银行尽职调查与风险初审报告
银行尽调报告
银行尽调报告尊敬的各位股东：本报告是针对我行对某公司进行的尽职调查结果，旨在分析该公司的财务状况、业务经营情况及未来的发展趋势，为股东及银行决策部门提供参考，同时也为公司未来的发展提供指导。
一、公司概况该公司是一家集设计、生产、销售于一体的现代化企业，主要经营高端家居用品的研发制造。
公司总部设在某市，拥有建筑面积20000平方米的现代化生产厂房，并在全国各大城市设有销售分支机构。
二、财务状况截止本报告撰写的时间，该公司财务状况总体良好。
2019年度财务报表显示，公司净利润较上年度同期增长15%，毛利率维持在较高水平，负债率56.4%，现金流充裕，资产负债表呈现稳健。
三、业务经营情况该公司拥有强大的设计和研发能力，同时与多家知名品牌建立了战略合作关系，产品在市场上占有一定的份额，市场竞争形势较为稳定。
但是，由于市场规模限制，公司的扩张速度较慢，进一步扩大市场份额需要公司加强营销策略。
四、未来发展趋势从市场情况来看，高端家居用品市场整体呈现稳步上升的发展态势。
而该公司作为高端品牌的代表，仍然有较大的发展潜力。
在未来，在加强产品和营销策略的同时，公司可以考虑与其他行业合作或转型至国际市场以进一步拓展业务范围。
五、结论与建议根据本次调查，我行认为该公司具有持续健康的财务状况和稳定的市场竞争位置，未来的发展前景较好。
但是仍需加强市场营销策略，提高对市场的敏锐度和竞争力。
我行建议公司在未来的发展中加强与其他行业的合作，扩大业务范围，更好地满足市场需求。
特此报告。
银行尽调小组20xx年xx月xx日。
银行企业尽职调查报告
银行企业尽职调查报告银行企业尽职调查报告导语：尽职调查报告是由中介机构在企业的配合下，对企业的历史数据和文档、管理人员的背景、市场风险、管理风险、技术风险和资金风险做全面深入的审核，多发生在企业公开发行股票上市和企业收购。
以下是银行企业尽职调查报告的内容，希望能够帮助到大家！银行企业尽职调查报告我们接受委托，对XXXX 有限公司（以下简称“公司）截至XXXX 年1XX 月30 日的财务情况进行了尽职调查。
我们是基于贵公司提供的尽职调查提纲进行的，尽职调查主要从公司概况、公司组织与管理、业务考察与市场分析、生产过程与生产分析、公司财务、拟投资计划、其他相关情况等方面展开，其中我们主要负责与公司财务有关的部分的调查。
在调查过程中，我们主要采取访谈、实地考察、查阅、收集有关资料等方式，访谈对象包括公司相关职能部门的负责人和财务部人员。
我们所提供的财务尽职调查报告，是在对公司所提供资料及与公司相关人员访谈结果的基础上进行分析，并按照贵公司的尽职调查提纲规定的内容进行编写的。
由于受客观条件、公司相关人员主观判断及公司提供资料的限制，部分资料和信息的真实性、完整性可能受到影响。
本报告仅为委托方提供分析参考作用，任何不当使用与本所及其尽职调查人员无关。
一、公司概况1、公司的基本情况公司原名为 xxxx 有限公司，系 xxx 年 xx 月 xxx 日 xxx 号文批准设立的中外合资有限责任公司，该公司于 xxx 年 xx 月 xx 日成立，取得 xxx 工商行政管理局注册号为 xxx 的企业法人营业执照。
住所：xxx。
经营范围：xxxx。
经营期限 xxx 年。
法定代表人：xxx。
公司股权及注册资本经历次变更后，现注册资本xxx 万元，由股东以现金投足，其中：xxxx 有限公司出资 xxx 万元，占 xx%、xxx 有限公司出资 xxx 万元，占 xxx%。
2、公司享受的重大优惠政策情况公司生产项目分阶段建设、分期投产，其中一期项目 XXX 年建成投产，从 XXX1年至 XXX 年享受外商投资企业和外国企业所得税“两免三减半”的税收优惠，因公司XXX 年认定为先进技术型企业，从XXX 年至XXX 年享受先进技术型企业减按10%税率缴纳外商投资企业和外国企业所得税的优惠。
银行尽职调查工作总结汇报
银行尽职调查工作总结汇报尊敬的领导：我就银行尽职调查工作进行总结汇报如下：一、计划与准备工作在进行银行尽职调查之前，我制定了详细的工作计划，包括目标、时间安排、工作流程和资源需求等，并与团队成员进行了沟通和协调。
我还对调查对象进行了预研，包括了解其业务模式、市场竞争力以及财务状况等，为后续调查工作打下了良好的基础。
二、调查资料的收集和分析在调查过程中，我积极与调查对象进行沟通，并向其索取相关资料。
我通过查阅市场报告、了解行业发展趋势等，对调查对象的市场环境进行了充分的了解和分析。
同时，我也通过阅读其财务报表、审计报告等，对其财务状况进行了综合分析。
通过这些资料的收集和分析，我对调查对象的经营状况有了全面的了解。
三、现场调查和实地考察为了更加深入地了解调查对象，我组织了现场调查和实地考察工作。
我与调查对象的管理层进行了面对面的交流，详细了解其经营策略、内部管理制度以及风险管理措施等。
同时，我还对调查对象的分支机构和关键业务现场进行了考察，与相关人员进行了深入的访谈。
通过现场调查和实地考察，我对调查对象的管理水平和风险控制能力有了更加直观和全面的评估。
四、问题识别和风险评估在调查过程中，我积极与团队成员进行沟通和讨论，对调查对象存在的问题进行了识别和分类。
我对这些问题进行了风险评估，包括定量风险和定性风险，并提出了相应的风险缓解措施。
同时，我还向调查对象提出了问题，要求其对问题进行整改和改进，以提高经营状况的可持续性和稳定性。
五、报告撰写和汇报在调查结束后，我撰写了详细的调查报告，包括对调查对象的综合评估和问题提出的建议。
我把报告分为了几个部分，包括背景介绍、调查目的、研究方法、调查结果及分析、问题识别和风险评估以及建议等。
我还准备了相关的数据和图表，以便更加清晰地向领导进行汇报。
在汇报过程中，我充分发挥了自己的口头表达能力，向领导详细介绍了调查情况和调查结果，并解答了领导提出的问题。
总之，通过这次银行尽职调查工作，我不仅加深了对银行行业的了解，还提高了自己的分析和解决问题的能力。
银行风险排查情况的报告
银行风险排查情况的报告尊敬的领导:为了确保银行内部运营的安全和稳定，我们不断地加强银行风险排查工作。
经过不断的努力和实践，我们已经取得了许多成果，现在向您报告我们的银行风险排查情况。
一、银行业面临的风险首先，我们必须认识到的是，银行业面临许多风险，这些风险包括市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险和利率风险等。
在这些风险中，信用风险和市场风险对银行业造成的影响较为重大。
二、我们采取的风险排查方法针对银行业面临的各种风险，我们采取了一系列有效的风险排查方法，如风险评估、风险分类、风险监测、风险防范和风险应对等。
1. 风险评估我们对银行业的各种风险进行了评估，并对不同类型的风险进行分类，为制定相应的风险管理策略提供依据。
2. 风险分类我们将银行面临的风险按照行业、地区、业务等分类，以更好地开展风险管理工作。
3. 风险监测我们定期进行风险监测，及时发现和分析各类风险。
4. 风险防范我们根据不同类型的风险，采取不同的防范措施，如采取风险准备金、加强内部控制等。
5. 风险应对我们建立了完善的风险管理预案，以快速、有效地处置各类突发事件。
三、我们取得的成果通过我们的不断努力，已经取得了一定的成果，主要体现在以下几方面：1. 开展了广泛的风险排查活动。
2.加强了风险管理制度建设，完善了风险管理预案。
3.加强了对各类风险的监测。
4.建立了完善的风险管理体系，提高了银行的风险管理水平。
5. 在风险应对方面积累了丰富的经验。
四、存在的问题和改进措施尽管我们在风险排查方面取得了一定的成果，但仍然存在一些问题。
在接下来的工作中，我们将采取以下措施，进一步提高我们的风险管理水平：1.加强对银行业面临的各类风险的研究和预测，及时作出相应的决策。
2.完善风险分类和风险评估机制，对不同类型的风险做出更为精准的判断。
3.加强风险应对方面的工作，定期组织相关人员进行应急演练。
4.加强内部控制，避免因管理疏漏导致的风险。
五、结论为了确保银行业内部运营的安全和稳定，银行风险排查工作必须得到高度重视，我们在风险排查工作中取得的成果和存在的问题，都提示我们要不断改进工作，提高风险管理的水平。
XX银行并购贷款尽职调查与风险评估报告(模板)
附件3并购贷款尽职调查和风险评估报告（模版）借款人名称：借款人性质：目标企业名称：并购交易类型：并购贷款类别：申报单位：经营主责任人与职务：申报日期：联系人：联系方式：声明与保证我们在此声明与保证：此报告是按照《商业银行并购贷款风险管理指引》、《XX银行并购贷款管理暂行办法》以及与并购相关的法律、规章的规定，根据并购方和目标企业提供和我们收集的资料，经审慎调查、核实、分析和整理后完成的。
报告反映了并购方和目标企业最主要、最基本的信息，我们对报告内容的完整性及所作判断的合理性负责。
组员（签字）：年月日目录第一章并购贷款概述第二章并购方的基本情况第三章目标企业的基本情况第四章并购贷款的风险评估第五章并购贷款的还款能力评估第六章并购贷款的银行相关效益分析第七章并购贷款的总体评价第一章并购贷款概述一、并购贷款的需求和背景二、并购方案简述[说明：并购交易的类型、并购交易主体、并购贷款类别、并购交易结构及设计目的（画图说明并购交易结构图）、并购交易计划安排、目前交易进展、并购融资方案、还款来源与计划、并购交易过程中涉及的财务与税务成本问题、对目标企业原有债务的安排（并购后目标企业原有主要债务安排，并购是否获得主要债权人书面同意。
在并购贷款主要还款来源为目标企业时，要分析发放并购贷款后所涉及债务的还款顺序等）及其他需要说明的问题。
]第二章并购方的基本情况一、并购方基本情况二、并购方其他需要说明的情况三、子公司基本情况及其他需要说明的情况第三章目标企业的基本情况一、目标企业的基本情况1、基本情况2、公司治理结构3、主要资产情况4、高管及人力资源情况5、财务状况调查目标企业财务状况表单位：万元科目前两年前一年当期解释与说明：二、目标企业的主要负债情况目标企业主要负债情况表××年×月单位：万元债权人债务金额债务到期日风险分类情况解释与说明：三、目标企业的或有风险情况1、担保事项表7 目标企业对外担保情况表××年×月单位：万元被保证人笔数保证金额保证人代偿可能性解释与说明：2、或有事项解释与说明：第四章并购贷款的风险评估一、并购交易的战略风险1、并购目的2、并购后的预期成效3、风险防范措施二、并购交易的法律与合规风险1、并购交易的合规风险2、并购交易的法律风险三、并购交易的经营及财务风险1、并购后企业的经营风险2、并购后企业的财务风险3、其他风险四、并购交易的整合风险1.并购方整合能力评估，经验与效果（如有）2.整合方案与风险控制措施五、并购交易的其他风险第五章并购贷款的还款能力评估一、目标企业的估值1、选取两种估值方法对目标企业进行评估并解释差异原因2、我行估值结果与第三方评估机构估值结果差异说明3、交易价格与目标企业估值的对比并进行差异说明二、融资方案评估投资计划与融资方案单位：万元序号项目金额一并购总投资(1+2+3)1 资产投资2 股权投资3 其他投资...二资金筹措(1+2+3+4+5)1 并购交易资本金来源1.1 自有资金1.1.1 现金出资1.1.2 股权出资1.1.3 资产出资...1.2 其他自有资金2 并购贷款年利率3 其他长期负债年利率3.1 长期借款3.2 长期债券...4 其他短期负债5 其他资金来源融资方案可行性分析：三、并购贷款的还款分析1、并购后企业关键财务指标与现金流预测（1）财务指标的预测项目第一年第二年…对预测前提的说明参考依据预测前提预测前提预测前提营业收入增长率营业成本/营业收入营业税金及附加/营业收入销售费用/营业收入管理费用/营业收入资产损失准备投资收益营业外收入所得税率折旧摊销存货周转天数应收账款周转天数其它经营性应收项目周转天数应付账款周转天数其它经营性应付项目周转天数一年内到期的长期贷款（2）现金流预测项目第一年×年末×年末……最后一年营业收入营业成本营业税金及附加销售费用管理费用财务费用资产损失准备投资收益营业利润营业外净收入利润总额所得税净利润资产损失准备折旧摊销投资收益/损失存货存货变化应收账款应收账款变化其他经营性应收项目其他经营性应收项目的变化其他经营性应付项目其他经营性应付项目的变化经营净现金流投资净现金流筹资净现金流净现金流2、并购贷款的清偿能力分析（1）并购贷款还款预测单位：万元序号项目第1年第2年... ... ...一借款偿还1 年初借款累计1.1 并购借款1.2 其他借款2 年内借款支用3 年内借款应计利息3.1 并购借款应计利息3.2 其他借款应计利息4 本年还本4.1 归还并购借款本金4.2 归还其他借款本金5 本年付息6 年末借款累计(1+2-4)二还款资金来源(1+2)1 可还款现金流2 其他还款资金还款能力分析：四、并购贷款的还款保障压力测试并购效果并购后的财务指标营业利润净利润经营净现金流EBITDA并购贷款偿还期偿债周期利息保障倍数最可能情况最好情况最差情况五、并购贷款的担保措施评估六、影响还款能力的关键风险提示及风险控制措施第六章并购贷款的银行相关效益分析一、对并购贷款可以量化的银行收益及成本进行具体测算二、对于并购贷款难以量化的银行收益进行说明第七章并购贷款的总体评价一、并购贷款的合法合规性评估二、并购交易的协同效应分析二、对并购贷款的结论性意见附式1：并购贷款尽职调查必备文件清单『以下资料仅为并购贷款分析所需主要资料，根据项目不同可能需要补充，请根据具体项目具体分析后自行补充；』1 并购方与目标企业基本情况介绍文件，本次并购的可研报告、意向书、协议书、并购方案书（或类似文件）；本次并购的整合方案或战略方案；目标企业的主要资源、核心竞争力或类似报告文件；目标企业主要债权人对控制权转移的同意函；2 并购方与目标企业经审计的近三年财务报表，XX银行客户调查评价报告；3 本次并购前一年内并购方与目标企业发生的业务、投资、债权债务及其它所有往来行为明细；4本次并购的自有资金证明文件；本次并购的融资方案及协议；对目标企业的原有债务安排的文件等；5 本次并购的相关审批文件（根据企业性质不同具有不同的政府监管机构审批文件）；6 并购方（实际控制人）与目标企业相关资产的经营状况材料；7 并购方的并购经验相关资料；8外部中介机构出具的证明文件（如有）。
银行尽职调查报告模板范文
银行尽职调查报告模板范文
尽职调查报告是银行在进行贷款审批或其他业务合作时的重要文件，其内容一般包括被调查对象的基本信息、经营状况、财务状况、信用状况、市场前景等方面的综合评价。
以下是一个简单的尽职调查报告模板范文：
尽职调查报告。
一、被调查对象基本信息。
被调查对象，XXX 公司。
注册资本，XXX 万元。
法定代表人，XXX。
成立时间，XXX 年。
经营范围，XXX。
二、经营状况。
1. 公司经营情况良好，主营业务稳定，市场占有率较高。
2. 公司生产经营秩序良好，无违法违规记录。
三、财务状况。
1. 截至 XXX 日期，公司资产总额为 XXX 万元，负债总额为XXX 万元，净资产为 XXX 万元。
2. 近三年营业收入和净利润稳步增长，现金流充裕。
四、信用状况。
1. 公司信用记录良好，无不良信用记录。
2. 公司与合作伙伴往来款项按时支付，信用良好。
五、市场前景。
1. 行业市场前景广阔，公司产品具有竞争优势。
2. 公司未来发展规划合理，市场前景良好。
综上所述，被调查对象 XXX 公司在经营、财务、信用和市场前景等方面表现良好，具备合作条件。
（报告人签名）日期，XXXX 年 XX 月 XX 日。
以上是一个简单的尽职调查报告模板范文，实际应用中需要根据具体情况进行调整和完善。
希望对您有所帮助。
银行风险排查报告
银行风险排查报告风险分析报告篇一风险分析报告模板一、业务经营基本情况分析(一) 负债情况分析截至年末，我行各项存款总额X万元，比年初增加X万元，增幅X%。
其中：对公活期存款为X万元，比年初增加X万元；对公定期存款为X万元，比年初增加X万元；个人活期存款X万元，比年初增加X万元；个人定期存款为X万元，比年初增加了X万元；银行卡存款为X万元，比年初增加X万元。
我行各项存款指标均比年初有较大幅度的增长，主要原因有以下几个方面的原因：一是经多方面努力，争取到部分有实力的大企业客户，例如X上市公司在我行开立监管资金专户，带来对公定期存款一定幅度的增长；二是继续加代发工资业务及批量开卡的营销，在提高开户数和发卡量的同时，也使居民储蓄存款能够稳步增长；三是持续进行产品创新和开展主题营销活动；四是我行在本年新开展了间联POS机业务，在为我行发展出一批合作商户的同时也带来了部分新增存款；五是我行在年初原有总行营业部、X支行2个营业网点的基础上，新增了X支行等X个营业网点，延伸了我行的服务半径，扩大了我行在本地区的影响力和知名度。
（二）资产情况分析1、信贷资产（1）基本情况：截至年末，我行各项贷款余额X元，比年初增加X万元，增幅X%。
其中，短期贷款X万元，比年初增加X万元；中长期贷款X万元，比年初增加X万元。
按五级分类口径统计，正常类贷款X万元，关注类贷款X万元，暂无不良贷款。
（2）贷款集中度情况：针对贷款集中度偏高的情况，我行根据实际情况，采取有保有压、重点支持的政策逐步降低贷款集中度，保证符合生产经营状况良好，有发展潜力的贷款户，压缩产品落后、经营不善的企业贷款，同时重点扶植国家产业政策方向的新兴产业及“三农”和小微企业。
截至X年底，“单户500万以下贷款余额占比”指标已从X月末的X%大幅提高至X%，达到监管要求；“户均贷款余额”指标从X万元降低至X万元，力争逐步达标。
（3）贯彻落实“两个不低于”情况：自开业以来，我行一直对自身的市场定位非常明确，为此，根据XX经济发展及行业特点，在确保风险可控的情况下，将信贷资金重点倾斜于“三农”、小微企业等基础经济，达到“两个不低于”要求的目标。
银行尽职调查报告
银行尽职调查报告近年来，尽职调查在金融行业中变得越来越重要。
作为金融机构的核心业务之一，银行的尽职调查报告对于借贷方的信用评估和风险管理起着至关重要的作用。
本文将探讨银行尽职调查报告的重要性以及其在金融行业中的应用。
尽职调查报告是银行对客户进行全面了解和评估的重要文件。
它包含了大量的信息，包括客户的财务状况、经营状况、管理层能力、市场环境等方面。
通过对这些信息的收集和分析，银行可以更准确地评估借款人的还款能力和风险水平，并采取相应的风险控制措施。
银行尽职调查报告的重要性不言而喻。
首先，它可以帮助银行了解借款人的真实状况。
通过调查报告，银行可以获得客户的真实财务状况、经营状况等信息，从而避免因为客户虚假或夸大的信息而造成的风险。
其次，它能够评估客户的还款能力和风险水平。
通过对客户的财务状况、经营状况等信息进行分析，银行可以判断客户是否具备足够的还款能力，以及是否存在可能对银行造成损失的风险。
最后，它可以为银行提供决策依据。
尽职调查报告为银行的信贷决策提供了重要的参考，可以帮助银行准确判断是否应该批准借款申请，以及应该给予何种额度和利率。
尽管银行尽职调查报告的重要性不容忽视，但它也存在一些挑战和问题。
首先，信息的真实性和准确性是一个难题。
有些借款人可能会提供虚假的财务信息、经营状况等，使得银行难以正确判断其真实状况。
其次，信息的获取和分析也需要大量的精力和时间。
银行需要进行广泛的调查和分析，包括对客户的财务报表的审核、对行业和市场环境的研究等，这需要大量的专业知识和资源投入。
此外，尽职调查还需要与客户进行充分的沟通和交流，以便更好地了解他们的真实意图和能力。
为了解决这些挑战和问题，银行可以采取一系列的措施。
首先，加强信息的真实性和准确性的审核。
银行可以通过与其他方面的信息核对，比如与税务机关核对财务报表等，以确保信息的真实性和准确性。
其次，加强专业团队的建设和培训。
银行可以招聘具备相关专业知识的人员，并提供培训和学习机会，以提高他们的调查和分析能力。
银行尽调报告模板
银行尽调报告模板一、概述本报告旨在通过对目标公司的财务状况、经营情况、行业风险、管理团队等方面的尽职调查，评估其是否符合银行的贷款条件和风险承受能力，为银行提供决策依据。
二、财务状况分析1.资产负债表分析通过分析目标公司的资产负债表，了解其资产、负债和所有者权益的构成和比例，评估其资产质量和负债结构。
重点关注流动资产、固定资产、应收账款、存货等方面。
2.利润表分析通过分析目标公司的利润表，了解其营业收入、营业成本、营业利润等情况，评估其盈利能力和经营效率。
重点关注毛利率、净利率等指标。
3.现金流量表分析通过分析目标公司的现金流量表，了解其经营活动、投资活动和筹资活动的现金流量情况，评估其现金流状况和偿债能力。
三、经营情况分析1.行业分析了解目标公司所在行业的发展趋势、竞争格局、政策法规等情况，评估行业风险和发展前景。
2.经营模式分析了解目标公司的经营模式、产品或服务类型、销售渠道等情况，评估其市场地位和竞争优势。
3.供应链分析了解目标公司的供应商、客户情况，评估其供应链的稳定性和风险。
四、风险管理分析1.信用风险评估对目标公司的信用状况进行评估，包括历史表现和其他金融机构对其的评级等。
2.操作风险评估对目标公司内部控制、合规管理等方面进行评估，了解其操作风险。
3.市场风险评估对目标公司面临的汇率、利率、商品价格等市场风险进行评估。
五、管理团队分析1.团队结构与能力评估了解目标公司管理团队的背景、专业能力和经验，评估其能否推动公司持续发展。
2.激励机制与约束机制评估了解目标公司对管理团队的激励机制和约束机制，评估其能否保持团队的稳定性和积极性。
银行尽职调查报告
银行尽职调查报告银行尽职调查报告随着金融市场的全球化和复杂化，银行作为金融机构的重要组成部分，扮演着监管和风险管理的关键角色。
为了确保金融体系的稳定和可持续发展，银行在与客户建立业务关系前，需要进行尽职调查。
本文将探讨银行尽职调查报告的重要性以及其内容和结构。
银行尽职调查报告是银行在与客户开展业务前进行的一项全面调查和评估的结果。
它旨在帮助银行了解客户的背景、风险承受能力和信用状况，以便做出明智的决策。
与其他金融机构相比，银行的尽职调查要求更为严格，因为银行承担着更大的风险和责任。
首先，银行尽职调查报告通常包括客户的背景信息。
这些信息包括客户的身份、经营地点、法律实体形式等。
通过了解客户的背景，银行可以更好地了解客户的经营模式和风险特征，从而评估其信用状况。
其次，银行尽职调查报告还会对客户的财务状况进行评估。
这包括客户的资产负债表、利润表和现金流量表等财务报表。
通过分析这些报表，银行可以了解客户的盈利能力、偿债能力和流动性。
这有助于银行评估客户的还款能力和风险承受能力。
除了客户的背景和财务状况，银行尽职调查报告还会考虑客户的经营风险。
这包括客户所处行业的竞争环境、市场前景和法律风险等。
通过分析客户所处行业的风险因素，银行可以预测客户未来的经营状况，并据此评估其还款能力。
此外，银行尽职调查报告还会考虑客户的合规风险。
这包括客户是否遵守相关法律法规、是否存在违法行为等。
银行需要确保与合规风险较高的客户建立业务关系可能会导致法律和声誉风险，因此对客户的合规状况进行评估是十分重要的。
最后，银行尽职调查报告还会对客户的信用状况进行评估。
这包括客户的信用历史、信用评级和信用报告等。
通过评估客户的信用状况，银行可以判断客户的还款能力和信用风险。
总之，银行尽职调查报告是银行在与客户建立业务关系前进行的一项重要调查和评估。
它包括客户的背景信息、财务状况、经营风险、合规风险和信用状况等内容。
通过对这些信息的综合分析，银行可以评估客户的信用状况和风险承受能力，从而做出明智的业务决策。
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申请人姓名
性别
出生年月
学历
婚姻状况
身份证号码
户籍地址
现住址
职业
工作单位
单位电话
单位地址
家庭电话
手机号码
家庭人口数
家庭劳动力人口
家庭主收入来源
家庭成员是否有吸毒、赌博的恶习
家庭成员是否患有重大疾病
家庭成员与主要社会关系
称谓
姓名
证件号码
工作单位及职务
一、贷款申请人的工作（从业）经历简介
用款方式：_____________
还款方式：_____________
贷款类型：_____________
贷款期限：_______________________________________
（二）对贷款申请的相关分析
1、贷款用途是否合法；是否符合国家产业政策。
2、申请的贷款金额是否合理并符合政府主管部门对小额贷款公司单一客户授信的要求。
与贷款人关系
证件号码
主体资格是否适合
担保人资信状况
联系方式
是否具有担保能力
（二）对拟提供的抵（质）押物的调查。
抵（质）押物名称
对抵（质）押物是否由所有权或处分权
抵（质）押物的特点，是否易处置变现
抵（质）押物价值
（三）其他担保措施。
（四）对拟提供的担保措施进行分析，分析贷款申请人的第二还款来源是否可靠与充足。
七、风险管理部意见
风险经理签名：
风险管理部经理签名：
年月日
年月日
3、用于项目贷款的自有资金的落实情况；获得贷款后是否仍存在较大的资金缺口。
4、其他资金来源的到位或可到位的情况。
三、贷款申请人的资格、品行等基础性信息
1、贷款申请人是否具有完全民事行为能力；是否符合公司对贷款申请人主体资格的基本规定。
2、贷款申请人的身份证明与户口本的基本信息是否核对相符；相关信息是否真实、有效。
7、通过外围走访以及了解相关人员对自然人客户道德品行的评价，是否发现异常情况。
四、贷款申请人的财产、债务与收支情况
（一）截至调查日，该自然人客户拥有财产总额为____________万元。
其中：
1、拥有房产的情况（注明共有人、坐落位置、建筑面积、购买时间、购买价格、市场价值、按揭/全款）。
2、拥有的车辆情况（注明共有人、型号、车牌号、购买时间、购买价格、市场价值、按揭/全款）。
3、是否对贷款申请书等资料的主要内容进行了核实；贷款申请人是否有提供相关虚假信息的行为。
4、贷款申请人提供的包括贷款申请书在内的所有重要资料是否履行了面签程序。
5、其主要资产权证、收入证明等是否真实、有效和完整。
6、通过查询其相关的个人信用记录或通过外围走访等方式对自然人客户的信用记录（信誉）进行调查，是否发现异常情况。
3、拥有的其他财产（国债、股票等有价证券、存单、所持有其他公司的股份）。
（二）截至调查日，该自然人客户债务总额为__________万元；每月应支付利息________元。
其中：
原欠款
月利率
已还款
未还款
月还款额
1.民间借贷
2.房产按揭款
3.汽车按揭款
4.经营性借款
负债合计：
（三）截至调查日，该自然人客户每月收入为__________万元；每月支出__________万元。
（一）贷款申请人工作或从业经历。
（二）贷款申请人工作或从业过程中取得的资格与业绩。
（三）对贷款申请人的工作或从业经验进行分析，判断贷款申请人职业的稳定性、成长性，以及如果贷款申请人违约可能对其造成的违约成本。
二、申请贷款的相关情况
（一）申请贷款的基本情况
贷款用途：_____________
贷款申请的额度：_____________
（四）对从事相关经营活动的贷款申请人经验方面的调查
1、贷款申请人经验方面的基本数据
主营业务
年销量
平均销售单价
年销售额
单位成本
年销售成本
年营业利润
经营性现金流净额
2、生产经营是否合法合规；是否超出了批准的营业范围从事经营活动。
3、生产经营所处的环境是否呈现出恶化的迹象。包括原料、劳动力供应是否日益趋紧张；相关法律、政策环境日益不利于其生产经营。
其中：
1.收入项目
2.支出项目
工资性收入
日常生活支出
财产性收入
教育支出
经营性收入
经营性支出
其他收入
其他支出
每月收入合计
每月支出合计
每月收支结余
为核实其月收支的真实性，调查人员对其银行存款及现金收支进行调查。其中，对银行存款的调查结果为：最近三个月银行存款的借方月平均发生额为___________万元；贷方月平均发生额为___________万元。其中银行存款流水是否能基本印证贷款申请人的月收支情况（□是；□否）。
六、信贷部意见
（一）对贷款申请人的还款信誉、平行与道德、还款能力做出评价。
（二）基于以上评价，提出尽职调查意见与建议。
（三）对于经调查意见同意发放贷款的，提出具体的贷款产品设计方案。
建议贷款金额
建议贷款利率
建议贷款期限
建议贷款方式
建议还款方式
具体的风险防范措施
信贷经理签名：
信贷部经理签名：
年月日
年月日
4、生产经营活动是否正常，产规模、销售规模、资产规模等是否稳定增长。
5、其主要产品的技术含量是否较高；市场占有率是否呈现出下降的趋势。
6、基于以上对贷款申请人的财产、债务与收支的分析，判断贷款申请人的第一还款来源是否可靠和充足。
五、对相关担保措施的调查
（一）对保证人的调查。
第三方担保姓名
住址
保证人当前债务总额