农村资金互助社的发展前路在哪里
农村经济互助组织的作用与发展研究
农村经济互助组织的作用与发展研究随着城市化的加速和人口老龄化的趋势，农村地区的人口数量不断减少，留在农村的大多是老年人和一些无法在城市生活的人。
同时，农村地区的经济发展也面临着许多困难和挑战。
在这种情况下，农村经济互助组织的作用显得尤为重要。
这些组织可以提供一种新的经济合作模式，帮助农村居民共同发展，促进农村的经济发展。
本文将探讨农村经济互助组织的作用和发展。
一、农村经济互助组织的作用1. 促进农村资源的有效利用农村经济互助组织能够整合农村的资源，为农民提供便利的服务，帮助他们更好地利用资源。
例如，组织农村居民开展合作种植、养殖、加工等业务，使资源的利用效果得到了提高。
2. 促进农产品的流通农村经济互助组织以集体经营为主，通过农产品采购、标准化包装、销售渠道拓宽等方式促进农产品的流通。
这样可以让农产品更好地卖出去，也能让消费者买到优质安全的农产品，进而促进农村经济的持续发展。
3. 促进农民就业创业农村经济互助组织能够为农村居民提供多种就业、创业机会，促进农村就业增加和发展。
例如，组织农村居民开展小微企业、家庭农场等业务，提高他们的收入水平和生活品质。
4. 提高农村居民的素质和技能水平农村经济互助组织可以通过开展各种培训和技术指导活动，提高农民的素质和技能水平。
例如，开展新农村建设、农产品加工等培训课程，让农民掌握更多的技能，提升他们的生产能力和竞争力。
二、农村经济互助组织的发展1. 政策支持政府应加大对农村经济互助组织的政策支持力度，制定相关政策、法规和制度，为其提供更多的税收优惠、补贴等优惠政策。
同时，政府还应为其提供开展区域合作、技术支持、人才储备等方面的支持，帮助农村经济互助组织不断发展。
2. 加强组织建设农村经济互助组织要加强自身的组织建设，提高团队协作能力和管理水平。
尤其是在人员组织、财务管理、信息化建设等方面要不断加强，提升组织整体水平。
3. 建设品牌形象农村经济互助组织要树立良好的品牌形象，在市场上打出一片属于自己的天地。
关于对农村资金互助合作组织的调查报告
关于对农村资金互助合作组织的调查报告进入新世纪，党中央六个一号文件都无一例外地阐述了“改革和创新农村金融体制”的相关政策。
10月，党的十七届三中全会审议通过的《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》（以下简称《决定》），首次明确提出，“鼓励发展适合农村特点和需要的各种微型金融服务”，“允许有条件的农民专业合作社开展信用合作”。
本文对省市和省市、市的农村资金互助合作组织进行了实地调查，以下是这次调查的情况及对一些重要问题的思考。
一、农村资金互助社的兴起以及苏浙地区的试点情况我国农村资金互助合作组织是在农村信用社逐渐异化、农村合作基金会被取缔以及农业银行商业化并逐渐疏远“三农”的背景下，农民为解决农村“微型融资”严重不足而自发创建，并逐步得到党和国家政策支持和确认的社区互助性“微型金融服务组织”。
中央一号文件要求，“在贫困地区先行开展发育农村多种所有制金融组织的试点”。
1月22日，中国银监会出台了《农村资金互助社管理暂行规定》（银监发〔〕7号，以下简称《暂行规定》），紧接着2月4日又印发《农村资金互助社示范章程》（以下简称《示范章程》），并确定在四川、青海、甘肃、内蒙古、吉林、湖北6省（区）开展试点。
3月8日，按照新规则正式注册的吉林梨树闫家村百信农村资金互助社正式开业。
这标志着一类崭新的农村银行业金融机构在中国农村地区正式诞生。
中央一号文件要求“积极培育小额信贷组织，鼓励发展信用贷款和联保贷款”。
同年10月12日，十七届三中全会《决定》首次明确提出，“鼓励发展适合农村特点和需要的各种微型金融服务”，“允许有条件的农民专业合作社开展信用合作”。
中央一号文件进一步要求，“抓紧出台……农民专业合作社开展信用合作试点的具体办法。
”这两份中央文件的出台，标志着我国农村资金互助社，已经由农民自发阶段进入到政府推动阶段。
随后银监会颁布了《关于做好农民专业合作社金融服务工作的意见》（银监发〔〕13号以下简称《意见》）。
农村扶贫经济合作社发展现状瓶颈及出路
农村扶贫经济合作社发展现状瓶颈及出路农村扶贫经济合作社作为一种有效的扶贫模式，已经在中国乃至全球范围内得到广泛关注和推广。
它通过组织农民集结、资源整合和经济合作，实现农民增收致富，推动农村经济的发展。
然而，农村扶贫经济合作社在发展过程中仍然存在一定的现状、瓶颈和出路。
目前，农村扶贫经济合作社的发展现状是呈现出高速增长的趋势。
根据国家统计数据，截至2024年底，全国农村扶贫经济合作社达到110万个，覆盖扶贫人口超过1.7亿人。
这些合作社涉及农业种植、畜牧养殖、水产养殖、农村电商等多个领域，为贫困地区提供了就业机会和增收途径，有效减少了农村贫困人口的数量。
然而，农村扶贫经济合作社的发展仍然面临一些瓶颈。
首先，部分合作社存在产权不清晰、运营不规范等问题，导致合作社的运作效率低下。
其次，部分合作社缺乏市场信息和技术支持，导致产品质量和销售渠道的不稳定。
再次，由于缺乏专业人才和资金支持，一些合作社的创新能力和发展动力不足。
最后，一些地方政府存在扶贫经济合作社搞政绩工程、脱离实际情况的问题，导致资源浪费和效果不佳。
为解决农村扶贫经济合作社发展中的瓶颈，可以从以下几个方面着手。
首先，加强法律法规和产权保护，明确合作社成员的权利和义务，确保合作社运作的稳定和透明。
其次，完善市场信息和技术支持体系，通过政府、专业机构和企业等各方面的合作，为合作社提供市场情报和先进技术，提升产品质量和竞争力。
再次，建立健全财政和金融支持体系，为合作社提供资金支持和创新激励，促进合作社的内生发展。
最后，加强监管和评估机制，对合作社的建设、运营和效果进行跟踪和评估，及时发现问题并采取措施解决。
总之，农村扶贫经济合作社在推动农村经济发展和减少贫困人口方面发挥了重要作用。
但是，发展过程中仍然存在一些现状和瓶颈，需要全社会的关注和共同努力。
通过加强法律保护、完善支持体系、创新机制等方面的措施，可以进一步优化发展环境，推动农村扶贫经济合作社持续健康发展，为农民增收致富提供更多机会和途径。
农民专业合作社当前发展的困境及今后发展方向的研究
农民专业合作社当前发展的困境及今后发展方向的研究农民专业合作社是农村集体经济组织的一种新型组织形式，是农村发展的重要途径之一。
在农村经济发展过程中，农民专业合作社面临着一些困境，同时也需要思考今后的发展方向。
在当前的发展中，农民专业合作社存在着规模小、资金短缺等困境。
由于资源有限，农民专业合作社的规模通常较小，规模经济效应不明显。
而且，合作社的成立通常需要一定的资金，但是由于农民身份的限制，很难获得大额贷款。
这使得一些合作社的发展受到了限制。
农民专业合作社在组织管理方面面临挑战。
由于农民大都缺乏管理经验，对于合作社的管理理念和方法不熟悉，导致组织管理的效果欠佳。
农民合作社的管理者多数是农民自己选举产生的，缺乏专业化管理人才的支持，管理水平较低。
农民专业合作社在市场营销方面存在困境。
由于缺乏市场信息和营销技能，农民专业合作社的产品销售难度较大。
在农产品上游环节，合作社面临着与大型企业竞争的压力；在下游环节，合作社又难以直接面对消费者，往往需要通过中间商才能将产品销售出去，导致利润空间被削减。
农民专业合作社未来的发展方向可以从以下几个方面进行探讨：发展多元化经营。
农民专业合作社可以通过发展多元化经营，拓宽收益来源。
可以在农产品生产的同时开展农村旅游、农村电商等业务，增加合作社的收益。
加强合作社的组织管理。
合作社可以通过加强内部管理，提升组织效率。
可以培养合作社成员的组织管理能力，引入专业人才，完善内部的财务管理、人事管理等机制，提高合作社的整体管理水平。
建立市场营销渠道。
合作社可以与大型企业建立合作关系，确保产品销售渠道的畅通；可以通过开展农村电商等方式，直接面对消费者，提高产品的附加值和利润空间。
加强政府支持和引导。
政府可以加大对农民专业合作社的资金支持力度，提供贷款、补贴等政策措施，帮助合作社解决资金短缺的问题。
政府可以加强对合作社的宣传推广，引导更多的农民加入合作社，推动合作社的发展。
农民专业合作社在当前的发展中面临着一些困境，但是通过多元化经营、加强组织管理和建立市场营销渠道等方面的努力，可以为合作社的发展带来新的机遇。
农民专业合作社当前发展的困境及今后发展方向的研究
农民专业合作社当前发展的困境及今后发展方向的研究农民专业合作社是农村经济社会组织中的一种新型形式，是一种以农民为主体，依靠农户和集体经济组织自愿组成，按劳分配、民主管理的经济组织。
近年来，随着我国农村经济的发展和城乡一体化的推进，农民专业合作社在农村经济中发挥着越来越重要的作用。
农民专业合作社当前也面临着一些困境，需要不断探索创新，寻求发展方向。
一、农民专业合作社当前的困境1. 农产品销售渠道不畅农民专业合作社的主要经济活动是农产品生产、销售和加工，但由于农产品销售渠道不畅，导致了农产品滞销、价格波动等问题。
一些地方的农民专业合作社由于规模小、管理不规范等原因，导致了农产品品质不稳定，市场认可度不高。
2. 资金渠道有限农民专业合作社的成立和经营需要一定的资金支持，但是一些农民专业合作社由于规模小、信用问题等原因，很难从正规渠道获得资金支持，导致了经营难度加大。
3. 组织管理水平不高一些农民专业合作社的组织管理水平不高，缺乏专业人才和管理经验，导致了存在管理混乱、效率低下等问题。
4. 产业链不完整一些农民专业合作社只局限于单一产业或单一环节，缺乏全产业链的配套和延伸，导致了产业发展不完整，降低了综合竞争力。
二、农民专业合作社的未来发展方向1. 深化合作机制农民专业合作社应该通过深化合作机制，加强与企业、政府部门等各方合作，拓宽销售渠道，提高产品市场认可度，解决农产品销售难题。
建立起信用体系，积极寻求金融支持，解决资金难题。
2. 强化品牌建设农民专业合作社应该通过品牌建设，提高农产品的品牌知名度，提高产品附加值，增强市场竞争力。
可以通过地理标志认证、有机认证等途径，提高产品的市场认可度。
3. 加强组织建设农民专业合作社应该加强组织建设，培训专业人才，提高组织管理水平，提高工作效率。
可以通过与相关专业机构合作，引进管理经验和技术支持，提高组织的综合竞争力。
4. 完善产业链农民专业合作社应该通过完善产业链，扩大产业覆盖面，提高产业链延伸能力，加强产品加工、包装和销售等环节，提高产业链的附加值，提高整体产业竞争力。
2024年农村资金互助社服务市场分析现状
农村资金互助社服务市场分析现状前言近年来，随着互联网的普及和发展，农村地区的资金互助社服务市场逐渐兴起。
这种形式的互助社能够为农村地区的农民提供财务方面的支持和保障。
本文将对农村资金互助社服务市场的现状进行分析。
1. 农村资金互助社的定义和特点农村资金互助社是一种基于互联网的金融服务模式，旨在通过互助共济的方式，提供给农民一种相互帮助的社会保障机制。
其特点如下：•社会化风险共担：农村资金互助社通过会员支付一定的费用来形成资金池，用于共同帮助社员应对意外事故、自然灾害等风险。
•在线申请和审核：农民可以通过互联网平台在线申请加入资金互助社，并通过审核后即可享受互助社提供的服务。
•多样化的互助项目：农村资金互助社不仅仅限于提供纯粹的保障服务，还可以提供其他项目，如借贷、投资等，以满足农民多样化的金融需求。
2. 农村资金互助社市场的现状2.1 农村资金互助社的普及程度农村资金互助社的普及程度还相对较低，尤其是在经济欠发达地区。
由于缺乏有效的宣传和推广，很多农民对该服务模式的了解并不深入。
因此，加强对农村资金互助社的宣传和推广是提升市场普及度的关键。
2.2 农村资金互助社的运营模式农村资金互助社的运营模式可以分为自发组织和平台组织两种形式。
自发组织是农民自己联合组织起来，通过互相合作和互助的方式，建立和运营资金互助社。
这种模式的优势在于社员之间的信任度较高，但在管理和资金安全等方面存在诸多挑战。
平台组织则是由第三方平台提供农村资金互助社的运营服务。
这种模式能够提供更专业和规范的管理，但也需要平台方承担相应的责任和风险。
2.3 农村资金互助社存在的问题和挑战农村资金互助社在发展过程中仍存在一些问题和挑战，主要包括：•缺乏监管和法律规范：农村资金互助社属于新兴的金融模式，目前缺乏相关的监管和法律规范，容易出现乱象和风险。
•信任度有待提高：农村资金互助社的信任度仍然较低，一些农民对其可靠性存在疑虑，不敢加入或投入更多的资金。
我国农村资金互助合作组织发展瓶颈与解决对策
我国农村资金互助合作组织发展瓶颈与解决对策“农村资金互助合作组织”是民间金融的一种创新形式，它具有天然的优势，然而，在其发展初期难免会出现很多制约其发展的瓶颈问题。
本文立足于国内，对这些问题进行了系统的归纳，并且深入探讨了解决这些问题的方案。
关键词：合作瓶颈农村资金互助合作组织农村资金互助合作组织的发展瓶颈农村资金互助合作组织是为了解决农民生产、生活、经营、投资等个体困难而形成的，以相关联的农民为主体的金融组织实体。
2007年1月银监会出台了《农村资金互助社管理暂行规定》，从此该组织的发展取得了很大的成绩，但是截止到2009年6月，正式取得金融许可的农村资金互助合作组织总共才有11家，草根金融的发展力度还是非常有限的。
与任何的新生事物一样，这种组织形式在发展初期也出现了很多问题，本文对这些制约因素进行了系统的归纳整理（见表1）。
农村资金互助合作组织发展瓶颈的解决对策（一）解决内部制度设计问题的对策建议标准化的基本规则是：政府是制定者，而不是参与者。
具体做法是：标准化组建、开放式运作、积累式完善、经常化更新。
“标准化组建”指的是制度的制定一定要按照法律、法规和指示精神来制定；“开放式运作”指的是制度建立后一定要在运作过程中为新的、好的制度的嫁接预留接口，发现好的制度模式就一定要借鉴，比如，银川掌政的混合型的农村资金互助合作组织，它是非常有特点的制度安排模式，其他的互助组织就可以学习和对接；“积累式完善”指的是，标准化是在政府、专家和领办人等的运作下制定的，但是很多问题是组织运作过程中才会出现的，而且经济环境瞬息万变。
“经常化更新”组织应当密切观察党中央政策和地方政府的指示，领会1号文件的含义，关注国际局势，和当地农业、农村和农民情况的变化，不断地更新该组织的制度模式。
持续融资的制度设计问题的对策建议。
“寿光模式”对于解决持续融资问题有一定借鉴意义。
所谓“寿光模式”，就是政府建立中小企业协会和政策性担保公司，银行创新信贷制度和金融产品，然后选择符合条件的中小企业给予信贷支持。
农村资金互助社发展问题研究
农村资金互助社发展问题研究农村资金互助社发展问题研究引言：农村资金互助社作为一种新型的金融组织形式，近年来在中国农村地区得到了快速发展。
它通过农民之间的资金互助合作，解决了农村贷款难、融资难等问题，为农村经济的发展提供了重要支撑。
然而，农村资金互助社的发展仍然面临一系列的问题和挑战。
本文将对这些问题进行深入探讨和研究，以期为农村资金互助社的持续健康发展提供理论指导和实践应对措施。
一、农村资金互助社的运营模式与机制问题1.1 机制设计不合理农村资金互助社的运营模式围绕着资金的集聚和合理分配展开，然而目前存在着机制设计不合理的问题。
一方面，资金集聚的方式较为单一，主要依靠社员的存款，缺乏多元化的资金来源。
另一方面，资金分配的机制也存在不够公平和透明，缺乏科学合理的评估标准，容易导致不公正现象的出现。
1.2 监管机制不完善农村资金互助社作为金融机构，需要受到相关监管机构的监管和指导，以保障其合法性和稳定性。
然而目前监管体系和机制还不完善，监管措施和监管力度不够，导致一些互助社存在违规操作、违规发放贷款等问题，极大地影响了农村资金互助社的良好运营。
二、农村资金互助社的风险问题2.1 信用风险农村资金互助社的运作离不开农民的参与和信用支持，然而在现实中，由于信息不对称和缺乏有效的信用评估手段，农村资金互助社往往面临着信用风险的挑战。
社员的还款能力和还款意愿成为了农村互助社所面临的风险点。
如何建立有效的信用评估体系、合理确定贷款额度，将是解决信用风险的关键。
2.2 操作风险农村资金互助社的运营涉及到资金管理、贷款审批、风险防控等一系列操作，存在潜在的操作风险。
一些互助社由于管理能力薄弱，操作不规范，容易导致资金流失、违规操作等问题。
因此，提升农村资金互助社的管理水平，加强内部控制，减少操作风险，具有重要的意义。
三、农村资金互助社的可持续发展问题3.1 资金来源问题农村资金互助社的发展需要可持续的资金来源，然而多数互助社的资金来源主要依赖于社员的存款，这使得资金规模有限。
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农村资金互助社的发展前路在哪里
——以梨树县农村资金互助社为案例（假说）分析
姜柏林
2007年3月9日成立的全国首家农村资金互助社——梨树县闫家村百信农村资金互助社，经过三年试点，产生了良好的示范效果。
2010年3月17日，吉林银监局又同时批准梨树县小宽镇普惠农村资金互助社、梨树县小城子镇利信农村资金互助社、梨树县十家堡镇盛源农村资金互助社等3家机构筹建。
至此，梨树县共有4家农村资金互助社获得银行业监督管理机构批准。
通过这一县域样本我们能清晰地描绘出从农村资金互助社到农村资金互助社联合社再到县域综合农协的发展方向。
一、农村资金互助社为什么要走向联合
全国首家农村资金互助社试点以来，社会对农村资金互助社发展存在着两种比较典型的不同观点：一种认为农村资金互助社虽然是微型金融组织，但将会发展成中国最大的信用组织联合体，发挥配置社会金融资源的基础作用，促进社会公平正义；一种认为农村资金互助社只能起到拾遗补缺作用，难以有成长的空间，更有人认为它将会被市场淘汰。
笔者是前一种观点的坚定支持者。
农村资金互助社走向联合是金融组织的一般规律。
现在的大型银行有系统内调剂、同业拆借、资金市场、人民银行再贷款等多个体系支持其流动性稳定。
假如一家金融机构没有这种体系支持，一旦出现金融波动（比如通胀预期加强），即使金融资产良好，也会一夜之间被挤兑破产、停业关门。
这种金融规律同样适应于农村资金互助社。
中国银监会《农村资金互助社管理暂行规定》规定农村资金互助社可以向银行融入资金，但没有具体的政策措施和办法，农村资金互助社还不能获得银行机构的流动性支持。
在这种情况下，农村资金互助社为了生存和发展，必然选择联合发展，通过建立联合组织，调剂资金余缺，保持流动性合理
安排。
梨树县获得银行业监管机构批准成立4家机构，为这种农民自金融组织的联合提供了条件。
农村资金互助社走向联合是节约社会监管资源的需要。
金融机构的监督管理必须建立在有自律规范行为的组织上，这就需要加强行业自律，建立行业联合组织。
从世界的合作金融实践看，此类合作组织需要三级联合，即县域联合—区域（省级）联合—全国（中央）联合。
从梨树县样本看，发展县域农村资金互助社联合组织条件基本具备，只要政策支持，加快农村资金互助社联合社管理规定（章程）和审批组建指引法规出台及加大市场监管准入，就可先行完成县级示范，从而带动全国县级农村资金互助社联合社的发展。
从监管上讲，二级联合社可以协助监管机构对基层社进行监督管理，从而减少监管资源瓶颈约束，以适应农村生产关系调整的需要。
农村资金互助社走向联合是国家扶持三农的需要。
通过扶持农村资金互助社联合社发展，就会通过金融工具促进农民生产的联合，从而改善国家扶持三农的方式，增强政府宏观调控经济能力和效果，熨平主要农产品市场价格波动曲线,促进农业生产健康发展,农民持续增收,农村货币供应量持续增长,带动国民经济又好又快发展。
二、中国合作社道路的发展方向是综合农协
农村资金互助社及其联合社组织建立起来后,中国的合作社道路是什么呢?笔者认为,是中国特色的综合性农村合作经济道路，即综合农协组织模式。
笔者对综合农协的定义是,能够提供经济和社会事业服务的合作性经济组织及其自治性协会。
建立综合性农协必须立足于社区合作和信用合作。
笔者所要论述的综合性农协是建立在社区信用合作基础上的。
农村金融资本和产业资本相融合需要综合农协机制保证。
现代经济是以金融为核心的，现代农村经济同样需要构建以农村金融为核心的经济组织体。
以梨树
县为例，假设梨树县365个村均发展了农村资金互助社，每个社出资100万元（户均2000元）办农产品加工厂，可自筹资金3.65亿元,银行按4：6比例贷款（这里未考虑财政产业项目扶持），就是10亿元以上投资的大项目，在治理结构上，由联合社控制，产权归成员社所有，委托社会上有信托责任的职业经理人经营，所产生的增值利润就会通过各社的投资额和交易量返还给各基层社，各社再按照社员投资与交易量计到个人账户。
这样通过综合性农协可以完成农村金融资本和产业资本相融合，合作制的工商企业就会不断发展壮大，成为现代的农业经营组织。
统筹农村经济与社会事业的共同发展需要综合农协体制保证。
发展综合农协，能有效地将经济发展和社会事业发展相结合，使经济促进社会事业，社会事业保障经济良性发展。
如通过上述合作制工商企业所产生的增值利润，可以提取出社会事业发展基金用于社员教育、医疗、养老等社会事业支出。
农村经济基础和上层建筑的良性互动需要综合农协制度保证。
自包产到户,特别是市场经济体制建立后,小农户和大市场的矛盾、个体的生产关系和上层建筑的矛盾不断激化。
这些社会矛盾积累到一定程度,必须通过变革农村生产关系来调整。
通过综合农协制度,整合小农户的社会资源,提高其经济基础,可以有效推动上层建筑及时变革以适应经济基础发展要求。
（作者单位：中国银行业监督管理委员会吉林省四平监管分局）文章来源：《中国乡村发现》第12期湖南人民出版社。