我国居民高储蓄率对于经济的影响
中国居民储蓄率的形成及其影响因素分析
中国居民储蓄率的形成及其影响因素分析中国居民储蓄率一直是国际社会关注的重要指标之一，也是一个体现民生水平的重要数据。
储蓄率越高，家庭经济越健康，也意味着国家经济的稳定性和可持续性得到了保障。
那么，中国居民储蓄率的形成及其影响因素是什么呢？一、中国居民储蓄率的现状根据统计数据显示，2019年中国居民人均储蓄率为33.9%，较2018年下降了0.7个百分点。
虽然储蓄率有所下降，但相比其他国家的储蓄率，中国仍然是一个高储蓄率的国家。
二、中国居民储蓄率形成的影响因素（一）文化因素中国传统文化中有“俭朴持家，勤俭节约”的传统，这种理念贯穿在很多居民生活的方方面面。
中国居民通过过度的储蓄，来保证自己和家庭的生活质量，同时也是一种财富传承和保值的习惯。
（二）政策因素中国的国家政策对居民储蓄率形成也有着重要的影响。
例如，储蓄存款利率高于消费信贷利率，这就促使了居民更多地选择储蓄而不是消费。
而近年来政府出台的税收减免等政策，在一定程度上也会影响到居民储蓄率的形成。
（三）收入水平收入是影响居民储蓄的一个重要因素。
当收入增加，家庭储蓄率也有可能随之降低。
同时，收入的分配不平等也会直接影响到居民的储蓄率，高收入人群的储蓄率相对较低，而低收入人群则倾向于享受财富保值，将更多的收入放在储蓄中。
（四）消费观念消费观念是影响居民储蓄的另外一个因素。
随着社会经济的发展和消费观念的转变，人们越来越倾向于追求高品质的生活，这就促进了消费升级，提高了消费水平，同时也会导致储蓄率的下降。
三、中国居民储蓄率影响的负面因素（一）影响消费水平高储蓄率可能会导致消费水平的下降，进而影响到国内经济的发展。
如果居民长期过度储蓄，那么就会形成消费不足的局面，也就是说，居民不愿意进行消费，进而使得经济的发展受到影响。
（二）制约投资过高的储蓄率也会制约投资，这是因为储蓄资金可以用于生产，但有一部分储蓄资金只是闲置，使得需要资金支持的实体经济面临着投融资难的影响。
浅析我国高储蓄率对经济发展的影响及对策
浅析我国高储蓄率对经济发展的影响及对策自改革开放以来，我国国民总储蓄率一直居高不下，而且还在持续上升。
在国际金融危机尚未完全化解的背景下，在未来的经济发展中，为了保持经济平稳快速发展，政府和社会必须高度重视我国高储蓄率问题，有必要深入分析其形成的背景和原因，以及高储蓄率对宏观和微观经济发展的积极影响与消极影响，努力寻找解决问题的对策，提早化解高储蓄率可能带来的风险。
标签：高储蓄率经济发展金融危机自1979年改革开放以来，我国已经在社会、经济和政治等各个领域取得了举世瞩目的成就，全国经济始终保持着高速增长。
由于大规模的投资是我国经济高速增长的主要依靠，而国内的储蓄又是支撑高投资的重要基础；因此，自改革开放以来，我国国民总储蓄率一直居高不下，而且还在持续上升。
随着经济的增长，我国总储蓄率也一直在攀升。
上世纪80年代初期，我国的储蓄率基本上维持在35%左右；90年代末上升到40%以上；2006年开始，我国国民总储蓄率超过50%，而且之后还在持续上升；到2008年年底，我国国民总储蓄率已达到51.4%。
在目前国际金融危机尚未完全化解的情形下，我国居高不下的储蓄率问题也再次成为国际社会关注的热点。
2009年，美国财长保尔森甚至放出惊人之语，说中国等新兴市场国家的高储蓄率造成全球经济失衡，是导致金融危机的原因。
为了保持经济平稳快速发展，必须重视高储蓄率问题，分析其形成原因及对宏观和微观经济发展的积极影响与消极影响，努力寻找解决问题的对策。
一、我国高储蓄率形成的主要原因我国自1992年开始编制资金流量表以来，中国国民储蓄率持续上升，到2008年升至51.3%，17年上升了14.6个百分点。
从1992年至2008年，中国国民储蓄率平均为41.7%，比美国同期的平均国民储蓄率高出26.1个百分点。
此外，自1992年以来，中国的国民总储蓄率在不断上升，美国的国民总储蓄率在缓慢下降。
中美储蓄率差距在2001年以后急剧扩大，平均每年提高了2.1个百分点，到2008年差距扩大到39.3个百分点，中国的国民总储蓄率远高于美国的国民总储蓄率。
10900 中国家庭储蓄率的变化及其对经济的影响
中国家庭储蓄率的变化及其对经济的影响引言中国是一个储蓄大国，长期以来，居民储蓄率非常高，这在全球范围内都是比较罕见的现象。
然而，近年来，中国的家庭储蓄率开始出现一定的下降趋势。
笔者将会探讨中国家庭储蓄率的变化及其对经济的影响。
家庭储蓄率的变化家庭储蓄率的意义家庭储蓄率指的是个人收入中实际储蓄占比的指标，是衡量一个国家居民储蓄行为的重要指标。
家庭储蓄率的高低直接反映个人消费行为、国民收入水平、社会保障体系和金融市场发达程度等多重因素。
家庭储蓄率的变化趋势相较于过去，如今中国家庭储蓄率呈现出下降趋势。
据银行业监督管理委员会数据显示，2019年末，居民储蓄存款余额达到84.86万亿元，储蓄率约为40%，较2018年减少0.7个百分点。
同时，由于疫情影响，2020年家庭储蓄率再度较2019年下降。
家庭储蓄率下降的原因消费结构升级中国的消费结构正在升级，消费者的需求也在发生变化。
当消费者的收入增加，他们可能会增加对虚拟商品、文化和娱乐等方面的支出，同时减少了基本消费品的购买。
理财渠道多元化随着金融市场的发展，理财渠道愈加多元，人们可以在股票、基金、债券、房地产和黄金等多种投资渠道中进行选择。
这种多元化选择的机制在一定程度上影响了居民的储蓄行为。
旅游升级中国人的旅游消费正在升级，越来越多的人选择境内外旅游。
尤其是互联网时代，旅游平台会提供各种旅游套餐和促销活动，吸引着大量的消费者。
这也使得部分消费者更倾向于中短期旅游，而减少储蓄。
家庭储蓄率下降对经济的影响消费升级有利于推动消费消费者的消费结构升级，更多地关注品质、健康、个性化等因素。
这使得生产者更注重质量，提高了市场竞争力和固定资产投资。
此外，因为消费升级促进了市场多种元素的发展，包括服务业、文化娱乐等领域的扩展。
消费者有更多的选择，使得人们对于消费的更多需求可以得到满足。
理财多元化有利于促进经济发展储蓄的多元化有助于形成更加多通道、多层面的定向、多元化、个性化投资模式，促进产业优化升级和产业的变革发展。
储蓄率对经济增长的影响研究
储蓄率对经济增长的影响研究在当代社会中，经济增长是每个国家都十分关注的重要问题。
人们希望找到一种可以持续推动经济发展的方法。
储蓄率作为一个重要的经济指标，被广泛用于分析和评估国家的经济增长潜力。
本文将探讨储蓄率对经济增长的影响，并就其可能的原因进行一些思考。
储蓄率是指一个国家或地区在某一特定时期内，居民储蓄总额占国内生产总值（GDP）的比例。
储蓄率高意味着人们更多地将闲置资金投入到银行或其他金融机构，这样的资金可以用于投资和刺激经济增长。
相反，储蓄率低则意味着更多资金被消费掉了，对经济的增长造成一定的阻碍。
储蓄率对经济增长的影响可从不同角度进行分析。
首先，高储蓄率可以提供更多的资金用于投资，从而刺激经济的增长。
当人们储蓄的资金被金融机构运用到投资项目中时，企业可以获得更多的资金用于扩大生产、创新和研发。
投资的增加将带来更多的就业机会，提高国民收入水平，从而推动整体经济的发展。
其次，高储蓄率有助于提高金融市场的活跃度，为经济增长提供更多的资金来源。
当储蓄率高的国家中居民储蓄增加时，银行系统可以得到更多的存款，这样金融市场将更加稳定。
这将促使银行业更积极地开展贷款业务，为企业提供更多资金支持。
这种良性循环将会促进经济活力的提升，推动经济增长。
然而，并不是所有高储蓄率的国家都能实现较高的经济增长。
有时候，高储蓄率可能意味着居民担忧未来经济发展的不确定性。
在不稳定的经济环境下，人们更倾向于储蓄而非消费，以应对可能发生的财务困境。
这种行为可能会导致消费减少，使经济陷入困境。
因此，高储蓄率并不总是对经济增长有益的。
此外，储蓄率和经济增长之间的关系也可能受到其他因素的影响。
例如，政府的财政政策、外部环境以及劳动力市场等因素都会对经济发展产生影响。
就劳动力市场而言，一些国家可能因为人口结构问题导致储蓄率上升，但由于劳动力供应不足，可能无法实现较高的经济增长。
综上所述，储蓄率对经济增长具有重要的影响。
高储蓄率可以提供更多资金用于投资和推动经济增长，同时也有助于提高金融市场的稳定性。
储蓄率与经济发展
储蓄率与经济发展在现代经济学中，储蓄率是指个人或机构收入中留下来的未花费部分。
储蓄率是一种反映居民消费观念和储蓄行为的指标，也是描述一个国家经济发展水平的重要指标之一。
储蓄率的提高可以促进经济的稳定增长和发展，进而对社会生产力的提升产生积极作用。
本文将从储蓄率的重要性、储蓄率的决定因素以及如何促进储蓄率的提高等方面来探讨储蓄率与经济发展之间的关系。
一、储蓄率的重要性储蓄率是一个评估一个国家或地区经济发展水平的重要指标。
在一个国家或地区，储蓄率越高，证明人们金融意识普及程度较高，民众消费能力增强，居民收入增加等等原因，这将有利于促进经济的发展。
而储蓄率低下反映了民众普遍通货膨胀感较强，居民消费水平偏低，整体经济不够活跃等等情况，这将直接限制国家和地区的经济发展。
储蓄率高低直接关系到一个国家或地区经济发展的进程。
例如，日本在上世纪六十年代的储蓄率高达30%以上，虽然民间负债较少，但经济发展迅速，国家工业化程度也显著提升。
同时，由于储蓄率高，日本在积累商品、资金等方面也处于劣势地位，更多投入到挑战国际市场、避免外汇波动中去了。
因此，储蓄率不仅对一个国家或地区尺度来说具有重要的经济意义，同时也为一个人或家庭积累财富、保障后续发展提供了很好的契机。
二、储蓄率的影响因素储蓄率是由多种因素综合作用的结果。
储蓄率的提高与消费观念、收入水平、政策环境等密不可分。
其中，收入水平和消费观念是最重要的因素之一。
1.收入水平个人收入水平会直接影响到个人的储蓄行为，收入越高，储蓄率通常也就越高。
而在一些发展中的经济体中，由于居民收入水平相对较低，一些家庭一旦面临急需成本，便无法有所作为。
此外，收入水平的提高还将反过来促进一个国家或地区储蓄率的提高，因为人们在收入水平提高后，有更多闲余资金将投入到生产和储蓄之中，而非消费。
2.消费观念消费观念是储蓄的一个重要因素。
有些中国人习惯通过储蓄来添置大宗消费品，例如：房子、车等贵重消费品。
2023年全国居民储蓄率创历史新高
2023年全国居民储蓄率创历史新高2023年，全国居民储蓄率创下了历史新高，这一数据引起了广泛的关注和讨论。
储蓄率，作为衡量居民个人储蓄水平的重要指标，不仅反映出居民对未来的经济预期与信心，也对整个经济发展起到了重要的推动作用。
本文将围绕“2023年全国居民储蓄率创历史新高”的主题展开探讨，从多个角度分析影响储蓄率提高的原因以及对经济的影响。
首先，我们需要明确居民储蓄率的定义和意义。
简单来说，储蓄率是指人们在收入中存储的比例。
居民储蓄率的提高可以看作是居民对未来经济环境的预期。
当居民预期未来经济环境可能不稳定或存在不确定性时，他们更倾向于储蓄，以作为应对风险和困难的准备。
因此，储蓄率的提高可能意味着居民对未来的经济发展存在一定的担忧或不确定。
那么，为什么2023年全国居民储蓄率创下历史新高呢？存在哪些因素对储蓄率的提高产生了影响？首先，经济形势的不确定性是居民储蓄率上升的重要原因之一。
在2023年，全球经济增长放缓，国内市场竞争激烈，国际关系复杂多变，这些因素都会对居民的经济预期产生影响。
在这种情况下，居民更倾向于降低消费支出，增加储蓄以应对可能的经济困难。
不确定的经济环境使得居民更加谨慎，他们愿意将更多的收入存储起来，以应对可能出现的挑战和风险。
其次，金融市场的波动也对居民储蓄率的提高起到了一定的促进作用。
2023年，股市和房地产市场的波动加大，投资者面临较高的风险。
相比于投资，居民更倾向于选择储蓄，以稳固和保值自己的资产。
金融市场不稳定性的增加，使得居民对风险的容忍度降低，储蓄因为其相对低风险的属性成为他们理想的选择。
此外，政策调控也是储蓄率提高的重要推动力。
政府对于居民储蓄的政策引导以及各项储蓄资金的税收与利率优惠政策，对居民储蓄率的提高起到了积极的推动作用。
政策的引导性作用能够提高居民储蓄的积极性，尤其是在经济形势不确定的情况下。
例如，政府可以出台政策鼓励居民购买国债或者设立各种金融储蓄工具，以提高居民储蓄的便捷性和收益性。
储蓄对经济的影响
高居民储蓄率给我国经济发展带来哪些方面的影响一、我国储蓄屡创新高近10年间，中国人民银行已连续数次调整储蓄利率。
尽管利息一降再降，但我国的居民储蓄率却节节攀升，每年以0.5个百分点的速度一路高涨。
2006年1月15日，中国人民银行公布的最新报告显示，截至05年12月末，我国城乡居民储蓄存款突破14万亿元，达到141050.99亿元。
数据显示，05年12月末，我国人民币各项存款余额为28.72万亿元，同比增长18.95%。
这是05年一年内，我国城乡居民储蓄存款连续跨越的第三个万亿元大关。
05年1月，居民储蓄存款余额突破12万亿元，5月份即突破13万亿元。
改革开放以来，我国居民储蓄存款一直保持了较高的增速，其发展过程可以分为以下四个阶段：1.储蓄存款持续增长阶段（1978年到1988年）。
这一阶段储蓄存款平均每年增长30%以上。
2.储蓄存款高速增长阶段（1989年到1996年）。
这一阶段在基数已经较大的情况下，储蓄存款余额继续保持旺盛的增长势头。
这一时期储蓄存款余额的年均增长率达到31.6%。
3.储蓄存款减速增长阶段（1997年到2000年）。
这一阶段居民储蓄存款余额继续增长，但储蓄存款余额的增长速度开始下降，增长率从94年的41.5%，一直下滑到98年、99年、00年的15.4%、11.6%、7.9%。
同时，新增储蓄存款的增长速度开始出现负值。
4.储蓄存款恢复性增长阶段（2001年至今）。
这一阶段居民储蓄资金经过99年下半年和00年明显分流之后，01年居民储蓄分流明显减缓，储蓄存款增长速度重新加快，定期储蓄占比提高，存款的稳定性有所增强。
二、储蓄存款余额屡创新高伴随着消费率的持续走低人民币居民储蓄存款余额已经突破14万亿元，创造了历史新高。
储蓄存款的不断增多，对老百姓而言，是一件好事，因为总体上老百姓可支配的资金越来越多了。
而在储蓄额不断攀升的同时，居民最终消费率却在连年下降。
数字显示，近5年我国居民最终消费率持续走低，分别为61.1%、59.8%、58.2%、55.5%、53.9%。
储蓄率过高对中国经济的不利影响及实证分析
和储蓄都在增长 ，但 投资增 长的规模会远远 落后 于储 蓄增长 的规模 。 自从２０ 年全球金融危机爆 ０８
发 以来 ，扩 大内需 已经成为我 国经济发展 的大方
向 ，而 居 高 不 下 的 巨 额 储 蓄无 疑 给 此 目标 的达 成
由表 １ 以清楚地 看 出 ， 自２０ 年 以来 ，我 可 ０５ 国储 蓄率逐年升高 ，储蓄额在 国 内生产 总值 中所 占的 比重有时甚 至超过 了５ ％，这 个数值 明显高 ０
析 了高储蓄 率对我 国经济的不利 影响 ，并 对影响我 国居 民储 蓄 率的 因素进行 了实证分析 ，最后提 出相应的
【 键 词】 关 储蓄率 ；影响 ；实证 分析 ；对策 【 作者简介 】 张朝 ，河北经贸大学硕士研 究生 ，研究方向 ：西方 经济 学。
一
、
我 国居 民储 蓄 的 现 状 与 模 型 分 析
长有 利于投资 的增加 ，但我 国 目前 的情况 是 ，储 蓄率居高不下 ，消费大大减少 ，而消费 的不 足又 直 接限制 了进一 步的投资。长期 来看 ，虽然投 资
改革 开 放 以来 ，我 国人 民生 活 水平 不 断 提 高 ，个人 可支配收入不断增长 ，再加上受 到未来
不确 定性 预期等多种 因素 的影 响 ，导致我 国居 民
加 剧 了我 国 与 别 国 的贸 易 摩 擦 。 温 总 理 在 ２ １年 ０１
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《 政府 工作 报告 》中指 出 ，要逐 步改善 贸易不 平 衡 状 况 ，妥 善 处 理 贸 易 摩
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４ ． ７１ ４ ． ９３ ５． ０５ ５ ． １６
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辅修金融学论文
我国居民储蓄高速增长对经济的影响
***名：***
学号： *********** 学院（系）：文化与传播学院
专业（方向）：广告学
指导教师：王苹老师
2013年5月
中文摘要
近10年间，中国人民银行已连续数次调整储蓄利率。
尽管利息一降再降，但我国的居民储蓄率却节节攀升，每年以0.5个百分点的速度一路高涨。
本文将会简要分析我国高存储率对于长期经济发展的影响以及对于如何提高消费能力以及降低储蓄率进行简单探究以及建议。
关键词：储蓄率利息消费能力
：
正文
自改革开放以来,我国国民总储蓄率一直居高不下,而且还在持续上升:上世纪80 点初期,我国的储蓄率基本上维持在35 %左右;90 年代末,上升到40 %以上;2006 年开始,我国国民总储蓄率超过50 % ,而且之后还在持续上升;到2008 年年底,我国总消费占GDP的比重为48. 6 % ,其中居民消费占GDP 的比重35.
3 % ,政府消费占比为13. 3 % ,国民总储蓄率达到51.
4 %。
如同人的优点和缺点并存一样，高储蓄也有其利弊之处。
对我国经济的积极影响：
首先，改革开放以来，高储蓄率为我国经济增长提供了充足资金来源，是支持经济快速增长的重要因素。
源源不断的资金流保证了金融机构的流动性，增强了银行的稳定性。
从银行角度而言，我国四大国有商业银行在背负大量不良资产的同时还能正常运转，其原因也在于储蓄率居高不下，银行有源源不断的社会资金流入。
当前银行已有和已剥离尚未处理的不良资产、证券和非证券资产损失、保险的投资损失和利差损失等积累的数额巨大，很难消化，如果不是高储蓄率的支撑，金融的运行和平衡就将被打破。
高储蓄率伴随着高投资率，对我国经济发展的贡献显着。
最近10年间，中国以远高于世界主要发达国家和发展中国家的投资率，实现经济高速增长，最根本原因在于高投资是以充分的国内储蓄为保障。
储蓄是投资的来源，有了充足的资金供给，加上各方面加快发展的积极性很高，存在着巨大的投资需求，在外部条件上形成了投资率上涨的压力。
而投资正是我国经济近几年实现高速增长的最主要动力。
居民储蓄对银行来讲是负债, 是吸收居民暂时不用的资金, 即使是定期存款, 居民在急需时, 也可提前支取, 所以资金来源是短期的。
但通过银行发挥中介作用, 此存彼取, 环环相扣, 在银行帐面上总有一些余额, 这些余额就成为银行发放长期贷款的资金来源, 满足企业长期贷款的需要
化消费为积累。
居民储蓄来自于日益增长的货币收入, 随着货币收入的增长,人们用于储蓄的比例会越来越大, 这就使得银行能把居民购买力推迟的部分, 用于企业发展生产的需要, 最终使消费资金转化为积累资金。
正如上面我们谈到的，累积资金将会成为企业投资以及公共投资支出的主要资金来源，可以大大缓解投资企业的资金赤字问题，这些都需要高储蓄率的支撑以及持续不断的支援。
但是事物总是存在两面性，高储蓄率尽管存在许多对于经济发展的优势，但是对于经济发展的负面影响同样是相当显著的。
首先，储蓄与消费反差过大, 会破坏生产与消费的关系。
储蓄与消费密切联系。
在收入一定的情况下,储蓄与消费呈此消彼长的关系。
因此, 居民储蓄余额的急剧扩张, 意味着消费的相应减少, 消费品市场供过于求,加剧了生产与消费之间的矛盾, 由于银行信贷总量中储蓄的份额越来越大, 在银行存款中, 储蓄存款所占比重已超过财政性存款和企业存款, 列居首位, 使得社会购买力转化为储蓄再形成信贷资金的比例和数量增大，社会生产的商品消费相对缩减。
由于大量储蓄存款转化而成的信贷资金被积压产品、滞销商品、库存商品所占用, 引起消费对生产的促进作用弱化, 生产与消费不协调差距加大, 这样不仅抑制了合理的消费, 而且限制了居民的投资倾向。
同时也会使居民的投资倾向以及投资心理热情趋于冷淡。
将会使得居民消费热情大大受到制约，社会购买力将会随之受到影响
银行业务的正常发展受到影响。
储蓄的高增长加大了银行的压力，极易形成和加剧银行的系统性风险。
由于目前我国金融改革还没有到位，金融市场规模偏小，投资渠道狭窄，银行除了贷款给企业，很少有其他渠道来消化存款。
正因如此，银行实际上充当了居民储蓄转化为投资的中介人, 承担了居民个人资产的全部风险。
储蓄转化投资的效率不高，就有可能导致银行业的风险累积。
储蓄的高增长使我国形成了以银行贷款为主的融资格局，而债券和股票市场等直接融资却发展总体滞后，导致间接融资比例过大。
结果企业融资高度依赖于银行体系，银行承担了一些本应由金融市场承担的风险，金融风险向银行业集中。
纵观以上问题我们可以了解到，在目前情况下, 企业发展基本上是依赖于银行, 而银行向企业提供的信贷, 其资金来源大部分是城乡居民储蓄, 表现为银行对居民的负债,居民高债权和企业高债务必使银行经营受到威胁, 对于银行来说, 由于其资金投向主要集中在目前经济效益欠佳的国有企业, 风险性很大; 但对于城乡居民来说,把钱存入国家银行,就等于把钱交给国家,是不承担任何风险的。
然而正是居民储蓄存款的余额的高速增长掩盖了这种危机,因为高额的储蓄增长使得银行在资金方面有了回旋余地,而一旦因某种经济原因造成储蓄挤提,银行会立刻出现支付风险。
如果一旦出现挤提风，出路只有两条：一是企业立即归还贷款，以保证银行信誉和及时兑付；二是中央银行大规模超经济发行货币。
无论走哪条路，其后果都是灾难的.
对于高储蓄率问题的解决建议
由于中国高储蓄率的问题由来已久，我查阅以及学习到国内众多知名学者都对此作过分析，从多个角度提出过许多解决高储蓄率问题的政策和建议，在这里，大体可分为以下几点：
完善社会保障制度，增强居民消费信心，从根本上弱化居民的储蓄动机。
当社会建立起完善的社会保障制度，劳动者遇到生老病死等不可抵御的风险时，由于社会给予帮助，他们就获得了一种安全感和保障感，就可以放心地把即期收入的部分或全部变成即期消费而不必被迫推迟当前消费。
提高投资市场上市公司的质量，稳定居民的投资信心。
上市公司的质量是金融投资市场健康发展的基石，一个大多数公司业绩稳定增长，令投资者有较好回报的投资市场，能坚定投提高投资者的素质。
保护中小投资者的利益，增强债券二级市场的流动性。
资者的信心。
另外要不断完善金融市场，特别要规范股票债券市场。
限制投机活动，发展机构投资者，增加投资工具品种、期限。
此外，通过大力宣传，要循序渐进地引导居民储蓄与投资基金适度分流。
大力推行个人消费信贷，架起生产与消费之间的桥梁。
消费信贷可以削弱居民为高层消费进行积累的储蓄动机，疏导巨额储蓄向消费领域分流。
(1)逐步建立全社会范围内的个人信用制度。
实行存款帐户实名制，以利于调查个人真实财产状况，完善个人客户信用信息系统和个人客户信用等级评定系统；(2)完善担保制度。
首先应完善担保法，增加有关消费信贷的规定；其次，应培育规范的住房市场，使抵押的房地产能够方便实现；(3)允许商业银行在办理业务中收取必要的手续费、服务费，以补偿商行信贷零售业务付出的成本；(4)对贷款期限长、利率风险大的住房贷款尽快实行固定利率和浮动利率并行制度。
保护商业银行对外贷款投资产品的安全性。
综上所述，适度的政策、商业银行对于高储蓄率的分流措施有利于经济长期平稳发展以及合理规避不必要的奉献，除此之外我们应当看到中国民众对于储蓄的极高的热情以及传统观念，对此我们也应当予以适当保护以及引导。
不可以因为
认为政策以及服务职能需要过度打压以及破坏群众储蓄热情以及观念。
从根本上来说，我国高储蓄率的原因还是由于我国市场经济体制的不成熟，随着经济的不断发展，社会的进步，政府的各项职责更加积极有序地履行，我相信，引起中国过高储蓄率几方面问题都将逐步得到一些缓解。
对于高储蓄率以及相关的问题，我们也将随时关注。
2013年5月
广告专业
杨宇豪
特别鸣谢
在本文完成之际，在此我深深感谢王苹老师对于本学期我的学习的指导，由于我是一名广告学专业学生，辅修金融专业跨度很大，在这一学期王苹老师的引导下，我对于金融学的了解有了很大的扩展，在此对于指导老师表示深深的感谢！在此并祝老师工作一切顺利！心情愉快！
广告学杨宇豪
部分参考文献：[1]张明. 透视中国居民高储蓄现象:效率损失和因素分析. 上海经济研究
[2]谷秀娟. 居民储蓄率与金融风险
[3]左相国，琚五七，王小玲. 中国居民高储蓄额成因分析。