交通银行跨境人民币金融服务方案
跨境人民币业务发展策略分析
21全国中文核心期刊现代金融2020年第4期 总第446期经营管理跨境人民币业务发展策略分析□ 孙 成摘要：随着人民币国际化的进一步深化，跨境人民币业务发展迅猛。
本文在对农业银行某二级分行跨境人民币结算现状进行分析的基础上，多维度探讨该行跨境人民币的优势、劣势、机会与挑战，并提出推进跨境人民币业务发展的策略。
一、跨境人民币结算业务现状分析伴随着“一带一路”及相关完善跨境人民币结算政策的落地，农业银行某二级分行积极响应并支持企业扩大跨境人民币的使用规模，使政策红利广泛惠及当地企业。
下面运用SWOT分析方法，对该行跨境人民币业务发展状况进行分析。
（一）优势分析。
1.经营服务优势。
该行作为该地区最早开展跨境人民币业务的国有银行之一，经过多年的实践探索，目前已步入发展的正轨，7家辖属支行跨境人民币结算已实现全覆盖。
近年来成功营销鼎胜新能源、美科硅科技跨境人民币双向资金池业务，成功营销金东纸业来料加工项下跨境人民币结算业务，成功办理建华、北汽海纳川等客户资本项下跨境人民币业务。
该行高度重视跨境人民币业务发展，业务产品做到全面覆盖，在渠道建设、队伍建设、资金支持等方面给予全面支持，取得了突出成绩。
2.组织构架优势。
该行目前已建立由国际金融部牵头，科技与网络金融部、运营管理部及内控与法律合规部等相关部门协同配合的跨境人民币业务发展组织架构，各部门各司其职，共同推进跨境人民币业务的日常开办。
同时完善了相关配套制度，要求群策群力，做好规模调配，夯实客户基础，扩充产品数量，优化业务流程，提升业务效率，积极推动跨境人民币业务发展。
（二）劣势分析。
1.跨境人民币业务品牌建设不足。
该行跨境人民币业务开展虽然已有近十个年头，但和外币业务相比发展时间还是较短，未能形成具有自身独特性的产品和具有业内影响力的产品体系，也未能形成具有一定影响力的跨境人民币业务品牌。
部分客户对该行跨境人民币产品的认识不足，在营销宣传上存在劣势。
2.跨境人民币业务方式较为传统。
交通银行
交通银行境外分支机构交行围绕企业“走出去”、“一带一路”等国家战略，以“两化一行”为引领，以“效益优先、兼顾规模”为原则，持续优化资产结构，巩固并提升“以亚太为中心，欧美为两翼、拓展全球布局”的覆盖面，稳步扩大并不断完善多层次的跨境金融产品及服务体系，不断提高跨境、跨业、跨市场经营能力和服务水平。
交行已在香港、纽约、旧金山、东京、新加坡、首尔、法兰克福、澳门、胡志明市、悉尼、布里斯班、墨尔本、台北、伦敦、多伦多、卢森堡、巴黎、罗马、里约热内卢、布拉格、约翰内斯堡等地设立23家境外银行机构，境外经营网点达69个（不含代表处）。
交通银行澳门分行成立于2007年11月，持有商业银行全牌照，致力于以“财富管理”为特色，为澳门工商界及个人客户提供优质的银行服务，主要有: 公司客户各类存款、贷款、国际结算、贸易融资、资产管理、托管、代客外汇买卖、衍生工具买卖等；个人客户各类存款、贷款、楼宇按揭、外汇兑换等；同时还提供证券、基金、保险、私人银行、信托、等投资理财服务。
交通银行香港分行成立于1934年，在港持续经营超过80年，持有商业银行全牌照下辖43家网点。
交通银行香港分行为客户提供各类银行服务，主要有: 公司客户各类存款、贷款、国际结算、贸易融资、外汇兑换、衍生工具买卖等；个人客户楼宇按揭、私人贷款、信用卡、保管箱、外汇兑换、衍生工具买卖等；并提供证券、保险、私人银行和信托等相关的金融服务。
特色金融服务有：跨境银行服务、IPO综合银行服务和跨境人民币服务等。
交通银行台北分行成立于2012年7月，持有批发银行牌照。
交通银行台北分行主要为两岸企业客户提供存款、贷款、国际结算、贸易融资、外汇、跨境人民币等各项银行服务。
交通银行(香港)成立于2018年1月，是交通银行的全资子公司。
它在香港拥有43个网点、4个商户财富管理中心和私人银行中心，为客户提供个人银行、公司银行和私人银行服务。
交通银行纽约分行成立于 1991年11月，下辖旧金山分行，业务覆盖美国东西海岸。
跨境金融服务方案
跨境金融服务方案概述随着全球化的不断推进，跨境交易成为普遍现象，跨境金融服务也变得越来越重要。
在这个过程中，企业需要跨境资金汇款、货币兑换等金融服务，金融机构则需要提供这些服务。
为了方便这些服务提供方和需求方之间的交流与合作，跨境金融服务方案应运而生。
目标跨境金融服务方案的主要目标是提供可行、高效、安全的金融服务方案，为企业和金融机构提供便捷的跨境金融服务，进而促进经济发展和全球化发展。
服务内容跨境金融服务方案的服务内容包括但不限于以下方面：1. 货币兑换货币兑换是跨境交易中必不可少的一个环节，但由于汇率波动等原因，使得货币兑换过程中存在一定的风险和成本。
跨境金融服务方案可以提供实时的汇率信息和财经市场趋势分析，为货币兑换提供全方位的参考和帮助。
2. 跨境汇款跨境汇款是企业跨境交易中最常用的金融服务。
跨境金融服务方案可以提供快速、安全、低成本的跨境汇款服务，同时可以支持多种汇款方式和汇款渠道。
3. 支付服务跨境支付是企业购买商品和服务的一个重要环节。
跨境金融服务方案可以提供各种支付方式，包括信用卡、微信支付和支付宝等电子支付方式，为企业提供全方位的支付服务。
4. 融资方案跨境金融服务方案可以为企业提供各种融资方案，包括信用贷款、保函和担保等，帮助企业更好地实现跨境贸易和投资。
5. 风险管理跨境交易中存在很多风险，包括市场风险、信用风险和操作风险等。
跨境金融服务方案可以为企业提供风险识别和管理服务，为企业提供全方位的风险管理服务。
服务流程跨境金融服务方案的服务流程如下：1. 联系方式金融机构可以在官方渠道上发布跨境金融服务的信息，并提供联系方式。
2. 服务需求企业可以根据自身需求选择合适的服务，并向金融机构提出服务需求。
3. 服务评估金融机构根据企业的需求进行评估，确定服务可行性，并提供方案和费用报价。
4. 服务协议双方按照协商好的服务价格和服务内容签订正式的服务协议。
5. 服务实现金融机构按照协议提供服务，并及时与企业进行沟通和服务反馈。
中国人民银行关于印发《跨境贸易人民币结算试点管理办法实施细则》的通知
中国人民银行关于印发《跨境贸易人民币结算试点管理办法实施细则》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2009.07.03•【文号】银发[2009]212号•【施行日期】2009.07.03•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】部分失效•【主题分类】货币政策,银行业监督管理正文本篇法规中第十六条已被《中国人民银行、国家发展和改革委员会、商务部、国务院国有资产监督管理委员会、中国银行保险监督管理委员会、国家外汇管理局关于进一步优化跨境人民币政策支持稳外贸稳外资的通知》（银发〔2020〕330号）自2021年2月4日起废止。
中国人民银行关于印发《跨境贸易人民币结算试点管理办法实施细则》的通知银发〔2009〕212号人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，各副省级城市中心支行，国有商业银行，股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为贯彻落实《跨境贸易人民币结算试点管理办法》，中国人民银行制定了《跨境贸易人民币结算试点管理办法实施细则》。
现印发给你们，请遵照执行。
中国人民银行二〇〇九年七月三日附件跨境贸易人民币结算试点管理办法实施细则第一条根据《跨境贸易人民币结算试点管理办法》（以下简称《办法》），制定本细则。
第二条试点地区的企业以人民币报关并以人民币结算的进出口贸易结算，适用《办法》及本细则。
第三条为境外参加银行开立人民币同业往来账户，境内代理银行应当与境外参加银行签订代理结算协议，约定双方的权利义务、账户开立的条件、账户变更撤销的处理手续、信息报送授权等内容。
境内代理银行在为境外参加银行开立人民币同业往来账户时，应当要求境外参加银行提供其在本国或本地区的登记注册文件或者本国监管部门批准其成立的证明、法定代表人或指定签字人的有效身份证件等作为开户证明文件，并对上述文件的真实性、完整性及合规性进行认真审查。
境内代理银行为境外参加银行开立人民币同业往来账户之日起5个工作日内，应当填制《开立人民币同业往来账户备案表》（备案表格式和内容由试点地区中国人民银行分支机构确定），连同人民币代理结算协议复印件、境外参加银行的开户证明文件复印件及其他开户资料报送中国人民银行当地分支机构备案。
跨境金融服务方案
跨境金融服务方案在全球化的今天，跨境贸易和投资已成为国际经济往来的重要组成部分。
越来越多的企业需要进行跨境交易和跨境投资，但是在这个过程中，跨境金融服务成为了一个不可忽视的问题。
本文将探讨跨境金融服务的问题，并提出一些跨境金融服务的解决方案。
跨境金融服务的问题跨境金融服务在很多方面都存在着问题，这些问题主要涉及到如下几个方面：资金跨境流动资金的跨境流动是跨境贸易和投资的重要基础。
但在国际金融市场中，由于不同国家和地区的法律、监管体系和经济环境的不同，加上货币汇率、外汇政策等因素的影响，使得跨境资金流动变得复杂和困难。
跨境支付跨境支付是跨境贸易和投资中不可或缺的环节。
但由于不同国家和地区的支付系统、货币种类、税率等各种因素的差异，使得跨境支付变得复杂和耗时。
外汇风险管理跨境贸易和投资必然涉及到多种货币之间的兑换，而汇率变动是不可控的，这就带来了一定的外汇风险。
如何有效地管理外汇风险成为了企业跨境贸易和投资过程中需要面对的一个严峻问题。
贸易融资跨境贸易和投资涉及到的金额通常很大，而企业常常面临资金紧缺的情况。
贸易融资是解决这个问题的重要途径，但由于涉及到国家间的法律和监管，使得跨境贸易融资变得非常困难。
跨境金融服务的解决方案针对上述问题，我们提出了一些跨境金融服务的解决方案，以帮助企业更好地开展跨境贸易和投资。
政策倡导和合作机制政府应该制定相关政策，鼓励和引导跨境金融服务的发展。
同时，各国应加强合作机制，促进跨境金融服务的互联互通，进一步优化跨境金融服务的环境。
互联网金融技术的应用互联网金融技术的快速发展为跨境金融服务的优化提供了可能。
企业可以通过互联网金融平台来实现跨境支付和贸易融资，从而大大缩短交易周期，降低成本，提高效率。
外汇风险管理和保险服务银行和保险公司等金融机构可以提供外汇风险管理和保险服务，帮助企业有效地管理和规避外汇风险。
金融监管的合理化和标准化不同国家和地区的金融监管制度存在差异，企业在跨境贸易和投资中需遵守不同的法规和标准。
人民币跨境结算、清算体系建设方案(一)
人民币跨境结算、清算体系建设方案实施背景：近年来，中国在全球经济中的地位日益提升，人民币的国际化进程不断加速。
为满足国内外市场对人民币跨境交易的需求，完善人民币跨境结算与清算体系显得尤为重要。
工作原理：1.清算行模式：中国银行在海外设立的清算行作为海外代理行，处理海外机构与境内机构的交易。
这种方式下，代理行承担信用风险，并确保交易的及时与准确。
2.代理行模式：境内银行与海外代理行建立代理关系，由代理行处理海外机构与境内机构的交易。
这种方式下，代理行提供交易便利，但可能存在信用风险。
3.参加行模式：境内银行加入国际清算系统，与海外机构直接进行交易。
这种方式下，境内银行自主处理交易，但需承担信用风险。
实施计划步骤：1.市场调研：深入了解国内外市场需求，分析行业趋势，为方案制定提供数据支持。
2.机构设立：根据调研结果，决定在哪些国家或地区设立清算行或代理行。
3.系统开发：开发高效、稳定、安全的跨境结算与清算系统，确保交易的及时性、准确性。
4.人员培训：对员工进行专业培训，确保他们具备操作新系统的能力。
5.系统测试与调试：对新系统进行全面测试，确保其稳定运行。
6.推广与宣传：通过各种渠道宣传新系统，吸引更多的用户使用。
7.持续优化：根据用户反馈和市场变化，持续优化系统功能和性能。
适用范围：该体系适用于所有需要进行人民币跨境结算与清算的机构和个人，包括但不限于贸易公司、金融机构、投资者和个人。
创新要点：1.多元化模式：根据不同国家和地区的实际情况，采用不同的结算与清算模式，满足不同用户的需求。
2.智能化处理：利用先进的人工智能技术，实现交易的自动化处理，提高效率的同时降低错误率。
3.安全性增强：通过多重加密和安全防护措施，确保交易数据的安全性。
4.用户体验优化：提供友好的用户界面和高效的客户服务，提升用户体验。
预期效果：1.提高人民币跨境结算与清算的效率，满足国内外市场的需求。
2.降低交易成本，为国内外机构和个人提供更多便利。
跨境人民币年初工作计划
跨境人民币年初工作计划一、制定战略目标和发展规划1.分析国际金融形势，研究全球经济环境对跨境人民币的影响，并根据市场需求制定可行的发展规划。
2.制定战略目标和时间表，明确跨境人民币的发展方向和各阶段的具体目标。
二、扩大人民币国际支付网络1.加强与境外支付机构的合作，推动跨境人民币支付体系的建设，提高人民币国际支付的便利性和安全性。
2.鼓励跨境人民币结算在国际贸易中的应用，扩大人民币在全球贸易结算中的份额。
三、推进人民币国际投资和融资业务发展1.加强与境外金融机构的合作，推动人民币国际投资和融资业务的创新与发展。
2.促进人民币在境外资本市场的发行和交易，鼓励境外投资者使用人民币进行投资和融资。
四、加强人民币市场监管和风险防控1.完善跨境人民币市场监管机制，加强对跨境人民币业务的监督和管理，防范金融风险。
2.加强与国际监管机构的合作，参与国际金融监管和标准制定，提高我国跨境人民币业务的国际声誉和可信度。
五、推动人民币国际化与金融合作1.加强与其他国家和地区的政府和金融机构合作，扩大人民币的使用范围和领域。
2.推动人民币在国际金融治理中的发言权和影响力，参与国际金融合作和规则制定。
六、加强人才培养和专业队伍建设1.加强跨境人民币人才培养，建立完善人才培养机制和培训体系。
2.吸引和培养一流的跨境人民币专业人才，提高整体专业水平和国际竞争力。
七、加强与相关部门的协作1.加强与中国央行、外汇管理局等相关部门的协作，形成跨部门的工作合力。
2.与相关部门合作，制定并完善相关法律法规，为跨境人民币业务的发展提供制度保障。
八、加强宣传和推广工作1.加大对跨境人民币政策的宣传力度，提高各方对跨境人民币发展的认识和支持。
2.积极参与国际会议、论坛和展览，展示跨境人民币的发展成就和前景。
以上是我制定的跨境人民币年初工作计划，通过这份计划，我们将进一步推动人民币国际化的进程，为我国的金融业和实体经济发展做出更大的贡献。
我们将紧密配合各个相关部门，加强协作，全力以赴，确保计划的顺利实施。
交通银行离岸业务介绍
交通银行离岸业务介绍交通银行始建于1908年（光绪三十四年），是中国早期四大银行之一，也是中国早期的发钞行之一。
1958年，除香港分行仍继续营业外，交通银行国内业务分别并入当地中国人民银行和在交通银行基础上组建起来的中国人民建设银行。
为适应中国经济体制改革和发展，1986年7月24日，作为金融改革的试点，国务院批准重新组建交通银行。
1987年4月1日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，总行设在上海。
1998年和1999年，国际著名金融杂志《欧洲货币》和《环球金融》分别评选交通银行为中国最佳银行。
2004年度，交通银行位列《银行家》杂志评选的世界1000家大银行按总资产排名第89名。
2005年6月23日，作为国内第一家引入世界顶级商业银行-汇丰银行作为战略合作伙伴，同时也是首家在境外发行股票的内地商业银行，交通银行在香港成功上市，成为一家国际公众持股银行。
人类社会步入21世纪后，国际间资本流动日益加快、金融市场化程度不断提高。
中国加入WTO后，更面临着新的机遇和挑战。
2002年6月交通银行经中国人民银行、国家外汇管理局批准，成为首批试办离岸业务的银行之一。
交通银行将依托在纽约、东京、香港、新加坡、伦敦、法兰克福和汉城的分支机构，通过离岸金融业务，竭诚为我国企业走出国门、境外公司在中国投资和境外居民提供全面灵活的服务。
何谓离岸银行业务离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。
俗称“两头在外”，即资金来源于境外，资金运用亦在境外。
离岸银行业务的对象离岸银行业务的对象是非居民。
所谓“非居民”是指在境外（含港、澳、台地区）的自然人、法人（含在境外注册的中国境外投资企业）、政府机构、国际组织及其他经济组织。
包括中资金融机构的海外分支机构，但不包括境内机构的境外代表机构和办事机构。
离岸银行业务的经营范围和币种经中国人民银行批准，我行离岸银行业务经营如下的业务：（一）外汇存款；（二）外汇贷款；（三）国际结算；（四）同业拆借；（五）外汇担保；（六）外汇买卖；（七）咨询、顾问业务；（八）离岸债券投资业务；（九）中国人民银行批准的其他业务。
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International Banking Department
交通银行跨境人民币金融服务方案----境内外联动产品
人民币出口风险参与
适合对象：
具有合法的进出口经营权；具有真实的业务背景，有跨境人民币出口结算和贸
易融资需求的出口企业。
业务需求： 境内公司有出口贸易融资需求，可以利用出口风险参与，引入海外分行相对 较低成本的资金，解决企业资金融通需求。
产品定义：
“出口风险参与“指：以信用证结算的，出口商向我行提交出口合同、信用证
及其修改（如有）正本和信用证项下的全套单据，经我行审查同意后予以承付 或议付的业务；以赊销（O/A）、付款交单（D/P）、承兑交单（D/A）结算的， 出口商在履行出口合同约定的发货义务后，经我行审查同意后，将应收账款转 让给我行。我行承付、议付或受让应收账款后，按合同的约定保留对出口商的 追索权。
交通银行跨境人民币金融服务方案
业务需求分析
三类企业对跨境人民币结算的需求
全球化企业集团
在华跨国公司如果未来人民币收入与进口所需外汇支出之间的货币错配 存在风险，人民币跨境结算能够为其提供汇率风险管理工具，同时，也可以 满足通过境外平台公司进行境外采购的企业集团对高效现金管理的迫切需求
开拓海外业务的“走出去”企业 “走出去”企业境外直接投资的投资款、总分公司合并计算投资收益时均
签订贸 易合同
装船前
交单承兑后
非信用证方式
International Banking Department
出口贸易融资产品
出口贸易融资期限最长可达180 天；出口押汇融资最高比例为100% 交单议付金额；出口托收融资和出口发票融资比例可达出口发票 金额的80%，优质客户可达90%。
在出口信用证项下相符交单时，银行可根据开证行资信情况为客户 办理同业授信出口押汇业务，不占用企业在银行的授信资源。
International Banking Department
交通银行跨境人民币国际结算与贸易融资产品
进口融资业务
进口押汇 汇出汇款 进口代收 进口开证 代付 进口保付
国际保理
对外担保
进口代收融资 进口汇出款融资
进口结算业务
跨境人民币 结算与贸易融资
出口结算业务
汇入汇款 出口跟单托收
面临汇率风险，人民币跨境结算可以有效规避汇率风险。此外，总分公司间财 务支持也可以在跨境人民币业务的框架内实现
进出口贸易企业
一是节省了企业为规避汇率风险所承担的外汇衍生交易费用（约占企业 营业收入的2-3%）。 二是节省了两次汇兑所引起的财务成本。采用美元结算存在着各自货币 兑换为美元再进行结算的两次兑换成本，而人民币结算可减少其中一次兑换 并节省有关费用，有利于企业在国际贸易和投资中实现汇率风险最小化
交通银行跨境人民币金融服务方案
基本概念 定义
企业在跨境交易中采用人民币作为计价和结算货币； 业务包括跨境贸易人民币结算、贸易融资、代理清算、跨境融资等
业务范围
货物及服务贸易、NRA账户结算 贸易融资 跨境投融资 同业账户服务及购售业务
企业范围ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
无行业限制 无类别限制 人民币进口贸易、服务及其他结算无限制 出口贸易人民币结算实行试点企业制度
境外客户
增加贸易机会 新的结算币种，改善贸易条 件 人民币币值稳定 与中国经济同增长 拓宽投资渠道
International Banking Department
业务办理流程 企业办理人民币结算业务流程
International Banking Department
基本概念与业务流程概述
跨境人民币业务
试点范围
境内：全国范围 境外：所有国家和地区
配套政策
只申报不核销，出口货物退（免）税 收款不入待核查账户 人民币远期信用证、海外代付、NRA不占外 债额度
International Banking Department
业务概述
境内客户
降低财务费用 减少外汇资产敞口，降低汇 兑损益 免去结售汇手续和兑换成本 只申报、不核销，出口退 （免）税不变 加快资金周转，提高资金使 用效率
客户提供预付款融资服务。
International Banking Department
交通银行跨境人民币金融服务方案----境内外联动产品
人民币出口风险参与
结构性进口结算产品
人民币进口代付
International Banking Department
交通银行跨境人民币金融服务方案----境内外联动产品 人民币出口风险参与
International Banking Department
交通银行跨境人民币金融服务方案----贸易融资产品
进口贸易融资产品
信用证方式
进口开证 提货担保 进口信用证 押汇及代付 货物进口 付汇
签订贸 易合同 预付汇 款融资
货到前
货到后
到单后
货到后
进口T/T融资 进口代收融 资及代付 及代付 到单前
跨境人民币业务专题交流
交通银行
交通银行股份有限公司江西省分行 国际业务部 International Banking Department
2011年12月14日
© International Banking Department. All rights reserved.
基本概念与业务流程概述
出口押汇 出口发票融资 出口托收融资
福费廷 出口保理融资 出口风险参与
出口融资业务
出口信用证通知、审单
International Banking Department
交通银行跨境人民币金融服务方案----贸易融资产品
出口贸易融资产品
信用证方式
出口信用证 打包贷款 出口押汇及 出口风险参与 货物出口 收汇 订单融资 出口发票 融资及 出口风险 参与 出口托收 出口保理 融资及 出口风险 参与 装船后 福费廷
进口保理
非信用证方式
International Banking Department
进口贸易融资产品
进口贸易融资期限最长可达180 天，在有全额人民币保证金 质押下，进口贸易融资期限最长可达1 年。
可向客户提供最高比例为100%付汇金额的即期进口贸易融资； 当客户在预付方式下有资金周转需要时，可根据实际情况为