华泰人寿稳盈一生终身寿险理念四大特色24页
华泰人寿稳盈一生产品回顾优势销售逻辑37页
90岁 100 1564.9 1564.9
100岁 100 2094.9 2094.9
备注：1、保单借款有比例限制及时间要求，需遵守保单贷款协议的相关约定； 2、领取现价是指客户如有资金需求，可通过申请减少基本保险金额的方式来领取减保部分对应的现金价值，申请减保需符合公司的相关规定
销售逻辑
华经理： 您觉得每年为孩子准备10万还是20万？
保额 递增
各年度有效保额为 上一年的 103.5% 倍
核保 简单
最高300万免体检 无职业加费 无健康加费
备注：“身故/全残保险金”，区分十八周岁前和十八周岁后，且身故保险金与全残保险金，仅给付其中一项，具体保险责任以产品条款为准
1、长保额：
每年3.5%保额复利递增，感受“复利”的力量
2、现价高
-- 第8个保单年度末的现金价值超过累计已交保险费
这是一种 1、有效解决教育费用 2、完善个人养老方案 3、资产传承福泽后代
的家庭资产配置方式
从风险和收益匹配的角度看，保险愈来愈成为资产配置的有效手段。
少儿
养老
投资
成长规划——爱与责任
养老规划——品质与尊严 财富管理——资产保全与传承
少儿需求市场
新生儿家庭 对子女未来有规划的家庭 有隔代投保需求的家庭
50岁 100 409.15 409.15
55岁 100 485.73 485.73
60岁 100 576.53 576.53
65岁 100 684 684
70岁 100 811 811
75岁 100 960.36 960.36
80岁 100 1134.5 1134.5
85岁 100 1335.8 1335.8
拒绝处理
平安智盈人生终身寿险(万能型)的产品特点
平安智盈人生终身寿险（万能型）的产品特点双重保障保额可变投资保底理财方便持续交费奖励多多缓期交费保障不变保单账户透明公开平安智盈人生终身寿险（万能型）投保示例说明：平安智盈人生万能+重疾保险计划可以提供多种形式的寿险和健康险保障。
李先生30岁，男性，投保平安智盈人生万能+重疾保险计划。
期交保险费6000元，连续交费20年，保单年度初交费；投保时主险基本保险金额20万元，附加险基本保险金额20万元；第1－3个保单年度每年追加20000元。
假定结算利率处于中（4.5%/年）水平情况：60岁的保单周年日，李先生的保单账户价值（即现金价值）约45万元，到80岁的保单周年日仍有身故保险金约106万元；假定结算利率处于低（1.75%/年）水平情况：60岁的保单周年日，李先生的保单账户价值（即现金价值）约22万元，到80岁的保单周年日仍有身故保险金约29万元一份多功能的保险计划持续按时支付期交保险费，在时间与复利的积累下，您的保单账户价值就可以享受长期的稳健收益，为您提供多种形式的保障。
合理的保险费用，分配比例稳步增长贴心的保单设计，长期持有，享受超值性价比，将越来越多的资金投入保单账户，实现稳健积累。
忠诚的生命守护神，遭遇重大疾病可及时获取保险金支援这是您贴身的财务急救箱，重大疾病一经确诊即可获得及时的财务支援，让您轻松应对人生关键时期，尽享无忧人生。
-----------------以下为2009年前的产品介绍,仅供对比------------------810平安智盈人生终身寿险（万能型）产品特色双重保障保额可变投资保底理财方便持续交费奖励多多缓期交费保障不变保单价值透明公开产品简介投保年龄18周岁至60周岁。
保险期间本主险合同的保险期间为终身，自本主险合同生效日起至被保险人身故时止。
保险责任在本主险合同有效期内，我们承担如下保险责任：身故保险金：被保险人身故，我们按身故当时的保险金额给付“身故保险金”，本主险合同终止。
华泰人寿稳盈一生市场篇开门话术理念导入23页
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1800.0% 1500.0% 1200.0% 900.0% 600.0% 300.0% 0.0%
累计已交保险费 现金价值 身故/全残保险金 现价/累计所交保费
年龄 累计已交保险费（万元）
现金价值（万元） 身故/全残保险金（万元）
现价/累计所交保费
1岁 10 1.9 10 18.8%
年龄 累计已交保险费
现金价值(中) 身故&全残保险金(中)
现价/累计所交保费
41 100 95 211 95%
45 100 98 147 98%
50 100 129 166 129%
55 100 154 172 154%
60 100 185 185 185%
一定能挣钱，但一定得花钱。所以咱们就得尽早考虑，在能赚钱的时候 提前做好财务安排，既能保证现在生活不缺钱，又能保证未来养老有钱 花。我们都想过一个有尊严、高品质的晚年生活，您说是吗？
2、引入产品 ：
养老需求市场
如果您投资一份养老保险，为自己准备一份养老金，既不影响现在的生 活质量，又为将来的生活锦上添花，何乐而不为呢？现在没钱，就更不 能保证将来会有钱，所以养老金就更要提前考虑了！
5岁 50 32.5 50 64.9%
10岁 100
103.4
103.4 103.4%
20岁 100 145.9 160 145.9%
30岁 100 205.8 205.8 205.8%
40岁 100 290.2 290.2 290.2%
50岁 100 409.2 409.2 409.2%
人寿保险的经营理念
人寿保险的经营理念服务理念是:一切以客户感受良好为标准。
核心价值观是:诚信天下，稳健一生，追求卓越。
1、定期人寿保险定期人寿保险是以被保险人在保单规定的期间发生死亡，身故受益人有权领取保险金，如果在保险期间内被保险人未死亡，保险人无须支付保险金也不返还保险费，简称“定期寿险”该保险大都是对被保险人在短期内从事较危险的工作提供保障。
2、终身人寿保险终身人寿保险是一种不定期的死亡保险，简称“终身寿险”。
保险责任从保险合同生效后一直到被保险人死亡之时为止。
由于人的死亡是必然的，因而终身保险的保险金最终必然要支付给被保险人。
由于终身保险保险期长，故其费率高于定期保险，并有储蓄的功能。
3、生存保险生存保险是指被保险人必须生存到保单规定的保险期满时才能够领取保险金。
若被保险人在保险期间死亡，则不能主张收回保险金，亦不能收回已交保险费。
4、生死两全保险定期人寿保险与生存保险两类保险的结合。
生死两全保险是指被保险人在保险合同约定的期间里假设身故，身故受益人则领取保险合同约定的身故保险金,被保险人继续生存至保险合同约定的保险期期满,则投保人领取保险合同约定的保险期满金的人寿保险。
这类保险是目前市场上最常见的商业人寿保险。
5、养老保险养老保险是由生存保险和死亡保险结合而成,是生死两全保险的特殊形式。
被保险人不论在保险期内死亡或生存到保险期满，均可领取保险金，即可以为家属排除因被保险人死亡带来的经济压力，又可使被保险人在保险期结束时获得一笔资金以养老。
人寿保险还应该包括健康险，健康险承保的主要内容有两大类：其一是由于疾病或意外事故而发生的医疗费用。
其二是由于疾病或意外伤害事故所致的其他损失。
其中，疾病保险中最重要的是重大疾病保险。
重大疾病保险是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。
重疾险一般采用提前给付方式进行理赔，即被保人一经确诊罹患保险合同中所定义的重大疾病，保险公司立即给予一次性支付保险金额，不存在实报实销情况。
终身寿险的计划书
终身寿险的计划书1. 引言终身寿险是一种保险产品，为保障被保险人的一生，提供长期保障和保险金。
本计划书旨在介绍终身寿险的基本概念、特点以及购买终身寿险的必要性和注意事项。
2. 终身寿险的基本概念终身寿险是一种长期保险产品，与一般保险不同，它不仅提供死亡保障，还提供现金价值的累积。
终身寿险保单通常可以保证被保险人终身受益，无论何时死亡，保单都会给付保险金给受益人。
3. 终身寿险的特点3.1 终身保障终身寿险是为了提供长期抚养、生活保障而设计的保险产品。
不同于其他保险产品的有限时效，终身寿险的保障期限通常是终身的，确保了被保险人在一生中都能得到保障。
3.2 现金价值与其他类型的保险产品相比，终身寿险的一个显著特点是具有现金价值的累积。
保单持有人可以根据需要借贷或提取现金价值，以满足一定的经济需求。
3.3 灵活性购买终身寿险时，投保人可以根据个人需求和能力选择不同的保额、交费期限和保险期限。
同时，保险公司也通常提供可选的附加保险责任，如重大疾病保险、意外身故和伤残保险等。
4. 购买终身寿险的必要性4.1 经济保障终身寿险提供了长期的经济保障，无论被保险人何时去世，保险公司都会给付保险金给受益人。
这可以帮助受益人维持正常的生活水平，缓解经济压力。
4.2 财富传承终身寿险保单可以作为财富传承工具，确保被保险人的财产能够顺利传递给受益人，避免财产的分散和损失。
4.3 紧急资金需求保单持有人可以借贷或提取现金价值，以应对紧急资金需求，如支付子女的教育费用、医疗费用或其他突发支出。
4.4 退休规划终身寿险也可以作为退休规划的重要组成部分，保证被保险人在退休后能够获得稳定的收入来源。
5. 购买终身寿险的注意事项5.1 选择合适的保额根据个人需求和家庭情况，选择适当的保额是购买终身寿险的重要考虑因素。
保额过高可能导致不必要的保费支出，而保额过低可能无法满足保障需求。
5.2 比较不同保险公司的产品不同保险公司的终身寿险产品可能存在差异，包括保费、保障范围和附加保险责任等。
合众人寿恒盈一生保险理财计划详细解读
合众人寿恒盈一生保险理财计划详细解读2015年10月1日中国保监会正式推出《中国保监会关于推进分红型人身保险费率政策改革有关事项的通知》。
合众人寿第一时间推出“固定收益更高、浮动收益更稳”的保险理财产品——合众人寿恒盈一生保险理财计划。
该理财计划是由合众人寿恒盈一生两全保险（分红型）和合众人寿恒盈一生养老年金保险（万能型）组成。
0岁到70周岁均可投保，从领取开始最长可领取至105周岁，88岁返还所交保费。
近年来，随着我国居民生活水平不断提高，投资意识的不断增强，居民不再仅仅注重资金的高回报，资金的安全、收益的稳定已成为焦点。
2015年中国金融市场用一个词来形容就是“波动”。
股市从5月份上扬5000点后急转之下创8年单日最大暴跌8%。
P2P丧失了“高收益”的光环。
面对居民最青睐的银行储蓄，已年内六次降息，总之“波动”二字在金融市场中无处不在。
合众人寿恒盈一生保险理财计划具有以下四大特点：安全——合众人寿是经中国保险监督管理委员会批准的一家全国性、综合性、股份制寿险公司。
合规经营，确保您的资金安全；根据《保险法》第八十九、九十二条规定，经营有人寿保险业务的保险公司除分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。
被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构制定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。
稳健——合同规定自保单生效满三年的保单周年日起至105周岁，合众人寿每年给付合同规定的生存保险金；保单总收益由固定和浮动两部分组成，固定收益更高，浮动收益更稳；可提取高达现金价值90%的贷款额度，确保资金稳健灵活；保单账户资金以复利方式累积生息，确保收益稳定的同时不断增值。
省心——合众人寿为您选择最专业团队打理，细心打理您的资产，确保安全、持续、高校的运行；十年如一日，365天*24小时不间断，每一分每一秒的资金运转，持续增值，您无需费心，可以安心享受生活的乐趣。
华泰保险八大优势38页
走出一条稳健经营与健康发展之路
（一）坚持规范经营，成为国内保险业稳健发展的代表
不论外界环境如何变化，华泰始终坚持走规范经营和稳健发展之路，力求成为中国 保险市场一股健康的力量。华泰自成立以来年年实现盈利，除2010—2013年为支持子 公司业务发展没有分红外，其余年份均向股东分红，这在国内整个保险业都绝无仅有。 我们走出一条稳健经营与健康发展之路，根本上是源于我们内心的价值追求。
专业投资
开业伊始即设立独立的专业化投资管 理 部 门，开启保险资金的专业化运作； 《保险资 产管理公司管理暂行规定》出 台之后，首家 设立保险资产管理公司， 资金管理进一步走 向市场化。
世界500强比的是规模和效益，上市公司看市值，中国企业500强多半看规模，因为 国企居多。华泰保险在中企协2008年发布的中国服务企业500强中规模排第294位，利 润排第48位，但收入利润率排第一位，这是一个特例，说明我们的效益很好。
华泰保险集团 董事长兼CEO
华泰现象，行业Βιβλιοθήκη 迹2010年，华泰财险保险业务实现承保利润2.6亿元，首次 超过投资收益。“十一五”（2006—2010年）期间，华 泰的业务发展和经营效益双双取得了可喜的成绩。华泰财 险以1%的市场份额赚得整个财险行业31%的利润，成长 为行业内稳健经营、健康发展的典范。《中国保险报》曾 连续刊发5篇头版报道，将这一现象称为“华泰现象”。
公司优势之品牌优势
HUATAI LIFE 华泰保险集团
全国第九家保险集 团
华泰保险
金融街标志 《古币－金融》雕塑
北京 复兴门 金融街南起点
华泰保险集团股份有限公司
➢ 全国第九家金融保险集团，中国首家中外合资保险集团。
一家集财险、寿险、资产管理、基金管理于一体的综合性金融保 险集团。一家以客户为中心，提供优质专业风险保障和财富管理 的金融保险集团。 ➢ 2011年8月成立，总部设在北京，注册资本金为40.22亿元人民 币。前身是1996年成立的华泰财产保险股份公司。 华 泰 财 险 是 中 国第一家股份制财产险公司。 ➢ 华 泰 长 期 坚 持 “ 集 约 化 管 理 ， 专 业 化 经 营，质量效益型发 展”道路，近年提出要 实现从“利润增长型”向又好又快的“ 价 值成长型”转变的新目标。
华泰基本法政策概述基本法解析利益演算优势47页
华泰基本法解决问题二：
干 做业务 月季年终身底薪
的 当主管 晋升后加佣加奖 稳 搞育成 培养人更加稳定
三线确保 越做越稳
19
单位：元
年度首佣二十四万 华泰奖励十二万
做业务：月季年终身底薪
月月3000C，每月加发1066元
加上组管/组月、部管/部月，300+3%C+5%=540元
月月6000C，每月加发2460元
育才奖金 = 被增员人月度承保佣金FYC × 比例
被增员人个人月度承保佣金FYC
2,500 及以上
600 - 2,499
育才奖金比例
承保佣金FYC之 13%
承保佣金FYC之 7%
实际上还有
1、多增人，增实人； 2、TM/TUM/UM组管理津贴最高12%/13%/14%；加上月度奖金最高34%、35%、36%；+1% 3、3000档13%-14%管理津贴行业独有；6000档23%-24%管理津贴相当于部经理的直管收入； 4、达成路径公司配套系列政策：新人扶持津贴、E化衔接训练、营业部自主经营、快速晋升、同业引进政策……
到第十保单年度，每年提取该保单当年度实收续期期交保费的2%作为满足条件的业务同仁的长期服务奖。
未中断服务年资
满十五年或 满十年且年满五
满十四年 满十三年 满十二年 满十一年
满十 年
满九 年
满八 年
满七 年
满六 年
满五 年
十五周岁
长期服务奖领取比例
100%
90% 80% 70% 65% 60% 55% 50% 45% 40% 35%
——自第 2年起，续期利益合计将超过首期利益——
新入司业务同仁从入司第四个月开始享有并以第三个月月末职级确定保障项目和保额。
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2、创造财富
进 修 创 业 工 作
购 屋
成 家
5、分配财富 育 儿
赡养父母
退休养老
疾病 、 意外 、 责任 、 理想 、 衰老 、 通货膨胀 、 经济危机 、 战争
少
青
年
少
年
青
壮
老
年
年
年
6、传承财富
百年归老 100岁 百 年
《稳盈一生》真正的商业价值
确定
《稳盈一生》四大特色
➢ 家庭财富的稳定器：身价递增 ➢ 家庭财富的盈利器：逐年增值 ➢ 家庭财富的一体机：领取灵活 ➢ 家庭财富的生命机：受益指定
人生四季的4个故事
出生成长
婚姻家庭
工作事业
养老传承
➢ 原始资产——父母，相应长期负债——赡养 ➢ 额外资产——兄弟姐妹，相应负债——照顾
风险：父母中途退出 解决1：指定一份安全资产 解决2：建立一份教育金账户 解决3：建立一份终身现金流账户
➢ 婚姻是人生重大决策——资产倍增，负债倍赠 ➢ 孩子——最重量级资产 ➢ 后半生的操劳和牵挂——最重量级负债
65岁 100 684 684
70岁 100 811 811
75岁 100 960.36 960.36
80岁 100 1134.5 1134.5
85岁 100 1335.8 1335.8
90岁 100 1564.9 1564.9
100岁 100 2094.9 2094.9
备注：1、保单借款有比例限制及时间要求，需遵守保单贷款协议的相关约定； 2、领取现价是指客户如有资金需求，可通过申请减少基本保险金额的方式来领取减保部分对应的现金价值，申请减保需符合公司的相关规定
双保障
主险保额递增至终身 账户保障至终身
《金管家》账户结算利率： 保底收益2.5%
双传承
稳盈一生和金管家 均可传承
双复利
主险保额年复利 金管家日复利月结息
备注：1、保额递增和保额年复利指年度有效保额每年3.5%增长，2、万能险超过最低保证利率部分的投资收益是不确定的
1、投保时，首先要区分清楚投保目的,是基于传承还是基于稳定收 益,是基于子女教育还是于自身养老等 2、根据不同的投保目的来构建保单的合理架构,投保人，被保险人 和受益人分别应该填谁的名字 3、投保多少，务必遵循双十原则(家庭些10倍或家庭资产10%)与实 际需求结合采
备注：1、3.5%为年度有效保额递增；2、保单借款有比例限制及时间要求，需遵守保单贷款协议的相关约定； 3、领取现价是指客户如有资金需求，可通过申请减少基本保险金额的方式来领取减保部分对应的现金价值，申请减保需符合公司的相关规定
《稳盈一生》+《金管家》万能账户
不一样的《金管家》：
有保障 无20%领取限制 可抵缴保费
60岁 100 576.53 576.53
65岁 100 684 684
70岁 100 811 811
75岁 100 960.36 960.36
80岁 100 1134.5 1134.5
85岁 100 1335.8 1335.8
90岁 100 1564.9 1564.9
100岁 100 2094.9 2094.9
25,000,000
生命价值与财富价值正相关
20,000,000
20.95
15,000,000
10,000,000
5,000,000
0
所交保费 身故保障 现金价值
1.0
1岁 10 10 1.87
所交保费Βιβλιοθήκη 身价保障现金价值Ø 杠杆比例
15.65
13.36
4.09
4.86 5.76
6.84
8.11
11.34 9.60
风险：意外、疾病 解决1：顶梁柱指定一份安全资产 解决2：建立一份父母赡养账户 解决3：建立一份终身现金流账户
➢ 40年的工作将积累我们一生的财富——资产 ➢ 健康的代价和外在各类风险——负债 ➢ 资产涵盖：重资产、轻资产
风险：意外、疾病、政策风险 解决1：削峰填壑 解决2：重资产风险管理 解决3：轻资产风险管理
20,000,000
20.95
15,000,000
10,000,000
5,000,000
0
所交保费 身故保障 现金价值
1.0
1岁 10 10 1.87
所交保费
身价保障
现金价值
Ø 杠杆比例
15.65
13.36
4.09
4.86 5.76
6.84
8.11
11.34 9.60
1.0 1.03 1.36 1.6 1.92
➢ 退休三笔钱：生活费、医疗费、归老费 ➢ 传承三重点：精神传承、资产传承、财富传承
风险：没想到、不愿意、来不及 解决1：重视老年教育 解决2：拥有与资产匹配的身价账户 解决3：建立一份终身现金流账户
一想到自己能活到100岁 我就 的一批
3、累积财富
4、保障财富
1、消耗财富
学习成长 0岁 婴幼 儿儿
备注：1、保单借款有比例限制及时间要求，需遵守保单贷款协议的相关约定；2、领取现价是指客户如有资金需求，可通过申请减少基本保险金额的方式来领取减保部分对应的现金价值，申请减保需符合公司的相关规定
年度有效保额3.5%复利终身递增，给孩子终身的现金流账户
Ø
25,000,000
生命价值与财富价值正相关
2020 庚子年
世界尽忙着和
打交道
经济风险
自然风险
经济风险
从一个幼儿园的生命教育说起
孩子，生命就像一棵大树，是连绵不绝的，春天会发出新芽，夏天 尽情绽放，到了秋天，树叶就会掉落下来，落到泥土里，成为大树 冬天的养料，爷爷就像是秋天的树叶，而你正是春天的新芽，在你 的血液里，永远都有爷爷留下的‘养料’，所以不要太难过，爷爷 的生命其实还在你的身上延续着，就像你的心里，永远会给爷爷留 下一个位置。
➢ 产品的灵活性一按需领取的私人账户 ➢ 产品的多样性一保障金养老金传承金 ➢ 产品的确定性一确定收益，指定传承 ➢ 产品的法理性一合同明确，法律保证
5岁 50 50 32.46
10岁 100 103.44 103.44
18岁 100 136.2 136.2
20岁 100 160 145.88
28岁 100 192 192
50岁 100 409.15 409.15
55岁 100 485.73 485.73
60岁 100 576.53 576.53
1.0 1.03 1.36 1.6 1.92
5岁 50 50 32.46
10岁 100 103.44 103.44
18岁 100 136.2 136.2
20岁 100 160 145.88
28岁 100 192 192
50岁 100 409.15 409.15
55岁 100 485.73 485.73