浅谈我国商业银行中间业务发展状况及建议
浅谈我国国有商业银行中间业务的发展
浅谈我国国有商业银行中间业务的发展
摘要：我国的国有商业银行的中间业务在当前仍然是处于比较低的发展水平，产品品种较少，无法满足市场经济的需求，以及商业银行对中间业务产品的错误地位，导致其发展非常缓慢。本文首先对商业银行中间业务的概念进行阐述，然后分析我国商业银行中间业务的现状，提出其中存在的问题，并讨论完善商业银行中间业务体系的相关措施。
关键词：商业银行，中间业务，市场需求
一、商业银行中间业务的含义
《商业银行中间业务暂行规定》中间业务作了如下定义：本暂行规定所称中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。商业银行中间业务是指商业银行不用借入资金，也不用动用本行自己拥有的资产，使用自己的工作人员，自己的拥有的市场信息资源和电子设备的等仪器，为顾客提供收付服务或者其他相关的委托事项，并收取一定的手续费的中介业务。
在我国，中央人民银行把中间业务分为九类：支付结算类，商业银行替顾客办理与债权债务有关的货币支付和资金划拨的业务，从而收取一定的费用的业务；银行卡类，由具有授权发行的商业银行向社会大众发行的具有存取现金、转账和消费等功能的信用支付工具；代理类，山野银行为顾客办理委托和指定的一些经济或者金融类的服务，并收取费用的业务；担保类，商业银行为客户提供清
偿能力和客户违约风险的业务；承诺类，商业银行承诺在未来的某一个日期，根据事前的约定向客户提供约定的信用服务；交易类，商业银行对客户的财产保值和自身的一些风险进行管理，并收取一定的管理费用的业务；基金托管，基金管理公司委托商业银行对其要求的基金资产进行安全托管；咨询顾问类，商业银行通过自身拥有的市场信息、人才和信誉等方面的相对优势，为顾客提供策略制定的资料；最后一类是除上诉八类业务意外的相关中间业务，例如，保险箱保管。
浅谈商业银行中间业务发展的问题及策略
浅谈商业银行中间业务发展的问题及策略
周迎春
目前我国商业银行的中间业务发展占据越来越重要的地位，中间业务市
场竞争也越来越激烈，中间业务创新与发展也较过去有了长足的进步，但我
国商业银行中间业务的市场份额仍需进一步扩大，发展前景和利润空间仍需
进一步提升。现就我国商业银行中间业务的发展浅谈几点问题和策略。
一、商业银行中间业务发展现状
（一）逐步重视中间业务发展
目前我国商业银行的中间业务主要依托银行自身服务、技术、信
息、人才等优势为客户提供信息咨询、技术支持、投资管理等方面的服
务。由于我国商业银行经营中间业务的时间较短，其市场份额仍处较低
水平。但近年来，各商业银行看到中间业务的利润空间巨大，发展前景
较好，均纷纷拓展中间业务的发展，抢占市场、开拓产品，增加中间业
务收入。虽然各家商业银行的中间业务份额有较大地提升，业务收入也
有很大地增长，但与国外银行相比仍存在一定差距。
（二）业务风险相对较低
由于商业银行中间业务的经营，仅为客户提供服务、信息和技术，
无需提供贷款或资金等，因此对商业银行来说，业务风险和资金风险相
对较低。目前我国商业银行开展中间业务时只需为客户提供的相应服
务、信息、技术等，从而赚取相应的服务费用，费用的收取主要依据监
管部门和产品特点、性质等定价收取。因此，中间业务的开展有利润增
长空间，但资金风险相对较低。
（三）中间业务收入日益增长
我国商业银行的中间业务虽开办较晚，但近年来各家银行争端这块
“蛋糕”的激烈程度却Ｅｌ益增长，各家银行纷纷以抢占市场、争夺收入
为竞争目标。目前中间业务有收费项目也有免费项目，收费项目主要
为：结算类、卡单类、咨询类、投资理财类、见证保证类等等。免费项
目主要有：银证转账、发送对账单等，但中间业务仍以收费居多，因此
随着市场开拓和产品开发，中间业务收入也随之增多。
二、目前商业银行的中间业务发展中存在的问题
虽然我国商业银行的中间业务呈较快发展态势，中间业务收入也呈
我国商业银行中间业务现状及创新发展
我国商业银行中间业务现状及创新发展
1 商业银行中间业务的定义和意义
商业银行中间业务是指银行在吸收存款和发放贷款之外的所有业务活动，包括证券承销、基金销售、金融衍生品交易、外汇交易、信用证服务、担保业务、保险代理等。中间业务对银行的收入贡献很大，是银行盈利的重要来源之一。
2 商业银行中间业务现状
当前，我国商业银行中间业务发展较为成熟，但存在几个问题：
一是中间业务规模相对较小，中间业务收入占比不高；
二是中间业务盈利能力较弱，市场竞争压力大；
三是中间业务创新不足，新业务拓展缓慢。
3 商业银行中间业务创新方向
为了应对这些问题，商业银行需要进行中间业务创新，探索新的业务领域和服务模式。创新方向包括：
一是加强对客户需求的理解，注重提供高附加值的中间业务服务，比如贵金属交易、私人银行等服务；
二是积极进军新的领域，比如互联网金融、大数据金融等新领域，为客户提供更加全面的金融服务； 三是开放合作，与各行业的优秀企业合作，打造金融+实体的服务模式；
四是加大技术创新力度，引入人工智能、区块链等先进技术，提高中间业务效率和质量。
4 商业银行中间业务创新的意义
商业银行中间业务创新有助于拓宽银行盈利渠道，增强银行的核心竞争力和市场地位。同时，创新中间业务还可以提高银行服务水平，更好地服务实体经济，满足客户多样化的金融需求，为国家经济发展作出贡献。
浅议商业银行中间业务开发落后的原因及对策
浅议商业银行中间业务开发落后的原因及对策
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浅议商业银行中间业务开发落后的原因及对策
摘要我国商业银行中间业务发展与国际商业银行相比整体滞后，其原因既有银行内部传统观念、激励机制、综合素质人才短缺的影响，也有其他外部环境的制约:在当前，国际商业银行已陆续进入我国的大环境下，我国商业银行必须加快中间业务的开发与创新，力口强中间业务管理，拓宽商业银行中间业务盈利空间。
关键词商业银行;中间业务;开发落后;原因及
一、商业银行中间业务的特点殛现状
(一)商业银行中间业务的特点
中国人民银行于2001年6月21日出台的《商业银行中间业务暂行规定》中指出:中间业务是指不构成商业银行表内资产及表内负债形成银行非利息收入的业务;中间业务以信用业务为基础和前提，反过来又会促进信用业务的发展，为信用业务的发展提供补充的资金来源和贷款;中间业务是指银行不运用或少运用自己的财产，以中间人的身份替客户收付和办理其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务，是传统的资产和负债业务之外的第三大业务。
(二)商业银行中间业务的现状
从我国商业银行中间业务结构来看，支付结算业务仍占主导地位，支付结算收入占总收入的比重:中国农业银行大约70,多、中国建设银行大约90,多、中国银行大约60多,。据了解，我国商业银行支付结算收入平均达到75,。据了解，国外银行业对中间业务已经有很成熟的经验，目前美国银行业中间业务收入占其总收入的比重平均达到50,以上，一些大银行，如花旗银行等20多家大银行的中间业务收入占总收入的比重平均大约在70,以上。德国商业银行中间业务收入占总收入的比重在60,以上。英国最大的商业银行巴莱克银行中间业务利润可弥补全部支出的70,以上，而我国商业银行中间业务收入占主营业务收入(表内存贷款业务)的比重高的大约10,左右。低的不足1,。由此可见，我国商业银行其他中间业务结构明显偏低。
我国商业银行中间业务的发展状况及对策
我国商业银行中间业务的发展状况及对策 付新强 摘要：随着我国金融体制改革的不断深化，商业银行高度依赖存贷款利息差作为主要收入来源的经营方式，已逐渐成为了过去。作 为拉动商业银行收入的第三大支柱，中间业务作为非资产负债业务具有风险程度低、占资少、收益稳定且丰厚的特点，因此，大力发展中 间业务已成为商业银行发展过程中的必然趋势。本文针对当前我国商业银行中间业务发展状况，指出所出现的问题，并根据我国实际提出 相应对策。 关键词：商业银行；中间业务；发展；创新 ． 一、商业银行中间业务概述 所谓中间业务，是指银行不运用或较少运用自己的资财，以中间人 的身份替客户办理收付和其它委托事项，如收付、咨询、代理、担保、 租赁等，提供各类金融服务并收取手续费的业务。在银行业务中，无论 是吸收存款形成的负债业务，还是发放贷款形成的资产业务，银行在这 些交易中，总是直接作为信用活动的一方参与的。 二、我国商业银行中间业务发展现状 随着经济的繁荣，越来越多的人参与到金融市场。金融的功能在发 生重大变化，间接金融和直接金融相互竞争，又相互渗透，现代金融已 无可置疑地成为现代经济的核心。随着现代金融市场发展出现的新变 化，商业银行也在不断调整自身功能定位。 １９９４年８月，作为四大国有商业银行中的第一个中间业务职能部门 一建设银行委托代理部的成立，确立了中间业务在银行业中的支柱地 位，“银行中间业务”这个名词不仅越来越多受到老百姓的关注，而且 “银行中间业务”也成为了当前各商业银行间激烈竞争的新领域。 ２００６年以来，由于资本市场的火爆，我国上市银行中间业务飞速发 展。尽管受近年来利率市场化、金融脱媒直至经济下行、监管趋严等种 种因素影响，但是，中国银行业攻坚克难，中间业务的发展依然稳健， 数据显示，２０１３年上半年五大银行整体营业收入１０７５８．６２亿元，平均 增速约１２％，较去年全年１５％的增速呈放缓态势。与此相反，其中间 业务收入却大幅提升，高达２２９８．７９亿元，同比２０１２年上半年的 １８８１．８８亿元增长１８．１４％。国有五大行手续费及佣金净收人较快增 长，共计２２９８．７９亿元，占营业净收入约为２１．３７％。 当前，各银行已充分认识到中间业务转型的紧迫性，不断优化中间 业务结构，理财、结算清算、银行卡和托管业务等轻资本型中间业务越 来越受到银行的重视。为应对第三方支付对银行传统业务形成的挤占和 挑战，各商业银行加快电子化转型步伐，建立了电子渠道服务体系，推 进电子银行规模不断扩大。 三、我国商业银行中间业务发展过程中的主要问题 １．品种单一且同质化 一方面，目前我国商业银行中间业务多集中于收入附加值较低的业 务，如代理类业务、资金清算等传统业务领域，原创产品少，同质化特 征明显。此类业务类似劳动密集型产业，成本较高但回报相对较少。而 美国银行业非利息收入业务种类丰富、组合多元化，产品技术含量高， 不局限于传统银行所经营的货币市场领域，更多地指向资本市场。另一 方面，中间业务新产品都是集中在总行统一开发，分行负责营销和拓 展，产品缺乏地域特色，难以形成规模效应；绝大部分产品存在同质化 问题，同业竞争主要以价格争夺客户。 ２．经营理念与管理机制有待提高 不少商业银行在经营观念上存在一定偏差，没有从根本上摆脱存、 贷款占主导地位的传统观念，仍然把中间业务作为揽存和提高存、贷款 市场份额的重要手段，因而中间业务被当作“派生业务”，忽视中间业 务作为银行业创造效益的基本功能。商业银行内部对基层行的考核仍以 存款指标、资产质量指标为主，对中间业务的考核缺乏科学性和激励 性，基层员工对中间业务认识不足。 另外，多数银行没有专业部门或协调机构对中间业务实施统一规划 和集中管理，没有建立起一支专业负责中间业务拓展及推广的团队，缺 乏长远规划，存在较大随意性。在业务考核机制上，总行只下达业务考 核指标，对如何加强其组织，提高发展程度，没有一套完善的管理办法 和具体操作程序，在人、财、物等方面投人有限。 ３．高素质专业金融人才的匮乏 中间业务具有涉及面广的特点，对业务人员的综合素质要求很高， 比如理财顾问应该对银行、保险、证券、房地产、外汇、国内外经济形 势都有较全面的掌握。因此，中间业务的发展需要大批知识面广、实践 经验丰富、懂技术、会管理的复合型人才，尤其需要具备系统的银行、 保险、证券、外汇等金融专业知识，通晓各种金融商品和投资工具，了 解国际国内经济金融形势。 四、我国商业银行中间业务发展策略研究 １．转变经营理念，提高服务水平 提高发展中间业务认识的高度，关键是要实现“十个转变”，即在 营业理念上从专业银行向现代银行转变；在经营目标上从间接创收向直 接和间接创收并重转变；在经营意识上从“副业”向“主业”转变； 经营模式上从“一元化”向“多元化”转变；在经营品种上从传统产 品向新兴产品转变；在经营手段上从科技含量低、单一化向高技术、多 元化转变；在服务策略上从低效向高效转变；在经营态度上从被动服务 向主动服务转变；在经营机制上从僵化向灵活方式转变；在经营作风上 从“以自我为中心”向“以客户为中心”转变。 ２．完善中间业务的组织管理体系 各商业银行应设置一个责任分明、管理严谨、具有一定协调能力和 开拓精神的管理体制。成立专门的中间业务统筹部门，负责全行中间业 务的管理和监督；结合市场特点、业务发展和客户需要，成立专营机 构，有针对性地开展中间业务；加快中间业务人才培养，配备专业的产 品经理、理财师，向不同层次客户提供专业化服务。理顺部门之间的关 系，加强集中统一管理，在中间业务的拓展上要以效益为中心，全面整 合中间业务，充分发挥中间业务专业部门或协调机构的统筹作用。 ３．加快培养和引进人才 立足现实，采取多渠道、多形式的办法，对现有员工进行业务培 训，提高从业人员素质，以适应业务的急需；要在内部公开选拔，挑选 精通业务、年富力强、善于钻研且具有开拓意识的人员安排到中间业务 岗位上来，并通过国内外的专职培训、理论研修和实务培训相结合等方 式，对他们进行中间业务、外语、计算机、公关艺术等较高层次的知识 培训；面向社会公开招聘，从国内大专院校、科研院所和其他金融机构 引进一些具有较高理论知识和丰富实践经验的专门人才，充实到中间业 务开发团队中来；建立相应的激励机制，并辅之以较高的物质待遇，促 进优秀人才的不断流入，为中间业务的健康有序、快速发展提供强有力 的保证。 ４．建立公平合理的外部市场环境 作为金融体系的监管者，中央银应该为中外资银行创造一个公平竞 争的环境。第一，放松金融管制，创造一个较为宽松的宏观环境。第 二，加强和完善相关的法律和法规。中央银行应该对金融机构间的不合 理竞争予以协调管理，督促其严格执行国家法律和制度规定，为中间业 务的发展提供公平合理的外部市场环境。（作者单位：首都经济贸易大 学） 基金项目：本研究为首都经济贸易大学２０１３年度产学研联合培养 研究生基地成果之一。本成果受北京市“人才培养项目”资助。 参考文献： ［１］ 于卫兵．商业银行中间业务概念剖析［Ｊ］．会计师．２００９（０３） ［２］ 程凤朝，崔宏．理性看待商业银行中间业务收入占比［Ｊ］．中 国金融，２０１１，（１７）． ［３］ 黄静．商业银行中间业务的现状及发展方向探讨［Ｊ］．商业会 计，２０１２，１０（１９）：７６—７８． 作者简介：付新强（１９８９一），男，河南省信阳市人，首都经济贸易大学金融学院２０１２级硕士研究生，金融学专业，研究方向为商业银行经营与管理。 Ｂｕｓｍ ｓ１．１４３・
我国商业银行中间业务的发展问题及对策
我国商业银行中间业务的发展问题及对策
一、我国商业银行中间业务发展现状及存在问题
我国商业银行目前已开办的中间业务主要有以下几类：结算类，包括：汇兑、票据承兑业务等；代理类，包括：代理发行兑付债券、代发工资、代收水电费业务等；咨询评估类，包括：信息咨询、财务顾问业务等；担保类，包括：备用信用证业务等；衍生工具类，包括：保管箱，融资性租赁业务等。
尽管我国商业银行中间业务已得到初步发展，但由于中间业务的开展起步较晚、起点较低，加之国有商业银行长期受计划经济的影响，金融创新能力跟不上经济发展的需求，使得中间业务的发展仍存在不少问题。主要表现在：
（一）中间业务的发展速度较为缓慢
一是表现为中间业务收入占银行收入比重偏低。目前我国商业银行的收入中，利息收入所占的比例在９０％以上，中间业务收入占总收入的比重不足１０％。从公布的XXXX年中外资银行年度报告中可知，中间业务占比招商银行为6.0%，民生银行2.5%，浦东发展银行5.3%，深圳发展银行3.3%，工行占比为4.5%，汇丰银行（内地）为37.5%，而美国、日本、英国、法国等许多国家的商业银行中间业务收入占全部收入比重基本在40%以上，一些大的银行则超过50%以上，花旗银行更高达80%。花旗银行的存贷业务带来的利润仅占其利润总额20%。
二是表现为已开办的中间业务品种少、层次低、业务开发滞后。目前世界银行业开发出来的中间业务有３０００多种，而我国商业银行中间业务规模小，品种较少是目前中间业务开办中的主要问题。我国国有商业银行传统的中间业务仅限于结算、代理、咨询、兑付等几个方面，业务品种单一，金融创新少，服务功能差。到XXXX年底中国建设银行已开办中间业务品种达300个(在我国商业银行中是最多的，但发达国家商业银行中间业务品种大都超过1030种)，实现中间业务收入43.7亿元，占总收入的12.5%.同期中国工商银行实现中间业务收入50亿元，约占总收入的5%。这些收入主要来源于传统中间业务，如代理、结算等劳务性、低风险业务，而很少提供代客理财、金融衍生工具业务、担保性业务等高层次、高科技含量但风险也较高的智力型服务。按照中国人民银行总行下发的《关于落实〈商业银行中间业务暂行规定〉有关问题的通知》的文件精神，对中间业务进行九类归属，而目前占各行中间业务主流的仍然是结算类和争取存款而开办的代收代付类。智能型、科技型、高附加值的新型产品增加不多，接纳的业务较小，诸如资产管理顾问、财务顾问、保管箱业务、金融期货、期权等高回报的中间业务开办更少。
我国商业银行中间业务发展状况分析及改进建议
经济论坛 民营科技 两葺
我国商业银行中间业务发展状况分析及
改进建议 ．
陶睿 杨廷芳 王大海。
（１、建设银行哈尔滨南岗支行，黑龙江哈尔滨１５００００ ２、建设银行哈尔滨开发区支行，黑龙江哈尔滨１５００００
３、建设银行黑龙江省分行，黑龙江哈尔滨ｌ５００ｏ０）
摘要：结合在内部审计工作中发现的制约中间业务发展的问题，对我国商业银行目前发展的状况进行分析，提出一些建议。
关键词：商业银行；中间业务；现状；建议
我国加入世界贸易组织后，经济、金融与世界各国之间实现大融合，形成
—体化。现今我国各家商业银行均得到新的发展，不仅在传统的存、贷款业务
上寻求新的突破．争取更大的市场分额，而且在中间业务领域寻找新的增长 点，竞争日趋激烈，从总体上看，发展取得了一定成效。但与世界各国商业银
行相比仍显不足，且存在较多困难和不规范行为。通过了解的各种信息，结合 自身在内部审计工作中发现的制约中间业务发展的问题，对我国商业银行目
前发展的状况进行分析，提出—些肤浅见解，以供Ｉ稠余阅之。
１中间业务释义及分类 中间业务，是指银行不需动用自己的资金，依托业务、技术、机构、信誉和 人才等优势，以中间人的身份代理客户承办收付和其他委托事项，提供各种
金融服务并据以收取手续费的业务，是指不构成商业银行表内资产、表内负
债，但形成银行菲利息收入的业务，它与资产业务、负债业务共同构成商业银
行的三大业务类型。新巴塞尔协议划分为四大类，而我国银行业按中国人民 银行的规定划分为九大类，即支付结算类、银行卡业务、代理类、担保类、承诺
类、交易类、基金托管业务、咨询顾问类业务、其他类。
２目前我国中间业务发展的现状分析 ２ｌ中间业务收入占比较低。在国外，商业银行的中间业务发展得相当成熟， 美国、日本、英国的商业银行中间业务收入占全部收益比重均在４０％左右，美
国花旗银行收人的８０％来自于中间业务。与国外相比，中国四大国有独资商 业银行中间业务的总体发展水平低、效益差，非利差收入占总收入的比重仅
我国银行中间业务现状、问题建论文
浅谈我国银行中间业务的现状、问题与建议
【摘要】商业银行积极稳妥地发展中间业务，既是摆脱存贷利差日趋减小，利润趋微困境的需要，也是应对经济不断发展后外资银行冲击的理性选择。本文拟从我国商业银行中间业务的发展现状入手，通过国际比较发现其问题，在此基础上提出若干对策。
【关键词】商业银行 中间业务 问题 对策
引言
我国商业银行中间业务发展水平远远低于国际银行业的平均水平，与发达国家相比差距很大，还处于起步阶段。我国商业银行应密切关注当今世界银行业正大力发展中间业务这一总体潮流趋势。它对促进我国商业银行加快体制改革步伐、降低经营风险、增强国际竞争能力尤为重要。
1我国商业银行中间业务发展现状
商业银行应根据社会公众的需求，开发和运用多种金融工具、金融产品以及服务项目为社会公众提供的中介服务业务。中间业务是商业银行除资产、负债以外的又一项重要业务。
1.1中间业务及其分类
中间业务是指银行一般不需动用自己的资金，依托业务、技术、机构、信誉和人才等优势，以中间人的身份代理客户承办收付和其他委托事项，提供各种金融服务并据以收取手续费的业务。它与资产业务、负债业务共同构成商业银行的三大业务类型。中间业务种类繁多，大致分为九类：⑴支付结算类中间业务；⑵银行卡业务；
⑶代理类中间业务；⑷担保类中间业务；⑸承诺类中间业务；⑹交易类中间业务；⑺基金托管业务；⑻咨询顾问类业务；⑼其他类中间业务。
1.2中间业务在我国的发展
我国商业银行长期以来靠存贷利差谋生，对中间业务的发展不够重视。但随着我国金融体制改革的不断深入和加入，经济发展对金融需求的推动，国内各商业银行逐步认识到加快中业务发展的重要意义，开始积极拓展业务领域，使中间业务的品种、规模和收入都得到了一定的发展。具体表现在：业务品种不断增加；业务规模迅速扩大；业务收入有所增长。
我国商业银行中间业务发展情况分析
．金融裰偶
我国商业银行中间
苗
摘要：随着金融全球化、金融自由化、金融信息化趋势的发展，金融市场的竞争日趋激烈，商业银行传统的收入
来源——利息收益大大降低、商业银行中间业务以其风险小、成本低、收益高成为商业银行增加利润的重要途径。中
间业务已成为现代商业银行的核心业务之一，我国商业银行中间业务的意义尤为重要。本文主要以我国商业银行中
间业务的整体情况人手，对国内外商业银行中间业务的发展情况进行比较分析，揭示出了我国商业银行中间业务的
存在问题及解决对策。
关键词：中间业务；商业银行；创新
一、我国商业银行中间业务现状
经济全球化的发展使我国商业银行１３渐重视中间
业务的发展，中间业务发展迅速，渐渐地代替传统的存
贷业务，收入来源结构也有变化。中间业务占营业收人
的比重也逐年提高了，工商银行中间业务收入由２００６
的９％提高年到２０１２年的２４．７３％，这是有史以来最大的
突破。中国银行从９．８１％上升１７．９９％，建设银行从９％
提高到２２．１６％。国有商业银行中间业务占营业收入的
比重基本达到了１６％以上。我国商业银行主要经营的业
务有支付结算和代理客户办理业务的一些简单的耗费
劳动力的业务，能为市场提供智力服务的中间业务很
少，如资产评估、企业信用、个人理财、资信调差等。我国
商业银行还没有开展期权等金融衍生工具类产品。我国
商业银行的客源比较窄，客户资源也没有进行细分，没
有定位客源以及产品，对客户一视同仁，有时为追加客
源而采取的一些方案使银行的中间业务失去质量和效
益。我国开展中间业务的硬软件设施还不齐全，由于信
息化、网络化、科技化程度还在成长期中，导致了服务手
段的落后。
二、国外的商业银行中间业务发展状况
与国内相比，国外商业银行对中间业务的发展非常
重视，中间业务发展比较好，经营的中间业务种类也比
较多，目前已经达到２万多种，所涵盖的范围也比较广，
比如信托业务、基金业务、保险业务投资银行业务、证券
浅论我国商业银行中间业务的发展
浅论我国商业银行中间业务的发展
摘 要：随着我国金融市场的不断开放，外资银行的进入使竞争加剧，传统的资产、负债业务已不能满足商业银行业务发展的需要，为适应当今经营环境的变化，商业银行中间业务的地位日益提升，中间业务的发展已经成为商业银行提高竞争力的关键。首先，本文阐述了国内商业银行中间业务的发展现状及其成因分析；其次，为其未来业务发展指出了方向；最后，对国内商业银行中间业务发展提出了合理化建议。
关键词：商业银行；中间业务；资产；负债
随着我国金融市场的不断开放，外资银行的进入使竞争加剧，传统的资产、负债业务已不能满足商业银行业务发展的需要，为适应当今经营环境的变化，商业银行中间业务的地位日益提升，中间业务的发展已经成为商业银行提高竞争力的关键。因此要加快我国商业银行中间业务的发展与创新，增强核心竞争力。
一、我国商业银行中间业务的发展现状
（一）我国商业银行中间业务的含义
2001年4月，中国人民银行颁布的《商业银行中间业务暂行规定》指出，中间业务是指“不构成我国商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务”。也就是说，中间业务是商业银行凭借自身资金、技术及信誉等多方面的优势，以中间人的身份为客户办理各项金融服务并从中收取一定手续费的中介业务。
（二） 我国商业银行中间业务的发展现状
目前，我国商业银行开办的中间业务种类繁多，主要有以下三种类型：一是传统型的银行中间业务，如银行承诺汇票等担保类、贷款承诺类及国内外支付结算类中间业务；二是创新型的银行中间业务，如封闭式或开放式基金托管类中间业务、证券保险等代理类中间业务、信用卡和借记卡银行类中间业务、保管箱等其它类中间业务；三是技术型的银行中间业务，如金融期货、互换和期权等交易类中间业务和信息咨询业务、企业投融资顾问业务等咨询顾问类中间业务。但与国外商业银行中间业务的发展相比，我国商业银行中间业务在发展战略、服务意识和技术水平上存在较大差异，仍然处于初级阶段。