小额贷款公司风控标准1
小贷公司风险管理制度
小贷公司风险管理制度
主要包括以下内容：
1. 审查和筛选借款人：小贷公司应建立严格的借款人审查制度，对借款人进行信用评估、还款能力评估等。
要求借款人提供真实有效的身份证明、工作证明、收入证明等材料，并进行核实。
2. 风险控制措施：小贷公司应建立合理的风险控制措施，包括设置借款额度上限、限制借款用途、设置借款期限等。
同时，对风险较高的借款人或借款用途进行额外审查和控制。
3. 利率定价和费用收取：小贷公司应建立合理的利率定价体系，根据借款人的信用等级确定借款利率，并进行适度调整。
同时，对借款人收取的各项费用应明确规定，不得乱收费、高收费。
4. 还款管理：小贷公司应建立科学的还款管理制度，包括设定还款周期、提醒借款人还款、催收逾期款项等。
同时，对于逾期还款的借款人，要及时采取适当的催收措施，确保借款本息的回收。
5. 风险监测和预警管理：小贷公司应建立有效的风险监测和预警管理机制，及时了解市场动态和借款人信用状况，发现借款风险并进行预警。
对重大风险事件要及时报告上级管理部门。
6. 信息安全管理：小贷公司应建立完善的信息安全管理制度，确保借款人的个人信息不被泄露，采取必要的措施保护和加密借款信息。
7. 内部控制和监督机制：小贷公司应建立内部控制和监督机制，包括设立风险管理部门、内部审计部门等，定期进行风险评估、检查和审计。
8. 法律合规和合规风险管理：小贷公司应遵守国家相关法律法规，合规经营，建立合规风险管理制度，确保业务操作合法合规。
小额贷风险控制制度
小额贷风控制度为了进一步加强和规范对小额贷项目的风险控制,在控制风险的前提下，最大限度地为中小企业融资提供小额贷服务，坚持原则性与灵活性相结合,根据公司《章程》,结合中小企业现状及小额贷工作实际需要特制定本制度及相关代偿、追偿措施。
一、小额贷总规模实行总量控制,计划管理。
实务操作中,根据借款企业预期收益、资金需求量、信用状况、技术含量、市场前景、还款能力等经公司与协作银行双方充分调研协商,可适当放宽。
二、建立风险准备金制度。
按不超过小额贷额度1-15％的比例以及所得税后利润的一定比例提取风险准备金,用于小额贷赔付。
风险准备金累计达到小额贷责任余额的10%后，实行差额提取。
三、建立风险保证金制度。
企业应按小额贷金额的10%缴纳风险保证金。
当企业贷款到期不能偿还由公司代偿补偿时，首先用缴纳的风险保证金补偿，不足部分依法追偿。
四、对贷款小额贷项目实行事前、事中风险控制管理.为有效控制在保项目风险,明确事前、事中控制责任人的工作内容和责任。
(一）事前控制的主要内容：1、根据申保客户提供的申保信息资料，对照小额贷条件，查看资料和金融机构意向书，决定是否上报立项审查.2、立项批准后安排两人以上到实地进行调查，整理调查工作底稿，和客户初步洽谈《委托小额贷协议》和反担保措施。
3、认真做好对客户全面情况的了解工作，根据实地调查情况进行初审，书面提交调查报告,据实报告客户的基本情况、法人代表情况、财务状况、还款能力、抵押物情况、经营情况等。
保前调查的基本内容:借款企业的基本情况，生产经营计划、年度财务收支计划、借入资金来源、还款计划、使用贷款的历史记录等；所有开户行、帐户及存款余额情况和原有借款还本付息情况；反担保人的基本情况、财务报告和同意提供反担保的证明文件；或反担保抵押物、质押物清单及有权处分人同意提供反担保抵押、质押的证明文件；真实合法的购销合同、协议或其它有效性经营活动文件；投资项目的可行性研究报告和有关部门批准文件，及在协作银行存入规定比例自筹资金的证明.分析借款人生产经营是否符合国家和本地区的经济政策、产业政策、行业前景、产品销路以及竞争能力；分析借款用途是否正常、合理、合法；分析借款人的主要财务指标变动情况及其真实性，判断其偿债能力；调查和核实借款人提供的抵押物、质押物或反担保人情况；调查借款人的销售收入回笼情况；测定小额贷的风险度。
小额贷款公司风险管理制度
第一章总则第一条为确保小额贷款公司（以下简称“公司”）稳健经营，防范和化解各类风险，根据国家相关法律法规和政策，结合公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司所有业务领域，包括但不限于信贷业务、投资业务、资金业务等。
第三条风险管理的基本原则是：全面风险管理、预防为主、风险可控、持续改进。
第二章风险管理体系第四条公司建立健全风险管理体系，包括风险识别、评估、监测、控制、报告和应对等环节。
第五条风险管理部门负责组织、协调和监督风险管理工作，确保风险管理制度的有效实施。
第六条风险管理部门应当制定风险管理制度和流程，明确各部门、各岗位的风险管理职责。
第七条公司应定期对风险管理体系进行评估，确保其适应性和有效性。
第三章风险识别第八条公司应建立风险识别机制，全面识别业务运营过程中可能存在的风险。
第九条风险识别应包括但不限于以下方面：1. 信贷风险：借款人信用风险、担保风险、操作风险等。
2. 市场风险：利率风险、汇率风险、流动性风险等。
3. 操作风险：信息系统风险、内部欺诈风险、外部欺诈风险等。
4. 法律风险：合规风险、合同风险、知识产权风险等。
第十条风险管理部门应定期开展风险评估，对识别出的风险进行分类和评级。
第四章风险评估第十一条公司应建立风险评估机制，对各类风险进行定量和定性分析。
第十二条风险评估应包括以下内容：1. 风险发生的可能性。
2. 风险发生的可能后果。
3. 风险发生的概率。
4. 风险发生的损失程度。
第五章风险控制第十三条公司应制定风险控制措施，降低风险发生的可能性和损失程度。
第十四条风险控制措施包括但不限于以下方面：1. 信贷风险控制：加强贷前调查、审查和审批，严格执行担保制度，控制信贷规模。
2. 市场风险控制：合理配置资产结构，加强流动性管理，控制投资风险。
3. 操作风险控制：加强信息系统安全防护，完善内部控制制度，提高员工风险意识。
4. 法律风险控制：加强合规管理，确保业务合法合规。
小额贷款公司风控管理制度
第一章总则第一条为规范本公司的风险控制管理，提高风险防范能力，确保公司稳健经营，特制定本制度。
第二条本制度适用于本公司所有小额贷款业务，包括贷前调查、贷中审查、贷后管理以及风险预警和处置等环节。
第三条本制度遵循以下原则：1. 风险预防为主，防范与化解相结合；2. 合规经营，依法合规开展业务；3. 客户至上，保护客户合法权益；4. 透明管理，确保风险控制措施公开、公正、公平。
第二章贷前调查第四条贷前调查是风险控制的第一道防线，必须确保调查的全面性和准确性。
第五条贷前调查内容：1. 借款人身份核实：核实借款人身份证明、婚姻状况、家庭情况等基本信息；2. 借款人信用记录：查询借款人信用报告，了解其信用状况；3. 借款人收入状况：核实借款人收入来源、稳定性及月均收入；4. 借款人还款能力：评估借款人还款来源、还款意愿及还款能力；5. 借款人抵押物或担保物：核实抵押物或担保物的价值、权属及变现能力。
第六条贷前调查方法：1. 实地调查：对借款人进行实地走访，了解其生活、工作环境及信用状况；2. 信用报告查询：查询借款人信用报告，了解其信用记录；3. 第三方调查：委托第三方机构对借款人进行调查。
第三章贷中审查第七条贷中审查是对贷前调查结果的复核，确保贷款业务的合规性和风险可控性。
第八条贷中审查内容：1. 贷款申请材料的真实性、完整性；2. 贷款用途的合规性；3. 贷款金额、期限、利率的合理性；4. 抵押物或担保物的价值、权属及变现能力；5. 借款人还款能力、还款意愿的评估。
第九条贷中审查程序：1. 审查人员对贷款申请材料进行初步审查；2. 审查人员对借款人进行面谈，了解其还款意愿及还款能力；3. 审查人员对抵押物或担保物进行实地勘查，评估其价值及变现能力；4. 审查人员将审查意见报送给审批人员。
第四章贷后管理第十条贷后管理是对已发放贷款的跟踪监控，确保贷款安全回收。
第十一条贷后管理内容：1. 定期检查借款人信用状况，关注其还款意愿及还款能力变化；2. 定期检查抵押物或担保物的价值、权属及变现能力；3. 及时处理逾期贷款，采取催收措施；4. 定期进行贷款风险评估，制定风险化解方案。
小额贷款公司风险控制及其管理浅析
小额贷款公司风险控制及其管理浅析小额贷款公司是指专门面向个人或小微企业提供小额贷款的金融机构。
随着我国经济快速发展，越来越多的人和小微企业需要小额贷款来满足其资金需求。
但是小额贷款业务的本质是高风险、高收益的，因此风险控制及其管理显得至关重要。
本文将就小额贷款公司的风险控制及其管理进行浅析。
一、小额贷款公司的风险类型小额贷款公司面临的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险和法律法规风险。
1、信用风险信用风险是指借款人无法按时按量履行借款合同义务或者即使全部借款本息返还，但对借贷方造成损失的风险。
小额贷款公司的客户群体大多是信用较低、还款能力较弱的个人或小微企业，因此信用风险是小额贷款公司最主要的风险之一。
2、市场风险市场风险是指由于市场价格波动而导致资产价值减少的风险。
小额贷款公司面临的市场风险主要包括利率风险和汇率风险。
利率风险是指由于市场利率的变化导致贷款资产的价值下降，从而影响贷款公司的收益。
汇率风险是指由于汇率波动导致资产价值减少的风险，对于涉外贷款的小额贷款公司尤为重要。
3、操作风险操作风险是指由于内部程序、员工操作或系统失误导致的风险。
小额贷款公司的操作风险主要包括人员管理风险、信息技术风险和业务过程风险等。
4、法律法规风险法律法规风险是指由于国家、地区或行业法律法规的变化而导致的风险。
小额贷款公司需要不断关注监管政策的变化，确保自身业务合规。
小额贷款公司通过严格的风险筛选和评估程序，选择信用较好、还款能力较强的客户。
建立完善的风险管理体系，采取多元化的风险控制手段，包括抵押担保、贷款保险等方式，降低贷款违约的风险。
小额贷款公司可以通过合理的资产配置、利率对冲和外汇对冲等方式，降低市场风险。
在开展涉外贷款业务时，需要对汇率风险进行有效管理。
小额贷款公司需要建立健全的内部控制和风险管理制度，加强人员培训和技术投入，从源头上避免操作风险的发生。
建立应急预案，及时应对可能发生的操作风险事件。
小贷公司风控措施
小贷公司风控措施一、引言随着小贷市场的快速发展，小贷公司的风险管理和风控措施变得越来越重要。
由于小贷公司的业务模式和风险特点与传统银行不同，需要采取一系列的风险管理措施来保障企业的稳定发展和合规运营。
本文将介绍小贷公司常见的风控措施，帮助企业了解并制定合适的风控策略。
二、风控措施1. 客户背景调查在小贷业务中，客户的还款能力是最关键的风险因素之一。
因此，小贷公司需要对客户的背景进行全面的调查，包括但不限于以下内容：•客户的个人信息，包括身份证明、家庭状况等；•客户的职业和收入情况，包括工作单位、职务、工资收入等；•客户的负债情况，包括其他借款、信用卡等。
通过对客户背景的调查，小贷公司可以初步评估客户的还款能力，为后续的风控措施提供依据。
2. 信用评估除了客户的背景调查外，小贷公司还可以通过信用评估模型来评估客户的信用状况。
信用评估模型通常包括基本信息、借贷记录、负债情况、还款能力等多个指标，通过对这些指标进行加权计算，可以得出客户的信用评分。
小贷公司可以根据客户的信用评分决定是否借贷，以及借贷的额度和利率，从而减少违约风险和逾期风险。
3. 风险分散为了降低单个贷款项目的风险，小贷公司可以通过风险分散的方式来分散风险。
具体措施包括但不限于：•将资金分散投放到不同行业、不同地区的贷款项目中，降低特定行业和地区带来的风险；•控制单个贷款项目的风险暴露度，确保单个项目的风险不会对整体业务造成重大影响；•分散借款人的风险，避免对某个借款人过度依赖。
通过风险分散，小贷公司可以降低整体风险水平，提高企业的抗风险能力。
4. 风险预警和监控小贷公司需要建立完善的风险预警和监控机制，及时识别和控制风险。
具体措施包括但不限于：•建立风险预警指标体系，设定监控阈值和风险警示线，一旦风险指标超过预警线，即触发预警机制；•建立风险监控系统，实时监测风险指标和风险事件，及时发现异常情况；•建立风险管理团队，负责分析、预测和应对风险，确保风险得到及时管控。
小额贷款公司风控标准1
小额贷款公司风控标准一、借款人资格借款人应为我公司的目标客户，为中国合法居民，近期征信无严重逾期，无犯罪案底，无不良嗜好。
同时业务人员应当说明客户来源，对于以下几类人群应当谨慎，部分直接拒绝。
1、客户本人、配偶在人法网有被执行信息2、客户本人、配偶的征信报告在半年内有三个2、两个3、一个73、客户本人、配偶或直系亲属做民间借贷，并且在公司中担任领导岗位4、客户本人、配偶从事非法职业，如毒品、赌博、非法传销、“三陪”公关等5、客户本人、配偶有不良品德、不良嗜好、负债过高等特征6、客户本人、配偶从事股票、期货、期权等金融衍生品交易7、客户社会背景复杂8、解放军武警部队的士官及士兵，在一线部队任职的军官9、无固定工作人群10、在我公司有老账未清，故意拖延的11，申请人生意或工作单位不在郑州的。
12，申请人夫妻正在办理离婚手续，财产分割不清的。
13，申请人本人或者家庭成员有重大疾病的。
14，申请人在民间用的有高息贷款且未偿还的。
15，申请人资产与收入不匹配的。
16，申请人已经移民的。
二、借款人提供借款资料（1）、身份证明：二代身份证（风控人员查看原件，验明真伪）（2）、户籍证明：户口簿（风控人员查看原件，验明真伪）（3）、婚姻证明：单身证明、结婚证、离婚证（离婚协议、析产）（风控人员查看原件，验明真伪）（4）、抵押物证明：房产证、车辆登记证发票（风控人员查看原件，验明真伪）（5）、工作证明：工资条或营业执照（风控人员会上门考察，核对地址，公司名称，借款人提供资料的真伪）（6）、住址证明：租赁合同，房本。
（风控人员会上门考察，核对地址，借款人提供资料的真伪）（7）、征信报告：（近期如有严重逾期拒绝）（8）、收入证明：（9），相关合同，协议（风控人员查看原件，验明真伪）（10）流水，对私必须提供，对公看情况。
（对流水风控人员要逐笔核对，对于整存整取的款项不计入收入，即存即取的款项不计入收入，明显不正常的大额存入不计入收入，）（11），如有特殊情况需向风控人员说明。
小额贷款业务整体风险控制的基本原则
小额贷款业务整体风险控制的基本原则小额贷款业务是指机构向需要金融支持的个人或小微企业提供的额度较小、期限较短的贷款服务。
由于贷款对象多为经济薄弱、信用较差的群体，部分人存在还款意愿不强、还款能力不足等问题，因此小额贷款业务风险控制显得尤为重要。
以下是小额贷款业务整体风险控制的基本原则。
一、合理定价和规避风险小额贷款业务需要在考虑市场风险与风险承受能力的基础上，合理定价，确保贷款收益与风险相匹配。
机构应根据实际情况，全面评估贷款对象的借款需求、还款能力、风险预测及市场环境等因素，科学确定贷款利率、期限和额度，合理分配风险和利益。
二、严格风险防控和审慎放款机构在小额贷款业务中应建立完善的风险防控体系，包括借款人信息采集和审核、还款能力评估、贷后管理等环节。
在放款环节，机构应审慎把握贷款对象的资信状况，并结合风险承受能力，合理安排放款额度及期限，确保放款的可控性和安全性。
三、建立完善的风险评估模型和预警机制机构应结合大数据技术和信用评估模型，建立科学、高效的风险评估模型，准确评估贷款对象的还款概率和还款能力。
此外，机构还应建立预警机制，及时发现贷款风险的变化，并采取相应措施加以应对，降低损失。
四、加强贷后管理和风险控制贷后管理是小额贷款业务风险控制的重要环节。
机构应加强对贷款对象的还款情况跟踪和催收工作，确保还款逾期等问题得到及时处理。
同时，机构还应积极与相关部门合作，建立信用信息共享机制，提高贷款对象的还款意识和能力。
五、债权转移和多元化风险分散机构可通过债权转移等方式，分散贷款业务风险。
债权转移可以通过与其他金融机构的合作，将部分贷款债权转让给其它机构，降低单一机构的风险暴露。
此外，机构还可通过发展多元化的小额贷款产品，降低单一产品风险。
总之，小额贷款业务整体风险控制的基本原则包括合理定价和规避风险、严格风险防控和审慎放款、建立完善的风险评估模型和预警机制、加强贷后管理和风险控制，以及债权转移和多元化风险分散。
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小额贷款公司风控标准
一、借款人资格
借款人应为我公司的目标客户，为中国合法居民，近期征信无严重逾期，无犯罪案底，无不良嗜好。
同时业务人员应当说明客户来源，对于以下几类人群应当谨慎，部分直接拒绝。
1、客户本人、配偶在人法网有被执行信息
2、客户本人、配偶的征信报告在半年内有三个2、两个
3、一个7
3、客户本人、配偶或直系亲属做民间借贷，并且在公司中担任领导岗位
4、客户本人、配偶从事非法职业，如毒品、赌博、非法传销、“三陪”公关等
5、客户本人、配偶有不良品德、不良嗜好、负债过高等特征
6、客户本人、配偶从事股票、期货、期权等金融衍生品交易
7、客户社会背景复杂
8、解放军武警部队的士官及士兵，在一线部队任职的军官
9、无固定工作人群
10、在我公司有老账未清，故意拖延的
11，申请人生意或工作单位不在郑州的。
12，申请人夫妻正在办理离婚手续，财产分割不清的。
13，申请人本人或者家庭成员有重大疾病的。
14，申请人在民间用的有高息贷款且未偿还的。
15，申请人资产与收入不匹配的。
16，申请人已经移民的。
二、借款人提供借款资料
（1）、身份证明：二代身份证（风控人员查看原件，验明真伪）
（2）、户籍证明：户口簿（风控人员查看原件，验明真伪）
（3）、婚姻证明：单身证明、结婚证、离婚证（离婚协议、析产）（风控人员查看原件，验明真伪）
（4）、抵押物证明：房产证、车辆登记证发票（风控人员查看原件，验明真伪）
（5）、工作证明：工资条或营业执照（风控人员会上门考察，核对地址，公司名称，借款人提供资料的真伪）
（6）、住址证明：租赁合同，房本。
（风控人员会上门考察，核对地址，借款人提供资料的真伪）
（7）、征信报告：（近期如有严重逾期拒绝）
（8）、收入证明：
（9），相关合同，协议（风控人员查看原件，验明真伪）
（10）流水，对私必须提供，对公看情况。
（对流水风控人员要逐笔核对，对于整存整取的款项不计入收入，即存即取的款项不计入收入，明显不正常的大额存入不计入收入，）
（11），如有特殊情况需向风控人员说明。
以上资料借款人需提供真实的，如果发现虚假资料直接拒绝。
三，实地考察
我公司信审人员会去客户家中及生意场所实地考察，沟通，客户所提供资料应与风控人员所见情况相符，申请人可以清晰的阐述所借资金用途，家中应有生活痕迹，有物品可证客户确实在此房中生活，否则将不予以通过，如发现客户家中有赌博用具，非法音像制品，和其他社会闲杂人员（例如其他公司的催债人员）在场，直接拒绝。
四、贷款产品特定资料
（一）全款房抵押
客户夫妻双方身份证、户口簿、结婚证、抵押房产房产证
（二）房产二次抵押
客户夫妻双方身份证、户口簿、结婚证、抵押房产房产证、房屋登记簿、借款合同（抵押合同、还款计划）、近半年还贷流水、征信报告
（三）全款车质押
车辆登记证、行驶证、购车发票、保险单、购置税本
（四）按揭车质押
车辆行驶证、购车合同、购车发票、保险单、购置税本、近半年还贷流水
五、借款金额
借款人提出借款金额后，需经信审会评议通过。
借款金额应为：
1，全款房抵押贷款额度=房产评估价值的70%
2，房产二次抵押贷款额度=房产评估价值的70%—银行贷款余额
3，全款车质押贷款额度=车辆评估价值的50%
4，按揭车质押贷款额度=车辆评估价值的50%—银行贷款余额
六、追加信用贷款客户资质要求
1，还款来源，客户的还款来源真实、可证，回款期在还我公司借款之前。
2，借款用途，客户借款用途明确，用于经营性周转，或者用于与现在工作相关的投资。
3，稳定性，如客户在郑州有稳定住所，且工作稳定（例如公务员）经信审
会评议通过后可追加适当额度。
4，征信情况，客户银行贷款，需查看客户在银行的借款情况，查看各笔贷款的还款期限，是否与我公司的还款期限重叠，如无，经信审会评议通过后可追加适当额度。
否则不予追加。
5，家庭，需供养的人数，客户家庭的稳定性，家庭不和睦的不予追加
6，客户从事该行业年限，特殊行业还应考虑客户的专业资质。
（例如古玩玉器）
7，如抵押物为房产，还应考虑该房产是否为申请人的唯一住房，如出现问题，变现有无难度。