反洗钱业务知识培训课件
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反洗钱知识培训PPT课件
环节一
环节二
环节三
环节四
开立账户等方式与客 户建立业务关系时；
为不在本机构开立账 户的客户提供现金汇 款、外币等值1000
美元以上的；
客户由他人代理办理 业务的，应同时对代 理人和被代理人的身 份证明文件核对并登
记；
银行为自然人办理人 民币单笔5万元以上、 外币等值1万美元以
上现金存取业务；
客户身份识别的要求
在乙国的银行兑现
第四部分
反洗钱法律法规
国际反洗钱形势
形势一
1988年欧洲理事会通过了《关于 清洗、追查、扣押与没收犯罪收
益的公约》
形势二
1990年联合国通过了国际社会第 一个打击洗钱犯罪的《禁止非法 贩运麻醉药品和精神药品公约》
形势三
1995年4月，联合国专门拟订了 《禁止洗钱法律范本》，供各国 当局在制定反洗钱法过程中参考。
第二部分
“洗钱”案例
“洗钱”案例——贪官夫人洗钱记
晏某任交通局局长期间，利用工程招投标收受 贿赂共计2226万元； 其妻子付某将晏某受贿所得部分款存入以其本 人名义开立的银行账户，以本人及他人名义在 重庆城区购买房产7处。
“洗钱”案例——上海潘某团伙洗钱案
潘某、祝某向卡贩子以150元一张左右的价格 购买了大量的银行卡。
大额交易报告标准
单笔或者当日累计人民币交易20万 元以上或者外币交易等值1万美元以 上的现金缴存,现金票据解付及其他
形式的现金收支；
标准一
四种 标准
标准四
交易一方为个人、单笔或者当日累计 等值1万美元以上的跨境交易。
法人、其他组织和个体工商户银行账 户之间单笔或者当日累计人民币200
万元以上或者外币等值20万美元以 上的转账；
反洗钱知识PPT课件
向反洗钱行政主管部门报告，以作为发现和追查违法犯罪行为的线
索。其中，大额交易报告，是指金融机构对规定金额以上的资金交
易依法向反洗钱行政主管部门报告。可疑交易报告，是指金融机构
怀疑或有理由怀疑某项资金属于犯罪活动的收益或者与恐怖分子筹
资有关，应当按照要求向反洗钱行政主管部门报告。反洗钱法第二
十条规定金融机构应当建立大额交易和可疑交易报告制度，要求金
间，应当采取（ C ）客户身份识别措施。
• A、一次性的
B、间隔的
• C、持续的
D、定期的
若有不当之处，欢迎指正！
12
• 2、报告制度
• 非法资金流动一般具有数额巨大、交易异常等特点，因此，法律规
定了大额和可疑交易报告制度，要求金融机构、特定非金融机构对
数额达到一定标准、缺乏明显经济和合法目的的异常交易应当及时
5
第一道很简单的题：
• 我国最先规定了洗钱罪的是（ B ）。 • A、修订后的新《宪法》 • B、1997年修订后的《刑法》 • C、修订后新的《中国人民银行法》 • D、《金融机构反洗钱规定》
若有不当之处，欢迎指正！
6
反洗钱的法律依据：
•1、制裁和打击洗钱犯罪的法律制度 • 《刑法》 • 2、预防和监控洗钱活动的法律制度 • 《中华人民共和国反洗钱法》 • 《金融机构反洗钱规定》 • 《金融机构大额交易及可疑交易报告管理办法》 • 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 • 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录
• 2、有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险
和法律风险，维护金融安全。
• 3、有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，
防范新的犯罪行为。
反洗钱知识培训课程.PPT课件
洗钱：
狭义的洗钱是指为了掩盖犯罪收入的真实来源和存在，通过各种手段使其合 法化的过程。这些犯罪活动主要包括：毒品、黑社会、恐怖活动、走私、贪污贿 赂、破坏金融秩序、金融诈骗犯罪等8类。
广义的洗钱除了狭义的洗钱含义外，还包括： 1.把合法资金洗成黑钱用于非法 用途，即把白钱洗黑，如把银行贷款通过洗钱而用于走私。 2.把一种合法的资金 洗成另一种表面也合法的资金，以达到占用的目的，即把白钱洗白，如把国有资 产通过洗钱转移到个人帐户。 3.把合法收入通过洗钱逃避监管，如外资企业把合 法收入通过洗钱转移到境外。
➢2、需要核对和留存身份证复印件的的包括： 投保人、被保人和法定继承人以外的受益人。
➢3、在投保单上，投保人、被保人一定要本 人亲笔签名,并登记真实信息和联系方式
我们的义务二——可疑交易报告
可疑交易是指交易的金额、频率、流向、用途及性质等有异常特征的支付交易。 （一）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释； （二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额； （三）对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保 险产品的保障功能和投资收益； （四）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发 票总额达到大额的； （五）发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系 方式或者财务状况等信息不真实的； （六）购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解 释后，仍坚持购买的； （七）以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的； （举例） （八）大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价 值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的； （九）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释 退保原因的；
反洗钱宣传知识培训PPT
客户提供给公司的基本信息存在不真实的 情况，例如姓名、住所、联系方式、职业
或财务状况等信息不真实。
客户偏好于购买5年期及以下期交易型投资 类险种，且缴费金额较高。
因为客户原因导致基本信息之间存在矛盾， 例如客户职业与收入不符，收入与购买能 力不匹配。
大额交易和可疑交易报告
客户利用保险产品频繁投保，解除合同并不计损失；客户行为多 表现为短期内频繁进行投保或者解除合同。
风险。
上游犯罪不法分子为掩饰、隐瞒非法所得的财务，放入不同渠道洗钱，如第三方支付保险费、第三方支取保 险金及将保险资金转入非缴费账户以达到洗钱的目的。
04
违反反洗钱工作责任追究
第四部分
违反反洗钱工作责任追究
违反反洗钱工作管理办法或者外部监管机构检查时受到处罚的， 公司将根据相关条例的规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的， 依法移送司法机关处理。 瞒报或漏报可疑交易致使公司遭受行政处罚的，公司将根据相 关规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的，依法移送司法机关 处理。
反洗钱培训
打击洗钱犯罪，构建和谐社会
Anti money laundering knowledge training
宣讲人：XXX
CONTENTS
第一部分
第二部分
第三部分
第四部分
了解洗钱的定义 是什么
01
反洗钱工作有什 么意义
02
大额交易和可疑 交易报告
03
违反反洗钱工作 责任追究
04
01
了解洗钱的定义是什么
02
反洗钱工作有什么意义
第二部分
反洗钱工作有什么意义
反洗钱工作的核心：审慎地识别可疑交易
对经济、社会危害性
有利于预防洗钱活动，维护经济安全和社会稳定。
或财务状况等信息不真实。
客户偏好于购买5年期及以下期交易型投资 类险种，且缴费金额较高。
因为客户原因导致基本信息之间存在矛盾， 例如客户职业与收入不符，收入与购买能 力不匹配。
大额交易和可疑交易报告
客户利用保险产品频繁投保，解除合同并不计损失；客户行为多 表现为短期内频繁进行投保或者解除合同。
风险。
上游犯罪不法分子为掩饰、隐瞒非法所得的财务，放入不同渠道洗钱，如第三方支付保险费、第三方支取保 险金及将保险资金转入非缴费账户以达到洗钱的目的。
04
违反反洗钱工作责任追究
第四部分
违反反洗钱工作责任追究
违反反洗钱工作管理办法或者外部监管机构检查时受到处罚的， 公司将根据相关条例的规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的， 依法移送司法机关处理。 瞒报或漏报可疑交易致使公司遭受行政处罚的，公司将根据相 关规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的，依法移送司法机关 处理。
反洗钱培训
打击洗钱犯罪，构建和谐社会
Anti money laundering knowledge training
宣讲人：XXX
CONTENTS
第一部分
第二部分
第三部分
第四部分
了解洗钱的定义 是什么
01
反洗钱工作有什 么意义
02
大额交易和可疑 交易报告
03
违反反洗钱工作 责任追究
04
01
了解洗钱的定义是什么
02
反洗钱工作有什么意义
第二部分
反洗钱工作有什么意义
反洗钱工作的核心：审慎地识别可疑交易
对经济、社会危害性
有利于预防洗钱活动，维护经济安全和社会稳定。
反洗钱培训ppt课件
我国反洗钱监管－加入FATF
FATF组织致力于在全球范围内构 建完整、有效的国际反洗钱体系，推 动反洗钱基本标准，其制定的反洗钱 四十项建议和反恐融资九项建议，是 世界上反洗钱和反恐融资的最权威的 文件。 2005年1月，该组织邀请中国成为 FATF 观察员，2007年6月28日，FATF 在巴黎召开的第十八届三次全会经过 讨论，一致同意接纳中国为正式成员。
“洗钱”一词的由来
洗钱一词是由英文直译而来，源于本世纪初，美 国旧金山一家饭店老板将肮脏的钱币放进洗涤剂中清 洗，这就是最初的洗钱。 20世纪20年代，美国芝加哥一黑手党金融专家开 了一家洗衣店。他在每晚计算当天的洗衣收入时，把 非法收入混入洗衣收入中，再向税务部门纳税，这样， 扣去应缴的税款后，剩下的其他非法所得钱财就成了 他的合法收入。这就是“洗钱”一词的由来。
银行被动洗钱风险主要通过的渠道
1、通过存款业务 化整为零 ￫小额存款￫逃避大额资金监测 2、通过贷款业务 转换资金形式￫抵押贷款￫投资￫改头换面 3、通过现金业务 转入银行￫大量支取现金￫中断追讨线索 4、通过支付汇兑业务 控制多个帐户￫进行复杂的转账交易 5、通过银行卡、网银等新型电子支付业务 非面对面交易￫ 频繁划转￫难以追赃
我国反洗钱监管－银行业的监管机构
中国人民银行
组织、协调全国的反洗钱 工作，负责反洗钱的资金 监测，制定或者会同国务 院有关金融监督管理机构 制定金融机构反洗钱规章， 监督、检查金融机构履行 反洗钱义务的情况，在职 责范围内调查可疑交易活 动，履行法律和国务院规 定的有关反洗钱的其他职 责。
中国银行业监督管理委员会
银行被动洗钱风险主要通过的渠道 6、通过私人银行业务 利用保密性和综合性金融服务的特点，和银行 提供的量身定制的专业理财帐户进行洗钱 7、通过信用证业务 将非法资金存入甲国银行￫购买信用证￫伪造提 货单￫在乙国的银行兑现
《反洗钱知识讲座》PPT课件
罪活动 3、建立了支付交易报告制度 4、参加了反洗钱的部际协调工作
精选课件
13
（二）反洗钱工作开展情况 （续）
5、加强了反洗钱国际合作，认真履行反洗 钱国际义务
精选课件
14
四、金融机构反洗钱义务
建立反洗钱内控制度 ➢ 金融机构应根据自身的业务特点和面临风险的
具体情况，制定履行法定反洗钱义务的工作程 序、业务流程、责任制度、管理体制、内部评 估和稽核制度等内部控制制度。
件要求的一次性金融业务，银行可在核对客户身份证件并做好工作记录（这里的记录不应仅 限于登记身份证号码）的基础上，不再重复留存客户身份资料。但银行应采取必要的管理措 施和技术手段，确保业务办理人员能在办理业务时立即查询到该客户已留存的身份资料，确 保能按照监管部门要求立即提供客户已留存的身份资料。 （2）在银行开户的客户向本人银行卡存款时，银行可不按《金融机构客户身份识别和客户身份资 料及交易记录保存管理办法》第七条的规定要求客户留存身份证件复印件；客户在未带卡的 情况下向本人银行卡存款时应视情况需要留存身份证复印件，但出现《金融机构客户身份识 别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十二条规定的情形（也就是需重新识别客 户的情形时，应留存身份证件。） （3）通过公民身份联网核查系统查询不能作为免除留存客户身份证件复印件义务的条件。
反洗钱知识讲座
人民银行合肥中心支行反洗钱处 刘燕
精选课件
1
一、反洗钱工作重要性的认识
做好反洗钱工作是维护我国国家利益和 人民群众根本利益的客观需要。
做好反洗钱工作是严厉打击经济犯罪的 需要。
做好反洗钱工作是遏制其他严重刑事犯 罪的需要。
做好反洗钱工作是维护金融机构信誉及 金融稳定的需要。
精选课件
精选课件
13
（二）反洗钱工作开展情况 （续）
5、加强了反洗钱国际合作，认真履行反洗 钱国际义务
精选课件
14
四、金融机构反洗钱义务
建立反洗钱内控制度 ➢ 金融机构应根据自身的业务特点和面临风险的
具体情况，制定履行法定反洗钱义务的工作程 序、业务流程、责任制度、管理体制、内部评 估和稽核制度等内部控制制度。
件要求的一次性金融业务，银行可在核对客户身份证件并做好工作记录（这里的记录不应仅 限于登记身份证号码）的基础上，不再重复留存客户身份资料。但银行应采取必要的管理措 施和技术手段，确保业务办理人员能在办理业务时立即查询到该客户已留存的身份资料，确 保能按照监管部门要求立即提供客户已留存的身份资料。 （2）在银行开户的客户向本人银行卡存款时，银行可不按《金融机构客户身份识别和客户身份资 料及交易记录保存管理办法》第七条的规定要求客户留存身份证件复印件；客户在未带卡的 情况下向本人银行卡存款时应视情况需要留存身份证复印件，但出现《金融机构客户身份识 别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十二条规定的情形（也就是需重新识别客 户的情形时，应留存身份证件。） （3）通过公民身份联网核查系统查询不能作为免除留存客户身份证件复印件义务的条件。
反洗钱知识讲座
人民银行合肥中心支行反洗钱处 刘燕
精选课件
1
一、反洗钱工作重要性的认识
做好反洗钱工作是维护我国国家利益和 人民群众根本利益的客观需要。
做好反洗钱工作是严厉打击经济犯罪的 需要。
做好反洗钱工作是遏制其他严重刑事犯 罪的需要。
做好反洗钱工作是维护金融机构信誉及 金融稳定的需要。
精选课件
反洗钱培训课件《反洗钱法
反洗钱培训课件
目录
• 反洗钱法概述 • 反洗钱法的主要内容 • 反洗钱法在金融机构的实践 • 反洗钱法在非金融机构的实践
目录
• 反洗钱法在互联网和移动支付领域的 实践
• 反洗钱法在跨国合作中的实践
01
反洗钱法概述
反洗钱法的定义与目的
01
02
定义
目的
反洗钱法是指针对预防和打击洗钱犯罪行为而制定的一系列法律法规 和规范性文件。
根据客户的风险等级，采取不同的身份验证措施和交易限制，以 提高对高风险客户的监控力度。
持续监控客户交易活动
对客户的交易活动进行持续监控，及时发现和报告可疑交易，防止 不法分子利用非金融机构进行洗钱活动。
强化对高风险客户的监管
对高风险客户采取更加严格的监管措施，如增加身份验证措施、限 制交易金额等，以降低洗钱风险。
金融机构应建立完善的报告流程和责 任分工制度，确保报告的及时性和准 确性。
可疑交易报告
金融机构在发现可疑交易时，应立即 向监管部门报告，配合监管部门进行 调查和处理。
04
反洗钱法在非金融机构的 实践
非金融机构的反洗钱内部控制制度
建立客户身份识别制度
01
确保非金融机构在提供服务前对客户进行充分身份验证，防止
不法分子利用非金融机构进行洗钱活动。
建立大额交易和可疑交易报告制度
02
要求非金融机构及时向监管部门报告大额交易和可疑交易，以
便及时发现和打击洗钱行为。
建立内部审计和风险评估制度
03
定期对非金融机构的反洗钱内部控制制度进行审计和评估，及
时发现和纠正存在的问题。
非金融机构客户身份识别与风险分类管理
对客户进行风险分类
目录
• 反洗钱法概述 • 反洗钱法的主要内容 • 反洗钱法在金融机构的实践 • 反洗钱法在非金融机构的实践
目录
• 反洗钱法在互联网和移动支付领域的 实践
• 反洗钱法在跨国合作中的实践
01
反洗钱法概述
反洗钱法的定义与目的
01
02
定义
目的
反洗钱法是指针对预防和打击洗钱犯罪行为而制定的一系列法律法规 和规范性文件。
根据客户的风险等级，采取不同的身份验证措施和交易限制，以 提高对高风险客户的监控力度。
持续监控客户交易活动
对客户的交易活动进行持续监控，及时发现和报告可疑交易，防止 不法分子利用非金融机构进行洗钱活动。
强化对高风险客户的监管
对高风险客户采取更加严格的监管措施，如增加身份验证措施、限 制交易金额等，以降低洗钱风险。
金融机构应建立完善的报告流程和责 任分工制度，确保报告的及时性和准 确性。
可疑交易报告
金融机构在发现可疑交易时，应立即 向监管部门报告，配合监管部门进行 调查和处理。
04
反洗钱法在非金融机构的 实践
非金融机构的反洗钱内部控制制度
建立客户身份识别制度
01
确保非金融机构在提供服务前对客户进行充分身份验证，防止
不法分子利用非金融机构进行洗钱活动。
建立大额交易和可疑交易报告制度
02
要求非金融机构及时向监管部门报告大额交易和可疑交易，以
便及时发现和打击洗钱行为。
建立内部审计和风险评估制度
03
定期对非金融机构的反洗钱内部控制制度进行审计和评估，及
时发现和纠正存在的问题。
非金融机构客户身份识别与风险分类管理
对客户进行风险分类
反洗钱培训PPT演讲交流课件(内容完整)
一、洗钱的定义
• 案例1
2008年8月1日，重庆市第二中级人民法院对重庆市巫山县交通局原局长晏某受贿、其 妻付某洗钱一案公开宣判，认定被告人晏某犯受贿罪，判处死刑，剥夺政治权利终身， 并处没收个人全部财产;认定付某犯洗钱罪，判处有期徒刑3年，缓刑5年，并处罚金50 万元。经查，晏某在任巫山县交通局局长期间，利用工程招投标收受贿赂共计2226万 元;其妻子付某将晏某受贿所得部分款存入以其本人名义开立的银行账户，以其本人和 朋友雷某名义购买理财产品、股票基金和保险，以本人及他人名义在重庆城区购买房 产7处。此案是我国首例成功宣判的腐败洗钱案。
LOGO
实干 空谈
演讲人：小xxx
日期：XXX
2天
本部门负责人 及分管领导审 批审核同意
反洗钱 岗人员
形成可疑交易分析 意见属于可疑交易
的
形成可疑交易分析意 见不属于可疑交易的
可疑交易系统 中报送
1天
4
执行力理念原则
企业管理中最为重要的能力
PART FOUR
四、责任追究
违反反洗钱工作管理办法或外部监管机构检查时受到处罚的，公司将根据相关规定追究责任人责 任。涉嫌触犯刑律的，依法移送司法机关处理。 瞒报或漏报可疑交易致使公司遭受行政处罚的，公司将根据相关规定追究责任人责任。涉嫌触犯 刑律的，依法移送司法机关处理。
2
反洗钱工作的意义
企业管理中最为重要的能力
PART TWO
二、反洗钱工作的意义
反洗钱工作的核心----审慎地识别可疑交易 （一）有利于预防洗钱活动，维护经济安全和社
会稳定（洗钱对经济、社会危害性） （二）有利于消除洗钱给金融机构带来的风险，
维护金融安全（洗钱对金融的关材 料《可疑交易分析表》