银行理财业务事业部制改革方案
关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知
关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知2014年7月11日，国银监会发布《关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》，要求各银行完善理财业务的内部组织管理体系，设立理财业务经营部门，并按照“单独核算、风险隔离、行为规范、归口管理”四项基本要求规范开展理财业务，防范理财业务的风险积累。
各银监局，开发银行，各国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：为进一步规范银行理财业务发展，完善理财业务组织管理体系，现就有关事项通知如下：一、银行业金融机构（以下简称银行）应按照单独核算、风险隔离、行为规范、归口管理等要求开展理财业务事业部制改革，设立专门的理财业务经营部门，负责集中统一经营管理全行理财业务。
[4]二、单独核算是指理财业务经营部要作为独立的利润主体，建立单独的会计核算、统计分析和风险调整后的绩效考评体系。
理财业务经营部同时要对每只银行理财产品分别单独建立明细账，单独核算，并应覆盖表内外的所有理财产品。
三、风险隔离是指理财业务与信贷等其他业务相分离，建立符合理财业务特点的独立条线风险控制体系；同时实行自营业务与代客业务相分离；银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离；银行理财产品之间相分离；理财业务操作与银行其他业务操作相分离。
（一）理财业务与信贷业务相分离是指理财产品的资金来源和资金运用相对应，独立于银行信贷业务；本行信贷资金不得为本行理财产品提供融资和担保；理财业务应回归资产管理业务的本质。
（二）自营业务与代客业务相分离是指自营业务与代客业务分别开立独立账户；分别建立相应的风险管理流程和内控制度；代客理财资金不得用于本行自营业务，不得通过理财产品期限设置、会计记账调整等方式调节监管指标。
（三）银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离是指银行销售上述两类产品时应有相互独立的准入、考核、推介和销售制度等；代销第三方机构产品时必须采用产品发行机构制作的宣传推介材料和销售合同，不得出现代销机构的标识。
27号文
27号文为把严守风险底线放在更加突出的位置，切实有效地做好风险防范和化解工作，逐步有序缓释存量风险，严格控制增量风险，促进银行体系安全稳健运行，现提出以下工作意见。
一、健全风险治理体系，全面提升风险防控能力（一）加快风险治理体系建设。
各级监管机构要督促银行业金融机构继续深化治理体系改革，加强集团全面风险管理。
督促加强董事会建设，强化履职评价，严格股权管理和股东行为规范。
推进子公司制、事业部制、专营部门制、分支机构制改革，完善业务治理体系，完善风险隔离机制。
（二）完善全面风险管理框架。
各级监管机构要督导银行业金融机构将非信贷、表外等类信贷业务纳入全面风险管理体系，与表内业务一起进行统一授信管理，建立包括各类资产在内的资产质量监测体系，及时向相关银行业金融机构提示风险。
组织银行业金融机构开展新兴表外业务风险自查，自查报告及时报送监管机构。
（三）健全联防联控风险化解机制。
各级监管机构要根据辖区实际情况，绘制辖区风险地图，确定风险监管重点地区，成立风险防控小组，定期分析监测区域风险变化及趋势，及早预警提示。
积极推动由地方政府、监管机构和银行业金融机构等参与的联扶、联防、联控的风险化解机制。
（四）加强系统重要性银行监管。
相关监管机构要强化对系统重要性银行的监管，督促其切实计提系统重要性附加资本。
强化对银行集团的并表监管，推动系统重要性银行制定恢复和处置计划，建立危机管理工作组，加强跨境危机管理和处置协调。
（五）加强压力测试分析及其成果的应用。
各级监管机构要定期组织银行业金融机构开展压力测试，实施频度应当与其风险状况和系统重要性相适应。
及时审查银行业金融机构压力测试报告，必要时对压力测试情况进行后评估。
银行业金融机构要按规定将压力测试报告报送监管机构，并将压力测试结果充分运用于制定、修订经营管理决策、应急预案和恢复与处置计划。
二、持续加强信用风险防控，紧盯重点客户、行业和区域（六）推动不良贷款防范化解。
各级监管机构要督促银行业金融机构运用重组、转让、追偿、核销等手段加快处置存量不良，推进不良贷款受益权转让和不良贷款证券化等试点工作。
中国银行业监督管理委员会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知
中国银行业监督管理委员会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2014.07.10•【文号】银监发[2014]35号•【施行日期】2014.07.10•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知（银监发[2014]35号）各银监局，开发银行，各国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：为进一步规范银行理财业务发展，完善理财业务组织管理体系，现就有关事项通知如下：一、银行业金融机构（以下简称银行）应按照单独核算、风险隔离、行为规范、归口管理等要求开展理财业务事业部制改革，设立专门的理财业务经营部门，负责集中统一经营管理全行理财业务。
二、单独核算是指理财业务经营部要作为独立的利润主体，建立单独的会计核算、统计分析和风险调整后的绩效考评体系。
理财业务经营部同时要对每只银行理财产品分别单独建立明细账，单独核算，并应覆盖表内外的所有理财产品。
三、风险隔离是指理财业务与信贷等其他业务相分离，建立符合理财业务特点的独立条线风险控制体系；同时实行自营业务与代客业务相分离；银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离；银行理财产品之间相分离；理财业务操作与银行其他业务操作相分离。
（一）理财业务与信贷业务相分离是指理财产品的资金来源和资金运用相对应，独立于银行信贷业务；本行信贷资金不得为本行理财产品提供融资和担保；理财业务应回归资产管理业务的本质。
（二）自营业务与代客业务相分离是指自营业务与代客业务分别开立独立账户；分别建立相应的风险管理流程和内控制度；代客理财资金不得用于本行自营业务，不得通过理财产品期限设置、会计记账调整等方式调节监管指标。
（三）银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离是指银行销售上述两类产品时应有相互独立的准入、考核、推介和销售制度等；代销第三方机构产品时必须采用产品发行机构制作的宣传推介材料和销售合同，不得出现代销机构的标识。
关于私人银行事业部制改革与风险合规管理的思考
育、 慈善、 旅游、 医疗、 资讯、 拍卖行等各类高端咨询和尊
享服务 。因此 ， 需要 明确私 人银 行部 的专业 职能 。 授予产
（ ） 一 做好 事业部制转型 准备
实施 事业 部制需 要 重新 审视 事业 部 转 型所需 的 准 备， 重新 审视在大环境 下私人银行 向事业部 转型所需 的 前 提条件 ， 充分 考虑 向事业 部 转型 所需 的 管理 理念 、 考
别薪酬等级、 特别行政职级。
（ ） 五 建立模拟 核算体 系
按 照准 事业 部制 的定 位 ， 借鉴学 习国 内同业私 人银 行 的发 展经 验 ， 人 银 行 部拟 依 据 “ 拟核 算 、 重计 私 模 双 价” 原则 。 人银 行总分部 为核算 主体 。 拟进 行全 口 以私 模 径 的业务收入 、 业务支 出和模 拟利润的核算 ， 建立模拟核
私人银行专业服务 能力 主要 是围绕私 人银 行专业产
品和服务研发 、 营销和 风险管理 能力等 。在 私人 银行业 务起步 阶段 ， 短缺 的是私人银 行专业产 品和服务 的研 最 发能力。按需定制 、 快速 响应是私 人银行产 品服 务 的基
门定位。要 实施 事业部制 ， 从现行 组织 架构 体 系出 需要
品和服 务与第 三方合 作有关事项 的权限 ， 以强大 的创新 能力 、 完善 的服务体 系与开放的产品平台 。 提供充分满足
客户个 人差 异化 的产品和服务 。
同时， 在与分行合作模式中， 私人银行事业部主要承
担私人银行业务 发展规 划 、 经营计划 与考核 、 准入 管理 、
核、 系统等方面的转型 以及 所需 的部பைடு நூலகம்门配合 。并 制定一
民生银行事业部改革现状及计谋
民生银行事业部改革现状及计谋2民生银行事业部改革民生银行简介中国民生银行于1996年1月12日在北京正式成立，是中国首家要紧由非公有制企业入股的全国性股分制商业银行，同时又是严格依照《公司法》和((商业银行法》成立的标准的股分制金融企业。
多种经济成份在中国金融业的涉足和实现标准的现代企业制度，使中国民生银行有别于国有银行和其他商业银行，而为国内外经济界、金融界所关注。
截至2020年末，中国民生银行的经营状况维持着国内领先水平，如下表:表民生银行经营现状行业背景和整体环境我国的商业银行，最近几年来历经股分制改革，市场地位和市场形象大大提升，专门是金融危机暴发以后，开始了国际排名提高、资产维持持续增加的势头。
较西方要紧商业银行来讲，进展稳健，业务稳固，维持较好的进展前景。
国内各家商业银行由于其不同的产品设计，不同的地域位置和不同的规模水平，都有着各自独特的经营特点和优势，因此各家银行的问题也有其专门性的经营方式和经营的重点所在。
可是这些商业银行也有着一个一起点，确实是采纳的是传统的经营模式和组织形式，即总分行式的直线结构。
这种结构是长久以来各个银行利用的组织形式，通过连年的实践，有着专门大的优势，确实是总行的绝对领导。
这就使得总行的命令和政策能够快速准确的执行，避免了各个分行自由散乱的决策。
可是，商业银行传统的经营模式和组织形式仍是存在一些短处:第一，国家高度垄断。
大型商业银行规模庞大、市场份额稳固，占据市场竞争垄断地位，客观上决定了商业银行的产权性质比较单一，国有化程度较高。
而一个成熟的市场竞争必然是在不同产权主体之间进行竞争，因此只有打破垄断格局，才能籍以提高银行业的效率;第二，传统业务为主。
与外国金融机构相较，我国商业银行推出的业务品种比较单一，业务范围也较窄，无法知足高端客户快多样、高效、迅速的金融效劳需求，在国际金融市场竞争中处于不利的位置。
尽管很多商业银行引进国外先进的治理体会，进行业务创新，比如挖掘私人银行业务市场、理财产品开发、成立金融信息技术平台和进展电子银行业务等，可是在深层次的衍生金融产品挖掘方面由于受到人材和技术资源的限制，短时间之内也很宝贵到明显的成效;第三，资源配置效率不高。
中国银行业理财市场年度报告(2014)
中国银行业理财市场年度报告（2014）作者：来源：《金融周刊》2015年第20期一、序言本报告所称的理财产品是指银行业金融机构自主设计开发、在全国银行业理财信息登记系统（以下简称“理财信息登记系统”）中登记，并有统一登记编码的理财产品。
理财信息登记系统是在银监会指导下，由中央国债登记结算有限责任公司（以下简称“中央结算公司”）依托于自身的业务与技术平台，自主设计、开发建设和营运管理，供银行业金融机构进行理财产品报告、登记及相关业务操作的电子化系统。
2014年，国民经济在新常态下保持平稳运行，结构调整稳步推进，产业结构更趋优化。
围绕实体经济发展，政府简政放权，激发各界创新活力，金融市场监管也更加完善。
多层次金融市场建设稳步推进，金融改革不断深化，利率市场化进程加快。
泛资产管理特征日益显现，商业银行、证券公司、基金公司、信托公司和保险公司在资产管理业务中既竞争又合作，共促中国金融市场繁荣。
2014年，银行业理财市场呈现出崭新的局面：理财业务规模稳步增长，参与主体不断扩大，年末理财规模在各类资产管理业务中位居首位；监管部门推进银行理财事业部制改革，规范非标准化债权资产投资业务，加强理财信息登记工作和信息披露，推动银行理财创新与转型，投向实体经济，回归资产管理本质，逐步打破刚性兑付。
在理财信息登记系统的大数据支持下，中央结算公司发布了《中国银行业理财市场年度报告（2013年）》、《中国银行业理财市场半年度报告（2014上半年）》，报告用详尽的数据揭示了中国银行业理财市场全貌。
具体而言，2014年银行业理财市场呈现以下三大特点：一是理财规模平稳增长。
截至2014年末，全国开展理财业务的525家银行业金融机构共存续理财产品55，012只，资金余额15.02万亿元，较2013年末增长4. 78万亿元，增幅46.68%：2014年全年日均理财余额13.75万亿元，较2013年增长4.16万亿元，增幅43.38%。
银监会的35号文堪称2014年以来国内银行理财市场的最大事件
银监会的35号文堪称2014年以来国内银行理财市场的最大事件35号文推动理财事业部改革的背后是银行理财业务将打破刚性兑付、产品发行向净值类转型、理财业务将更重投资能力。
7月底上报方案，9月底完成理财事业部制改革。
银监会的35号文堪称2014年以来国内银行理财市场的最大事件。
按照35号文的规定，包括四大行、邮储银行、全国性股份制银行、城商行、农商行、农村合作银行、农村信用社等银行均要对其理财业务进行事业部制改革。
据此，这场改革不但涉及资产规模超过10万亿的“巨型银行”，也将涉及资产规模不足百亿的小银行。
据了解，目前，包括四大行、全国性股份制银行以及北京银行等一些城商行基本都将于近期陆续上报改革方案，光大银行、交通银行等银行的改革方案实际上此前已经与监管层有过沟通。
“对于许多中小银行来说，理财业务才刚刚起步，短期并不具备单独的盈利能力，对于他们来说，进行理财事业部改革困难很大，积极性并不高。
”一位股份制银行的人士分析称。
改革进行时截至目前，35号文下发已超过半月。
按照银监会的要求，涉及的银行必须在7月底之前向银监会及其派出机构报告已有理财业务开展情况以及事业部制改革的规划及时间进度。
“现在正好是半年度的总结期，理财业务的情况材料其实已经给到了银监局，但事业部的改革方案这几天还在开会研究，研究后就会上报。
”东北一家城商行的人士表示称。
据该人士介绍称，之前该银行也曾多次和当地银监局交流过进行事业部改革的想法，但没想到这么快银监会就发文了。
实际上，今年初，银监会曾在一些监管会议上就明确提出理财业务向事业部制转型的建议，而一些主流银行也早已有所准备。
光大银行[微博]自从2013年5月成立资产管理部以来，就开始酝酿事业部转型。
今年4月，有消息称，光大银行就已经将理财事业部的改革方案上报行领导，只等银监会的相关要求落地。
据了解，目前，光大银行的理财事业部改革已经启动，预计7、8月份完成。
不仅仅光大银行，华夏银行浙商银行此前也都在筹建理财事业部。
深入推进银行业改革开放努力提升金融服务水平
深入推进银行业改革开放努力提升金融服务水平作者：来源：《中国农村金融》2014年第02期2013年银行业深入开展党的群众路线教育实践活动，一手抓促进发展，一手抓防范风险，各项工作取得明显成效。
银行业信贷保持合理增长，截至目前小微企业和“三农”贷款实现“两个不低于”；风险保持较低水平，银行信贷资产质量基本稳定；经营效益保持平稳，监管制度体系进一步完善，为民服务理念得到加强。
银行业总体运行平稳，实现了稳中有进，稳中有为，稳中有效。
银监会2013年工作注重整体谋划，务求工作实效，对重点工作分解督办注重实效；加强政策引导，促进银行业积极支持经济结构调整，着力推进“金十条”落实；保持监管连续性，坚定不移地防控系统性区域性风险，防控平台贷款、房地产贷款、过剩产能贷款等重点风险；适应金融市场变化，引导理财等新业态规范发展，协调处置非法集资活动，推动融资性担保公司规范运作；及时发布权威信息，稳定市场预期，促进银行业稳定健康发展。
中央经济工作会议全面分析了国际国内形势，要认真学习，深刻领会，全面把握形势变化对银行改革发展的要求。
要深刻认识中央治国理政新思路、新理念、新举措带来的市场、社会运行机制和行为模式的新转变，审时度势，不断增强银行业工作的统筹谋划能力。
2014年银行业工作总的指导思想是：全面贯彻落实党的十八大、十八届二中、三中全会和中央经济工作会议精神，坚持稳中求进的总基调，着力深化改革开放，着力改进金融服务，着力防范金融风险，切实提高银行业运行效率和服务实体经济能力。
2014年银行业监管工作重点主要有以下几个方面：——深入推进银行业改革开放。
扩大金融业对内对外开放，完善现代银行业治理体系、市场体系和监管体系，推进治理能力现代化，引导银行业长期可持续发展。
一是深化银行业治理体系改革。
改进绩效考评，引导树立正确政绩观和发展观，完善公司治理体系；推进子公司制、事业部制、专营部门制、分支机构制改革，完善业务治理体系；加强集团并表全面风险管理，强化集团风险管理主体责任和监管机构监督责任，完善风险治理体系；巩固行业协会自律机制建设，强化服务和救助功能，完善行业治理体系。
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XX银行理财业务事业部制改革方案
一、理财业务开展情况
（一）基本情况。
我行目前发行的理财产品为“XXX”理财产品，募集资金投资于同业存款，存放对象主要为信用状况良好的城市商业银行。
截至XXX年6月末，我行理财产品上半年共发行XX期，募集金额总计XXXXXX万元；存续XX期，存续金额总计XXXXXX万元；客户数量XXXXXX 人。
目前，我行理财产品的组织管理架构为：电子银行部负责理财产品研发设计、发行销售管理以及理财产品信息披露、向监管部门报备等工作；资金营运中心负责理财资金投资运作；计划财务部负责理财产品核算；清算中心负责理财产品会计核算；风险管理部负责理财产品风险管理；合规管理部负责理财产品合规审查；稽核审计部负责理财产品检查稽核及事后监督；科技保障部负责理财产品相关数据系统维护。
具体见下表：
理财产品研发设计理财
资金
投资
运作
理财
产品
成本
核算
理财
产品
会计
核算
理财
产品
风险
管理
理财
产品
合规
审查
理财产品检
查稽核及事
后监督
理财
产品
发行、
销售
管理
理财
产品
相关
数据
系统
维护
理财产品信息
披露、向监管
部门报备
电子银行部资金
营运
中心
计划
财务
部
清算
中心
风险
管理
部
合规
管理
部
稽核审计部
电子
银行
部
科技
保障
部
电子银行部
各部门内部对分工管理的工作，均采取双人或多岗位管理机制，在保证业务处理流程完整顺畅的同时，实现理财交易、复核、划款、核算、风控、合规、后督、维护等相互分离、相互制约。
（二）对照35号文第七条6点要求情况
1、对照“主要监管指标符合监管要求”情况。
截至6月末，我行资本充足率为XX%，核心资本充足率为X%，不良贷款率为X%，拨备覆盖率为XXX%，资产利润率为X%，资本利润率为XX%，流动性比例为XX%，成本收入比为XX%，主要监管指标均符合监管要求。
2、对照“具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算”情况。
目前我行设计开发了一套由前台销售和后台管理两部分模块组成的理财产品系统。
其中，前台柜员销售系统模块包括“产品销售”、“产品信息查询”、“销售信息统计查询”等内容。
后台即核心系统进行账务核算处理。
模块具体包括“理财产品维护”、“理财产品信息查询”、“理财产品信息登记簿信息查询”、“理财产品网点维护”等多项内容。
此系统基本能满足目前我行理财产品的规模和业务品种的需求，但与支持事业部的规范运营和理财产品单独核算的良好的信息技术系统要求还有很大差距。
3、对照“制定了理财业务风险监测指标和风险限额，
并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系”情况。
理财业务风险监测指标和风险限额规定尚未明确，需下一步改进，但我行制定了《XX银行人民币理财业务管理办法》、《XX银行理财业务突发事件应急预案》、《“金银花”理财产品发行实施方案》等多项制度文件，初步规范了操作风险。
理财业务实现了单独的会计核算，由我行会计结算部下设的清算中心将理财资金划入理财专户，实行封闭管理。
条线内部控制体系较为明晰，目前由行总部电子银行部负责理财业务的总体协调，包括市场调研、分析论证、提交行领导审批、向监管部门报批（备案）、营销规划和宣传资料的设计等；资金营运中心负责理财业务募集资金投资管理；个人业务部负责理财业务柜面服务工作，包括营销推广、宣传解释、优质服务监督、统计考核等；计划财务部、清算中心负责核算；风险管理部、合规管理部、稽核审计部负责风控管理和检查监督。
4、对照“有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队”情况。
我行资金营运中心负责理财业务募集资金投资管理，相关人员具有线上、线下业务交易资质，从业经验丰富，但打造高学历、高素质的专家团队，尚需时日内部挖潜和引进高端人才。
5、对照“在全国银行业理财信息登记系统中及时、准确地报送理财产品信息，无重大错报、漏报、瞒报等行为”
情况。
目前，我行理财产品的种类、期限、投向都较为简单，在全国银行业理财信息登记系统中能够做到及时、准确地报送“金银花”理财产品信息，无重大错报、漏报、瞒报等行为。
6、对照“银行业监管法规规定的其他审慎要求”情况。
针对银行业监管法规规定的其他审慎要求，我行理财目前未发现不符合要求的行为。
二、推进理财事业部制改革规划
（一）改革规划。
通过逐步完善理财业务的内部组织管理体系，集中统一经营管理全行理财业务，设立理财业务经营部门，实现“单独核算、风险隔离、行为规范、归口管理”四项基本要求。
步骤一：设立理财业务专营部门，实现自营业务和代客理财相分离。
步骤二：根据部门职责实行定岗定责、定岗定员，相互制约，实现风险隔离。
步骤三：丰富理财业务品种，增加债券、货币市场工具以及非标资产等，增强理财业务的市场竞争力，并根据规模增长情况，建立与之相适应的信息管理系统。
步骤四：当理财中间业务收入占比达到全行营业收入20%以上时，进行事业部制改革。
（二）时间进度。
我行成立XX银行股份有限公司理财业务改革工作组，切实加强改革工作的组织领导，确保在XXX年底前完成理财业务专营部门制改革。
（三）下一步工作措施
1、设立专营机构（归口管理）。
坚持“单独核算、风险
隔离、行为规范、归口管理”四项基本要求，稳健开展理财业务。
理财专营机构负责集中统一管理我行理财业务、制定完善各项规章制度，具体包括：理财产品的研发设计、投资运作、审批备案、数据系统、信息报送等。
拟设立投资前台、中台、风险管理、档案管理等，拟定编4至6人，相关人员实行岗位轮换和强制休假制度。
2、单独业务核算。
理财专营机构要作为独立的利润主体，建立单独的会计核算、统计分析和风险调整后的绩效考评体系。
负责对每只银行理财产品分别单独建立明细账，单独核算，并覆盖表内外的所有理财产品。
3、实施风险隔离。
理财业务实现五个分离，即实现理财业务与信贷等其他业务相分离；自营业务与代客业务相分离；理财产品与代销的第三方机构理财产品相分离；理财产品之间相分离；理财业务操作与其他业务操作相分离。
重点是理财业务服务建立独立的运作流程、业务凭证、销售文本、销售管理信息系统；配备获得业务资质的专门理财人员；在XX银行营业场所（包括网上银行等）设立有明显标识的服务区域。
4、确保行为规范。
理财业务实现三个规范，即销售行为规范、投资行为规范、运营行为规范。
重点是不销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品；不销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍
生工具的理财产品；审慎尽责地管理投资组合；及时、准确地在全国银行业理财信息登记系统上进行信息报送；做到理财产品全流程的信息充分披露，强化事前、事中和事后的持续性披露等。
5、完善操作流程。
结合实际，由理财专营部门主导，相关部门配合完善理财业务操作流程，重点是补充理财业务相关风险监测指标和风险限额规定。
三、问题和困难
我行面临的问题和困难较多。
一是我行理财产品规模小，结构单一，设立理财事业部成本较大。
二是理财专业人员紧缺，人才储备不够，风险难以控制。
三是相关绩效考核和激励机制处于摸索阶段，对理财人员工作积极性有所影响。
四是理财专营部门相关授权有待行总部明确。
五是风险管理有待进一步增强。
四、建议
建议理财事业部制改革宜循序渐进，可按照资产规模、理财规模、人员素质、风控能力等条件，从大到小，逐渐依次展开，顺序是先国有银行进行试点，然后是全国性的股份制银行，最后是覆盖面较广的城商行和农商行，否则风险管理跟不上，贸然进行事业部制改革，人财物相对独立，缺乏监督制约，可能出现系统性风险。
XX银行资金营运中心。