中储股份南京分公司质押监管风险控制
关于中储系监管业务法律风险提示的信息.
关于中储系监管业务法律风险提示４月１日会前构思我是谁？搜索金融创新，你就能找到我；我依附在物流企业集团身上，盘旋在各家银行周围；我不是供应链上的必要元素，但企业融资总会想到我；有人说我来自阿姆斯特丹，其实我一直都在我的兄弟们身边；兄弟们名字很多，有叫利润的，有叫双赢的，有叫发展的．．．．．．我只是喜欢低调地跟随他们；我懂：沉默是金；我是质押监管风险。
４月２日会议讨论材料（信息来源：互联网）一、关于监管业务中储股份04年质押监管金额30多亿元，质押监管收入255万元，利润174万元。
中国物资储运总公司是我国最早倡导、推广质押监管业务的企业之一。
1992年，中储就开始了对“物资银行”的探索，直至1999年，质押监管业务作为中储的主业—仓储保管的增值服务，在中储无锡分公司完成了第一单实际操作。
截至2005年末，未出现一笔贷款损失。
二、关于经销业务2010年报：钢材等大宗商品和原材料受经济政策影响和市场需求拉动，价格上涨，给公司贸易业务带来契机。
公司以提升经销业务模式、提高经销业务质量、规避经销业务风险为前提，拓展业务空间，取得了较好业绩。
2010年公司完成销售收入161．67亿元，销售量874．53万吨。
与此同时，公司按照＂规范化、规模化、专业化＂的发展思路，积极构建中储贸易业务管理体系，搭建期货套期保值统一操作平台，加强对业务和资金的管控，有效地控制了风险。
三、关于中储风险控制（一）注重出质人资信为防范出质人给业务带来的风险，对出质人资信进行认真的调查和评定。
在选择客户时，重点考察企业的经营能力和信用状况。
反映企业经营状况是否正常的最直接指标是主营业务的增长率和企业的资产负债率。
除经济实力外，良好的信用是企业履约的必备条件。
评估担 1保对象的信用状况，主要依据其历史履约情况和履约意愿。
（二）谨慎选择质押物第一，对质物所有权进行严格确认，只有所有权属于出资人的货物才能出质；第二，质押商品的种类有一定限制，只选择适用广泛、易于处置、价格涨跌幅度不大、质量稳定的品种，如黑色金属、有色金属、大豆等。
中储股份质押监管业务的探析
1. 径200mm以上硅单晶及抛光片、多晶硅生产
2. 高新技术有色金属材料生产：新型高性能储氢材料，锂离子电池电极材料，化合物半导体材料（砷化镓、磷化镓、磷化锢、氮化镓），高温超导材料，记忆合金材料(钛镍、铜基及铁基记忆合金材料)，超细（纳米）碳化钙及超细（纳米）晶硬质合金，超硬复合材料，贵金属复合材料，散热器用铝箔，中高压阴极电容铝箔，特种大型铝合金型材，铝合金精密模锻件，电气化铁路架空导线，超薄铜带，耐蚀热交换器铜合金材，高性能铜镍、铜铁合金带，铍铜带、线、管及棒加工材，耐高温抗衰钨丝，镁合金铸件，无铅焊料，镁合金及其应用产品，泡沫铝，钛合金带材及钛焊接管，原子能级海绵锆，钨及钼深加工产品
1. 新型节能、环保建筑材料开发生产：轻质高强多功能墙体材料、高档环保型装饰装修材料、优质防水密封材料、高效保温材料
2. 以塑代钢、以塑代木、节能高效的化学建材品生产
3. 年产1000万平方米及以上弹性体、塑性体改性沥青好防水卷材，宽幅（2米以上）优质三元乙丙橡胶防水卷材及配套材料，耐久性聚氯乙稀卷材，TPO防水卷材生产
（十六）金属制品业
1. 汽车、摩托车轻量化及环保型新材料制造（车身铝板、铝镁合金材料、摩托车铝合金车架等）
9. 海底可燃冰勘探、开发（限于合作）
三、制造业
（一）农副食品加工业
1. 生物饲料、秸秆饲料、水产饲料的开发、生产
2. 水产品加工、贝类净化及加工、海藻功能食品开发
3. 蔬菜、干鲜果品、禽畜产品的储藏及加工
（二）食品制造业
1. 婴儿、老年食品及功能食品的开发、生产
11. 防治荒漠化及水土流失的植树种草等生态环境保护工程建设、经营
12. 水产品养殖、深水网箱养殖、工厂化水产养殖、生态型海洋种养殖
仓储质押融资业务的风险及防控
略， 积 极开 展产 品创新 ， 推 出满足 中小企 业不 同需求 的 从实体经济流 向资本市场的现象。而部分参与仓储质押 而 贷款产 品和金融服务 ， 从而扩大业务规模并进行金融 服 融 资业务 的企业 也因为从资本市场得 到 了超额 利益 ，
将 融资产 务创新 。仓储 企业作 为独 立的第三方 ， 负责对特定动 产 利 用部分商业银行 的信 息不对称和监 管不严 ， 有些企业 甚至再次 利用杠 的动态 监 管 、 流程 控制 ， 金融 仓储 服务模 式使仓储 企业 生 的资金 流投 入到资本 市场 ， 的业务领域 向金融领域 延伸 ， 带来 了金 融业和仓储业互 杆化撬动更大的资本。但一旦我国开始实施去杠杆化 的
（ 三） 仓储企业监管不力造成融资企业的道德风 险
在仓储质押融资业务 中 ， 仓 储企业 以第三方 担保人
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（ 二） 融 资 企 业 的信 用评 价 的身份参与其中。它的 目的是架设起商业银行和中小企 商业银行应该 逐渐建立起 全面 、 完善 的 中小企业 信 业间的信用桥梁。仓储企业的信息优势主要表现在 ： 由 于一直保持 与客户 群合作 多产品 ， 使得仓储企业成为大 息库 ， 统一制定有效合理的 中小企业信用 评价指标 体系 同时商业银行 在后 续 的监管 中也 量市场信息 的中转 站 ， 其不但对库存 的基本情况 和库存 和企业融资准人标准 ，
作， 大大刺激 了经济发展 。然而随着时间的推移 ， 投资 的 体 经济 ， 即证 券 和房 地产 等资 本 市场 ， 形 成 了 资金 “ 空 边 际 收益迅 速减弱 ， 产 能过剩 向更广 泛领 域蔓延 ， 去杠 转 ” 。 这些现象在高举杠杆化的资本扩张时期并不 明显 ，
动产质押监管业务风险控制
动产质押监管业务风险控制一、概述动产质押监管业务是指借款人将自有的动产质押给贷款人，并由贷款人进行监管，以此作为抵押物的一种融资方式。
在进行该业务时，风险控制是至关重要的，可以有效地降低贷款人的风险暴露。
本文将重点探讨动产质押监管业务的风险控制方法。
二、风险识别与评估在动产质押监管业务中，首要的任务是对潜在风险进行识别和评估。
以下是一些常见的风险因素：1. 市场风险市场风险是指由于市场行情波动导致动产抵押物价值下降的风险。
贷款人应该关注动产市场的走势，定期评估抵押物的价值，确保其能够覆盖贷款金额。
技术风险是指监管动产所需的技术设备和系统故障或失效所带来的风险。
贷款人应建立健全的技术支持体系，确保监管过程的顺利进行。
3. 信用风险信用风险是指借款人无法按时还款或产生违约行为的风险。
贷款人在动产质押监管业务中应对借款人的信用进行全面评估，确保其具备还款能力和诚信度。
质量风险是指抵押物的质量问题，如质量不合格或出现损坏等情况。
贷款人应在接受抵押物时进行全面检查，确保其质量合格，合理评估其价值。
三、风险控制措施为了有效地降低动产质押监管业务的风险，以下是一些常用的风险控制措施：1. 严格的审查流程在进行动产质押监管业务之前，贷款人应制定严格的审查流程，包括对借款人的信用、经营状况和抵押物的质量进行全面评估。
2. 定期的风险评估贷款人应定期对动产市场进行评估，跟踪抵押物的市场价值变化，确保其价值能够覆盖贷款金额。
3. 健全的监管体系贷款人应建立健全的监管体系，包括监控设备和系统的维护、保养和升级，确保动产的安全和完整。
4. 多样化的抵押物选择贷款人应在选择抵押物时考虑多样性，避免过度集中在某一特定类型的动产上，以分散风险。
5. 合理的贷款额度和期限设置贷款人应根据借款人的实际情况和抵押物的价值合理设置贷款额度和期限，确保借款人具备还款能力。
6. 建立违约处理机制贷款人应建立健全的违约处理机制，一旦借款人出现违约行为，能够及时采取相应的措施，保护自身的权益。
中储十大举措守住风险防控之门.docx
中储十大举措守住风险防控之门作为全国最大的仓储物流企业，中国物资储运公司（以下简称“中储"）近年来实行战略转型，进一步掌握了质押监管业务规模。
目前，该公司剩余监管量居同行业前三名，公司已累计为几千家中小企业解决了融资难题，年最高累积融资额过千亿。
中储十大举措守住风险防控之门“取得这些融资成果，应归功于中储完备的风险防控措施。
"中储总部监管事业部总经理付旭东告知记者，为了提高质押监管的风险防控效率，中储经过不断地深入研究，渐渐建立起一整套完善的风险防控体系，这道风险防控之门，为中储的质押监管业务发展供应了坚实的后盾。
加强制度体系建设完善的制度体系建设是做好质押监管风控的基础，付旭东在接受《现代物流报•供应链金融专刊》记者采访时介绍，从20XX年开头，中储就着手质押监管制度体系建设，针对自身动产监管业务的特点，基于银行的协议文本、业务模式、业务品种、监管地点等要素设置了相应的业务制度流程，并出台了一系类的业务管理方法。
目前中储已与30多家银行签署了合作协议，形成一整套与协议文本配套的制度和标准监管流程, 从制度上掌握风险。
主要的制度体系建设包括业务管理、授权及审批管理、合作方管理、风险管理、监管物品种管理、文本管理、监管员管理、操作规范等。
完善的评审体系评审体系是否完善，是风险防控的首要关卡，这一点中储早已意识到，所以，中储研发了层层评审体系。
对于这一评审体系，中储监管事业研发部经理王雷具体介绍道，第一层评审是中储下属的经营单位（分公司）的质押开发部开发项目并收集整理客户资料，发给其所在分公司质押操作部，质押操作部进行现场管理评估后，移交给分公司的评审委员会进行项目初级评审，评审结果听从多数评审员意见；初级评审通过后, 将评审结果汇报到中储总公司评审部进行再次评审。
“值得留意的是，分子公司没有最终审批权，全部的项目评审都需要经过中储总部评审部，根据风险等级进行评审，评审通过下达批复后项目方可操作，评审未通过的不允许操作。
仓单质押的风险及风控措施
仓单质押的风险及风控措施
仓单质押的风险包括以下几个方面：
1. 信用风险：当质押方无法按时偿还质押贷款时，贷款方面临的信用风险，可能导致资金无法回收。
2. 市场风险：质押的商品价格波动可能会导致质押物的价值下降，进而影响贷款方能够回收的资金。
3. 非系统性风险：与特定商品相关的风险，如质押的农产品可能受天气、疫情等因素影响，导致质押物的损失。
为了降低仓单质押的风险，风控措施可以采取以下几个方面：
1. 严格的审查程序：对质押方的信用状况进行全面评估，确保其具备偿还贷款的能力。
2. 多元化的质押物：采取多样化的质押物，使得风险能够分散，减少单一商品价格波动对贷款方的影响。
3. 定期监测和评估：对质押物的价值进行定期监测和评估，及时了解市场风险，减少损失。
4. 建立应急计划：制定针对不同风险情况的应急计划，包括适时调整质押物、调整贷款利率、追加押金等。
5. 合理定价：根据质押物的风险程度和市场情况，合理定价贷
款利率，确保贷款方能够获得合理的回报。
6. 合同约束：在贷款合同中明确相关条款，如质押物的保管、维护等，增加贷款方的权益保护。
总的来说，仓单质押的风险可以通过建立完善的风控措施来降低和控制，保障贷款方的利益和资金安全。
动产质押监管风控与控制措施
动产质押监管风控与控制措施一、动产质押监管的风险主要有以下几种：1、自然风险：洪涝灾害、台风等；火灾；建筑物倒塌等。
有上述原因而产生的影响质押物安全，甚至于人员伤亡等。
2、客户风险：①经营上对市场的形势把握不当，导致存货跌价损失。
如库存长期呆滞造成存货流转较慢、导致资产流转损失。
如销售不规范，人为造成资产流失。
如未经审核，擅自变更合同标准文本中涉及权利、义务条款导致的风险。
②权属上货物权属未界定导致的风险。
③财务风险，财务账目记录有误，造成存货数据失真、管理失控。
存货计价错误，导致成本不准、效益不实。
帐、实不符带来的连带风险。
④质物串换风险，更换货物时弄虚作假，以低价货物更换高价货物，导致价值风险。
⑤合规风险，违反国家有关安全、消防、环保等规定，遭受经济处罚；存货交易合同（协议）不符合合同法等国家法律、法规和股份公司内部规章制度，造成损失。
⑥品德风险，信誉丢失严重导致资金回笼受阻；强行出货，持械哄抢，质物安全风险。
（三）外界风险①第三方人员偷盗货物，抢夺，纵火，故意毁坏货物导致风险。
②触及法律质物被法院查封导致的风险。
③其他不可预知风险。
风险总结从监管公司内部控制与风险管理的实践来看，存货质押风险，主要来源于出质人生产和销售存货水平和市场需求预测的不精确性，或其他不可预知发生的风险。
二、公司风险控制措施1、配备品德兼优合格的人员办理存货质押监管业务。
办理存货质押监管业务的人员应具备良好的业务知识和职业道德，遵纪守法，客观公正；定期对监管员工进行相关的政策、法律及业务培训，不断提高业务素质和职业道德水平。
2、对存货质押业务建立严格的授权批准制度。
明确审批人对存货质押业务的授权批准方式、权限、程序、责任和相关控制措施，规定经办人办理存货质押业务的职责范围和工作要求。
审批人根据存货质押授权批准制度的规定，在授权范围内进行审批。
经办人在职责范围内，按照审批人的批准意见办理存货质押业务。
3、根据监管业务特点及成本效益，使用计算机系统和网络技术实现对存货质押的监管和控制。
中储股份质押监管业务的探析
分类号学号2005633000291学校代码10487硕士学位论文中储股份质押监管业务的探析学位申请人：詹俊学科专业：工商管理指导教师：龚朴教授答辩日期：2008年10月30日A Thesis Submitted in Partial Fulfillment of the Requirementsfor the Master’s Degree in Business AdministrationThe in-deep analysis of mortgages-safekeepingof Zhong Chu CompanyCandidate:Zhan JunMajor:Business AdministrationSupervisor:Prof.Gong PuHuazhong University of Science and TechnologyWuhan,Hubei 430074,P.R.ChinaOctober,2008独创性声明本人声明所呈交的学位论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。
尽我所知，除文中已经标明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的研究成果。
对本文的研究做出贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。
本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。
学位论文作者签名：日期：年月日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，即：学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。
本人授权华中科技大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。
保密□，在年解密后适用本授权书。
不保密□。
（请在以上方框内打“√”）学位论文作者签名：指导教师签名：日期：年月日日期：年月日本论文属于摘要质押监管业务是指出质人以合法占有的货物向质权人出质，作为质权人向融资人授信融资的担保，监管人接受质权人的委托，在质押期间按质权人指令对质物进行监管的业务模式。
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2、案例陈述
2.1 中储股份南京分公司开展质押监管业务的背景
20世纪90年代末，上海、浙江一带的许多钢材贸易型企业都面临 着这样一种困境：企业虽然有大量库存，但是由于流动资金不够，企 业仍然不能够正常运转，那么如何才能将固化的库存转化成流动的资 金呢？银行可以根据企业的运行状况、资金周转情况以及库存情况等 ，将企业的库存对应的资金总量按一定比例打折后对应的资金量贷款 给企业，而企业将自己的库存物资质押给银行，银行委托第三方（仓 储公司）对这批库存物资进行监管。这种融资方式可以盘活资金，最 大限度地降低财务费用。
20世纪90年代后期，企业进行了改制，转换了经营机制后，将 经营范围不断拓宽，现在企业下设生产资料批发市场和钢材交易中 心及家电储运仓库，整个市场总占地面积20万平方米，进场交易企 业400多家，已由原来单纯货物存储发展到今天的集金属、家电于一 身的大型综合性物流中心。在管理上也由原来的粗放式管理转变为 更趋科学化的管理。2004年企业通过了国际ISO9001：2000版质量管 理体系认证。
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2、案例陈述
在这样的背景下，中储凭借自身雄厚的资产实力、覆盖全国的网 络、庞大的客户群、以及良好的品牌和商誉优势率先与银行开展质押 监管业务。
作为仓储保管的增值服务，质押监管业务一推出，就受到客户的 青睐，并逐渐从无偿服务走向有偿服务。近年来，中储先后为500多 家客户提供了质押融资服务，累计融资规模超过了200亿元，其中主 要业务均由上市公司中储股份完成。中储股份还先后与包括四大国有 银行在内的十几家国内银行建立合作关系，2006年质押监管额超过了 60亿元，质押监管收入超过1000万元。
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1、公司背景
项目明细 总资产 占地面积 货场面积 库房面积 铁路专用线 自备列车 起重设备 载重汽车 年吞吐货物 年平均库存 员工总数
数量 60亿元 1300万平方米 450万平方米 200万平方米 129条，114公里 3列 900台 400辆 2500万吨 300万吨 18000人
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1、公司背景
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2、案例陈述ห้องสมุดไป่ตู้
2.2 中储股份南京分公司开展质押监管业务的情况介绍
中储股份南京分公司质押监管业务起始于1999年，主要目的是为满足 仓储客户的融资需求，增加服务特色，稳定、吸引仓储资源，增加主营业 务收入。此项服务的推出，开创了南京地区动产质押监管的先河，受到了 客户和银行的热烈响应。经过近5年时间的实践及业务知识的充分准备和积 淀，2004年，中储股份南京分公司将（中储）库内质押服务延伸到库外质 押，更好地满足异地、多客户类型、多质押品种的融资监管需要。
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1、公司背景
（1） 公司拥有发展物流产业良好的区位优势
中储发展股份有限公司南京分公司作为ZCGF旗下的分公司之一， 位于南京市中央门立交桥北侧，东西毗邻南京火车站、南京西站货 场，北连长江货运码头及长江大桥、二桥，作为物流配送中心交通 便利，地理位置得天独厚。
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1、公司背景
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1、公司背景
（2）经营体制改革是公司自身发展的需要
中储股份南京分公司最早是一家国营物资仓库，主要为 南京驻地大企业存放货物。20世纪90年代后期，企业进 行了改制，转换了经营机制后，将经营范围不断拓宽， 现在企业下设生产资料批发市场和钢材交易中心及家电 储运仓库，整个市场总占地面积20万平方米，进场交易 企业400多家，已由原来单纯货物存储发展到今天的集金 属、家电于一身的大型综合性物流中心。在管理上也由 原来的粗放式管理转变为更趋科学化的管理。
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2、案例陈述
实际上，仓储质押融资业务一百多年前就已经在 欧美等发达国家开始流行，它属于结构融资，现仍是 中小型企业融资的一种主要方式，被誉为20世纪以来 金融市场最重要、最有生命力的金融创新之一，已经 占据美国金融市场三分之一的份额。中国的仓储质押 融资业务最初起源于广东、江苏、浙江一带，业务分 布主要是生产制造企业、物贸业密集的地区，各银行 以不同方式推出诸如现货质押、仓单（提单）质押、 买方信贷等多种金融物流品种。
中储股份南京分公司质押监管 风险控制
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目录
1、公司背景 2、案例陈述 3、案例分析 4、案例总结 5、问题讨论 6、教学目标
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1、公司背景
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1、公司背景
中储分布在全国20多个大中城市，总资产60亿元，占 地面积1,300万平方米，货场面积450万平方米。库房 面积200万平方米，铁路专用线129条，114公里，自 备列车3列，起重设备900台，载重汽车400辆，年吞 吐货物2,500万吨，年平均库存300万吨。形成了以仓 储为依托，以铁路、公路、水路、航空多式联运为纽 带，以计算机联网管理为手段，以仓储配送、代理分 销、国际货代、综合配套等全天候、全方位、全过程 服务为内容的多维立体服务体系，并根据社会需求的 变化，开展物流延伸业务。
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2、案例陈述
中储股份南京分公司开展的质押监管业务模式，已经由传统的静态质押 监管向动态质押监管发展，且动态质押监管业务已经成为一种主要的监 管模式；业务正向库外和多库监管发展，并与现有业务集成发展，很大 程度上提高了其他业务的市场吸引力，成为很多客户选择中储作为合作 伙伴的重要因素。
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1、公司背景
（3）经营体制改革是公司自身发展的需要
在改造硬环境的同时企业还注重做好软环境建设，转变服务理念 ，一切围绕客户着想，为客户做好服务，建立了中储市场局域网站 ，为客户提供信息和网上远程购、销货服务；同时还为客户做信贷 担保，客户在资金周转需信贷时，将客户库存物资抵押给中储公司 ，公司及时为客户担保向银行申请贷款，帮助客户解决燃眉之急， 这也是物流企业提供的增值服务。如今，南京生产资料批发市场已 经发展成为全国五大金属材料批发市场之一。
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2、案例陈述
2006年，中储股份南京分公司共与11家分行（支行）为39家客户（库内 25家，库外14家）融资8.5亿元，货物质押量35万吨，质权人包括涉及 本省和广东两省的工行、中信、民生、农信合、南京、深发展等多家银 行及代客采购的高端企业，监管地点涉及江苏省内及安徽省，客户类型 包括生产型企业、流通型企业、第三方仓储企业，涉及质物种类有黑色 金属、有色金属、稀有金属及其制品、矿产品、成品纸、未上牌汽车等 ，对化工产品、能源油品的监管业务，中储股份南京分公司也正在积极 接触。