[课件]团体保险介绍PPT

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一、 保险概述

保险的本质与特性
风险 风险处理 保险：保险的几种学说 什么是保险： • 同质风险+大数法则+风险共担+基金互助 +经济合同+权利义务
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一、 保险概述

保险的特性
保险与救济或捐助 保险与互助 保险与储蓄 保险与银行和信贷 保险与赌博
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金保险（分红型），首期保费2.33亿元。
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国寿团体年金保险（分红型）大单业绩
• 2001年12月，北京铁路局大同分局与山西大同分公司签订 保险合同，投保永泰团体年金保险（分红型），首期保费 4600万元。
• 2001年12月，茂名分公司与茂名石化举行签字仪式，承保 茂名石化职工补充养老保险，首期保险费达1.6亿元，是 迄今为止该公司最大的一张团险保单。 • 2002年4月，712矿矿务局与衡东县支公司签定保险合同， 为在企业破产改制中面临安置问题的4000余名职工投保团 体分红保险，首期保费1326万元。 • 2005年4月，长沙雨花支公司签下长沙电信4500万团单。
保监发【2005】62号《关于规范团体保险经营行为有关问 题的通知》，本通知所称团体保险，是指投保人为其5人以 上特定团体成（可包括成员配偶、子女和父母）投保，有 被保险人用一份保险合同提供保险保障的一种人身保险。 包括团体定期寿险、团体终身寿险、团体年金保险、团体 健康保险和团体意外伤害保险等。
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团体与团体保险

合格团体的概念
团体的成立不以取得保险为目的 参加团体保险的团体成员一般为在职员工 团体成员必须具有一定的流动性 保险金额依照惯例确定 对团体人数以及参加比例的要求 企业或企业与员工共同分担团体保险的费用
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团体与团体保险

典型的合格团体
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国寿团体年金保险（分红型）大单业绩
• 2001年 7月，石家庄铁路分局在河北公司为6万余名职工投保团体年金保险， 首期保费3000多万元，为河北省寿险历史上最大保单。
• • 2001年8月，北京铁路局在北京分公司为36万名职工投保团体年金保险，首期保 费3亿元，这是我国寿险市场上自推出分红类保险以来最大的一笔业务，也是中国团 险历史上人数最多，地域最广的一笔统扩业务。 • 2001年9月，天津铁路分局与天津分公司签订首期保费为３０００多万元的保 单，这也是天津市寿险市场历史上单笔业务的最高纪录。 • 2001年11月，河北秦皇岛港务局在我秦皇岛分公司为万余名职工投保永泰团体年
团体保险介绍
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社会保障体系的构成

当前的社会民生问题:
买不起房\看不起病\读不起书—社会保障体系
西方国家:
三条腿的椅子 • 国家社会保险 • 雇主的团体保险 • 个人的商业保险

我国:
银行储蓄
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内容体系
一、保险概述 二、团体保险概论 三、团体保险业务与经营 四、团体保险与员工福利
团体与团体保险 团体保险合同 员工福利计划与团体保险
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团体与团体保险

团体的概念
按《组织行为学》观点，团体是指“为了特 定的目标，由两个或两个以上的相互作用、 相互依赖的个体组合而成的集合体”。
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团体与团体保险

团体保险的概念
是指以合格团体为投保人、团体成员为被保险人， 以被保险人的身体或生命为保险标的，当发生合同 约定的保险事故时，保险人予以给付保险金的一种 保险。
按承保范围 • 财产保险与人身保险 • 寿险与非寿险 按承保对象与方式 • 个人保险与团体保险
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中意人寿拿下国内最大团单
2005年2月27日，中意人寿保险公司拿下了国内最大的一笔团 体保险保单，保费高达200亿元。 这笔保险是由中意人寿为其中方股东———中石油集团的39万 名人员提供终身既期年金、退休金计划，保费为一次性趸交形式， 数额为24亿美元。 中意人寿这一笔保单签下来，一夜之间超过了默默耕耘达8年之 久的新华保险公司和泰康人寿保险公司，排名在国寿、平安、太平 洋人寿之后并成为国内的第四大寿险公司。 随着这笔保费入帐，外资寿险公司总保费收入也因此高达 225.23亿元，在总保费收入中的占比猛升至20.03%，远远超过 2004年的2.64%，中资公司的保费收入占比则降为79.96%。
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一、 保险概述

保险的功能
集散危险的功能 • 集散危险的概念：空间和时间 经济保障功能 – 损失补偿 – 经济给付 防灾防损功能 保险融资功能：
2018/险的社会管理功能
社会保障功能 社会风险管理 社会关系管理 社会信用管理
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一、保险概述

保险的分类
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团体与团体保险

团体保险的概念
团体保险的要求： • 以一张保险合同承保多个被保险人 • 以合格团体为投保人，以团体的合格保险计划成 员为被保险人 • 以团体成员的生命和身体为保险标的 • 由一个投保主体发起，也可由多个投保主体联合 发起 • 通常由一个渠道收取保险费，通过一个联络人展 开服务
• 2005年11月，长沙分公司签下湖南联通1100万团单。
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又爱又恨又怕的团体保险市场
一、业务潜力大得惊人（爱） 二、公司有效需求未得到激发（恨） 三、产品结构单一，公司定位不准（恨） 四、价格战为主流，服务跟不上（怕） 五、外资入驻，竞争白热化（怕）
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二、 团体保险概述
全美保险监督官协会（NAIC）规定的标准团体保险法 案允许承保四个特殊的团体
单一雇主团体：可以是独资企业、合伙人或公司，是主要团 体形态 债务人—债权人团体：团体信用保险，如银行、小额贷款公 司、信贷协会或任何有大量应收帐款的企业及严重依赖信用 卡客户的企业 工会团体 多雇主信托：可以由人寿保险公司、独立管理机构或处于同 行业的两个或两个以上的雇主发起设立 另外，州法律允许的团体有同业公会、专业人员协会、大学 校友会、退伍军人协会、宗教团体等