冒用他人证件开网银的案例
用他人证件开立多个银行账户的案例
盗用他人证件开立多个银行账户的案例
一、案情介绍
业务运营风险管理系统展示网点触发一笔“短期内同一客户同一区域开多户”准风险事件。
经核实，某客户持身份证在多个不同网点开立了个人综合帐户，且与原系统留存的信息核对不相符，并与原留存的联系电话核实证实，非客户本人办理，客户本人身份证已遗失。
系该客户身份证非法被他人冒用开户，开户时柜员未审核出来。
因涉嫌套用他人信息开立个人结算帐户，被评定为风险事件。
二、案例分析
根据《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》，开户网点柜员受理个人结算账户开户时，必须由客户本人持有效身份证件亲自上柜，若委托他人办理，还须提供代理人有效身份证件。
柜员应仔细核查验证客户证件，使用“公民身份信息查询”交易进行联网核查存款人及代理人身份信息，并与本人核对无误之后方能办理。
这是一起典型外部欺诈风险事件，存在着一定的安全隐患：一是客户在一天时间内分别在不同时段不同网点开立多个账户，存在利用银行账户从事洗钱、诈骗等非法活动嫌疑；二是银行因开户实名制执行不到位，将会给银行及客户带来较大风险隐患及法律纠纷。
三、案例启示
准确识别客户身份，是柜员为客户办理开户、大额存取款及特殊业务的前提条件、也是柜员办理业务是否正确的重要防线。
当前，不法分子假冒他人身份或利用假身份证办理银行业务的案例日益增多，只要柜员稍不留心，不法分子的就能得逞。
柜员受理开户业务时，要严格执行客户身份识别和账户实名制，通过联网核查反馈信息及照片与客户证件和实际开户人核对，切实提高风险防范意识。
成功识破用他人证件开户的案例
成功识破用他人证件开户的案例
一、案例经过
某日下午1时左右，一名客户，持证件在支行营业室要求办理开银行卡及注册网上银行业务。
业务办理过程中柜员发现其证件照片与本人明显不符，便立刻进行了询问，客户声称自己整过容并坚持说是本人的证件，柜员立即将此情况汇报给当班业务经理。
业务经理对该客户核实出生年月和家庭住址基本信息时，该客户全部拒绝回答，并情绪激动。
为不影响其他客户办理业务，业务经理将客户请到理财室，再次与其就身份的真实性进行核实，经多方核实和询问，该客户终于承认证件不是本人，迅速离开网点。
二、案件分析
按照开户必须实名制，即“代理人办理开户业务需与本人进行核实，注册网银必须本人办理”的业务处理原则，对不符合开户条件的客户银行有权拒绝为其办理业务，以防止不法分子为了达到某些目的，利用虚假个人身份证件办理开户、网银等业务，维护金融秩序稳定。
业务经理同柜员坚持业务处理制度，杜绝了因冒名开户及注册网上银行而引发案件的风险隐患。
三、案例启示
（一）柜员通过联网核查认真核对客户身份，不流于形式，当客户以“整容”为借口应付柜员的询问时，做到不轻信客户并对发现问题的及时上报。
（二）在实际业务操作中，要摸索和积累客户身份真实性的现场核实经验，做到灵活运用、机智核查，例如：可以询问客户出生日期的公历及农历时间、身份证上住址附近标志性建筑物及对提供的辅助证件进行核对等要素进行身份核实。
堵截假身份证办理个人网银注册业务的案例
堵截假身份证办理个人网银注册业务的案例一、案例经过一名年青女子持身份证和银行卡到支行办理个人网银注册。
柜员按规定先审核客户证件，询问客户该证件是否为本人，得到对方肯定回答。
柜员在办理过程中感觉证件不太真实，客户与证件照片有差异。
随即与现场管理人员进行联网核查核实身份证件。
经仔细辨认，发现此身份证无长城防伪标志，卡面平滑，用二代身份证鉴别仪进行鉴别，确认为此身份证为假证。
经询问客户，客户又称代理姐姐办理网银注册业务，主管告知客户假证件我行必须没收，客户只得离去。
二、案例分析这是一起典型的利用假证件冒充他人注册网上银行的行为，一旦注册成功，可能引发诈骗事件，银行势必要承担未认真审核注册证件引起外部欺诈风险责任，影响社会信誉。
本案例中，该客户企图利用柜员“一时疏忽”，达到通过假证件办理网银注册目的，被工作人员识破。
个人网银注册是银行确定的重要风险点之一，员工在办理此业务时，要严格按照业务制度严格审核办理。
三、案例启示（一）加强培训，提高防范意识。
正值年末岁初业务繁忙之时，也是犯罪分子频频作案的高发期，为提高员工防范意识，就要不断加强新业务、新知识的学习，使员工熟练掌握各项业务技能和身份证件的真伪鉴别要点，并利用晨会和班后时间，结合典型案例，组织员工进行警示教育，时刻提醒员工合规操作，提高自我保护意识。
（二）提高警惕，降低操作风险。
前台柜员在办理业务时，要严格按照《业务操作指南》中提示的风险点进行重点审核，对需要审核客户身份证件的业务，柜员要按照要求严格审查，核实环节的核查不能流于形式，要充分利用身份证联网核查系统和身份证鉴别仪，核实客户证件真伪。
同时，现场管理人员要起到事前审核、事中控制的作用，提高人工鉴别能力，不给犯罪分子任何可乘之机。
（三）区分客户，做好风险提示。
在日常工作中，对主动上门办理新开户及电子银行业务的客户，不仅要核实是否本人办理、证件是否真实有效，而且要做好风险提示，柜员多说一句话，就能帮助客户防范资金风险的隐患。
公安部公布“5.15”防范经济犯罪十大典型案例
公安部公布“5.15”防范经济犯罪十大典型案例作者：田启亮来源：《中国防伪报道》2015年第05期在“5.15”第六个“全国公安机关打击防范经济犯罪宣传日”来临之际，公安部经济犯罪侦察局向社会公布了防范经济犯罪十大典型案例，旨在提起各方警醒，防范和抵制经济诈骗范围行为。
十大案例具体如下：一、黑客叶某网上盗刷银行卡案2013年7月，多家商业银行连续发生银行卡被网上盗刷案件，涉案客户近千名，涉及全国多个省市，引起广泛社会影响。
公安部经侦局对此高度重视，部署广东等地公安机关全力侦办。
经深入排查，一个以叶某为首的特大黑客网络攻击盗刷银行卡犯罪团伙浮出水面，该犯罪网络分为三个部分：一是叶某自编多个黑客软件，先从各大网站窃取用户电子邮箱和登陆密码，并自动筛选密码为6位数字的邮箱（银行登录密码和取款密码一般为6位数字）；又用黑客技术攻击某招聘网站，窃取与前述邮箱所对应的用户姓名、身份证号、手机号码信息；再在各商业银行网银或手机银行登陆界面，用前述信息进行批量碰撞登陆，登陆成功的即自动提取帐号、余额等信息，从而完成了对银行卡信息“四大件”（帐号、身份证号、手机号、登录密码）的收集。
二是网上中介人员层层转卖叶某窃取的大量银行卡信息。
三是不法分子在互联网上寻找银行网上支付、第三方快捷支付等支付漏洞，行内称“通道”，用叶某窃取的银行卡信息在网上大肆盗刷或转账牟利。
2014年5月，广东省公安厅经侦总队组织抓捕行动，抓获叶某、谭某等11名犯罪嫌疑人，缴获用于作案的电脑Il台、POS机13台及大批涉案物品。
在主犯叶某的电脑中查获160万条公民个人信息和银行卡账号，其中“四大件”齐全可以直接网上盗刷的银行卡信息19万条，涉案金额14.98亿余元。
另外查获8个使用“易语言”编写的批处理软件和手机木马黑客软件。
警方提示：该系列案件犯罪手法新颖，所有作案过程均在互联网上完成，对金融秩序、银行卡安全造成较大危害。
公安机关提示广大群众：生活中一定要注意保护个人信息；网银密码或手机银行密码等重要信息，应与电子邮箱密码等常用信息区别设置，防止给不法分子以可乘这机。
堵截冒名开立网银的案例
成功堵截冒名开立网银的案例某日一男子称其要开立网上银行。
经过柜员对其身份进行仔细核实后，发现本人与身份证及联网核查上的照片存在较大差异。
柜员依据业务操作流程便询问该男子是否为本人，该男子十分镇定并声称确实为本人。
本着谨慎的原则，业务经理与负责人也对该男子联网核查进行了仔细核对，也发现确实有着不同之处。
当询问该男子是否有其他辅助证件时，该男子拿出了行驶证作为辅助证件。
经柜员与业务经理仔细核实后，仍觉得存在疑点。
进而询问其身份证号、出生日期等问题。
该男子见无法回答便又称是为朋友办理，最终未成功开立网上银行。
二、案例分析及启示（一）操作流程，片刻不忘。
任何业务的操作流程都是前人的智慧结晶，都是本着审慎经营的原则而制定的。
随着互联网的普及，银行将网上银行作为业务的主打平台，大力宣传并提倡客户足不出户办理业务。
但正是由于其功能强大，风险因素也随之而来。
所以业务操作流程中明文规定开立网上银行只能本人进行办理，不可授权他人代为办理。
而开立网上银行，也是一项十分平常的业务，办理柜员会严格按照操作流程对办理人身份进行认真核实。
本案件中该网点柜员将规章制度铭记于心，严格遵守，从源头避免了高风险事件的发生。
（二）发现疑点，多问问题。
业务操作流程不会永远的一成不变，其中有一些是通过一件件的风险事件而随后完善的。
当前社会犯罪分子的犯罪特点已经向高科技犯罪转变。
成功诈骗后利用网上银行等手段将赃款迅速分发也已屡见不鲜。
这就要求我们随时保持高度警惕，在源头将其堵截。
在本案中柜员发现疑点时，先请业务经理及其他柜员再次进行了核对，并索要了辅助证件。
但该男子并不紧张，仍然十分镇定。
最后正是因为该男子无法回答柜员询问的问题而成功将其堵截。
可见多问问题这一步骤对于冒名办理业务的嫌疑人十分奏效。
（三）内外联动，共同防范。
任何一支团队都要讲究团队协作，银行作为特殊行业当然也不例外。
当高风险事件发生时，只有内外联动才能更好的将其避免。
大堂人员是最先接触顾客的工作人员，也是堵截冒名开立的第一道防线。
冒名开户案例
冒名开户案例【篇一：冒名开户案例】2014 年的某日，一名自称是李某某的客户手持身份证到建行津市支行，要求该网点为其办理银行卡开户业务。
柜员在仔细核对客户信息时，发现客户所提供身份证件上的相貌与本人十分相似，但出生年份与客户年龄看上去又有一定出入，且身份证为外省证件。
联系以往经验，柜员顿生警觉，疑似该客户为冒名开户，遂立即要求主管前来双人核实。
客户对于身份证件上的相关信息回答得十分迅速、准确，但为了有效防范冒名开户风险，加强身份审核，柜员通过dcc 系统查询了该客户证件名下相关账户信息，经询问该客户回答与实际明显不符，感觉我行已识别其假冒身份后，该客户借故迅速离开。
冒名开户的风险极大，除了银行卡会被不法分子加以利用从事网络手机诈骗等非法行为外，对户主本人名下的资金财产安全也造成了极大的威胁，存在较大的风险隐患，极易造成客户与银行间的风险纠纷。
虽然冒名开户是柜面风险防控的重点之一，但不法分子在与银行的多次交手中，对银行操作流程也进行了详细了解和分析，常常是有备而来，对一些简单的询问早已成竹在胸，此时若是柜员发现信息核实八九不离十时，极易放松警惕。
经过对多次类似事件的总结和分析，津市支行发现对于此类存疑的客户，可以通过采取查询其证件名下相关信息进行核实，如是否存在其它银行卡、银行卡密码效验、卡状态、余额等等，由于不法分子无法准确掌握此类信息，便极易露出破绽，被银行识破。
【篇二：冒名开户案例】7 月8 日上午九点左右，高新支行某营业网点的业务值班经理在智能化自助服务区为客户作指导业务时，有一位中年男子自助开立一张银行卡及电子银行业务，要求业务经理审核通过。
业务经理在审核客户证件及现场拍照时发现客户实际拍照的影像眉毛上有一颗比较明显的黑痣，而身份证件上并不存在，于是值班业务经理就询问客户原由，客户和肯定的回答是本人，无奈要求客户提供其他证件进行确认。
这时客户承认是想为其双胞胎的弟弟办理网银进行转账汇款，因了解电子银行必须本人办理所以谎称是证件持有人。
防范假冒开户业务的案例
防范假冒开户业务的案例一、案例经过一男子到网点开立个人结算帐户，柜员按照业务流程认真审核了该客户证件的真伪，发现客户本人相貌与身份证照片有略微差异，柜员立即叫现场管理人员进行复核，引起了工作人员的警觉。
于是现场管理人员请来网点负责人与年轻男子进行沟通，当问及年轻男子是否是本人时，该年轻男子急忙用本地方言大声自称是本地人，是本人。
这更增加了可疑程度，现场人员相互协作并暗示保安及另一位非现金柜员注意该男子的举动。
该男子神色慌张，急忙解释是代朋友开户，该网点负责人准备打电话进行代理开户电话核实时，年轻男子试图阻止无果后准备匆忙逃跑。
此时保安及非现金柜员及时阻止了该年轻男子的逃跑行为，并报警等待公安机关抓捕。
最后，该男子向警方交待自己假冒他人身份开立多张银行卡及网上银行，并在该年轻男子身上搜到近十张不同姓名，年纪与其相仿的身份证件、多张电话卡、不同姓名的多家银行卡及U盾等网上银行支付介质。
由于柜员办理业务按章操作、网点负责人及现场工作人员的机智配合，成功避免了风险事件发生，同时也成功将犯罪嫌疑人转交公安机关。
二、案例分析现今社会，许多不法分子利用他人身份证等有效证件开立违法账户进行违法活动，而银行是一个高风险的行业，经常会面临各种风险，网点工作人员必须不断增强防范意识及防范水平，在开立个人账户及网上银行等业务时，要认真审核有关证件及身份资料，确保客户资金安全及业务的安全运营。
三、案例启示（一）规范业务操作，提高履职能力。
柜员要严格按照规定办理业务，现场管理人员认真履行岗位职责，对柜员业务操作流程进行把关，从源头防范业务操作风险，避免风险事件发生。
（二）树立风险意识，提高安全防范。
从业人员应树立牢固的风险意识，特别针对各类诈骗事件，有效避免不法分子利用他人身份证办卡后实施诈骗等违法行为发生。
（三）加强员工案件防范的教育和学习。
正是由于该网点负责人坚持对高风险业务进行培训，积极做好防范对策，提高案防意识和警惕性，同时加强员工自我保护意识，防止因工作疏忽给不法分子可乘之机，有效将风险防范于未然。
成功堵截假冒他人开立网上银行的案例
成功堵截假冒他人开立网上银行的案例
一、案例经过
一男青年持身份证和银行卡来到网点要求开立网上银行，经办柜员认真审核该客户的身份证，询问是否为本人，该客户称是本人，但柜员仍感觉身份证上照片和其本人略有不同，遂告知现场管理人员，经现场管理人员鉴别客户身份证，确认此身份证为真实有效证件，只是照片上的头像与该客户相比略胖，核验客户银行卡密码也正确无误。
这时该客户有点不耐烦的说：“这就是我的身份证，银行卡密码也对，身份证照片是以前的，当时胖，现在瘦了。
”经办柜员进一步进行联网核查，核查出的照片与该客户所持身份证照片一致，但与该客户本人存在差异。
看到柜员的电脑上显示出了照片，该客户有点惊讶，但仍强辨，这就是我本人，说着拿起身份证和银行卡离开网点。
二、案例分析
本案例中，该网点员工的安全防范意识较强，警惕性较高。
严格按照业务操作流程办理业务，认真审查客户提交的相关凭证，严格把关，充分利用联网核查公民身份信息的优势，防范业务风险。
三、案例启示
（一）提高风险防范意识。
一线工作人员在办理业务过程中，要切实增强风险防范意识，特别对于开户、挂失等特殊业务，一定要认真、仔细、全面地审核客户的身份证件，杜绝案件发生，确保运营安全。
（二）强化风险教育。
营业网点要充分利用晨会及每周的业务学习时间，强化对员工的风险教育及警示教育，传达、学习上级行下发的各类风险提示和案情通报，吸取经验教训，并以正在开展的风险事件专项治理活动为契机，深入持续地进行案防教育，增强防范意识和敏锐性。
（三）加强业务学习。
加强对制度流程的学习、培训，严格按操作流程办理业务，强化岗位履职的自觉性和监督检查，规范各项业务操作流程，从源头上控制风险事件的发生。
成功防范冒用他人身份证件代理开户的案例
成功防范冒用他人身份证件代理开户的案例一、案例简介一名年轻女子持姓名为唐**的身份证到柜台办理借记卡及个人网银注册申领U 盾等业务，经办柜员发现客户出示的身份证与其本人不符，但身份证核查是存在的，且是真实的证件，于是立即报告了当班业务经理，经业务经理仔细核对相片，发现身份证上的相片与其本人确实有出入，于是询问客户是否是本人的身份证件？客户非常镇定地回答：我就是本人，几年前拍的和现在本人有点不像是很正常的。
说着还把披肩的长发盘了起来，叫业务经理仔细再看看。
网点主任闻讯后，立即走到柜台与柜员，业务经理一同再次核对，发现身份证上的相片明显要比客户本人年长几岁，仍认为客户并非身份证上的本人，这时客户马上大喊了起来：“你们银行怎么搞的？明明就是我本人，你们讲不象就不给我开户了吗？太不讲道理了吧？”，见到客户情绪开始激动起来，网点主任拿起身份证问身份证上的住址等细节，客户支支吾吾地答不上来，只得承认自己只是代理人，而身份证上的客户为其堂姐，因为没有空来银行，所以委托其代办。
二、案例分析近年来金融案件频发，犯罪份子欲利用伪造，抢盗得来的身份证件办理开户和开通个人网上银行进行犯罪活动的事件时有发生。
案例中客户存在侥幸心理，以为自己和其堂姐长相有点相似，以为银行不会太认真核对，企图蒙混过关。
如果当时经办柜员疏忽大意，而业务经理又没有认真履职，严格审核把关，让客户成功办理开户和网银业务的话，后期有可能存在作案的可能，对被冒用身份证的客户账户资金安全和银行声誉均会带来极大的损失和影响。
三、案例启示（一）加强重点环节管理，认真履行识别客户身份的义务。
柜员作为银行一线第一个接触客户员工，要保持高度警惕，严格按照业务操作规程进行操作。
在办理代理开户业务时要先换人进行核实后再办理。
（二）业务经理要坚持做好柜员的培训工作。
每月对柜员进行业务操作指南的培训，了解各项业务的风险点，风险防控措施，并利用晨训和月例会时间学习各种业务案例，以提高一线员工的风险防控意识，真正把各项规章制度落到实处，将制度养成习惯。
截冒用他人证件开卡和网银案例
截冒用他人证件开卡和网银案例
一天，客户持身份证前往支行办理开卡和网银业务，柜台人员经过联网核查与证件照片比对后发现与来人相貌特征有些不符。
于是柜台人员根据身份证件询问了关于客户信息的一些问题。
在了解过程中，该客户能回答出家庭住址，但不能说出自己的身份证号码，且一起陪同来的男子也一口咬定来的就是本人。
但是柜台人员总是觉得客户神情有些慌张不自然，便请对私业务监督柜台人员一起前来核对，在核对来人同证件照片是否一致时，该客户明显流露出了很不自然的表情。
这让经办与复核更加确定该笔业务为冒名办理。
在经过柜台人员和业务监督多次询问，并警示其冒名开户行为需承担法律责任后，该客户和陪同来的男子才承认非本人并离开支行。
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冒用他人证件开网银的案例
[案例经过]
甘某是银行个人网银客户，一天发现自己的网上银行无法使用，致电银行客服咨询后得知其网上银行已在某网点被注销并且重新开通，但甘某否认办理了该业务并回忆其曾丢失过身份证，当时已经补办了身份证，怀疑被他人冒用其身份证件办理了网银销户、重新开通网银的业务。
银行接到客户投诉后，经办网点通过核查当天的监控录像、询问经办柜员等方式对该笔业务进行了全面核查：一名男性客户持甘某所丢失的身份证前来办理业务，先是新开一张银行卡，同时注销原有的网上银行，重新开通网上银行。
当时，经办柜员已按照操作规程的要求对客户身份和证件进行了认真核实，并且进行了联网核查，核查信息反馈身份证件真实、有效，系统反馈照片与证件一致，证件上的照片与前来办理业务的客户也很相像，于是柜员判断其为客户本人并按客户要求办理了相关业务。
经办网点核实了甘某的真实身份并了解事情真相后向甘某真诚道歉，同时说明了情况，甘某接受网点建议，注销了被冒用身份证开办的银行卡和网上银行。
[案例处理]
为防止此类事件再次发生，银行及时对辖内各网点提出工作要求和风险提示：
一、做好客户甘某身份证件冒用的防堵工作。
鉴于目前身份联网核查系统暂时无法对曾经挂失的身份证作出提示，甘某身份证仍然有被继续冒用的风险。
为此，提示各网点如遇客户持有甘某旧身份证要求办理开户和申请开通网银业务的，应立即没收该身份证件，拒绝为其办理业务，并迅速报告公安机关。
二、认真做好电子银行注册、变更、注销业务过程中的客户身份识别工作。
再次强调在办理个人电子银行业务时，一是必须严格按照相关规定做好客户身份识别工作，一定要认真审核客户身份证照片与开户业务办理人是否一致，同时通过联网核查系统核实客户提供的身份证是否真实、有效。
一旦发现有疑点，应进一步核实客户有关信息（身份证地址、出生年月以及以往开户预留的电话、住址等信息），以确保客户身份的真实性。
二是对于客户同时申请注销网银后又注册的客户，要求特别关注，提高警惕，必须严格按照有关规定做好客户身份识别，确保是客户本人；客户办理电子银行注销业务的，应尽可能请客户提供原注册账户，如果客户无法提供原注册账户的，请客户说明理由。
[案例分析]
以上案例反映出来的特殊性在于：网点柜员在办理个人网银注册、注销等业务时，均已按照相关制度要求规范操作、履行了核实客户身份及证件的职责，但仍然无法有
效防堵假冒客户身份办理电子银行业务的风险。
分析整个业务办理流程，假冒者能够持有甘某已经丢失的身份证办理个人网银销户、银行卡新开户、个人网银注册等业务，关键在三点：一是假冒者长相的确与甘某相像，给柜面员工的识别带来很大的困难；二是电子银行操作规程中规定，办理个人电子银行注销可凭客户本人有效身份证件或客户本人及代办人身份证件即可办理，不需要提供介质。
假冒者持他人证件办理网银注册业务经常会遇到客户本人已经开立网银的问题，必须要注销原网银。
而制度上没有了介质的限制，假冒者的相貌若与客户本人长相相像，可直接假冒客户办理原网银的注销业务，长得不像的，也可以作为代办人办理，轻易便突破了这一关卡；三是身份证件联网核查系统无法反映客户身份证已经办理挂失、丢失等事项的特殊情况，导致假冒者持客户已经办理挂失但尚在有效期内的身份证件办理业务，系统反馈的信息仍然是证件有效、状态正常，没有给柜员提供有效的参考信息，给假冒者以可乘之机。
[案例启示]
从案例分析可看出，随着社会经济的发展，电子银行案防形势出现了新的情况和新的挑战，尤其是在客户身份及身份证件的核实环节，犯罪分子呈现出有研究、有准备、熟悉我行的业务流程和要求、千方百计钻制度的漏洞的趋势。
在团伙作案中，注重选择与客户长相相似的人作案，给网点的识别制造困难，蒙蔽过关。
同时，由于身份联网核查系统信息反馈不完善，单凭身份证注销网银隐藏巨大的风险，客户丢失的身份证在有效期内仍具有法律效力，一旦有长相和客户十分相像的其他人持该身份证前来办理业务，很难被银行一线柜员识别，易造成假冒客户身份证件开户、注册网银的风险，有可能给客户带来账户信息泄漏、资金损失，也会给银行带来声誉、诉讼乃至经济方面的损害。
一、营业网点要严格执行客户身份识别和账户实名制相关规定。
通过联网核查反馈信息、照片与客户证件及实际开户人核对，并留存核查记录。
对联网核查发现异常的，必须采取措施进一步验证客户身份信息的真实性，如多人复核，与客户核对预留信息等（如家庭地址、电话号码）等，防止不法分子冒用他人证件办理银行业务。
二、业务部门要加强客户身份识别技术的交流与培训，指导柜员严格按照“了解你的客户”原则，主动做好尽职调查和沟通，了解客户真实意愿，提高柜员识假、防假能力和风险防范意识。
三、加强技术创新与事后跟踪。
创新客户信息识别方面的技术，从系统硬控制上防范证件冒用风险。
同时加强对该类事件以及相关账户的跟踪控制，对发生异常资金变动或非法活动的，要适时采取措施，有效防范声誉风险和法律风险。