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可疑交报告的问题及对策
可疑交报告的问题及对策可疑交易报告存在的问题及对策可疑交易报告制度是商业银行履行反洗钱义务的核心内容，其履行情况好坏直接关系到反洗钱工作的质量和成效。
实践证明,可疑交易报告制度在反洗钱工作中发挥了积极作用，但也存在商业银行过度依赖可疑交易客观标准、缺乏主动分析和识别等问题,导致可疑交易报告"量多质差",严重影响了反洗钱工作的成效。
因此,如何提高可疑交易报告质量，是商业银行亟待解决的问题。
目前，可疑交易报告存在的主要问题。
一、过度依赖系统筛选，导致可疑交易报告质量不高目前基层行主要依靠反洗钱监测系统筛选可疑交易，人工识别只是在系统甄别的基础上进行信息补录，由于人工识别不足，致使可疑交易报告质量不高，主要表现在以下3个方面。
1．存在防御性报送问题《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定银行业可疑交易报告标准中，大多数是“定性”标准。
其中，有的标准需要核实企业生产经营状况、财务状况，其他涉及“频繁”、“大量”、“可疑”等条款。
为避免漏报可疑交易，从而多报大量垃圾信息。
2．存在重复报告问题符合两个以上标准的可疑交易存在重复报送现象。
此外，反洗钱监控系统对“短期”设置的天数，系统采取滚动累计重复筛选，可能导致重复报告问题。
3．存在漏报告问题有的支行柜面人员过分依靠系统甄别，由于有些业务系统可能没有覆盖，导致漏报告问题时有发生。
二、可疑交易监测报告内部机制不合理，不能满足反洗钱风险管理的要求反洗钱管理发展的趋势应当是基于风险的反洗钱监管。
对可疑交易的认定也应当基于风险的理念，以人工主观识别为主，技术手段为辅。
对可疑交易的认定应充分发挥内部人力资源和信息资源优势，本着全面、审慎的原则，由柜员、后台监控人员等共同完成。
而目前银行机构的实际操作恰恰相反，以系统识别为主，人工补录为辅，可疑交易的人工认定一般由网点反洗钱工作人员完成，而各网点反洗钱工作人员均为兼职，除对可疑交易确认外，反洗钱工作人员还承担系统交易录入、信息填补、客户编码维护、数据验平等业务工作。
反洗钱重点可疑交易识别与报告要求
符合什么标准的交易,必须作重点可疑交易上报给中国人民银行当地分支机构和当地公安机关答：一、金融机构反洗钱规定第十三条“金融机构在履行反洗钱义务过程中,发现涉嫌犯罪的,应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告”.二、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第二十五条“金融机构对按照本办法向中国反洗钱监测分析中心提交的所有可疑交易报告涉及的交易,应当进行分析、识别,有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的,应当同时报告中国人民银行当地分支机构,并配中国人民银行的反洗钱行政调查工作”.三、金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法第九条金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列名单相关的,应当立即向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告,并且按相关主管部门的要求依法采取措施.一国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单.二司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单.三联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单.四中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单.法律、行政法规对上述名单的监控另有规定的,遵守其规定.四、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第二十六条金融机构在履行客户身份识别义务时,应当向中国反洗钱检测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为：一客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文的.二对向境内汇入资金的境外机构提出要求后,仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人帐号和汇款人住所及其他相关替代性信息的.三客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的.四采取必要措施后,仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的.五履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为.五、中国人民银行反洗钱调查实施细则试行第二十五条客户要求将调查所涉及的帐户资金转往境外的,金融机构应当立即向中国人民银行当地分支机构报告.同时,除按照上述五条规定的可疑交易上报人民银行当地分支机构外,按银石办发200961号加强重点可疑交易报告报送及协助做好反洗钱调查工作的通知文件要求,对司法机关查封、冻结的相关客户的帐户或交易,有理由怀疑该客户或交易涉嫌洗钱或洗钱的上游七类犯罪的,也要作为重点可疑交易,以书面形式上报人民银行当地分支机构.上报重点可疑交易报告有哪些要求答：1、重点可疑交易分析报告的语言要精练,数据分析有理有据,可疑点分析强调主观分析和非数据因素.2分析报告要对可疑交易进行描述“发现过程、可疑账户开户情况、可疑交易情况、可疑点分析和初步判断意见”.3、除上述分析报告外,还需复印和扫描可疑交易原始凭证资料,同时打印明细账并加盖公章.。
银行业如何识别、和报告真正的重点可疑交易.38页PPT
1、不要轻言放弃，否则对不起自己。
2、要冒一次险!整个生命就是一场冒险。走得最远的人，常是愿意 去做，并愿意去冒险的人。“稳妥”之船，从未能从岸边走远。-戴尔．卡耐基。
梦 境
3、人生就像一杯没有加糖的咖啡，喝起来是苦涩的，回味起来却有 久久不会退去的余香。
银行业如何识别、和报告真正的重点可疑 4、守业的最好办法就是不断的发展。 5、当爱不能完美，我宁愿选择无悔，不管来生多么美丽，我不愿失 去今生对你的记忆，我不求天长地久的美景，我只要生生世世的轮 回里有你。 交易.
41、学问是异常珍贵的东西，从任何源泉吸 收都不可耻。——阿卜·日·法拉兹
42、只有在人群中间，才能认识自 己。——德国
43、重复别人所说的话，只需要教育； 而要挑战别人所说的话，则需要头脑。—— 玛丽·佩蒂博恩·普尔
44、卓越的人一大优点是：在不利与艰 难的遭遇里百折不饶。——贝多芬
银行业如何识别分析报告真正重点可疑交易
银行业如何识别分析报告真正重点可疑交易随着金融业务的发展，银行业在交易监控和反洗钱方面扮演着至关重要的角色。
为了保护金融体系的稳定和安全，银行必须能够识别和分析报告中真正重点的可疑交易。
本文将讨论银行业如何识别分析报告中的重点可疑交易，并提供一些实用的方法和策略。
首先，银行可以利用先进的技术和数据分析工具来帮助识别重点可疑交易。
这些工具可以自动分析大量的交易数据，检测异常模式和行为。
银行可以设置警报机制，当某个交易或交易模式满足预设的可疑标准时，系统会自动发出警报。
例如，如果某个账户在短时间内发生多笔大额转账，系统可以立即识别并报告该交易。
这种基于规则的警报机制可以帮助银行快速发现潜在的可疑交易。
其次，银行可以建立有效的监控和监察团队来帮助分析报告中的可疑交易。
这些团队通常由经验丰富的专业人员组成，他们具有对金融犯罪和洗钱行为的深刻了解。
他们能够通过分析交易细节和背景信息，发现隐藏在表面之下的可疑模式和关联性。
此外，监控和监察团队还应与执法机构和金融监管机构保持紧密联系，及时共享重要信息和情报。
银行还可以利用外部信息来源来辅助分析报告中的重点可疑交易。
这些信息来源可以包括公开报道、公共数据库、金融情报机构和合规技术提供商等。
通过收集和分析这些外部信息，银行可以更准确地评估可疑交易的风险，并更好地了解潜在犯罪活动的背景和模式。
例如，如果某个账户与已知的恐怖组织有联系，银行可以立即将该交易列为重点可疑交易。
最后，银行还应密切关注不同业务线的变化和趋势，以便及时调整和改进交易分析策略。
金融犯罪和洗钱行为通常会随着时间和环境的改变而演变。
银行需要时刻保持警惕并及时调整风险识别和分析策略，以适应不断变化的威胁和挑战。
总之，为了保护金融系统的稳定和安全，银行业必须能够识别和分析报告中的重点可疑交易。
通过利用先进的技术和数据分析工具、建立有效的监控和监察团队、利用外部信息来源以及关注业务变化和趋势，银行可以更准确地识别潜在的金融犯罪行为，并采取相应的措施来防止和打击洗钱活动。
银行反洗钱与大额可疑交易文档资料
银行反洗钱与大额可疑交易文档资料随着全球贸易和金融交易的不断发展，银行行业也面临着越来越多的挑战，其中之一就是洗钱和可疑交易的威胁。
为了确保金融系统的稳定和遏制非法资金流动，银行必须积极采取措施，包括建立有效的反洗钱机制和监测大额可疑交易。
为此，银行需要准备相应的文档资料，以便进行相关的调查和报告。
1. 反洗钱机制反洗钱机制是银行在防范和打击洗钱活动方面所采取的各种措施和程序的总称。
这些措施旨在识别洗钱交易、阻止洗钱活动，并且合规管理客户身份。
银行需要制定和实施详细的反洗钱政策，包括KYC （Know Your Customer）原则，以确保彻底了解客户的身份和背景。
2. 大额交易监测大额交易通常被认为是潜在的洗钱活动，因为洗钱嫌疑人通常会通过分散的大额交易来隐藏其非法资金来源和用途。
因此，银行需要建立有效的大额交易监测系统，以便及时发现可疑交易并采取相应的行动。
这些系统可以通过监控客户账户的交易活动、比对实际交易金额与预期交易金额的差异等方式来识别潜在的洗钱活动。
3. 可疑交易报告一旦银行发现可疑交易，就需要及时报告给相应的监管机构，以便进行进一步的调查和打击。
报告的内容必须详细、准确，并包含所需的证据和描述，以便监管机构能够理解和分析可疑交易的本质和潜在风险。
此外，银行还需要保存相关的文档资料，以备将来的参考和审查。
4. 客户尽职调查银行必须对新客户进行尽职调查，以确保其从事的交易和业务合法合规。
相关的文档资料应包括客户的身份证明、来源和用途的说明、业务背景和风险评估等。
这些信息和资料的准确性和完整性对于银行有着重要的意义，可以作为后续反洗钱措施和可疑交易监测的基础。
5. 内部培训和意识提升银行员工在反洗钱和大额可疑交易方面的培训和意识提升也是至关重要的。
银行需要定期组织培训课程，以确保员工了解和理解反洗钱政策和程序，并能够正确地识别和处理可疑交易。
培训课程的记录和员工的学习资料也应被保留作为文档资料的一部分。
银行金融机构反洗钱客户身份识别大额及可疑交易处理方法
银行反洗钱客户身份识别
客户洗钱风险等级评估工作流程
风险要点：1. 时限性。
须在客户开户后十日内完成风险等级评估工作。
高风险客户每半年重新评定一次，中低风险客户每18个月重新评定一次。
2. 动态性。
对各类客户特别是高风险客户因客户身份、交易情况变动造成原评定依据不成立的，可以动态调整风险类别。
3.保密性。
严禁向客户及与反洗钱工作无关人员透露风险等级划分有关的资料和信息。
4. 全面性。
客户洗钱风险等级评估适用于办理邮政金融业务的各类网点和机构。
5. 可疑交易报告。
在初次评定或重新评定过程中，对高、中风险客户应当提交可疑交易报告，并将其加入反洗钱系统黑名单；发现重点可疑交易的，应以重点可疑交易报告形式，经本行反洗钱领导小组办公室审核后及时向当地人行报告。
岗位流程管理要素
大额交易和可疑交易人工分析报告流程岗位流程管理要素
反洗钱大额交易与可疑交易标准。
金融机构如何识别、分析和报告真正的重点可疑交易
有真实交易的情况下，共接收全国29个省、市2337家上游公
司资金727亿多元，分别转至4473个个人账户，非法获利
3200万元。
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（逃税、行贿、奖金）
客户公司账户 客客户户客公公户司司公账账司户户账客客户户户公公司司账账户户
客户个人账户 客户客客个户户人个个账人人户客账账户户客个户人个账人户账户
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5
非法汇兑型地下钱庄识别点
☺ 典型案例：深圳杜氏地下钱庄案（）
广州深圳办事处 人民币
境内客户
杜某
②通知指定账户 和金额
境内
香港
香港兑换店 港币
指定香港账户
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6
非法汇兑型地下钱庄识别点
资金交易上的识别点：
➢ 频度：账户资金交易频繁（日交易20笔以上） ➢ 金额：交易金额巨大（日交易上百万） ➢ 模式：资金分散转入、分散转出 ➢ 速度：资金快进快出，当日不留或少留余额 ➢ 方式：频繁混合使用多种业务（网上银行突出） ➢ 现金：往往出现现金交易，集中在柜台、ATM机取现 ➢ 地区：跨地区、跨银行交易频繁（个人账户） ➢ 汇率：金额有接近官方或黑市汇率的特征（）
识别点： ➢ 地区：汇款地区与毒品转运路线重合 ➢ 途径：一般通过邮储银行和农业银行途径汇款 ➢ 金额：汇款金额往往是毒品黑市价格的整数倍 ➢ 小额支出：可能是手机充值，可确定实际使用手机号 ➢ 规律：毒、人、钱相分离，. 时间上有关联、规律 19
主要毒品的价格（克or公斤）
海洛因：
➢ 国内均价：每克350-400RMB（纯度不高）
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毒品犯罪重点地区
2011年，国家禁毒委员会决定：
➢ 国家禁毒委员会挂牌整治地区：广东省汕尾市 陆丰市、四川省德阳市中江县、贵州省遵义市 正安县等3个县（市）
如何才能有效识别可疑交易
可疑交易类型及识别点
非法结算型地下钱庄
【账户资料上的识别点】 注册资金：很少（如3-5万元）或基本一致（如都是100万） 经营范围：个体工商户，经营范围复杂（如商贸、文具、服装等） 空壳公司：注册地址不存在，或是家庭住址 亲属关系：多家公司法人代表相同或存在亲属关系，或年龄可疑（如老 人、小孩） 集中注册/开户：多家公司注册、开户时间比较集中，开户地点也比较 集中 网银：开户时同时开通网银，并对账户转出资金的上限额度和转出至个 人账户不做过多限制，不控制资金风险 支票：不到银行购领转账支票和现金支票 个人账户：都是代理开户，代理人相同或多为异地人
案例
• 江西上饶徐某、胡某洗钱案：
县财政局李某伙同县农信社主任徐某贪污 基建资金9000余万元，徐某之弟、胡某通 过成立空壳公司、提供资金账户、转账或 提现等方式转移3000余万元。
可疑交易类型及识别点
毒品洗钱
银行卡资金交易以ATM为主，基本不在银行临柜操作 银行卡资金流入多为ATM机无卡转账存入 同一张银行卡多笔资金单向流入、多点流入 通过ATM机一次性全额提取现金或一次性全额转往外地 银行卡单向流入的资金多为整数（零包售毒价格多为100元/包、 150元/包、200元/包等） 银行卡持有人绝大多数为涉毒高危地区如贵州、云南等地区人氏 存、取款人行为可疑，故意回避银行的身份识别或核查。 地区：汇款地区与当地毒品转运路线重合 途径：一般通过邮储银行、农业银行、信用社途径汇款 金额：汇款金额往往是毒品黑市价格的整数倍 规律：毒、人、钱相分离，交易时间上有一定关联性和规律性 网络贩毒：利用购物网站
可疑交易类型及识别点
非法汇兑型地下钱庄
【资金交易上的识别点】 频度：账户资金交易频繁（如日交易一般在20笔以上） 金额：交易金额巨大（如账户日交易额上百万，甚至达到千万） 模式：资金分散转入、分散转出 速度：资金快进快出，当日不留或少留余额 方式：频繁混合使用多种业务（网上银行和ATM突出） 现金：往往出现现金交易，集中在ATM机取现 地区：个人账户跨地区、跨银行交易频繁 汇率：金额有接近官方或黑市汇率的特征（单笔或一天总额）