栉风沐雨 励志前行——光大银行信息科技“十二五”回顾及“十三五”展望

栉风沐雨励志前行——光大银行信息科技“十二五”回顾及“十三五”展望作者：李璠来源：《中国金融电脑》 2016年第3期中国光大银行信息科技部总经理李璠回首往昔，栉风沐雨，厚积而薄发；展望征途，励志前行，任重而道远。

在国家“十三五”发展规划的统一部署下，光大银行信息科技工作将坚定不移地走深化改革、创新发展的道路，做好科技规划的顶层设计，整合科技资源，严控科技风险，助力银行转型升级，通过信息技术的应用与创新，提升金融服务效率，更好地服务实体经济发展。

“十二五”期间，国家经济发展稳中有进，产业结构调整持续优化，经济呈现新常态的趋势，而中国银行业作为国家经济发展的重要支柱，面临着金融脱媒、利率市场化、汇率市场化、资产证券化、息差收窄等内外部挑战。

在这期间，光大银行顺势而为，深化体制机制改革，稳健经营，高效服务实体经济，坚决贯彻落实国家金融便民惠民政策要求。

光大银行信息科技部秉持“安全运营、优质服务、创造价值”的战略愿景，成功践行了“业务合作伙伴”的科技职责。

一、“十二五”信息科技工作回顾“十二五”期间，光大银行信息科技工作紧密围绕总行发展战略及信息科技子战略，结合内外部发展要求，密切跟踪技术发展趋势，在服务业务发展、基础设施建设、信息安全保障、科技治理和科技管理方面均取得了可喜成绩。

特别是在股市跌宕起伏、业务高速发展、信息安全风险事件频发的压力下，实现多年安全运营，有效服务客户。

1. 科技服务业务，彰显应用价值“十二五”期间，光大银行信息科技工作在推动业务创新，支持模式化经营等方面发挥了驱动力作用, 有效促进了业务健康发展和经营管理精细化。

（1）建设客户统一视图，实现对公、对私客户信息整合。

强化以客户为中心的服务理念，光大银行建立了企业级客户信息系统（ECIF），实现了大零售客户、对公客户的统一视图和统一全生命周期管理，有效支持了客户服务和营销。

通过加强公私客户信息联动，为客户提供一体化的综合服务。

（2）践行互联网金融战略，提升客户体验。

基于统一的互联网金融平台建设完成了网上银行、手机银行、短信平台、银企通等在线服务功能，推出阳光直销银行、微信银行、瑶瑶缴费等，将传统金融交易渠道升级为互动式有营销能力的综合客户端，为客户提供安全、便捷、高效的金融服务。

在移动支付领域，光大银行率先完成和三大运营商可信服务平台以及人民银行公共服务平台的对接，积极拓展金融IC 卡服务领域，推出全国最大的云缴费平台，为社会提供便民惠民的金融服务。

（3）发挥光大金融控股集团优势，整合企业资源，提供综合金融服务。

“十二五”期间，光大银行积极联动集团旗下光大证券、光大永明保险、光大保德信基金、光大金控、光大控股等公司，为客户提供一站式综合金融服务。

建设在线供应链金融平台、现金管理平台，支持核心企业及上下游企业融资及现金管理需求。

建设小微金融平台，完成私人银行系统建设。

搭建资产管理系统平台，实现资产管理业务前中后一体化的全流程管理，持续优化理财注册登记和销售系统，为产品发行和管理、投资交易、组合管理和风险管理提供支持，有效支持“大资管业务”发展。

（4）整合基础数据，实现全流程综合定价、风险管控。

“十二五”期间，光大银行新资本协议合规平台上线，建设完成了财务信息系统、客户统一分析系统、信用风险数据集市系统等，有效支持巴塞尔新资本协议的落地。

为适应利率市场化改革，建设定价系统，全面提升银行综合定价能力。

开展了运营业务全国集中项目建设，有效支持业务流程再造、集约化运营和网点转型。

（5）开展海外分行系统建设，助力国际化发展战略。

秉持国家“走出去”全球发展战略，光大银行积极进行海外拓展，“十二五”期间建设完成香港分行核心系统，支持香港分行业务发展并满足当地监管要求。

2015 年为韩国首尔分行（筹）建设海外核心、贸金业务系统，并以此为契机建立统一的海外分行信息科技系统，助力光大银行海外发展战略。

（6）开展银行大数据应用，探索数据价值转化。

“十二五”期间，银行历史数据查询项目成功投产上线，完成Hadoop 架构与银行运营体系的首次成功结合。

同时，通过数据挖掘建模和大数据分析技术自主研发，孵化数据产品，推动大数据分析技术向业务运用能力转化。

2. 积极引入新技术，推动银行安全运营升级（1）积极实践光大“云”建设，提升基础设施效率。

“十二五”期间，光大银行积极实践云平台建设和管理，建立了涵盖总、分行的异构资源池，统一调度，统一资源池化管理，提高全行整体IT 资源的利用率和交付效率、降低运维成本。

私有云的建设实现了“全行统一灾备”，提升了全行一体化灾备能力。

（2）构建光大银行信息安全机制，强健安全防御体系。

“十二五”期间，为践行“业务健康运行、客户安全信任”的信息安全战略目标，光大银行顺应新技术、新模式下信息安全管理发展趋势，打造全新的信息安全管理体系。

落实安全可控技术应用，加强互联网金融风险防控和数据安全管理建设，提升银行自身互联网边界和数据安全的防护水平；通过建立全方位、多层次的安全检测和防护机制，主动预警，对网络、日志、交易等层面的安全风险监控统一规划，确保安全保障能力的持续提升。

3. 完善IT 治理体系机制，提升科技管理能力“十二五”期间，光大银行提出了全面架构管理、全面科技风险管理、全面质量管理体系建设的目标，持续推动银行科技治理能力的提升，通过深化数据管理与服务，提升数据治理水平和服务能力，成为国内首家通过CMMI 四级认证的股份制商业银行，IT 服务管理体系通过ISO20000 国际认证。

（1）深化“三全”管理体系，提升系统建设管理水平。

通过架构体系、架构工具建设，实施架构管控，落实架构管理规范和标准，实现架构管理的体系化、规范化、自动化。

严格遵循ITIL 体系和CMMI 体系，构建全面质量管理体系，推动一体化流程建设。

建立了面向操作风险、外包风险和法律风险三大科技核心风险的全面科技风险管理体系。

强化事件分析、跟踪、整改和事件管控的制度化建设，落实外包监管指引，完成外包管理体系建设及过程管控。

（2）实施数据标准，规范数据服务。

光大银行自2008 年开始数据标准体系建设，规划了全行数据标准体系和实施路线，逐步形成了数据标准管理组织、工作机制与流程，完成配套管理制度与工具建设。

此外，以数据价值转化为核心目标，通过数据服务与数据应用资源整合驱动数据服务效率进一步提升，分行数据服务实现全面覆盖。

（3）建设基础研发平台，不断提升自主研发能力和安全可控水平。

光大银行明确提出了自主研发战略，实现基础研发平台投产。

截至目前，平台推广范围广泛，自主能力逐年提升。

“十二五”期间成立安全可控信息技术推进领导小组，制定了光大银行网络安全和信息技术安全可控工作总体规划。

以推动架构转型为目标，在架构设计、关键系统研发、网络、信息安全等领域，从基础层面提升自主可控能力。

4. 深化科技创新机制，创新成果效益显著2011 年底，光大银行成立了科技创新实验室，逐步形成了“创意直通，闭环运作，成果孵化”的科技创新机制框架，加速科技成果的产业化进程。

自科技创新实验室成立以来，先后有近30 个项目进入实验室孵化并上线推广，综合应用了互联网、移动支付、社交媒体等信息技术，业务范围涉及零售、对公、电子银行、风险控制等多个领域，经济效益显著，并获得多项专利。

二、“十三五”信息科技的发展机遇和挑战“十三五”是我国全面实现小康社会的关键时期，是深化改革开放，加快转变经济发展方式的攻坚时期。

随着经济结构的调整，经济新常态、技术多元化、金融全球化以及金融改革深化都对银行科技工作提出了严峻的挑战，同时也带来诸多机遇。

1. 经济发展进入“新常态”经济阶段性放缓使得银行资产规模的增速回落，银行盈利能力下降，同时对银行信贷资产的风险管理提出了更高的要求。

在新常态的经济环境下，随着利率市场化加速推进、制度改革不断深入、金融脱媒不断加剧以及互联网金融蓬勃发展，银行将面临贷款增速回落，利差收窄、社会融资方式转变、不良贷款反弹、金融竞争多元化等挑战。

新常态下，要求信息科技提高对市场的响应速度，提升客户体验，支持业务快速转型；要求科技快速创新，助力银行差异化竞争；要求信息科技用新手段提升银行风险管控和资产管理水平，确保银行健康发展；要求科技管理更加精细化，不断提升信息科技资源使用效率。

2. 多元化技术发展迅猛“十三五”期间，随着国家“互联网+”行动计划的提出，以互联网为核心的大数据、智能化、移动互联网、云计算等新一代信息技术正深刻地改变着社会，创新商业模式。

银行要积极提升传统业务处理的电子化、自动化水平，发展手机银行、直销银行等新型业务模式，拓展互联网业务范围，加快推进自身的转型升级。

充分利用大数据等技术，不断累积和挖掘数据资产，创造科技价值。

伴随技术发展而来的是大规模网络攻击和趋利性金融网络犯罪事件层出不穷。

我国正式将网络安全上升为国家战略，银行要确保传统业务领域高度集中化的系统运行安全，建立健全IT 运维服务体系，前瞻性地研究移动金融模式下面临的新的信息安全挑战，在客户身份认证、敏感信息防护、移动互联应用安全领域取得新的突破。

3. 金融全球化发展“十三五”期间，全球货物贸易自由化和便利化程度进一步提高，国家提出的“一带一路”十年开放战略将进一步深化，亚投行建立，自贸区不断发展，中国的贸易结构不断优化，人民币国际地位持续提升，为银行业带来了新的机遇。

为此打造全球一体化的信息科技系统及管理体系，支持全球一体化服务，构建覆盖渠道、客户、产品、决策分析和风险管理的全面、系统的国际化支持能力成为未来银行信息化建设的重点之一。

同时，商业银行还应建立全球一体化的IT 基础架构和安全运营体系，合理加大IT 资源投入，推进国际化IT 人才培养及队伍建设，实现符合国际化发展要求的信息科技治理转型。

4. 金融改革逐步深化利率市场化与汇率改革步伐加快、存款保险制度推出、资产证券化规模扩大、多层次资本市场进一步完善、民营资本进入银行业、宏观审慎监管依法而行，“宽进严管”的金融监管趋势愈发明显，银行业监管简政放权等“市场导向”的金融改革不断深化，使得金融竞争主体日益多元化。

银行经营边界拓宽，资产、负债多元化，经营手段更为丰富。

为适应金融改革，提升银行在“市场化”环境中的核心竞争力，银行信息科技必须积极创新调整，适应银行经营模式和业务结构的调整和优化，建立层次化的客户服务体系、灵活定制的产品管理体系、实时智能的定价决策体系等。

三、“十三五”光大银行科技规划展望在新的历史时期，光大银行结合最新的全行业务发展战略，制定了新一轮的信息科技发展规划，通过技术应用和创新，充分发挥信息技术的驱动作用，力争实现“科技运营安全、科技服务高效、科技创新领先”的发展愿景。

1. 坚持以人为本理念，完善IT 人才激励机制在新的规划期内，光大银行信息科技首先要在现有管理机制的基础上，进一步完善核心人才的激励机制，做到专业化分工，平台化培养，职业化发展。