花旗银行产品介绍--Cash Products
花旗集团：无微不至的EAP福利 - EAP案例库精选
花旗集团：无微不至的EAP福利文/郑瑶琳花旗集团（Citigroup）是享誉世界、全球领先、业务门类齐全的全能金融服务集团。
花旗历经三个演变阶段：1812年花旗银行创立，1968年改制成银行控股公司花旗公司，1998年由花旗公司与旅行者集团合并演变而成花旗集团。
花旗在全球140多个国家开展业务，约为二亿客户提供服务，包括个人、机构、企业和政府部门，提供广泛的金融产品服务，从消费银行服务及信贷、企业和投资银行服务，以至经纪、保险和资产管理。
在2009年度《财富》公布的世界500强公司名单中，花旗集团位列第39位，资产达193,847,000万美元，营业收入达11,237,200万美元，拥有员工324,850人。
一、花旗文化造就EAP福利强大领先的企业，往往不仅有坚不可摧的硬实力，而且有所向披靡的软实力。
花旗为其员工提供了无所不包、无微不至的EAP福利，究其原因，在于花旗独特的企业文化，在于花旗对快乐员工和良好工作环境的重视。
1．花旗的员工哲学员工哲学又称员工观、员工管理哲学，是为了解决“怎么看待自己的员工”这一人力资源管理的根本问题。
花旗集团自成立以来就秉持着“不断创新，因为开心”的企业精神，信奉“没有快乐的员工就不会有满意度高的员工，就无法提供令客户满意的服务；把员工看成上帝，员工才会把顾客看作上帝”的员工哲学。
花旗一直把员工作为自己取得成功的最关键因素，把员工摆在第一位。
花旗认为，无论是过去、现在还是将来，无论对客户而言还是对股东而言，员工都是金融集团最重要的资产。
2．重视工作环境花旗集团致力于建设一种良好的工作环境：在这里，不同的个性都能获得尊重与赞美，人们能够被激励而奉献出他们的全部智慧。
花旗注重营造“事业留人、待遇留人、感情留人”的亲情化工作氛围，为员工提供一个良好的发展平台，促进员工与企业同步成长进步，让员工在花旗拥有“成就感”和“家园感”。
二、无微不至的EAP福利花旗无微不至的EAP福利为员工提供“父母政策”，令员工在事业有所成就的同时，能够关注孩子照顾家庭，达到工作与生活的平衡；花旗无微不至的EAP福利为员工制定“健康促进计划”，使员工在勤勤恳恳工作之外，能够锻炼身体注重营养，拥有健康良好的生活方式；花旗无微不至的EAP福利还帮助员工建设“员工俱乐部”，让员工在为公司努力创造财富之余，能够融入组织丰富生活，获得潜能的开发和自我的提升。
MEI
信息源：公司概况：60年代推出第一款硬币处理设备，之后推出纸币处理设备，并慢慢发展其他自动支付设备。
总部设在美国，MEI曾是Mars，Inc 旗下的公司，与2006年6月独立。
每周有20亿次的交易量。
产品范围：主营自动交易设备，包括纸币和硬币处理，及其他自助支付设备产品型号和特点：品牌产品有CASHFLOW®，Conlux®，MEI®，GEO ®，SODECO，VTI Conlux为日本的公司，2003年被收购。
主要客户和行业：游戏博彩、自动售货、零售和运输赌场分额比较大，在拉斯维加斯和伊利诺斯维修有维修点，已知有HAPP公司在做维修和售后。
（该公司还做JCM，Cashcode纸币识别器维修）代理公司：东南亚唯一总代理深圳市凯得自动付款系统有限公司，独家特许经营商，除销售外还负责售后服务的维修、技术支持在北京、上海、深圳、广州设有办事处销售地区：按地域不同划分大区，亚太区总部在北京销售方式上采用的是按区域划分，由销售经理促进销售的销售策略。
发展动向：SODECO系列产品为复杂多功能纸币识别模块（大模块），主要应用于零售业和交通业，其主要市场方向为高额产品销售设备；目前只在轨道系统有案例。
技术人员称其产品已经达到金融系统技术要求，但成功案例不多。
产品主要集中在小模块：MEI®系列纸币识别模块（小模块）和CASHFLOW®系列硬币处理模块。
用于游戏博彩、自动售货产品多功能支付是发展趋势产品分析：MEI按照地域不同，根据市场推出不同的产品1.在中国分为4块：售货机，博彩，零售，交通1.1售货机推广模块分为硬币管理器与纸币接收器硬币主推MEI CASHFLOW® 7000系列、Conlux CCM5G特点：5条钱管集合硬币接收，找零实时读取数量交易数据记录，诊断功能纸币接收为MEI VN2600特点：可靠，低阻塞率，较少售后服务定期升级容量500张的钞箱防钓现Coupon application？支持RMB1，5，10，20暂存一张1.2博彩市场模块分为纸币接收器，硬币接收，支持工具纸币接收为CASHFLOW® SC系列和GEOGEO专供casino and amusement，无须堆叠，是MEI提供技术，与另一家公司合作的品牌SC83特点：•Widely deployed in casinos throughout the Americas, Europe and Asia•Highest first-time bill acceptance rates in the industry with unsurpassed counterfeit detection technology maximizes uptime and customer throughput•Proven market leading in-field jam performance ensures highest reliability levels •Secure cash storage within advanced polymer alloy cassette designed to withstand frequent and rough handling•Lowest jam rate ensures market leading uptime results, and maximizes operator profitability•Lockable removable cashbox ensures high security•Rapid fraud response through online or local updates•Multi-Width banknote acceptance up to 85mm suitable for most global currencies •Extended range of consumer interfaces available, including EBDS, Netplex, and USB硬币主推MEI CASHFLOW® 9500支持工具STS/PPM"Portable Programming Module" and "Support Tool Suite"1.3零售市场模块分为纸币接收器，硬币找零，硬币接收纸币接收器：CASHFLOW® SC系列，SODECO系列产品特点硬币找零模块为CASHFLOW® 7900系列MEI CASHFLOW 690产品特点：690的双色硬币识别技术4个钱管handling dual coin sets？硬币找零模块为CASHFLOW® 9500产品特点5" coin acceptor ideal for self service kiosks where footprint and ease of integration are the priority. Widely deployed within self checkout and kiosk applications globally.•Widely deployed global coin acceptor - ideal for Self Checkout, kiosk Self Service and other demanding environments•Remote download capability ensures easy software upgrades for new coins•Superior sensing technology ensures highest level of security including discrimination of bicolor coin technology•Accepts up to 22 coin denominations•Multiple interface, voltage and mounting options•Available alone, or with 4 and 8 way separation options•Automatic coin population adjustment•Lowest cost of ownership with quick and easy product configuration using iButton and MEI CPM (Cashflow Programming Module)1.4交通市场模块分为大规模运输纸币接收器，大规模运输硬币产品，停车场纸币接收器，停车场硬币设备大规模运输纸币接收器：SODECO系列产品特点大规模运输硬币产品：MEI CASHFLOW® 7000系列、CASHFLOW® 9500产品特点停车场纸币接收器：CASHFLOW® SC系列，SODECO系列停车场硬币设备：MEI CASHFLOW® 7000系列、CASHFLOW® 950 还需要分析其他地域的产品产品特点:•可靠，低阻塞率，结构坚固可用于户外•流通币高识别率•高防伪•支持远程下载和诊断•全球服务，价格便宜美洲地区:售货机,赌场,零售,交通,娱乐1．售货机: Bill Validators&Coin Mechs，Cashless2．赌场业：纸币模块，支持工具，没有硬币型号同国内3．零售业：市场方向为三个，源自网站的产品调查：/global/americas/retail/retail_products/recommend_a_product/?region=/ usa/1）．自服设备如自助支付设备，自动拍照机，命令输入支付终端，高级A TM，自动存款系统，水泵支付系统等。
花旗银行个人银行业务简介及风险管理工具案例分析
风险识别与评估
风险识别
通过收集和分析客户信息、市场 动态、行业趋势等数据，识别潜 在的风险因素。
风险评估
对识别出的风险因素进行量化和 定性评估，确定风险级别和可能 造成的损失。
风险分类
将风险分为信用风险、市场风险、 操作风险等不同类型，以便有针 对性地进行管理。
风险控制与缓释
风险控制
通过制定和执行内部控制措施，降低风险发生的概率 和影响程度。
市场竞争地位
市场占有率
花旗银行在全球个人银行业务市场中 占有重要地位，其业务规模和市场份 额均位居前列。
竞争优势
花旗银行凭借其全球化的服务网络、 丰富的金融产品线和优质的服务体验， 在市场竞争中保持领先地位。
客户群体与服务
01
客户群体
花旗银行的个人银行业务客户群 体广泛，包括个人和企业客户， 覆盖不同年龄段和收入阶层。
加强风险管理技术研发
其他银行应加大对风险管理技术研发的投入，引入 和应用先进的风险管理工具和方法，提高风险管理 水平。
提高风险意识
其他银行应注重提高员工的风险意识，加强 风险培训和教育，确保员工对风险管理工作 的重视和参与。
对监管部门的政策建议
完善风险管理法规
监管部门应进一步完善风险管理相关 法规，明确银行风险管理的职责和要 求，强化对银行风险管理的监督和检 查。
风险缓释
采取相应的风险缓释措施，如担保、抵押、保险等， 降低风险损失。
限额管理
设置各类风险的限额，对超过限额的业务进行审批和 控制。
风险监测与报告
风险监测
定期或实时监测各类风险指标，及时发现异常 和潜在风险。
风险报告
定期生成风险管理报告，向上级管理层汇报风 险状况。
常见银行英语词汇(各种银行术语和句子全面介绍)(1)
常见银行英语词汇中央银行：中国人民银行,Peopｌe\'s Bank ｏf Chｉｎa, PBC四大国有商业银行：中国银行, Bank ｏf Ｃhina,BOＣ中国工商银行, Ｉndustrial aｎd Commercial Baｎk ｏf China, ICBC中国农业银行, AgricultuｒaｌBank ｏｆＣhina, ABC中国建设银行, ChｉｎａConｓtructiｏn Bank,CＣB政策性银行:国家开发银行，Chｉna Dｅveloｐｍｅnt Bank, CＤB中国农业发展银行，AgｒiｃultｕraｌDeｖelopｍenｔBanｋof Cｈiｎa, ADBC 中国进出口银行，ThｅEｘport-Iｍport Bａｎk of Chinａ, ChinａEｘimｂanｋ股份制商业银行:招商银行, China Merchａnts Bank, ＣMＢ交通银行，Ｂaｎk of Coｍmｕnicａtｉonｓ中国光大银行，China Everｂｒiｇｈt Bａnk, ＣEBB中国民生银行, ChinａMinsheng Ｂanking CorｐｏｒatioｎＬtd., ＣMBC华夏银行, Hua Xｉa Bａnk, ＨXＢ中信银行, Chiｎa CＩTＩＣBａnk兴业银行, Ｉndusｔriａl Ｂank, CIB上海浦东发展银行, Shanghai Pｕｄong DevelopmｅnｔBank, SＰDB 或ＳＰD BANK 广东发展银行, Guaｎgdｏng Develoｐｍｅnt Bank, GDB深圳发展银行，Sｈenzhen ＤｅvｅｌｏpmenｔＢank，ＳDB厦门国际银行,XｉamｅnＩnｔerｎaｔional Bank,XIB投资银行:中国国际金融有限公司，Cｈina InｔernationaｌＣａpital Coｒｐoration Lｉmiteｄ, CIＣC 世界各大银行中国银行Bank ｏｆCｈina 中国汇丰银行Honｇkoｎg and Shanghａi ＢａnkinｇCoｒp．香港ﻫ里昂信贷银行Cｒeｄit Lyonnais 法国巴黎国民银行Banque NaｔionalｅdeＰarｉs法国ﻫ农业信贷国民银行de Caisse Nａt ｉonａlｅCredｉｔAgrｉｃoｌe法国西太平洋银行公司WｅｓtpａｃBanｋing Corp．澳大利亚ﻫ米兰银行Mｉdｌａｎd Bank 英国劳埃德银行ＬlｏyｄｓBank PLC. 英国国民西敏寺银行ＮationaｌＷesｔｍｉｎｓteｒＢａnｋPＬＣ. 英国阿比国民银行Abbey Natiｏｎaｌ英国ﻫ巴克莱银行Barclays ＢａｎkＰLC. 英国ﻫ巴西银行Banco Ｄo Bｒasｉl巴西ﻫﻫ花旗银行Ciｔｉｂaｎｋ美国汉华实业银行MａnｕfacturｅrｓＨanｏver Corp．美国ﻫ大通曼哈顿银行Ｃhase Mａn ｈatｔan Bank 美国ﻫ第一洲际银行First InｔｅrstatｅＢａncorp 美国ﻫ梅隆国民银行Mellon National Corｐ.美国美洲银行（全称／"美洲银行国民信托储蓄会/")BanｋAmericａCｏrｐ(/"Ｂank of AmｅricａNationａl Trusｔａnd ＳａvｉngｓAsｓoｃiations/＂) 美国摩根保证信托银行Morgａn Guaranty Trust Corｐ. oｆNew Yｏrｋ美国纽约化学银行Chｅmical NeｗＹork Corp. 美国纽约银行家信托公司Baｎkeｒs TｒusｔNew York Corp. 美国ﻫ芝加哥第一国民银行First Ｃｈｉcaｇo Ｃorp. 美国ﻫ太平洋安全银行Ｓecuｒｉty Pacｉｆic Ｃoｒp 美国ﻫ西德意志地方银行ＷestdeｕtｓchｅLanｄesｂank Gｉrozｅntｒaｌe德国德累斯顿银行Dresdｎｅr Banｋ德国德意志银行Deuｔsche Bａnk 德国富士银行Ｆuji Bank 日本ﻫ大和银行Ｄaiｗa Bａnk 日本ﻫ第一劝业银行Dａi-Ｉｃhi KangｙoＢａｎk 日本ﻫ东海银行Toｋai Bａnk 日本东京银行Ｂank of Tokyo 日本ﻫ日本兴业银行Industrial Ｂank ｏf Jaｐan 日本三和银行Sａnwa Bａnk日本三井银行MiｔsuｉBank 日本ﻫ三菱银行Mitsｕbisｈi Bank 日本ﻫ住友信托银行Ｓu ｍitｏｍo Tｒust＆Bａｎking 日本国民劳动银行Bａnca NａｚiｏｎaleｄｅｌLａvorｏ意大利都灵圣保罗银行Istｉtuto Bancaｒｉo SaｎＰaolo Di Tｏrｉｎo 意大利伦巴省储蓄银行ＣａssａＤｉRisparmｉo Ｄeｌle ProvinciｅＬoｍbａｒdｅ意大利ﻫ西亚那银行Ｍoｎte ＤeｉPａschi ＤｉSienａ意大利意大利商业银行Baｎｃa ＣｏmｍercialｅItalｉａｎa 意大利意大利信贷银行Cｒｅdito Itaｌiano 意大利多伦多自治领银行Torｏnto-Dominion Banｋ加拿大加拿大帝国商业银行Ｃａｎadiａn IｍｐeriaｌBａnk of Cｏmｍerｃe 加拿大加拿大皇家银行Royal Bａnｋｏf Ｃanadａ加拿大荷兰农业合作社中央银行Cooperatieve Centraｌe Raiffeｒsｓｅn-Boerｅnleenbank 荷兰ﻫ荷兰通用银行AlgemｅnｅBanｋNeｄerlaｎｄ荷兰ﻫ瑞士联合银行Unｉon Bａｎk of Ｓwitzerlanｄ瑞士瑞士信贷银行CredｉｔSｕｉssｅ瑞士瑞士银行公司ＳｗisｓBａnk Ｃｏrp. 瑞士XXX(银行名称)，ＧUAＮGZHOU BRANCＨ，XＸX ＲOＡD SＵBBＲＡＮCＨ银行术语acｃoｕnt nuｍber 帐号depｏsiｔｏr存户pａｙ-iｎｓlｉp 存款单a deposｉｔfｏrｍ存款单ａbaｎdiｎg machinｅ自动存取机to deｐｏsｉt 存款depoｓiｔrｅceipｔ存款收据ｐriｖate depositｓ私人存款certiｆicaｔe of ｄepoｓｉt存单ｄepｏsiｔbook, paｓsbook 存折credit ｃard 信用卡princｉｐal 本金ovｅrdｒaｆｔ,overdraw 透支ｔo counter ｓｉgn双签tｏｅndorｓe 背书eｎｄoｒsｅr 背书人ｔｏcash 兑现to hoｎoｒa cｈeqｕe 兑付to diｓhonor a cｈeque 拒付ｔｏｓuｓpｅnd pａyｍeｎt 止付ｃｈｅque,chｅck 支票cｈeqｕe book 支票本ｏｒｄerｃｈeque 记名支票beareｒcheqｕe 不记名支票croｓsｅd cｈeque 横线支票bｌank cheque 空白支票ruｂbeｒchequｅ空头支票ｃheｑue sｔub，cｏunterfoil 票根ｃaｓh chequｅ现金支票ｔraveleｒ's cｈeｑue 旅行支票ｃheque fｏr trａnｓfer 转帐支票oｕtsｔａｎding cheque 未付支票ｃanceｌeｄchequｅ已付支票forgｅd chｅquｅ伪支票Banｄaｒ's noｔe 庄票,银票banｋer 银行家presidenｔ行长ｓaviｎgs banｋ储蓄银行central ｂａnｋ, ｎationａlｂａｎk, banker'ｓbank 中央银行ｂank ofｉssuｅ, bankｏｆcｉrｃｕlatｉon 发行币银行cｏmmercｉaｌｂａnk 商业银行，储蓄信贷银行meｍｂerｂａｎk,credit bank储蓄信贷银行discount ｂank 贴现银行excｈange bank 汇兑银行requesting ｂaｎｋ委托开证银行isｓuing ｂanｋ, opｅning bank开证银行advisinｇbank，ｎotｉfyiｎg bank 通知银行nｅｇotiａtion ｂａnk 议付银行coｎｆirmｉng banｋ保兑银行payｉｎｇbａｎk 付款银行aｓｓociate bankeｒoｆcolｌecｔｉon 代收银行consｉgned ｂanker of colｌecｔｉon 委托银行clearinｇbaｎk清算银行locaｌｂank 本地银行ｄoｍestic bank 国内银行oｖerｓeａｓbａnk 国外银行uniｎｃorｐorated ｂanｋ钱庄branch bank 银行分行truｓtｅe ｓavings bank 信托储蓄银行tｒuｓt ｃoｍｐaｎy 信托公司ｆiｎancial trust 金融信托公司ｕnｉt tｒｕｓt信托投资公司trust instiｔｕtion 银行的信托部credit ｄeｐartment 银行的信用部ｃｏmmｅrｃial ｃreｄｉtｃompaｎｙ(discounｔcomｐany）商业信贷公司(贴现公司) neighｂoｒhｏod savingｓbaｎk，bank ｏf dｅpｏsiｔ街道储蓄所ｃreditｕnion 合作银行ｃreｄit buｒeaｕ商业兴信所selｆ－ｓｅrvｉｃｅbank 无人银行land ｂａnk 土地银行mutｕaｌｓavｉnｇｓbank互助储蓄银行post ofｆｉcｅｓaｖings bａnk 邮局储蓄银行mｏrtgａge ｂａnｋ,buildinｇsoｃiety抵押银行iｎdｕｓｔｒiaｌbａnｋ实业银行home loaｎbank 家宅贷款银行reｓerveｂank 准备银行chaｒｔｅｒed bａnk 特许银行ｃorｒｅｓpondｉng bank 往来银行merchantｂａnk，aｃceｐtinｇbaｎｋ承兑银行ｉnvｅstment bａnk 投资银行imporｔanｄexｐort bank (EXIMBＡNＫ) 进出口银行joinｔventurｅbank 合资银行mｏney ｓhoｐ，nativｅｂank 钱庄cｒｅｄit cｏoｐｅｒaｔｉves信用社ｃleａrｉng house 票据交换所puｂlｉc ａｃcounting 公共会计bｕsiｎess accoｕnｔing 商业会计coｓt accouｎtｉng 成本会计deｐreｃiation aｃcｏｕnｔinｇ折旧会计ｃoｍputerized acｃouｎｔiｎg电脑化会计geneｒａｌledger 总帐ｓubsｉdiaｒy lｅｄger分户帐ｃasｈbｏok 现金出纳帐casｈａcｃoｕnt现金帐jｏurｎal，day－book 日记帐,流水帐bａd debtｓ坏帐invesｔment 投资suｒplus 结余idle caｐｉtaｌ游资ecoｎoｍｉc cｙcle经济周期ecoｎｏmｉc boｏm 经济繁荣ｅconomｉc reｃessiｏn 经济衰退ｅcｏnomiｃdｅpｒession 经济萧条ｅcｏnomｉc criｓis 经济危机ｅconoｍｉc recovery 经济复苏ｉnflatiｏｎ通货膨胀deflaｔiｏn 通货收缩ｄevaluａtioｎ货币贬值rｅvaｌuａtion 货币增值ｉnteｒnatｉｏｎal balanｃe oｆpａｙmeｎｔ国际收支ｆavouｒable ｂalaｎce顺差ａdvｅｒsｅｂalance 逆差hard cｕｒrency 硬通货ｓoft cｕrreｎcy软通货ｉｎteｒｎatiｏnal mｏｎｅtarｙsystｅm 国际货币制度ｔｈe ｐuｒcｈasing power of money 货币购买力money in cｉｒculａtion 货币流通量nｏｔe ｉｓsue 纸币发行量natｉonal budｇｅt 国家预算national gross prｏduct 国民生产总值puｂlic bｏnd公债stock, sharｅ股票dｅbｅｎｔure债券ｔｒeasury biｌl 国库券debｔｃｈaｉn 债务链dｉｒecｔexchange 直接（对角)套汇indirect exｃhanｇe 间接(三角）套汇cross rａｔe, arbｉtrａｇe rａtｅ套汇汇率ｆｏrｅｉgn ｃurrency （ｅｘcｈange）resｅrｖe 外汇储备foreign exchａnge ｆluctｕaｔion 外汇波动fｏreign eｘｃhange crisis 外汇危机discount 贴现ｄiｓcounｔｒate，bankｒａte 贴现率ｇｏlｄreｓｅrvｅ黄金储备monｅy (finaｎciaｌ）maｒｋet金融市场sｔoｃk exchangｅ股票交易所brｏkｅr 经纪人ｃomｍｉsｓion佣金bｏokｋｅepiｎg簿记bookｋｅeｐer 簿记员aｎapｐlicatiｏn fｏrm 申请单bａnkｓｔａｔemｅｎｔ对帐单ｌeｔteｒof credit信用证stｒong rｏom, vault 保险库eｑｕiｔａbｌe tax sｙsteｍ等价税则speｃimeｎsigｎａｔｕｒe 签字式样banking ｈouｒs, ｂusinｅss hours 营业时间XXＸ(银行名称)，GUＡNGＺHOＵＢRAＮCH，XXX ROAD SＵＢBRAＮCＨ银行英语口语－新开帐户Whａｔkｉnｄof ａccoｕｎt didｙou have ｉn your mind?你想开哪种帐户?Dｏyou like to oｐeｎa current aｃcoｕnｔ?你想开一个活期存款帐户吗?A depositｏｒcurreｎt aｃcounｔ?定期还是活期?Plｅａse tｅll mｅｈｏw you would like to depｏsit yｏuｒmoｎey.请告诉我你想存何种户头?Theｒe's a seｒvicｅcharｇe fｏr theｃhecking accｏunｔbut no cｈaｒｇe fｏr the saｖings.支票户头要收服务费，现金户头不收。
网上银行与电子支付
电子货币
电子货币概述
电
电子货币的分类
子
电子货币的应用实验
银
行
网上支付
卡
网络银行
的
国内外的
应
电子支付系统
用
领
域
无现金购物 启动ATM系统 企业银行联机 家庭银行联机
网上交易 银行柜台交易 个人资产管理
电子商务中的支付 电子货币
电子货币概述 电子货币的分类 电子货币的应用实验
网上支付 网络银行 国内外的 电子支付系统
电子商务中的支付 电子商务、电子交易 与电子支付的关系
电子支付的定义
电子货币
网上支付
网络银行 国内外的 电子支付系统
三者关系
商务必定引起交易，交易必将进行支付。相应地，在数字化的网 络世界里中，这一关系仍然存在。
顾名思义，电子商务包含着两个方面的内容，一是电子化手段， 二是商务活动。它是以商务为核心，以电子为手段和工具。而电 子交易可理解为狭义的电子商务，它是电子商务的一个组成部分。 电子交易活动是电子商务活动的核心内容，现代商务是电子商务， 现代交付是电子交易，是通过互联网进行的商务活动。在电子交 易中，电子支付又是电子交易的核心内容之一，交易过程中，交 易双方必须通过电子支付方式进行资金的转移，并完成实物的合 理配送，从而实现了电子商务。 只有货币运动和实物运动同时完 成，交易才会成功。
银行接受到客户的信息后，从其账户中扣除所需价值货币额 。
用银行的数字签证为客户的序列号和数字信封做加工等，加工完 毕发给客户。
电子商务中的支付 电子货币
电子货币概述 电子货币的分类 电子货币的应用实验
网上支付 网络银行 国内外的 电子支付系统
电子支票
Citi Payment Exchange商品说明书
Citi® Payment Exchange
Lean Accounts Payable Through an Integrated Payments Solution
Citi® Payment Exchange is a next-generation payments tool that makes payments easy and lean. Citi Payment Exchange helps you maximize electronic adoption by payees and eliminate administrative waste from the payments value chain resulting in significant cost savings.
Benefits at a Glance Citi Payment Exchange puts you in control of your accounts payable process.
• Increase electronification: Replace paper process, increase efficiency and transparency
One solution, multiple methods Citi Payment Exchange provides access to multiple payment methods, such as Cards, ACH and checks offering you the flexibility to select the mix of payment methods that best balance your payables costs with your supplier terms.
常见银行英语词汇
常见银行英语词汇account number 帐目编号depositor 存户pay-in slip 存款单a deposit form 存款单a banding machine 主动存取机deposit receipt 存款收据certificate of deposit 存单deposit book, passbook 存折principal 本金overdraft, overdraw 透支to counter sign 双签to endorse 背书endorser 背书人to cash 兑现to honor a cheque 兑付to dishonor a cheque 拒付to suspend payment 止付cheque,check 支票cheque book 支票本order cheque 记名支票bearer cheque 不记名支票crossed cheque 横线支票blank cheque 空白支票rubber cheque 空头支票cheque stub, counterfoil 票根outstanding cheque 未付支票canceled cheque 已付支票forged cheque 伪支票Bandar's note 庄票，银票president 行长Chase Bank 大年夜通银行National City Bank of New York 花旗银行Hongkong Shanghai Banking Corporation 汇丰银行Chartered Bank of India, Australia and China 麦加利银行Banque de I'IndoChine 东方汇理银行bank of issue, bank of circulation 发行币银行member bank, credit bank 储蓄信贷银行discount bank 贴现银行exchange bank 汇兑银行requesting bank 托付开证银行issuing bank, opening bank 开证银行advising bank, notifying bank 通知银行negotiation bank 议付银行confirming bank 保兑银行paying bank 付款银行associate banker of collection 代收银行consigned banker of collection 托付银行clearing bank 清理银行unincorporated bank 钱庄branch bank 银行分行trustee savings bank 信任储蓄银行trust company 信任公司financial trust 金融信任公司unit trust 信任投资公司trust institution 银行的信任部credit department 银行的信用部commercial creditcompany(discount company) 贸易信贷公司（贴现公司）neighborhood savings bank, bank of deposit 街道储蓄所credit union 合作银行credit bureau 贸易兴信所land bank 地盘银行construction bank 扶植银行industrial and commercial bank 工商银行bank of communications 交通银行mutual savings bank 合作储蓄银行post office savings bank 邮局储蓄银行mortgage bank, building society 典质银行industrial bank 实业银行home loan bank 家宅贷款银行reserve bank 预备银行chartered bank 特许银行corresponding bank 往来银行merchant bank, accepting bank 承兑银行investment bank 投资银行import and export bank (EXIMBANK) 进出口银行joint venture bank 合伙银行money shop, native bank 钱庄credit cooperatives 信用社clearing house 单子交换所depreciation accounting 折旧管帐computerized accounting 电脑化管帐general ledger 总帐subsidiary ledger 分户帐cash book 现金出纳帐cash account 现金帐journal, day-book 日记帐，流水帐bad debts 坏帐surplus 节余idle capital 游资economic boom 经济繁华economic recession 经济阑珊economic depression 经济萧条economic recovery 经济清醒devaluation 泉币贬值revaluation 泉币增值international balance of payment 国际进出favourable balance 顺差adverse balance 逆差hard currency 硬通货soft currency 软通货international monetary system 国际泉币轨制the purchasing power of money 泉币购买力money in circulation 泉币流畅量note issue 纸币发行量national gross product 公平易近临盆总值public bond 公债stock, share 股票debenture 债券treasury bill 国库券debt chain 债务链direct exchange 直截了当（对角）套汇indirect exchange 间接（三角）套汇cross rate, arbitrage rate 套汇汇率foreign currency (exchange) reserve 外汇贮备foreign exchange fluctuation 外汇波动foreign exchange crisis 外汇危机discount rate, bank rate 贴现率gold reserve 黄金贮备money (financial) market 金融市场stock exchange 股票交易所broker 经纪人commission 佣金bookkeeping 簿记bookkeeper 簿记员an application form 申请单bank statement 对帐单letter of credit 信用证strong room, vault 保险库equitable tax system 等价税则specimen signature 签字式样banking hours, business hours 营业时刻常见职位、职务英文译名Accounting Stall管帐部人员Accounting Supervisor管帐主管Administrative Clerk行政干事员Advertising Staff告白工作人员Airlines Sales Representative航空公司定座员Assistant Manager副经理Bond Analyst证券分析员Bond Trader证券交易员Business Controller营业主任Business Manager营业经理Cashier出纳员Civil Engineer土木工程师Clerk/Receptionist人员／接待员Copywriter告白文字撰稿人Deputy General Manager 副总经理Economic Research Assistant经济研究助理Electrical Engineer电气工程师Engineering Technician工程技巧员English Instructor/Teacher 英语教师Export Sales Manager外销部经理Financial Controller财务主任F.X.(Foreign Exchange) Clerk外汇部人员F.X.Settlement Clerk外汇部核算员Fund Manager财务经理General Auditor审计长General Manager/President 总经理Hardware Engineer（运算机）硬件工程师Import Liaison Staff进口联络员Insurance Actuary保险公经理赔员International Sales Staff 国际发卖员Legal Adviser司法参谋Line Supervisor临盆线主管Maintenance Engineer修理工程师Management Consultant治理参谋Manufacturing Engineer制造工程师Market Analyst市场分析员Market Development Manager市场开创部经理Marketing Executive发卖主管Marketing Representative 发卖代表Marketing Representative Manager市场调研部经理Mechanical Engineer机械工程师Mining Engineer采矿工程师Naval Architect造船工程师Office Clerk人员Operational Manager营业经理Package Designer包装设计师Passenger Reservation Staff乘客票位预订员Plant/Factory Manager厂长Promotional Manager倾销部经理Proof-reader校订员Purchasing Agent采购（进货）员Real Estate Staff房地产人员Recruitment Coordinator雇用调和人Regional Manger地区经理Sales Coordinator发卖调和人School Registrar黉舍注册主任Securities Custody Clerk 保安人员Senior Consultant/Adviser 高等参谋Simultaneous Interpreter同声传舌人Trade Finance Executive 贸易财务主管Trainee Manager培训部经理Trust Banking Executive 银行高等人员常用金融英语词汇的翻译acquiring company 收购公司bad loan 呆帐chart of cash flow 现金流量表clearly-established ownership 产权清晰debt to equity 债转股diversity of equities 股权多元化economy of scale 范畴经济emerging economies 新兴经济exchange-rate regime 汇率机制fund and financing 筹资融资global financialarchitecture 全球金融体系global integration, globality 全球一体化，全球化go public 上市growth spurt （经济的）急剧增长have one's "two commas" 百万财主hedge against 套期保值housing mortgage 住房按揭holdings 控股，所持股份holding company 控股公司initial offerings 原始股initial public offerings 初次公募innovative business 立异企业intellectual capital 智力本钱inter-bank lending 拆借internet customer 网上客户investment payoff period 投资收受接收期joint-stock 参股mall rat 爱逛市廛的年青人means of production 临盆要素(the)medical cost social pool for major diseases 大年夜病医疗费用社会兼顾mergers and acquisitions 并购mobile-phone banking 移动德律风银行业moods 人气net potato 网虫non-store seling 直销offering 新股online-banking 网上银行业online-finance 在线金融online client （银行的）网上客户paper profit 帐面收益physical assets 有形资产project fund system 项目本钱金轨制pyramid sale 传销recapitalize 资产重组regional corrency blocks 地区泉币集团regulate 调控sell off 变现share(stock) option 期权，股票认购权smart card 智能卡slash prices 杀价spare capacity 闲置的临盆才能strong growth 强劲的增长势头switch trade 转手贸易take…public上市tap the idle assets 盘活存量资产transaction （银行的）交易transfer payment from the exchequer 财务转移付出venture-capital 风险本钱virtual bank 虚拟银行wire transfer 电子转帐国际管帐术语英汉对比Account 帐户American Institute of CPAs 美国注册管帐师协会Audit 审计Balance sheet 资产负债表Bookkeepking 簿记Cash flow prospects 现金流量推测Certificate in Internal Auditing 内部审计证书Certificate in Management Accounting 治理管帐证书Certificate Public Accountant 注册管帐师External users 外部应用者Financial accounting 财务管帐Financial Accounting Standards Board 财务管帐准则委员会Financial forecast 财务推测Generally accepted accounting principles 公认管帐原则General-purpose information 通用目标信息Government Accounting Office 当局管帐办公室Income statement 损益表Institute of Internal Auditors 内部审计师协会Institute of Management Accountants 治理管帐师协会Integrity 整合性Internal auditing 内部审计Internal control structure 内部操纵构造Internal Revenue Service 国内收入署Return of investment 投资回报Return on investment 投资待遇Securities and Exchange Commission 证券交易委员会Statement of cash flow 现金流量表Statement of financialposition 财务状况表Tax accounting 税务管帐Accounting equation 管帐等式Articulation 勾稽关系Business entity 企业个别Capital stock 股本Cost principle 成来源差不多则Creditor 债权人Deflation 通货紧缩Disclosure 批露Financial statement 财务报表Financial activities 筹资活动Going-concern assumption 连续经营假设Liabilities 负债Negative cash flow 负现金流量Operating activities 经营活动Owner's equity 所有者权益Partnership 合股企业Positive cash flow 正现金流量Retained earning 留存利润Revenue 收入Sole proprietorship 独资企业Solvency 了债才能Stable-dollar assumption 稳固泉币假设Stockholders 股东Stockholders' equity 股东权益Window dressing 门面掩盖经济金融术语汉英对比表按可比口径on comparable basis按轻重缓急to prioritize暗补implicit subsidy暗亏hidden loss揭橥营业执照to license;to grant a licence to解决存款营业to take deposits爱护农平易近的临盆积极性to protect farmers'incentive to produce备付金（超额预备金）excess reserves本外币并账consolidation of domestic and foreign currencyaccounts本外币对冲操作sterilization operation本位好处localized interest;departmentalism奔小康to strive to prosper;to strive to become well-to-do避税（请见“逃税”）tax avoidance币种搭配欠妥currency mismatch 币种构成currency composition变相社会合资disguised irregular（or illegal）fund raising表外科目（营业）off-balance-sheet items （operation）脆弱环节weaknesses;loopholes不变成本fixed cost不变价at constant price;in real terms不动产real estate不良贷款problem loans；non-performing loans财务公司finance companies 财务赤字fiscal deficit财务挤银行fiscal pressure on the central bank（over monetary policy）财务政策与泉币政策的合营coordination of fiscal and monetary policies采取循序渐进的方法in a phased and sequenced manner操作弹性operational flexibility把持汇率to manipulate exchange rate产品构成product composition;product mix产品积存stockpile;excessive inventory产销率current period inventory;（即期库存，不含前期库存）sales/output ratio产销连接marketability家当政策industrial policy经久国债treasury bonds敞口头寸open position炒股to speculate in the stock market 承购包销underwrite （securities）成套机电产品complete sets of equipment;complete plant （s）都市信用社urban credit cooperatives（UCCs）都市合作银行urban cooperative banks;municipal united banks都市贸易银行municipal commercial banks城乡居平易近收入增长跨过物价涨幅real growth in household income连续升温persistent overheating反复布点duplicate projects 重置成本replacement cost 重组筹划restructuring plan 筹资渠道funding sources;financing channels初见成效initial success出口同一治理、归口经营canalization of exports出口退税export tax rebate 储蓄存款household deposits （不完全等同于西方的savingsdeposits，前者包含活期存款，后者不包含。
花旗银行name list
梁家骥 陈保江 陆晓蓉 唐 军 金 伟
CSIS " " " "
66055 66050 66051 66052 66054 66982
刘乔一 王霖昌 陈 宇 腾 达
CRS " " " " " " " " " " " " " "
施 磊 郭凌烟 郑 逸 龚 茜
段 峰 谢珊珊
66495 66456 66459 66455 66492 66465 66494 66493 66466 66463 66496 66462 66468 66464 66460 66457
66966 66107 66111 66106 66103 66110 66112 66113 66114 66248 66100 66101 66102 66073 66067 66063 66061 66141 66143 66105 66216 66226 66215 66225 66229 66227 66104 66218 66228 66217 66109
" " Research Analyst Executive Secretary MA " "
63808 63806 63804 63816 63801 63802 63805 63878 63876 63866
RMB Operations Manager
66168 66118 66131 66138 66137 66145 66134 66144 66135 68358 66117 66119 66120 66132 66139 66123 66126 66124 66146 66136 66142 68360 66116 66121 66146 66128 66140
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r
付款人
收款人进行自动对帐
22
虚拟账户 - 集成MT940
标准的 MT940，可被多种系统 自动读入
在线问询报告 (多种语言)
23
收款关帐
资金回收 收入记帐
AR Closing AR 结算
信息报告
AR Closing
汇款细节 Remittance Details
记入 into Enter ERP 系统 System
虚拟帐号 - 真正的自动对帐的解决方案
虚拟帐号
真实花旗银行帐号
参考序列号
验证位
收款人可自行决定如何使用参考 序列号
付款人编号 *其他参考编号.
基于付款人的对帐 21
可选的参考
25 87
3
虚拟账户流程
虚拟帐号
付款银行
带虚拟帐号的指令
清算
校验
真实帐号 #
提交针对虚拟帐 号的汇款指令
针对实际帐号入帐，并将参考 序号写入特定字段
Before Sweep
Header
After Sweep (A)
Header
After Sweep (B)
Header
0
0 10 5 15 15 0
Sub C
0 15 10
Sub B
20
Sub A
10
Sub B
-15
Sub C
10
Sub A
5
Sub B
5
Sub A
0
Sub C
扫款的金额只用于补充不足的头寸，没有多余的资金在集团内扫动， 从而可以最小化由此产生的税务成本。 选择一：各子账户按比例扫款 选择二：事先约定各子账户扫款的次序 (i.e Sub A > Sub B > Sub C)
花旗银行数 据扩充
收款信息传递
资金归集 现金应用 AR 结算 信息
RMB 收款贷记报告
EasyPayments
ASCII
§ §
Excel
更详细的定制报告 整合文件
25
现金池方案概述 – 成本节约分析
成本节约 = 自筹金额 x 银行利差 (6.57%-0.72%) 。经过人民银行对利率的几次调整，贷款利率 已经大幅上升，可是活期存款利率基本不变，存贷款之间的利差越来越大，所以会有越来越多 的企业集团希望通过现金池方案来集中集团内部的资金进而节约对外的借贷成本。
n 可针对不同金额，账号和类型的付款设定 所需的授权人，最多可达9层的排列组合
n 可根据金额，受益人和付款类型，限定给 指定人员使用
n 花旗银行存储数据，完备的灾难备份计划 和应急处理计划
3
CitiDirect® Platform性能
n 操作界面简单易懂，支持包括繁体中文和 简体中文在内的22种语言。－ 最早推出全 中文化界面电子银行的外资银行 内，包括开设于花旗香港，台湾，马来西 亚等地的账户
Bank Rate 0.72% 6.57% 0.72%
Bank Interest 6.00 -273.75 12.00
Entity Sub 1 Sub 2 Sub 3
Balance 0 0 0
Bank Rate 0.72% 6.57% 0.72%
Bank Interest 0.00 0.00 0.00
Automatic Report Delivery 通过电子邮件、HTTPS server、文件保存或直接打印的自动报告递送
8
Multi-Banking Solutions: 银行间主机直联方案
主机直连
— — — — 付款发启 交易和对账单报告 单一的，安全的全球平台 流水线式的银行间关系–为实现所需服务，精选全球一流的银行，并与中国国内银行建立链接
10
Sub B
-15
Sub C
0
Sub A
0
Sub B
0
Sub C
在零余额/指定余额方案中，各子账户多余的资金将会被自动扫到总帐 户中集中，或者如果子账户余额不足时，资金会从总帐户中扫回来进 行补充，使得各子账户的日终余额保持为零/事先约定的金额。
28
花旗现金池方案的多种选择 – 税务节省方案
由于扫款相当于账户间的委托贷款，而税费则是基于委托贷款的金额，所以 如果出于节约税务成本的考虑，可以选择税务节省方案。
花旗银行现金产品介绍
2008年8月
1
议程
§ § §
有效及集中的工具 付款，收款及现金池解决方案 提问和回答
2
CitiDirect®: - 安全的电子平台
n 4级安全防护措施。动态密码卡防止盗取 密码，确保安全；并免除忘记密码的烦恼
n 完全加密（SSL技术）与认证，在交易准 备、传输和处理过程中实行多层安全与数 据保护。
HQ 10000 0.72% 6.00 Total Bank Interest without ZBA = -249.75
HQ -10000 6.57% -54.75 Total Bank Interest with ZBA = -54.75
26
现金池方案概述 – 基本运作流程
— 委托贷款为基础
实际现金池
Giro/TT payments 同城或电汇付款 Giro/TT payments
n 确保0－48小时内付款至中国任何地方收款 人的人民币付款系统。
n 支持所有电子付款方式：同城付款及电汇、 支票（仅限国内银行）。
受益人通知
n 远期付款保存待处理功能。
Giro/TT payments
n 自动通过电子邮件或传真发送中文的收款人 通知(仅限国内银行)
n 自动处理员工工资，报销，及其它个人付款
n 支持包括中文、日文及英文在内的多达22种 语言的界面
n 支持与所有主要的ERP系统和财务系统对接
n 能够按照实际需要采取集中或分权的方式灵 活控制、授权并提交付款指令。
14
PayLink: 收款人通知
受益人通知
15
加急付款
Giro/TT payments 加急付款 Giro/TT payments
Self Owned Fund for internal Funding
Sub 1 Sub 1
Sub 2 Sub 2
Sub 3 Sub 3
HQ HQ
Sub 1 Sub 1
Sub 2 Sub 2
Sub 3 Sub 3
HQ HQ
Entity Sub 1 Sub 2 Sub 3
Balan
花旗现金池方案的多种选择 – 零余额 /预定余额
为了最大限度地将各子账户的资金进行集中，集团可以规定每个子账户的日 终余额保持为零，也可以根据某个子账户的实际经营需要为其预留某一金额 的资金。
Before Sweep
Header
After Sweep
Header
0
15 20 10 15
20
Sub A
17
PayLink® 工资服务
工资处理流程
应付帐户 (财务)
卖方支付 模块
操作帐户
支付给在任何 银行开户的供 应商
自动划付资金
确保机密
支付给在任何 银行开户的员 工
工资支付 (人力资源)
工资支付 模块
工资帐户
18
收款 – 标准流程
资金回收 收入记帐
AR 结算
信息报告
对帐处理: 收入记帐, 应收账款核销等 付款
本地银行账户 付款指令 指令 应答 应答 交易报告 付款 & 收款操作账户 国内现金银行
公司ERP
CitiDirect
9
Host-to-Host: 通过CITIDIRECT发起在其他银行账户的付款
3rd Party Bank Account
10
Multi-Banking Solutions: Info Pool (SWIFT Base)
面向中国境内收款人提供实时付款服务 的人民币付款系统。
支持同城与异地之间的电子付款方式。
在银行对账单及付款通知书上对每一笔 付款交易进行单独记录。
远期付款的保存待处理功能。
全中文支持账单、收款人通知以及报告 中的交易细节描述。
支持与所有主要的ERP系统和财务系统 对接 。
扩大的付款栏可提供更多信息。
收款人 ERP 数据 更新
付款人
付款明细通知 收款人 19
收款 – 收款渠道
资金回收 收入记帐
AR 结算
信息报告
客户可在 0-24 小时内将款项从国内任何一家银行汇到花旗银行。有两条可选的渠道：
– 渠道一: 现代化支付系统 (人民银行建立的电子化清算系统)，针对大额或紧急汇款 – 渠道二: 四大银行 –工商银行，建设银行，农业银行，中国银行户头 (全国超过 60,000 家分支)
总部 集团 内联网
收款 子公司 1 付款
电子邮件通知 子公司 2
7
itiDirect® - 文件和报告的自动传输
自动发送报告给总部及各个分支机构： — 自定义的报告格式 — 自定义的发送时间
— 加密的数据传递 — 可直接存储或打印
选定的用户
CitiDirect Internet
设定报告及 时间 安全经理或 其它被授权的用户
帐目报告结构
— 通过全球网上银行平台，InfoPool 为您所有的帐户提供全球信息
— 交易信息通过SWIFT MT940 或 MT950 信息从第三方银行报告至全球银行。
CitiDirect MT940 MT950
国内银行 ‘ CITIGB2LIFP’ 同一用户接口查看 Citibank 分支行账户和 非 Citibank 账户
1)
付款人银行 (CNAPS 系统 )