上海东方电子支付有限公司业务介绍与常见问题
商业银行的电子支付业务简介
商业银行的电子支付业务简介随着科技的快速发展和互联网的普及，电子支付成为商业银行日常业务中不可或缺的一部分。
本文将对商业银行的电子支付业务进行简要介绍。
一、电子支付的定义和类型电子支付是指通过电子手段进行资金交易的方式，实现了实时、便捷和安全的资金转移。
根据支付渠道和工具的不同，电子支付可以分为以下几种类型：1.网上银行支付：通过互联网银行平台，用户可以通过网页或手机客户端完成账户查询、转账汇款、消费支付等操作。
2.移动支付：包括手机支付、二维码支付等方式，用户可以通过手机终端完成支付，无需携带现金或刷卡。
3.第三方支付：指由独立的第三方机构提供支付服务，用户可以通过该机构的平台进行支付，如支付宝、微信支付等。
4.手机银行支付：用户利用手机银行客户端进行支付操作，支持扫码支付、转账、查询等功能。
二、商业银行的电子支付平台商业银行为了提供更加便捷和安全的电子支付服务，通常会建设自己的电子支付平台，该平台通常包括以下几个方面的功能：1.资金转账：包括个人与个人之间的转账、个人与商户之间的支付转账等，用户可以在手机银行或网银平台上完成转账操作。
2.在线支付：商户可以在线上商城搭建支付渠道，用户购物时可以选择通过银行的电子支付平台进行支付。
3.账户查询：用户可以通过电子支付平台查询自己的账户余额、交易明细等信息，方便实时掌握自己的资金动态。
4.密码管理：电子支付平台通常提供密码管理功能，用户可以修改密码、设置支付限额等，保障支付安全。
三、商业银行的电子支付安全商业银行非常重视电子支付的安全性，采取了多种措施保障用户的资金安全：1.身份验证：用户在进行电子支付时，需要进行身份验证，通常采用密码、短信验证等方式。
2.加密技术：商业银行采用加密技术对交易数据进行加密传输，确保交易信息不被恶意窃取。
3.风险监测：商业银行通过风险监测系统实时监控交易行为，发现异常交易及时进行风险提示和防范。
4.智能算法：商业银行利用智能算法识别和防范支付风险，对可疑交易进行拦截和报警。
电子支付中存在的问题和解决方案
电子支付中存在的问题和解决方案一、电子支付中存在的问题一、安全问题这个问题直接关系到电子交易各方的利益：买方存在信用卡密码被窃或泄露从而是导致资金流失的风险,以及商家是虚假的从而造成钱付了却收不到货的局面;卖方存在未能识别电子伪钞进而向不真实的买主交货,进而导致“钱货两空”的结果；银行则存在向虚假商家兑现后因买方收不到从而拒付的风险;由于种种风险的存在,各方当事人对在Internet网上从事电子交易就不免心存疑虑;网上交易所能带来的巨大机遇和丰厚利润也无时无刻不在吸引着那些喜欢冒险入侵者,买方、卖方和银行都必须承担来自外部的风险;更多的、更重要的方面还在于它的进一步发展,必然涉及国民经济建设中资金的调拨,涉及国家经济命脉的重要内容;从我国目前电子支付的发展情况看,解决方法：1积极向电子支付国际通用标准靠拢;虽然目前尚未公布正式的电子支付的国际标准,但西方国家较多采用的是Visa 和MasterCard共同开发的SET标准;由于该标准得到了IBM 、HP、 Microsoft、 Netscape、 VeriFone、 GTE、 VeriSign等很多大公司的支持,它已成为事实上的工业标准,并获得IETF标准的认可;就目前情况看,SET是电子支付安全的一种较好的解决方案,需要组织力量认真地加以研究;各单位在设计电子支付系统时,也应考虑今后与国际接轨的问题;2建立认证中心CA的问题;电子支付中的安全技术日趋成熟,但至今为止,我国尚没有相应的认证中心,这种状况严重阻碍了电子支付的发展;SET协议中的一个关键环节是设置了对买卖双方的认证中心,并提供了基本可告靠的认证技术;现在的问题是,必须确定CA认证权的归属问题;银行部门希望拥有CA的认证权,以便今后能够自由地选择高服务质量的信息服务商;电信部门也希望拥有这一权利,以便能够自由地选择银行;贸易部门处于自身方便的考虑,更希望拥有这一权利;所以,克服部门的局限性,从整个国家的利益出发,尽快合理设置认证中心,是一项极为紧迫的任务;在过去的几十年中,我们已经失去了许多发展的好机会,这一次,应当有一个清醒的认识;3大力发展电子支付的安全技术; 有关这方面的具体问题,我们将在第九章进行详细的讨论;二、支付方式的统一问题前面我们已经提到,在电子支付中存在着若干种支付方式,每一种方式都有其自身的特点,且有时两种支付方式之间不能做到互相兼容,这样,当电子交易中当事人采用不同的支付方式且这些支付方式又互不兼容时,双方就不可能通过电子支付的手段来款项支付,从而也就不能实现因特网上的交易;就单种支付方式而言,也存在着标准不一的问题;如智能卡就存在多种标准问题;和智能目前执行的通用标准是ISO7816和CEN726标准,包括了智能卡和智能卡阅读器的格式、协议和功能;这两个标准设计的目的是为了在智能卡和智能阅读器内部或之间提供高效的操作,但没有考虑最大发挥智能应用程序的效率问题;目前还有三种企业标准在使用;一是由IBM、Oracle、 Sun、 Netscape等公司支持的Open Card Frame Work标准,这是一种基于网络计算机NC的标准;二是微软公司制定的PCSC 个人计算机智能卡工作组标准,该标准为斯伦贝谢电子技术研究所所支持;三是 Sun公司的Java Card API标准,该标准为花旗银行、 Visa、第一联合银行、 VeriFone 等公司和组织所支持;显然,在每种支付方式所采用的标准方面也存在着统一的问题;从现在的情况看,仍将存在多种支付方式并存的局面,而且这种格局还将维持相当长的一段时间,但无论如何,支持方式的统一将是大势所趋,是不可阻挡的历史潮流;届时,人们将能够真正地“一卡走世界”;三、跨国交易中的货币兑换问题一个国家的网络消费者如何了解另一国家的销售者的产品报价折合成本国货币是多少;这个问题至关重要,因为它直接影响着人们潜在的购买欲望;WorldPay电子商务服务只能解决部分客户的货币兑换问题,并不能解决所有人问题;最好的解决方案就是将货币自动兑换软件集成于电子商服务器中,实现全球性电子商务处理服务;这样,任何人就可受限制地通过Internet在全球任何地方购物消费;可彩霞多种可自由流通货币作为支付货币,以解决有引起货币尚不能自由流通如中国的人民币等的问题;四、法律问题我国目前在有关电子支付的法律的制定方面刚刚起步,大量的法律新问题需要研究：1电子支付的定义和特征;电子支付是通过网络而实施的一种支付行为,与传统和支付方式类似,它也要引起涉及资金转换方面的法律关系的发生、变更和消灭;美国提出的电子支付的法律定义是否适合我国的情况,需要做哪些修改,其行为特征等都应该加以研究;2电子支付权利;电子支付的当事人包括付款人、收款人和银行,有时还存在中介机构;各当事人在支付活动中的地位问题必须明确,进而确定各当事人的权利的取得和消灭;涉及这方面的问题相当复杂;3涉及电子支付的伪造、变造、更改与涂销问题;在电子支付活动中,由于网络黑客的猖獗破坏,支付数据伪造、变造、更改与涂销问题越业越突出,对社会的影响越来越大;;五、刑事侦察技术的发展问题;由于计算机技术的飞速发展,新的电子支付方式层出不穷,每一种方式都有自己的技术特点,都会产重新的法律纠纷;这些纠纷出现以后,调查、认定是一个非常复杂的刑事侦察技术问题;在信息化时代,传统的实物证据逐渐被虚拟证据所代替;目前法学教育中的特证技术课程仍然停留在刑事照相、文书检验、痕迹取证等传统的侦察技术上,已经远远不能适应新的技术发展的要求;二、电子支付的解决方案电子支付有多种手段,如电子现金、智能卡电子钱包、信用卡支付等等;但概括起来,一般可分为电子货币和信用卡两种,而电子货币中最有代表性的则是电子钱包和电子现金;值得指出的是,作为一种未来的货币,电子现金必须满足货币的稀缺性、流通性、不可复制性和支付的匿名性等特征;要使电子货币像以往有形的、标有面值的钞票和硬币那样被消费者、商家所接受,要实现完全的在线支付功能,则需要解决交易各方身份认证、数据在网络传输过程中的保密性以及支付工具的真实性等关键性的问题;一、信用卡支付信用卡支付有各种模式,如脱机支付、联机间接支付及联机直接支付等等;目前出现的网上信用卡支付主要有以下几种模式：1、通过中介经纪人支付的模式—First Virtual CorpFVC系统用户在网上经纪人处开帐号,网上经纪人持有用户帐号和信用卡号,用户用帐号从商家订货,商家将用户帐号提供给经纪人,经纪人验证商家身份后,将信用卡信息传给银行,完成支付过程如图2-20所示;这种支付过程是通过双方都信任的第三方经纪人完成的,用户帐号的开设不通过网络,信用卡信息不在开放的网络上传送,第三方经纪人使用E-mail来确定用户身份,以防止伪造,商家自由度大,无风险,且交易成本很低,对小额交易很适用;2、简单支付加密模式——CyberCash使用这种模式付费时,用户信用卡号码被加密,采用的加密技术有S/SHTTP、SSL等;这种加密的信息只有业务提供商或第三方付费处理系统能够识别;由于用户进行在线购物时只需一个信用卡号,所以这种付费方式给用户带来了方便;这种方式需要一系列的加密、授权、认证及相关信息传送,交易成本较高,因此对小额交易而言是不适用的;3 、SET模式电子钱包是SET在用户端的实现;它能够与电子柜员机软件进行通信,完成数据的加解密、管理证书和密钥对、申请、接受和保存证书,并且能够进行交易记录;电子柜员机是在线商家的支付服务器,它必须能处理持卡人的申请并和收单行通过支付网关进行通信、发送和接收加密信息、存储签名钥匙和钥匙交换钥匙、申请和接受认证、与数据库进行通信以便存储和填写定单及保留和处理记录;二、智能卡智能卡的结构主要包括三部分：建立智能卡的程序编制器;程序编制器在智能卡开发过程中使用,它从智能卡布局的层次描述了卡的初始化和个人化创建所有需要的数据；处理智能卡操作系统的模块;该模块包括智能卡操作系统和智能卡应用程序接口的附属部分,具有极高的可移植性,它可以集成到芯片卡阅读器设备或个人计算机及客户机／服务器上；作为智能卡应用程序接口的部分;该部分是应用程序到智能卡的接口,它帮助对使用不同智能卡的管理;智能卡系统的工作过程：首先,启动用户的浏览器,然后,通过安装在ＰＣ机上的读卡机,用户的智能卡登录到为用户服务的Web站点上,智能卡会自动告知银行用户的帐号、密码和其他一切加密信息；完成就能够从智能卡中下载现金到厂商的帐号上,或从银行帐号下载现金存入智能卡;三、电子现金电子现金主要包括两类：一类是币值存储在IC卡上；另一类则是以数据文件的形式存储在计算机的硬盘上;电子现金的优点是传递货款的费用几乎为零唯一真正的费用是因特网使用费;为了接受货款,你需要求助于因特网上的虚拟自动取款机或现实生活中的ATM,在那里,你可以通过从银行账户直接借记或信用卡支付得到电子现金;电子现金存在的难点是怎样以一个十分安全的方式来实现它;由于货款是存储在文件中的,为了仿效硬币和纸币,电子货币必须隐藏用其进行支付的人的身份;而且,在支付当中也不需要银行的参与;电子货币能够在两个当事人之间直接进行交换,对电子货币进行分解也十分重要;有利于保护消费者的隐私权;其最大缺点是需要一个庞大的中心数据库来记录使用过的电子现金序列号;四、电子钱包电子钱包ELECTR0NICPURSE是一种具有存取款和转账消费功能的智能卡,持卡人需事先在卡中存入一定金额,用款时逐笔扣减;它随时可以通过圈存往卡中增加资金;电子钱包卡一般用于小额款项的无现金支付,它无需授权,通过P0S机终端查询余额就能消费;电子钱包的持卡人可以通过ATM机或经改装后的家用电话向卡中存入金额,银行或其他发卡机构通过电子化处理,将该笔金额以二进制数据形式存入,并通过类似于信用卡的中央处理设备控制电子钱包卡的使用限额在电子钱包内只能装电子货币,即电子现金、电子零钱、安全零钱、电子信用卡等,这些支付工具都可以支持单击式支付方式五、电子支票电子支票是一种借鉴纸张支票转移支付的优点,利用数据传递将资金从一个帐户转移到另一个帐户的电子付款方式;电子支票的优点是适合做小额付款的清算,而且电子支票的传统密码加密方式比以公开密钥密码的系统较容易处理;电子支票交易的过程可以分为以下几个步骤：1、消费者和商家达成购销协议并选择使用电子支票支付；2、消费者通过网络向商家发出电子支票,同时向银行发出付款通知单；3、商家通过验证中心对消费者提供的电子支票进行验证,验证无误后将电子支票送交银行索付；4、银行在商向家索付时,通过验证中心对消费者提供的电子支票进行验证,验证无误后即向商家兑付或转账;电子支票可以在用户之间进行交换,而且它可以代替在今天使用纸支票的所有远程事务;顾客签写电子支票并将它发送给收款人;收款人将电子支票存入银行,得到银行存款.然后,支付人的银行向支付银行结算该电子支票,支付银行使电了支票生效并从顾客的帐户中收取支票余额、电子支票提供了可以通过因特网以安全的方式处理银行事务的能力;银行可以自动地验证电子支票的合法性,这样,就可以减少所有被涉及的用户被欺骗的损失;使用金融服务标识语言FSMLFinancia1 Service Markup Language、数字签名以及数字证书,可以使系统非常安全;。
电子支付系统的使用教程与注意事项
电子支付系统的使用教程与注意事项随着科技的发展，电子支付系统已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
它方便快捷且安全，让我们不再依赖纸币或硬币完成支付。
本文将为大家提供一份电子支付系统的使用教程与注意事项，帮助大家更好地掌握电子支付的知识和技巧。
一、电子支付系统简介电子支付系统是一种通过电子设备进行货币支付的方式，涵盖了手机支付、电子钱包、第三方支付平台等多种形式。
它使我们能够通过手机、电脑等设备实现在线支付，方便快捷且可以在任何时间、任何地点进行付款。
二、如何使用电子支付系统1. 选择电子支付平台首先，我们需要选择一种可靠的电子支付平台。
国内目前有很多知名的第三方支付平台，如支付宝、微信支付、银联支付等。
你可以根据个人喜好和需求进行选择。
2. 创建账户在选择了电子支付平台后，你需要下载并安装相应的应用程序。
然后，按照提示进行账户注册。
注册时，你需要提供所需的个人信息，如姓名、身份证号码和手机号码。
3. 绑定银行卡为了使用电子支付系统，你需要将你的银行卡与支付平台账户进行绑定。
这样，你就可以通过支付平台直接从银行卡中扣款进行支付。
在绑定银行卡时，请确保提供的银行卡信息准确无误。
4. 设置支付密码为了保护账户的安全，电子支付平台通常要求设置支付密码。
支付密码是你在进行支付时所需提供的，确保只有你本人才能完成支付。
设置支付密码时，请不要使用简单的密码，例如生日或手机号码，以免被他人猜测或破解。
5. 充值与提现在使用电子支付系统之前，你需要将一定金额充值到相应的电子钱包或第三方支付平台中。
充值可以通过多种方式进行，如银行卡转账或扫码支付等。
充值后，你就可以使用这些余额进行各种支付了。
如果需要将电子钱包中的余额提现至银行卡，你只需按照相应的操作流程进行即可。
6. 购物与支付购物时，很多商家都已经支持电子支付系统。
当你选择要购买的商品或服务时，选择使用电子支付，通过扫描二维码或输入商家提供的付款码完成支付即可。
电子支付存在哪些问题,以及其应对措施
我国电子支付发展存在的问题及应对措施自20世纪90年代以来，以计算机和网络技术为代表的信息技术对金融业产生了巨大影响，不仅改变了人们的金融意识、投资方式、融资行为，而且改变着金融企业的经营方式、经营理念和经营行为。
随着电子商务的快速发展和我国加入WTO各项承诺的逐步落实，发展网上支付等电子支付业务是我国银行业在激烈竞争中求得生存和发展的必然选择。
一、电子支付业务发展存在的主要问题电子支付是指单位、个人通过电子终端，直接或间接向银行业金融机构发出支付指令，实现货币支付与资金转移。
电子支付的业务类型按电子支付指令发起方式分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付。
目前我国绝大部分商业银行办理了网上支付等电子支付业务，业务种类有企业网银、个人网银、电话银行、手机银行支付等，基本是传统业务电子化。
据不完全统计，当前商业银行支付结算业务中，使用电子支付工具办理的占10％，有力推动了支付结算电子化、网络化水平的提高。
网上支付等电子支付业务的产生和发展，推动了支付业务流程的再造，优化了经营过程，降低了交易成本，但我国开展此项业务起步比较晚，发展还不充分，目前主要存在以下几个方面问题：(一)网上支付硬件设施落后用于开展电子支付业务的硬件设备、系统软件、网络通讯及银行前端等基础设施建设与发达地区相比还显落后。
近年来我国网络发展速度增快，但发展不均衡，与国际先进水平以及国内网络应用需求相比仍有较大的差距。
特别是县以下的银行机构，由于受资金、设备的影响，普及银行电子化还存在相当大的难度。
此外，普遍存在的网络带宽较窄、速度缓慢的问题，也严重影响了运行效率和支付质量。
(二)电子支付业务的支撑系统存在安全隐患一是信息泄漏。
电子支付业务是主要应用互联网进行交易、清算和信息发布的系统。
网络存在安全漏洞，无法保证网络中信息的隐秘性。
例如：电信从业人员可能利用工作之便，很容易地获取网络中传输的信息；网络攻击者也可以通过搭线等方法，从传输信道窃取信息；二是假冒通信。
电子商务行业中电子支付技术的使用中常见问题
电子商务行业中电子支付技术的使用中常见问题随着电子商务行业的繁荣和发展，电子支付成为了人们进行交易的重要方式。
电子支付技术的使用方便快捷，但同时也存在一些常见问题。
本文将针对电子商务行业中电子支付技术的使用中常见问题展开讨论，以帮助读者更好地理解和解决这些问题。
一、支付安全性问题1. 用户资金安全问题：在电子支付过程中，用户需要输入个人银行账户或信用卡信息，因此支付安全性成为了用户关注的重点。
电子商务企业需要采取严格的安全措施，确保用户的个人信息和资金安全。
2. 支付平台的安全性：电子支付需要依赖支付平台进行交易，因此支付平台的安全性也是一个重要问题。
支付平台需要采取措施来防范黑客攻击、数据泄露等风险，确保支付过程的安全性。
3. 交易纠纷问题：在电子支付中，由于信息的传递和处理是通过网络进行的，因此存在一定的交易风险。
用户可能会遇到支付失败、资金被盗用等问题，需要及时与电子商务企业联系解决。
二、支付方式问题1. 支付渠道选择问题：电子支付提供了多种支付方式，如银行卡支付、第三方支付等。
用户需要根据自身情况选择最适合自己的支付方式，考虑安全性、方便性和费用等因素。
2. 跨境支付问题：随着电子商务的国际化发展，跨境支付成为了一个重要问题。
不同国家和地区的支付体系存在差异，用户需要了解并选择合适的跨境支付方式，同时要遵守相关的法规和规定。
3. 退款和售后问题：在电子商务交易中，用户可能需要退款或进行售后服务。
支付平台和电子商务企业需要提供完善的售后服务机制，确保用户的权益得到保护。
三、支付费用问题1. 支付手续费问题：不同的支付方式可能会收取不同的手续费，用户需要了解和比较不同支付方式的费用，选择最经济合理的支付方式。
2. 汇率问题：跨境支付涉及到不同币种之间的兑换，汇率问题成为了一个费用问题。
用户需要留意汇率波动，选择合适的兑换方式和时机。
四、支付速度和流程问题1. 支付速度问题：用户通常希望支付过程能够快速完成，因此支付速度成为了一个关键问题。
电子支付中小企业SWOT解析
电子支付中小企业SWOT解析在当今数字化时代，电子支付越来越成为人们进行交易的主要方式。
对于中小企业而言，电子支付不仅提供了更便捷的支付方式，还有助于提升企业的竞争力。
然而，中小企业在电子支付领域也面临着各种挑战和机遇。
本文将通过SWOT分析，对电子支付中小企业的优势、劣势、机会和威胁进行解析。
一、优势 (Strengths)1. 便捷性：电子支付提供了更加便捷快速的交易方式，不再依赖传统的纸币和硬币。
这对中小企业来说是一个巨大的优势，因为它能够节省顾客等待支付的时间，并且提供更好的消费体验。
2. 成本节约：相比传统的现金支付，电子支付可以降低企业的运营成本。
中小企业可以减少人工操作、减少纸质交易记录，从而提高效率和节省开支。
3. 安全性：电子支付通常采用的是加密技术，使得交易更加安全可靠。
中小企业通过电子支付可以避免携带大量现金带来的风险，降低被盗和假币的风险。
二、劣势 (Weaknesses)1. 技术依赖：电子支付对中小企业来说需要一定的技术储备和支持。
若企业没有相关的技术人员或信息化建设不足，可能会面临系统崩溃、数据泄露等问题。
此外，对于老年人等不擅长使用电子设备的群体，电子支付可能存在一定的接受度问题。
2. 安全隐患：尽管电子支付具备较高的安全性，但仍然存在黑客攻击、信息泄露等安全隐患。
在处理大量顾客支付信息时，中小企业需要增强安全意识，并投入更多的资源来保障顾客的隐私安全。
3. 支付平台选择：当前市场上存在众多电子支付平台，对于中小企业来说选择合适的平台可能会带来困扰。
如果选择不当，可能导致支付流程不畅、费率过高等问题。
三、机会 (Opportunities)1. 增加销售渠道：通过电子支付，中小企业可以将销售渠道拓展到线上，不再受限于传统的实体店面。
这为企业提供了更多的销售机会和曝光机会，有助于吸引更多的顾客和提升品牌知名度。
2. 用户需求增长：随着社会的发展和人们对便利的追求，电子支付的需求不断增加。
国家外汇管理局综合司关于东方电子支付有限公司等8家支付机构开展跨境电子商务外汇支付业务试点的批复
国家外汇管理局综合司关于东方电子支付有限公司等8家支付机构开展跨境电子商务外汇支付业务试点的批复文章属性•【制定机关】国家外汇管理局•【公布日期】2013.09.16•【文号】汇综复[2013]90号•【施行日期】2013.09.16•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】电子信息正文国家外汇管理局综合司关于东方电子支付有限公司等8家支付机构开展跨境电子商务外汇支付业务试点的批复（汇综复[2013]90号）国家外汇管理局上海市分局：《国家外汇管理局上海市分局关于东方电子支付有限公司等8家支付机构申请开展跨境电子商务外汇支付业务试点的请示》（上海汇发[2013]78号）收悉。
现批复如下：一、同意东方电子支付有限公司、快钱支付清算信息有限公司、通联支付网络服务股份有限公司、上海银联电子支付服务有限公司、上海盛付通电子支付服务有限公司、上海汇付数据服务有限公司、迅付信息科技有限公司和上海富友支付服务有限公司（以下简称为试点支付机构）开展跨境电子商务外汇支付业务试点。
二、试点支付机构开展跨境电子商务外汇支付业务试点，应严格执行《国家外汇管理局综合司关于开展支付机构跨境电子商务外汇支付业务试点的通知》（汇综发[2013]5号，以下简称《通知》）有关要求，不得擅自扩大客户和业务范围：试点支付机构办理集中结售汇业务的主体范围为境内机构和境内个人；东方电子支付有限公司业务范围限于货物贸易，其他7家公司业务范围限于货物贸易、留学教育、航空机票及酒店住宿。
三、试点支付机构为客户集中办理收付汇和结售汇业务，货物贸易单笔交易金额不得超过等值1万美元，留学教育、航空机票和酒店住宿项下单笔交易金额不得超过等值5万美元。
四、试点支付机构应在收到交易款的T＋1日内完成集中结售汇。
其中，还原后的结售汇交易如为个人项下，应在交易结束后一个工作日内逐笔还原录入个人结售汇管理信息系统。
五、试点支付机构为客户集中办理收付汇业务，应对集中收付汇业务进行国际收支统计申报，具体申报要求见附件。
网络金融第3章 电子支付系统
3.1 电子支付系统的概述 电子支付系统的分类
3. 按电子支付的商务模式分类
（3）统一支付网关型在线支付模式 • 统一支付网关是指由一家专门从事源自子商务在线支付的金融性服务股份有限
（2）消费者级支付系统 这是满足个人消费者和企业消费者在经济交往中一般性支付需要的支付服务系统，也 称小额零售支付系统。这类支付系统必须具备极强的现金流处理能力，才能支持经济 社会中发生的大量交易。支持这类支付的在线支付工具也发展得最为成熟和普及，常 用的有信用卡、电子现金、小额电子支票、个人网络银行支付等。
公司实现，这类公司类似于商业银行，有央行为其提供清算行号和跨行转账 的在线支付服务。
• 统一支付网关模式和网银支付网关模式最大的区别在于：网银支付网关设立 在各个银行系统之中，每个银行都有自己的网银支付网关；而统一支付网关 设立在各个银行系统之外，信息从Internet传到统一支付网关，再由统一支付 网关传送到各个银行。
第3章 电子支付系统
主讲人：XXX
日期：XXX
案例导入
东方支付，打造整合的在线支付平台
• 上海东方电子支付有限公司致力于为中国电子政务、电子商务提供“安全、快 捷、完善”的在线支付解决方案，业务范围包括B2G和B2B领域。
• 其中所支持的海关税费电子支付系统，为进一步提高全国海关税费电子化支 付率，更好地适应我国金融支付清算系统规范化发展的新形势，中国电子口 岸数据中心建立了一个全新的税费支付平台。整合后的税费支付平台，符合 中国人民银行《电子支付指引》和《支付清算组织管理办法》，遵循《数字 签名法》及相关法律法规的规定，为海关的税费征收工作提供一个安全可靠 的支付系统。同时，大大方便了企业支付海关税费，缩短通关时间，提供通 过效率，降低贸易成本。
电子支付技术服务
电子支付技术服务随着科技的不断进步和人们支付习惯的改变，电子支付技术正逐渐成为人们生活中不可或缺的一部分。
电子支付技术服务包括各种电子支付方式和相关的技术支持，如移动支付、电子钱包、扫码支付等。
本文将从不同角度探讨电子支付技术服务的优势和挑战。
一、电子支付技术服务的优势1. 方便快捷：电子支付技术允许用户通过手机、电脑等终端设备进行支付，无需携带大量现金或银行卡。
只需几步操作，即可完成支付，节省了排队等待的时间，提高了支付的效率。
2. 安全可靠：电子支付技术采用了一系列的安全措施，如加密技术、指纹识别、人脸识别等，能有效防止支付信息的泄露和身份的冒用。
相比传统的现金支付和刷卡支付，电子支付更加安全可靠。
3. 无地域限制：电子支付技术不受地域限制，可以随时随地进行支付。
无论是在超市购物、餐厅用餐还是在线购买商品，只要有网络和终端设备，都可以进行电子支付，为用户提供了更多的选择和便利。
4. 数据分析和个性化服务：电子支付技术可以收集用户的支付数据，通过数据分析和挖掘，提供个性化的服务和优惠活动。
通过了解用户的购买习惯和兴趣偏好，商家可以更好地调整营销策略，提高销售效果。
二、电子支付技术服务面临的挑战1. 安全风险：虽然电子支付技术采取了多项安全措施，但黑客攻击、信息泄露等安全风险仍然存在。
保障用户支付信息的安全是电子支付技术服务提供商需要解决的重要问题。
2. 私密性保护：电子支付技术涉及用户的个人隐私和财务数据，如何保护用户的私密性是一个不容忽视的问题。
相关法律法规的制定和执行对于维护用户权益至关重要。
3. 技术标准不一：电子支付技术目前存在着各种不同的支付标准和协议，这给商家和用户带来了一定的困扰。
建立统一的标准和协议有助于促进电子支付技术的发展和普及。
4. 用户体验改善：虽然电子支付技术已经取得了长足的发展，但在用户体验方面仍有改进的空间。
一些用户可能对新技术持观望态度，或者对操作不熟悉，需要更多的培训和引导。
电子行业电子支付与结算实务
电子行业电子支付与结算实务1. 简介电子行业电子支付与结算实务是指在电子商务和互联网时代，电子支付和结算的相关实务问题。
随着电子商务的快速发展，电子支付和结算逐渐成为传统支付方式的有效替代品，对于电子行业的发展起到了关键作用。
本文将介绍电子支付和结算的基本概念、发展现状以及相关实务问题，帮助读者更好地了解电子支付和结算在电子行业中的应用。
2. 电子支付与结算的基本概念2.1 电子支付的含义电子支付是指通过电子设备进行支付的一种方式，包括但不限于使用银行卡、手机等电子设备进行支付。
相比传统纸币和硬币支付方式，电子支付更方便、快捷和安全。
2.2 电子结算的含义电子结算是指将交易金额从买方账户转移到卖方账户的过程。
电子结算可以通过电子支付方式完成，也可以通过第三方支付机构进行中介和结算。
3. 电子支付与结算的发展现状3.1 电子支付的发展现状随着智能手机和移动互联网的普及，电子支付在全球范围内得到了广泛应用。
例如，支付宝、微信支付等移动支付平台已经成为中国日常生活中不可或缺的支付工具。
此外，全球范围内也出现了许多其他电子支付方式，如Apple Pay、Google Pay等。
3.2 电子结算的发展现状电子结算在电子商务领域起到了至关重要的作用。
通过电子结算，商家可以更快捷地收到款项，并且能够实现对交易的实时监控和管理。
而传统的纸质结算方式则需要更长的时间，并且容易出现错误和丢失。
因此，电子结算已经成为电子商务中必不可少的一环。
4. 电子支付与结算的实际应用4.1 电子支付的实际应用电子支付在电子行业的实际应用非常广泛。
无论是在线购物、网上支付还是应用内购买，电子支付都能提供便捷和安全的支付方式。
此外，电子支付也广泛应用于公共交通、餐饮、门票销售等领域。
4.2 电子结算的实际应用电子结算在电子商务中起到了至关重要的作用。
电子商务平台通过电子结算平台与银行合作，提供各种支付方式，使得消费者和商家能够方便地进行交易和结算。
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支付知识东方电子支付有限公司东方电子支付有限公司是由上海市信息投资股份有限公司、上海亿马物流系统有限公司、东方口岸科技有限公司共同出资创立的第三方公共电子支付平台。
成立时间：2007年12月法定代表人（负责人）：刘亚东公司地址：上海市浦东新区博霞路165号企业资质：2011年5月26日，东方支付获得央行颁发的《支付业务许可证》2011年5月26日，东方支付获得央行颁发的《保险业务许可证》2011年5月26日，东方支付获得央行颁发的《跨境电子商务试点单位》业务范围：东方电子支付主要提供B2B（企业对企业）和B2G（企业对政府）的电子支付业务，主要针对跨境贸易支付。
业务涵盖：【全国海关税电子支付系统】、【航运金融电子支付系统】、【自贸区信息化系统】、【货运险一站式服务平台】、【外汇通在线购付汇平台】。
全国海关税电子支付系统（东方支付）：概念：为了提高全国海关税费电子化支付率，方便企业支付海关税费，缩短通关时间，提高通关效率，降低贸易成本，东方支付公司专门为海关的税费征收工作提供的一个安全可靠的税费支付系统。
申请流程：第一步：前往开户银行办理全国海关税费电子支付系统使用账号备案（工商银行客户可省略此步）。
第二步：安装身份认证控件。
第三步：三方协议签署第四步：银行帐号添加第五步：法人卡对操作员卡授权完成注册（以上操作主要在“全国海关税电子支付系统（东方支付平台）”上进行）已经开通关区：上海海关、南京海关、宁波海关、杭州海关、广州海关、深圳海关、黄埔海关、湛江海关、江门海关、汕头海关、拱北海关。
已经入网银行：交通银行、中国银行、建设银行、工商银行、浦发银行、光大银行。
航运金融电子支付系统（航付通）：概念：航付通是东方电子支付专为航运市场提供的，将航运金融、电子商务、支付引擎有机结合后的产品。
航付通是将航运费率无纸化结算的工具，实现帐单电子化流转、对帐、支付；东方支付经过与上海电子口岸物流资讯平台的合作与研究，将首先实现换单和放箱环节相关账单的电子化支付，并围绕口岸物流、国际航运、国际经贸领域逐步扩展其他业务环节。
通过航付通进行航运费率支付能解决企业结算效率较低，企业间直接划账存在安全和保密隐患以及资金流动无法和业务状态紧密关联这三大问题。
申请流程：第一步：前往开户银行办理航运金融电子支付系统使用账号备案（工商银行客户可省略此步）。
第二步：安装身份认证控件。
第三步：三方协议签署第四步：银行帐号添加第五步：法人卡对操作员卡授权完成注册东方支付公司其他业务还有：货运险一站式服务平台、外汇通在线购付汇平台、自贸区信息化系统，详情访问东方支付官网。
常见问题：答：付款为实时付款，15秒收款方即可收到已付款信息；收款为协议收款或主动收款，所有款额需要经过日中清算所以最少T+1,协议划款时间为T+N.2）问：账单费用有误，如何更改费用？答：若已付款，请联系收款方（即船代方）发起退款指令；若尚未付款，请联系收款方（即船代方）更改账单报文信息后重新生成账单支付。
3）问：平台账户和银行账户的区别？答：平台账户是为东方支付为平台用户开设的虚拟账户，可对其进行资金预存以及取回；银行账户为企业自己开设的银行实体账户。
4）问：显示“支付成功”但仍无法打印支付凭证？答：客服登陆后台确认支付情况，若已支付发送支付凭证给客户；若还未支付，告知客户重新支付。
5）问：同一笔账单是否可能被同时支付两次？答：账单号绑定至交易流水号，同一交易流水号无法支付两次，银行方面会自动反馈无法受理。
6）问：银行账户选择错误，要求退款重新选择账户支付？答：联系外代客服热线，由收款方发起退款，再次生成账单，选择正确的银行行账户后重新进行支付。
7）问：平台账户充值金额如何取回？答：使用有“资金取回”权限的操作员卡登陆B2B支付平台，在“余额取回”功能模块中输入取回金额以及银行，T+1日后取回资金到账。
8）问：如何对平台账户进行充值？答：使用操作员卡登陆后，在“平台账户预存”功能模块中选择银行（必须是已完成线下授权备案的银行账户），输入充值金额，提交申请后即时资金到账，用户可在“当日平台账户状态”中查询到平台余额。
9）问：海关税费业务和进口换单业务是否可以使用同一张操作员卡呢？答：可以，用户持法人卡登陆B2B支付平台对操作员卡进行支付功能授权即可。
10）问：进口换单费电子结算业务怎样收取服务费？答：试运行期间暂不收取任何费用，届时会公布具体收费方案的。
?11）问：使用该平台电脑设备的配臵要求？浏览器的版本要求？答：Internet正常连接，浏览器在IE8.0以上，并下载登陆界面上的IC卡插件。
12）问：登录平台时，输入IC卡密码，提示“登录失败，复位读卡器失败errcode=”?答：读卡器接触不好，请重新插拔读卡器，或者换一个usb端口。
如仍出错，请重新安装usb读卡器驱动程序。
13）问：IC卡密码遗忘，怎么办？答：各类IC卡初始密码和更新/解锁后密码均为;领取IC卡后用户应及时修改初始密码，若遗忘密码请咨询电子口岸，服务热线：.14）问：若因为平台系统原因无法进行费用支付怎么办？答：支付平台若有升级或维护因素无法正常运行，会提前30天在网站上挂出公告并准备紧急预案，不会影响企业业务进度。
摘要：第三方支付是现代金融服务业的重要组成部分，作为独立机构提供的交易支持平台。
也是中国互联网经济高速发展的底层支撑力量和进一步发展的推动力。
2013年，余额宝的崛起，开启了全民理财的新篇章，也让其他第三方支付公司看到了金融理财巨大的市场。
第三方支付是现代金融服务业的重要组成部分，作为独立机构提供的交易支持平台。
也是中国互联网经济高速发展的底层支撑力量和进一步发展的推动力。
2013年，余额宝的崛起，开启了全民理财的新篇章，也让其他第三方支付公司看到了金融理财巨大的市场。
突围策略第三方支付命悬一线转型瞄准综合金融服务“现在的市场环境纯做支付很难挣钱，第三方支付必须转型，布局其他业务，否则必死。
”近日，一位银联内部人士告诉《每日经济新闻》记者。
记者深入支付机构调查发现，目前支付机构充当融资中介，行业里比较普遍，大型支付机构均有涉足，模式大致是支付机构向银行提供商户交易流水和信息，由银行审核后放贷。
业内人士称，支付平台连接大量的商户、用户和金融资源，并沉淀了海量交易数据。
这些资源和数据对于展开综合金融服务极为有利。
同时，与“余额宝”类似的金融理财服务方面，支付机构过去一年也都迈出了第一步，余额理财成为支付机构的又一增值服务。
面对火热的P2P领域，支付机构则以平台资金托管为主，有个别平台也建立了内部的P2P平台。
试水综合金融服务7月23日，快钱公司在上海召开首届外包服务商大会，全面规划专业发展路线，培养专业级外包服务商。
针对中小企业市场，快钱围绕“支付叠加应用”的发展战略，针对中小企业的应用场景，叠加多种创新产品，形成了包括高效收单、金融服务、会员管理、预付卡、理财等在内的一整套中小企业解决方案。
而这并不是快钱第一次是试水融资中介，此前快钱宣布将业务范围由单纯的电子支付延展到更为广阔的信息化金融服务领域，成为“保理商”的角色，处理应收账款的打包、融资以及回款等。
不过，快钱并不提供资金，资金还是来自于金融机构，如银行、信托等。
上述快钱人士告诉记者，保理业务目前针对核心企业做供应链融资，主要集中在制造业领域。
另一家大型支付公司汇付天下也开始做金融中介服务，汇付天下一位人士告诉《每日经济新闻》记者，目前跟汇付合作的银行包含国有四大行、全国性股份行、城商行等不同类型。
而据记者了解，汇付天下本周已成立独立的汇付金融公司，由汇付天下执行副总裁刘钢担任总裁，组织架构分为信用业务事业部和理财事业部等。
汇付天下相关人士表示，新成立的汇付金融公司，也在不断探索新兴金融服务小微企业的新模式，打造民间金融家服务平台，弥补传统金融未及之处。
易宝支付总裁唐彬也告诉记者，易宝从2008年开始为产业链上下游企业提供短期的小额资金，累计下来共有300亿元的贷款量。
合作银行包括工行、招行，易宝只收取手续费。
谈及融资中介服务，不得不提及线下最大的收单服务商银联商务，去年6月，银联商务与中信银行就签署战略合作协议，共同推出全新POS网络商户贷款业务。
事实上，第三方支付机构涉足融资中介，既有其传统收单业务利润微薄的原因，也有其自发的优势。
中国电子商务研究中心互联网金融部助理分析师钱海利向记者表示，目前第三方支付企业竞争激烈，据中国电子商务研究中心监测数据显示，截至2014年7月10日，已有269家企业获得第三方支付牌照。
支付市场银联根基庞大，而各家第三方支付企业的支付业务模式也较为同质化，一些银行也在加入收单市场。
众多入局者以微薄的利润让第三方支付的业务扩张成为必然。
掘金金融理财市场2013年，余额宝的崛起，开启了全民理财的新篇章，也让其他第三方支付公司看到了金融理财巨大的市场。
同时，余额宝的成功，自然也让第三方支付机构看到了掘金金融理财业务的机会。
最先开始追赶的是线下收单老大银联商务，其于去年发布了“天天富”理财产品，不同于其他互联网金融理财产品，“天天富”从面世第一天起，就将服务目标锁定在“中小微商户”群体。
据了解，“天天富”基金理财产品将基金理财产品的起购门槛从200元直降到了“1元起”;赎回资金T+1到账时间升级为T+0当日到账;后续不断增加接入基金公司数量，包括南方、建信、易方达、大成等在内的9家知名基金机构都已上线，签约的基金公司达到18家。
紧接着是依托于财付通支付渠道的微信理财通，今年1月15日，微信理财通在微信“我”界面的“我的银行卡”频道中正式上线。
4月10日，第三方支付机构汇付天下宣布，推出“生利宝”，和其他理财账户不同的是，“生利宝”在P2P平台托管账户中搭载理财通道，该模式为业内首创。
此外，有预付卡公司尝试金融理财业务，上海得仕企业服务有限公司近日宣布，联合宝盈、大成两家基金公司推出中小企业版“余额宝”，进军企业理财市场，并推出两款理财产品，其一是与宝盈基金合作的不定期理财工具，其二是与大成基金合作的30天定期理财工具。
不过，火热的“宝宝们”也正遭遇成长的烦恼，利率从年初至今也呈现逐步下滑趋势。
而对于追随者来说，也只能望“余额宝”兴叹。
据天相投顾基于公募基金2014年二季报的统计显示，截至二季度，对接微信理财通的华夏财富宝遭遇199.73亿份的净赎回。
不仅如此，互联网“宝宝军团”在经历一年时间的大热之后，目前正逐渐降温，据天弘基金披露的信息，截至2014年6月30日，余额宝规模为5741.6亿元，而今年一季度规模为5412.75亿元，二季度环比增速仅6%。
快速拓展P2P托管业务过去一年，在互联网金融领域，P2P无疑最具话题性。
在此背景下，部分第三方支付机构也开始把目光投向P2P网贷领域。