公司信贷概述
第一章公司信贷概述【知识点1】公司信贷相关概念图1-1【看图说话】1.信贷的含义最为宽泛。
2.教材提及的直接融资和间接融资，从严格意义上讲是指融资的方式。
凡是通过中介机构的融资就是间接融资；凡是资金提供方和资金需求方直接接洽的就是直接融资。
3.信贷本身是个中性词；站在银行角度看就是银行信贷，站在公司的角度看就是公司信贷；内容都一样。
4.如果将银行资产、负债业务都算在内，就是广义的银行信贷含义；如果只是提及银行的资产业务或某些表外业务，则是狭义的银行信贷含义。
5.赊欠从银行角度来讲，就是给公司提供类似透支的资金便利；而从公司的角度来说，就是提供或利用赊销。
【例题1·多选题】广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，它包括（）。
A.存款B.贷款C.担保D.承兑E.赊欠[答疑编号1937010101]『正确答案』ABCDE【例题2·单选题】下列属于直接融资的行为有（）。
A.何某向工商银行借款100 000元，专门用于其企业的工程结算B.A公司向B公司投入资金8 000 000元，并占有B公司30%的股份C.A公司通过融资机构向B公司借款600 000元D.何某通过金融机构借入资金120 000元[答疑编号1937010102]『正确答案』B『答案解析』融资是指资金的借贷与资金的有偿筹集活动。
通过金融机构进行的融资为间接融资；不通过金融机构，资金盈余单位与资金需求单位直接进行协议的融资活动为直接融资。
四个选项中，只有选项B没有通过金融机构，而是与资金需求单位直接进行协议，所以，选项B是直接融资行为。
本题的正确答案为B。
① 信贷定义的展开讲解② 信贷承诺：实质性信贷承诺；非实质性信贷承诺【例题·单选题】下列有关信用证的说法不正确的是（ ）。
A.银行根据信用证相关法律规范的要求开立 B.银行必须依照客户的要求和指示办理 C.这是一个有条件承诺付款的书面文件 D.信用证专指国际信用证[答疑编号1937010103]『正确答案』D『答案解析』根据信用证的定义，信用证是一种由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。
信用证包括国际信用证和国内信用证，而不是专指国际信用证。
所以，选项D 的叙述是错误的，选项D 符合题意。
【知识点2】公司信贷的基本要素 图1-21.交易对象图1-32.信贷产品信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式。
主要包括：① 贷款② 承兑③ 信用支持④ 担保/保函⑤ 信用证⑥ 承诺3.信贷金额信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额。
4.信贷期限（1）信贷期限有广义和狭义两种。
① 狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。
② 广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间。
③ 在广义的定义下，贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期。
图1-4【看图说话】1.各期具体含义2.补充说明① 签订合同→建立额度→提款② 有时会出现贷款全部还清，但合同尚未到期失效的情况。
（2）《贷款通则》有关期限的相关规定① 贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。
② 自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报中国人民银行备案。
自营贷款的含义后面会介绍。
③ 票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。
之所以不超过6个月，这是因为银行承兑汇票的最长期限就是6个月。
④ 不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定。
⑤ 短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。
短期贷款≤1中期贷款≤长期贷款≤3年5.贷款利率和费率贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格。
图1-5【看图说话】1.固定利率和浮动利率对比固定利率在利率上扬时，可以锁定成本；但当利率下浮时，则无法享受其带来的融资成本的节省。
浮动利率可以随行就市，当利率下行时较为有利，但利率上扬时，则会相应产生更多的融资成本。
2.基准利率① 基准利率是被用做定价基础的标准利率，被用做基准利率的利率包括市场利率、法定利率和行业公定利率。
② 通常具体贷款中执行的浮动利率采用基准利率加点或确定浮动比例方式。
③ 我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。
3.《人民币利率管理规定》有关利率的相关规定4.利率结构。
差别利率是对不同种类、不同期限、不同用途的存、贷款所规定的不同水平的利率，差别利率的总和构成利率结构。
利率档次是利率差别的层次。
利率结构→利率差别→利率档次我国中央银行目前主要按期限和用途的差别设置不同的贷款利率水平。
图1-6图1-7外汇贷款利率是随行就市。
e.g. LIBOR+ XX BP5.利率表达方式。
分、厘、毫都是十进制。
6.计息方式。
① 单利计息是指在计息周期内对已计算未支付的利息不计收利息。
② 复利计息是指在计息周期内对已计算未支付的利息计收利息。
7.费率① 费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算。
费率的类型较多，主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等。
② 手续费收入属于中间业务收入（Non-interest Income）。
图1-86.清偿计划图1-9贷款合同应该明确清偿计划，借款人必须按照贷款合同约定的清偿计划还款。
贷款合同中通常规定如借款人不按清偿计划还款，则视为借款人违约，银行可按合同约定收取相应的违约金或采取其他措施。
清偿计划的任何变更须经双方达成书面协议。
7.担保方式担保是指借款人无力或未按照约定按时还本付息或支付有关费用时贷款的第二还款来源，是审查贷款项目最主要的因素之一。
《担保法》中规定的担保方式：① 保证√② 抵押√③ 质押√④ 定金⑤ 留置在信贷业务中经常运用的主要是前三种方式中的一种或几种。
8.约束条件（Covenant）（1）提款条件主要包括：合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实、其他提款条件。
（2）监管条件主要包括：财务维持、股权维持、信息交流、其他监管条件。
【知识点3】公司信贷的种类表格补充：1.文件选读图1-10文件选读：【例题·多选题】按贷款期限划分，公司信贷的种类有（）。
A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.流动资金贷款E.透支[答疑编号1937010301]『正确答案』ABC『答案解析』按贷款期限划分，公司信贷的种类有：（1）短期贷款：是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款；（2）中期贷款：是指贷款期限在1年以上（不合1年）5年以下（含5年）的贷款；（3）长期贷款：是指贷款期限在5年（不舍5年）以上的贷款。
选项D的“流动资金贷款”是按贷款用途划分的。
所以，本题的正确答案为A、B、C。
【知识点4】公司信贷理论发展图1-11大发展≠大风险（业务发展与防范风险是一个硬币两个面。
）业务发展和防范风险是一个硬币两个面。
【知识点5】公司信贷资金的运动过程及其特征1.信贷资金的运动过程图1-12看图说话：1）信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。
2）信贷资金的这种运动是区别于财政资金、企业自有资金和其他资金的重要标志之一。
财政资金、企业自有资金和其他资金都是一收一支的一次性资金运动。
有借有还，再借不难。
【例题·单选题】信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。
其中第一重归流是指（）。
A.信贷资金首先由银行支付给使用者B.由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产C.经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，又流回到使用者手中D.使用者将贷款本金和利息归还给银行[答疑编号1937010302]『正确答案』C『答案解析』信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。
信贷资金首先由银行支付给使用者，这是第一重支付；由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产，这是第二重支付。
一经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，又流回到使甩者手中，这是第一重归流；使用者将贷款本金和利息归还给银行，这是第二重归流。
所以，选项C为本题的正确答案。
2.信贷资金的运动特征信贷资金运动不同于财政资金、企业资金、个人资金的运动，但又离不开财政资金、企业资金、个人资金的运动。
因此，信贷资金运动和社会其他资金运动构成了整个社会再生产资金的运动，它的基本特征也是通过社会再生产资金运动形式表现出来的。
（1）以偿还为前提的支出，有条件的让渡；这是贷款区别于拨款的基本特征。
（2）与社会物质产品的生产和流通相结合，信贷资金是一种不断循环和周转的价值流。
信贷资金运动的基础是社会产品的再生产。
（3）产生经济效益才能良性循环，信贷资金只有取得较好的社会效益和经济效益，才能在整体上实现良性循环。
（4）信贷资金运动以银行为轴心，银行成为信贷中心，贷款的发放与收回都是以银行为轴心进行活动的，银行成为信贷资金调节的中介机构。
信贷资金运动以银行为轴心，是市场经济的客观要求，也是信贷资金发挥作用的基础条件。
【例题·单选题】在信贷资金总量一定的情况下，信贷资金周转速度、流动性、安全性、效益性的关系是（）。
A.周转速度越快，流动性就越强，安全性就越能得到保证，但效益性较差B.周转速度越快，流动性就越强，安全性就越差，效益性较差C.周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越差，效益性较差D.周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越好，效益性较好[答疑编号1937010303]『正确答案』A『答案解析』在信贷资金总量一定的情况下，周转速度越快，流动性就越强，安全性就越能得到保证，但效益性相应较差。
反之，信贷资金周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越差，但效益性相应较好。
【知识点7】信贷管理流程科学合理的信贷业务管理过程实质上是规避风险、获取效益，以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。
图1-13【知识点8】信贷管理的组织架构1.商业银行信贷管理组织架构的变革信贷风险管理组织架构是商业银行组织架构的重要组成部分，也是信贷业务正常开展的基本保证。
核心：风险管控。
建立真正的以客户为中心、以市场为导向、以经济效益为目标、以风险控制为主线、市场反应灵敏、风险控制有力、运作协调高效、管理机制完善的组织架构，是提升我国商业银行整体实力的组织保障。
在全面风险管理框架下，在建立健全公司治理结构的思路下，按照风险管理体系集中、垂直、独立的原则，我国商业银行已经初步建立了职责明晰、分工明确、相互制衡、精简高效的银行内部组织架构，提升了商业银行风险管理的掌控水平。
《银行从业公司信贷》PPT课件
第一章 公司信贷概述 1. 信贷：一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、 贷款、担保、承兑、赊欠等活动。（5个） 2. 银行信贷有广、狭义之分。广义的银行信贷是指商业银行筹 集资金、借出资金或提供信用支持的经济活动；
狭义的银行信贷是指银行借出资金或提供信用支持的经济活动， 包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等。
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②我国贷款利率管理相关情况 管理制度 利率结构 利率表达方式 计息方式
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②我国贷款利率管理相关情况 其一，管理制度。 基准利率----被用做定价基础的标准利率， 被用做基准利率的利率包
括市场利率、 法定利率和行业公定利率，通常具体贷款中执行的浮 动利率采用基准利率加点或确定浮动比例方式 我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。
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第一章 公司信贷概述
1.1.1公司信贷的相关概念 公司信贷的基本概念包括：信贷、银行信贷、公司信贷、贷
款、承兑、担保、信用证和信贷承诺。（8种形式） 其中：银行信贷、承兑、担保、信用证和信贷承诺是历届考
试必考的重要知识点。 ★ 复习方法：基本概念的考试题型主要是判断题或单选题，复习 的要求是准确记忆概念定义，把握其中的关键词。
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3. 公司信贷
以银行为提供主体， 以法人和其他经济组织等非自然人为接受
主体的资金借贷或信用支持活动。
4. 贷款
商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，
将货币资金使用权转让给其他资金需求者的信用活动。
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第一章 公司信贷概述 5. 承兑是指银行在商业汇票上签章并承诺按出票人指示到期 付款的行为。 6. 担保是指银行据申请人的要求向受益人承诺当债务人不履 行债务或符合条件时，银行按约定以支付一定货币的方式履行债 务或者承担责任的行为。
第二章 公司信贷营销-银行公司信贷产品的五层次理论
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第二章 公司信贷营销知识点：银行公司信贷产品的五层次理论● 定义：核心产品，基础产品，期望产品，延伸产品，潜在产品● 详细描述：核心产品，即客户所购买的基本服务和利益。
基础产品， 即公司信贷产品的基本形式， 是核心产品借以实现的形式。
即各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务。
期望产品：指在购买公司信贷产品时，企业客户期望该产品所具备的属性和条件，如银行的服务支持、便利性等。
延伸产品：指基于公司信贷产品，根据企业客户的相关需要而提供的附加利益。
它能在满足企业客户基本需要的基础上体现出不同银行的形象和特色。
潜在产品：指尚未被开发实现的能够满足企业客户潜在需要的产品和服务。
相对于延伸产品，潜在产品主要指现有公司信贷产品将来可能扩展的部分。
例题：1.按照（），公司信贷产品的基本形成，各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务，属于公司信贷产品中的基础产品、A.三层次理论B.五层次理论C.四层次理论D.六层次理论正确答案：B解析：②银行公司信贷产品的五层次理论从营销角度可以把公司信贷产品划分为五个层次。
核心产品，即客户所购买的基本服务和利益。
基础产品，即公司信贷产品的基本形式，是核心产品借以实现的形式。
即各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务。
期望产品，即购买者购买产品通常希望和默认的一组属性和条件，表现为银行良好和便捷的服务，如银行品牌、服务支持、方便、安全性等。
延伸产品，即某种产品衍生增加的服务和收益。
由于客户购买某种产品的目的不仅为了满足某种需要，而且要求获得相关的附加服务，例如产品的咨询和融资便利等，因此银行在设计和营销产品时必须建立整体的系统概念，从而通过延伸产品把自己的产品和其他银行的类似产品区别开来。
潜在产品，即延伸产品继续延伸和转换的最大可能性，从而塑造出更能符合客户需要的新型产品，使客户从银行提供的产品和服务中得到最大限度的愉悦感，成为银行的忠实客户。
公司信贷概述
证、承诺等。 3.按贷款期限划分 按贷款期限划分，信贷包括透支、短期贷款、中期贷款、
长期贷款。
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第十章 公司信贷概述
(1)透支。 透支包括存款账户透支和信用卡透支。它是指存款人或信
用卡人因急需资金而善意透支，即银行授予持卡人提取超过 存款金额的权利，这种透支实质上是由银行提供的信贷服务， 计算期限并不确定，但不同期限有不同档次的利率。 (2)短期贷款。 短期贷款是指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。 (3)中期贷款。 中期贷款是指贷款期限在1年以上(不含1年)、5年以下 (含5年)的贷款。 (4)长期贷款。 长期贷款是指贷款期限在5年(不含5年)以上的贷款。
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第十章 公司信贷概述
④不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向 银行中请贷款展期，是否展期由银行决定。
⑤短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限;中期贷款 展期期限累计不得超过原贷款期限的一半;长期贷款展期期限 累计不得超过3年。
5.贷款利率和费率 (1)贷款利率。 贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格。按照不同标准，
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第十章 公司信贷概述
4.信贷期限 (1)信贷期限的概念。 信贷期限有广义和狭义两种。广义的信贷期限是指银行承
诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签 订合同到合同结束的整个期间。狭义的信贷期限是指从具体 信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。在广义信贷 期限的定义下，通常分为提款期、宽限期和还款期。 ①提款期:指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额 全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，期间借 款人可按照合同约定分次提款。
答案-公司信贷
公司信贷试题答案一、单项选择题1-5 A A B A D 6-10 D B B D C二、多项选择题1、ABC2、ABCDE3、ADE4、ACE5、ACDE6、ABDE7、ABDE8、ABCDE9、ABCDE 10、ABCDE三、名词解释1、公司信贷:以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。
2、担保:是银行根据客户的要求，向受益人保证(客户能够)按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。
3、信用证:是一种由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。
4、信贷承诺：是指银行向客户作出的在未来一定时期内按约定条件为客户提供贷款或信用支持的承诺。
5、流动资产周转率：指客户一定时期的主营业务收入与流动资产平均余额的比率，即企业流动资产在一定时期内（通常为一年）周转的次数。
四、简答题1、首先，很难分析新兴行业所面临的风险；其次，行业面临难以预见的各种变化，使企业还款具有很大的不确定性；最后，本行业的快速增长和投资需求将导致大量的现金需求，从而使一些企业可能在数年中都会拥有较弱的偿付能力。
2、(1)有利于选择目标市场和制定营销策略（2）有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要（3）有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益3、盈利比率。
包括销售利润率、营业利润率、净利润率、成本费用率，资产收益率,所有者权益收益效率比率。
包括总资产周转率、固定资产周转率、应收账款回收期、存货持有天数杠杆比率。
包括资产负债率、负债与所有者权益比率、负债与有形净资产比率、利息保障倍数等。
偿债能力比率。
资产负债率、流动比率和速动比率等。
4、现金清收、重组、呆账核销、金融企业不良资产批量转让管理五、案例分析题参考答案：（1）按担保法第十九条,当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
公司信贷知识点
公司信贷知识点导读：我根据大家的需要整理了一份关于《公司信贷知识点》的内容，具体内容：信贷是体现一定经济关系的不同所有者之间的货币借贷行为。
广义的信贷是指金融机构存款、贷款、结算的总称。
接下来请欣赏我给大家网络收集整理的。
主要知识点：1、1公司信...信贷是体现一定经济关系的不同所有者之间的货币借贷行为。
广义的信贷是指金融机构存款、贷款、结算的总称。
接下来请欣赏我给大家网络收集整理的。
主要知识点：1、1公司信贷基础八个概念：信贷、银行信贷、公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证、信贷承诺八大要素：交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式、约束条件七大分类：币种、信用支付方式、贷款期限、贷款用途、贷款经营模式、贷款偿还方式、贷款利率、贷款保障方式重点：(1)信贷期限广义定义、提款期、宽限期、还款期注意：在宽限期内不用还本，但仍按规定计算利息，但是可按合同约定是否还息《贷款通则》有关期限的相关规定信贷的基本原则安全性原则指银行在经营信贷业务的过程中尽量建设和避免信贷资金遭受风险和损失。
流动性原则指商业银行在经营信贷业务时能预定定期限收回贷款资金或者在不发生损失的情况下将信贷迅速转化为现金的原则。
收益性原则指通过合理的运用资金，提高信贷资金的使用效益，谋取利润最大化，力求银行自身的经济效益和社会效益的统一。
信贷的业务要素1.借款用途。
借款用途是信贷业务的要点之一，是贷款人严格贷前审查和贷后检查的重点。
借款用途首先必须合法，必须符合国家、地方和所属行业、部门有关法律、法规和政策的规定;其次是合理，能够实现切实的经济效益、社会效益或满足个人借款人基本生活必备条件的需要。
借款人获得贷款后必须按约定的用途使用信贷资金，挤占、挪用行为将受到贷款人的经济制裁。
2.还款来源。
借款人必须具有可靠的还款来源，这也是贷款人严格贷前审查和贷后检查的重点。
3.借款币种。
包括本币与外币，根据《贷款通则》的规定，未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款。
商业银行的信贷业务
若未来现金收入与未来现金支付的差额≧贷 款数额，说明借款人有还款能力，可以贷款。 若未来现金收入与未来现金支付的差额＜贷 款数额，说明借款人还款能力不足，谨慎贷 款。 若未来现金支付＞未来现金收入，说明借款 人无还款能力，不能贷款。
客户信用评级中关于现金流的评 分标准
贷款新规的核心和三个特点
一是“实用实贷”，即银行授信后按照项目或 企业的实际用款需要逐笔适时发放贷款，改变 过去集中贷款分次使用的做法； 二是“实贷实付”，即改变将贷款支付给借款 人的做法，将贷款直接支付给项目承建方或者 上游供应商等贷款合同之外的第三人； 三是“受托支付”，即银行依据借贷双方约定， 接受借款人委托将贷款直接支付给第三方。
借款人的发展潜力与空间 分析其在管理、技术、产品、服务等方面的状况， 了解竞争力，判断后续发展空间
二、客户财务状况调查（财务分析）
（财务报表/定量/信贷决策依据）
财务分析也称财务报表分析 是指银行对企业的资产负债表、利润表和现金流量表 以及相关资料进行分析和比较，并借助相关财务指标， 来了解企业的财务状况，分析企业的盈利能力，评价 企业的偿债能力，预测企业未来的发展趋势，为能够 作出正确的信贷决策提供依据。 财务报表分析可以就单个年度的财务比率分析、不同 时期比较分析、以及与同行业其他公司的比较分析。 为了得到较全面的了解，信贷管理人员有必要掌握至 少3个会计期间的财务报表进行比较，才能明确了解客 户财务状况的趋势。
2.利润表（损益表）
是反映企业在一定时期的经营成果及其分配情 况，是评价企业经营管理水平，分析企业未来 盈利能力的重要资料和信息来源。 损益表由以下项目组成（格式：多步式） （P34）
信贷公司简介
信贷公司简介随着人们对金融投资的需求不断增加，信贷公司从越来越多的角度满足了这个要求。
信贷公司是一种非银行金融机构，强调提供短期贷款、抵押贷款、消费者金融、车辆融资等各种个人和商业金融服务。
信贷公司的服务范围信贷公司一般都提供较短期的贷款，贷款用途不固定，可以用于资金周转，购买物资，补充流动资金等等。
贷款额度一般较小，通常不超过100万。
除此之外，一些信贷公司也提供了买车和大额购物等消费分期贷款、与购车配套服务的车辆贷款，并有可用于房产的抵押和房屋修缮等服务。
同时，一些信贷公司也提供了融资方案、并为某些公司或者个人发行债券，以此来筹资。
信贷公司的服务目标信贷公司的服务对象主要是企业(包括大中小微型企业)和个人(包括工薪、商户等)。
因为这两个群体通常更需要快速便捷的金融服务，并且利率不同于商业银行贷款的高锰酸钾，这样就很容易吸引他们。
信贷公司要求的质押或担保物信贷公司对于信用评分微弱的贷款申请者会要求担保，比如这个人的担保或他的财产作为担保物。
信贷公司主要要求如下：1. 动产和不动产的抵押，2. 可抵掉本金及利息的现金、证券等，3. 保证金的归还或承诺付款等。
总之，信贷公司在做贷款的时候所要求的抵押或担保物要与要求的贷款金额相协调。
信贷公司的利率和优势信贷公司在提供快速金融方面具有独特的优势。
他们因为不像银行一样需要谨慎管理风险所以，对于那些风险较高或者信用评分不够高的客户，他们所要征收的利率会比较高。
但因为其最快可以在当天内就将资金打入客户账户，信贷公司的快速贷款是目前金融市场的一个最大优势。
同样，信贷公司一般不会需要客户在面对贷款所带来的额外压力而进入其他金融业务，他们也不会涉及其他服务，这一点很容易吸引很多客户。
信贷公司的劣势与银行不同，信贷公司的贷款利率很高，这是因为其承担的风险比较大，而受益也要相应增加，但这也导致了很多客户被迫选择银行而不是信贷公司，原因是银行的利率相对更低。
因此，信贷公司在客户方面的竞争力还有待提高。
第一章 公司信贷概述-贷款种类
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第一章 公司信贷概述知识点：贷款种类● 定义：公司信贷是银行的主要资产业务，它可以按照一定的分类方法和分类标准划分为不同的种类，以反映信贷品种的特点和信贷资产结构，从而便于贷款管理。
● 详细描述：1. 按照币种分类：人民币/外汇贷款我国现有的外汇贷款币种有美元、港元、日元、英镑和欧元。
2. 按贷款期限分类：短期贷款：贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的贷款。
中期贷款：贷款期限在 1 年以上(不含 1 年) 5 年以下( 含 5 年) 的贷款。
长期贷款：贷款期限在 5 年(不含 5 年)以上的贷款。
3. 按照贷款用途分类：固定资金贷款、流动资金贷款、并购贷款、房地产贷款、项目融资4. 按照贷款经营模式分类：(1) 自营贷款 (2) 委托贷款。
(3) 特定贷款 (4)银团贷款5. 按照贷款偿还方式分类：一次性偿还贷款：借款人在贷款到期时一次性还清贷款本息。
分期偿还贷款：中长期贷款多采用分期偿还方式，按季或按月偿还。
6. 按贷款利率划分：固定利率贷款、浮动利率贷款7. 按照贷款担保方式分类：抵押贷款、质押贷款、保证贷款和信用贷款。
例题：1.公司信贷按贷款用途划分为（）。
A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.并购贷款D.房地产贷款E.项目融资正确答案：A,B,C,D,E解析：按照贷款用途分类：固定资金贷款、流动资金贷款、并购贷款、房地产贷款、项目融资2.我国现有的外汇贷款币种包括()。
A.美元B.港元C.日元D.欧元E.澳元正确答案：A,B,C,D解析：外汇贷款，以外汇作为借贷货币的贷款称为外汇贷款。
现有的外汇贷款币种有美元、港元、日元、英镑和欧元。
3.贷款人只收取手续费，不承担贷款风险的是()。
A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.保证贷款正确答案：B解析：委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。
银行中级《公司信贷》高频考点
银行中级职业资格《公司信贷》高频考点第一章公司信贷概述考点1：公司信贷★公司信贷定义：公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。
主要包括贷款、担保、承兑、信用证、信贷承诺等。
考点2：公司信贷的基本要素★★1.公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、还款方式、担保方式和约束条件等。
2.信贷产品主要包括贷款、担保、承兑、保函、信用证等。
3.在广义的定义下，信贷期限通常分为提款期、宽限期和还款期。
4.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。
5.被用做基准利率的利率包括市场利率、法定利率和行业公定利率，具体贷款中通常执行的浮动利率采用基准利率基础上确定浮动比例方式，我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。
6.利率一般有年利率、月利率、日利率三种形式。
7.担保是审查贷款项目最主要的因素之一。
担保方式包括保证、抵押、质押、定金和留置五种方式。
考点3：公司信贷的种类★按贷款经营模式划分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。
按是否计入资产负债表划分为表内业务和表外业务。
考点4：公司信贷管理的原则★★1.全流程管理原则（不留死角）2.诚信申贷原则（嫌疑人供词）3.协议承诺原则（先小人，后君子）4.贷放分控原则（不相容岗位分离）5.实贷实付原则（不可阳奉阴违）6.贷后管理原则（事中事后控制）考点5：信贷管理流程★考点6：信贷管理的组织架构★商业银行信贷业务经营管理组织架构包括：董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层和信贷业务前中后台部门。
考点7：公司信贷主要产品★★★1.流动资金贷款指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。
按具体用途及还款来源差异大致可分为一般周转类流动资金贷款及满足某笔特定经营业务资金需求的专项流动资金贷款。
第一章 公司信贷概述-商业银行信贷业务经营管理组织架构
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第一章 公司信贷概述知识点：商业银行信贷业务经营管理组织架构● 定义：商业银行信贷业务经营管理组织架构包括:董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层和信贷业务前中后台部门。
● 详细描述：（1）董事会及其专门委员会（2） 监事会（3） 高级管理层（4） 信贷业务前中后台部门例题：1.商业银行信贷业务经营管理组织架构包括（）A.董事会B.监事会C.高级管理层D.信贷业务前中后台部门E.专门委员会正确答案：A,B,C,D,E解析：商业银行信贷业务经营管理组织架构包括:董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层和信贷业务前中后台部门。
2.下列选项中（）不属于信贷中台部门。
A.信贷管理部门B.风险管理部门C.稽核部门D.合规部门正确答案：C解析：信贷业务前中后台部门一般而言，信贷前台部门负责客户营销和维护，也是银行的“利润中心”，如公司业务部门、个人贷款业务部门；信贷中台部门负责贷款风险的管理和控制，如信贷管理部门、风险管理部门、合规部门、授信执行部门等；信贷后台部门负责信贷业务的配套支持和保障，如财务会计部门、稽核部门、IT部门等。
按照贷款新规的要求，商业银行应确保其前、中、后台各部门的独立性，前、中、后台均应设立“防火墙”，确保操作过程的独立性。
3.到（）年，我国形成了统一、系统的专业银行组织架构。
A.1989B.1993C.1992D.1995正确答案：B解析：1984年至1993年，我国开始尝试专业银行企业化改革，经过多年改革与调整，专业银行的组织架构逐步完善，到1993年已经形成了比较统一、系统的组织架构，这种架构也是我国商业银行组织架构调整与改革的基础。
4.商业银行信贷业务经营管理组织架构包括( )。
A.董事会及其专门委员会B.监事会C.高级管理层D.公司业务部门E.稽核部门正确答案：A,B,C,D,E解析：正确答案是ABCDE。
商业银行信贷业务经营管理组织架构包括:董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层和信贷业务前中后台部门。