银证合作的现状及业务探讨 课后测试
商业银行客户服务课后测试
单选题1. 衡量一家银行生存发展能力的重要标志是：√A规模B价格C服务质量D存在时间正确答案： C2. 搞好银行服务的关键是：√A把客户的不满和怨言化解在萌芽之中。
B注重细节C工作效率高D虚心接受客户的批评正确答案： B3. 在处理客户投诉时，银行从业人员最不应该做的是：√A耐心聆听客户的抱怨B保持平和心态C尽快查明原因D和客户争吵正确答案： D4. 客户在购买银行服务前，他不可能看到和感受到银行的服务，体现了银行服务的：√A无形性B不可分离性C变异性D风险性腹有诗书气自华正确答案：5. 银行的经营风险相当大的一部分来自于：√A竞争对手B客户C银行自身D国家政策正确答案： B6. 鉴于服务标准化和质量控制难以实现，银行应该：√A使用人员信息源B提供公众易理解的有形暗示C重视对一线员工的选择和培训D提供定制化服务正确答案： D7. 鉴于消费者对银行的评价经常受朋友、家庭和其他各种意见左右，银行应该：√A使用人员信息源和创造强有力的组织者形象B重视对一线员工的培训C激励员工工作积极性D使用多个服务点正确答案： A8. 体验式服务大受消费者欢迎的原因主要是：√A它与传统的买卖形式不一样B为企业创造新的竞争优势C人们在物质享受的同时也获得精神享受D让消费者体验消费过程腹有诗书气自华正确答案：9. 下列有关“SERVQUAL”量表的描述中，不正确的是：√A一个最为常用的服务质量度量工具B从五个维度来评价服务质量的高低C专门用来分析质量问题产生的根源D可以帮助人们判断银行服务质量正确答案： C10. 下列哪个因素不是造成服务失误的原因：√A不可控的外力B客户有时无法准确表述自己对服务的期望C服务质量差距的变化D服务质量没有统一的标准正确答案： D判断题11. 服务竞争很容易陷入粗放经营和价格战的陷阱。
√正确错误正确答案：错误12. 不同的服务人员为不同客户提供同一种服务，在服务品质上很难一致。
√正确错误正确答案：正确13. 客户在接受银行服务时，如果一次不满意，银行可能就会失去这个客户。
银证业务合作模式探讨
银证业务合作模式的探讨一、银证业务合作的动因及意义（一）动因1、内部动因1）银行方面：在利率市场化进程下，银行业传统存贷业务遭遇发展瓶颈，亟待拓展中间业务，寻求新的利润增长点。
而业务创新离不开资本市场的参与，与证券公司合作则是银行参与资本市场的一条捷径。
2）证券公司方面：竞争日渐激烈，需要借助银行网点渠道拓宽业务覆盖范围，迅速扩大客户基数，实现规模化经营。
同时，证券公司对资金有着极大的需求，而银行可以为证券公司业务的发展提供强有力的资金保障。
2、外部动因1）国际竞争和金融市场化的要求20世纪90年代以来，随着金融监管的放松，各国不断推出金融创新，金融领域的相互渗透程度不断扩大，混业经营已成为世界经济和金融一体化进程中的一个重要趋势。
近年来，全能型外资银行、金融控股公司与中金融机构在优质客户、人才培养等方面竞争激烈，并抢占了大量的市场份额，倒逼分业经营监管体制下的银证合作。
2）信息技术的助力科技是金融工具创新点的重要推动力量。
网上银行、第三方存管等的开通，推动着现代金融技术的形成，提高了金融机构处理信息的能力，缩小了各类融资工具和技术之间的差别，降低了交易成本，为银证合作提供了有利的外部条件。
因此，技术创新是银证合作发展的重要中坚力量。
（二）意义1、社会经济发展的宏观层面1）优化社会资金配置，实现最优融资结构银证合作有利于社会资金在存款、理财产品、基金、股票等各个领域灵活调度，加速了在期限不同的金融工具间的相互转化，提升了资金运转效率，助力实体经济发展。
直接融资与间接融资互补发展有利于更好地满足社会融资者的不同需求，减少社会经济成本，实现最优融资结构。
2）强化风险控制，降低金融体系流动性风险我国实行金融分业经营模式，在增强监管透明度的同时也造成了资本市场和银行体系间缺乏有效的、广泛的融资渠道。
加强银证合作，银行可通过资产证券化等途径融通资金和优化资产负债结构，适时补充流动性。
同时，我国证券公司建立规范有效的融资机制有利于畅通银证融资渠道，降低流动性风险。
对我国银证合作模式的分析探讨
［ 】 雌 我 银 与 券 发 的 髂 往 奉 眦辩 国 搴 摘 银 夸 是 国 行 证 业 展 必 遮 ， 我 期 妻 要 《
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银证 转 帐模 式 是 当前 我 国银 证 合 作的 基本 模 式 ，这 一 模 式 的 设 计 思 路 是 ：投 资 者 在 银 行 和券 商 处分 别开立 活期 储 蓄帐户 和证券 保证 金帐 户 ， 在 并 这 两 个 帐 户 之 间 建 立 一 一 对 应 的 关 系 ． 户 通 过 电 客 话 委 托 、自助 终 端 、 话 银 行 、 上 银 行 、 蓄 所 等 电 网 储 多种 手段发 出划款指 令 ， 其资金 在储 蓄帐户 和证 将 券保 证金 帐户 之 间实时划 转 。 在 银 证 转 帐 模 式 下 ，其 业 务 流 程 如 下 ：投 资 者
、
当 前 我 国 银 证 台 作 模 式
当 前 我 国 银 证 合 作 的 主 要 模 式 是 银 证 转 帐 模 式 ，已 在 全 国得 到 普 遍 应 用 ，新 的 更 紧 密 的 合 作 模 式 —— 银 证 通 模 式 正 处 在 探 索 阶 段 。本 文 就 这 两 种 模式 进行 探讨 。 ｉ ．银 证 转 帐 模 式
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圆 ０２０第 ２年 １ ０ 业日 ２ ２月 期 行 应用
户 之 间 的 对 转 动 作 。证 券 公 司 需 要 往 过 渡 帐 户 上 转 入一 定额度 的保证 金 ， 防止 帐户 出现赤 字 。 以 银证 转帐 系统 采用 三级安 全加 密体 系 ， 系统 使 具 有 较 强 的 防 攻 击 能 力 和 较 高 的 安 全 性 ， 够 实 现 能 客 户 注 册 和 注 销 客 户 验 证 、 证 帐 户 间 实 时 转 帐 银 银 证 帐 户 余 额 查 询 、 易 明 细 查 询 及 电 话 银 行 等 功 交
我国银信合作业务模式探析
模 式 主 要 是 通 过 满足 多种 需 求 ，如 规避 风 险 ．合 理避 税 ．降 低 成
我国银信合作业务模式探析
＿ 吴慕 枫
［ 摘
本 ．提 高 效 率 等 以 实现 价 值 的 增值 。 但 是 ，每 一 种 金融 创 新 都存 在 一 定 的风 险 ，在 实 践操 作 中 ，许 多银 信 合 作 产 品 出现 了风 险 和 相 关 的 问题 。 针对 我 国 市 场 上 存 在 的 纷 繁 复杂 的 银 信 合 作产 品 ． 本 文 从 金 融 创 新需 求 的角 度 将我 国正 在 开 展 的银 信 合 作 的 业 务模 式 分 为 以下 几 类 ： １ 为满 足 增加 流 行性 和 规避 风 险需 求而 开展 的 （）
复 旦大 学 经济 学院
要］ 本 文从 金融 创 新 需求 的 角度 出发 ，对 近 年来 我 国出
现 的 一 些银 信 合 作 业 务模 式进 行 研 究 ， 着重 分析 了信 贷 资 产证 券
改善 银 行资 产 结构 的 合作 ： ２） （ 为满 足投 资 人 收益 需 求和 规避 金 融 化信 托 ，人 民 币理 财 挂 钩 信托 等银 信合 作 模 式 ，并 对 其 实 际 发展 管 制 需 求而 开 展 的人 民 币理 财 挂 钩信 托 业 务 。 并 根 据 以上 分 类 ， 状 况 和 存 在 的 问题 进 行 了初 步探 讨 。 具 体 对 信 贷 资产 证 券 化 信 托 ．人 民 币理 财 挂 钩 信 托等 银 信 合 作模
面原 因的 。 从 内 因来 说 ． 行 业 和信 托 业 有 着加 深 合 作 的 需 求 和 银
的资 产 结 构 ，缓 解 流 动 性压 力 ．有 利 于 商 业银 行 改 善 资本 管 理 ，
银证合作的现状及业务探讨课后测试
银证合作的现状及业务探讨课后测试课后测试单选题1. 通道业务，主要是通过（）来做的。
√A 定向资产管理计划B 集合资产管理计划C 专项资产管理计划D 以上都不对正确答案： A2. 每期员工持股计划的持股期限不得低于（）√A 6个月B 12个月C 24个月D 36个月正确答案： B3. 上市公司全部有效的员工持股计划所持有的股票总数，累计不得超过公司股本总额的（）√A 0.05B 0.15C 0.1D 0.2正确答案： C多选题4. 以下关于金融创新产生的原因中，描述正确的有（）。
√A 客户有业务需求B 追逐利润C 技术发展D 规避监管正确答案： A B D5. 以下业务中，需要券商承销保荐牌照的有（）×A 非公开公司债B 定增C 中期票据D 资产证券化业务正确答案： A B D6. 债权类资产包括（）×A 租赁债权B 委托贷款C 应收账款D 租金收益权正确答案： A B C7. 企业资产证券化，对于企业的意义有（）√A 降低融资成本B 优化财务状况C 融资规模灵活D 资金用途灵活E 信息披露要求简单正确答案： A B C D E判断题8. 银证合作，是货币市场和资本市场的融合，银行业和证券业通过多种形式进行的合作。
√正确错误正确答案：正确9. 目前，通道业务主要是对中小券商资管提升管理规模有较大的吸引力。
√正确错误正确答案：正确10. 券商，未来的转型方向为销售交易方向。
√正确错误正确答案：正确。
商业银行纳税现状与营改增的认识课后测试
商业银行纳税现状与营改增的认识课后测试如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。
观看课程 测试成绩：100.0 分。
恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1. 发票要先认证再抵扣，而且必须在开具发票之日起（ ）天内进行认证。
√ A 30.0 B 60.0 C 120.0 D 180.0 正确答案： D 2. 银行业的增值税税率为（ ） √ A 0.06 B 0.11 C 0.13 D 0.17 正确答案： A 多选题 3. 从银行业的角度出发，营业税征税存在的主要问题有（ ） √ A 计征范围不合理 B 营业税无抵扣项目 C 营业税无法实行退税 D 征收复杂 正确答案： A B C4. 银行业营改增后，可能面临的税务风险有（ ） √ A 抵扣凭证管理 B 规范财务核算 C 防范虚开发票风险 D 业务流程的重塑 E 合法开展税收规划 正确答案： A B C D E 5. 营改增的应对策略有（ ） √ A 树立纳税筹划意识 B 加强财务风险防范 C 完善财务报表的列报 D 加强发票的管理与运用 正确答案： A B C D 6. 以下哪种进项税额准予从销项税额中抵扣（ ） √ A 增值税专用发票上注明的增值税额 B 海关进口增值税专用缴款书上注明的增值税额 C 简易计税方法计税的项目 D 非正常损失的购进货物 正确答案： A B 判断题 7. 银行属于一般纳税人。
√ 正确 错误正确答案： 正确 8. 销项税额，是指纳税人发生应税行为按照销售额和增值税税率计算并收取的增值税额。
√ 正确 错误 正确答案： 正确 9. 销售额，是指纳税人发生应税行为取得的全部价款和价外费用，包括其应纳税额。
√ 正确 错误 正确答案： 错误 10. 进项税额，是指纳税人购进货物、加工修理修配劳务、服务、无形资产或者不动产，支付或者负担的 增值税额。
√ 正确 错误 正确答案： 正确。
金融分业经营架构中的银证合作探讨
证 券 公 司 的 挑 战 银 证 结 成 战 略 协 作 伙 伴 关 系 ， 沦 无 对 证 券 公 司 还 是 银 行 或 是 投 资 者 ， 以 及 对 民族 金 融 业 的发 展来讲 都是 一个 明智 的科学 的选 择 。 以 银 行 业 为 例 ：随 着 我 国证 券 市 场 的 发 展 和 完 善 ， 来 越 多的 企业 直接上 市融资 ， 业 对 银行 贷款 越 企 的需 求 日趋 减 少 ， 而 且 这 部 分 企 业 原 来 都 是 银 行 的 优 质 客 户 ， 使 商 业 银 行 不 得 不 向 一 些 资 质 较 差 的 中 小 企 业 发 放 贷 款 或 是 采 取 “ 贷 ”， 样 一 方 面 加 惜 这
行 贷款 的信 息对称 水平 ， 高银 行 发放 贷款 的 质量 ， 提 增 加贷 款规模 和效益 。
对 证 券 业 来 说 ：随 着 我 国 证 券 市 场 的 扩 展 和 资 本 市场 的对外 开 放 ， Ⅱ 板 的即将推 出 ， 商Байду номын сангаас 面对 乜业 券
１ 券 商 进 人银 行 间 同 业 拆 借 市 场 与 国 债 回 购 市 、
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在 我 国 现 行 银 证 分 业 经 营 、分 业 监 营 的 金 融 体 制 下 ， 行 银 证 合 作 已是 新 形 势 下 的 必 然 选 择 。我 国 实
已加 人 世 贸 组 织 ， 银 行 业 与证 券 业 如 再 封 闭 经 营 不 但 会 造 成 资 源 的 极 大 浪 费 ， 更难 以 应 对 国 外 银 行 及
分业经营下银证合作的探讨
我国金融体制中的分工不 同、 行业规模不同 ， 又
必 然导 致 双 方必 须 进 一 步 加强 合 作 。 括起 来 ， 概
银证 合作主要是 以下几个方面的需要 。 （ 一）证券行业监管 的需要
２０ ０ １年 中国证 监 会 颁 布 的 《 户 交易 结算 客 资金 管 理 办法 》明 确 制定 ，在 证 券登 记 结 算公
一
营初期有 了较大 的发展 ，但仍存在合作不够深 入 、 范 围不 够广 泛 、合 作 双方 地 位 不 对等 、局
部 合作 较 多 而整 体 合 作较 少等 的缺 陷 。 二 、进 一步 加 大银 证 合 作 的 必 要性 目前 ，尽 管 混 业经 营 已成 为 世界业 经 营 下实 现 银 证合
的原 则还 不 会 发生 根 本 改 变 。 然而 在 “ 分业 经
营 ，分业 管 理 ” 的大 前 提 下 ， 由于银 证 双方 在
１ 般 型业 务 合 作 ．一 是 一种 浅 层次 的合 作 ，主要 延 续混 业 经 营 时期 和分 业 经 营初 期 的业 务 合 作 ，主要 是 银行 为券 商提 供 存 款和 清 算服 务 、资 金 融通 服 务 。 ２ ．分 工型 业 务 合作 是 一 种 较深 层 次 的合 作 ，又称 为 围绕共 同 客 户型 业 务 合作 ，指 双方 利 用 各 自优 势 ，进行 业 务分 拆 和组 合 ，共 同开 发 客 户 资源 。 这 类业 务 既 包 括服 务 形 式 的合 作 （ 创新 ） ， 如银 证 转 帐 、银证 通 等 ；也包 括 服 务 内容 的创 新 ，如 代客 理 财 、搭 桥 贷款 等 。
2022-2023年证券分析师之发布证券研究报告业务通关练习题附答案
2022-2023年证券分析师之发布证券研究报告业务通关练习题附答案单选题（共20题）1. 单位库存现金和居民手持现金之和再加上单位在银行的可开支票进行支付的活期存款是（）A.MoB.MlC.M2D.准货币【答案】 B2. 多元线性回归模型方程Yt=β0+β1X1t+…+βkXkt+μt中，βi（j=1，2，…，k）称为（）。
A.残差B.常数C.偏回归系数D.回归系数【答案】 D3. 证券公司，证券投资咨询机构的研究部门或者研究子公司接受特定客户委托，按照协议约定就尚未覆盖的具体股票提供含有证券估值或投资评级的研究成果或者投资分析意见的，自提供之日起（）个月内不得就该股票发布证券研究报告。
A.6B.3C.12D.1【答案】 A4. 适合投资者进行期现套利，一般出现在股指期货价格()时。
A.Ⅰ、ⅢB.Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、ⅣD.Ⅱ、Ⅳ【答案】 C5. 如果其他经济变量保持不变，利率水平随着价格水平的上升而（）。
A.不变B.上升C.不确定D.下降【答案】 B6. 对二叉树摸型说法正确是（）。
A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ【答案】 A7. 下列关于弹性的表达中，正确的有（）。
A.Ⅰ.Ⅳ.ⅤB.Ⅲ.Ⅳ.ⅤC.Ⅰ.Ⅱ.ⅢD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅴ【答案】 A8. 基准利率包括（）。
A.Ⅰ、ⅣB.Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】 A9. 某企业发行2年期债券，每张面值1000元，票面利率10%，每年利率10%，每年计息4次，到期一次还本付息，则该债券的终值为（）元。
A.925.6B.1000C.1218.4D.1260【答案】 C10. 按照策略适用期限的不同，证券投资策略分为（）。
A.Ⅰ.ⅢB.Ⅱ.ⅣC.Ⅱ.ⅢD.Ⅰ.Ⅳ【答案】 C11. 经济周期一般分为（）几个阶段。
A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅲ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ【答案】 C12. 债券评级的主要等级标准有（）。
A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.ⅡC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ【答案】 D13. 资本项目中的长期资本的主要形式有（）。
金融市场与机构学习题解析银行与证券市场的功能
金融市场与机构学习题解析银行与证券市场的功能金融市场与机构是现代经济体系中非常重要的组成部分。
银行和证券市场作为其中两个主要的金融机构，在经济中扮演着至关重要的角色。
本文将对银行和证券市场的功能进行深入解析。
一、银行的功能银行是金融体系中最常见和最核心的机构之一。
银行的功能多样，并且在金融市场中扮演着关键角色。
以下是银行的主要功能：1.1 存款与支付银行接受个人和企业的存款，保管并管理这些资金。
存款者可以随时存取资金，通过支票、转账或者借记卡进行支付。
银行的存款和支付服务为经济活动提供了便捷和安全的手段。
1.2 贷款与融资银行向个人和企业提供贷款和融资服务。
借款者可以获得所需的资金，用于个人消费、企业投资或者其他目的。
这种信贷活动有助于促进经济增长和发展。
1.3 资金中介银行作为金融市场的重要中介机构，扮演着收集资金和提供资金的角色。
银行可以将存款转化为贷款，为投资者提供融资，从而促进资本市场的发展和经济活动的进行。
1.4 风险管理作为金融体系的支柱，银行承担着风险管理的重要责任。
通过风险评估和风险分散的方法，银行可以降低贷款和投资的风险，确保金融市场的稳定运行。
二、证券市场的功能证券市场是一种交易金融工具的场所，其中包括股票、债券、期货合约等。
证券市场的功能主要体现在以下几个方面：2.1 资本融资证券市场提供了向企业和政府融资的途径。
企业通过发行股票或债券来吸引投资者的资金，以支持其业务发展和投资项目。
政府也可以通过发行债券来筹集资金用于公共项目建设。
2.2 投资与交易证券市场为投资者提供了购买和交易金融工具的机会。
投资者可以买卖股票、债券或其他证券产品，以实现资本增值和收益。
证券市场的交易活动为市场参与者提供了流动性和风险分散的机会。
2.3 价格发现证券市场有效地反映了市场参与者对金融工具的价值和预期。
这种价格发现的机制有助于准确反映市场供需状况和投资者情绪，为投资决策提供了参考依据。
2.4 风险管理证券市场提供了用于对冲风险的金融衍生品。
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银证合作的现状及业务探讨
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恭喜您顺利通过考试！
单选题
1. 每期员工持股计划的持股期限不得低于（）√
A 6个月
B 12个月
C 24个月
D 36个月
正确答案：B
2. 上市公司全部有效的员工持股计划所持有的股票总数，累计不得超过公司股本总额的（）√
A 0.05
B 0.15
C 0.1
D 0.2
正确答案：C
多选题
3. 券商资管包括（）√
A 定向资产管理计划
B 集合资产管理计划
C 专项资产管理计划
D 以上都不对
正确答案：A B C
4. 以下业务中，需要券商承销保荐牌照的有（）√
A 非公开公司债
B 定增
C 中期票据
D 资产证券化业务
正确答案：A B D
5. 企业资产证券化，对于企业的意义有（）√
A 降低融资成本
B 优化财务状况
C 融资规模灵活
D 资金用途灵活
E 信息披露要求简单
正确答案：A B C D E
6. MOM产品的优势有（）×
A 产品稳健
B 精选了市场顶尖私募管理人
C 管理模式多元化
D 分散配置，风险可控
正确答案：A B C D
判断题
7. 银证合作，是货币市场和资本市场的融合，银行业和证券业通过多种形式进行的合作。
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正确
错误
正确答案：正确
8. 通道业务，就是无论在资金端还是资产端，券商都起到主导作用。
√
正确
错误
正确答案：错误
9. 券商，未来的转型方向为销售交易方向。
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正确
错误
正确答案：正确
10. 可交换公司债券是一种内嵌期权的金融衍生品。
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正确
错误
正确答案：正确。