非车险核保基础知识讲义
《核保基础知识》课件
核保风险评估
1
风险评估的意义
风险评估可以帮助保险公司了解投保人
核保风险评估的方法
2
的风险程度，制定合适的保险政策。
核保风险评估可通过问卷调查、面谈、
资料评估等多种方法进行。
3
风险评估结果的应用
风险评估结果可用于决定保险费率、批 准或拒绝投保。
核保规则
核保规则的种类和内容
• 保险公司内部核保规则 • 行业规定的核保规则
《核保基础知识》PPT课 件
核保基础知识的介绍和概述，以及此课件的目标和重要性。
什么是核保
定义
核保是指保险公司对投保人提出的保险申请进行审查、评估和决策的过程。
需要核保的情况
某些情况下，保险公司需要进行核保，如高风险职业、高保额保险等。
核保流程概述
核保流程包括收集资料、审查资料、评估风险、决策批准或拒绝投保。
如何遵守核保规则
核保员需要了解并严格遵守相关的核保规则，确保 核保工作的合规性。
核保员的角色
核保员的职责和作用
核保员负责审查核保信息，评估风险，做出核保决策，并与客户进行沟通。
核保员应具备的素质和技能
核保员需要具备良好的沟通能力、分析能力、逻辑思维能力和决策能力。
核保技巧
1 核保过程中的技巧和方法
核保的重要性
1 为什么需要核保
核保可以帮助保险公司了解风险，确保保险合同公平合理。
2 核保的意义
核保有助于保险公司控制风险、保持稳定盈利和保护利益。
核保信息
核保信息的种类和内容
核保信息可以包括个人信息、财、完整的信息，并按要求提交相关证明文件。
核保员可以通过提问、了解投保人背景、辨 别风险等技巧进行核保工作。
车险和非车险培训
商业险
• 基本险：
• 车辆损失险：新车购置价*费率+基础保费 • 第三者责任险：根据选择的保额，固定保费 • 车上人员责任险： • 司机座位：保额*费率
• 乘客座位：保额*座位数*费率
• 盗抢险：新车购置价*80%*费率+基础保费
一、车险业务基础知识
• 附加险
• • • • 玻璃单独破碎险：新车购置价*费率（国产玻璃费率） 附加车灯倒车镜单独损坏保险：客车=新车购置价*.02%+30 货车=新车购置价*0.02%+20 新增加设备损失险：新增加设备金额之和*车辆损失险费率
一、车险业务基础知识
（九）、 保费计算方法
交强险
•
• •
交强险：根据车辆使用性质及车辆类型（固定保费）
车船使用税： 旧车：9座以下客车 360元/年
•
• • •
9座以上20座以下
20座以上 货车按照整备质量
420元/年
480元/年 80元/吨
新车车船税=（整年车船税/12个月）*投保月数
一、车险业务基础知识
•
• • • •
车上货物责任险：营 业：保险金额*2.6%
非营业：保险金额*0.8% 基本险不计免赔特约险：车辆损失险标准保费+第三者责任险标准保费+车上人员 标准保费*15% 附加险不计免赔特约险：附加车灯倒车镜单独损坏险*15% 保费合计为：交强险+车船使用税+商业险折后保费
一、车险业务基础知识
商业险
交强险
基本险
附加险
1、商业三者险 2、车辆损失险 3、全车盗抢险 4、车上人员责任险
1、玻璃单独破碎险 2、车身划痕损失险 3、涉水行驶损失险 4、车轮单独损坏险 5、随车行李物品损失险 6、更换新车特约险 7、新增加设备损失险 8、多次事故免赔率特约险 9、车辆停驶代步车费用险 10、换件特约险 11、他人恶意行为险
非车险基础知识
非车险基础知识一、保险基础知识1、什么是风险？风险与保险的关系如何？答：风险来自损失的不确定性。
由于风险客观存在，即有发生损失之可能。
风险管理方式包括风险转移、风险转嫁、风险规避等。
保险属于风险转嫁的方式，客户通过支付保险费的财务手段，将风险转嫁由保险公司来承担。
2、财产保险合同的四大基本原则是什么？答：保险行业经过长期发展积累，逐步形成了保险的4大基本原则，包括：最大诚信原则、损失补偿原则、保险利益（可保利益）原则、近因原则。
最大诚信原则：规定保险合同各方都应将关系到风险厘定和合同责任等信息，以最大诚信的态度互相披露，以减少风险调查的工作量，降低交易成本；损失补偿原则：约定被保险人不能通过保险获得超过实际损失的额外利益，以避免道德风险；保险利益原则：这是损失补偿原则的引申原则，规定投保人在投保时，对保险标的应有保险利益，被保险人在出险时，对保险标的应有保险利益。
具有保险利益就是对财产具有法律确认的利益，如所有权、管理权、质押权、抵押权等；近因原则：这是界定损失是否属于保险责任事故的基本原则，以导致事故损失最直接的原因为准。
3、诚实信用原则的主要内容有哪些？答：主要内容有告知、保证、弃权和禁止反言。
--告知是在保险合同签订之前和执行过程中，投保人和被保险人应就保险标的重要事实告知保险人。
--保证是指对某项事的作为或不作为，分为默示保证和明示保证。
--弃权就是放弃主张某项权利的行为。
--禁止反言就是对放弃的权利不得再行向对方主张。
4、什么是非车险，包含哪些险种？答：非车险是车险以外的其它保险，主要包括财产损失类保险（企业财产保险、家庭财产保险等）、责任保险、意外保险、货物运输保险、运输工具保险、工程保险、农业保险、短期健康险等。
5、可保风险一般要满足哪几个条件？答：（1）风险是纯粹的而不是投机的；（2）风险必须是偶然发生的，即风险发生的时间、程度、原因不确定；（3）风险是大量标的均有遭受损失的可能。
非车险基础知识
非车险基础知识一、保险基础知识1、什么就是风险？风险与保险得关系如何？答:风险来自损失得不确定性。
由于风险客观存在,即有发生损失之可能。
风险管理方式包括风险转移、风险转嫁、风险规避等。
保险属于风险转嫁得方式,客户通过支付保险费得财务手段,将风险转嫁由保险公司来承担。
2、财产保险合同得四大基本原则就是什么？答:保险行业经过长期发展积累,逐步形成了保险得4大基本原则,包括:最大诚信原则、损失补偿原则、保险利益(可保利益)原则、近因原则。
最大诚信原则:规定保险合同各方都应将关系到风险厘定与合同责任等信息,以最大诚信得态度互相披露,以减少风险调查得工作量,降低交易成本;损失补偿原则:约定被保险人不能通过保险获得超过实际损失得额外利益,以避免道德风险;保险利益原则:这就是损失补偿原则得引申原则,规定投保人在投保时,对保险标得应有保险利益,被保险人在出险时,对保险标得应有保险利益。
具有保险利益就就是对财产具有法律确认得利益,如所有权、管理权、质押权、抵押权等;近因原则:这就是界定损失就是否属于保险责任事故得基本原则,以导致事故损失最直接得原因为准。
3、诚实信用原则得主要内容有哪些？答:主要内容有告知、保证、弃权与禁止反言。
--告知就是在保险合同签订之前与执行过程中,投保人与被保险人应就保险标得重要事实告知保险人。
--保证就是指对某项事得作为或不作为,分为默示保证与明示保证。
--弃权就就是放弃主张某项权利得行为。
--禁止反言就就是对放弃得权利不得再行向对方主张。
4、什么就是非车险,包含哪些险种？答:非车险就是车险以外得其它保险,主要包括财产损失类保险(企业财产保险、家庭财产保险等)、责任保险、意外保险、货物运输保险、运输工具保险、工程保险、农业保险、短期健康险等。
5、可保风险一般要满足哪几个条件？答:(1)风险就是纯粹得而不就是投机得;(2)风险必须就是偶然发生得,即风险发生得时间、程度、原因不确定;(3)风险就是大量标得均有遭受损失得可能。
《非车险宣导》课件
在这个PPT课件中，我们将探讨非车险的各个方面，介绍不同种类的非车险以 及它们的保障范围和优势。通过了解这些知识，您将能够选择适合自己的非 车险产品，并了解如何维护有效性和保障力度。
什么是非车险？
非车险是指除了汽车险以外的其他保险类型，用于保护个人和财产免受意外事件的损失。包括医疗险、意外险、 宠物险等各种形式。
3 咨询专业人士
咨询保险代理人或专业人 士，获取更多关于非车险 的信息和建议。
理赔流程和注意事项
1
报案
及时向保险公司报案，提供必要的证明和资料。
2
审核
保险公司将审核理赔申请，包括事故原因、保障范围等。
3
赔付
保险公司根据审核结果进行赔付，直接向个人支付保险金。
保单续保的相关规定和注意事 项
保单续保是指在保险期满后继续购买保险的过程。注意事项包括及时续保、 了解续保规定和缴费要求、保持良好的信用记录等。
保险金的计算和基本规则
保险金的计算基于保险合同中约定的计算规则和基本规则。个人应了解不同 种类险种的保险金计算方式和限额。
风险评估和合规性的重要性
风险评估和合规性是保险行业的重要方面，可以帮助个人评估风险并采取相 应的保险措施，同时保证保险交易的合规性和合法性。
财产险的保障范围及注意事项
财产险可以保障个人的财产免受意外事故和自然灾害的损失。保障范围包括 房屋、车辆、财产等，注意事项包括保险金额的确定、投保范围等。
何保证非车险的有效性和保障力度
为了保证非车险的有效性和保障力度，个人可以采取以下措施：定期回顾保险需求、及时更新保险金额、与保 险公司保持良好的沟通、遵守保险条款。
保险条款中的关键条款和条款解析
保险条款中包含了关于保险责任、免责事项以及投保人和被保险人的权利和义务等内容。了解关键条款和进行 条款解析，有助于个人更好地理解保险合同。
非车险基础知识
非车险基础知识一、保险基础知识1、什么就是风险？风险与保险的关系如何？答:风险来自损失的不确定性。
由于风险客观存在,即有发生损失之可能。
风险管理方式包括风险转移、风险转嫁、风险规避等。
保险属于风险转嫁的方式,客户通过支付保险费的财务手段,将风险转嫁由保险公司来承担。
2、财产保险合同的四大基本原则就是什么？答:保险行业经过长期发展积累,逐步形成了保险的4大基本原则,包括:最大诚信原则、损失补偿原则、保险利益(可保利益)原则、近因原则。
最大诚信原则:规定保险合同各方都应将关系到风险厘定与合同责任等信息,以最大诚信的态度互相披露,以减少风险调查的工作量,降低交易成本;损失补偿原则:约定被保险人不能通过保险获得超过实际损失的额外利益,以避免道德风险;保险利益原则:这就是损失补偿原则的引申原则,规定投保人在投保时,对保险标的应有保险利益,被保险人在出险时,对保险标的应有保险利益。
具有保险利益就就是对财产具有法律确认的利益,如所有权、管理权、质押权、抵押权等;近因原则:这就是界定损失就是否属于保险责任事故的基本原则,以导致事故损失最直接的原因为准。
3、诚实信用原则的主要内容有哪些？答:主要内容有告知、保证、弃权与禁止反言。
--告知就是在保险合同签订之前与执行过程中,投保人与被保险人应就保险标的重要事实告知保险人。
--保证就是指对某项事的作为或不作为,分为默示保证与明示保证。
--弃权就就是放弃主张某项权利的行为。
--禁止反言就就是对放弃的权利不得再行向对方主张。
4、什么就是非车险,包含哪些险种？答:非车险就是车险以外的其它保险,主要包括财产损失类保险(企业财产保险、家庭财产保险等)、责任保险、意外保险、货物运输保险、运输工具保险、工程保险、农业保险、短期健康险等。
5、可保风险一般要满足哪几个条件？答:(1)风险就是纯粹的而不就是投机的;(2)风险必须就是偶然发生的,即风险发生的时间、程度、原因不确定;(3)风险就是大量标的均有遭受损失的可能。
非车险基础知识
非车险基础知识一、保险基础知识1、什么是非车险，包含哪些产品线？答：非车险是车险以外的其它保险，主要包括财产险产品线、责任信用险产品线、意外健康险产品线、船货险产品线、农险产品线。
2、什么叫代位求偿（Subrogation）?答：根据补偿原则，被保险人不能从保险事故中获得额外利益，因此，被保险人在获得保险人赔偿后，如果损失按照法律或有关规定应由第三者负责赔偿的，应将其原应享有的索赔权转让给保险人，由保险人向责任方追偿。
这就是保险法上所称的代位求偿。
3、什么叫重复保险？答：在有多家保险公司竞争的情况下，投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两家或两家以上的保险公司投保，这就构成了重复保险，其保险金额的总和往往超过保险价值。
根据补偿原则，若此项保险财产受损，被保险人所能获得的最高赔偿金额不能超过保险价值。
4、什么是保险条款？保险条款主要由哪些部分组成？答：保险条款是保险合同的重要组成部分，条款约定了保险产品的保障内容。
按监管要求，保险条款须按规定报备保监会。
保险条款的主要内容有：保险标的范围、保险责任、责任免除、理赔处理、合同效力、保证条款、特别说明条款等部分。
5、财产保险的保险价值、保险金额是一个概念吗？答：不是一个概念，其中的含义不同。
保险价值：是指投保人与保险公司订立保险合同约定的保险标的的实际价值，即投保人对保险标的所享有的保险利益的货币价值。
它是财产保险合同构成的基本要素之一。
去定保险价值的方式一般有两种：一是根据合同订立时保险标的的实际价值确定，即由双当当事人在订立保险合同时，在合同中约定，称为定值保险。
二是根据保险事故发生时保险标的的市场价值确定，称为不定值保险。
保险金额：指一个保险合同项下保险公司承担赔偿或给付保险金责任的最高限额，即投保人对保险标的的实际投保金额，同时又是保险公司收取保险费的计算基础。
6、什么叫再保险？答：再保险是保险的二级市场，保险交易行为发生在保险人与再保险人之间。
非车险基础知识课件.doc
非车险基础知识一、保险基础知识1、什么是风险？风险与保险的关系如何？答：风险来自损失的不确定性。
由于风险客观存在，即有发生损失之可能。
风险管理方式包括风险转移、风险转嫁、风险规避等。
保险属于风险转嫁的方式，客户通过支付保险费的财务手段，将风险转嫁由保险公司来承担。
2、财产保险合同的四大基本原则是什么？答：保险行业经过长期发展积累，逐步形成了保险的4大基本原则，包括：最大诚信原则、损失补偿原则、保险利益（可保利益）原则、近因原则。
最大诚信原则：规定保险合同各方都应将关系到风险厘定和合同责任等信息，以最大诚信的态度互相披露，以减少风险调查的工作量，降低交易成本；损失补偿原则：约定被保险人不能通过保险获得超过实际损失的额外利益，以避免道德风险；保险利益原则：这是损失补偿原则的引申原则，规定投保人在投保时，对保险标的应有保险利益，被保险人在出险时，对保险标的应有保险利益。
具有保险利益就是对财产具有法律确认的利益，如所有权、管理权、质押权、抵押权等；近因原则：这是界定损失是否属于保险责任事故的基本原则，以导致事故损失最直接的原因为准。
3、诚实信用原则的主要内容有哪些？答：主要内容有告知、保证、弃权和禁止反言。
--告知是在保险合同签订之前和执行过程中，投保人和被保险人应就保险标的重要事实告知保险人。
--保证是指对某项事的作为或不作为，分为默示保证和明示保证。
--弃权就是放弃主张某项权利的行为。
--禁止反言就是对放弃的权利不得再行向对方主张。
4、什么是非车险，包含哪些险种？答：非车险是车险以外的其它保险，主要包括财产损失类保险（企业财产保险、家庭财产保险等）、责任保险、意外保险、货物运输保险、运输工具保险、工程保险、农业保险、短期健康险等。
5、可保风险一般要满足哪几个条件？答：（1）风险是纯粹的而不是投机的；（2）风险必须是偶然发生的，即风险发生的时间、程度、原因不确定；（3）风险是大量标的均有遭受损失的可能。
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非车险核保基础知识讲义
1. 什么是非车险核保？
非车险核保是指保险公司在承保非车险产品时，根据投保人提供的信息和相关规定，进行风险评估和决策的过程。
核保的目的是评估风险，并决定是否接受承保、以及承保条件和费率。
2. 非车险核保的重要性
非车险核保对于保险公司来说具有重要意义。
通过合理有效地进行核保，可以帮助公司控制风险、提高盈利能力、维护良好的客户关系。
同时，对于投保人来说，准确评估风险可以避免购买不必要的或不适合自身需求的保险产品。
3. 非车险核保流程
步骤一：收集信息
在非车险核保流程中，首先需要收集投保人提供的个人信息和风险相关信息。
这些信息包括但不限于：姓名、年龄、性别、职业、健康状况等。
步骤二：风险评估
根据收集到的信息，进行风险评估。
这一步骤需要根据保险公司的内部规定和相关法律法规，对投保人的风险进行评估和判断。
常见的评估因素包括投保人的年龄、职业、健康状况、家庭状况等。
步骤三：决策与报价
在完成风险评估后，核保人员会根据公司的承保政策和风险评估结果，决定是否接受承保。
如果接受承保，还需要确定具体的承保条件和费率，并向投保人提供报价。
步骤四：文件签署与支付
如果投保人接受了报价，核保人员会向其提供相应的合同文件，并要求签署。
同时，投保人需要按照约定支付相应的保费。
4. 非车险核保的注意事项
在进行非车险核保时，需要注意以下几个方面：
信息真实性核实
核保人员在收集到投保人提供的信息后，需要对其真实性进行核实。
这可以通过电话回访、查阅公共数据库等方式来确认。
风险评估准确性
风险评估是非车险核保过程中最重要的环节之一。
核保人员需要根据相关规定和经验，准确评估投保人的风险水平。
评估结果将直接影响到是否接受承保以及相应的保费水平。
合规性与风控
在核保过程中，需要严格遵守相关法律法规和公司制度，确保核保工作的合规性。
同时，要根据公司的风控要求，对高风险投保人进行额外审查或调整承保条件。
客户服务与沟通
核保过程中，核保人员需要与投保人进行有效的沟通和交流。
及时回答投保人提出的问题，并提供专业建议。
良好的客户服务可以增强客户满意度，并维护良好的公司形象。
5. 非车险核保技巧
沟通能力
良好的沟通能力是一名优秀核保人员必备的技能之一。
通过与投保人充分交流，了解其需求和情况，并向其提供专业建议，可以提高核保工作效果。
风险识别能力
在进行风险评估时，需要具备较强的风险识别能力。
通过对各类风险因素的准确判断和评估，可以更好地控制风险，保证核保决策的准确性。
学习与更新
非车险核保涉及到众多产品和相关规定，因此需要不断学习和更新知识。
了解最新的市场动态和行业发展趋势，可以提高核保人员的专业素养和工作能力。
结语
非车险核保是一项重要且复杂的工作。
通过合理有效地进行核保，可以帮助公司控制风险、提高盈利能力，并为投保人提供合适的保障。
只有不断学习、提升技能，才能在这个领域中取得更好的成绩。