上海房产抵押贷款时要注意的几个问题
上海市房地产抵押办法
上海市房地产抵押办法上海市房地产抵押办法第一章总则第一条为保障房地产贷款安全，规范抵押物管理，促进经济发展，根据《中华人民共和国抵押法》及其他相关法律，结合上海市实际情况，制定本办法。
第二条本办法合用于在上海市范围内从事房地产抵押业务的金融机构、房地产企业等单位及其相关人员。
第三条抵押权人应当依法获取抵押物所有权或者使用权，并遵守抵押合同约定，确保抵押物的安全，保证受抵押人的合法权益不受侵犯。
第四条金融机构、房地产企业等单位应当建立完善的内部管理制度，开展风险管理，严格遵守法律法规和业务规范，保障抵押物安全。
第二章抵押物管理第五条抵押物应当符合抵押法规定的抵押物条件，并具有抵押物的价值。
第六条金融机构、房地产企业等单位应当对抵押物进行评估，并按照评估结果确定抵押物的折扣率和抵押额度。
第七条抵押物应当保持完好无损，若有伤害须第一时间处理，必要时可通过起诉等方式维护抵押物权利。
第八条金融机构、房地产企业等单位应当对抵押物进行保险，并根据市场行情及时调整抵押物的价值。
第三章抵押合同第九条抵押合同应当明确抵押人和抵押权人的权利、义务和责任，抵押物的数量、种类、状况、价值及折扣率等内容。
第十条抵押人应当保证抵押物的真实性、合法性和完整性。
第十一条抵押人应当在约定时间内偿还贷款本息，若逾期应当承担相应的法律责任。
第四章相关责任第十二条若抵押人或者抵押权人违反借款合同或者抵押合同，导致贷款违约或者抵押物受损，应当承担相应的法律责任。
第五章附则第十三条本办法自发布之日起实施。
第十四条本办法解释权归上海市金融管理部门所有。
本文档所涉及附件如下：1. 抵押合同样本2. 抵押物评估报告模板3. 抵押物保险合同范本本文档所涉及的法律名词及注释：1. 抵押法：中华人民共和国抵押法2. 贷款合同：借款人与借贷人之间的书面协议3. 折扣率：抵押物价值与市场价值之比4. 贷款本息：借贷之间的资金利息与本金的合计5. 逾期：借贷双方约定的还款期限已过，但借款人尚未归还贷款本息的行为本文档在实际执行过程中可能遇到的艰难及解决办法：1. 评估抵押物时，由于市场行情波动较大，评估结果与实际价值存在差异。
住房抵押贷款证券化的风险和障碍分析
住房按揭贷款证券化是⼀项结构精巧，环节复杂，参与⼈众多的⼀项⾦融创新，⼀旦某个环节发⽣问题，就有可能影响整个住房抵押贷款证券化的开展。
⽽且在我国，由于抵押贷款⼀级市场的发育不完善、法律环境不健全、资产评级机构不规范以及⼈们的消费观念较保守等种种因素的存在，住房抵押贷款证券化存在着更⼤的风险，因此，在⼤规模发展住房抵押贷款证券化之前，有必要冷静讨论⼀下其风险，做到未⾬绸缪，防患于未然。
⼀、住房抵押贷款证券化的风险分析 住房抵押贷款证券化最主要的特点是将缺乏流动性但能够产⽣可预见现⾦流的抵押贷款，转换为可以在市场上流通、容易被投资者接受的有价证券，从⽽增强了资⾦的流动性，优化了⾦融机构的资产结构，降低了商业银⾏的风险。
尽管存在诸多优越性，但由于住房抵押贷款证券化业务涉及到发起机构、特定⽬的机构、受托机构、服务机构、评级机构、信⽤增级提供机构、投资者等众多交易主体，交易结构复杂，风险隐蔽性强，处理不当，也会对⾦融系统的稳定性造成潜在风险。
住房抵押贷款证券化主要具有利率风险、违约风险、提前还款风险、再投资风险、流动性风险以及交易结构风险等，这些风险中，在我国表现最突出的就是提前还款风险和违约风险。
1.提前还款风险。
提前还款是指借款⼈随时⽀付部分或全部抵押贷款的余额，这种⾏为会对住房抵押贷款证券化中的现⾦流产⽣重⼤影响，给贷款银⾏带来利息损失，甚⾄是改变证券的偿还期限，给投资者带来风险。
众所周知，美国在⼤规模发展住房抵押贷款证券化之前，住房抵押贷款的提前偿付⾏为已取得丰富的经验数据，通过准确地预测，有效地规避与转移提前还款风险。
⽽我国在这⽅⾯的⼯作⼏乎为空⽩，提前偿付率根本⽆法预测。
据本⼈观察，我国居民的提前还款⾏为具有两⼤特点，⼀是对利率的变动极其敏感，主要原因是我国⽬前的住房抵押贷款绝⼤多数是浮动利率贷款，⽽且商业银⾏对提前还款⾏为仅收取象征性违约⾦或罚款，每当利率升⾼，提前还款⾏为即成倍增加；⼆是提前还款⾏为具有普遍性。
房子抵押贷款注意事项
房子抵押贷款注意事项1、并不是有房就能贷办理房子抵押贷款，需要客户提供有价值且容易变现的房子作为抵押，并不是随便提供房子就能贷款。
如果房子没有市场价值又不好流通，在这种情况下是不能够办理抵押贷款的。
2、房屋有完整产权客户想要顺利办理房屋抵押贷款，那么房屋就必须要取得完整的产权，不能存在产权纠纷，这样房子才能顺利办理抵押，如果客户房子还在还贷款或者本身就已经处在抵押的状态，在这种情况下是很难继续申请房屋抵押贷款的。
3、房子的市场价值办理房子抵押贷款客户能够申请多少额度与房子的市场价值有关系，客户在办理贷款以前，需要对房屋的市场价格做一个调查，做到心中有数，不要让贷款的评估完全占据了主导意见。
4、准备贷款资料申请个人房屋抵押贷款，需要提供本人及配偶身份证、户口本、收入证明、个人消费用途的相应合同、婚姻状况证明、房屋所有权证。
如果是企业需要抵押房产，所需要提供的材料有：企业营业三证、开户许可证、企业章程、企业验资报告、购销合同，近六个月的流水、去年的年度财务报表和近半年的财务报表与资产证明。
5、办理抵押登记客户需要按照贷款机构的要求办理抵押登记，有一些地区并不需要客户本人出面，贷款机构会自行准备好资料办理登记业务。
6、查看个人信用是否良好如果客户没有良好的征信，就算是可以提供房屋作为抵押物也不能打消贷款机构的顾虑，也有可能会被直接拒贷。
7、有没有还款能力如果客户申请贷款以后没有按照约定来还款，那么贷款机构就会按规定处理客户抵押的房产，到了这一步会有比较大的损失，所以在贷款以前客户要考虑以后的还款压力。
8、选择正规机构能办理房子抵押贷款的机构有很多，为了维护自己的合法权益，客户还是要尽量选择正规可靠的平台。
以上这八个方面就是客户在办理房子抵押贷款的时候需要注意的事情。
抵押房产的十大忠告
抵押房产的十大忠告
抵押房产是一种常见的筹措资金的方式，但也是一种风险较高的行为。
以下是抵押房产时需要注意的十大忠告：
1. 认真选择抵押机构。
不要盲目选择小贷公司等非正规金融机构，以免受到不良影响。
2. 了解抵押机构的信用状况。
查询其注册信息、资质等相关信息，确保其合法性。
3. 对自己的经济状况进行评估。
根据自己的收入状况，评估自己每个月所承担的还款额。
4. 留意抵押利率。
一些抵押机构会设置虚高的利率，导致还款额增加。
5. 不要盲目加大还款额。
在财务状况允许的情况下，可以缩短还款周期，但不要超出自己的经济承受能力。
6. 了解贷款期限。
不要盲目选择长期贷款，可以根据不同的用途选择相应的期限。
7. 敬畏违约风险。
在还款期限内，一定要按时、足额地还款，以免触碰违约条款。
8. 留存还款凭证，保留还款记录。
在还款过程中，妥善保管还款凭证和记录是必要的，以备不时之需。
9. 转化抵押资金用途。
在得到抵押资金后，不要将其用于消费或投资，而是要用于提高自己的生产力或实现增值收益。
10. 留意全局风险。
不要将所有的财富都抵押给同一机构，以免全局风险集中爆发造成重大损失。
以上十大忠告，旨在提醒抵押房产的人们，注意风险，理性借款，谨慎决策。
上海市房屋土地管理局关于印发办理个人住房抵押登记有关规定的通知
上海市房屋土地管理局关于印发办理个人住房抵押登记有关规定的通知文章属性•【制定机关】上海市房屋土地管理局•【公布日期】1996.07.08•【字号】沪房地籍［1996］545号•【施行日期】1996.07.08•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】正文上海市房屋土地管理局关于印发办理个人住房抵押登记有关规定的通知（沪房地籍[1996]545号一九九六年七月八日）浦东新区规土局，各区县房地局、规土土地局、房管局，崇明县建委，市、区、县房地产登记处：为配合本市住房制度改革的实施，支持职工购买住房，简化个人住房抵押登记的手续，现将《上海市办理个人购买住房抵押登记的有关规定》印发给你们，请遵照执行。
上海市办理个人购买住房抵押登记的有关规定为配合本市住房制度改革，促进住房商品化，支持个人购买住房，根据《上海市住房制度改革实施方案》和《上海市房地产登记条例》、《上海市房地产抵押办法》的有关规定，对办理个人购买住房抵押登记作如下规定。
一、本规定适用于本市个人购买住房，向银行申请住房抵押贷款的房地产抵押登记。
二、本市个人利用公积金抵押贷款的抵押权人是中国建设银行上海市分行以下简称建行房地产信贷部和经办的区、县支行。
三、抵押权人的法人代表及经办人的名单由贷款银行负责提供给市、区县房地产登记处备案，抵押登记时，抵押权人不再另行提交法人代表身份证件。
如抵押权人委托抵押人申请抵押登记的，应提交委托书，委托书由贷款银行盖章。
四、个人以抵押贷款方式购买期权商品住房，申请抵押登记时，应提交抵押合同一份，全部预售合同。
抵押合同和预售合同由房地产登记处加盖"抵押登记"章后各留存一份，其余应在五日内退还给申请人。
房地产登记处受理登记后，应当在十日内发给抵押权人《房地产其他权利证明》。
五、个人以抵押贷款方式贷款购买住房现房，申请房地产登记时应同时申请抵押登记。
申请登记时应提交：1、购房人身份证件复印件；2、售房合同；3、房地产抵押合同；4、勘测报告。
个人房产抵押的注意事项
个人房产抵押的注意事项房产抵押是指借款人以自有或第三人的房产作抵押向贷款机构（银行或其他金融机构）取得贷款，并在约定期限内按时偿还贷款本息的一种经济行为。
在进行个人房产抵押时，需要注意以下事项：一、明确抵押物价值在进行房产抵押前，首先要对所抵押房产的价值进行评估，并明确其市场价值。
这有助于确定抵押物的实际价值，并确保抵押物的安全性和可靠性。
同时，在评估过程中，要考虑到房产的地理位置、周边环境、房屋结构、装修等因素，以确保评估结果的准确性。
二、选择合适的贷款机构在选择贷款机构时，应考虑其资质、信誉、利率等因素。
一般来说，银行是办理房产抵押贷款的首选机构，因为其具有较高的信誉度和较强的风险控制能力。
同时，在选择贷款机构时，应了解其贷款条件、流程、期限、利率等相关信息，以便做出明智的决策。
三、了解贷款利率和还款方式房产抵押贷款的利率通常高于一般商业贷款利率。
在选择贷款机构时，应了解其贷款利率以及是否可申请优惠利率等优惠政策。
同时，还应了解还款方式，如等额本息、等额本金等，以确定适合自己的还款方式。
此外，在贷款期间应密切关注利率变动情况，以便及时调整还款计划。
四、确保还款能力在申请房产抵押贷款前，应评估自己的还款能力。
确保有足够的收入来源和稳定的收入，以确保按时偿还贷款本息。
同时，应尽量避免债务过多或信用记录不良等不良情况的发生，以免影响贷款审批结果。
五、注意法律风险在进行房产抵押时，应确保合法合规操作。
借款人应与贷款机构签订合法有效的抵押合同，并办理合法有效的抵押登记手续。
在抵押期间，借款人应妥善保管和使用房产证等相关证件，不得私自转让或抵押该房产。
如发生抵押物灭失、毁损或被查封、扣押等情况，应及时向贷款机构报告，并采取相应的补救措施。
六、注意续贷和提前还款事项在抵押期间，如借款人按时偿还贷款本息，可考虑进行续贷操作。
在续贷前，应与贷款机构协商签订新的抵押合同，并按时偿还后续贷款本息。
如借款人提前还款，也应与贷款机构协商相关事宜，并按照约定进行提前还款操作。
工程款以房抵贷注意事项
工程款以房抵贷注意事项
工程款以房抵贷是一种常见的贷款方式，通常用于房屋装修或
者房屋改造。
在进行工程款以房抵贷时，有一些注意事项需要考虑：
1. 房屋所有权证明，首先，确保你有房屋的所有权证明，并且
房屋没有任何法律纠纷或抵押。
2. 贷款额度，在申请工程款以房抵贷时，需要明确确定你需要
的贷款额度，以及你的房屋价值能够支持的贷款额度。
3. 贷款利率和期限，了解贷款的利率和期限，以及贷款的还款
方式，确保自己能够承担贷款的还款压力。
4. 贷款用途，确保明确告知贷款机构你的贷款用途是用于房屋
装修或者改造，以便贷款机构能够给予相应的贷款产品和服务。
5. 贷款手续费用，了解贷款申请过程中可能产生的各种手续费用，包括评估费、抵押登记费等，以及贷款机构是否有其他额外收
费项目。
6. 风险评估，在申请工程款以房抵贷时，需要对自己的还款能力进行风险评估，确保自己有能力按时还款，避免因贷款而增加经济压力。
7. 合同条款，在签署贷款合同前，仔细阅读合同条款，确保自己对贷款的各项条款和条件都有清晰的理解。
8. 法律法规，了解相关的法律法规和政策，确保自己的贷款行为符合法律规定。
总的来说，工程款以房抵贷是一种方便的贷款方式，但在申请和使用过程中需要谨慎对待，确保自己的权益不受损害，避免贷款过程中出现意外情况。
希望以上信息能对你有所帮助。
房屋抵押贷款担保的流程有哪些
遇到债权债务问题？赢了网律师为你免费解惑！访问>>房屋抵押贷款担保的流程有哪些说到房屋抵押贷款，相信大家都不会陌生吧，在进行贷款的时候，是需要具备一定的条件的。
那么，在进行房屋抵押贷款担保的时候，流程有哪些呢?借款人须具备的条件有哪些?下面，小编会为大家带来相关的法律知识的介绍。
一、房屋抵押贷款担保的流程有哪些1、向银行等金融机构申请借款人贷前咨询：填写居民住房抵押申请书，并提交银行下列证明材料：借示人所在单位出具的借款人固定经济收入证明;借款担保人的营业执照和法人证明等资信证明文件;借款人具有法律效力的身份证明;符合法律规定的有关住房所有权证件或本人有权支配住房的证明;抵押房产的估价报告书、鉴定书和保险单据;购建住房的合同、协议或其他证明文件;贷款银行要求提供的其他文件或材料。
银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查。
借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交银行收押。
借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证。
贷款合同签订并经公证后，银行对借贷人的存款和贷款通过转帐方式划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位。
贷款结清，贷款结清包括正常结清和提前结清两种。
①正常结清：在贷款到期日(一次性还本付息类)或贷款最后一期(分期偿还类)结清贷款;②提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。
贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。
2、向房产抵押网络借贷服务平台申请借款人除可以向银行等金融机构申请之外，还可以向房产抵押网络借贷服务平台申请，向房产抵押网络借贷服务平台申请贷款，会比银行等金融机构快得多。
仟邦资都“宅优贷”的出现，为借款人提供了一个快捷融资的新渠道。
除同样要办理公证抵押之外，审核及最终放款都比银行快得多，最快当天就能获得所需资金，从而大大缓解了借款人“急用钱”的迫切需求。
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上海房产抵押贷款时要注意的几个问题
如今，房产抵押贷款是短期内获得大量资金的主要方式，大多数朋友在缺少资金时都会选择这种方式，但是其中也有很多需要注意的地方。
上海直向有7年丰富的办理上海房产抵押贷款经验，直向融资顾问为大家介绍下上海房产抵押贷款时要注意的几个问题。
问题一：贷款资料应在什么时候准备
很多借款人认为贷款资料应在办理贷款的过程中准备，其实这样会浪费很多时间，贷款资料最好在贷款前准备好，避免因资料不全延误贷款时间。
问题二：任何房产都可以办理抵押吗
并不是所有的房产都可以用来抵押贷款，比如上海当地一些机构不受理厂房，一些银行不受理别墅等，另外，一些银行也不会接受还在还贷款中的房子用来抵押贷款。
所以您的房产是否可以办理抵押贷款，应提前向贷款机构咨询清楚。
问题三：房产评估值与贷款额度成正比吗
一般来说，“房产估价越高贷款额度越高”是没错，但是如果房产估价明显高于房屋的实际价值，那么上海当地的机构是有可能会拒贷的。
因为会让人觉得是虚假的估价。
直线在办理上海房产抵押贷款时，主要要求有以下几点：
1、抵押物：住宅、别墅、商铺、办公楼（目前厂房不操作），上海地区产权房，房产价值≥100万
2、借款额度：30万～3,000万
3、借款成数：住宅，最高可贷7成，别墅一般6.5成，商铺写字楼一般5.5成
4、一套房也可操作，有老人户口的需要提供备用房
5、贷款用途：主做企业经营
6、抵押人身份：主要是拥有中国国籍（大陆），在上海工作居住的外籍人士也可操作
7、个人信用：辅助参考，不是贷款类黑名单及恶意逾期即可。