浅析我国商业银行资产业务存在的问题及建议
银行业存在的问题及建议和意见
银行业存在的问题及建议和意见银行业是国民经济的重要组成部分，是扩大内需，促进经济发展的重要手段。
然而，随着市场竞争的不断加剧，银行业面临的问题也越来越多。
本文将从银行业存在的问题和建议及意见两个方面展开讨论。
一、银行业存在的问题1、利率排挤银行通过降低利率来竞争市场份额，这种行为常常导致相互之间的利益冲突。
由于利率战的价格之争把竞争重点放在了价格上，银行之间不再竞争质量和服务，经济资源没有得到最优化的分配。
2、存在大量不良资产不良资产是银行业面临的常见问题之一，不良资产问题对银行内部管理的影响很大，也对银行的信誉和形象产生了消极的影响。
银监会曾公布数据称，我国商业银行不良贷款余额在去年底已经达到1.67万亿。
这一数字的上升对于银行业资产质量带来了很大的挑战。
3、理财产品风险随着金融市场竞争的加强，银行们需要通过提高收益来打造自己的品牌。
银行竞争加剧，理财产品的抢占市场成为一种惯性，优化银行资产配置，调整货币的供需，拓展银行业务是银行们纷纷进行的移动，但是风险也随之而来。
不可避免的是，风险与收益是成正比例的，只有在足够有利的情况下，才应当扩大银行业务，否则风险将贯穿整个银行，银行业务势必会遭受巨大打击。
4、银行内部管理缺陷因为银行业管理涉及到金融、经济、法律等多方面的知识，所以银行业内部管理常常存在缺陷，特别是一些小型银行机构完全不具备良好的管理基础和运作方式。
缺陷的内部管理已制约银行经营的高效性，同时无法给客户提供优质的服务。
二、建议和意见1、提升核心竞争力银行在面对行业竞争时，应打造自己的核心竞争力，不断巩固及提高其品牌形象，建立自己的独特服务模式，提升自己的公司品牌优势。
同时，银行可以尝试依托科技的力量来优化业务流程，改进业务模式，高效运营，提升核心竞争力。
2、优化内部管理银行业应大力优化内部管理，建立全面优良的管理体系。
银行应在内部建立完善的风控机制，加强对风险的监控和预警，确保银行资产的合理分配，以及保障客户的资金安全。
商业银行资产负债管理的挑战和改进建议
(3)金融脫媒加深银行资产理财化程度。
现阶段，商业银行投资途径进一步拓宽，对新型理财产品的开发已经成为主要手段。
商业银行资产的理财化程度不断提升，其发行的理财产品在数量与质量上都得到了极大的提升。
这推动了商业银行资产由原来的存款资金向理财产品资金的形态转变，与当前金融经济发展形势相适应，对于拓宽银行利润空间、增强银行资产业务盈利能力具有重要意义。
2、现代商业银行资产负债管理面临的挑战(1)利率市场化推进增加银行负债成本与运营风险。
一方而，利率市场化加大了商业银行的负债成本。
逐利性是理性经济人进行市场投资的主要特点，在利率市场化不断推进过程中，激化了商业银行之间的价格竞争，一些商业银行通过不断上浮存款利率的方式吸引投资者，加速了银行间的搬家行为，同时增加了英他银行维护市场与客户的压力，倒逼各商业银行被迫提升自己负债产品的利润率,增加银行负债成本。
另一方而,利率市场化增加银行的运营风险。
随着利率市场化的不断推进，银行资金流动性面临挑战。
这主要是由于商业银行资产结构中，负债占据较大比例，且以活期存款为主，多为被动型负债，而资产则是以长期贷款为主。
这样的资产负债结构存在长短期错配的问题，导致银行流动性风险防范的能力不足以应对利率市场化带来的风险。
(2)"互联网+金融“;催生新型融资模式。
"互联网+”；背景下，互联网金融实现了蓬勃发展,这对传统的商业银行带来了极大的冲击，金融资源配置开始疋向多元化。
一来新三板扩容吸引大量优质创新型中小企业进行股权融资，降低了对银行贷款融资的需求，进而使其资产投放质量与空间均呈现出一左程度的萎缩;二来互联网融资渠道的丰富对银行贷款融资形成了分流，银行贷款融资在社会融资中所占比重逐渐下降，并形成一种趋势;三来网络金融的迅猛发展,对商业银行冲击巨大。
各类小型贷款公司、互联网金融公司,如京东金融、蚂蚁金服等，通过简化审批流程，手续简单，客户可以快速办理贷款融资，资金快速到手。
银行业务存在的问题及对策建议
银行业务存在的问题及对策建议一、引言银行作为金融体系的核心组成部分，扮演着储蓄、贷款、支付和风险管理等重要角色。
然而，随着时代的发展和金融创新的迅猛推进，银行业务出现了一些问题。
本文旨在探讨银行业务存在的问题，并提出一些对策建议，以期改善银行运营效率，提升客户满意度。
二、银行业务存在的问题1. 信息不对称在银行业务中，客户和银行之间存在明显的信息不对称现象。
银行拥有客户的个人和企业信息，而客户往往对银行的内部运作情况知之甚少。
这种信息不对称导致了信息的不对等，使得客户处于劣势地位，容易遭受到潜在的不公平对待。
2. 高费用银行业务中的手续费用较高，尤其贷款利率和信用卡手续费成为客户痛点。
由于市场竞争不充分，银行往往通过提高利率和加大手续费来获取更多利润。
这使得客户难以承受高昂的费用负担，影响他们的金融选择行为。
3. 办理流程繁琐传统的银行办理流程复杂且繁琐，需要客户亲自到银行柜台办理。
这不仅浪费客户的时间，还增加了客户的心理负担。
此外，许多银行业务仍然依赖于纸质文件，缺乏电子化流程，进一步增加了办理的时间和成本。
4. 风险控制不足尽管银行对借贷等风险进行管理，但还是存在风险控制不足的问题。
无论是客户的信用风险还是市场的波动风险，都会对银行业务产生重大影响。
银行需要加强风险评估和控制机制，确保风险可控、业务稳健运营。
三、对策建议1. 提升信息透明度银行应提升信息透明度，建立健全的信息披露制度。
客户可以通过银行网站、手机应用等渠道获取相关业务的详细信息，从而提高客户对银行业务的了解程度。
同时，银行应保护客户的个人隐私，合法使用客户信息，并加强信息安全保护。
2. 降低费用负担银行需要降低贷款利率和信用卡手续费，提高金融产品的竞争力。
通过降低费用，吸引更多客户选择银行的产品和服务，增加市场份额。
银行也应加强费用管理，提高内部运营效率，以降低经营成本，并将成本优势传递给客户。
3. 推行数字化服务银行应加快推行数字化服务，为客户提供便捷的线上办理渠道。
银行存在的主要问题及困难和建议
银行存在的主要问题及困难和建议一、引言在现代经济中，银行作为金融体系的核心组成部分，扮演着促进经济发展和社会稳定的重要角色。
然而，银行行业也面临着各种问题和困难，这些挑战既包括内部运营问题，也包括外部市场环境的变化。
本文将重点探讨银行存在的主要问题及困难，并提出相应建议。
二、内部运营问题1. 风险管理不足：银行业务具有很高的风险性，在贷款、投资以及资产管理等方面都需要进行风险评估与控制。
然而，一些银行可能缺乏完备的风险管理机制，导致无法有效识别和应对潜在风险。
此外，一些银行员工可能缺乏足够专业知识和技能来进行风险评估与处理。
2. 不规范守则：某些银行可能存在违背职业道德和不正当竞争的现象。
这表现在向客户推销不适合其需求的产品、服务或投资，并通过隐藏费用等方式获取利益。
这种行为不仅损害了客户的利益，也会影响到整个金融市场的健康发展。
3. 数据安全风险：随着金融科技的快速发展，银行业务涉及的大量数据也面临着越来越高的泄露和被黑客攻击的风险。
一些银行可能缺乏强大的信息技术团队和安全防护措施，使得其系统容易受到侵害，从而导致客户数据被窃取，对社会造成重大损失。
三、外部市场环境变化带来的挑战1. 利率风险：变动的货币政策和市场利率将直接影响银行资产和负债，并可能使得利差收入下降。
尤其是在低利率环境下，银行经营面临压力，难以维持良好业绩。
2. 金融科技竞争：新兴科技创新公司逐渐在金融服务领域崭露头角，加剧了传统银行面临的竞争压力。
这些科技公司通过独特的商业模式和创新的服务方式，为客户提供更高效、便捷的金融服务，对传统银行构成了直接威胁。
3. 法规合规压力：随着金融市场规模的扩大和国际化程度的提高，银行面临的法规合规压力也日益增加。
银行需要不断适应监管要求和标准，并进行合规审计和报告，以确保自身在法律法规范围内运营。
这对人力资源、技术系统和运营流程都提出了更高的要求。
四、解决问题与应对困难的建议1. 加强风险管理：银行应该建立完善的风险评估体系，并通过培训员工、引入先进技术等方式提升风险管理能力。
银行业务存在的问题与建议
银行业务存在的问题与建议随着经济的快速发展，银行业作为国民经济的重要支柱，发挥着至关重要的作用。
然而，在利益驱动下，银行业务也存在着诸多问题，例如借贷风险、服务质量不高、金融诈骗等，这些问题需要我们给出建设性的建议。
本文将探讨银行业务存在的问题并尝试提出对策，以期为行业整体的健康和可持续发展减少障碍。
一、银行业务存在的问题1.借贷风险银行作为金融机构，具有授信贷款的业务特点。
但是，在一些银行的突飞猛进下，一些不良贷款也逐渐增多，从而带来贷款的坏账率上升，呈现出借贷风险加大的情况。
在放松风险控制的情况下，银行不仅会面临经济风险，还会面临信誉缺失和巨大的社会影响。
近年来，很多银行都面临类似问题，由此对银行的经营和市场信誉带来严重的影响。
2.服务质量不高银行作为服务行业的代表，对于服务质量的诉求和要求也逐渐提高。
然而，在这些年的实践中，银行业务的服务质量相比于其他服务行业仍有较大差距。
例如，银行在服务前的咨询和后的回访方面做得不够好，导致我们看到一些客户回报问题的现象。
一些银行也存在网络交易技术较落后的问题，导致客户的使用体验较差、管理风险困难等情况。
3.金融诈骗如今，随着金融普及化和经济的市场化，金融诈骗已经成为了银行业务真正意义上的全新而深刻的问题，对广大的经济发展增添了不少尴尬。
银行在恶意攻击、诈骗等问题上要不断加强技术防范和财务管理的水平，在经济和网络安全的范围内构建起一个完整的防御体系。
同时，银行还应该严厉打击违法犯罪行为，加大金融诈骗案件的打击力度，遏制金融诈骗罪问题的加大趋势。
二、改善银行业务的建议1.科技创新随着科技的发展，也推动了银行业务的变革，从而为服务提供更多的创新和可能性。
可以考虑利用大数据和人工智能技术，来构建更优质的服务体系。
比如，银行可以建立交互式智能机器人，辅助用户咨询、办理相关业务。
现在，一些合作社银行和线上银行巨头已经开始尝试这样的实践。
2.强化风险管理在借贷方面，银行应该加强对客户的申请审核，避免不良贷款的出现。
银行业务存在的主要问题与建议
银行业务存在的主要问题与建议银行业务存在的主要问题与建议引言：银行作为金融体系的核心机构，扮演着促进经济发展和资金流动的关键角色。
然而，随着经济发展与科技进步的不断推进，银行业务也逐渐面临着一系列的挑战与问题。
本文将分析并探讨银行业务存在的主要问题，并提出相应的建议。
一、银行业务存在的主要问题1.1 技术升级不足在数字化时代，技术的快速发展为银行业务带来了前所未有的机遇。
然而，许多传统银行在技术投入方面存在滞后的问题。
银行的信息系统老化，不仅导致业务处理效率低下，还容易引发系统故障和数据泄露等安全问题，威胁到客户资金的安全。
此外，缺乏创新技术的应用，也限制了银行业务的发展和提升。
1.2 风险控制不完善银行业务的本质是风险业务，但许多银行在风险控制方面存在问题。
一方面，银行容易过度集中在某些行业或领域的贷款和投资，使得风险集中度加大；另一方面，银行的风险评估与监测机制不完善，容易出现信贷风险和市场风险等问题。
1.3 客户体验不佳客户体验是银行业务的重要指标之一，但许多银行在此方面仍存在问题。
传统的银行业务模式过于复杂，流程繁琐，导致办理业务的时间较长。
此外，缺乏个性化服务和定制化产品，也限制了客户的选择和满意度。
二、解决银行业务问题的建议2.1 推进技术升级银行应加大对技术的投入，提升信息系统的安全性和可靠性。
建议银行采用云计算、人工智能、区块链等新兴技术，改进业务流程和客户服务体验。
此外，银行还应加强与科技公司的合作，共同推进金融科技创新，实现业务的快速迭代与升级。
2.2 完善风险管理银行需要建立科学的风险评估与监测机制，确保风险的及时发现和处理。
此外，银行还应加大对风险防控的培训与投入力度，提高员工的风险意识和专业水平。
同时，建议银行加强对借款和投资的分散化管理，降低系统性风险。
2.3 提升客户体验银行应加强与客户的互动与沟通，了解客户需求和反馈，提供更加个性化的服务和产品。
建议银行拓展线上线下的服务渠道，通过移动应用和互联网平台提供便捷的银行服务。
浅谈当前商业银行资产配置存在的问题及建议管理讲解学习
浅谈当前商业银行资产配置存在的问题及建议摘要所谓资产配置，就是投资、筹资的数量、区间匹配，它与其说是一门科学，倒不如说是一门艺术。
有人说，人和动物的区别在于理财的烦恼，为客户量身定制一套财富管理方案是商业银行的本职工作。
节物风光不相待，桑田碧海须臾改。
做为商业银行，顺应时代潮流，积极改进及扩展自身业务已是迫在眉睫、时不我待。
本文将从资产配置理论及策略闸开，分析商业银行在资产配置上存在的问题，并最终提出解决办法。
关键词：资产配置、理论、问题、策略一、资产配置理论及策略（一）资产配置的理论有关资产配置的理论主要有现代投资组合理论、美林投资时钟理论、生命周期理论、以及“偏好——承受”风险矩阵理论等。
其中，比较知名的是马科维茨提出的资产组合理论，主要观点是：1、不同金融产品风险可以互相抵消，也就是可以对冲的。
所以在做资产配置的时候不要把鸡蛋放在一个篮子里，而要分散化。
举个例子，假如你同时投资了一家卖冰激凌的公司和一家买雨伞的公司，那么不管是在下雨天还是太阳天，你的收益和损失总是均衡的。
2、金融投资产品的风险是可以度量的。
目前，很多结构化的产品其实也是采用了这种风险分层的方法，而这一切的创新基础都是基于马科维茨理论“风险是可以度量的”这一观点。
像雷曼兄弟、摩根斯坦利这些大型的投资银行，他们将贷款打包之后再细分成非常多不同风险收益的层级，出售给风险偏好不同的投资者。
在房价高涨、流动性好时，由于融资成本低，销售速度快，这些机构愿意更大量地发放贷款，赚取利润。
在华尔街，这类起初非常睿智的金融创新，到后来受利润的驱使规模急剧膨胀，在脱离市场实际需求的条件下，这些金融工具产生了扭曲，产生了不可能避免的系统性风险。
当房地产泡沫破裂，资金链断裂，雷曼兄弟手里的资产证券就变成了一文不值的废纸，他只能走向破产。
美国的次贷危机的发生关键不在于金融投资产品的风险，而是该类机构为了利润忽视实际需求、忽视可度量的风险、盲目放大杠杆造成的。
商业银行问题及对策建议
商业银行问题及对策建议一、问题分析1.1 利率市场化改革带来的挑战随着我国金融体系的不断改革与开放，利率市场化成为了必然趋势。
然而，商业银行在这个过程中面临着一些挑战。
首先，利率市场化使得利率的波动性增大，给商业银行资产负债管理带来了压力。
其次，由于存款利率和贷款利率解除了管制，竞争加剧导致商业银行净息差收窄。
1.2 资本充足率不足商业银行作为金融机构，其资本充足率是评估其健康度和稳定性的重要指标。
然而，在当前经济下行周期和风险事件增多的背景下，许多商业银行资本充足率不足。
特别是小型和地方性商业银行面临更大的困境。
1.3 技术升级压力随着科技的不断发展和普及应用，金融科技正在深刻改变着金融产业。
商业银行需要进行技术升级以适应这一变革，但是许多商业银行在技术方面投入不足，导致滞后于市场潮流。
二、问题解决对策2.1 加强资产负债管理商业银行可以通过加强资产负债管理来应对利率市场化带来的挑战。
首先，要建立有效的风险管理体系，及时进行风险评估和监控。
其次，提高中长期资金占比，降低存款依赖性，在贷款定价上更加灵活。
同时，优化个人和企业客户结构，增加收入来源。
2.2 加大对小型银行的支持力度作为金融服务体系的重要组成部分，小型和地方性商业银行在经济发展中也扮演着重要角色。
政府和相关部门应加大对这些银行的支持力度，鼓励其进行合并重组以提高整体实力和竞争力。
此外，还应促进小型银行与科技公司合作，在科技创新上跟进市场趋势。
2.3 推动数字化转型商业银行应积极推动数字化转型，加快技术升级步伐以提高运营效率和客户体验。
首先，要建立完善的线上金融服务平台，提供全方位的金融产品和服务。
其次，加强信息安全管理，保护客户数据的隐私和安全。
此外，应鼓励员工参与技术培训和人才引进，以不断提升技术实力和创新能力。
2.4 加强合规风控商业银行在经营过程中要遵守法律法规，并加强对内部风险的管控。
首先，要加强内控管理，建立健全的内部审计机制和风险监测体系。
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二、我国商业银行资产业务存在的问题
（一）我国商业银行贷款业务分布不均匀 近年来“，公路、电力、房地产、城建”这四大行业领域成为我国国有商 业银行各项贷款的最大板块，其贷款的总额占各项贷款总额的 40%；然 而国内的服务行业和制造业却是贷款的最小板块，占各项贷款总额的 30%。由于国家政策和信贷政策的各种导向作用，金融机构信贷资金与产 业政策支付的行业结合越来越紧密，纷纷将“公路、电力、房地产、城建”这 四大行业作为信贷资金的重点投放点，使信贷集中于个别行业的问题突 出。其实很多行业的要素密集程度不同，对资金的需求存在着差异，这些 也造成了我国商业银行贷款业务分布不均匀和分布结构失衡的原因。如 果以密集程度分类，行业可分为资金密集型行业、劳动密集型行业、资金 密集型行业和技术密集型行业。其中资金密集型行业主要分布在基础工 业和重工业领域，如钢铁业、运输设备制造业、石油化工、电力工业和房地 产业等。这些资金密集型行业需要的发展对资金的需求大，大多是基础 工业和重加工业，可以抵押的不动产较多，自然就比较容易得到商业银行 的贷款支持。但是其中劳动密集型行业、资源密集型行业和技术密集型 行业的发展对劳动力、资源和技术的依赖性较大，而对资金的需求相对较 小，那么对商业银行的贷款资金就相对较少。所以这些就是我国商业银 行贷款业务分布不均匀的问题。 （二）我国商业银行对中间业务的发展存在经营理念上的偏差和创 新应用不足 受体制、观念、思维方式和实践经验的制约，我国商业银行均以存贷 款业务为主营业务，对国际银行业中间业务快速发展的趋势认识不足;对 利率市场化步伐加快和金融市场全面开放后面临的生存和发展压力认识 不足, 对中间业务的手续费收入可以大大提高商业银行利润总水平没有 给予高度重视,影响了中间业务的发展。长期以来,我国商业银行将资产 业务和负债业务作为经营的重心,虽然也办理中间业务,但认为那是“副 业”,办理的目的只为资产负债业务服务,而不是为增加收入。
一、我国商业银行的资产业务以及现状
商业银行的资产业务即是运用资金的业务。 我国商业银行的资产业务主要包括：贷款业务、理财业务、中间业务 和现金资产业务等。对商业银行而言，资产就是商业银行的基础。 随着我国金融业的全面开放，我国商业银行的资产业务所面临的挑 战日趋严峻，资产业务多元化已经成为当今经济体系的潮流。国有商业 银行若想在竞争中站稳脚跟，必须从传统的资产在竞争激烈的环 境下适应下来。
（三）我国商业银行理财业务战略出现偏差和信息披露不够充分 在我国商业银行理财业务迅速发展过程中，一些问题也不能被忽视。 一是部分商业银行的理财业务经营战略出现偏差。近年来，银行理财业务 规模增长迅速，为银行经营业绩做出了突出贡献。但部分银行的董事会和 高管层仅将理财业务当作其自营业务的附属，没有真正树立“代客理财”的 经营理念，没有真正从客户角度出发，也没有站在转变自身经营方式、提升 核心竞争力并帮助客户实现资产保值增值的战略高度，进行统筹规划。 二是不当销售行为时有发生，信息披露不够充分。理财产品发展初 期，存在较多不当销售行为。对此，银监会推出了一些改善的措施》，并取 得了一定成效，银行在风险揭示、客户权益保护、风险评估以及适当性销 售等方面有所改进。但仍有个别机构及个人，在利益的引诱之下，片面强 调收益，避谈风险，存在不当销售、误导销售的不规范行为;同时，也存在 一些违规行为因政策落实不到位而没有受到相应处罚的情况。目前来看， 银行理财产品的事前、事中和事后信息披露仍不尽如人意，如投资品实际 收益及变化情况、投资品风险状况、投资品配置情况的披露等。这使得理 财业务“买者自负，卖者有责”的原则难以落实。 （四）内部组织机构制约了现金管理业务的发展 与国外银行通过一位集团客户经理或一个经理小组来提供该客户所 需的全部现金管理服务的做法不同，国内商业银行实行不同层次客户经 理对应客户不同层级的分支机构。由于目前各行的内部组织结构分类标 准的不尽相同，导致了在产品研发及管理工作中职能出现互为交叉和重 叠现象的出现。
四完善内部机构加快人才建设国内商业银行要加快产品经理体系的建设确保客户享受到全面优质的现金管理服务建立以产品为主线的事业部制管理模式实施组织机构的改造产品经理在产品研发阶段负责梳理客户需求指定规划在产品后期管理阶段负责制定营销策划产品分销渠道的管理产品的销售支持和市场考评
2016 年 4 月刊
金融
浅析我国商业银行资产业务存在的问题及建议
金融创新是摆脱目前经营困境、拓展生存空间的必经之途,而我国商 业银行存在很多的不足之处急需进行创新, 但我国商业银行的内外机制 制约了我国商业银行中间业务的业务创新。最直接的表现形式就是我国 商业银行中间业务的金融创新不足的问题。我国商业银行前几年中间业 务创新情况有以下三个特点: 中间业务创新仍以传统的结算业务为主,新 兴业务创新相对滞后;理财及投资银行、保险公司相关的代理业务刚刚起 步,虽然有所发展,业务规模、收益水平、制度创新尚处在低级阶段,结构也 不合理。主要表现在中间业务的业务范围狭窄,品种单调,缺乏特色,层次 较低。中间业务主要集中在日常操作简单的结算和代理类等传统的劳动 密集型产品上。而各类担保、贷款或投资承诺、外汇买卖与投资等新兴的 中间业务发展缓慢,有些甚至还没有正式开发和推广。
■ 龙畅 胡研
（宜宾学院经济与管理学院，四川 宜宾 ６４４０００）
【摘 要】现代商业银行是以获取利润为经营目标，以多种金融资产和金 融负债为主要经营对象，为客户提供多样化、综合性服务的具有多种功 能的金融企业。我国商业银行盈利状况如何经营是否成功，很大程度上 取决于资金运用的结果，而商业银行的资产业务是将其收到的资金贷方 或投资出去赚取收益的活动，那么，资产业务就是商业银行业务中最为 重要的一个业务。
三、解决资产业务问题的建议
（一）结合国家政策导向，做好监管，扩大收入来源 银行业作为宏观经济的重要组成部分之一，在其发展中势必受到政 府宏观调控政策的影响，但其经营的高风险性决定自身发展不能盲从政 府宏观调控政策。在贷款投向方面，需要紧跟政府宏观调控政策导向，在 对本机构的实力和优势进行全面分析的基础上，推行差异化的竞争战略， 确定重点支持的行业以及不同行业的贷款比例和准入条件，并在业务发 展中予以重点支持。同时，根据政府的政策导向，始终坚持金融服务实体 经济的要求，不断创新金融产品和服务，促进产业优化升级。 实现贷款行业均衡分布，也需要通过法律法规和外部监管来规范。对 于行业贷款集中的风险，目前国内没有明确的监管指标要求，主要管理方 法有风险提示、窗口指导等，但这些软性监管方法作用并不理想。为改变 上述状况，需要改进行业集中的监管方法，建立更加明确的指标要求和硬 性监管规定，建立多维度的贷款集中风险监管体系。同时，要重构信贷市 场法律体系以规范各经济主体的经济活动，并加快信用保障体系的建设 以创造良好的信用环境，从而减少商业银行进入新行业的信用风险。