商业银行业务经营管理复习资料整理
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商业银行业务经营管理复习资料整理1、商业银行筹集资本的途径有哪些？内部筹集：1．增加各种准备金。
〔剩余股利政策。
固定股利支付率政策。
〕2．收益留存。
外部筹集：1．发行普通股。
2．发行优先股。
3．发行资本票据和债券2、简述内源资本支持资产增长模型。
银行资产的持续增长率为：SG1 =〔TA1-TA0〕/TA0 = △TA/TA0式中，SG为银行资产增长率；TA为银行总资产；△ TA为银行资产的增加额。
又SG1 = △TA/TA0 = △EC/EC0 式中△EC为银行股本增加额 SG1=〔EC1-EC0〕/EC0={ [EC0+ROA〔1-DR〕TA1]- EC0}/ EC0 = ROA〔1-DR〕TA1/EC0=ROA〔1-DR〕/[EC1-ROA〔1-DR〕TA1]/ TA1 = ROA〔1-DR〕/[(EC1/ TA1)- ROA 〔1-DR〕]上述公式表示了银行资产持续增长与银行资产收益率〔ROA〕、银行红利分配比例〔DR〕和资本比率〔EC1/ TA1〕之间的数量关系。
当其中的三个变量确定后，其余的一个变量就可以由公式获得它们确切的值。
3、简述我国商业银行资本构成的特点〔1〕从中国人民银行对我国商业银行资本构成的规定看，根本上与《巴塞尔协议》的要求相一致。
但现实中，我国商业银行的资本构成极为单一。
〔2〕资本充足率过低4、论述如何提高我国商业银行的资本充足比率？从计算资本充足比率的公式看，提高商业银行的资本充足率主要应从两个方面着手：一是增加分子；二是减少分母。
1．分子策略：增加核心资本和附属资本以提高资本金总额 1〕增加核心资本〔1〕财政注资：〔2〕利润留成〔3〕从股票市场募集资本金〔4〕营业税返注 2〕增加附属资本〔1〕增提准备金〔2〕发行长期金融债券 2.分母策略：降低风险资产的规模降低风险资产主要两种途径，一种是调整资产的风险分布结构，采取信贷资产证券化的形式，信贷资产从表内转到表外，以到达降低风险资产的目的；一种是从整体上提高资产质量，降低贷款的不良比率。
商业银行经营管理复习资料
商业银行经营管理一、名词解释：1.商业银行：指依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
2.银行产品：银行产品是指银行金融机构向市场提供的能满足人们某种愿望和需求的，与货币相关的一切商品，是金融产品的重要组成部分。
3.信用卡：是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。
4.存款：指存款人在保留所有权的条件下把资金或货币暂时转让或存储与银行或其他金融机构，是银行最基本也是最重要的资金来源。
5.福费延：又称“票据包买”，是基于进出口贸易的一种融资方式，指商业银行从出口商那里无追索权地买断通常由开证行承诺付款的远期款项。
6.汇率：汇率也称“外汇行市或汇价”，是一种货币兑换另一种货币的比率，是以一种货币表示另一种货币的价格。
7.商业银行资本：指投资者为了正常的经营活动，以及获取利润而投入的货币资金和保留在银行的利润。
8.电子货币：指用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据，通过使用某些电子化方法将该数据直接转移给支付对象，从而能够清偿债务。
9.网络银行：是以现代通信技术、因特网网络技术、和电子计算机网络技术为基础，采用电子数据的形式，通过因特网而开办银行业务，提供具有充分个性化的金融服务的一种新型银行。
10.表外业务：指商业银行从事的按照现行会计准则不计入资产负债表内，不形成现实资产负债，但有可能引起损益变动的业务。
11.托收：托收承付是根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款的结算方式。
12.套汇：是指利用同一时刻不同外汇市场的汇率差异，通过买入和卖出外汇而赚取利润的行为。
二、简答题：1.商业银行的职能P61)信用中介职能：信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。
2)支付中介职能：商业银行除了作为信用中介，融通货币资本以外，还执行着货币经营业的职能。
3)信用创造功能：商业银行在信用中介职能和支付中介职能的基础上，产生了信用创造职能。
商业银行业务与经营复习提纲
商业银行业务与经营1、商业银行的经营对象是（）。
A、金融资产和负债B、一般商品C、商业资本D、货币资本答案：D2、现代商业银行的最初形式是（）。
A、股份制银行B、资本主义商业银行C、高利贷性质银行D、封建主义银行答案：C3、1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。
A.交通银行B、浙江兴业银行C、中国通商银行D、北洋银行答案：C4、商业银行最主要的负债是（）。
A、借款B、发行债券C、各项存款D、资本答案：C5、商业银行的（）是整个银行体系创造存款货币的基础。
A、资产B、负债品C、所有者权益D、资本答案：B 6、银行的资产中，流动性最强的有（）。
A、库存现金B、托收中的款项C、存放同业款项D、在央行的超额准备金存款答案：A7、商业银行获取短期资金最简单的办法是（）。
A、同业拆借B、向央行再贴现C、证券回购D、国际金融市场融资答案：B8、对银行选择盈利资产具有最重要意义的成本概念是（A、利息成本B、资金成本C、其他成本D、可用资金成本答案：A9、商业银行首先必须坚持的经营原则是（）。
A、流动性B、安全性C、盈利性D、效益性答案：B10、影响商业银行流动性的主要因素是（）。
A、存款业务的变化B、存贷款业务的变化C、租赁业务的变化D、代理业务的变化答案：A1、下列英文缩写错误的是（、）。
A、银行一揽子保险（BBC）B、错误与遗漏保险（E&O）C、经理与高级职员责任险（D&O）D 、商业综合责任保险（CGL ） 答案：A2、中国人民银行于（、 ）公布了我国第一份《反洗钱报告》。
A 、2003 年 1 月B 、2005 年 7 月C 、2006 年 3 月D 、2007 年 8 月答案：B13、持票人对支票出票人的权利，自出票日起（ ）个月。
A 、1B 、2C 、3D 、6答案：D14、保证人资产负债率不得超过（ ）。
A 、60%B 、70%C 、80%D 、90%答案：B15、出口保理融资的期限原则上不超过应收账款到期日后（）。
商业银行经营管理学考试复习资料
商业银行经营管理学1.属于商业银行无风险表外业务的是结算业务。
2. 商业银行资产管理与负债管理的最大区别在于获取流动性的手段不同。
3. 1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以维护新生的资产阶级发展工商业的需要，决定成立的一家股份制银行是英格兰银行。
4.在证券等级、价格等其他条件相同的情况下，利率风险与证券的偿还期限正比例变化。
5. 单一银行制在美国最为普遍。
6. 目前我国商业银行最主要的资金来源是存款。
7. 和其他几种不相同的国际金融债券是欧洲债券。
8. 预期收入理论强调的是贷款偿还与借款人未来预期收入之间的关系。
9.关于大额可转让定期存单，说法不正确的是投资者可以要求发行人提前兑付。
10. 关于融资性租赁的特点，说法正确的是租赁合同期限接近设备的使用年限。
11.属于银行被动型负债的是存款。
12. 关于活期存款的说法不正确的是活期存款期限较短，所以无法作长期使用。
13. 票据发行便利属于商业银行的表外业务。
14.近代银行业产生于意大利。
15. 关于辛迪加贷款的说法正确的是多家银行组成银团，共同向一家企业提供长期巨额贷款。
16. 可投资的金融工具中，风险最小的是中央政府债券。
17. 属于评价商业银行盈利能力的指标是权益报酬率。
18. 属于商业银行表外业务的是担保业务。
19. 关于库存现金过多对商业银行的影响，说法正确的是流动性上升，盈利性下降。
20. 属于衍生金融工具的是期货。
21. 我国储蓄存款的原则是存款自愿;取款自由;存款有息;为储户保密。
22. 商业银行负债的主要作用包括保持银行流动性;维持银行资产增长率;构成社会流通中的货币量。
23. 属于商业银行国际贸易融资业务的是出口押汇;打包放款;福费廷;票据承兑。
24.关于银行并购的作用，说法正确的是扩大规模，占领市场;降低成本，实现规模效益;追求多元化;优势互补，实现协同效应。
25. 商业银行从中央银行的借款不能用于放款;证券投资。
26. 《巴塞尔协议Ⅱ》提出的维持商业银行稳健运营的三大支柱是最低资本充足率的要求;监管部门的监督检查;市场约束。
商业银行业务与经营复习资料
第一章商业银行导论1．1694年在政府帮助下，英国建立了史上第一家资本主义股份制商业银行——英格兰银行2．为了摆脱外国银行的支配，清政府于1897年在上海成立了中国通商银行，标志着中国现代银行的产生3.商业银行的性质：以追求利润为目标以金融资产和负债为对象，综合型多功能的金融企业A．商业银行是一种企业，它具有现代企业的基本特征B．商业银行与一般工商企业又有不同（商行的经营对象和内容具有特殊性，商行对整个社会经济的影响和受社会经济的影响特殊，商行责任特殊）C．商业银行是一种特殊的金融企业（既有别于央行，又有别于专业银行）4．商业银行的作用A．信用中介:是银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能（商行通过信用中介职能实现资本盈余与短缺的调剂，并不改变货币资本的所有权，改变的只是其使用权）B．支付中介:商行除了作为信用中介融通货币资本外，还经营着货币经营业的职能，通过存款在账户上的转移代理客户支付，在存款的基础上为客户兑付现款等，成为工商业团体和个人的货币保管者，出纳者和支付代理人C．信用创造:商行的信用创造职能是在信用中介与支付中介职能基础上产生的（商行利用吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为派生存款）D．金融服务:商行根据客户的要求不断拓展自己的金融服务领域，如信托，租赁，咨询，经纪人业务及国际业务等，并在商行经验中占据越来越重要的地位。
5．商业银行的外部组织形式：指商行在社会经济生活中的存在形式（类型）A.单一银行制：又称独家银行制，特点是银行业务完全由各自独立的商行经营，不设或限设分支结构B.分行制：特点是法律允许除总行以外，在本市及国内各地普遍设立分支机构C.银行控股公司制：指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行，特点是在法律上，这些银行是独立的，但其业务与经营政策统属于统一股权公司所有。
6．政府对银行业监管的内容：以谨慎监管为原则即“camel”原则C(capital)代表资本，商行最主要的资本形式因产权组织形式不同而有所差异A(asset)代表资产，资产品质是政府监管部门关注的一个问题，监管人员将检查资产的规模,结构，银行的工作程序等，以获得对该银行的总体评价。
商业银行管理复习资料
商业银行管理复习资料一、商业银行概述商业银行是以盈利为目的，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
其主要业务包括负债业务、资产业务和中间业务。
负债业务是商业银行形成资金来源的业务，包括存款业务和非存款业务。
存款业务是其最主要的资金来源，分为活期存款、定期存款和储蓄存款等。
非存款业务则有同业拆借、向中央银行借款、发行金融债券等。
资产业务是商业银行运用资金的业务，包括现金资产、贷款业务、证券投资业务等。
现金资产是商业银行保持流动性的重要资产，包括库存现金、在中央银行存款、存放同业及托收中的现金等。
贷款业务是商业银行的核心业务，按照不同的标准可以分为多种类型，如信用贷款、担保贷款；短期贷款、中期贷款和长期贷款等。
中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括结算业务、代理业务、信托业务、租赁业务等。
二、商业银行的风险管理风险管理是商业银行经营管理的重要内容。
风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险等。
信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。
银行需要通过完善的信用评估体系、严格的信贷审批流程和有效的贷后管理来控制信用风险。
市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
对此，银行需要运用风险价值（VaR）等模型进行监测和管理。
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
强化内部控制、规范操作流程、加强员工培训是防范操作风险的重要手段。
流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的资金需求的风险。
银行通常通过流动性比率等指标来衡量和管理流动性风险。
三、商业银行的资本管理资本是商业银行抵御风险的最后防线。
L《商业银行经营管理》复习资料
《商业银行经营管理》复习资料一、名词解释商业银行市场营销：在商行经营活动范围内将产品及劳务直接引向消费者或使用者以便满足顾客需求及实现银行利润。
即为创造、沟通与传送价值给顾客及经营顾客关系以便让组织与其利益关系人受益的一种组织功能与程序。
商业银行投资：早期业务主要是承销、交易和经纪业务，随后逐渐扩展到重组并购、财务顾问、结构化融资、资产证券化、资产管理、衍生产品交易、股权直接投资等业务。
表外业务：指那些未列入资产负债表，但同表内资产业务和负债业务关系密切，并在一定条件下会转为表内资产业务和负债业务的经营活动。
包括担保或类似的或有负债、承诺类业务和金融衍生业务。
大额可转让定期存单：由商业银行发行的、固定金额期限，面额较大可以在市场上转让的存款凭证。
贷款承诺：指银行承诺在一定时期内或者某一时间按照约定条件提供贷款给借款人的协议，属表外业务。
是一种承诺在未来某时刻进行的直接信贷。
商业银行固定资产：指为生产商品、提供劳务、出租或经营管理而持有，使用期限超过1年，单位价值较高的有形资产。
商业银行核心资本：《巴塞尔协议》把商业银行的资本区分为“核心资本”和“补充资本”。
主要包括股东的股权资本和保留在银行账面上的收益，具体有普通股、永久性非累积优先股、盈余、未分配利润、少数股权，核心资本至少应占全部资金的50%。
融资租赁：指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。
资产的所有权最终可以转移，也可以不转移。
普通贷款呆帐准备金：商业银行按贷款组合余额的一定比例提取的准备金。
它针对的是贷款组合的不确定损失。
二、辨析题1．当商业银行预测未来的利率将要下降时，为了获得更多的收益，要把长期证券转化成短期证券。
2．吸收存款与发行金融债券均为商业银行的筹资方式，都会使得商业银行的资金来源增加，因此，均应按国家规定缴纳法定存款准备金。
3．在抵押贷款中，由于借款人不能偿还贷款时银行可以处置抵押品，因此，不需要对借款人的信用状况进行分析。
商业银行经营管理学复习资料
目录第一章导论 (2)第一节商业银行的起源和发展 (2)第二节商业银行的职能和地位 (3)第三节商业银行的组织结构 (4)第四节商业银行制度 (5)第五节商业银行的经营原则 (6)第六节商业银行的经营环境 (7)第二章商业银行资本 (8)第一节银行资本的含义和构成 (8)第二节银行资本充足性 (10)第三节银行资本管理 (11)第四节银行并购＊ (12)第三章负债业务经营 (13)第一节负债业务经营管理概述 (13)第二节存款业务经营 (15)第三节短期借款的经营管理 (17)第四节长期借款的经营管理 (18)第五节负债业务的创新＊ (19)第四章现金资产业务 (19)第一节现金资产概述 (19)第二节资金头寸的计算与预测 (21)第三节现金资产的管理 (22)第五章贷款业务经营 (23)第一节贷款种类和政策 (23)第二节贷款定价 (25)第三节几种贷款业务的要点 (27)第四节贷款信用风险管理 (30)第五节贷款管理制度 (31)第七章租赁业务经营 (31)第一节租赁业务概述 (31)第二节租赁业务的种类 (33)第三节租赁业务经营管理 (35)第四节信托业务＊ (36)第八章中间业务经营 (37)第一节中间业务概述 (37)第二节主要中间业务及其管理要点 (40)第三节中间业务对银行经营管理的影响 (44)第十一章资产负债管理理论和策略 (46)第一节资产负债管理理论和策略的发展 (46)第二节融资缺口模型 (49)第三节存续期间缺口模型 (50)第一章导论第一节商业银行的起源和发展一、商业银行的定义1、表述商业银行是以追求利润最大化为目标、以经营短期存贷款为基本业务、综合性和多功能的金融企业。
它是社会化大生产和市场经济的产物，也是在社会化大生产和市场经济条件下经营管理资金最有效的形式。
商业银行的基本作用是融通短期资金。
2、理解这一定义突出了商业银行的以下内涵:业务特点—-经营短期存贷款业务范围—-综合性和多功能经营目标——追求利润最大化性质——金融企业二、商业银行的性质商业银行的最基本的性质是企业，具体地可以从三个方面来理解。
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商业银行业务经营管理复习资料整理1、商业银行筹集资本的途径有哪些？内部筹集：1．增加各种准备金。
（剩余股利政策。
固定股利支付率政策。
）2．收益留存。
外部筹集：1．发行普通股。
2．发行优先股。
3．发行资本票据和债券2、简述内源资本支持资产增长模型。
银行资产的持续增长率为：SG1 =（TA1-TA0）/TA0 = △TA/TA0式中，SG为银行资产增长率；TA为银行总资产；△ TA为银行资产的增加额。
又SG1 = △TA/TA0 = △EC/EC0 式中△EC为银行股本增加额 SG1=（EC1-EC0）/EC0={ [EC0+ROA（1-DR）TA1]- EC0}/ EC0 = ROA（1-DR）TA1/EC0=ROA（1-DR）/[EC1-ROA（1-DR）TA1]/ TA1 = ROA（1-DR）/[(EC1/ TA1)- ROA （1-DR）]上述公式表示了银行资产持续增长与银行资产收益率（ROA）、银行红利分配比例（DR）和资本比率（EC1/ TA1）之间的数量关系。
当其中的三个变量确定后，其余的一个变量就可以由公式获得它们确切的值。
3、简述我国商业银行资本构成的特点（1）从中国人民银行对我国商业银行资本构成的规定看，基本上与《巴塞尔协议》的要求相一致。
但现实中，我国商业银行的资本构成极为单一。
（2）资本充足率过低4、论述如何提高我国商业银行的资本充足比率？从计算资本充足比率的公式看，提高商业银行的资本充足率主要应从两个方面着手：一是增加分子；二是减少分母。
1．分子策略：增加核心资本和附属资本以提高资本金总额 1）增加核心资本（1）财政注资：（2）利润留成（3）从股票市场募集资本金（4）营业税返注 2）增加附属资本（1）增提准备金（2）发行长期金融债券 2.分母策略：降低风险资产的规模降低风险资产主要两种途径，一种是调整资产的风险分布结构，采取信贷资产证券化的形式，信贷资产从表内转到表外，以达到降低风险资产的目的；一种是从整体上提高资产质量，降低贷款的不良比率。
5、简述银行负债的重要性。
1）负债业务是商业银行吸收资金的主要来源，是银行经营的先决条件。
2）银行负债是保持银行流动性的手段。
3）银行负债构成社会流通中的货币量。
4）负债业务是商业银行同社会各界建立广泛联系的主要渠道。
5）负债业务是银行业竞争的焦点。
6、简述存款工具创新的原则及种类。
原则：1）规范性原则（要依据银行存款所固有的功能进行设计）2）连续性原则（存款工具创新必须坚持不断开发，连续创新的原则。
） 3）效益性原则 4）社会性原则新的存款工具的推出，应有利于平衡社会经济发展所必然出现的货币供给和需求的矛盾，能合理调整社会生产和消费的关系，缓和社会商品供应和货币购买力之间的矛盾。
种类：1．可转让支付命令账户2、超级可转让支付命令账户3. 可转让定期存单（CDs） 4．货币市场存款账户（MMDA）5. 自动转账服务账户(ATS)6. 协定账户(NA) 7. 个人退休金账户（IRA）8. 股金提款单账户（SDA）9. 特种储蓄存款7、简述存款定价的方法。
1）成本加利润定价法每单位存款服务的价格=每单位存款服务的经营支出+分配到银行存款的总支出+售出每单位存款的计划利润 2）存款的边际成本定价法存款的边际成本法通过比较存款的边际成本与边际资产回报来决定是否吸引新的存款，只有当边际成本小于边际回报时，才应吸引新资金来支持资产增长 3）为不同的客户制定不同的价格。
4）根据客户与银行的关系定价。
8、试论商业银行存款结构、总量和成本之间的关系。
（1）尽量扩大低息存款的吸收，降低利息成本的相对数；（2）正确处理不同存款的利息成本和营业成本的关系，力求不断降低营业成本的支出；（3）活期存款的发展战略必须以不减弱银行的信贷能力为条件；（4）定期存款的发展不应以提高自身的比重为目标，而应与存款的派生能力相适应。
9、简述商业银行短期借入负债的渠道以及管理重点。
1．同业借款：金融机构之间的短期资金融通活动，主要有银行同业拆借、转贴现和转抵押。
2．向中央银行借款：一是再贷款，二是再贴现。
3．回购协议 4．发行短期金融债券。
其中大面额定期存单是其主要形式。
5．欧洲货币市场。
吸引固定利率的定期存款；另外，商业银行还可以在欧洲货币市场上出售商业银行承兑汇票、银行承兑票据等来筹集短期资金，或者直接向其他银行借入短期款项。
10、分析商业银行确定借入负债规模的方法，并分析影响借入负债来源的因素。
用资金缺口来衡量。
即：银行的资金缺口=当前和预计未来的贷款与投资需求—当前和预计的存款量1）相对成本因素：商业银行在选择借入负债的种类时，要充分考虑它们各自的筹资成本。
2）风险因素：利率风险和信用风险3）所需资金的期限：如果需要即时资金，可以通过银行同业拆借市场或央行贴现获取；如果需要较长期限的资金，则可以考虑通过欧洲美元市场或发行金融债券来获得。
4）借款银行的规模和信誉：一般而言，银行的规模越大、信誉越好，则其信用评级就越高，这家银行筹资的方式就越多，并且可以筹集到的资金就越多。
5）政府的法规限制：各国中央银行都借助于货币市场实施货币政策，对宏观经济加以调节。
11、简述负债成本的概念及其区别。
（1）负债成本是银行成本的主要部分，是商业银行在组织资金来源过程中所花费的开支。
负债成本包括利息支出和非利息支出两大部分，其中非利息成本又包括劳务费、印刷费、广告费、差旅费、设备费、房屋租赁费等。
（2）利息成本是指银行按约定以货币的形式直接支付给存款客户、债券持有人的报酬。
（3）营业成本也称其他成本或服务成本，是指除利息以外的其他所有开支（4）资金成本资金成本率=[（利息成本+营业成本）/吸收的负债资金数额] ×100%（5）可用资金成本也称为银行的资金转移价格，指银行可用资金所应担负的全部成本，因为商业银行所吸收的资金不能全部用于盈利性资产，必须在扣除法定存款准备金和必要的超额准备金后，才能用于投资和贷款。
可用资金成本率=[（利息成本+营业成本）/(吸收的总资金－法定准备金－必要的超额准备金)]×100%（6）相关成本指与商业银行增加存款及其他资金来源有关，但未包括在以上四种成本之中的各项开支，主要有两种类型：1）风险成本。
2）连锁反应成本。
12、简述负债成本的计算方法并加以比较。
（1）历史加权成本法适用于评价银行过去的经营状况，而且也适合同等规模的银行在平均借入成本和资产收益率方面的比较。
但是它也有不足，主要缺陷是没有考虑到未来利息成本的变动。
（2）边际成本法：边际成本是指银行每增加一个单位的资金所支付的成本，与之对应的银行边际资产收益是指每增加一个单位的资产所带来的额外收益。
单一资金的边际成本计算公式为： MC1=（新增利息+新增营业成本）/ 新增资金两个缺点：其一，每种资金来源的风险不尽相同，但在计算边际成本时没有将这种差别考虑在内。
其二，由于资金来源不断变化，因此，银行把边际成本最高的资金作为银行的边际资金成本。
为了矫正这两点缺陷，银行业可使用平均边际成本作为筹资成本。
平均边际成本=总成本\\总资金。
（3）加权平均预计成本方法：这是指对银行未来时期内预期的负债资金成本进行分析的方法。
从理论上说，如果银行可以有效地运用资金，其边际成本与加权平均预计成本一致。
因此，任何具有低于加权平均预计成本的边际成本率的资金来源都是应当积极地吸收利用的。
所有资金的加权平均预计成本率的计算方法：全部资金加权平均预计成本率=（总成本/全部预期余额）×100%全部盈利资产的预计收益要求=（总成本/全部可使用盈利资产）×100%13、分析我国商业银行的负债结构。
（1）各项存款对商业银行具有极为重要的意义，商业银行之间的竞争其实在某种意义上说是存款的竞争。
只有争取到存款，才能维持资产的运营。
（2）在各项负债来源中国有商业银行占有垄断地位。
非国有商业银行基本上发行债券的可能性很小，也很难从中央银行融资，这不利于银行间的公平竞争。
（3）我国商业银行资金来源渠道较为单一，过于依赖存款。
14、分析我国商业银行负债结构变化的趋势。
1）．负债结构呈现多样化趋势 2）．银行负债中的储蓄存款增幅最大 3）．企业存款波动较大 4）．存款期限结构由以“短”为主变为以“长”为主 5)．负债持有的市场份额不均衡15、商业银行现金资产由那些构成?其主要作用是什么？构成:1.库存现金 2.在中央银行存款 3.存放同业存款 4.在途资金作用:1.满足法定存款准备金的要求2.保持清偿力3.保持流动性 4.同业清算及同业支付16、基础头寸及可用头寸各有哪些内容构成？基础头寸= 商业银行的库存现金 + 在中央银行的超额准备金可用头寸，是指商业银行可以动用的全部资金，它包括基础头寸和银行存放同业的存款。
17、如何预测商业银行的资金头寸？资金头寸需要量及时期头寸需要量是如何计算的？资金头寸需要量= 预计的货款增量 + 应缴存款准备金增量－预计的存款增量时期资金头寸量= 时点的可货头寸+ 存款增量+各种应收债权+新增借入资金－贷款增量—法定准备金增量－各种应付债务+内部资金来源与运用差额18、商业银行资金调度的意义是什么？都有哪些渠道？商业银行的头寸调度，是指在正确预测资金头寸变化趋势的基础上，及时灵活的调节头寸余缺，以保证在资金短缺时，能以最低的成本和最快的速度调入所需的资金头寸；反之，在资金头寸多余时，能及时调出头寸。
主要渠道有以下几方面：1)同业拆借 2)短期证券回购及商业票据交易 3)总行与分支行之间的资金调度 4)通过中央银行融通资金 5)出售中长期证券 6)出售贷款和固定资产19、商业银行现金资产管理的原则是什么？总量适度原则、适时调节原则和安全保障原则。
20、.如何预测商业银行库存现金的需要量和最适送钞量？最适送钞量的测算 T=CQ/2+AP/Q Q/2=2AP/ C ，即 Q=√2AP/C其中，T—总成本 A—一定时期内的现金收入(或支出)量 Q—每次运钞数量 P —每次运钞费用 C—现金占有费率 A/Q—运钞次数 Q/2—平均库存现金量P·A/Q—全年运钞总成本 C·Q/2—库存现金全年平均占用费21、同业存款的目的是什么？测算同业存款需求量都有哪些影响因素？主要目的就是为了支付代理行代办业务的手续费。
1)使用代理行的服务数量和项目。
2)代理行的收费标准。
收费标准越高，同业存款的需要量就越大。
3)可投资余额的收益率。
如果同业存款中可投资余额的收益率较高，同业存款的需要量就少一些；否则，同行存款的需要量就多一些。
22、名词解释：现金资产:指银行可以用来应付现金需要的资产，是银行资产中最富有流动性的部分。