中央银行概论复习题——简答题整理版

中央银行概论复习题——简答题1.决定央行制度类型的主要因素是什么？（P54）答：①国家的社会制度，主要是指政治体制和经济管理体制；②经济发展水平和金融发达程度；③历史传统、风俗习惯、地理位置以及文化传统等诸多因素的影响。

2.为什么中央银行要求保持相对的独立性？（P80）答：①货币政策稳定性与连续性要求中央银行具有相对独立性；②防止货币的财政性发行也要求中央银行具有相对独立性；③中央银行业务的特殊性与专业性也要求其具有相对独立的地位。

3.人民银行贷款分为哪四种贷款？具体内容是什么？（P125）答：①年度性贷款：主要用于解决有关银行因经济合理增长，或承担国家较多的中长期指令性政策贷款任务而引起的信贷资金不足；期限为１—２年。

②季节性贷款：主要用于解决各银行和其他金融机构，在信贷资金营运中发生先支后收，或存款季节性下降、贷款季节性上升等客观因素引起的临时性资金短缺；期限为２个月，最长不超过４个月。

③日拆性贷款：主要用于解决各银行和其他金融机构因汇划款项未达等因素，发生临时性的资金头寸不足；贷款期限一般为10天，最长不超过20天。

④再贴现贷款：专门用于解决各银行因办理票据贴现引起的暂时资金不足；贷款期限一般为３个月，最长不得超过６个月。

4.中央银行在进行证券买卖业务时一般应注意哪几个问题？答：①只能在证券的交易市场上、即二级市场上购买有价证券。

②只能购买具有上市资格，即在证券交易所正式挂牌销售的、信誉非常高的有价证券。

③只能购买流动性非常高的有价证券。

④一般不能购买国外的有价证券。

5.资本充足条件的包括哪些比率？其基本内容是什么？（P305）答：资本充足条件是指保持银行正常经营和健康发展所必需的资本比率条件。

这些比率从不同角度反映银行的风险抵御能力。

①基本资本比率。

即银行全部资本除以银行总资产所得的比率；这个比率可用来衡量一家银行对贷款损失的保护程度，以及银行经营是否稳健。

②总资产与资本的比率，这实际上是基本比率的倒数，表现为资产对资本的倍数关系。

③资本与存款负债的比率。

这是同资本与资产的比率相对的一种资本充足条件，反映了以资产管理为主或是以负债管理为主的两种不同的管理策略。

④资本与风险资产的比率。

这一比率表示资本充足条件的侧重点，是为了防备风险资产的风险。

⑤坏账准备金与贷款总额的比率。

⑥综合性资本充足条件。

6.凯恩斯流动偏好理论（或称货币需求理论）的基本内容是什么？（P278）答：①人们持有货币的动机有三种：交易性动机、预防性动机和投机性动机。

②货币需求函数可表示为：M=M1+M2=L1（Y）+L2（r）。

式中，M1指由交易动机和预防动机决定的货币需求，是收入Ｙ的函数；M2指由投机动机决定的货币需求，是利率ｒ的函数。

③强调了利率的重要性。

7.我国货币供应量的层次划分是什么内容？（P262）答：M0=现金; M1=M0+（企业、机关团体、部队的）活期存款+基建存款; M2=M1+城乡储蓄存款+企业单位定期存款; M3＝M2+财政金库存款+其他存款8.货币供求失衡的原因及其表现是什么？（P288）答：（1)表现:①总量失衡：货币供给不等于货币需求，即Ｍｓ<>Ｍｄ。

②结构失衡：即货币的供给结构与货币的需求结构不相适应。

（2）原因：①货币供给的确定性与货币需求的模糊性之间存在矛盾。

②一定时期一定经济条件下的货币需求量应该是稳定的。

中央银行调节货币供给的过程只是使货币供给一步步地靠近货币需求，所以大多数时间内的货币供求都是有差异的，多次调整的结果也只能是短暂的货币均衡。

9.各国中央银行实行外汇管理有哪些不同的目的？（P175）答：①经常项目长期保持较大顺差、国际储备过多的国家，实行外汇管理的目的主要是防止外汇储备过多所带来的国内通货膨胀的危险。

②经常项目长期存在较大逆差、国际储备不足的国家，实行外汇管理的目的一般是增加外汇收入，减少外汇支出，改善经常项目收支的状况。

③国外长期资本大量流入的国家，实行外汇管理的目的集中在防止本国的经济命脉为外国资本所控制。

④本国长期资本大量流出的国家，实行外汇管理的目的是避免本国经济实力的削弱，防止经济衰退。

⑤短期资本大量流入或流出的国家，实行外汇管理的目的在于维持本币在金融外汇市场上的稳定，防止汇率大幅度波动，保证国内经济的正常发展。

⑥如果一国的国际收支长期处于比较健康的状态，不平衡只是暂时的现象，则可以通过调整国际储备弥补国际收支的不平衡，而不必实行严格的限制性外汇管理措施，以降低政策的社会成本。

10.货币供应量作为中间目标的不足之处表现在哪些方面？（P220）答：①中央银行并不能完全控制货币供应量。

对于货币乘数，中央银行只能对其施加影响，而不能完全决定。

②现代商业银行以外的金融机构发展很快，它们之间的资产负债业务有替代性。

它们的资产负债发生变化，会引起货币流通速度的变化，从而影响经济活动，这是中央银行无法直接调控的。

③货币政策与货币供应量之间的关系不稳定。

11.中央银行产生的社会经济条件有哪些？（P4）（稍微转换下）答：①工商业的迅速发展；②信用体系稳定与金融管理的要求；③统一银行券的发行与流通的要求；④统一国内票据清算的要求；⑤建立金融业监管体系的要求；⑥建立政府与金融体系桥梁的需要。

12.中央银行资本结构有何特点？（P56）答：中央银行的资本结构是指作为中央银行运作基础的资本金是怎样构成的，即中央银行的所有制形式如何。

根据资本金的所有形式把各国的中央银行分为以下几种类型：①国家所有形式：中央银行的全部资本属于国家所有；②集体所有形式：中央银行的全部资本属于本国金融机构集体所有；③混合所有形式：中央银行的全部资本属于国家和私人共同所有；④多国所有形式：实行跨国中央银行制度的成员国共同持有中央银行股份；⑤无资本形式：一国中央银行并无资本，而只是经国家授权执行中央银行职能。

13.中央银行再贷款政策有哪些原则？（P122）答：（1）合理供给(2)确定期限（3）有借有还（4）适时适度调节14.中央银行货币政策的最终目标有哪些？（P203）答：①稳定价格。

②充分就业。

③经济增长。

④平衡国际收支。

15.影响货币乘数的主要因素是什么？（P269）答：①活期存款准备金率（r d）；②定期存款准备金率（r t）；③定期存款与定期存款的比率（ｔ）；④现金和活期存款的比率（ｋ）；⑤金融机构的超额准备金率（ｅ）。

16.存款保险制度主要包括哪些内容？（P310）答：（1）存款保险制度的发展（2）存款保险制度的目的和对象（3）存款保险的标的和存款损失的赔偿（4）存款保险制度的组织形式和体制17.影响货币需求的主要因素有哪些？（P280）答：（1）个人或家庭：①收入水平；②收入的时间间隔；③持有货币的机会成本和将其他金融资产转化成货币所需的费用；④金融服务水平。

（2）企业：①企业的生产规模；②资金流通速度；③企业投资行为；④金融服务水平。

（3）政府：①为维持正常活动的货币需求；②储备性货币需求；③投资性货币需求。

18.简述货币政策传导的一般过程。

（P238）答：（1）货币政策的经济变量传导：（2）货币政策的机构传导：（3）货币政策综合传导过程：19.确定外汇储备币种结构应主要考虑哪些影响因素？（P192）答：①储备货币币别与本国对外贸易结构所需币别大体一致。

②储备货币币别与本国对外投资和外债还本付息的币别大体一致。

③储备货币币别与外汇市场上储备货币的汇率与利率走势需求的币种大体一致。

④储备货币币别要满足本国汇率政策执行和干预市场的需要。

⑤储备货币的币种选择，要考虑储备货币发行国的经济、金融状况，以及国际金融市场的发展状况。

20.简述我国中央银行货币发行的程序。

（P100）答：人民银行发行库→（出库/发行）→商业银行业务库→（现金投放）→市场人民银行发行库←（入库/回笼）←商业银行业务库←（现金归行）←市场①发行库是发行基金的保管库，发行基金是指人民银行为国家保管的待发行的货币，是调剂市场货币流通的准备基金。

②业务库是各商业银行基层行处为了办理日常现金收付业务而建立的金库。

21.规范化的货币政策传导机制具有哪些特点？答：①间接调控性；②目标与工具变量之间能迅速准确地传导；③法制健全，调控主客体的法制意识及经营行为都很规范；④有一个健全的经济环境，包括相对独立的中央银行、完善的金融市场、银行与企业的行为市场化；⑤完善和规范货币政策工具的选择，中间业务和操作目标确定等。

22.为什么说中央银行是政府的银行？如何体现的？（P28）答：（1）所谓中央银行是政府的银行，是指中央银行是管理全国金融机构的国家机关，是国家货币金融政策的制定者和执行者，是国家信用的提供者，代理管理国家财政收支并为国家提供各种金融服务。

（2）①代理国库②对政府提供信用③管理金融活动，调节国家经济④代表政府参与国际金融活动。

23.为什么要对金融机构进行监管？（P33&P299）答：（1）必要性：金融机构的特殊性（高危）（2）重要性（建议从主体方面分层次答）①为了维护金融体系的健全与稳定，防止金融紊乱给社会经济发展造成困难，中央银行作为一国金融管理的最高当局，必须对银行及金融机构的设置、业务活动及经营情况进行检查督导，对金融市场实施管理控制。

②中央银行对宏观金融的监督管理职能主要是由中央银行通过法律法规对金融机构的业务活动实施的管理控制。

③各国确定金融监督管理的目的，实际上都是为了通过监督管理来贯彻执行国家的金融法令和政策，维护金融业的安全和稳定，调整银行业内部和各类金融机构之间的关系，维护公众的利益，促进经济与社会的稳定发展。

24.中央银行开展再贴现业务有哪些作用？（P131）答：①作为调节货币供应量的政策手段，起到“变速箱”的作用。

②对市场利率产生“告示效应”，起“指示灯”的作用。

③在整个金融体系发生动荡和突发性危机时，中央银行为保卫金融体系的安全和货币的稳定，通过再贴现帮助这些金融机构渡过难关，起“安全阀”的作用。

④通过再贴现的一些限制措施，达到调整国家产业政策的目的。

25.衡量外债偿债能力的主要指标有哪些？（P179）答：①总债务与国民生产总值的比例②短期债务占总债务的比例③外汇储备占总债务的比例④债务率⑤偿债率⑥债务余额的增长不应大于国民生产总值的增长。

26.与商业银行相比，中央银行业务有哪些特殊性？（P26）答：①从业务经营的目的来看，其业务经营不以盈利为目的，原则上也不经营普通银行业务，而必须执行国家的经济政策，维护正常金融活动，以实现货币稳定，促进国民经济的全面发展和持续稳定增长为其宗旨。

②从业务经营的对象来看，中央银行业务经营活动的对象主要是政府、银行及一般金融机构。

中央银行通过服务、管理和扶持银行和金融业，来贯彻执行国家的货币政策。

③从业务经营的内容来看，中央银行的资金来源主要来自其发行的货币，也接受商业银行和其他金融机构的准备金存款以及财政性存款。