公司网上银行管理办法
公司网上银行管理办法
网上银行管理办法第一章总则为保证公司资金安全，加强资金收支管理，提高工作效率，特制定本管理办法。
第二章网银的开通与使用一、申请网银开通（一）网银开通审批工作流程公司申请开通网上银行，需由出纳提出申请,并填写“网银开通申请表”（编号＊＊******1），经公司会计、总经理、董事长审批后方可办理.（二）开通网银工作流程1、公司出纳负责填写并报送网银申报资料.2、银行审核通过后与公司签订“网银开通协议”，并向公司发放《密码函》与USBKEY，退还“网银开通协议”的“企业留存联”。
3、公司出纳完成网银开通手续后，必须填写“网银开通备案登记表”（编号＊*****＊＊2），并将《密码函》、USBKEY、“网银开通协议"（企业留存联）一并呈送办公室存档保管。
二、网银系统首次使用（一)网银系统首次安装公司出纳负责网银的安装（详情参照对应银行操作手册)。
（二）严格划分网银操作管理权限网上银行开通后，由总经理按照不同的管理权限分别指定网银操作人员和网银审核人员，并分别移交USBKEY。
网银操作人员、网银审核人员必须严格保管好自己的USBKEY与密码，不得遗失,严禁向他人透露自己的密码。
（三）更改初始密码1、网银操作人员更改初始密码工作流程错误!网银操作人员将装有数字证书的USBKEY插入USB接口，登录网上银行地址。
错误!点击“企业网上银行”对话框,待网页切换成功后，进入企业网上银行操作界面，具体操作顺序如下：A、选择用户名.B、点击“选择数字证书”对话框，按照对应银行规定，输入默认密码或不输入密码.○3点击“USBKEY密码”对话框,输入初始密码，进入网上银行业务操作界面。
错误!初次登录网银后，操作人员必须重新设置USBKEY的登录密码并且牢记，避免再次登录时因密码错误影响正常操作.2、网银审核人员更改初始密码工作流程网银审核人员参照上文“网银操作人员更改初始密码工作流程”中的具体规定进行操作。
三、增加网银账户网银开通后，在同一开户银行下可无限制添加该开户银行不同支行的网银账户，具体操作步骤如下:（一）向准备添加网银账户的开户银行领取“网银信息申请表”.（二）填写企业信息并加盖财务专用章、法定代表人私章。
网上银行管理办法
网上银行管理办法
第一章总则
第一条目的和依据
为了规范和促进网上银行的发展，保护消费者的合法权益，维护金融市场的稳定和安全，根据《银行法》等相关法律法规，制定本管理办法。
第二条适用范围
本管理办法适用于在境内经营网上银行业务的银行。
第二章网上银行业务的设立和管理
第三条网上银行业务的设立
银行在开展网上银行业务前，应向中国人民银行提出申请，并获得批准。
网上银行业务的设立应符合监管机构的规定。
第四条网上银行业务的管理
银行应建立完善的网上银行业务管理制度，明确责任和权限，并保证业务的规范和安全运行。
第三章用户权益保护
第五条用户信息保护
银行应严格遵守用户信息保护的相关法律法规，对用户的个人信息进行保密，并且不得将用户信息用于商业目的。
第六条用户资金安全
银行应加强网上银行的安全防护措施，确保用户资金的安全。
一旦发生用户资金安全问题，银行应及时采取行动并承担相应的责任。
第四章监督和处罚
第七条监督机制
中国人民银行及其他相关监管机构应加强对网上银行业务的监督，及时发现并解决问题，确保金融市场的稳定和安全。
第八条处罚措施
对于违反网上银行业务规定的银行，监管机构有权采取相应的处罚措施，包括警告、罚款、吊销执照等。
第五章附则
第九条本办法解释权
本办法的解释权归中国人民银行所有，并且在必要的时候可以进行修订。
第十条本办法的施行
本办法自发布之日起生效，并对之前已设立网上银行业务的银行具有溯及力。
（完）。
网上银行管理办法
网上银行管理办法
网上银行管理办法
第一章：总则
第一条
为规范网上银行业务管理，维护金融系统安全，促进金融业健康有序发展，根据相关法律法规，制定本办法。
第二条
本办法适用于银行机构开展网上银行业务的监管和管理。
第二章：网上银行业务范围
第三条
网上银行业务指银行机构通过互联网向客户提供的金融产品和服务，包括但不限于查询、转账、支付、理财等业务。
第四条
银行机构在开展网上银行业务时应当遵守相关法律法规和监管规定，保障客户合法权益，维护金融市场秩序。
第三章：网上银行安全管理
第五条
银行机构应当建立完善的网上银行风险管理制度，包括网络安全、业务操作、客户身份验证等方面。
第六条
银行机构应当加强网上银行安全技术保障，保护客户信息安全，防范网络攻击和欺诈行为。
第四章：客户权益保护
第七条
银行机构应当加强对客户信息的保护和隐私保密，不得泄露客
户信息，不得非法获取或使用客户信息。
第八条
银行机构应当建立健全客户投诉处理机制，及时处理客户投诉
和纠纷，维护客户合法权益。
第五章：监督与管理
第九条
银监会及其派出机构对银行机构开展网上银行业务进行监督检查，对违法违规行为进行处理。
第十条
银行机构应当配合监管部门的监督检查，如实提供相关资料和信息，积极配合相关工作。
第六章：附则
第十一条
本办法自发布之日起生效。
第十二条
本办法解释权归银监会所有。
以上是关于网上银行管理办法的详细规定，银行机构应当严格遵守，确保网上银行业务的安全、稳定和有序运行。
公司网上银行管理规定
公司网上银行管理规定 Hessen was revised in January 2021网上银行管理办法为促进公司网上银行业务有序发展，确保公司资金安全和高效运作，根据《中国人民银行支付结算办法》等相关规定，特制定本办法，请严格遵照执行。
一、适用范围本办法适用于本公司及其下属分（子）公司、控制企业、代管企业。
二、网银管理基本原则：集中管理、分级负责、确保安全、讲求效益。
（一）集中管理：拟开通单位网上银行业务的成员企业，需填制“网银业务申请表”并报资产财务部现金流管理中心（以下简称：现金流中心）经审批通过后方可办理后续相关手续。
（二）分级负责：开通网上银行业务的成员企业，对网银业务的正确操作承担责任，并负责日常网上银行的维护与管理，保证公司资金安全。
（三）确保安全：采用硬件技术、业务分级授权的双重安全机制，保障网上银行系统正常运行和公司资金的安全。
（四）讲求效益：在保证安全的前提下，力求实现结算效率与效益的最大化。
三、业务范畴：根据业务需求，各单位网上银行目前仅限于以下业务：（一）账户查询：账户状态及其余额的查询、历史交易明细查询、票据查询等。
（二）银行收支结算：内部转账、货款支付、工资发放、自助缴费等。
（三）账户状态管理：账户临时挂失、修改账户密码等。
四、网上银行业务管理流程（一）办理网上银行业务的内部申请本公司各成员企业因业务发展需要，拟开通网上银行业务，必须提交书面申请及实施方案，就开通网银支付的事由、网银业务范围、内部相关财务人员分工、安全防范措施等要素进行详细阐述，经申请单位财务负责人签字后，提交公司现金流中心。
现金流中心负责对申请企业开通网银业务的必要性、可行性、安全性进行评估，并交公司资产财务部负责人、总会计师审批，审批通过后方可办理后续相关事宜。
（二）银企网银协议的签订经批准同意办理网上银行业务的单位，在签订网银协议前，申请单位财务经办人员与财务负责人应认真研究协议条款（包括收费标准），尤其是风险提示与责任划分，确认无误后方可在相关资料上签章。
网上银行业务管理办法
网上银行业务管理办法（节选）第四章个人网上银行业务办理第十九条凡在我行开立凭密码支付的个人结算活期存折、活期一本通或银行卡（附属卡除外）的个人客户都可以注册成为个人网上银行用户，但必须具有完全民事行为能力的个人才允许申请安全认证介质。
第二十条个人客户办理网上银行业务可以持有效身份证件到我行任一网点办理。
第二十一条柜员在受理客户申请网上银行业务时，应检查客户是否符合申请条件，并通过“联网核查公民身份信息系统”对个人客户提交的居民身份证进行核查，核查信息打印留档。
第五章企业网上银行业务办理第二十二条凡在我行开立账户的企业、事业单位均可申请使用企业网上银行服务。
第二十三条企业客户注册网上银行可到我行的其中一个单位结算账户开户网点申请办理。
注册成功后，企业客户办理网上银行其他业务必须到网上银行开户机构办理。
第二十四条企业网上银行用户可加挂不同客户号的企业账户，但申请加挂的必须是企业总公司下属的子公司、分公司或分设机构。
第二十五条企业客户申请网上银行代付业务，除促销期外，签约手续费低于1元/笔的，需填写《代收代付业务手续费减免申请表》报总行个人金融部审批后方可办理。
第二十六条企业客户申请网上银行代收业务，客户资格必须由支行分管行长审核并在协议书上签章，呈总行个人金融部审批同意后方可办理。
第二十七条柜员应认真核对客户提交的申请资料和证件是否真实、有效，齐全；检查申请表及协议书是否已经加盖公章；审核账户信息中所盖印鉴与企业预留银行印鉴是否一致；确认办理人身份，非法人代表亲自办理需核实被授权人资料是否与办理人相同；要求办理人提供居民身份证的,柜员须通过“联网核查公民身份信息系统”对身份证进行核查，核查信息打印留档。
第二十八条客户申请办理网上银行业务时，需对其提供的业务申请表银行联、协议书、有效身份证件复印件、身份证件核查结果、营业执照复印件、企业委托授权书等申请资料进行专夹保管；柜员为客户办理网上银行业务打印的业务处理单随传票保管。
企业网银管理办法
第一章总则
第一条为加强资金的集中管理，保证00资金安全，提高整体资金使用效益，配合流动资金管理制度的实施，特制定本制度。
第二条本制度适用于00公司。
第二章网上银行支付流程
第三条网银支付流程如下图所示：
第三章网上银行支付限额
第四条00公司对外支付经营性资金，分网上和网下支付。
（一）网上支付，00企业单笔对外支付不得超过xx万元，每日累计支付不得超过xx万元；00企业单笔对外支付不得超过xx万元，每日累计支付不得超过xx 万元；
（二）网下支付，00企业单笔对外支付不得超过50万元，每日累计支付不得超过xx万元；00企业单笔对外支付不得超过xx万元，每日累计支付不得超过xx 万元；
（三）00公司每日对外支付，00企业每日累计不得超过xx万元，00企业每日累计不得超过xx万元；
（四）超过限额的支付必须上报00。
第五条00公司存款收支明细纳入00管理，由00部通过网上银行审核各公司的资金收支明细，并把每日资金收支明细打印备案。
第四章职责划分
第六条00公司出纳负责网上银行的支付操作，主办会计、财务总监分别是一、二级复核人，财务总监对资金支付的准确性负责。
出纳员、主办会计、财务总监必须保管好自己的网上银行密码，不得遗失和泄漏。
第七条00只能审批限额以内的资金支付，对超过限额的上报00授权批准。
第八条00和财务总监对资金支付的安全性负责。
第九条对于不按正常规定操作者，直接追究其总经理和财务总监的责任。
第五章附则
第十条本制度解释权归00，监督执行权归00。
第十一条本制度自颁布之日起正式执行。
前期相关制度自行废止，未尽事宜将另行补充。
网上银行管理办法
网银业务管理办法第一章总则第一条为保证公司资金安全，加强资金收支管理，规范公司网银业务操作，根据《中国人民银行支付结算办法》等相关规定,特制定本办法。
第二条本办法所指网银（以下简称网银）业务是指银行借助计算机或其他智能设备，通过互联网技术,为企业提供信息服务、交易服务、客户交流服务等多种金融服务的总称.第三条本办法适用于公司及所属全资、控股子公司。
参股企业和海外机构结合实际，参照执行.第四条各单位网银业务管理,应遵循集中管理、分级负责、确保安全、讲求效率的原则。
财务部为网银业务的集中管理部门，财务部负责网银的日常维护与管理，并通过硬件保障、分级授权的双重安全机制，确保资金安全，并力求实现结算效率与资金效益的最大化。
第五条各单位网银仅限于以下业务：(一)账户查询：账户状态及余额的查询、历史交易明细查询、票据查询等。
（二）银行收支结算：资金支付及费用报销等。
（三）账户状态管理:账户挂失、修改账户密码等。
第二章网银业务管理第六条开通网银业务的申请流程（一）申请办理如因业务需要,拟开通网银业务,经办人员应填报《开通网银业务申请表》，经财务负责人签字后，提交公司分管领导审批，审批通过后方可办理后续事宜。
（二）签订银企网银协议公司批准同意后,经办人员负责准备银行相关申请资料,经银行审核同意后双方签订银企网银协议。
协议签订前，财务部应对协议进行必要的研读，熟悉双方的权利和义务，着重关注风险提示与责任划分,必要时可咨询法律部门.协议签订后，经办人应将银行返回的网银协议企业留存联、USBKEY、密码函等资料首先统一交部门档案管理人员处存档。
第七条分级授权各单位必须按分级权限进行管理，结合公司实际，实行制单、复核双级管理模式或制单、复核、审核三级管理模式。
财务负责人分别拟定网银制单、复核、审核人员人选，并报分管领导审批同意后实施。
各授权人员从档案管理人员处领取对应的USBKEY、密码函,并妥善保管,不得遗失或泄露。
网上银行管理办法
网上银行管理办法随着互联网的快速发展，网上银行逐渐成为人们便捷、高效的金融服务方式。
为了规范网上银行的运营，保护用户权益，各国纷纷出台了相应的管理办法。
本文将介绍网上银行管理的一般规定、用户账户管理、资金安全保障等几个方面。
一、一般规定1. 网上银行是指通过互联网提供金融服务的机构，包括商业银行、证券公司、支付机构等，必须经过相关金融监管机构的批准并取得相应的许可。
2. 网上银行应当建立完善的用户身份认证、交易记录保存、安全风险防范等制度，确保用户信息安全和交易的合法性。
3. 网上银行应当提供用户服务的渠道，并保证服务的连续性和有效性。
二、用户账户管理1. 用户在网上银行开设账户需要提供真实有效的身份证件和联系方式，并经过身份核实后方可开通账户。
2. 用户可以自主操作账户的存款、转账、购买理财等操作，但需遵守相关法律法规和银行规定，并承担因违规操作产生的后果。
3. 网上银行应当采取措施保护用户的账户安全，如密码加密、双重认证等，同时用户也应当妥善保管自己的账户信息和密码，避免泄漏。
三、资金安全保障1. 网上银行应当建立健全的资金清算、风险评估和处理机制，及时发现和处理非法或风险交易。
2. 在用户资金遭到盗窃、冒用等问题时，用户有权利要求银行进行赔偿，但需提供相关证据证明资金的不当流失。
3. 银行应当建立资金安全准备金制度，以应对系统故障、黑客攻击等突发事件可能造成的资金损失。
四、用户权益保护1. 网上银行应当向用户提供充分、准确的金融信息，并定期公布金融产品的相关信息和运营情况。
2. 用户有权利对银行的服务进行评价和投诉，并提出合理的建议和意见，银行应当积极予以处理和回应。
3. 银行在解决用户投诉和纠纷时应当维护用户的合法权益，及时采取有效的措施解决问题。
综上所述，网上银行管理办法的出台对保护用户权益、规范金融市场具有重要意义。
在享受网上银行便利的同时，用户也需要增强自我保护意识，合理使用网上银行服务，共同营造和谐稳定的金融环境。
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网上银行管理办法
第一章总则
为保证公司资金安全，加强资金收支管理，提高工作效率，特
制定本管理办法。
第二章网银的开通与使用
一、申请网银开通
（一）网银开通审批工作流程
公司申请开通网上银行，需由出纳提出申请，并填写“网银开
通申请表”（编号********1），经公司会计、总经理、董事长审批后方可办理。
（二）开通网银工作流程
1、公司出纳负责填写并报送网银申报资料。
2、银行审核通过后与公司签订“网银开通协议”，并向公司发放《密码函》与USBKEY，退还“网银开通协议”的“企业留存联”。
3、公司出纳完成网银开通手续后，必须填写“网银开通备案
登记表”（编号********2），并将《密码函》、USBKEY、“网银开通
协议”（企业留存联）一并呈送办公室存档保管。
二、网银系统首次使用
（一）网银系统首次安装
公司出纳负责网银的安装（详情参照对应银行操作手册）。
（二）严格划分网银操作管理权限
网上银行开通后，由总经理按照不同的管理权限分别指定网银操作人员和网银审核人员，并分别移交USBKEY。
网银操作人员、网银审核人员必须严格保管好自己的USBKEY与密码，不得遗失，严禁向他人透露自己的密码。
（三）更改初始密码
1、网银操作人员更改初始密码工作流程
○1网银操作人员将装有数字证书的USBKEY插入USB接口，登录网上银行地址。
2○
点击“企业网上银行”对话框，待网页切换成功后，进入企业网上银行操作界面，具体操作顺序如下：
A、选择用户名。
B、点击“选择数字证书”对话框，按照对应银行规定，输入默认密码或不输入密码。
3○
点击“USBKEY密码”对话框，输入初始密码，进入网上银
行业务操作界面。
○4初次登录网银后，操作人员必须重新设置USBKEY的登录密码并且牢记，避免再次登录时因密码错误影响正常操作。
2、网银审核人员更改初始密码工作流程
网银审核人员参照上文“网银操作人员更改初始密码工作流程”中的具体规定进行操作。
三、增加网银账户
网银开通后，在同一开户银行下可无限制添加该开户银行不同
支行的网银账户，具体操作步骤如下：
（一）向准备添加网银账户的开户银行领取“网银信息申请表”。
（二）填写企业信息并加盖财务专用章、法定代表人私章。
（三）公司出纳向银行确认网银信息添加成功（可以登录该银行网站查询添加结果）。
第三章网上银行的日常操作
公司出纳负责网上银行的支付操作，会计、总经理分别是一、
二级复核人。
网银操作人员和网银审核人员在进行网银操作时必须
严格执行工作流程。
其工作顺序为，先由网银操作人员提交网银交
易业务申请，再由网银审核人员进行网银交易业务确认授权，各工
作环节必须独立进行，严禁一人同时担任操作与审核工作。
一、客户银行账户信息管理
1、新增客户银行账户信息管理
付款申请人负责向公司网银操作人员提供新客户的银行账户信息，并保证该客户银行账户信息的完整准确。
网银操作人员根据客
户银行账户信息，登录网银系统添加该客户的银行账户信息。
2、间隔三个月及以上客户账户信息管理
网银操作人员向间隔三个月及以上的客户付款，需经付款申请
人确认该客户银行账户信息准确无误后，再登录网银进行申请资金
支付的操作。
3、客户银行账户登记数量限制
○1外部客户银行账户登记数量限制：仅允许保留1个银行账户信息，严禁出现2个及以上账户信息。
○2公司银行账户登记数量限制：暂无。
二、网银操作人员工作流程
（一）确认“付款申请”审批手续完备，登录企业网上银行。
（二）查询银行账户余额，确认资金足额支付，自网银系统里选择客户银行账户信息，输入正确的付款金额，提请网银审核人员授权支付该笔款项。
三、网银审核人员工作流程
（一）确认“付款申请”手续完备，登录企业网上银行。
（二）根据“付款申请”复核网银操作人员提交的“申请资金支付操作”中的客户名称、付款金额。
确认无误后，点击“复核”对话框确认付款。
如果该笔“申请资金支付操作”有误，则点击“拒
绝”对话框。
（三）在网银支付成功后，打印出付款成功指令的回单作为备查，同时向付款申请人提供一份。
第四章网银业务重复操作的审批管理权限
一、网银业务重复操作的审批管理权限
（一）付款提交不成功，并确认资金仍沉淀在本公司银行账户上。
网银操作人员和网银审核人员可以按照上文“第三章中二、三”具体工作流程重新操作。
（二）网银操作人员或网银审核人员因个人工作失误导致付款不成功，并确认资金已经退回到本公司账户上。
1、未串户付款
○1向公司总经理、董事长及时汇报。
2○
打印“客户退还该笔付款资金入账凭证”。
3○
根据“第六章罚则”中的具体处罚规定，向相关责任人开具罚单。
○4按照上文“第三章中二、三”具体工作流程重新操作。
2、串户付款
○1向公司总经理、董事长及时汇报。
2○
打印“客户退还该笔付款资金入账凭证”。
○3网银操作人员或网银审核人员填写“付款申请”，经公司总经理审批。
4○
根据“第六章罚则”中的具体处罚规定，向相关责任人开具罚单。
○5按照上文“第三章中二、三”具体工作流程重新操作。
（三）付款申请人提供客户银行账户信息有误导致付款不成功。
1、付款申请人必须重新提供正确的付款信息。
2、如需付款申请人提供“付款申请”，必须由付款申请人重新履行付款审批手续。
3、根据“第六章罚则”中的具体处罚规定，向相关责任人开具罚单。
4、按照上文“第三章中二、三”具体工作流程重新操作。
二、网银业务资金追缴管理责任
（一）网银操作人员或网银审核人员因个人操作失误，导致资金自本公司银行账户流出，必须由相关责任人负责追回该笔款项。
（二）付款申请人提供付款信息错误，导致资金自本公司银行账户流出的，必须由相关责任人负责追回该笔款项。
第五章网银工作交接
一、网银密钥与密码移交规定
公司网银操作人员、网银复核人员，如因故无法执行网银业务操作、复核工作，需经总经理批准，将网银密钥、密码交由指定人员保管。
移交双方需正确填写《网银密钥、密码移交表》（编号
*****-3）中“网银密钥与密码移交登记”栏的相关内容，并办理相应移交手续。
以便按时办理网银相关业务。
指定保管人员归还网银密钥与密码时，移交双方需正确填写《网银密钥、密码移交表》（编号*****-3）中“网银密钥与密码归
还登记”栏的相关内容，并办理相应移交手续。
二、密码安全规定
原网银密码保管人员在移交网银密码前，必须更改原网银密码，并将新网银密码告知新网银密码保管人。
严禁原网银密码保管人将自己的网银密码告知新网银密码保管人。
第六章罚则
一、出纳对资金支付的准确性、安全性负责。
公司网银操作人员、网银复核人员违反规定操作，处1次/人罚款50元。
二、网银操作人员或网银审核人员因个人工作失误导致付款不成功（包括：未串户及串户付款的情况），付款申请人提供客户银行
账户信息有误导致付款不成功，处1次/人罚款50元。
三、网银操作人员、审核人员一人兼两职，兼职人员处1次/人罚款100元，同时被兼职人员处1次/人罚款50元。
四、属于上文“第四章中二、网银业务资金追缴的管理责任”必须报送公司总经理，若未造成经济损失处1次/人罚款100元，若造成经济损失则由相关责任人承担相应经济及法律责任。
五、若同时涉及上文“第六章罚则中一至四项”处罚规定，则选择最高处罚标准执行。
第七章制度表格。