银行基本业务培训
农村商业银行信贷业务基础知识培训课件
二、有关业务操作实务
15、“以贷还贷“效力如何？实施以贷还贷应 当注意什么？
借贷还贷的借款合同应属有效。但在司法实 践中，判断借新还旧的借款合同是否有效，主要 依旧在于借款合同中写明的借款用途是什么，如 在借款合同中写明的借款用途是借新还旧或以贷 还贷，借款合同有效。如果虚构贷款用途，借款 合同很可能被认定为无效。 《担保法司法解释》第39条规定：主合同当事 人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或应 当知道外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷 系同一保证人时，不适用前款的相关规定。
三、相关制度规定
25、农户小额信用贷款管理办法？ 小额信用贷 款借款人的条件？
农户小额信用贷款是指农村商业银行基于农户信誉， 在核定的额度和期限内向农户发放的不需担保、抵押的贷 款。 农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额 控制、周转使用”的管理办法。 小额信用贷款借款人的条件？ 1 、社区内的农户或个体经营户，具有完全民事行为 能力； 2、信用观念强、资信状况良好； 3 、从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经 营活动，并有可靠收入； 4 、家庭成员中必须有具有劳动生产或经营管理能力 的劳动力。
5、对借款人有哪些限制性规定？
（1）不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同 级分支机构取得贷款。 （2）不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产 负债表、损益表等。 （3）不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的 除外。 （4）不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。 （5）除依法取得经营房地产资格的借款人以外，不得用 贷款经营房地产业务，依法取得经营房地产资格的借款人， 不得用贷款从事房地产投机。 （6）不得套取贷款用于借贷牟取非法收入。 （7）不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款。 （8）不得采取欺诈手段骗取贷款。
银行网点培训计划
银行网点培训计划一、培训目的银行网点是银行与客户接触的主要场所，因此银行网点员工的素质和能力直接影响着银行的形象和服务质量。
为了提高银行网点员工的综合素质和服务水平，我们制定了以下培训计划。
二、培训内容1. 业务知识培训1.1 银行基本业务知识：包括存款、贷款、结算、理财等基本业务知识。
1.2 金融产品知识：包括信用卡、理财产品、保险产品等金融产品知识。
1.3 信贷业务知识：包括个人贷款、企业贷款等信贷业务知识。
1.4 电子银行业务知识：包括网银、手机银行等电子银行业务知识。
2. 服务技能培训2.1 沟通技巧培训：包括语言表达、沟通技巧、客户服务技能等相关内容。
2.2 解决问题能力培训：包括快速解决客户问题、协调处理矛盾等相关能力培训。
2.3 团队协作能力培训：包括团队精神、团队合作、团队目标达成等相关团队协作能力培训。
3. 安全知识培训3.1 银行防护安全知识：包括反抢劫、防诈骗、防盗窃等相关安全知识。
3.2 电子银行安全知识：包括防止电信诈骗、密码安全、网络安全等电子银行安全知识。
4. 业务流程培训4.1 银行网点流程培训：包括开户流程、取款流程、转账流程等相关流程培训。
4.2 窗口业务流程培训：包括办理存取款、兑换外币、办理贷款等窗口业务流程培训。
5. 品牌文化培训5.1 银行文化：包括银行的价值观、使命愿景、企业精神等相关银行文化培训。
5.2 服务文化：包括服务理念、服务标准、服务态度等相关服务文化培训。
5.3 窗口形象：包括仪容仪表、形象气质、形象搭配等窗口形象培训。
三、培训方式1. 理论培训根据培训内容制定相关的课程大纲，并邀请专业的讲师进行培训。
培训内容以讲解为主，辅以案例分析、角色扮演、小组讨论等形式，以增强培训效果。
2. 实操培训对培训内容中需要实操的内容，安排员工进行实操培训。
如窗口操作、团队协作、问题解决等实际操作内容。
3. 现场观摩安排员工前往其他银行网点进行现场观摩，学习其他银行网点的先进经验和做法，并对照自身进行提升和改进。
银行业务学习培训记录6
学习培训记录
学习内容：关于明确《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》有关问题
人行针对金融机构在执行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中存在的问题予以明确，现将有关问题进行讨论与学习，确保报告的准确性。
一、“现金结售汇”、“现钞兑换”是指资金不在银行帐户之间流动的结售汇交易或外币兑换交易。
二、“客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符”是指既适用于对公客户也适用对私客户发生的交易。
三、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行之间单笔或者当日累计人民币50万以上的款项划转的交易既适用于境内交易又适用于跨境交易。
四、除银行发起的利息支付不属于大额交易报告的范围外，银行向客户支付利息过程中发生的其他交易和客户向银行
缴纳手续费或者支付利息过程中发生的交易如单笔或者同
向交易当日累计达到《管理办法》规定的大额交易标准的，银行应提交大额交易报告。
五、银行为客户发放贷款，客户要求将贷款划转至客户在其他银行的账户时，银行应分别按照放贷至客户贷款户、贷款由贷款户转往其他银行帐户两类交易报告大额交易。
如客户
要求将贷款划至客户在其他银行的帐户过程中发生的交易，或者客户从其他银行的账户向发放贷款的银行归还贷款过程中发生的交易，应提交可疑交易报告，具体报告内容视可疑特征而定。
银行业务培训课件PPT
贷款
投资
票据贴现 存款 借款 金融债券 发行股票
汇兑、信托、 代理、委贷、 信用卡等
担保、贷款承诺、 投行业务等
表内业务
表内业务指资产负债表中，资 产和负债栏目可以揭示的业务; 例如贷款、贸易融资、票据融 资、融资租赁、透支、各项垫 款等。
表外业务
表外业务是指商业银行所从事 的、按照现行的会计准则不记 入资产负债表内、不形成现实 资产负债但能增加银行收益的 业务。
市场风险：
指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品 价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损 失的风险。包括利率风险、汇率风险、股票价格 风险、商品价格风险四大类。
操作风险：
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人 员及系统或外部事件所造成损失的风险。分为人 员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。
8、会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系 统的正常运行。 9、组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观 经济分析与预测。 10、组织协调、指导、部署国家反洗钱工作，承担反洗 钱的资金监测职责。 11、管理信贷征信业，推动建立社会信用体系。 12、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动。 13、按照有关规定从事金融业务活动。
第二部分
银行经营环境 BANK OPERATING ENVIRONMENT 银行业务按业务复杂程度和对网点依赖程度，银行业务可分为传统业务和 复杂业务;按照其资产负债表的构成，银行业务主要共分为三类
Part Two
经济环境
银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中 的投融资需求和服务性需求。 经济环境构成银行运行的基础条件和背景，经济发展状况直接决定 和影响银行经营状况。
银行业务培训--银行基础业务知识(整理)
教育储蓄是专为存款人将来接受非义务教育（指9年义务教 育之外的全日制高中、大中专、大学本科、硕士和博士研 究生）储蓄资金而开办的一种零存整取定期储蓄。
保险 公司
信用 合作社
投资信 托公司
金融租 赁公司
金融机构
银行
金融
证券 交易所
证券 公司
财务 公司
金银 交易所
外汇 交易所
金融的特征
• 金融是信用交易
金融是信用货币出现以后形成的一 个经济范畴，最能表明金融特征的 是可以创造和消减货币的银行信用 ，银行信用被认为是金融的核心。
• 金融原则上必须以货币为对象
主要包括同业借款、中央银行借 款、向国际金融市场借款、回购 协议等。
存款产品
对公存款
储蓄存款
活定通协 期期知定 存存存存
款款 款 款
活整零定存通教
期存存活本知育
存整整两取存储 款取取便息款蓄
对公存款
对公活期存款是一种不规定存款期限，随时可以存取的对 公存款，分本外币。
对公定期存款是指存款人在存款后的一个规定日期才能提 取款项的一种存款。开户金额/留存金额大于等于1万人民 币；
中间 业务
商业银行业务
表外 业务
资产 业务
是指银行将自己 通过负债业务所 集聚的货币资金 加以运用的业务 ，是商业银行取 得收益的主要途 径。
负债 业务
贷款 业务
投资业务
资 产
是银行主要的资产业务，是运用 其资金、取得利润的重要渠道。
是指商业银行通常将一部分资金 投资于一些有价证券，以确保银 行资金的流动性、安全性，并获 取一定的利润。商业银行投资的 证券多为政府公债券，尤其是中 央政府债券。
银行业务培训方案
银行业务培训方案银行是一个高度竞争性的行业，每一家银行都希望自己的员工能够掌握各种基本的业务和操作流程，以便为客户提供更好的服务。
因此，银行培训是非常重要的，银行必须建立良好的培训计划，培训员工在各种业务场景下运用各种技能和工具。
培训计划的目的银行培训的目标是通过给员工提供系统化和多样化的培训，使员工掌握银行各种业务操作的基本技能和理论知识，培养员工以客户为中心的理念，为客户提供提供高质量的服务。
培训计划的内容银行培训计划包含以下五个部分，每个部分都将为员工提供必要的理论知识和实践技能：1. 业务知识银行员工需要了解银行的各种产品、服务和业务流程，这部分培训主要包含以下内容：•银行基本知识•各种贷款产品•外汇、证券等业务•现金管理和托管服务2. 技术操作银行员工需要熟练掌握银行操作系统和软件的使用，操作系统和软件的功能包括：•客户信息管理•业务开展•客户关系维护•工作流程管理3. 金融市场知识银行员工需要掌握金融市场的基本知识，包括以下内容：•经济政策和银行业监管政策•货币市场和资本市场的基本概念•外汇市场和汇率制度•国际信托等金融工具的使用4. 服务技能银行员工需要具备良好的服务技能，包括以下内容：•有效沟通和谈判技巧•用户管理•职业形象与外表素质5. 安全知识银行员工必须了解银行安全管理的政策和程序，包括以下内容：•银行网络和信息系统安全•防范反间谍和反抄袭•保密措施培训方法银行培训方法可以采用以下几种方式：1. 在线培训在线培训是指通过互联网或内部系统来进行培训，该种方法具有强大的互动性和学习灵活性，具体包括以下内容：•视频教学•互动课程•电子书籍•面向集体的网络讨论2. 班级培训班级培训是指组织员工团体开展培训活动。
这种方法拥有以下优点：•可以提高学习氛围•可以利用班级讨论帮助员工深入了解知识•可以在不同的场景下模拟业务操作和流程3. 线下实践线下实践是指将学习成果应用到实际工作环境中去，这种方法对提高员工的实际技能和操作能力非常有效。
银行员工业务培训方案
银行员工业务培训方案随着银行业务的不断丰富和个性化需求的增加，银行员工的业务能力也面临不同的挑战。
为了适应这种变化的需要以及提高员工的工作质量和业务能力，银行已经开始了业务培训方案的实施。
1、培训内容银行员工的业务培训内容主要包括以下几个方面：（1）基础知识培训。
通常银行会针对员工的基础知识进行培训，例如银行基本知识、监管政策等。
（2）岗位职责培训。
根据员工的不同岗位，银行会安排岗位职责相关的业务培训。
例如，理财顾问导向理财业务、投资银行的投资和资金筹集等。
（3）技能培训。
银行员工还应得到必要的技能培训，例如信用卡销售、网点理财产品运输等。
（4）法律法规培训。
员工还应该接受法律法规培训，以加强对行业法规的理解和遵守。
2、培训方式银行员工的业务培训方式通常包括以下几种：（1）线下培训。
银行通常安排专业培训师通过线下课堂形式进行业务培训。
（2）在线培训。
银行还可以采用在线培训的形式进行业务培训，将培训内容上传到专业的学习平台，员工可以通过网络学习。
（3）集中培训。
银行还可以组织员工到某个地点进行集中培训，其中包括线下培训、集中学习等形式。
3、培训目标（1）提高员工的业务能力、职业素质。
（2）优化银行工作流程，改善服务质量。
（3）加强监督，促进业务管理规范化。
（4）推行银行员工的终身教育计划，提高员工的职业发展水平。
4、实施效果实施银行员工业务培训方案可以明显提高银行的工作效率和服务质量，同时也可以促进员工的精神文化建设和职业道德建设。
真正提高客户满意度和银行的业务水平。
5、总结总之，银行员工的业务培训方案对于银行业务的健康发展至关重要。
银行应该根据不同员工的业务需求，制定相应的业务培训方案，加强对员工的培训，提高员工的工作质量和业务能力。
银行基础知识培训总结参考5篇
银行基础知识培训总结参考5篇银行是指依法成立的经营货币信贷业务的金融机构，是商品货币经济发展到一定阶段的产物。
下面是小编为大家收集的关于银行基础知识培训总结参考，欢迎大家前来参阅。
银行基础知识培训总结参考120＿＿年＿月至20＿＿年＿月我参加了银行的岗前培训，我是以讲师的身份参加的，作为银行八年工作经验的老职员，我完全有这个资格和能力，我也是被银行行长点名安排的，以前我可是一次都没进行过培训，没有这方面的经验，既然是领导的安排，我也只能遵从，好在最后的结果是圆满的，我个人对这次的培训工作也是十分的满意，但是小小的瑕疵还是有的，以下就是我这段时间培训工作的总结：一、了解自己、了解岗位、了解银行这次的培训工作完全都是由我自己个人自由发挥的。
现在正处于大学生就业寻找工作的阶段，这次对面的培训对象也基本上都是新晋的实习员工，在我看来，他们最先需要的就是对自己的个人能力能有一个粗略的认识，对自己的说应聘成功的岗位能有浅显的见解，对我们银行也得有初步的认识，不然直接上岗，只会像无头苍蝇一样，到处乱撞，四处碰壁还是找不到一点工作方向。
所以这次培训的开始我就让他们对自己本身做了一下自己介绍，看他们能不能真正了解到自己从事这份工作的优势和劣势，这样才能让他们知道自己几斤几两，工作中非常忌讳不自量力。
其次我跟他们讲解了银行每个职位的基本岗位职责，让他们对号入座，对自己即将了，开展的工作心里有数，自己所在银行的地位和发展方面也是要铭记于心的。
二、模拟训练，更快的适应工作这只是我的一些个人心得，我当初在从事银行工作的时候，紧张的不得了，多亏有我妈在家给我进行模拟训练，比如说，我是银行的一名柜员，对方就假扮成客户来办理业务的，适当的进行刁难，这样才能让他们清楚自己的实力和应该改进的方向，每个人都要进行志愿跟顾客的身份装换，清楚的知道各自的心理，这也有助于工作时设身处地的为客户着想，才能给予客户更好的服务。
让他们更好、更快的适应自己的工作。
银行运营业务培训心得体会(优质16篇)
银行运营业务培训心得体会（优质16篇）（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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《银行业务培训》PPT课件
2021/6/10
13
清算的模式
◦ (２）跨系统往来业务
◦ 跨系统清算按操作方式分为自动清算与手工清算。
◦ A、自动清算
◦ 现代支付、农信银、银联卡等业务清算由业务发生 时系统自动清算，即营业网点办理跨系统往来业务 时，首先由本县核算中心与省联社清算中心进行系 统内清算（实时清算），然后再由省联社清算中心 与外部机构进行清算。
则它的账务应由下级科目汇总而来。 一般最多设置三级科目
2021/6/10
5
记账方法
◦ 复式记账法 是指以“借”、“贷”为记账符号，在科目中进行 登记的一种记账方法。 针对表内科目的记账方法 原则 ：有借必有贷 借贷必相等
◦ 单式记账法 是指以“收”、“付”为记账符号，各科目只反映 自身的增减变动，不涉及其它科目，也不存在平衡 关系的一种记账方法。 针对表外科目的记账方法 不要求借贷平衡
◦ 总账的定义
总账是对各科目的总括记录，它的记载方法是：逐日 根据各科目日结单借、贷方发生额填记，并结出余额。
总账的设置是按核算部门，分币种、分账别、分科目 设置
总体记录银行的各类账务余额 反映银行的资产、负债、损益以及表外情况
◦ 分户账的定义
分户账是明细核算的主要形式，既银行会计的明细分 类账。
等 ◦ 总账的表内科目借方贷方余额必需相等，
由借贷平衡检查程序来核对 ◦ 总账和分户账的余额平衡
2021/6/10
10
资金清算基础
◦ 目的 完成各核算主体间（系统内或系统 外）资金归属关系的结清。
◦ 清算的分类 • 系统内清算、系统外清算 • 实时清算、非实时清算 • 自动清算、手工清算
2021/6/10
◦ 实时清算：业务发生时直接清算，当时完成 清算的账务处理；即业务发生时清算账户余 额直接按业务类型增、减变化，实时反映本 清算单位账户可用余额。
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利 收入 收 入 +
能
投资
力
收益
营业 营 业
收 入 收 入 / 0.5
增长 上 年
率 营业
≥≥≥≥≥≥≥≥≥≥ 40 30 24 18 15 12 90 60 40 20 00 00 00 00 00 00 00 00 00 00 000000
≥≥≥≥≥≥≥≥≥≥ 30 24 20 17 15 13 11 9 7 5 %%%%%%%%%%
的 管
及
理 模
组
式 （
织
资结
产 负
构
债
比
例
管
理
1 ）
3、 资产负债比例管理
①、资产风险监控指标：
a、 资产负债率
?
全部负债总额 全部资产总额
? 92%
b、 资本充足率
自有资金总额 ?
银行资产总额
? 8%
c、逾期率 逾期率<15%
呆滞< 5%
逾期<8%
呆账<2%
d、中长期贷款比率
=
1年以上的中长期贷款月 末平均余额 1年以上（含1年期）存款的平均余额
? 120%
对同一客户的贷款余额
e、单个贷款比率 =
资本总额
? 15%
f、最大十家客户贷款比率 = 最大十家客户贷款总额 *100% ? 507%
银
行
的
运
作 ------
商
业 银 行
模 式
的 管
及
理 模
组
式 （
织
资结
产 负
构
债
比
例
管
理
2 ）
3、 资产负债比例管理
存款负债率 ? 各项存款余额 负债总额
备
8 7 6 5 4 3 2 1注
≥ ≥ ≥ ≥≥≥≥≥≥≥ 500 300 200 12 80 60 40 30 20 10 00 00 00 00 00 00 00 00 00 00
0 ≥ ≥ ≥ ≥≥≥≥≥≥≥ 200 150 110 80 50 40 30 20 15 50 00 00 00 00 00 00 00 00 00 00
银 行 业务
2020/5/21
1
? 银行的运作模式及组织结构
简
? 银行业务种类
? 银行会计
? 商业银行的发展趋势
介
2
银 ? 一、金融机构简介
行 ? 二、银行运作的环境
的 运
? 三、商业银行的管理模式
作 ? 四、商业银行的组织机构
模 式
? 五、商业银行的运作方式
及
组
织
结
构
3
银
行
的
运
作
模
式
-----及-
-
拆出资金旬末平均余额 存款准备金 - 备付金 - 联行占款）旬末平均余
额
?
8%
c、 存贷比率
?
贷款总额 存款总额
? 75%
8
银
行
的
运
作
-----模式-
商 业 银
及 组
行织
的 组 织
结 构
结
构
四、商业银行的组织机构 行长
职能部门
业务部门
人行保办 政
事管卫公 理
部部室
计信个公会稽电国
人司
际
划贷银银计核脑业
≥≥≥≥≥≥≥≥≥≥ 20 15 11 80 50 40 30 20 15 50 00 00 00 00 00 00 00 00 00 00 000 ≤≤≤≤≤≤≤≤≤≤ 50 60 68 75 78 80 82 83 84 85 %%%%%%%%%%
≤≤≤≤≤≤≤≤≤≤ 60 75 85 93 10 10 11 11 12 12 %%%%0 5 0 5 0 5
各金融市场的主要业务。
5
银
行
的
运
-----作模-
商 业 银
式 及
行组
的 管 理
织 结
模构
式
? 三、商业银行的管理模式
? 1 、资产管理 ? 2 、负债管理 ? 3 、资产负债比例管理
? 资产风险监控指标 ? 负债风险监控指标 ? 资产负债综合风险监控指标
6
银
行
的
运
作 ------
商
业 银 行
模 式
标 名 算公 权 算
称
式 系过
数程
及
结
果
抗 总 总 资 0.5 风资 产
险产
能 力 净 总 资 1.0
资 产-
产 总负 债
资 总 负 1.0 产 债/
负 总资 债产 率 *10
0% 齿 银 行 1.0 轮 借款
比 /净
率 资产 *10 0%
企业财务状况评估表（通讯科技类）
加 权 10 9 得
分
计分标准
②、负债风险监控指标
核心存款比率
?
核心存款总额（定期） 负债总额
拆入资金比率
?
拆入资金旬末平均余额 各项存款旬末平均余额
? 4%
③、资产负债综合风险监控指标
a、 备付金比率
?
备付金日平均余额（库
存现金 ? 中央银行定额准备金 各项存款日平均余额
? 在其他同业的存款） ? 5%
b、
拆出资金比率
? （各项存款
≤ ≤ ≤ ≤≤≤≤≤≤≤ 50 60 68 75 78 80 82 83 84 85 % % % %%%%%%%
≤ ≤ ≤ ≤≤≤≤≤≤≤ 60 75 85 93 10 10 11 11 12 12 % % % %0 5 0 5 0 5
%%%%%%
10
银
行
的
运
作
-商业----模式及-
银组
行 的 运
织 结
作构
方
式
1
五、商业银行的运作方式
企业财务状况评估表（通讯科技类）
申请/ 担保单位名称：
指标名 计 算 加 计 加
计分标准
备
称
公式 权 算 权 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1 注
系过得
数程分 及
结 果
获 经 营 营 业 1.5
收入 *100 %-1 经营 利 润
利 润 总 额 / 1.0
率 经营
收入 *100 %
≥≥≥≥≥≥≥≥≥≥ 20 15 12 10 8 6 5 4 3 2 %%%%%%%%%%
11
银
行
的
运
作
-商业----模式及-
银组
行 的 运
织 结
作构
方
式
1
五、商业银行的运作方式
申请/ 担保单位名称：
指
计 加计
金组
融 机 构
织 结
简构
介
一、 金融机构简介
在我国，金融企业是以商业银行为主体， 包括信用社（或合作银行）、信托投资公司、租 赁公司、证券公司、财务公司以及投资基金管 理公司等在内的多种组织形式的行业群体。
4
银
行
的
运
作
模
-----式银及 行组
运 作 的
织 结
环构
境
二、 银行运作的环境
金融市场由四部分组成：外汇市场、货币 市场、资本市场和黄金市场。
部
部
行 部
行 部
部
部
部
务 部
9
银
行
的
运
作
-商业----模式及-
银组
行 的 运
织 结
作构
方
式
1
五、商业银行的运作方式
企业财务状况评估表（通讯科技类）
申请/ 担保单位名称：
指标名 计 算 加 计 加
计分标准
备
称
公式 权 算 权 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1 注
系过得
数程分
及
结 果
抗 总 资 总 资 0.5 风产 产 险 能
≥ ≥≥≥≥≥≥≥≥≥
50 30 20 12 80 60 40 30 20 10 00 00 00 00 00 00 00 00 00 00 0000
力 净 资 总 资 1.0 产 产- 总 负债
资 产 总 负 1.0
负债 率
债/ 总
资产
*100 %
齿 轮 银 行 1.0
比率 借 款 /
净资
产 *100 %