Apple Pay业务机制
Apple Pay 优势尽显, 劣势并存
56SPOTLIGHT 聚光灯 专题·移动支付领域 硝烟再起文 _ 本刊记者 邵萍Apple Pay:优势尽显, 劣势并存Apple Pay 是将银行卡与手机绑定，而不是向某个电子钱包充值，不会涉及自有资金的管理和清算，也不会参与买卖双方交易的任何环节。
2月18日， Apple Pay 正式入华的消息迅速在网上炸开了锅。
在支付宝集福事件、微信取现开始收费之类的问题出现后，这对大众来说，无疑是又开辟一条“阳光大道”。
这意味着苹果公司的移动支付服务终于在中国落地了，中国消费者也能通过苹果手机、苹果手表等智能终端体验全新的支付方式。
但是，问题随之也来了。
Apple Pay 到底是一种什么样的支付方式呢？它方便安全吗？一般可以在什么情况下用呢？哪些地方可以用？Apple Pay 于2014年10月率先在美国上线，去年7月登陆英国，11月在澳大利亚和加拿大推出，中国是全球第五个、亚洲第一个上线该服务的国家。
根据苹果公司官网消息，中国目前共有广发银行、建设银行、交通银行、北京银行等19家银行合作伙伴。
只要用户拥有这些银行的信用卡或借记卡，并将他们与Apple Pay 关联，就能使用新的支付服务。
不过，Apple Pay 与之前国内消费者已经熟悉的支付宝钱包、微信等第三方支付工具常用扫码方式完成交易不同，采用的是近场支付技术。
也就是说，当用户需要进行支付操作时，要把手机靠近带有近场支付技术标志或Apple Pay 标志的POS 机后，使用苹果智能终端自带的指纹认证功能，就可以完成支付。
整个过程并不需要输入与用户Apple Pay 中关联的银行卡信息。
Apple Pay 共分为线上支付跟线下支付两种模式，线上支付时通过指纹完成验证，不再需要输入信用卡信息和地址等。
至于是否需要输入密码，取决于发卡银行和商户。
而线下支付，目前有数百万线下云闪付终端支持Apple Pay 业务，其中太平洋咖啡、麦当劳等已在中国大陆市场内使用， 7-11、肯德基等从北京地区也开始逐渐推广。
机智堂：告诉你Apple Pay到底是什么
机智堂：告诉你Apple Pay 到底是什么Apple Pay 不是革命首先要知道的是，Apple Pay 与支付宝、微信不同，它并不是独立的第三方支付服务，没有自己的账户，也不参与资金的流动，Apple Pay 只是将原有的实体银行卡变成手机上虚拟的银行卡。
Apple Pay在国内Apple Pay 是与中国银联合作的，所以，基本上所有国内的主流银行的发行的银联卡都可以支持Apple Pay，商户只需升级到支持银联闪付功能的POS 机即可使用Apple Pay 付款。
在国内，Apple Pay 是将银行卡通过银联的协议与手机绑定，用户在绑定银行卡时，输入卡号和相应的验证码，然后上传到银联的系统进行验证，通过后，银联会向你的iPhone 发送一个虚拟的银行卡。
iPhone 不会存储原有银行卡的信息。
也就是说，Apple Pay 只是银行卡的另一种形式，并不是一个新的支付系统。
Apple Pay 支付过程中的所有环节与普通的刷卡消费一样，只是用手机代替了银行卡，指纹代替了密码，对于消费者来说，更加方便快捷。
支持Apple Pay 的标志所以，从某种意义上来说，Apple Pay 并不是革命性的产品，因为它之前的刷卡消费并无区别。
只是把银行卡装在了手机之上，这对于银联和银行来说，都是比较容易接受的。
所以，Apple Pay 在上线时可以支持近20 家主流国内银行。
Apple Pay 怎么用苹果的Apple Pay 是基于近场通信(NFC)和指纹识别两种技术，所以，目前支持Apple Pay 的手机只有iPhone 6/6 Plus 和iPhone6s/6s Plus。
同时，有消息称，传闻中即将在下个月发布的iPhone 5se 也会支持Apple Pay。
Apple Pay 使用场景理论上，只要商户是带NFC 功能的银联闪付POS 机，。
支付宝 paypal applepay的区别
支付宝.paypal和applepay的区别一，支付宝.paypal和applepay的发布时间不同支付宝于2004年从淘宝网分拆独立，逐渐向更多的合作方提供支付服务，发展成为中国最大的第三方支付平台。
PayPal（在中国大陆的品牌为贝宝），是美国eBay公司的全资子公司。
1998年12月由 Peter Thiel 及Max Levchin 建立。
Applepay于北京时间2014年9月10日凌晨，在苹果发布会上，由库克发布。
二，服务领域不同PayPal只负责外贸的收款，不收RMB，而支付宝收RMB，是国内的最主流支付方式之一。
三，卖家收到款项的方式不同支付宝主要是买家收到卖家的货后，点到“已收到货物”后款项才到卖家的帐户，但PayPal 只要卖家一会钱，不需要客户点“已收到货物”的按纽，钱是直接到帐的;四．paypal的资金在美国可以提现至银行，中国可以电汇至银行，都是要手续费的。
支付宝直接提现银行，免手续费。
九，支付宝和PayPal，首先你需要知道的是，我们说的PayPal指的是支持190多个国家和不包括人民币在内的26种货币的“国际”PayPal，鉴于国家对人民币的管制，PayPal在中国大陆另外有一专门处理人民币的产品，中文名叫“贝宝”他和PayPal是分开管理的，目前贝宝基本上处在“修养状态”。
十，支付宝这个产品的产生是因为早期要解决在淘宝网站个人交易之间的信用障碍问题，因此支付宝支持“担保交易”支付功能，即我们通常说的“买家收货确认后再付款”。
而PayPal则不一样，最早paypal是一家独立的公司，2003年被eBay全资收购，而且使用PayPal 的付款都是即时到帐的，就是说通过PayPal付款的交易是卖家先收到货款后再发货。
十一，支付宝账户是可以通过银行卡向支付宝账户内充值，再通过支付宝余额付款。
而PayPal全球只允许美国用户使用DabitCard（类似我国的借记卡）向PayPal账户充值外，其他的189个国家的用户都不可以直接用银行卡向自己的PayPal账户充值，且任何一个国家的用户都不可以用信用卡充值。
苹果支付Apple Pay究竟是什么
苹果支付Apple Pay究竟是什么2014-11-09互联网金融我们熟知的科技公司（互联网公司）颠覆传统行业的往往都是比较激进的破环、替换原有的连接，用互联网作为新的媒介来创造更高效的连接。
Apple Pay却和我们熟知的做法不同，给了支付行业新的启发。
读完这篇文章，你也会惊叹Apple这样伟大的企业是如此的克制，如此的了解自己的优势，如此的专注。
Stay focused的结果，就是保证每一件事都做到极致，从而一直保持领先。
缘起：Apple Pay 发布后，我一直关注相关的文章，期间读了媒体的很多报道和知乎上的分析，感觉云里雾里，大多是泛泛而谈，像我这种对平时对支付没有太多关注的人理解起来难度很大。
于是我决定自己搞清楚 Apple Pay 究竟是什么。
对于Apple Pay ，我有几个疑问：∙❏线下支付是一个庞大复杂的流程，当中涉及到银行，银联，商户和用户多方的利益，苹果的方案如何解决复杂的支付问题？∙❏它和现在的刷卡支付有什么不同？对比现在大家熟知的支付宝和微信支付，它有什么优势？∙❏在中国，苹果支付能否普及？∙❏苹果的支付方案对手机厂商，商户，用户意味着什么？∙❏ Apple Pay 能给其他手机厂商带来哪些启示？查阅了Wikipedia，了解Credit Card [1]历史后，结合整理到的Apple Pay信息，对支付体系终于有概念了。
遂有此文，希望给更多想要了解 Apple Pay 的人一个通俗易懂的介绍。
要理解Apple Pay究竟是怎样的方案，我们首先要回到传统的信用卡支付系统中去，看看前辈们是如何解决线下支付这个问题的。
传统信用卡支付是如何工作的在没有信用卡之前，利益相关者很简单，只有2个：∙❏商户（Merchants）∙❏顾客（Consumers）顾客到商户的商店中用现金来交换商品。
顾客随身持有现金，商户需要准备零钱来找零。
这个购买流程非常传统。
20世纪50年代，有个哥们到餐厅吃饭，结账时候发现自己没带钱，餐厅老板跟他急了，最后他不得不让他太太大老远跑过来结账。
介绍苹果ApplePay的作用和功能
介绍苹果ApplePay的作用和功能介绍苹果ApplePay的作用和功能Apple Pay是什么？Apple Pay是苹果针对iPhone6而推出了一个全新近场支付的服务，通过NFC、指纹识别以及Passbook实现安全可靠的近场支付服务，目前仅有iPhone6智能手机支持此功能。
Apple Pay支付服务安全性方面，Apple Pay支付交易完全是用户、银行以及首款方三者之间进行的，每次支付都有独立的动态验证码，另外用户如果丢失手机，还可以通过Find My iPhone来远程锁定Apple Pay功能，从而更有效保护银行账户安全。
Apple Pay初期合作伙伴包括赛百味、麦当劳、迪士尼、沃尔格林、梅西百货、丝芙兰和梅西百货，当然还有苹果商店。
此外，Groupon、Uber和Panera也都整合了Apple Pay，后期国内也会有不少商家或者商家加入Apple Pay服务范围，届时大家就可以体验Apple Pay安全支付了。
通俗的说，Apple Pay就是苹果推出的一项支付功能，基于NFC 近场支付，类似于银行卡，只需要扫描一下即可支付。
苹果Apple Pay有什么用？对于这个问题，上面已经基本介绍了，Apple Pay是一项近场支付功能，主要方便支持Apple Pay的`iPhone手机安全支付，用户可以借助iPhone6在支持Apple Pay服务场所实现安全方便的购物支付服务。
Apple Pay支付服将于10月份正式到来，首先会在美国地区开始运营，苹果开放了Apple Pay的API给第三方开发者，未来会有更多的使用Apple Pay的软件或者商场到来。
值得一提的是，目前仅有iPhone6智能手机支持Apple Pay支付功能，而iPhone5s以及以下版本的iPhone手机均无法支持Apple Pay服务。
拓展苹果Apple Pay有什么作用和功能Apple Pay是苹果手机上的快捷支付功能，是用NFC功能实现的，相当于刷卡。
有关Apple-Pay12个必看问题
有关Apple Pay12个必看问题Apple Pay登录中国，广大果粉享受便捷支付的同时也产生了诸多疑问，蜂窝教育ios培训专家将扮演Siri的角色，有问必答。
1、什么样的银行卡可以绑定Apple Pay？首先必须是支持银联的信用卡以及储蓄卡，因为Apple Pay在中国是和银联合作的，因此如果你在中国绑定国外的银行卡，应该是不能成功的。
现在Apple Pay支持12家银行卡的绑定，之后会陆续增加7家甚至更多的。
同时还有人会对“闪付”这个概念产生疑问，实际上只要是银联的卡就都可以绑定到Apple Pay服务中，而不用担心是否具有“闪付”功能。
2、作为土豪的我，绑定了多张卡，怎么选择用哪张消费？绑定之后可以在Wallet当中，通过长按并拖动的方式，将银行卡放在第一张的位置，这个位置就是默认消费的卡片。
如果你用手表支付，可以在双击侧边按钮之后，切换不同的银行卡进行消费。
3、Apple Pay额度是多少？我能用它买房买车吗？其实Apple Pay不存在额度的概念，你的银行卡有多少额度，它就能刷多少。
只不过基于银联机制以及安全原因，大额消费在某些情况下可能需要输入密码。
4、Apple Pay可以在哪些地方支付？能刷公交卡吗？从原理上来说，只要有银联闪付POS机的地方，都支持Apple Pay。
但其实据我们了解，目前711就仅在北京支持Apple Pay，这可能是由于部分POS机也需要升级，所以具体情况无法一概而论。
而公交卡的问题，它是IC卡的一种，NFC设备顶多有读取权限，并且由于Apple Pay的合作方是银联而不是公交，因此暂时不支持，但是用Apple Watch刷公交卡，逼格是不是不够满？5、是不是一定要启用密码和指纹识别？这个绝对是，如果绑定了银行卡，还不设密码，那就和把信用卡扔大街上一个道理。
实际上Apple Pay的启用机制，就是iPhone上必须启用密码以及指纹识别，Apple Watch上也必须启用密码。
中国矿业大学无线网络安全作业移动支付发展技术报告ApplePay的原理与应用
移动支付发展技术报告-- Apple Pay的技术原理一、Apple Pay简介1.什么是Apple Pay？Apple Pay是苹果研制的一款用于支付的技术。
Apple Pay与微信支付和支付宝完全不同，它其实就相当于一个虚拟卡包（NFC功能），功能就是把实体的银行卡虚拟到手机里，我们并不能向里面充值，但是用户可以通过它绑定上自己储蓄卡或信用卡实现刷卡支付。
2.Apple Pay支持的银行和设备Apple Pay目前支持的15家银行分别是：中国农业银行、中国银行、中信银行、广州银行、上海银行、中国建设银行、中国光大银行、广发银行、兴业银行、招商银行、中国民生银行、中国工商银行、平安银行、中国邮政储蓄银行和浦发银行。
Apple Pay支持的设备：iPhone 6S、iPhone 6S Plus、iPhone 6、iPhone 6 Plus和Apple Watch使用；在应用中支付时，可以通过iPhone 6S、iPhone 6S Plus、iPhone 6、iPhone 6 Plus、iPad Air 2、iPad mini 3、iPad mini 4以及iPad Pro使用。
其系统都最低也要在iOS 9.2。
3.Apple Pay的使用（1）绑定银行卡打开苹果自带的Wallet（钱包），点击最上方的Apple Pay，就可以添加银行卡了，再通过短信验证就可以激活卡片。
如果之前在App Store里面绑定过银行卡的话，只需要再输入安全码，就可以立即完成绑定。
在支付的时候，用户可以自由选择银行卡，刷手机后验证指纹就可以完成支付了。
（2）具体使用苹果的移动支付并不需要打开任何APP，而是通过NFC，只要将苹果产品靠近银联POS机，同时验证指纹即可完成支付。
NFC的原理就和刷公交卡、地铁卡是一样的。
具体使用情况可以看图片。
4.Apple Pay和其他移动支付产品的区别目前的移动支付有三大技术形态，分别为NFC支付、刷卡支付和应用支付。
苹果Apple Pay 究竟改变了什么？
苹果Apple Pay 究竟改变了什么？作者：暂无来源：《计算机世界》 2014年第42期Apple Pay 只是代替了卡本身，并没有改变金钱、信息流动的路径和原有的生态系统。
苹果移动支付服务Apple Pay 在10 月20 日推出以后，其进展备受各界关注。
苹果在发布时宣称Apple Pay 已经可以在20 万家店铺使用，其中包括许多大型零售商。
Apple Pay 服务发布后的三天内就有100 万张信用卡完成了关联注册，发布后的72 小时内，已经完成超过100 万次支付。
Apple Pay 得到美国所有大型银行支持，包括大通银行、花旗银行、第一资本和美国银行。
苹果称，还有超过500 家其他银行准备逐步支持Apple Pay。
那么，与刷卡支付相比，苹果Apple Pay 究竟有哪些创新呢？传统方式中，用户需先持有一张卡，如借记卡、信用卡、充值卡等。
支付时用户在POS 机上刷卡，需要输入密码或签字后，支付方可完成。
在支付背后有多个利益相关方，发卡方吸收现金、收取支付手续费，卡组织收取支付手续费，收单方吸纳商户现金。
用Apple Pay 之后，用户支付过程以刷手机取代了刷卡。
iPhone 不直接存储卡信息，而是将一个由卡组织发放加密的一个16 位的随机码 token（令牌）——苹果称之为“设备账户码”，存放在 iPhone 的独立SE 安全芯片中，用它代替卡的磁条信息，设备账户码和卡上的磁条等价。
完成这一步，需用户事先将卡与手机绑定。
设备账户码动态生成，理论上无法破译，商家无法从设备账户码上获得用户卡的信息。
支付时手机与商家支持NFC 的POS 机交互。
POS 机读走手机中的设备账户码，生成交易信息密码电文，电文中用户信息被发卡方确认后，再发给手机。
当加密电文与设备账户码通过特定算法验证配对无误后，请求用户输入指纹Touch ID，指纹验证通，支付完成。
与传统方式相比，最根本的变化在于用户体验。
《华盛顿邮报》报道，由于省去了输入密码和签名，Apple Pay 支付极为快捷，埋单至多5 秒。
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开卡行
1. 丢失
征信中心服务器
制卡商 POS机
银行侧吊销
接单行
Token (虚拟卡号) PAN (真实卡号)
客户档案 个人消费账户
3.1. 吊销Token
云闪付令牌服务器 (Token SP)
信用卡
虚拟卡
PAN 有效期 CVN2
Token 有效期 CVN2
Token 设备ID
3.2. 通知Token失效
Token 有效期 CVN2
Token 设备ID
银联交易转接服务器
信用记录
Apple Pay服务器 (Token Requester)
iPhone
SE
Android
插件 NFC
开卡行
信用卡
NFC
Apple Pay
HCE
征信中心服务器
闪付
云闪付
制卡商 POS机
以上内容主要参考知乎侯翔宇的回答：
银联交易转接服务器
信用记录
Apple Pay服务器 (Token Requester)
iPhone
开卡行
征信中心服务器
制卡商 POS机
附：关于Android的云闪付
接单行
Token (虚拟卡号) PAN (真实卡号)
客户档案 个人消费账户
云闪付令牌服务器 (Token SP)
信用卡
虚拟卡
PAN 有效期 CVN2
客户档案 个人消费账户
4. 生成对应Token 7. 绑定TOKEN和PAN
云闪付令牌服务器 (Token SP)
信用卡
虚拟卡
Token 设备ID
9. 绑定Token和设备ID
3. 卡 信 息
PAN 有效期 CVN2ຫໍສະໝຸດ Token 有效期 CVN2
8. TOKEN
银联交易转接服务器
信用记录
Apple Pay服务器 (Token Requester)
客户档案 个人消费账户
4.1. 吊销Token
云闪付令牌服务器 (Token SP)
信用卡
虚拟卡
PAN 有效期 CVN2
Token 有效期 CVN2
Token 设备ID
银联交易转接服务器
3. 吊销Token
Apple Pay服务器 (Token Requester)
信用记录
iPhone
2. 通过iCloud关闭Apple Pay
iPhone
开卡行
11. 存储Token到 SE
征信中心服务器
POS机
制卡商
Apple Pay交易
接单行
Token (虚拟卡号) PAN (真实卡号)
客户档案 个人消费账户
云闪付令牌服务器 (Token SP)
12. Token 交易信息
信用卡
虚拟卡
PAN 有效期 CVN2
Token 有效期 CVN2
信用卡开卡
接单行
云闪付令牌服务器 (Token SP)
客户档案 个人消费账户 信用卡
PAN 有效期 CVN2
银联交易转接服务器
信用记录
Apple Pay服务器 (Token Requester)
iPhone
开卡行
征信中心服务器
POS机
制卡商
绑定Apple Pay
接单行
Token (虚拟卡号) PAN (真实卡号)
Token 设备ID
银联交易转接服务器
信用记录
Apple Pay服务器 (Token Requester)
9. PAN Token 交易信息
11. 授权
iPhone
开卡行
2. iPone试图读取SE 1. POS机 尝试读卡
征信中心服务器
4. Token
制卡商
POS机
挂失
接单行
Token (虚拟卡号) PAN (真实卡号)