风险控制与业务发展
风险控制与业务发展
风险控制与业务发展一、自商业银行产生，风险就与之相伴、形影不离。
随着银行业务的不断和市场竞争的加剧，银行业风险也呈现出复杂多变的特征。
宏观层面，风险控制和商业银行自身发展密不可分，控制风险、减少风险正是为了商业银行自身更好地发展。
从微观层面，小到一线从业人员大到行长董事，任何一个职位都需要清晰认识风险控制在我们从事的行业中所起的关键作用。
作为现代商业银行，其合规风险管理目标不仅是管住风险，而且必须与企业经营的总体目标保持一致，与股东权益长期提高的价值取向保持一致，即风险控制要服务于企业实现利润最大化的核心目标，风险管理能够提高承担风险所带来的收益。
二、目前，存在一些不足之处，主要存在以下几方面问题：管理幅度不能涵盖银行全部风险；风险和收益的管理衔接性不够；粗放型规模扩张依然存在等等，需要我们在长期的实践中逐渐加以完善、规范。
三、建立合规风险管理体系的具体措施（一)树立科学的风险管理理念，全力营造风险管理的文化氛围风险管理是现代商业银行经营管理的灵魂，通过营造合规风险管理的文化氛围，及时准确把科学的风险理念传导给每一位员工，形成惯性思维，是做好风险控制工作的重要保证。
根据风险回报的差异，对不同的客户、业务、产品发展战略进行量化的比较和选择，在经营工作中正确处理资本。
在风险和收益的平衡中实现资本的保值增值，确保风险和收益应匹配。
（二）建立健全内部控制体系，严格控制各种风险。
应当逐步建立一套有效的内部控制体系，其中应包括：以整体风险控制为目标的资产负债管理制度，以局部风险控制为内涵的授权授信、审贷分离及岗位操作与责任约束制度。
在贷款考核方面，首先要坚持贷款第一责任人制度，即谁贷谁收；存量方面除密切注意监测贷款的流动性比率外，还要对那些即将形或已经形成的风险贷款划分责任，建立贷款风险抵押承包制和责任人比例赔偿制度，定期考评，根据任务完成情况兑现奖罚。
浅析银行业务发展与风险控制的关系
风险的控制 ，淡忘了经营活动中蕴含的风险隐患。而现在则不 同了， 拓展 ，追求 “零风险”是我们在做每项具体工作时的努力方 向。风
在当前新的经济形势下 ，随着银行的经营环境的变化及业务不断深 险控制水平高低 关键在管理过程 中是否有较全面的、有效的风险
入发展 ，现在大家开始逐渐把 目光集中在风险领域 ，深刻认识到风险 管理规章制度体系 ，以及这个规章制度体系的执行力 。几年前发生
经营观念还是经营管理上 ，客观上是存在误区的。银行业务发展和 前我 国银行业而言 ，与国外先进银行相比．我们在营销渠道、技术支
风险控制既相互融合又相互制约 ，其 目标是一致 的。只有将风险防 持手段、品牌知名度 、社会信誉度 以及风险管理 能力和手段、风
范融合于业务经营 、岗位操作的所有行为动作之中 ，才能巩固既有 险文化等方面都存在一定的短板和差距 。比较 而言 ，与风险控制相
管理和风险防范的重要陛。
的爱尔兰联合银行遭遇特大诈骗案件就值得我们深思 。在这次风
商业银行风 险控制和业务拓展是一件事 情的两个方面 ，或者说 险事故 中，爱尔兰联合银行损失的不仅仅是７．５亿美元 ，更致命的打
是互为表里的关系。银行好 比一辆行驶 中的汽车 ，道路状况是银行 击是银行在社会公众 中稳健经营 的形象大受影响，管理和控制风险
商业银行在某种程 度上 忽略 了风险防范、风险监控和规避风险事
在管理学的课堂 匕，在以往经历的各种专业培训 中，授课老师经
项。 因为他们更加 关注和关心的是如何 才能尽快拓展资产与负债 常给我们讲 “木桶原理 ”。所谓的 “木桶原理 ”，就是围成水桶 的
业务 ，抢 占市场 ，成为当前市场竞争 中的领先者 。实际上 ，这里无论 所有木板 中最短的那块木板决 定着木桶真正的盛水容量。对于 当
业务发展和风险控制的关系
业务发展和风险控制的关系业务发展和风险控制的关系，就像是一对老朋友。
大家都知道，发展业务就像是开车，要在风驰电掣中追求速度和激情，但同时也得时刻留意路上的坑坑洼洼。
要是你只顾着踩油门，没注意前方的红灯，嘿，那可是相当危险的。
就拿创业来说，想把生意做大，赚大钱，谁不想啊？可一旦忽视了风险控制，结果可就得不偿失了。
就像是在赌场，筹码一押，全身心投入，结果呢？可能一觉醒来，口袋空空如也。
咱们常说，“小心驶得万年船”，这话一点不假。
发展业务的同时，得时刻把风险防范挂在心上。
这可不是杞人忧天，而是为了给自己的事业加上一道安全锁。
想想看，如果你不掌控风险，哪怕你的业务再辉煌，风光无限，转眼间就可能掉进深渊。
就好比投资股市，谁都想买到一支涨不停的股票，结果如果不懂风险管理，可能一不小心就成了接盘侠，赔得倾家荡产。
再说了，风险控制可不是让人裹足不前的绊脚石，恰恰相反，它是助推器。
想要冲得更高，飞得更远，就得做好规划，找准方向。
业务发展的每一步都要考虑到潜在的风险，才不会像无头苍蝇一样乱撞。
比如，推出新产品前，得先进行市场调研，看看消费者的心思。
这样才能减少投资失误，避免浪费时间和金钱。
谁愿意做无用功呢？说白了，风险控制就像是给你装上了导航仪，能让你在复杂的商业海洋中，找到最优的航线。
有些人总觉得风险控制是个沉闷的话题，实际上它也可以是充满乐趣的。
想想看，做一个风险评估就像是在解谜，找到问题的关键，然后制定应对方案。
让你在挑战中不断成长。
搞清楚你的客户是谁，他们的需求又是什么，才能制定出更有效的商业策略。
这就是“知己知彼，百战不殆”的道理。
换句话说，了解风险就是了解自己的敌人，才能在市场竞争中脱颖而出。
风险控制还得讲究灵活应变。
市场瞬息万变，老一套的思维方法可行不通。
像是新冠疫情期间，许多企业不得不调整策略，线上线下结合，才能生存下去。
正因如此，企业在发展过程中，得学会随机应变，灵活调整策略。
这样才能在变局中找到机会。
公司2024年经营管理、业务发展、风险控制、员工能力提升的建议
公司2024年经营管理、业务发展、风险控制、员工能力提升的建议一、引言随着全球经济环境的变化，企业面临着前所未有的挑战与机遇。
为确保公司2024年的持续发展与壮大，本文从经营管理、业务发展、风险控制和员工能力提升四个方面提出建议。
二、经营管理建议1. 优化组织结构：为提高决策效率和响应速度，公司应考虑扁平化管理，减少中间层级。
同时，确保各部门职责明确，避免职能重叠。
2. 强化财务管理：建立严格的财务审计制度，优化成本控制，提高资金使用效率。
实施全面预算管理，确保公司财务状况稳健。
3. 供应链管理：与供应商建立长期战略合作关系，优化采购流程，降低库存成本。
同时，提高供应链的弹性和应对突发事件的能力。
三、业务发展建议1. 市场拓展：分析国内外市场趋势，制定针对性的市场拓展策略。
加大研发投入，推出符合市场需求的新产品或服务。
2. 品牌建设：强化品牌意识，提升品牌知名度和美誉度。
通过品牌营销活动，增强客户粘性，提高市场份额。
3. 合作伙伴关系：与上下游企业建立紧密的合作伙伴关系，共同开拓市场，实现共赢。
四、风险控制建议1. 政策风险：密切关注国内外政策变化，及时调整经营策略，降低政策风险对公司的影响。
2. 市场风险：建立完善的市场风险预警机制，通过数据分析和市场调查，提前识别潜在的市场风险。
3. 财务风险：严格执行财务审计制度，防止财务风险的发生。
同时，建立财务风险应急预案，降低财务风险对公司运营的影响。
4. 法律风险：加强公司内部法律合规培训，确保员工在日常工作中遵守法律法规。
同时，聘请专业法律顾问，为公司提供法律咨询和法律风险评估服务。
5. 技术风险：加强技术研发团队建设，提高自主研发能力。
同时，加强技术保密工作，防止核心技术的外泄。
五、员工能力提升建议1. 培训与发展：建立完善的员工培训体系，针对不同岗位制定个性化的培训计划。
鼓励员工参加内外部培训课程，提高专业技能和综合素质。
2. 激励机制：设立员工奖励制度，对表现优秀的员工给予物质和精神上的双重激励。
商业银行的业务发展和风险控制
浅谈商业银行的业务发展和风险控制摘要:我国的商业银行在处理自身的业务发展方面和风险控制的平衡关系上没有成熟的管理体制，因此，在银行的经营管理中对于业务发展和风险控制之间的波动不能很好的进行处理。
本文分析了银行经济技术收益和风险调整的资本收益在银行业务发展中的应用，阐述了商业银行应如何调整业务发展和风险控制之间的平衡关系，从而实现商业银行的价值最大化。
关键词:商业银行业务发展风险管理经济资本管理（一）经济资本管理的作用银行的经济资本是银行用来支持银行自身的业务发展和风险控制的资本，故经济资本又被称为风险资本，是信用风险和市场风险的损失、非预期损失以及操作损失的总和。
在当今金融市场的高度发达和复杂的经济现实中，商业银行应采取经济资本管理，以适应国际监管的要求。
商业银行注重经济资本管理，建立全新的管理观念，是促进银行的业务发展和风险控制的有效手段，能够在很大程度上平衡两者的关系，实现股东的利润最大化。
经济资本管理的主要作用是使商业银行的资本管理是将银行的利润标准和风险标准有效的结合在一起，将事后的被动适应风险调整为主动的选择风险。
商业银行的经济资本管理中的经济增长值与风险调整的资本收益这两个指标对于银行的业务发展的利润和经营风险之间的平衡关系提出了量化的评价，促进商业银行的快速稳定发展。
（二）经济资本管理的意义商业银行的经济资本管理中的经济增长值与风险调整的资本收益这两个指标将商业银行经济管理中的利润指标和风险指标统一起来进行分析，同时考虑到了资本成本和风险因素对其的影响。
因此，商业银行在开展业务时，不能只考虑发展的利润和只规避经营风险。
而是应该将这两方面的因素结合起来考虑，设法追求这两者之间的平衡关系，进行综合的决策。
经济资本管理理念中消除了风险隐蔽性与滞后性的影响，体现了商业银行的业务发展和风险控制在银行经营过程中的内在统一，因此，银行的股东和银行的管理者应认识到风险和利润之间的内在关系，同时结合商业银行自身的情况与业务特点，建立经济资本的管理模型，对不同的业务可能会导致的损失和风险进行准确的估计，计算出实际的收益。
银行员工如何认识风险防控与业务发展的关系
银行员工如何认识风险防控与业务发展的关系银行员工如何认识风险防控与业务发展的关系正确处理风险防范与业务拓展的关系风险防控和业务拓展是一件事情的两个方面，或者说是互为表里的。
银行就像一辆行驶中的汽车，道路状况是银行的经营环境，刹车和方向系统是风险控制和管理，车速是业务的拓展，只有在刹车和方向系统状态良好的情况下，驾驶员才能提高车速并安全行驶，否则就很有可能遭遇颠覆的后果。
从另一个角度看，风险是结果的不确定性，是结果对期望的偏离，没有对风险的控制和管理，业务拓展带来的收益将是不确定的。
财务报表可能在一定时间内变得好看，但经营成果实际上处于不确定状态，埋藏着风险隐患，一旦引发，今日的盈利明天就可能变成亏损，甚至带来灭顶之灾。
巴林银行倒闭事件就是最好的明证。
因此，我认为，在没有有效的风险管控的前提下，任何业务拓展都是盲目的，是一种赌博，走上的可能是一条不归路。
其次，我们应该懂得，风险管控本身就寓于发展的范畴之中。
根据新巴塞尔资本协议，风险管理水平高的银行将在资本充足率的监管要求上获得优惠待遇，对风险加权资产的资本覆蓋要求减低，这样银行就有更多的资本去进行业务拓展；反之，若风险管理能力达不到监管要求，则必须缩减业务范围或规模，以增强经营风险的资本保障能力。
管理学上有一个水桶原理，围成水桶的所有木板中最短的那块木板决定着水桶真正的盛水容量。
对于邮储银行而言，与国内外先进银行比，我行在营销渠道、技术支援手段、品牌知名度以及风险管理能力和手段、风险文化等方面都存在一定的差距，比较而言，后者的劣势更为明显，这恰恰是对我行发展起关键性制约作用的那块最短的“木板”，决定着当前能够打造的“水桶”的容量。
再者，我们应当理解，现代意义上的业务拓展不仅表现为量的方面，更重要的是其质的方面，量即使没有增加，但质变好了就是发展。
风险控制的主要落脚点就是要抓质的方面。
如果在业务拓展的同时不注重风险控制，市场拓展就不能保证是有效的增长，增加的部分相当多地就会变成不良资产，业务规模越大，损失越多，包袱也就会越背越重，使辛辛苦苦积累下来的家底不断被侵蚀，从而失去发展的后劲。
银行业务发展与风险防控的论点和论据
银行业务发展与风险防控的论点和论据引言：银行业务的发展与风险防控是现代金融体系中不可或缺的环节。
随着时代的发展，银行业务愈发多样化和复杂化，风险也在不断增加。
如何有效发展银行业务并同时做好风险防控，成为了银行机构和监管机构亟待解决的问题。
本文将从多个角度探讨银行业务发展与风险防控，并提出相应的论点和论据。
一、银行业务发展的论点与论据1. 开拓多元化业务可以促进银行业务的发展。
银行业务的多元化可以有效降低业务风险，提升盈利能力。
银行可以通过开设信用卡、财富管理、支付结算等新型业务，拓宽利润来源，实现可持续发展。
拥有多元化业务的银行能够更好地满足客户需求，增加市场份额，提高竞争力。
2. 金融科技的应用推动了银行业务的发展。
随着科技的不断进步，金融科技对银行业务的发展起到了推动作用。
人工智能技术可以提高客户服务的质量和效率；区块链技术可以提供更加安全和高效的交易和结算方式。
金融科技的应用使得银行能够更好地满足客户需求，提高业务效率和用户体验。
3. 加强合规与风险管理有助于银行业务的可持续发展。
合规与风险管理是银行业务发展的保障。
银行机构应建立完善的合规体系，确保业务操作符合法律法规和监管要求。
风险管理包括市场风险、信用风险、流动性风险等，通过有效的风险识别和控制，可以降低经营风险，保证资金安全，确保银行业务的可持续发展。
二、风险防控的论点与论据1. 加强内部控制是风险防控的重要手段。
银行机构应加强内部控制，建立完善的内部审计和风险管理体系。
内部控制的目的是识别、评估和管理风险，确保银行业务的安全运营。
通过内部控制，银行能够及时发现和纠正风险，保障资金的安全和客户利益的保护。
2. 强化信息安全防范是风险防控的关键。
随着数字化时代的到来，信息安全风险日益严峻。
银行机构应全面加强信息安全保护，包括客户信息的保密性、完整性和可用性。
通过加密技术、访问控制、安全审计等手段，保护客户数据不被黑客攻击和泄露，提高风险防控能力。
业务发展与风险管理
如何处理风险控制与业务发展两者之间关系在一般人眼中，风险控制与业务发展是一个跷跷板的两端，此消才能彼长。
但从一个理性的管理者角度出发，业务发展与风险控制是相辅相成的，风险控制的本意是经营风险，营销部门在做业务时要善于运用风险管理的方法安排业务，这实际上是一个硬币的正反两面，两者目标是一致的，只是角度略有不同。
一个管理者必须正确处理好业务发展与风险控制的关系，充分发挥风险管理对业务发展的支持作用，发挥风险控制对市场竞争力的支持作用。
具体地讲，要关注以下几个事情：一是效率问题。
风险控制和营销部门都存在影响运行效率的因素，都需要梳理和解决。
风险控制是必要的，但不意味着什么事情都经过风险部门，权力边界要划清楚。
在风险管理的过程中有两个主要领域：一个是前期领域，就是要进行客户评级、调查评估和审批等问题；另一个是后期管理的领域。
在信贷政策的制定、风险指引方面、风险管理部门的主要职能应该是管好风险的边界。
风险边界的产生要通过计算和研究、检查等方式，把收益、风险、成本搞清楚，包括不同的区域和不同行业。
一个产品的成本和收益在什么价格幅度下可以接受必须要清晰界定。
风险边界确定好了以后，如何经营是营销部门的事情，边界之内的事情不要再通过风险部门。
同时，风险部门对边界的监督力度也要加强，要确保严格执行。
银行需要的是全面风险管理，每个人都要有自己的责任感，个条线的营销部门尤其重要。
二是要加强沟通。
加强风险管理部门和营销部门的沟通。
首先，沟通要制度化。
如，一个季度有几次联席会议，大家沟通一些情况。
其次，要建立沟通渠道。
哪几个部门之间、哪一类事情需要沟通，要划定范围。
要加强前、中、后台部门的沟通，达到前台和后台在基本观念、基本方法、基本目标上的趋同、一致，不能大家对一件事情的看法相差万里。
立场可以不一样，但是方向要一致。
三是要关注差别化管理和风险尺度标准化的统一。
具体来说，就是既要坚持风险管理的标准，又要差别化地对具体风险进行取舍，不要机械地执行。
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风险控制与业务发展
一、自商业银行产生，风险就与之相伴、形影不离。
随着银行业务的不断和市场竞争的加剧，银行业风险也呈现出复杂多变的特征。
宏观层面，风险控制和商业银行自身发展密不可分，控制风险、减少风险正是为了商业银行自身更好地发展。
从微观层面，小到一线从业人员大到行长董事，任何一个职位都需要清晰认识风险控制在我们从事的行业中所起的关键作用。
作为现代商业银行，其合规风险管理目标不仅是管住风险，而且必须与企业经营的总体目标保持一致，与股东权益长期提高的价值取向保持一致，即风险控制要服务于企业实现利润最大化的核心目标，风险管理能够提高承担风险所带来的收益。
二、目前，存在一些不足之处，主要存在以下几方面问题：管理幅度不能涵盖银行全部风险；风险和收益的管理衔接性不够；粗放型规模扩张依然存在等等，需要我们在长期的实践中逐渐加以完善、规范。
三、建立合规风险管理体系的具体措施
（一)树立科学的风险管理理念，全力营造风险管理的文化氛围
风险管理是现代商业银行经营管理的灵魂，通过营造合规风险管理的文化氛围，及时准确把科学的风险理念传导给每一位员工，形成惯性思维，是做好风险控制工作的重要保证。
根据风险回报的差异，对不同的客户、业务、产品发展战略进行量化的比较和选择，在经营工作中正确处理资本。
在风险和收益的平衡中实现资本的保值增值，确保风险和收益应匹配。
（二）建立健全内部控制体系，严格控制各种风险。
应当逐步建立一套有效的内部控制体系，其中应包括：以整体风险控制为目标的资产负债管理制度，以局部风险控制为内涵的授权授信、审贷分离及岗位操作与责任约束制度。
在贷款考核方面，首先要坚持贷款第一责任人制度，即谁贷谁收；存量方面除密切注意监测贷款的流动性比率外，还要对那些即将形或已经形成的风险贷款划分责任，建立贷款风险抵押承包制和责任人比例赔偿制度，定期考评，根据任务完成情况兑现奖罚。
通过完善的规章制度使各业务部门相互制约，相互监督，既要给予业务部门应有的权力，又要防止将权力过于集中。
（三）调整业务结构，提高经济资本回报率。
首先，对现有业务进行在全面考察、充分估计风险因素后，进一步明确业务发展的重点和方向。
要大力发展负债业务，努力调整存款结构，降低协议存款等高成本存款的占比，大力发展储蓄存款业务，发展其他资产业务，也可以将吸收的资金上存上级行，既不增加经济资本，又可获得稳定的利润。
其次，转变业务增长方式，大力发展无资产占用的中间业务、少占用经济资本的低风险信贷业务和表外业务，如全额保证金的承兑业务等等。
最后，在发展资产业务时，不能因经济资本约束而减缓业务的发展，对于发展前景广阔、经济回报水平高的项目，虽然占用一定的经济资本，只要风险可以控制，仍然可以进行贷款支持，以扩大资产业务，抢占客户空间。
(四)建设高素质的员工队伍，奠定实施合规风险管理的人力资源基础
人又是风险管理实践的首要对象，人的风险是最大的风险，要实现两者的有机统一，必须建立一支高素质的风险管理队伍。
因此，人力资源管理理论的要求，各业务条线负责人对
本条线经营活动的合规性负首要责任，加快各类风险管理人才的培训。
特别为防范和化解商业银行由于混业经营带来的金融风险，培养具有银行、证券、保险、信托等多种从业经验的人才显得十分必要，以加强对金融交叉产品和衍生产品的风险识别度量和控制。