第一章金融概述
《金融学》目录
《金融学》目录第一章金融学概述
1.1 什么是金融学
1.2 金融学的发展历程
1.3 金融学的研究范畴
第二章金融市场与金融机构
2.1 金融市场的分类
2.2 股票市场
2.3 债券市场
2.4 期货市场
2.5 外汇市场
2.6 金融机构的分类
2.7 商业银行
2.8 证券公司
2.9 保险公司
第三章金融产品和金融工具
3.1 金融产品的分类
3.2 股票
3.3 债券
3.4 衍生品
3.5 外汇
3.6 基金
第四章金融风险管理
4.1 金融风险的概念
4.2 信用风险
4.3 市场风险
4.4 利率风险
4.5 操作风险
4.6 金融风险管理的方法第五章金融政策与监管
5.1 金融政策的目标
5.2 货币政策
5.3 财政政策
5.4 银行监管
5.5 证券监管
5.6 保险监管
第六章金融创新与金融市场发展 6.1 金融创新的意义
6.2 金融创新的形式
6.3 互联网金融的兴起
6.4 区块链技术与金融
第七章金融全球化与国际金融 7.1 金融全球化的意义
7.2 国际金融市场
7.3 外汇市场
7.4 国际支付与清算
第八章金融教育与金融素养
8.1 金融素养的重要性
8.2 金融教育的现状与问题
8.3 金融素养的培养方法
总结
注：上述目录仅供参考，具体章节和小节可根据需要进行调整和扩充。
每个小节可以适当增加字数以满足要求，但也要注意保持内容的
准确性和流畅性。
文章中不出现网址链接，排版整洁美观，语句通顺。
第一章什么是金融
第一章什么是金融我们讲讲是金融。
金融的说法我听过很多，但是说实话，我到现在也没听懂过几个人讲的金融，例如，大家去百度看到一些金融的定义，譬如说，金融就是大规模的资金的融通及其相关活动。
资金的融通既可以是跨空间的，也可以是跨时间的。
所以，金融就是跨时间、跨空间的大规模的资金融通。
不知道几个人听得懂，并且能理解？我估计字都是认识的，但是就是不知道在说啥。
说实话我学了四年金融，我也没弄明白这段话是什么意思。
所以大多数人也没必要太过汗颜，在做学问这件事上，我很多年前说过，我们的专家学者都是力求简单问题复杂化。
把明明很简单的事情弄的很复杂，深怕你听懂。
现实的问题就是如果你写一本书，讲一个事情，如果听众都没有听明白，并不是听众太笨了，而是你太笨了，往往真正学问通透的人，都是很擅长用很通俗易懂的言语把事情说明白，哪怕深奥的高深的物理学家们都力求用简单的比喻诠释一些复杂深奥的道理，更何况经济学本来就不该是一门高高在上的学科。
我自己对于金融的理解，让我下个金融定义也很难，但是简单的解释下金融，至少对于大多数小白来说是不需要讲那么复杂的，对于大多数人专业点说金融是什么，金融就是资金融通的行为，只要符合两个条件就可以定义成是金融业，第一个就是资金的所有权和使用权分离，有点拗口，简单说就是资金是我的，但是别人在用。
这个就是所谓的分离。
第二个就是支付对价，就是我的钱，你在用，你也不是白用，你得支付一些成本，只要满足这两个条件，就可以定义为金融行为。
定义是下了，但是解释的更清晰点，其实更容易理解，那就是说白了，金融就是借钱和投资两件事情。
这两件事情都是拿了别人的钱去用。
然后支付了对价，对价就是利息或者股息。
解释什么是金融还是很容易，尤其是大多数人能接触到的金融更是容易，它无非就是两个范畴的事情，第一个就是借钱，第二个就是投资。
如果在扩大点就是所有服务于借钱和投资的相关机构都是金融业的范畴。
是啊，金融其实所有扯淡来扯淡去，归根到底就是这两件事情。
第1章 金融市场概述 《金融市场》PPT课件
表1—1 2009年中央财政国债余额情况表
单位：亿元
项
目
预算数
决算数
一、2008年末国债余额实际数
53 271.54
内债余额
52 799.32
外债余额
472.22
二、2009年末国债余额限额
62 708.35
三、2009年国债发行额
16 280.66
内债发行额
16 209.02
外债发行额
71.64
1．3 金融市场功能
➢ 再次，金融市场是中央银行进行公开市场业务操 作的地方，金融市场交易直接和间接地反映国家 货币供应量的变动。
➢ 最后，金融市场有着广泛而及时的收集和传播信 息的通讯网络，全世界的金融市场已联成一体， 四通八达，从而使人们可以及时了解世界经济发 展变化情况。
1．3 金融市场功能
➢ 4）调节功能
➢ 第一，金融市场的直接调节作用。 ➢ 第二，金融市场的存在及发展为政府实施对
宏观经济活动的间接调控创造了条件。
1．3 金融市场功能
➢ 5）信息反映功能
➢ 首先，从宏观经济角度来看，金融市场向来被 视为经济发展的“晴雨表”。
➢ 其次，从微观角度看，金融市场上的各种证券， 其价格波动的背后总是隐藏着相关的信息，反 映其背后企业的经营管理情况及发展前景。
1．1金融市场及其构成要素
金融市场的监管
➢ 金融市场监管是指国家（政府）金融管理当 局和有关自律性组织（机构）对金融市场的 各类参与者及他们的融资、交易活动所作的 各种规定以及对市场运行的组织、协调和监 督措施及方法。
1．2 金融市场分类
金融市场的分类方法较多，按不同的标准 可以有不同的分类。
第1章 金融市场概述
西财《金融学概论》教学资料包 课后习题答案 第一章
第一章金融概述一、复习思考题1．简述金融的概念及其构成要素。
答：金融的含义一般被简要概括为货币资金的流动与融通，即货币的发行与回笼，存款的吸收与付出，贷款的发放与回收，金银、外汇的买卖，有价证券的发行与转让，保险与信托，国内、国际的货币结算等一切与货币、信用相关的经济活动。
在现代经济中，金融是指社会经济生活中的货币流通和信用活动，以及与其直接相联系的一切经济关系的总和。
它涉及货币供给，银行与非银行信用，以证券交易为操作特征的投资、商业保险，以及其他以类似形式进行运作的所有交易行为的集合。
金融作为一个经济范畴，内容已涉及金融工具、金融机构、金融市场等一切与货币信用相关的经济关系和活动。
作为国民经济的重要组成部分，金融的构成要素包括以下几个方面：（1）金融的对象是货币。
（2）金融的方式是信用。
（3）金融活动涵盖了所有经济活动主体。
经济活动的主体包括个人、企业和政府部门。
（4）金融活动的中介是银行和非银行金融机构。
银行和非银行机构在货币供需双方之间充当中介，它们既是货币信用业务的经营者，也是货币信用活动的组织者，是资金分配和调节的中心。
（5）金融活动的场所是金融市场。
2．简述当前金融业的发展趋势。
答：当代金融业的发展趋势概括来说主要有以下几个方面：（1）金融机构注重混业经营，直接融资比重上升，且融资趋向证券化；（2）金融体系多元化，金融工具多样化；（3）信息化水平不断提高，金融自由化趋势明显；（4）金融服务更加全面，且中间业务呈扩大化趋势；（5）金融创新的脚步加快，金融监管更加灵活。
3．试分析金融学涵盖的基本内容。
答：金融学（finance）是社会科学中的一个新兴的分支，是当代金融理论和实践活动具有规律性认识的总和。
它是当代经济、政治及科技环境下，以各种金融活动、金融关系、金融体系、金融运行及与其相关的经济活动、经济规律和业务实务为研究对象的科学。
具体来看，金融学是以融通货币资金的经济活动为研究对象的学科。
第一章-金融工程概述
第一节 金融工程的界定 一、工程
《简明大不列颠百科全书》[1]中给工程下了这样的 定义：工程是“应用科学知识使自然资源为人类服务的 一种专门 技术”。
[1] 中国大百科全书出版社，1985年，第3卷，第413页。
二、金融工程
• 历史上不同的金融学家给出的关于金融 工程的不同定义；
⒉ 创新性金融过程的设计和开发。 ⒊ 针对企业整体金融问题的创造性解决方略。
（二）史密斯和史密森的定义
美国罗彻斯特大学西蒙管理学院教授克里·史 密斯和大通曼哈顿银行的经理查尔斯·史密森的观 点颇具有代表性。
他们指出: 金融工程创造的是导致“非标准现金流”的金 融合 约，它主要是指用基础的资本市场工具组合而成的 新工具的过程。
（二）创造性解决方案
[例1-2] 设一个国内投资者（假设的情形）非常关心海外证券市场、 外汇市场和衍生金融工具市场的起伏波动，很希望能够 亲自到国际金融市场上去一显身手。然而，在中国外汇管理 制度和严格的金融管制条件下，这一希望成为现实的可能性 几乎为零。与此同时，在中国迅猛发展的经济中，尚处不成 熟阶段的证券市场显然包含着足以令海外投资者羡慕不已的 投资回报。限于金融监管，海外投资者无法直接进入A股市场， 以分享中国股市成长过程中的收益。投资者需要应用现 代金融工具，寻找解决问题的办法。
狭义的金融创新，可从三个层次上理解：
⒈ 对整个金融市场而言，金融创新是指对金融工具 和交易方式所做的一些创新性改变；
⒉ 对金融监管机构而言，金融创新是指它允许金融机 构办理过去未曾核准的新型金融业务；
⒊ 对金融机构而言，金融创新是指它以重新设计，或 通过改良、组合等方式推出了过去未曾提供的金融工具 与金融服务。
第三，开发: 按照上述最佳方案，开发出新的金融 产品。根据金融资产的定价理论和公司的开发成本，计 算产品的价格。
第 1 章 金融法规概述
2）金融法律关系的特点 :
金融管理关系与金融业务关系各有不同的特点。金 融管理法律关系特点表现为： （1）双方主体的法律地位具有不平等性； （2）双方享有的权利和赋予的义务具有法定性； （3）双方的权利和义务不存在等价有偿性； （4）金融管理部门的权利和义务的一致性。国家
法律授予管理机构享有一定的权利，同时也
（1）金融法律关系主体的权利
（2）金融法律关系主体的义务
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1.3.3 金融法律责任
1）金融法律责任的概念 ：
金融法律责任是指金融法律关系的主体由于违反金融法 律义务而应承担的法律责任。我国的金融法律责任包括 三个方面，一是民事责任；二是行政责任，主要包括行 政处分和行政处罚两个方面；三是刑事责任。这是三种 既相互独立又相互联系的责任形态。
（4）信托法 ： 信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权 委托给受 托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义， 为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。 信托法是调整信托关系的法律规范的总称。金融信 托是金融机构作为受托人，按照委托人的意愿以自己的 名义，为受益人的利益或特定目的管理或处分财产的行 为。2001年4月28日第九届全国人大常委会第二十一次会 议通过的《中华人民共和国信托法》是调整信托关系的 基本法。 。
（2）宏观目标 ：
从宏观经济领域看，资金融通的目标则是确保货币 流通与货币币值稳定
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1.2
1.2.1 1.2.2 1.2.3
金融法概述
金融法的概念 金融法的基本原则 金融法的体系
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1.2.1
金融法的概念
1）金融法概念及金融法渊源 ：
（1）金融法概念 ： 金融法是调整货币资金融通和信用活动中所发生 的金融关系的法律规范的总称。金融关系主要是指金 融机构相互之间以及金融机构与其他社会组织、个人 之间，在货币流通过程和信用活动中产生的社会关系 以及国家机关对上述社会关系实施调控与监管过程中 形成的社会关系。
《金融学》目录
《金融学》目录第一章金融概述11 金融的定义与范畴12 金融在现代经济中的作用13 金融体系的构成要素第二章货币与货币制度21 货币的起源与发展22 货币的职能23 货币的形态演变24 货币制度的类型与构成要素25 国际货币体系第三章信用与利息31 信用的含义与形式32 信用工具33 利息与利率的概念34 利率的决定因素与作用35 利率的计算方法第四章金融市场41 金融市场的分类与功能42 货币市场43 资本市场44 金融衍生工具市场45 金融市场的监管第五章金融机构51 金融机构体系的构成52 商业银行53 中央银行54 政策性银行55 非银行金融机构第六章商业银行的业务61 负债业务62 资产业务63 中间业务64 商业银行的风险管理第七章中央银行与货币政策71 中央银行的职能与地位72 货币政策的目标与工具73 货币政策的传导机制74 货币政策的效果评估第八章国际金融81 外汇与汇率82 汇率的决定与影响因素83 国际收支84 国际储备85 国际金融市场与国际资本流动第九章金融风险管理91 金融风险的类型与特征92 金融风险的识别与评估93 金融风险的防范与控制94 金融监管与金融稳定第十章金融创新与金融发展101 金融创新的含义与动力102 金融创新的主要内容与影响103 金融发展的理论与实践104 金融发展与经济增长的关系第十一章金融与科技111 科技对金融的影响112 金融科技的应用领域113 金融科技带来的挑战与机遇第十二章行为金融学121 行为金融学的基本概念122 投资者的心理与行为偏差123 行为金融学在投资决策中的应用第十三章金融伦理与社会责任131 金融伦理的内涵与原则132 金融机构的社会责任133 金融伦理与社会责任的实践案例。
金融法通论-第一章+金融法总论
第一章：金融法总论
一、金融与金融市场
1．金融 （1）金融概述 （2）货币与金融 （3）信用与金融
2. （1）金融பைடு நூலகம்场的概念 （2）金融工具 （3）金融机构 (4)
3.
二、金融法基本原理
1. 2.
(1) 金融法的定义。金融法是调整金融关系的法律规范的总称。具体说， 就是调整货币流通和资金信用活动中所发生的各种社会关系的法律规 范的总称。金融法是社会各主体从事金融活动的基本行为规范，也是 国家组织、管理和监督金融市场，保障金融秩序的基本手段和基本方 法。 (2) 金融法的调整对象。金融法的调整对象是金融关系，即在货币流通 和资金信用活动中各主体之间发生的社会关系。金融关系以其发生的 领域分为金融市场交易关系和金融调控监管关系。 3. 金融法的内容主要应包括金融主体法和金融行为法两大部分。
4. （1）银行法 （2）货币法 （3）票据法 （4）证券法 （5）信托法 （6）投资基金法 （7）期货交易法 （8）保险法
5. (1) 金融法律；(2) 金融行政法规；(3) 金融地方性法规； (4) 金融规章；(5) 金融国际条约；(6)
6.金融法的地位 7.
(1) (2) (3) 规范金融行为，维护金融稳定原则 (4)
三、金融体制与金融法制
1.世界主要国家金融体制 （1）金融体制的主要类型包括：以中央银行为核心的金 融体制；高度单一、集中的金融体制；不设中央银行的金 融体制 （2）美国金融体制及其特征： （3）英国的金融体制及其特点： （4）德国金融体制及其特征：
2.中国金融体制及其改革 3.
谢谢大家！
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2019年12月25日星期
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第一章 金融概述
金融和信用是两个不同的概念： （1）金融（狭义）不包括实物借贷而仅指货币资金的融通。现在，人 们除了通过借贷货币融通资金之外，还以发行股票的方式来融通资金。 （2）信用指一切货币的借贷，金融（狭义）则专指信用货币的融通。 人们之所以要在信用之外创造一个新的概念来专指信用货币的融通，是为 了概括一种新的经济现象：信用与货币流通这两个经济过程已紧密地结合 在一起。最能表明金融特征的是可以创造和削减货币的银行信用，银行信 用被认为是金融的核心。
2019年12月25日星期
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第一章 金融概述
4．金融领域覆盖范围 按照联合国统计署有关“金融及相关服务”这一项统计口径，其覆盖 面大致为： （1）金融中介服务，包括中央银行服务、存贷业务和银行中介业务的 服务。 （2）投资银行服务。 （3）非强制性的保险和养老金服务、再保险服务。 （4）房地产、租借、租赁等服务。 （5）为以上各项服务的种种金融中介服务。
（二）技能目标
能够认识金融在经济生活中的作用； 分析我国金融学科的创新问题。
2019年12月25日星期
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第一章 金融概述
第一节 金融范畴
一、金融的概念
金融的含义一般被简要概括为货币资金的流动与融通，即货币的发行 与回笼，存款的吸收与付出，贷款的发放与回收，金银、外汇的买卖，有 价证券的发行与转让，保险与信托，国内、国际的货币结算等一切与货币、 信用相关的经济活动。
2．金融的方式是信用 信用是以偿还和付息为条件的借贷行为。没有信用关系就没有 现代商品经济的货币资金融通。同时，信用交易需要借助于一定的 信用工具（金融工具）来建立和转移信用关系。
2019年12月25日星期
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第一章 金融概述
3．金融活动涵盖了所有经济活动主体 经济活动的主体包括个人、企业和政府部门。各类经济主体无不卷 入各种金融活动之中，日益熟练和频繁地参与金融活动。
2019年12月25日星期
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第一章 金融概述
3．金融范畴的进一步扩展 货币功能的延伸、信用关系的普及与深入，使得货币信用活动的形 式更加丰富和多样化。 当今时代，在金融范畴中已形成了紧密联系的几大领域：以银行信 用为主导的间接融资领域，以证券交易为主导的直接融资领域，以及与 金融市场紧密联结的保险领域。而从发展趋势上看，金融领域已呈现出 银行、证券投资、保险等金融运作方式之间相互渗透、相互交叉的融合 趋势。
系在一起的，货币是商品交换发展的产物，货币的产生又进一步促进 了商品经济的发展，并随着商品经济的发展而日益扩大其流通的范围。
信用，作为一个经济范畴，指的是借贷行为，即以偿还本金和 支付利息为条件的借贷活动。借贷包括实物借贷和货币借贷两种形式。 一般认为，私有制以及商品经济是信用产生的客观基础。当今时代， 信用活动已成为社会经济中的普遍行为，信用方式已成为金融领域典 型的
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第一章 金融概述
第一节 金融范畴 第二节 金融的产生和发展
第三节 金融学及其学科构成
2019年12月25日星期
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第一章 金融概述
（一）知识目标
掌握金融的范畴； 理解金融的产生和发展； 掌握当代金融业的发展趋势； 掌握金融学的概念； 理解金融学科的构成和创新。
2019年12月25日星期
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第一章 金融概述
2.金融作为一个独立范畴存在，与现代银行业的产生和发展有着密切关系 在市场经济发展初期，市场行为的主体大多以延期付款的形式相互提
供信用，即商业信用；在市场经济较发达时期，随着现代银行的出现和发 展，银行信用逐步取代了商业信用，成为经济活动中最重要的信用形式。 银行作为专门从事货币信用业务的机构，是资格最老的金融机构。
随着商品货币经济的发展，专门从事金融活动的组织逐渐增多，除了 商业银行，又产生了一些其他类型的银行和许多非银行金融机构，如信托 投资公司、保险公司、证券公司、投资基金，还有信用合作社、财务公司、 金融资产管理公司、邮政储蓄机构、金融租赁公司以及证券交易所、黄金 交易所、外汇交易所等。在发达的现代经济社会中，已形成以中央银行为 核心、多种银行和非银行金融机构并存的格局。这种金融机构体系成为金 融体系的重要组成部分。
2019年12月25日星期
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第一章 金融概述
二、金融的构成要素
作为国民经济的重要组成部分，金融的构成要素包括以下几个 方面：
1．金融的对象是货币 货币是与商品经济相联系的经济范畴。货币的出现使原始的物 物交换过渡到以货币为媒介的商品交换。社会生活中的货币流通构 成了金融的最基本的内容。
4．金融活动的中介是银行和非银行金融机构 银行和非银行机构在货币供需双方之间充当中介，它们既是货币信 用业务的经营者，也是货币信用活动的组织者，是资金分配和调节的中 心。
2019年12月25日星期
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第一章 金融概述
5．金融活动的场所是金融市场 金融市场是指资金供给者和资金需求者双方通过信用工具进行交易而融 通资金的市场，广而言之，金融市场是实现货币借贷和资金融通、办理各种 票据和有价证券交易的市场。资金融通一般分为直接融资和间接融资两种。 直接融资是资金供求双方直接进行资金融通的活动，也就是资金需求者直接 通过金融市场向社会上有资金盈余的机构和个人筹资；与此对应，间接融资 则是指通过银行所进行的资金融通活动，也就是资金需求者采取向银行等金 融中介机构申请贷款的方式筹资。金融市场对经济活动的各个方面都有着直 接的深刻影响，如个人财富、企业的经营、经济运行的效率，都直接取决于 金融市场的活动。
在现代经济中，金融是指社会经济生活中的货币流通和信用活动，以 及与其直接相联系的一切经济关系的总和。它涉及货币供给，银行与非银 行信用，以证券交易为操作特征的投资、商业保险，以及其他以类似形式 进行运作的所有交易行为的集合。
2019年12月25日星期
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第一章 金融概述
1．货币、信用是金融领域最古老的范畴 货币是金融活动的基本要素之一。货币的产生是与商品交换联