APPLE PAY支付新模式调研
面对不同方式的移动支付的调研心得
面对不同方式的移动支付的调研心得随着电子商务的快速发展，移动支付成为了人们购物支付的首选，并且逐渐取代了传统的现金支付方式。
本次调研了解了几种不同方式的移动支付，包括支付宝、微信支付、Apple Pay等，下面我将详细介绍我对不同方式的移动支付的调研心得。
首先，支付宝是国内最常用的移动支付方式之一。
它可以轻松实现手机在线支付和转账，同时也可以实现手机充值、信用卡还款、生活缴费等种种功能，具有广泛的应用。
支付宝的使用方法相当简单，只需要下载安装应用，绑定银行卡或信用卡，即可完成注册。
在使用过程中，用户只需要打开支付宝扫描商户的二维码，或者在商户App或网站上选择支付宝付款即可，支付过程简单快捷。
并且支付宝安全性高，可以通过打开支付宝账户余额密码保护、开启支付密码锁、使用指纹解锁等安全功能使账户更加安全可靠。
其次，微信支付也是一种很受欢迎的移动支付方式。
微信支付在国内知名度十分高，也广泛应用于各类商业交易、生活缴费等领域。
微信支付和支付宝一样，使用方法也非常简单。
只需要下载微信APP并注册，绑定银行卡或信用卡，即可享受微信支付的服务。
而且微信企业号具有全面的社会化交互、获取最新资讯款功能，可以成为企业应急传播平台、口碑传播渠道和CRM管理。
微信支付也具有类似于支付宝的安全功能，可以通过微信支付密码、设定限额、开启指纹解锁等功能保证账户的安全性。
另外，Apple Pay是由苹果公司推出的移动支付方式。
与支付宝、微信支付等方式相比，Apple Pay的普及率较低，但是Apple Pay在国际上的使用非常广泛。
使用Apple Pay，需要在iPhone或Apple Watch上进行配置，绑定信用卡或借记卡，同时打开Apple Pay的NFC读取功能。
在付款时，只需将手机或手表靠近支持Apple Pay的POS机或读卡器，即可完成快速安全的支付，不需要输入任何密码或签名。
这就使得Apple Pay变得非常便捷，简单易用。
电子支付案例分析
电子支付案例分析1.引言电子支付作为现代金融业务的重要组成部分，对于促进经济发展和提升消费者体验起着关键作用。
本文将分析两个典型的电子支付案例，探讨其应用和影响。
2.支付宝：移动支付的领导者支付宝是中国最大的第三方支付平台，也是全球领先的移动支付服务提供商。
用户可以通过支付宝进行手机支付、网上支付以及转账等操作。
其成功得益于以下几个方面：2.1 广泛的应用场景支付宝拥有广泛的应用场景，涵盖线上购物、线下消费、公共事业缴费等多个领域。
用户可以使用支付宝在电商平台上购物结算，也可以扫码支付在实体店消费，还可以通过支付宝解决水电燃气费等公共事业缴费问题。
这种多样化的应用场景为支付宝的用户提供了更多便利。
2.2 强大的安全保障机制支付宝建立了多层次的安全保障机制，包括了经典的用户名和密码方式，以及更先进的指纹识别、面部识别和虹膜识别等生物识别技术。
此外，支付宝还采用了刷脸付、指纹支付等功能，进一步加强了支付过程的安全性。
2.3 便捷的服务体验支付宝提供了简单、快捷、便利的支付体验。
用户可以通过手机应用随时随地进行支付，无需携带大量现金，也免去了交易过程中找零的烦恼。
支付宝还与其他服务相结合，例如滴滴出行和饿了么等，用户可以使用支付宝支付服务费用，进一步提升了用户的体验。
3. Apple Pay：改变传统支付方式Apple Pay是苹果公司的一项移动支付服务，通过iPhone、Apple Watch和iPad等设备进行支付。
Apple Pay的成功有以下几个主要原因：3.1 维护用户的隐私和安全Apple Pay使用了安全元素（Secure Element）来存储用户的支付信息，确保信息的安全性。
此外，Apple Pay还使用了动态加密码（Dynamic Security Code），每次支付都会生成一个新的动态码，有效防止了支付信息泄露的风险。
3.2 支持多种支付方式Apple Pay支持多种支付方式，包括近场通信（NFC）、指纹识别（Touch ID）和面部识别（Face ID）等。
通过iPhone或iPad在中国使用ApplePay的设置步骤及使用方法
通过iPhone或iPad在中国使用ApplePay的设置步骤及使用方法通过 iPhone 或 iPad 在中国使用 Apple Pay 的设置步骤及使用方法在商店或应用内进行支付，从未如此简单、安全。
首先，添加一张信用卡或借记卡。
开始之前将信用卡或借记卡（包括商店发行的卡片）添加到 Wallet 后，即可开始使用 Apple Pay 进行购物。
需要满足以下条件：•iPhone 6 或 iPhone 6 Plus 及更新机型（在商店和应用内使用Apple Pay）•iPad Pro、iPad Air 2 或 iPad mini 3 及更新机型（在应用内使用 Apple Pay）•最新版本的 iOS•选择中国作为地区•设备上启用 T ouch ID 或密码•拥有一个 Apple ID 并已登录到 iCloud•参加计划的银行或商店发行的受支持的卡片在 iPhone 或 iPad 上设置 Apple Pay将卡片添加到 iPhone 或 iPad：1.在iPhone 上，打开Wallet。
在iPad 上，前往“设置”>“Wallet 与Apple Pay”。
2.轻点“添加信用卡或借记卡”。
3.4.如果您的 iTunes 帐户中已有存档的信用卡或借记卡且这张卡片支持Apple Pay，请根据提示输入该卡片的安全码。
否则，请使用摄像头来读取信用卡、借记卡或商店卡上的信息。
然后，填写所需的任何其他信息。
5.轻点“下一步”。
银行将验证您的信息，并确定您能否将卡片添加到 Apple Pay 中。
如果银行需要更多信息，将要求您提供其他验证。
您可以在添加卡片后随时进行验证。
只需返回到iPhone 上的Wallet 应用中或在 iPad 上前往“设置”>“Wallet 与Apple Pay”，并按照相关步骤操作即可。
6.验证卡片后，请轻点“下一步”。
然后，您便可以开始使用Apple Pay。
7.了解在 Apple Watch 上设置和使用 Apple Pay 需要满足的条件。
Apple Pay 优势尽显, 劣势并存
56SPOTLIGHT 聚光灯 专题·移动支付领域 硝烟再起文 _ 本刊记者 邵萍Apple Pay:优势尽显, 劣势并存Apple Pay 是将银行卡与手机绑定，而不是向某个电子钱包充值，不会涉及自有资金的管理和清算，也不会参与买卖双方交易的任何环节。
2月18日， Apple Pay 正式入华的消息迅速在网上炸开了锅。
在支付宝集福事件、微信取现开始收费之类的问题出现后，这对大众来说，无疑是又开辟一条“阳光大道”。
这意味着苹果公司的移动支付服务终于在中国落地了，中国消费者也能通过苹果手机、苹果手表等智能终端体验全新的支付方式。
但是，问题随之也来了。
Apple Pay 到底是一种什么样的支付方式呢？它方便安全吗？一般可以在什么情况下用呢？哪些地方可以用？Apple Pay 于2014年10月率先在美国上线，去年7月登陆英国，11月在澳大利亚和加拿大推出，中国是全球第五个、亚洲第一个上线该服务的国家。
根据苹果公司官网消息，中国目前共有广发银行、建设银行、交通银行、北京银行等19家银行合作伙伴。
只要用户拥有这些银行的信用卡或借记卡，并将他们与Apple Pay 关联，就能使用新的支付服务。
不过，Apple Pay 与之前国内消费者已经熟悉的支付宝钱包、微信等第三方支付工具常用扫码方式完成交易不同，采用的是近场支付技术。
也就是说，当用户需要进行支付操作时，要把手机靠近带有近场支付技术标志或Apple Pay 标志的POS 机后，使用苹果智能终端自带的指纹认证功能，就可以完成支付。
整个过程并不需要输入与用户Apple Pay 中关联的银行卡信息。
Apple Pay 共分为线上支付跟线下支付两种模式，线上支付时通过指纹完成验证，不再需要输入信用卡信息和地址等。
至于是否需要输入密码，取决于发卡银行和商户。
而线下支付，目前有数百万线下云闪付终端支持Apple Pay 业务，其中太平洋咖啡、麦当劳等已在中国大陆市场内使用， 7-11、肯德基等从北京地区也开始逐渐推广。
2014年移动支付Apple Pay分析报告
2014年移动支付Apple Pay分析报告
2014年9月
目录
一、系统概述：以NFC为基础，重新定义移动支付 (3)
1、Apple Pay 以NFC支付为基础 (3)
2、创新整合，Apple Pay兼具便捷性与安全性 (4)
3、Apple Pay拥有丰富的应用场景 (7)
二、盈利模式：O2O与移动购物业务，市场更为广阔 (8)
1、支付分成，是现在的“粮食” (8)
2、O2O与移动购物，是未来的“蛋糕” (9)
三、长期展望：苹果将重塑全球移动支付产业链 (12)
1、日本NTT的i-mode模式：没有产业链的主导权就没有未来 (12)
2、Google Wallet：产业链的问题，在移动支付上表现尤甚 (13)
（1）运营商利益难以协调 (14)
（2）并不掌握硬件终端定制权 (15)
（3）信用卡支付习惯难以改变 (15)
3、日本麦当劳O2O：复制成功路径，苹果发展新篇章开启 (17)
四、投资机会：近看硬件，远看软件，平台商弹性最大 (20)
1、硬件短期受益确定性高，软件的潜在市场空间更为广阔 (20)
2、新开普：双管齐下，打造校园新的精准唯一入口 (21)
3、新大陆：支付设备龙头公司，移动支付刺激下游受理终端开始爆发 (25)
五、风险因素 (27)。
Apple Pay
iPad（应用内支付）：iPad Pro、iPad Air 2、iPad mini 4、iPad mini 3Apple Watch（线下支付）（注：据市场研究公司Canalys最新调查报告显示，苹果公司目前在中国支持NFC功能的设备低于8400万台。
再考虑到转化率问题，Apple Pay在华实际用户数将远低于8400万）支付宝/微信支付：大众用户（注：微信&Wechat的月活量约为6.5亿；支付宝的月活量约为4亿）评：相对于支付宝/微信支付来说，Apple Pay对使用者硬件设备要求度较高，使用门槛较高，同时用户覆盖度与支付宝/微信支付相差一定的量级。
使用场景/用户需求Apple Pay：由于定位于一种改良了”传统线下刷卡方式“的支付方式，所以Apple Pay的使用场景更多的偏向于线下的大额支付（大型商超）支付宝/微信支付：线上、线下的小额支付（小型消费型店铺和餐馆等等）评：二者的使用场景不尽相同，同时Apple Pay对于商家端的硬件设备有一定的要求（有支持的银联闪付功能的 POS 机），更多的用于大型的商超，虽然使用场景有一定的限制，但却弥补了由于支付习惯而导致支付宝/微信支付一直没办法切入支付场景的空白-大型商超的大额/小额支付；而支付宝/微信支付的使用场景更加丰富，更加灵活，能支撑用户更多的支付场景（小型消费型店铺和餐馆等等）。
支付方式&流程Apple Paya. Pos机线下支付只要商户有支持的银联闪付功能的 POS 机，都可以使用 Apple Pay 支付。
支持的银行现在有12家年底会新增北京银行、交通银行、广州银行、宁波银行、光大银行、华夏银行、平安银行这七家银行。
支付步骤（流程）Apple Pay支付流程b. App内线上支付接下来会有相当一部分应用更新支持 Apple Pay 线上付款，除了常用的微信支付和支付宝之外，现在你可以在大众点评、美团、去哪儿等应用内直接使用 Apple Pay 进行付款,使用 Touch ID 便可完成支付。
挑战者：“云闪付”Apple Pay
挑战者：“云闪付”Apple Pay王剑【期刊名称】《中国信用卡》【年(卷),期】2016(000)004【总页数】3页(P32-34)【作者】王剑【作者单位】东方证券股份有限公司【正文语种】中文2016年2月18日，中国银联宣布“云闪付”正式开通支持Apple Pay服务。
Apple Pay采用的是全终端模式的NFC技术。
此前的2015年12月12日，银联发布了适用于安卓手机的“云闪付”产品（基于NFC-HCE技术）。
银联为不同手机平台下的NFC手机近场支付产品赋予了统一的品牌名称“云闪付”。
“云闪付”开通Apple Pay后，苹果（iPhone、Apple Watch 以及iPad）用户可以在支持“闪付”功能的线下POS商户、线上APP商户处使用Apple Pay。
此后，Samsung Pay、Huawei Pay也陆续推出，“云闪付”覆盖机型越来越广，受到市场的广泛关注。
显然，银联、银行和手机厂商合作的“云闪付”想成为手机近场支付的挑战者。
目前，第三方支付公司的扫码支付在手机近场支付领域已拥有较大市场份额，Apple Pay作为挑战者得有足够实力。
我们分析后发现，Apple Pay使用极为便捷，且符合监管部门的监管政策，这两点优势明显。
而更为重要的优势还在于其对交易场景的导入能力。
客户在使用Apple Pay时，首先将移动设备的iOS版本升级到9.2，然后打开系统自带的Wallet APP，按照提示绑定银行卡，整个绑卡过程比较简单顺畅。
准备好后，就可以在拥有“闪付”POS的商户体验Apple Pay了。
目前，多家便利店、咖啡店已经开通。
使用Apple Pay支付时，待收银员在POS上输入信息后，用户不必唤醒手机，把手机放到POS上一刷，再用手指按住Touch ID，听到“嘀”的一声后，在POS键盘上输入银行卡密码（未来有望实现小额免密）即可。
该方式和安卓版本的NFC-HCE模式略有区别。
NFC-HCE模式需要唤醒手机（但不用解锁），然后将手机放到POS上一刷，听到“滴”声后在POS上输入银行卡密码（未来有望实现小额免密）。
移动支付使用体验市场调研问卷
移动支付使用体验市场调研问卷为了更好地了解用户对移动支付的使用体验的满意度和需求，我们进行了一项市场调研。
请您花费一些时间填写以下问卷，您的意见和建议将对我们的产品改进和服务提升起到重要作用。
感谢您的参与！1. 个人信息性别：年龄：职业：所在地：手机号码：2. 移动支付使用情况2.1 您使用移动支付的频率是：a) 从不使用b) 偶尔使用c) 每周使用数次d) 每天使用2.2 您使用哪种移动支付方式？请在以下选项中选择：a) 手机应用支付（如支付宝、微信支付等）b) 银行卡绑定支付（如Apple Pay、Samsung Pay等）c) 二维码支付（如支付宝、微信支付等）d) NFC支付（如手机靠近POS机刷卡等）e) 其他（请注明）：2.3 您对目前使用的移动支付方式的满意度如何？a) 非常满意b) 满意c) 一般d) 不满意e) 非常不满意2.4 您使用移动支付遇到过哪些问题？请您简要描述，并提供改进建议。
3. 移动支付安全性和隐私保护3.1 您对移动支付的安全性和隐私保护有多少信心？a) 非常有信心b) 有信心c) 一般d) 缺乏信心e) 完全不信任3.2 您认为哪些方面对于提高移动支付的安全性和隐私保护至关重要？请您选择三个最重要的因素：a) 强密码或生物识别技术（如指纹识别、面部识别等）b) 实时交易通知和异常交易检测c) 严格的身份验证和用户信息保护措施d) 定期安全演练和测试e) 政府和监管机构的监管和规范f) 用户教育和安全意识培训g) 其他（请注明）：4. 移动支付使用体验4.1 您对目前的移动支付使用体验是否满意？a) 非常满意b) 满意c) 一般d) 不满意e) 非常不满意4.2 您认为目前的移动支付使用体验中有哪些方面需要改进？请您简要描述，并提供改进建议。
5. 未来需求5.1 您对未来移动支付的发展趋势有何期待？请您选择三项最重要的因素：a) 更广泛的商户接受移动支付b) 移动支付与其他服务的深度融合（如公共交通、餐饮等）c) 移动支付的国际化应用d) 更便捷的跨境支付服务e) 更多的创新功能（如账户管理、理财等）f) 更简化的用户界面和操作流程g) 其他（请注明）：6. 其他意见和建议请您在下方留下您对移动支付的其他意见和建议，我们将认真评估并改进我们的产品和服务。
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形成了完整的Apple Pay 支付系统。
“NFC+指纹”提供最优支付体验
向银行收取手续费，而非开发者或商户
0.07%手续费 中国 0.15%手续费 美国
在 Apple Pay 当中，用户可以使用已经注册到 iTunes 账户当中的信用卡， 或者通过拍照等方式手动添加新的信用卡。 苹果将会向发卡行收取一定比例的费用（按照每笔交易从银行收取的手续 费中抽取），而非向加入了 Apple Pay 功能的第三方应用开发者或线下 和线上零售商额外抽成。因此，开发者和零售商可以更加放心地考虑在自
• 对中国市场各方利益关系的处理能力面临考验
博弈结果仍待观察
Apple Pay 在传统信用卡支付体系基础上，借助NFC为核心的成熟技术，实现了更好 的支付体验
Apple Pay在线上、线下支付的区别
线上：
区别：整个支付过程都是在APP内完成的，不需要跳转到其它支付页面 问题：没有沉淀资金、不存储消费者个人信息，因此不可能做到线上小额免密免签。线上是 否免密依赖于发卡行和银联。
己的商户和应用中加装苹果提供的支付软硬件。
支持APPLE PAY的APPLE产品占有率限制了用户规模
Apple Pay-只是把一堆实体信用卡变成虚拟卡存在手机里 目前中国市场存量APPLE 6以上用户约7200万，考虑到转化率，成功 绑定并且使用APPLE PAY的用户数约1000万。
2015年，支付宝月活跃用户数达2.7亿。占移动支付份额80%； 微信支付用户数约4亿
APPLE PAY入华引发支付格局变化
Apple Pay模式是银联、开户行、收单方夺回被侵蚀利润的最优方式
APPLE PAY入华引发支付格局变化
已具备成功推广的基础设施环境和安全技术，可能引发手机厂商跟进复制该模式
APPLE PAY入华前瞻分析 结论（利）：
• 对银联及传统支付体系内的角色有利
•
• •
对APPLE
开拓中国移动支付市场有利，打破了支付宝、微信为主的移动支付断
格局，可能为重构移动生态的开端 对支付宝、微信的移动支付业务拓展造成短期狙击。
（弊）
• 苹果对设备和系统做了双重限制，两者都要满足要求才能Apple Pay。 • 作为存粹的支付工具，对支付场景的渗透力较弱。仍需要进行用户推广及教育
线下：
如有了小额免密免签的支持，线下的整个支付流程将会变得异常的快速
Apple Pay 模式的启示——
不去破环，而是更好的利用原有的连接，在连接中将自己作为新的角色参与到整个 活动中，用自己所长给整套体系创造更大的价值，也是一种非常聪明和高效的模式。
支持ApplePay的应用
1 目前有一些App更新后便可以支持 Apple Pay：唯品会，当当网，本
巨大的投入是APPLEPAY面临的考验
公 开数据显示，2015年二季度，中国第三方移动支付市场交易 规模达3.5万亿元人民币，环比增长率为22.81%。 庞大的市场增量背后，其实是BAT等巨 头通过大量补贴、造节、红包等活动
推动的，这些营销举措也逐渐培养了消费者的移动支付习惯。
对于中国用户来说，仍然十分看重补贴和优惠，苹果和银联可能需要做好砸 下数亿补贴的准备，进行市场教育及推广，给用户实际的实惠。
来生活，聚美有品，美团，大众点
评，Enjoy，携程旅游，去哪儿， 中国国航，神州租车，易到用车， 美团外卖，猫眼电影，微票儿等。 已经确定即将支持Apple Pay的应 用还有：京东商城，网易考拉海淘， 微博支付。
目录：
• APPLE PAY 的优势 • APPLE PAY的线上、线下使用方法 •APPLE PAY对中国市场的影响及前瞻分析
ApplePay 支付新模式调研
2016.2.29
目录：
• APPLE PAY 的优劣势分析 • APPLE PAY的线上、线下使用方法 •APPLE PAY对中国市场的影响及前瞻分析
Apple Pay：技术更安全，体验更好
SE芯片+指纹报障支付安全
Apple Pay 在2014 年登陆美国市场，上线3 天信用卡激活量突破100 万张。Apple Pay18 日登陆中国，一天超过200 万用户激活。次日成功绑定用户达300万。 苹果将NFC 支付技术、指纹识别Touch ID 及Passbook 虚拟卡集合功能整合在一起，
目录：
• APPLE PAY 的优势 • APPLE PAY的线上、线下使用方法 •APPLE PAY对中国市场的影响及前瞻分析
Apple ay 在APP应用内的支付流程：
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Apple Pay在APP应用内线下支付