案例：国家助学贷款政策为何执行难
大学生助学贷款现状及对策分析
大学生助学贷款现状及对策分析随着教育程度的普及和大学生数量的不断增长，大学生助学贷款的需求也越来越大。
大学生助学贷款是指学生在完成学业之前从政府或其他机构获得的贷款，用于支付学费、生活费等。
它为贫困学生提供了上大学的机会，也为家庭经济困难的普通家庭提供了经济支持。
但是，大学生助学贷款现状也存在很多问题，需要政府、学校和社会各界共同努力来解决。
一、大学生助学贷款现状分析1、需求量大，贷款难获得随着经济的发展和社会的变化，大学生家庭经济条件的差异也越来越明显。
从2015年以来，国家连续四年推出大规模的大学生助学贷款，但是由于需求量大，贷款难获得的现象比较普遍。
根据统计，2019年，全国共有151万人次申请大学生助学贷款，但只有111万人次获得批准，批准率仅为73.51%。
2、贷款利率高，还款压力大大学生助学贷款的利率相对较高，通常在5%以上。
由于大学生在贷款时没有收入来源，因此无法在还款期内按时还款，很容易陷入还款困境。
此外，由于还款期较长，一旦无法按时还款，贷款利息将继续累积，最终可能形成巨额债务，给学生和家庭带来沉重的经济压力。
3、管理不规范，违规现象较多在大学生助学贷款的管理过程中，存在一些不规范和不规范的行为。
有些学校和银行批准了没有符合条件的学生，甚至为了得到贷款而虚报家庭收入和财产状况。
此外，由于缺乏有效的监管机制，一些学生在获得贷款后用于不正当目的，如购买奢侈品、赌博等。
二、解决大学生助学贷款问题的对策1、加强政策宣传，增加贷款发放量政府应加强对大学生助学贷款政策的宣传，提高广大学生和家长的知晓率和参与度，推出更加优惠的政策，增加贫困家庭和中等收入家庭的申请机会，加大贷款发放量，保障贫困学生的上学机会。
2、降低贷款利率，减轻还款压力政府应当适时调整大学生助学贷款的利率，以照顾学生的还款压力，减少对学生和家庭的经济负担。
此外，应当加强对大学生贷款的监督和管理，制定更加科学的还款计划，以促进贷款的还款。
助学贷款面临的风险及防范
助学贷款面临的风险及防范目前，我国的高等教育面临着前所未有的广泛需求与严峻挑战，随着改革开放的不断深化，教育领域的供求关系表现得十分紧张，一方面是庞大的受教育人口、居民教育需求增加，教育消费成为热点，科教兴国战略深入实施；另一方面是居民收入水平仍处于较低水平，高校的收费不断高涨，助学贷款的风险日益显现，银行放款不积极，家庭经济困难学生求学难的问题越来越突出，因此，探讨分析助学贷款的风险问题，已成为当前的一项重要内容。
一、助学贷款的发展状况1997年，我国的高等教育实现了从免费教育向成本补偿制度的过渡。
在高等教育规模迅速扩大和公共财政预算约束的条件下，加大了对高等教育成本的补偿力度，这在较大程度上缓解了高等教育财政经费的供求矛盾，并满足了居民对高等教育日益扩大的需求，但是，迅速提高的收费水平，却严重影响到低收入家庭接受高等教育的机会与积极性。
1999年，国家出台了国家助学贷款政策，并在北京等8城市的部分高校进行试点。
2000年9月，助学贷款范围从北京等8城市的部分高校扩大到全国高校。
从1999年开始办理国家助学贷款至2006年6月，全国申请国家助学贷款累计总人数为395.2万人，银行审批人数只有240.5万人，申请国家助学贷款累计总金额为305.6亿元，银行审批金额为201.4亿元，没有获得贷款的学生已超过27%，金额高达100多亿元，到2006年12月，全国累计审批国家助学贷款学生292万人，与6月份相比，增加51.5万人；审批金额253亿元，与6月份相比，增加51.6亿元；显然仍有大量的贫困大学生没有得到助学贷款的支持。
近几年，尽管国家对助学贷款政策的优惠条件进行了多次调整，贴息方式由过去的在校和离校后财政各贴50%调整为在校期间财政全贴，毕业后学生自付；还款年限由过去毕业后立即还贷、四年之内还清调整为毕业一至两年后开始还贷、六年还清；而且在贷款贴息的基础上，还增加了风险补偿等方面的优惠，这大大降低了银行发放助学贷款的风险，但助学贷款仍然难以满足贫困大学生的需求，助学贷款供给不足的矛盾日益严重，这在某种程度上也说明助学贷款制度还需进一步完善。
当前助学贷款工作中存在的问题、成因及对策
当前助学贷款工作中存在的问题、成因及对策当前助学贷款工作中存在的问题、成因及对策随着经济发展的加快，家庭经济条件的变革，越来越多的家庭选择用助学贷款的方式解决子女上学问题。
但是，在实践中，助学贷款依然存在很多问题。
本文将重点探讨当前助学贷款工作中存在的问题、成因及对策。
一、问题1. 助学贷款申请难度大。
申请资格要求以及申请手续繁琐，成为众多家庭助学困难的一个突出问题。
很多学生因为连基本的申请手续都搞不清楚而错过了申请期限。
2. 贷款方式单一。
很多家庭虽然需要助学贷款，但是部分学校及地区提供助学贷款的方式过于单一，只能依据学生或者是家庭的经济条件提供贷款，这样就很难满足学生的不同需求，同时也导致了学校或地区资金成本高的风险。
3. 收回助学贷款难度大。
有些家庭因为无力偿还贷款，在偿还期到期后，由于缺乏完善的追讨机制，导致助学贷款大面积流失，严重影响了助学贷款工作的推进。
二、成因1. 管理机制不完善。
现阶段，对于助学贷款的政策及手续并不完全统一，缺乏联网等破案前两日同步的机制。
同时，贷款机构之间的信息沟通不畅也导致了个别借款人的逃避。
2. 缺乏风控机制。
助学贷款制度缺少妥善的信用评估机制，风险系数也难以量化，风险控制难度大。
3. 利益相关者缺乏互动。
助学贷款涉及到的是学生和贷款机构以及政府等多个利益相关方。
对于这些相关者之间的沟通交流不顺畅，各自的利益关注点也不一样，导致了助学贷款工作的推进困难。
三、对策1. 完善管理机制。
建立起多部门之间的协调机制，将助学贷款落到实处，对于学校、贷款机构等相关机构的评估、筛选、审查等流程进行标准化，使申请助学贷款的程序更加规范化。
2. 编制合理的风险评估报告。
制定科学合理的评估机制，严格控制贷款范围，着力降低不良率。
3. 建立有效追款机制。
加强对贷款风险和收回机制的考核和监管，及时对违约家庭进行处罚并追回贷款。
总结而言，助学贷款作为政府出资加贷款机构推行之一，是当前中国发展教育事业的利器之一，但是发展过程中仍需关注问题现象及其成因。
生源地信用助学贷款办理面临的困难问题及建议
生源地信用助学贷款办理面临的困难问题及建议生源地信用助学贷款办理面临的困难问题及建议调查结果显示，生源地信用助学贷款面临部分学生和家长信用意识淡薄、毕业当年直接偿还贷款利息难、贷后追偿工作有难度等问题，亟待关注。
（一）部分学生、家长信用意识淡薄。
国家层面与助学贷款方面配套的法律法规较为缺乏，银行、高校、贷款学生在贷款中相应的权利和责任没有明确的规定，对学生行为不能形成很好的制约。
生源地助学贷款为信用助学贷款，还款主要靠贷款人的意愿和诚信去实现，存在贷款学生或共同借款人因各种原因不按期还款，甚至故意逃避还贷义务的情况，造成违约。
（二）毕业当年直接偿还贷款利息难。
根据国开行及教育部门规定，“在读期间利息全部由财政补贴。
毕业当年不再继续攻读学位的，在3年还本宽限期内只需偿还利息，毕业第四年开始偿还贷款本金和利息（特殊情况除外）。
”大学毕业后，大学生就需要偿还贷款利息，尤其是对于刚毕业且没有及时就业的大学生来说，没有工资收入，偿还贷款利息存在一定困难。
（三）贷后追偿工作存在难度。
大学生毕业后，流动性较大，就业分散，出现“失联”等现象，影响了贷后追偿工作的开展。
“学生联系方式与家庭住址的变化导致后续动态难于跟踪，我们虽建立了大量的微信群、QQ群，但是还存在不能及时联系、无法联系到等现象，贷后追偿工作仍比较困难。
”针对以上问题，基层建议：一是加快个人诚信体系建设，健全生源地助学贷款配套规定，明确政府、银行、高效、贷款学生在贷款中的权利和责任。
二是建议对于已毕业、未就业的大学生偿还生源地助学贷款实行政府补贴，免除一年利息。
三是加大高校毕业生就业创业支持力度，健全动态跟踪、追偿机制，确保及时偿还贷款本息。
国家助学贷款工作开展中存在的问题和困难
国家助学贷款工作开展中存在的问题和困难国家助学贷款工作开展中存在的问题和困难国家助学贷款工作开展中存在的问题和困难国家助学贷款是党中央、国务院在社会主义市场经济条件下，由政府主导、财政贴息、财政和高校共同负担一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的专门资助高校家庭经济困难学生的银行贷款，是加大对普通高校家庭经济困难学生力度所采取的一项重大措施，是一项无抵押、无担保的特殊商业信用贷欺。
国家助学贷款面向所有贫困大学生，能够更好地解决贫困生的各项问题。
主要包括减轻贫困生家庭的经济负担；保障每一位低收入家庭子女上大学的机会；维护贫困大学生的人格尊严及增强贫困大学生独立自主的意识；使贫困生获得一个较宽松自由的生活和学习的环境等。
但是随着高校招生规模的不断增长，高校中经济困难的学生人数将呈逐年上升趋势，对于高等学校来说，如何资助经济困难学生完成学业的问题已经变得越来越严峻。
国家助学贷款存在的问题和困难也日益凸显。
主要表现在：一、国家助学贷款制度发展缓慢第一，申请办理国家助学贷款的手续过于繁琐。
由于受国情所限，在考核申请国家助学贷款的学生家庭经济状况时，必须要出示学生家庭所在县(市、区)民政部门提供的证明，而现行的问题是，很多来自边远农村地区的学生由于种种原因，很难取得这个证明。
同时，要求申请贷款学生出具的材料十分复杂，学校和经办银行在审核相关材料时的工作量很大。
第二，各经办银行对高校国家助学贷款开办的项目单一。
目前，多数经办银行开办的项目仅限于学费贷款，许多特困学生在生活上没有经济来源，虽然通过助学贷款交了学费，但仍然无力承担在校期间的生活费，经济困难学生要求能够获得生活费贷款。
第三，学生信用意识淡薄。
国家助学贷款政策，切实地解决了高校贫困生在经济上的后顾之忧。
然而作为信用贷款，由于没有抵押和担保的顾忌，有部分违约的学生，大多采取毕业后一走了之的方式。
而这部分学生的这种不良贷款，必然会极大挫伤银行继续放贷的积极性，从而导致助学贷款机制的恶性循环。
国家助学贷款执行难的政策制度方面的原因剖析
（１）国家助 学贷款 由商 业银 行经办 的不 妥之 处 现阶段 我 国的 国家 助 学 贷 款 都 由商 业 银 行 经 办 ，但 是 商业 银行 经 办 国家 助 学 贷 款却 有 些 不 妥 ，因为 这 一 业 务 与 商业 银 行 的经 营 目标—— “安 全性 、流动 性 、盈 利 性 ”并 不相 符 。首先 ，从 “安 全 性”的 目标 出发 ，与银 行 的其 他 贷 款业 务 相 比较 ，商 业 银行 开展 助 学贷 款业 务 面 临着较 大 的风 险 ，主 要体 现 在如 下 两个 方 面 ：第一 ，一般 申请 国家 助学 贷 款 的都 是 家境 状 况较 差 的贫 困大 学 生 甚 至 特 困 生 ，很 少 能够 有人 为贷 款 提供 担 保和 抵 押 ，这 就使 国家 助 学 贷 款 成 为 了信 用 贷款 —— 仅 仅凭 借个 人 信 用 作 保 障 ，但 是 我 国 目前 社 会 信 用 环境 整体 水 平不 佳 ，个 人 信 用 档 案 体 系还 没 有 建 立 。这 使 国家 助 学贷 款业 务 具 有 较 高 的 风 险 。第 二 ，大 学 生 作 为 国家助 学 贷款 的借 款 人 ，可 能 由 于某 种 原 因 而 中 途退 学无 法完 成 学业 ，这 就可 能导 致 助学 贷款 得 不 到偿还 的风 险 ，还 有 可能 借 款大 学生 在 毕业 后找 不 到合 适 的工作 甚 至 找 不 到 工 作导 致 的银 行 风险 ，以及 工作 的 流 动性 较 大 致 使银 行 无 法 与之 取 得联 系进 而无 法 进 行 催 缴 的 风 险 （陈 刘 钦 ，冯 涛 ， ２００６）；其 次 ，从 “流 动性 ”的 目标 出发 ，对 于银 行 来说 国家 助 学 贷款 的贷 款 期 限较 其他 的贷 款 业务 长— — 一 般 为 １ｏ年 ， 如 果本 科 毕业 后继 续 攻 读 硕 士研 究 生 则 最 长为 １３年 。如 此 长 的贷 款期 限将 会 严 重影 响 国家 助学贷 款 作 为商 业 银 行 资产 之 一 的变 现能 力 ，从 而影 响商业 银行 资 产 的 流动 性 ；再 次 ，从 “盈利 性 ”目标 出发 ，国家助 学贷 款业 务 属 于商业 银行
高校助学贷款存在的问题及解决方法
高校助学贷款存在的问题及解决方法第一篇：高校助学贷款存在的问题及解决方法高校助学贷款存在的问题及解决方法摘要:高校助学贷款是国家资助贫困生的根本之计和推进教育改革的根本措施。
本文从国家助学贷款的重要性出发，对目前高校助学贷款中存在的问题进行了分析, 最后提出几条完善高校助学贷款机制的方法。
关键词:高校助学贷款;问题;方法国家从1999 年起推行国家助学贷款已经8年了，随着政策的推行，取得了巨大的成绩。
但这项政策在执行过程中，资助效果不尽如人意，不能从根本上控制助学贷款的风险，最终形成大量坏账。
如何解决高校助学贷款中存在的如大学生还款违约率高等问题是决定助学贷款能否继续进行下去的问题，工作的开展仍有许多问题存在。
一、国家助学贷款的重要性国家助学贷款是党中央、国务院为实施“科教兴国”战略, 加速人才培养，资助经济困难学生顺利完成学业, 特别是优秀青年得以深造的重大决策；是国家为了利用金融手段支持高等教育体制的深化改革，促进我国教育事业发展的重要举措；是解决贫困生按时交纳学费的根本办法。
助学贷款的实施，有利于高校正常的财务秩序，缓解高校资助经费不足的矛盾，培养学生自立自强能力和诚实守信的优良品格，为各阶层公民获得公平、公正的教育机会提供社会保障机制，使社会成员都能平等享有高等教育的权利。
二、目前高校助学贷款过程中的现状在2006年7月25日召开的教育部第16 次新闻发布会上，教育部相关负责人介绍说,自1999年开展国家助学贷款工作以来，全国申请贷款累计总人数395.2万人，银行审批人数240.5万人；申请贷款累计总金额305.6亿元，银行审批金额201.4亿元。
国家助学贷款工作虽然取得了一定成绩，帮助了数十万名困难学生就学，但也同时暴露出目前高校助学贷款的不足。
1.贷款需求不能满足据悉，自2004年6月国家助学贷款新机制实施以来至2006年6月底，全国申请贷款人数211.1万人，银行审批人数154.3万人；申请贷款金额171.8亿元，银行审批金额131.7亿元。
助学贷款执行难引发的思考——从大学生信用法律制度建设说起
校学生 寻找 担保 人 比较 困难 ， １９ 到 ９ ９年 底 ８个 城 市 中央 所属 高校 只发 放 了 ４ ０万 元贷 款 。后 经 两 ０ 次改革 ， ２ ０ 从 ０ ０年 ９月 １日起 ， 助学 贷 款 由试 点
的 ８个 城市 扩 大到 全 国 。 办 银 行 由 中 国工 商 银 经
６年 等新 的操 作 方 法 ， 经 济 困难 的 学 生 得 到 了 让 实 惠 。６年来 ， 国家 助学 贷 款 发 放 速度 虽 慢 ， 但共
１９ ９ ９年 国务 院办公 厅转 发 《 中国 人 民银 行 等 部 门关 于 国 家 助 学 贷 款 管 理 规 定 （ 行 ） 通 试 的 知》 确 定从 １９ ， ９ ９年 ９月 １日起 开 始 由中 国Байду номын сангаас工 商 银行在 北京 、 上海 、 津 、 天 重庆 、 汉 、 阳 、 安 、 武 沈 西 南京等 ８个 城市 进 行 助 学 贷 款 工作 试 点 ， 由于 在
过 中 国人 民银行 规 定 的警 戒 线 。据 报 道 ，０ ２年 ２０ 第 一批 申请 贷 款 的部 分 学 生 进 入 还 贷 期 ， 违 约 因 率 高达 ５ ％ ， 安交 通 大学 成 了第 一 所 贷 款 叫停 ０ 西
的学 校 。２ ０ ０ ３年 ８月 ， 国人 民银行 推行 “ ２ 中 双 Ｏ
月 ７日， 国务 院同意 ， 经 中国人 民银行 、 教育部 、 财
政部联合 下 发 了《 于切 实推 进 国家 助 学 贷 款 工 关 作有关 问题 的通 知》， 国家助 学 贷款实 行 “ 四定 ” 、 “ 三考 核” 施 ， 措 以确保 经济 困难 学 生 能 够 及 时 获 得贷 款。２０ ０４年 ７月 ， 育 部 、 教 财政 部 、 国人 民 中 银行 和银监 会共 同制 定 《 于进 一 步 完 善 国家 助 关 学贷 款工 作 的若 干 意 见》， 家 助 学 贷 款 在 校 期 国
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案例：国家助学贷款政策为何执行难
2005年8月29日，教育部副部长张保庆对海南、天津、黑龙江、内蒙古、青海、新疆、宁夏等8省区市助学贷款不落实，走过场地提出严厉批评，引起强烈社会反响。
国家助学贷款，这么好的政策为何执行起来这么难？
记者调查发现，我国去年下半年出台新的助学贷款政策，在风险防范和利益补偿方面对银行作了很有利的规定，然而时至今日，很多地方的银行仍以风险大，放贷成本高位由，设置较高贷款门槛，使许多急需资助的困难学生迟迟拿不到贷款。
请运用公共政策执行的相关知识，分析国家助学贷款政策执行难的主要原因和对策。
案例分析过程：
国家助学贷款执行难的主要原因：
一、学生方面：自开办国家助学贷款以来，贫困大学生的诚信问题就一直受到媒
体的关注，尤其是2002年以后，较高的贫困大学生还款违约率使全国各地的
国家助学贷款陷入了僵局，对大学生缺乏诚心的指责速蔓延，解决的对策也
集中于如何加大对违约学生的惩处力度方面，有的专家经过计算后认为学生
毕业每月只偿还300多元，认为无力还款是不可能的，这对违约原因的思考
过于单一化了，我们并不否认极个别学生恶意拖欠事实的真实存在，但我们
没有理由认为受过高等教育的大学生其道德水平反而低于社会的平均水平，
如果我们先不考虑违约行为的程度，仅就违约本身而言，也主要是因为违约
行为成本太低而收益过高或遵守规则的成本过高而收益过低的原因，解决问
题的一个措施就是提高选择违约活动的成本，加重惩罚的力度，所以许多人
将诚心的缺失归咎于惩罚力和措施度的不力，但这只是解决问题的一个思路，
还要考虑制度和规则的合理性，降低遵守规则的成本，提高遵守规则的收益。
如果不考虑规则的合理而只是单纯的加大惩罚的力度，后果只能是大学生放
弃申请这种贷款，不来报道或退学而不是按期还款的结局，所以对于目前我
们所面临的贫困大学生违约的问题，我们不要过分迷信严厉的惩罚，要同时
关注制度和规则的合理性以及助学渠道的多样性，造成大学生违约的原因很
多，不尽合理的贷款协议时造成较高违约率的主要原因，有的协议时造成较
高违约率的主要原因，有的协议要求学生在毕业之前就还清贷款，有的贷款
协议要求学生一毕业就要按月或按季度还款，并且必须定额定期缴纳，期限
短，偿还方式单一，对学生毕业后与遇到的困难估计不足，但在现今的就业
形势下，学生面临着巨大的就业困难，有许多人难以及时就业，有的薪水太
低，这些学生进入到收入稳定期需要一个相对较长的时间，如果一个大学生
在四年大学期间完全靠贷款生活的话，按时还贷几乎是完全没有可能的，而
且一个大学生毕业后的前几年正是青年人人生事业的起步期，如果花费五六
年的时间去还贷款意味着这个人不会有任何物质积累，对将来的事业和生活
都会造成一定的负面影响。
所以，改进还款方式，延长还款期限是解决国家
助学嗲款拖欠的一个有效手段，当然这有赖于财政贴息期限的延长。
二、银行方面：在各商业银行以极大的热情推出一系列小额个人消费贷款的同时，
国家助学贷款却遇到了商业银行的消极反应，舆论的矛头相当一致地指向大
学生较高违约率所表现出来的诚信问题，但在实际上影响银行办理国家助学
贷款积极性的根本原因主要不是诚信问题，而是让商业机构去从事非商业性
的活动。
这才是问题的关键，政府所指定的经办银行都是国有商业银行，作
为商业银行，明确规定政府部门不得不强令商业性银行发放贷款，干预资金
的投放，商业性银行要完全依据商业性原则来独立经营，但问题的复杂性在
这些商业银行又是国有银行，之所以成立国有盛业银行并且要对民营商业银
行的发展进行严格的限制，本意就是要控制经济资源，并且要对经济资源的
配置保持一种强大的控制力和影响力，既然是国有银行，政府就有权利对其
所控制的经济资源的配置施加影响，所以，正是现在这种过渡时期所持有的
金融体制造成了政府对商业银行经营活动的干预和商业银行对国家助学贷款
的消极态度，从政府部门来看，一方面要求商业银行不得擅自停办国家助学
贷款，另一方面，政府相关部门又不能强令银行按照贴息额全额发放助学贷
款，只能进行道德规劝，从银行方面来看，办理助学贷款的态度不积极，审
查周期很长，放款率很低，贷款金额也很少，国家贴息计划的额度本来就很
有限，现在还不能完全利用：有的银行在贷款配额尚有余额的情况下将助学
金和学习成绩挂构，将助学变成了奖学金，大大增加了申请国家助学贷款的
难度，银行对不同的院校实行了差别化的待遇，那些末流或不入流的弱势学
校，是难以分到国家助学贷款的一杯羹，而这些学校正是贫困学生最为集中
的地方，许多学校为了解决贫困学生太多，贷款额度太少的矛盾，支允许在
校学生贷款一年，远远满足不了贫困学生的要求，导致目前国家助学贷款所
发挥的作用和需要他的人数比起来还比较有限。
三、政府方面：我国自实行大学收费制度以来，每年的学费涨到4000,至10000元，
许多贫困家庭的子女坚持不到高中毕业就进入了劳动力市场，能够有幸拿到
大学入学通知书的又面临高额学费而缀学的危险，许多贫困家庭因为孩子上
大学而使其家庭在经济上走向崩溃和破产，并由此产生了更多的特困户，政
府在此情况下做出了“不让一名学生因贫困上不起大学”的庄严承诺。
作为
实现这样一个沉重目标的主要举措，在政府行政力量干预和经济利益激励下，
商业银行开办了国家助学贷款，这个被媒体广泛宣传和称赞的“国家助学贷
款”在名称上九凸显了国家两个字，实际上，这仅仅是一种财政贴息的商业
性贷款，是一种低息商业贷款，而非人们感觉到的是一种财政贷款。
国家助学贷款执行难的对策：
一、由政府用财政资金建立政府资金，对贫困学生直接提供资助。
二、个人助学贷款，就是由个人向贫困学生发放的助学贷款，在资助人和资
助对象一对一协商的基础上由银行按有关规定程序进行操作。
三、生源地财政贴息助学贷款。
四、对银行免征国家助学贷款利息收入营业税，对助学贷款业务单独考核和
核算，使之与一般商业性贷款相分离，对商业银行积极开展助学贷款无
疑是有利的。
五、学校为贫困学生提供勤工助学的工作岗位。
六、信用助学贷款和担保助学贷款应该同时得到舆论上和政策上的鼓励。
七、设立各种形式的奖学金。
八、政府应该用积极的态度来创造金融市场开放的条件。
九、学校也可以设立国家助学贷款风险专项基金。