信用社银行综合业务系统培训贷款业务精品PPT课件
合集下载
信用社银行结算业务知识培训课件
如当日发起柜台冲销、柜台补正交易不成 功，或隔日发现操作错误（通存通兑业务已 进行日切处理），经办人员应尽快将交易原 始凭证、《协助控制客户款项申请》加盖县 联社行政公章一并传真省中心，由省中心核 实、加注意见并加盖印章后，传真至开户社 （行）省中心协助对客户账户相应金额进行 控制。
在与客户和开户行联系协商后同意退回款 项的，受理社还应填写《农信银个人账户通 存通兑业务手工调账请求表》和《手工调账 情况说明》，并通过省中心将相关材料一并 传真至农信银中心，省中心同时通过差错处 理平台提交手工调账请求，农信银中心协调 开户方省级清算中心协助处理追款、调账相 关事宜。
准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要 求交存一定金额的备用金，当备用金帐 户余额不足支付时，可在发卡银行规定 的信用额度内透支的信用卡。
借记卡按功能不同分为转帐卡（含储蓄 卡，下同）、专用卡、储值卡。借记卡 不具备透支功能。
2、福祥卡卡片号段管理：
卡片长度为19位，其中1-6位622169是 BIN号，7-8位是卡类型（借记卡02,贷记卡 01），9-18位根据县联社号段由省联社编 制，这10位自编号编制方法：前4位为发卡 机构代码，由市州代码和县联社代码组成， 由省联社确定，后6位为卡片顺序号，各县 联社确定后，由省联社复核。发卡机构最 后1位校验位由系统自动生成。不过也是有 规律可查的。
结算业务知识
主要内容：
1.农信银系统业务 2.差错处理规定 3.银联卡相关知识 4.支付结算办法 5.现代代支付系统 6.反洗钱法律法规
农信银通存通兑业务基本规定
通存通兑业务资金清算采取逐 笔发起、实时清算的方式。
1、通存通兑业务凭证应记载下 列事项：
（1）业务种类（2）交易方式(3)业 务金额(4)委托日期(5)收款人（存 款人）名称、账号(6)付款人（取 款人）名称、账号(7)客户有效身 份证件名称、号码(8)代理人有效 身份证件名称、号码(9)客户联系 电话、住址
农村信用社农户贷款管理培训ppt课件
• （1）对申请人的调查 • ①申请人主体是否合法； • ②是否具有还款能力； • ③用途是否合法、合规、真实； • ④品行和信用状况； • ⑤家庭基本情况； • ⑥生产经营情况、发展前景及其他家庭成员借款
情况。
14
• （2）对担保的调查 • ①保证人的品行和信用状况，是否具备担保资格和代偿能
力； • ②抵押物是否符合《担保法》、《物权法》的相关规定，
12
• 2、宣传发动。联合当地县、乡（镇）政府、 村两委，充分利用有线电视、宣传栏、光盘、 “明白纸”、广播等宣传载体或召开动员会等 方式，广泛宣传集中评级授信的工作时间、 程序、条件和积极作用等。
• 3、集中受理申请。由申请人填写《农户评 级授信申请审批书》
13
• 4、集中调查。初评小组负责对所有申请人信用状 况及担保人集中进行调查。
人进行信用评级，实行百分打分制，只对A级以 上的信用户进行授信。 • 对个人发放贷款证，公开授信。 • （3）贷款流程管理制度。信用评定、核定授信额 度→签发贷款证→贷款上柜台→贷后管理 。核定 授信额度需要调查、审查、审批。 • （4）信贷人员管理制度。 • 建立信贷人员资格、上岗、考核激励、责任追究、 退出一整套管理机制。
5
• （5）贷款责任追究制度。
• 联社成立独立的信贷业务尽职评价机构，负责对 信贷业务流程各环节责任人进行尽职评价，确定 信贷工作人员是否免责。对于严格按照信贷业务 流程及有关法规，在业务受理、调查、审查、审 议、审批、业务实施以及贷后管理等环节尽职履 职的信贷工作人员，贷款出现风险，可视情况减 轻或免除责任。否则，经过一定的确认程序，责 成有关部门或人员进行纠改、责任追究。对贷款 形成损失的，按照比例进行赔偿。
6
• 3、相关贷款要素可选择性增强。 • （1）贷款品种上，客户按可选择信用贷款、
情况。
14
• （2）对担保的调查 • ①保证人的品行和信用状况，是否具备担保资格和代偿能
力； • ②抵押物是否符合《担保法》、《物权法》的相关规定，
12
• 2、宣传发动。联合当地县、乡（镇）政府、 村两委，充分利用有线电视、宣传栏、光盘、 “明白纸”、广播等宣传载体或召开动员会等 方式，广泛宣传集中评级授信的工作时间、 程序、条件和积极作用等。
• 3、集中受理申请。由申请人填写《农户评 级授信申请审批书》
13
• 4、集中调查。初评小组负责对所有申请人信用状 况及担保人集中进行调查。
人进行信用评级，实行百分打分制，只对A级以 上的信用户进行授信。 • 对个人发放贷款证，公开授信。 • （3）贷款流程管理制度。信用评定、核定授信额 度→签发贷款证→贷款上柜台→贷后管理 。核定 授信额度需要调查、审查、审批。 • （4）信贷人员管理制度。 • 建立信贷人员资格、上岗、考核激励、责任追究、 退出一整套管理机制。
5
• （5）贷款责任追究制度。
• 联社成立独立的信贷业务尽职评价机构，负责对 信贷业务流程各环节责任人进行尽职评价，确定 信贷工作人员是否免责。对于严格按照信贷业务 流程及有关法规，在业务受理、调查、审查、审 议、审批、业务实施以及贷后管理等环节尽职履 职的信贷工作人员，贷款出现风险，可视情况减 轻或免除责任。否则，经过一定的确认程序，责 成有关部门或人员进行纠改、责任追究。对贷款 形成损失的，按照比例进行赔偿。
6
• 3、相关贷款要素可选择性增强。 • （1）贷款品种上，客户按可选择信用贷款、
综合业务系统培训(信贷) PPT课件
综合业务系统培训
贷款业务
1
信贷业务培训
贷款分类 办理流程 交易阐述
2
1.1贷款分类
一般贷款 按揭贷款 贴现贷款
定期 不定期 利随本清 不记息
3
1.2办理流程
合同登记 合同修改
借据登记
贷款开户
贷款发放
结息（单户，定期） 欠息回收
利随本清贷款收回
收不到息
按揭回收
贷款回收
贷款展期 形态调整 呆帐核销（收回） 贷款回收 合同核销
注意事项 1.在 贷 款 开 户 发 放 之 前 ,应 先 做 贷 款 合 同 登 记 交 易 ,应 注 意 贷 款 方 式 、 合 同 类 型 的 选 择 ； 2.选 择 一 般 贷 款 合 同 类 型 ,贷 款 只 能 一 次 开 户 一 次 性 发 放 ,选 择 最 高 额 度 贷 款 合 同 类 型 ,可 以在合同的有效期限内多次开户只能发放一次; 3.合 同 期 内 ,所 有 帐 号 的 累 加 余 额 不 能 大 于 合 同 金 额 . 4.小 额 贷 款 可 以 直 接 开 户 ,不 用 登 记 合 同 ,系 统 自 动 生 成 合 同 号 .
5.如果是按揭贷款,注意选择约定还款日和还款方式.
9
(2201)贷款发放收回
A. 根 据 贷 款 借 据 ， 选 择 处 理 标 志 进 行 发 放 和 回 收 处 理 。 B. 同 时 支 持 现 金 及 转 账 两 种 方 式 ， 但 是 现 金 一 次 发 放 金 额 不 得 超 过 3000 元 。 C. 用 转 账 方 式 进 行 发 放 或 者 回 收 时 ， 存 折 户 要 输 入 存 折 号 。 D. 需 要 输 入 的 各 要 素 根 据 实 际 情 况 输 入 。 E .每 个 贷 款 账 号 只 能 发 放 一 次 ， 如 需 再 次 发 放 ， 必 须 于 该 合 同 （ 最 高 限 额 合 同 ） 下 再 开 立 一 个 新 贷 款 账 户 F .如 果 出 现 错 放 金 额 数 目 或 串 户 等 问 题 ， 当 日 可 使 用 （ 0 8 0 1 ） 交 易 撤 消 ， 隔 日 可 使 用 （ 0 8 0 2 ） G .交 易 成 功 后 系 统 提 示 打 印 如 下 凭 证 ： 借 款 借 据 ， 客 户 入 账 凭 证 。 如 果 是 存 折 户 需 在 ( 0 2 0 9 ) 交 易 冲 正 。 交 易 中 进 行 补登折. H .一 般 地 ， 贷 款 的 回 收 前 需 进 行 (0 7 1 3 )单 户 结 息 并 检 查 欠 息 登 记 薄 ， 如 有 欠 息 要 用 （ 2 2 0 3 ） 交 易 完 成 欠 息 的 回 收 。 I.由 于 贷 款 收 回 凭 证 （ 3 3 7 ） 为 重 要 空 白 凭 证 ， 贷 款 回 收 时 凭 证 种 类 请 选 择 （ 3 3 7 ）， 这 样 系 统 将 自 动 核 销 此 凭 证 ， 并 可 在 （ 7126） 交 易 中 查 看 。
贷款业务
1
信贷业务培训
贷款分类 办理流程 交易阐述
2
1.1贷款分类
一般贷款 按揭贷款 贴现贷款
定期 不定期 利随本清 不记息
3
1.2办理流程
合同登记 合同修改
借据登记
贷款开户
贷款发放
结息（单户，定期） 欠息回收
利随本清贷款收回
收不到息
按揭回收
贷款回收
贷款展期 形态调整 呆帐核销（收回） 贷款回收 合同核销
注意事项 1.在 贷 款 开 户 发 放 之 前 ,应 先 做 贷 款 合 同 登 记 交 易 ,应 注 意 贷 款 方 式 、 合 同 类 型 的 选 择 ； 2.选 择 一 般 贷 款 合 同 类 型 ,贷 款 只 能 一 次 开 户 一 次 性 发 放 ,选 择 最 高 额 度 贷 款 合 同 类 型 ,可 以在合同的有效期限内多次开户只能发放一次; 3.合 同 期 内 ,所 有 帐 号 的 累 加 余 额 不 能 大 于 合 同 金 额 . 4.小 额 贷 款 可 以 直 接 开 户 ,不 用 登 记 合 同 ,系 统 自 动 生 成 合 同 号 .
5.如果是按揭贷款,注意选择约定还款日和还款方式.
9
(2201)贷款发放收回
A. 根 据 贷 款 借 据 ， 选 择 处 理 标 志 进 行 发 放 和 回 收 处 理 。 B. 同 时 支 持 现 金 及 转 账 两 种 方 式 ， 但 是 现 金 一 次 发 放 金 额 不 得 超 过 3000 元 。 C. 用 转 账 方 式 进 行 发 放 或 者 回 收 时 ， 存 折 户 要 输 入 存 折 号 。 D. 需 要 输 入 的 各 要 素 根 据 实 际 情 况 输 入 。 E .每 个 贷 款 账 号 只 能 发 放 一 次 ， 如 需 再 次 发 放 ， 必 须 于 该 合 同 （ 最 高 限 额 合 同 ） 下 再 开 立 一 个 新 贷 款 账 户 F .如 果 出 现 错 放 金 额 数 目 或 串 户 等 问 题 ， 当 日 可 使 用 （ 0 8 0 1 ） 交 易 撤 消 ， 隔 日 可 使 用 （ 0 8 0 2 ） G .交 易 成 功 后 系 统 提 示 打 印 如 下 凭 证 ： 借 款 借 据 ， 客 户 入 账 凭 证 。 如 果 是 存 折 户 需 在 ( 0 2 0 9 ) 交 易 冲 正 。 交 易 中 进 行 补登折. H .一 般 地 ， 贷 款 的 回 收 前 需 进 行 (0 7 1 3 )单 户 结 息 并 检 查 欠 息 登 记 薄 ， 如 有 欠 息 要 用 （ 2 2 0 3 ） 交 易 完 成 欠 息 的 回 收 。 I.由 于 贷 款 收 回 凭 证 （ 3 3 7 ） 为 重 要 空 白 凭 证 ， 贷 款 回 收 时 凭 证 种 类 请 选 择 （ 3 3 7 ）， 这 样 系 统 将 自 动 核 销 此 凭 证 ， 并 可 在 （ 7126） 交 易 中 查 看 。
银行综合业务系统PPT课件
特别突出的重要位置。 ——上海证券报 ，2008年9月
2021
4
2.1综合业务系统概述
应用主机
至合作 单位
防火墙
银
行
网
络
拓
扑
结
构
至合作
示
单位
防火墙
意
图
核心交 换机
省中心接入 路由器
前置机
分行交换行 终端服务器
模拟线路
多路复用器
应用主机
DDN
核心交 换机
省中心接入 路由器
分行路由器
DDN 网点路由器
2021
2
知识架构
综合业务 系统概述
银行 综合 业务
系统
综合业务 处理系统
综合大前置系统
中间业务 平台系统
2021
银行综合业务处理系统
银行管理信息系统
系统体系结构 系统功能 系统应用与特点 系统安全 数据大集中 经验管理和决策支持 银行信息话建设的未来走向
系统构成 系统主要功能
系统构成 业务处理方式 系统技术方案
✓ （2）非结构化决策。
✓ （3）半结构化决策。
2021
11
2.1.2 银行管理信息系统概述
2．决策支持系统
➢ 3）决策阶段
2021
12
2.1.2 银行管理信息系统概述
2．决策支持系统
➢ 4）决策过程
2021
13
2.1.2 银行管理信息系统概述
3．办公自动化
2021
14
2.1.2 银行管理信息系统概述
➢ 3．现金业务处理
✓ 包括通过银行柜台为客户提供缴费服务的业务等，例如银行代收移动通讯 费等，这种业务一般要求银行和第三方企业的计算机系统实时连接。
2021
4
2.1综合业务系统概述
应用主机
至合作 单位
防火墙
银
行
网
络
拓
扑
结
构
至合作
示
单位
防火墙
意
图
核心交 换机
省中心接入 路由器
前置机
分行交换行 终端服务器
模拟线路
多路复用器
应用主机
DDN
核心交 换机
省中心接入 路由器
分行路由器
DDN 网点路由器
2021
2
知识架构
综合业务 系统概述
银行 综合 业务
系统
综合业务 处理系统
综合大前置系统
中间业务 平台系统
2021
银行综合业务处理系统
银行管理信息系统
系统体系结构 系统功能 系统应用与特点 系统安全 数据大集中 经验管理和决策支持 银行信息话建设的未来走向
系统构成 系统主要功能
系统构成 业务处理方式 系统技术方案
✓ （2）非结构化决策。
✓ （3）半结构化决策。
2021
11
2.1.2 银行管理信息系统概述
2．决策支持系统
➢ 3）决策阶段
2021
12
2.1.2 银行管理信息系统概述
2．决策支持系统
➢ 4）决策过程
2021
13
2.1.2 银行管理信息系统概述
3．办公自动化
2021
14
2.1.2 银行管理信息系统概述
➢ 3．现金业务处理
✓ 包括通过银行柜台为客户提供缴费服务的业务等，例如银行代收移动通讯 费等，这种业务一般要求银行和第三方企业的计算机系统实时连接。
农村信用社通用ppt课件
贷款市场（2017年度）
56.01亿
2017
年
贷
款
市
场
15.52亿
10.54亿
10ห้องสมุดไป่ตู้79亿 13.03亿
建设银行 农业银行 沧州银行 工商银行 信用社
18%
8%
44%
8%
10% 12%
信用社 工商 沧州 农业 建设 其它
***市农村信用社 2017年度业绩
信用社各类存款： 104.92 亿
信用社各类贷款： 56.01 亿
卧佛堂信用社
束城信用社
西村信用社 ***信用社
21个 信用社
营业 部
营业部
沙河桥信用社
12个 分社
存款市场（2017年度）
94.48亿
104.92 亿
2017
年
存
款
39.23亿
市 场
29.58亿
32.76亿
建设银行 邮政银行 工商银行 农业银行 信用社
16% 30%
8%
9%
11% 26%
信用社 农行 工商 邮政 建行 其它
贷款金额在50万元（不含）以上需要提供个体营业执照，50万元 以下不用提供。借款人夫妻双方的身份证、结婚证、流水、资产
证明（房产证、购房合同、行车证等）；担保人同上。
征信新政
原纪录周期5年提升为7年，超过一天为逾期!宽限期3天连续逾期 三次者拉入黑名单!飞机，高铁、宾馆都无法享受!子女无法上重点 学校!失信者必定寸步难行!且用且珍惜!
贷款业务简介
知识 分享
贷款基本条件
有固定住所具有完全民事行为能力；有正当的职业和稳定的经济收入，具有按 期偿还贷款本息的能力；遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录； 其它要求：身体健康、年龄不超60周岁、人品要好、家庭和睦、讲信誉、行业 要合法、贷款金额与用途要相符、严禁有顶冒名贷款。
农村信用联社综合业务网络系统培训讲义
三、股金管理
５、农村合作金融机构社员（股东）持有的资 格股同时满足以下条件，可以办理退股： １）、社员（股东）提出退股申请； ２）、不存在本意见第二十二条所列情况； ３）、持满三年并转让所持全部投资股； ４）、经理（董）事会同意。 资格股退股原则上应在当年年底财务决算后 办理，在年底财务决算前办理退股的，不支付当 年股金红利。
信用社股金中，单个自然人持股不得超过股 本总额的2%,单个法人持股不得超过股本总额的 5%。
县联社股金中，单个自然人社员（含职工） 持股（包括资格股和投资股）最高不得超过股本 总额的5‰，单个法人持股（包括资格股和投资股） 最多不得超过股本总额的5%；自然人持股总额不 得少于总股本的50%, 其中，职工持股总额不得超 过股本总额25%。
二、股权设置
１、农村合作金融机构应按股金来源和归属 设置自然人股和法人股两种股权。农村合作银行、 县联社应对自然人股和法人股分别设定资格股和 投资股。资格股是取得社员（股东）资格必须缴 纳的基础股金。投资股是由社员（股东）在基础 股金外投资形成的股金。
二、股权设置
信用社可以对自然人股和法人股分别设定资 格股和投资股。设置资格股和投资股的信用社社 员股金参照县联社股权设置的有关规定执行，未 设置资格股和投资股的信用社社员股金视同资格 股管理。 ２、农村合作金融机构应结合本地实际合理 确定入股的最低数额，并报经当地银行业监督管 理机构认可。 农村合作金融机构社员（股东）股金每股人 民币1元。
四、股金交易介绍
７、股金查询交易
股金查询交易包括股金帐号查询、股金分户查 询和股金明细查询。 · 股金帐号查询： 1）对股金帐户(外部帐户)的查询功能，包括概 要查询与详细查询；
2）打印符合查询条件的所有记录信息。
农村信用社综合业务系统培训：操作规程
01
收益分配原则
阐述农村信用社在理财产品收益分配方面遵循的原则，如公平性、及时
性等。
02
兑付流程讲解
详细介绍理财产品到期后的兑付流程，包括资金划转、收益核算、兑付
通知等关键环节。
03
风险提示
强调在收益分配和兑付过程中可能存在的风险点，并提供相应的风险防
范措施建议。
06 客户服务与风险管理培训
客户咨询解答技巧分享
开立存款账户
审核通过后，农村信用社 为客户开立存款账户，并 告知客户账户相关信息。
存款业务受理及审核要点
受理存款业务
核对客户信息
农村信用社受理客户提交的存款业务 申请，包括现金存款、转账存款等。
农村信用社核对客户信息与账户信息 是否一致，确保存款业务准确无误。
审核存款凭证
农村信用社审核客户提交的存款凭证， 如现金、支票等是否真实、有效。
风险防范措施和应急处理方案
风险识别
建立风险识别机制，及时发现和评估潜在风险，为风险防 范提供决策支持。
风险防范
制定风险防范措施，如加强内部控制、完善业务流程等， 降低风险发生的可能性。
应急处理
建立应急处理机制，制定应急预案并进行演练，确保在突 发情况下能够迅速响应并妥善处理。
05 投资理财业务操作规程
01
02
03
04
有效倾听
积极倾听客户需求，理解问题 本质，避免误解和沟通障碍。
清晰表达
用简洁明了的语言回答客户问 题，避免使用专业术语或晦涩
难懂的词汇。
耐心细致
对于客户的问题，要耐心解答 ，提供详细的步骤和解决方案
。
记录与跟进
及时记录客户咨询的问题和解 答情况，以便后续跟进和改进
农村信用联社综合业务网络系统培训讲义
精选PPT
12
三、股金管理
５、农村合作金融机构社员（股东）持有的资 格股同时满足以下条件，可以办理退股：
１）、社员（股东）提出退股申请； ２）、不存在本意见第二十二条所列情况； ３）、持满三年并转让所持全部投资股； ４）、经理（董）事会同意。 资格股退股原则上应在当年年底财务决算后 办理，在年底财务决算前办理退股的，不支付当 年股金红利。
10
三、股金管理
２、农村合作金融机构可以根据其盈利情况， 按照有关规定，对社员（股东）分配红利，但不 得对股金支付利息。
当年亏损的农村合作金融机构不得对社员 （股东）分配红利；当年盈利的农村合作金融机 构，在未全部弥补历年亏损挂账或资本充足率未 达到规定要求前，应严格限制分红比例，其红利 分配原则上应采用转增股金方式，不得分配现金 红利。具体办法可由当地银行业监督管理机构商 有关部门制定。
料一并提交到我社任一营业网点申请入股， 柜员根据申请表，在综合业务系统中开立 股金证(股金外部帐号)。
精选PPT
15
四、股金交易介绍
２）、开立股金证交易界面
━━━━━━[ 开立股金证 ]━━━━[交易码:4101]
客户号 [
]
法人机构 [ ]
股金种类 [ ]
支取方式 [ ]
密 码[ ]
关联结算帐户[
精选PPT
11
三、股金管理
３、农村合作金融机构社员（股东）持有的 股金，经理（董）事会同意，并按规定办理登记 手续后，可依法转让、继承和赠予。
４、农村合作金融机构社员（股东）持有的 资格股，存在下列情况之一的不得办理退股：
１）、农村合作金融机构当年亏损； ２）、农村合作金融机构资本充足率未达到 规定要求或退股后达不到规定要求。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
信用社（银行）综合业务 系统培训
贷款业务
信贷业务训
贷款分类 办理流程 交易阐述
1.1贷款分类
一般贷款
按揭贷款
贴现贷款
定期 不定期 利随本清 不记息
1.2办理流程
合同登记 合同修改
借据登记
贷款开户
贷款发放
结息（单户，定期） 欠息回收
利随本清贷款收回
收不到息
按揭回收 贷款回收
(2101)贷款开户
操作说明: 1.合同登记和贷款开户交易的户名必须一致; 2.贷款方式必须与合同登记的贷款方式吻合,否则系统提示交易失败; 3.科目号按↓选取相应的科目代码; 4.收息帐号建议输入, 按揭贷款必须输入,该帐户为贷款客户的活期户,主要用来做为客户 归还贷款本息时的扣款户; 5.记息方式按空格键选择，（0-不计息 1-计月息 2-计季息 3-计年息 4-不定期）。 6. 一般贷款合同贷款只能一次开户一次性发放,选择最高额度贷款合同类型,可以在合同 的有效期限内开立多个贷款方式与合同一致的贷款户. 7.质押贷款的质押品,如果是对公帐户质押的采用部分冻结(有规定除外),如果采用存单质 押就在(0204)帐户冻结交易中选择:质押止付. 注意的问题: 1.在发放贷款前,必须先进行本交易; 2.开户利率为月利率; 3.如果是转帐发放贷款,直接把贷款发到收息帐户; 4.逾期利率的生成根据罚息率计算产生,逾期利率=正常利率*(1+罚息率);
（7126）凭证使用一览表中查看。若利息单打坏需重打请使用（0768）交易完成。
(2203)贷款欠息回收
本交易对贷款户的欠息进行回收，并减少表内、表外挂息户或复利户的余额。本交易针对该贷款 户的欠息明细状况来进行，建议先查看该贷款户在”欠息登记簿”中的详细欠息情况后再进行本交易.
对于定期结息的贷款分户，系统会在每个结息日自动对其进行结息处理，并从其收息账户（开户 时指定的对应存款户）中划账，入到相应的利息收入户中。如果贷款分户在开户时没有指定扣息账户 或者扣息账户的余额不足，就会产生欠息。
5.如果是按揭贷款,注意选择约定还款日和还款方式.
(2201)贷款发放收回
A. 根据贷款借据，选择处理标志进行发放和回收处理。 B. 同时支持现金及转账两种方式，但是现金一次发放金额不得超过 3000 元。 C. 用转账方式进行发放或者回收时，存折户要输入存折号。 D. 需要输入的各要素根据实际情况输入。 E.每个贷款账号只能发放一次，如需再次发放，必须于该合同（最高限额合同）下再开立一个新贷款账户 F.如果出现错放金额数目或串户等问题，当日可使用（0801）交易撤消，隔日可使用（0802） G.交易成功后系统提示打印如下凭证：借款借据，客户入账凭证。如果是存折户需在( 0209) 交易冲正。交易中进行 补登折. H.一般地，贷款的回收前需进行(0713)单户结息并检查欠息登记薄，如有欠息要用（2203）交易完成欠息的回收。 I.由于贷款收回凭证（337）为重要空白凭证，贷款回收时凭证种类请选择（337），这样系统将自动核销此凭证，并可 在（7126）交易中查看。
(0713)单户结息
对公活期（不包括存折户）、内部账、贷款，在销户前需要结清利息，对于这种单户的结 息情况，系统提供单户的结息交易。除内部账外,以上单户结息均自动入账,内部账的入息采用 转账交易( 6302)完成.
本交易完成对公活期（不包括存折户）、内部账、贷款进行单户的计息工作：计算利息， 清除积数，打印利息单。注意：单户结息处理不能撤销（除对公活期外）。 会计分录： * 对公活期、内部账借：利息支出/金融机构往来支出(发生额=利息金额)
注意事项 1.在贷款开户发放之前,应先做贷款合同登记交易,应注意贷款方式、合同类型的选择； 2.选择一般贷款合同类型,贷款只能一次开户一次性发放,选择最高额度贷款合同类型,可 以在合同的有效期限内多次开户只能发放一次; 3.合同期内,所有帐号的累加余额不能大于合同金额. 4.小额贷款可以直接开户,不用登记合同,系统自动生成合同号.
结息时系统会自动将欠息记到贷款分户相应的表外挂息户中，客户归还欠息时，柜员可以使用“贷 款欠息回收”交易回收该指定贷款分户的欠息。注意贷款欠息回收交易只适用于定期结息的贷款分户。
欠息回收可以选择现金回收或者转账回收，转账回收时，系统直接从贷款开户时设置的付息账户 中收取利息。 会计分录： 回收表内挂息：借：对应存款户（转账回收）/现金（现金回收）
(2500)合同信息修改
贷款合同信息在贷款开户前可进行修改;
(2501)贷款借据使用登记
在贷款开户之前必须对该笔贷款所使用的借据进行登记销号,系统不提供对借据自动销 号.
注意事项: 1.必须根据合同登记交易开立的合同号输入.
2.借据必须单张使用登记,使用情况在贷款借据登记簿中. 3.借据金额必须小于或者等于合同规定金额.
贷：表内挂息户 回收表外挂息：借：对应存款户（转账回收）/现金（现金回收）
贷款展期 形态调整 呆帐核销（收回） 贷款回收 合同核销 贷款销户
贷款销户 贷款合同核销 贷款呆帐核销/回收 贷款形态调整 贷款展期 贷款欠息回收 单户结息 贷款发放/回收 贷款开户 借据登记 贷款合同修改 贷款合同登记
1.3交易阐述
(2501)贷款合同登记
操作说明 1.根据实际贷款合同输入有关贷款及客户资料 2.合同号由系统自动生成并于交易成功后返回到交易画面 3.合同号全联社唯一
贷：客户账(发生额=利息金额) * 贷款：账户余额够扣的 借：客户账(发生额=利息金额)
贷：利息收入(发生额=利息金额) 账户余额不够扣的 设置了付息账号但账户余额不足，或未设置付息账号，全部挂息 操作说明： A.输入进行单户结息的账号，账号只能是对公活期账号、内部账账号或贷款账账号。 B.系统计算出利息后自动入息或扣息，对定期计息的贷款户来说，如果能收到利息则直接扣收， 收不到的利息则挂表外。 C.贷款的展期,利率修改和因错放科目需调整时,必须先完成此交易. D.在进行贷款单户结息后的利息单打印所使用的利息收入凭证系统自动进行核销，并可在
贷款业务
信贷业务训
贷款分类 办理流程 交易阐述
1.1贷款分类
一般贷款
按揭贷款
贴现贷款
定期 不定期 利随本清 不记息
1.2办理流程
合同登记 合同修改
借据登记
贷款开户
贷款发放
结息（单户，定期） 欠息回收
利随本清贷款收回
收不到息
按揭回收 贷款回收
(2101)贷款开户
操作说明: 1.合同登记和贷款开户交易的户名必须一致; 2.贷款方式必须与合同登记的贷款方式吻合,否则系统提示交易失败; 3.科目号按↓选取相应的科目代码; 4.收息帐号建议输入, 按揭贷款必须输入,该帐户为贷款客户的活期户,主要用来做为客户 归还贷款本息时的扣款户; 5.记息方式按空格键选择，（0-不计息 1-计月息 2-计季息 3-计年息 4-不定期）。 6. 一般贷款合同贷款只能一次开户一次性发放,选择最高额度贷款合同类型,可以在合同 的有效期限内开立多个贷款方式与合同一致的贷款户. 7.质押贷款的质押品,如果是对公帐户质押的采用部分冻结(有规定除外),如果采用存单质 押就在(0204)帐户冻结交易中选择:质押止付. 注意的问题: 1.在发放贷款前,必须先进行本交易; 2.开户利率为月利率; 3.如果是转帐发放贷款,直接把贷款发到收息帐户; 4.逾期利率的生成根据罚息率计算产生,逾期利率=正常利率*(1+罚息率);
（7126）凭证使用一览表中查看。若利息单打坏需重打请使用（0768）交易完成。
(2203)贷款欠息回收
本交易对贷款户的欠息进行回收，并减少表内、表外挂息户或复利户的余额。本交易针对该贷款 户的欠息明细状况来进行，建议先查看该贷款户在”欠息登记簿”中的详细欠息情况后再进行本交易.
对于定期结息的贷款分户，系统会在每个结息日自动对其进行结息处理，并从其收息账户（开户 时指定的对应存款户）中划账，入到相应的利息收入户中。如果贷款分户在开户时没有指定扣息账户 或者扣息账户的余额不足，就会产生欠息。
5.如果是按揭贷款,注意选择约定还款日和还款方式.
(2201)贷款发放收回
A. 根据贷款借据，选择处理标志进行发放和回收处理。 B. 同时支持现金及转账两种方式，但是现金一次发放金额不得超过 3000 元。 C. 用转账方式进行发放或者回收时，存折户要输入存折号。 D. 需要输入的各要素根据实际情况输入。 E.每个贷款账号只能发放一次，如需再次发放，必须于该合同（最高限额合同）下再开立一个新贷款账户 F.如果出现错放金额数目或串户等问题，当日可使用（0801）交易撤消，隔日可使用（0802） G.交易成功后系统提示打印如下凭证：借款借据，客户入账凭证。如果是存折户需在( 0209) 交易冲正。交易中进行 补登折. H.一般地，贷款的回收前需进行(0713)单户结息并检查欠息登记薄，如有欠息要用（2203）交易完成欠息的回收。 I.由于贷款收回凭证（337）为重要空白凭证，贷款回收时凭证种类请选择（337），这样系统将自动核销此凭证，并可 在（7126）交易中查看。
(0713)单户结息
对公活期（不包括存折户）、内部账、贷款，在销户前需要结清利息，对于这种单户的结 息情况，系统提供单户的结息交易。除内部账外,以上单户结息均自动入账,内部账的入息采用 转账交易( 6302)完成.
本交易完成对公活期（不包括存折户）、内部账、贷款进行单户的计息工作：计算利息， 清除积数，打印利息单。注意：单户结息处理不能撤销（除对公活期外）。 会计分录： * 对公活期、内部账借：利息支出/金融机构往来支出(发生额=利息金额)
注意事项 1.在贷款开户发放之前,应先做贷款合同登记交易,应注意贷款方式、合同类型的选择； 2.选择一般贷款合同类型,贷款只能一次开户一次性发放,选择最高额度贷款合同类型,可 以在合同的有效期限内多次开户只能发放一次; 3.合同期内,所有帐号的累加余额不能大于合同金额. 4.小额贷款可以直接开户,不用登记合同,系统自动生成合同号.
结息时系统会自动将欠息记到贷款分户相应的表外挂息户中，客户归还欠息时，柜员可以使用“贷 款欠息回收”交易回收该指定贷款分户的欠息。注意贷款欠息回收交易只适用于定期结息的贷款分户。
欠息回收可以选择现金回收或者转账回收，转账回收时，系统直接从贷款开户时设置的付息账户 中收取利息。 会计分录： 回收表内挂息：借：对应存款户（转账回收）/现金（现金回收）
(2500)合同信息修改
贷款合同信息在贷款开户前可进行修改;
(2501)贷款借据使用登记
在贷款开户之前必须对该笔贷款所使用的借据进行登记销号,系统不提供对借据自动销 号.
注意事项: 1.必须根据合同登记交易开立的合同号输入.
2.借据必须单张使用登记,使用情况在贷款借据登记簿中. 3.借据金额必须小于或者等于合同规定金额.
贷：表内挂息户 回收表外挂息：借：对应存款户（转账回收）/现金（现金回收）
贷款展期 形态调整 呆帐核销（收回） 贷款回收 合同核销 贷款销户
贷款销户 贷款合同核销 贷款呆帐核销/回收 贷款形态调整 贷款展期 贷款欠息回收 单户结息 贷款发放/回收 贷款开户 借据登记 贷款合同修改 贷款合同登记
1.3交易阐述
(2501)贷款合同登记
操作说明 1.根据实际贷款合同输入有关贷款及客户资料 2.合同号由系统自动生成并于交易成功后返回到交易画面 3.合同号全联社唯一
贷：客户账(发生额=利息金额) * 贷款：账户余额够扣的 借：客户账(发生额=利息金额)
贷：利息收入(发生额=利息金额) 账户余额不够扣的 设置了付息账号但账户余额不足，或未设置付息账号，全部挂息 操作说明： A.输入进行单户结息的账号，账号只能是对公活期账号、内部账账号或贷款账账号。 B.系统计算出利息后自动入息或扣息，对定期计息的贷款户来说，如果能收到利息则直接扣收， 收不到的利息则挂表外。 C.贷款的展期,利率修改和因错放科目需调整时,必须先完成此交易. D.在进行贷款单户结息后的利息单打印所使用的利息收入凭证系统自动进行核销，并可在