浅析中间业务发展对我国商业银行的影响
浅谈我国国有商业银行中间业务的发展
浅谈我国国有商业银行中间业务的发展摘要：我国的国有商业银行的中间业务在当前仍然是处于比较低的发展水平，产品品种较少，无法满足市场经济的需求，以及商业银行对中间业务产品的错误地位，导致其发展非常缓慢。
本文首先对商业银行中间业务的概念进行阐述，然后分析我国商业银行中间业务的现状，提出其中存在的问题，并讨论完善商业银行中间业务体系的相关措施。
关键词：商业银行，中间业务，市场需求一、商业银行中间业务的含义《商业银行中间业务暂行规定》中间业务作了如下定义：本暂行规定所称中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。
商业银行中间业务是指商业银行不用借入资金，也不用动用本行自己拥有的资产，使用自己的工作人员，自己的拥有的市场信息资源和电子设备的等仪器，为顾客提供收付服务或者其他相关的委托事项，并收取一定的手续费的中介业务。
在我国，中央人民银行把中间业务分为九类：支付结算类，商业银行替顾客办理与债权债务有关的货币支付和资金划拨的业务，从而收取一定的费用的业务；银行卡类，由具有授权发行的商业银行向社会大众发行的具有存取现金、转账和消费等功能的信用支付工具；代理类，山野银行为顾客办理委托和指定的一些经济或者金融类的服务，并收取费用的业务；担保类，商业银行为客户提供清偿能力和客户违约风险的业务；承诺类，商业银行承诺在未来的某一个日期，根据事前的约定向客户提供约定的信用服务；交易类，商业银行对客户的财产保值和自身的一些风险进行管理，并收取一定的管理费用的业务；基金托管，基金管理公司委托商业银行对其要求的基金资产进行安全托管；咨询顾问类，商业银行通过自身拥有的市场信息、人才和信誉等方面的相对优势，为顾客提供策略制定的资料；最后一类是除上诉八类业务意外的相关中间业务，例如，保险箱保管。
二、我国商业银行中间业务的现状分析1、商业银行的中间业务产品的种类较少当前，虽然国有商业银行的中间业务的种类有了很大的发展和突破，但是与一些外资银行相比，以及和市场中客户的需求种类相比，不但种类非常少，而且具有实际运用价值的种类就更少。
浅析我国商业银行中间业务的发展
浅析我国商业银行中间业务的发展随着我国经济的不断发展和改革开放的不断深化，我国商业银行中间业务的发展也日益受到重视。
中间业务是指商业银行通过向客户提供非贷款产品和服务而获取的收入，相对于传统的贷款业务，中间业务具有更高的获利率和风险控制能力。
商业银行不断拓展和完善中间业务，以实现盈利增长和风险分散。
本文将从我国商业银行中间业务的发展现状、存在的问题以及未来的发展趋势等方面进行浅析。
我国商业银行中间业务的发展经历了起步初期到快速发展阶段的漫长历程。
从1990年代开始，我国商业银行陆续推出了信用卡业务、财富管理业务、互联网金融业务等多种中间业务，初步确立了中间业务在银行业盈利结构中的地位。
随着我国金融市场的逐渐开放和金融产品的多元化，我国商业银行中间业务的发展步入了快速增长期。
各大银行纷纷加大对中间业务的投入，加强与其他金融机构的合作，提升产品创新和风险管理能力。
特别是近年来，在监管部门的支持下，商业银行积极拓展资产管理、银行理财、保险代理等中间业务，进一步丰富了其业务结构和盈利来源。
二、我国商业银行中间业务存在的问题虽然我国商业银行中间业务发展势头迅猛，但也面临着一些问题和挑战。
随着金融科技的不断发展，互联网金融等新兴业务对传统中间业务的冲击日益凸显。
一些银行的传统中间业务收入下降，盈利能力受到一定的挑战。
一些银行在拓展中间业务时存在风险管理不到位的情况。
部分银行盲目追求中间业务规模扩张，存在过度依赖中间业务收入的风险。
中间业务的竞争也日趋激烈，对银行的产品创新和服务能力提出了更高的要求。
在这种情况下，一些银行需要进一步提高自身的竞争实力，加强风险控制和内部管理，以应对市场的挑战。
尽管我国商业银行中间业务发展存在一些问题和困难，但整体上仍然充满着巨大的发展潜力。
随着我国金融市场的不断开放和金融产品的不断创新，中间业务的空间和市场需求将会不断扩大。
银行可以通过与其他金融机构的合作，不断推出新的产品和服务，拓展中间业务的发展空间。
我国商业银行中间业务现状及创新发展
我国商业银行中间业务现状及创新发展
1 商业银行中间业务的定义和意义
商业银行中间业务是指银行在吸收存款和发放贷款之外的所有业
务活动，包括证券承销、基金销售、金融衍生品交易、外汇交易、信
用证服务、担保业务、保险代理等。
中间业务对银行的收入贡献很大，是银行盈利的重要来源之一。
2 商业银行中间业务现状
当前，我国商业银行中间业务发展较为成熟，但存在几个问题：
一是中间业务规模相对较小，中间业务收入占比不高；
二是中间业务盈利能力较弱，市场竞争压力大；
三是中间业务创新不足，新业务拓展缓慢。
3 商业银行中间业务创新方向
为了应对这些问题，商业银行需要进行中间业务创新，探索新的
业务领域和服务模式。
创新方向包括：
一是加强对客户需求的理解，注重提供高附加值的中间业务服务，比如贵金属交易、私人银行等服务；
二是积极进军新的领域，比如互联网金融、大数据金融等新领域，为客户提供更加全面的金融服务；
三是开放合作，与各行业的优秀企业合作，打造金融+实体的服务
模式；
四是加大技术创新力度，引入人工智能、区块链等先进技术，提
高中间业务效率和质量。
4 商业银行中间业务创新的意义
商业银行中间业务创新有助于拓宽银行盈利渠道，增强银行的核
心竞争力和市场地位。
同时，创新中间业务还可以提高银行服务水平，更好地服务实体经济，满足客户多样化的金融需求，为国家经济发展
作出贡献。
我国商业银行中间业务及其影响因素分析
论文摘要随着经济的发展，金融领域的竞争也愈演愈烈。
商业银行在竞争不断激烈的市场上也不断创新，尤其是具有表外性、服务性、低风险、高收益、低资本占用性为特征的中间业务的产生更是对银行业的发展产生了深远的影响。
中间业务占比已成为衡量现代商业银行的重要标志之一，各银行也将如何扩大中间业务的收入作为发展的重点之一。
未来商业银行之间的竞争将更大程度上依赖于中间业务的竞争，因此，发展中间业务对现代商业银行的发展有着举足轻重的意义。
商业银行为了规避金融管制以及风险，进行金融创新而积极开展中间业务，对于我国来讲，现阶段由于利率市场化的进一步深化以及国际银行业对于银行的监管进一步加深，商业银行为了能更好的发展，开展中间业务势在必行。
本文正是基于这种环境下，本文首先简要介绍中间业务的基本概念，它是不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。
目前中间业务按其功能分为九大类业务，并有着资金非占用性、低风险、低成本、高收益以及多元化的特点。
之后本文叙述了商业银行开展中间业务的理论依据，认为商业银行开展中间业务主要是为了规避金融管制、逃避金融风险以及进行金融创新等。
同时分析了我国开展中间业务的现实依据。
本文运用图表分析方法对目前我国14家商业银行中间业务的经营现状进行了对比分析。
国有银行无论是总量方面还是创新方面都普遍领先于股份制银行。
然后，本文对影响中间业务的因素进行了实证分析。
所选用的样本为我国4家国有银行与10家全国性股份制银行的各种数据。
本文选取了2003年至2009年间14家银行的总资产、存贷比、不良贷款率、员工人数、存款等数据，运用面板分析方法对中间业务的影响因素进行实证分析，同时，选取了我国2000至2009年间的GDP与一年期定期存款存贷利差，用最小二乘线性回归分析方法对中间业务的收入进行实证分析。
结果表明，一国的GDP、银行的总资产、存贷比与中间业务收入存在正相关关系，银行的员工人数、存贷利差与中间业务收入存在负相关关系。
浅析中国商业银行银证合作中间业务的发展
ｄｉ ０３６ ６ｉ ｎ１０ — ５ ４２ １．０ ７ ｏ１ ． ９ ．ｓ．０ ６ ８ ５ ． ０１． ４ ： ９ ｓ ０ ０
在我国 ，商业银行 的银证合作业务主要属 于中间业务 ， 由
的开展时不能急于求成 ， 一味追求效益 ， 而应充分兼顾 “ 三性”
于传统存贷业务市场还存 在一定空间 ， 早些年 ， 各家银行并没
２０ 年７ ， 国人 民银 行 颁 布 的《 ０１ 月 中 商业 银 行 中 间业 务 暂 行
规定》 第七条规 定： 商业银行 中间业务 品种包括 ： “ 金融衍 生业
务； 各类投资基金托管 ； 各类基金注册登记 、 认购 、 申购和赎回 业务； 代理证券业务 ； 代理保险业务； ……” 具体而言 ， 在我 国现 有法律框架下 ， 商业银行与证券公司在银行 中问业务方面主要
有 以下 几个 方 丽 的合 作 ：
１１ 为上 市公 司提 供 融 资业合作业务按照合作模式来划
分， 可以分为“ 互为客户” 共同客户” 和“ 两个层次。传统 的银证
合 作 一 般 是 “ 为 客 户 ” 的 ， 银 行 与 证 券 公 司互 为服 务 对 互 型 即
主要 是 开放 式 基 金 代 理业 务 ， 行 接受 开放 式 基金 管 理 人 银 的委 托 ， 用 自己 的 营 业 网 点代 理开 放 式 基 金 的发 行 、 利 申购 过 户 、 记 以及 为 基 金 投资 者 提 供 服务 。 登
１３ 提 供 中介 代 理 业 务 ．
银行 可提 供各种证券代理业务 ，可利用营业网点多的优 势， 接受证券公司委托 ， 代办股票开户业务 。
１４ 为 基金 提 供 资 产 管理 业 务 ．
业的事 实混业 为金 融监 管体 系变迁 和金融监管法律更新发挥
我国城市商业银行中间业务发展研究-以南京银行为例
我国城市商业银行中间业务发展研究-以南京银行为例一、研究背景随着我国城市化进程的加快和经济的稳步发展，城市商业银行作为城市经济的推动者和服务者，在经济社会发展中所起的作用越来越重要。
城市商业银行，作为金融机构，除了传统的储蓄、贷款、理财等货币金融服务外，还拥有丰富的中间业务，如信用卡、保险、租赁、基金等。
城市商业银行通过中间业务的开展，不仅能够增加收入，提高盈利能力，而且可以拓展业务范围，增强客户粘性，提高金融服务综合能力。
因此，城市商业银行加强中间业务发展已成为当前金融领域重要的发展方向之一。
南京银行是江苏省内较具实力的商业银行之一。
南京银行成立于1996年，经过二十多年的发展，已经成长为业务范围全面、金融服务综合性较强的城市商业银行。
南京银行中间业务包括信用卡、保险、租赁、基金等多个方面，中间业务的发展情况对于南京银行的经营状况具有重要影响。
因此，本文以南京银行为研究对象，对其中间业务发展情况进行探究，分析其中间业务的优劣势和发展问题，从而为当前城市商业银行中间业务的优化提供借鉴和参考。
二、研究内容本文将从南京银行中间业务的发展历程入手，深入探究南京银行信用卡、保险、租赁、基金等各项中间业务的规模、活跃度、盈利能力等方面，以此为基础，分析其中间业务的优劣势和存在的问题。
1、南京银行中间业务的发展历程。
2、南京银行信用卡业务的发展情况。
3、南京银行保险业务的发展情况。
4、南京银行租赁业务的发展情况。
5、南京银行基金业务的发展情况。
6、南京银行中间业务存在的问题及优化建议。
三、研究方法本文采用文献调研和资料分析相结合的方法，通过查阅相关文献和资料，深入了解南京银行中间业务的发展情况和存在的问题，分析其优劣势及发展趋势。
同时，本文还将结合实际调研，通过对南京银行的调查分析，获得更多的数据和信息，并对分析结果进行论证和验证，从而得到较为全面、准确的结论。
四、研究意义本文研究意义在于对我国城市商业银行中间业务的发展进行深入研究，从南京银行的实践经验和中间业务发展情况入手，分析其优劣势及存在的问题，为其他城市商业银行提供参考和借鉴，促进我国城市商业银行中间业务的优化和发展。
中间业务收入对我国商业银行绩效的影响
研究多元化中间业务收入对 商业银行市场竞争力的影响
中间业务收入与金融科技融合发展
研究背景：金融 科技对商业银行 中间业务收入的 影响
研究内容：金融 科技在商业银行 中间业务中的应 用和影响
研究方法：实证 研究和案例分析
研究意义：为商 业银行中间业务 收入的提升提供 参考和指导
中间业务收入在全球范围内的比较研究
中间业务收入对商业银行风险控制的影响
风险控制：中 间业务收入可 以降低商业银 行的风险暴露
风险管理：中 间业务收入可 以增强商业银 行的风险管理
能力
风险转移：中 间业务收入可 以转移商业银
行的风险
风险控制策略： 中间业务收入 可以影响商业 银行的风险控
制策略
中间业务收入对商业银行流动性的影响
添加标题
中间业务收入的增长也可以提高商业银行的市场竞争力，增强商业银行的服务能力和创新 能力。
中间业务收入的种类
手续费收入：包括银行卡、汇款、 结算等业务
佣金收入：包括代理买卖证券、保 险、信托等业务
咨询费收入：包括财务顾问、投资 咨询等业务
投资收益：包括证券投资、股权投 资等业务
其他收入：包括租赁、担保、托管 等业务
结论与建议
中间业务收入对我国商业银行 绩效有显著影响
提高中间业务收入可以提升商 业银行绩效
商业银行应加强中间业务创新， 提高中间业务收入
政府应出台相关政策，支持商 业银行中间业务发展
提高中间业务收入水平的对策建议
创新中间业务产品和服务
加强金融科技应用，提高服务效率 拓展多元化业务领域，满足客户需求 加强与第三方合作，共享资源，降低成本 提高员工素质，提升服务水平
中间业务收入对商业银行盈利能力的影响
浅谈我国商业银行中间业务的发展概况
浅谈我国商业银行中间业务的发展概况我国商业银行是国民经济的重要组成部分，其中间业务在近年来得到了快速的发展，成为了银行业务中不可或缺的部分。
本文将就我国商业银行中间业务的发展概况进行浅谈。
一、中间业务的定义我们需要了解中间业务的定义。
中间业务是指银行在传统的储蓄存款和贷款业务之外所提供的其他金融服务，如信用卡业务、贵金属业务、信托业务、资产管理业务等。
这些业务既能够扩大银行的盈利空间，又可以提供更多元化的金融服务，满足客户的多样化需求。
回顾我国商业银行中间业务的发展历程，可以看出其经历了从无到有，从小到大的发展阶段。
改革开放以来，我国银行业经历了不断的改革与创新，中间业务也在这一进程中迅速崛起。
最早的中间业务可以追溯到上世纪80年代末和90年代初，当时的中间业务主要包括外汇和贵金属的买卖业务。
随着我国经济的不断发展，银行业务也不断丰富，信用卡业务、保险业务、基金销售等陆续增加，中间业务范围不断扩大。
到了21世纪，随着金融市场的快速发展和金融产品的不断创新，我国商业银行的中间业务进入了一个全新的发展阶段。
各类新型金融产品层出不穷，银行业务日益多元化，中间业务也在这一进程中得到了快速的发展。
目前，我国商业银行中间业务呈现以下几个特点：1. 业务范围不断扩大。
从最早的外汇和贵金属交易，到信用卡、保险、基金、资产管理等多种业务的开展，中间业务的范围不断扩大，满足了客户的多样化需求。
2. 业务创新不断推进。
随着金融科技的不断发展，各家商业银行纷纷推出了各种创新产品和服务，如手机银行、网上理财等，中间业务的创新力度不断加大，为客户提供了更加便捷、安全、高效的金融服务。
3. 盈利能力持续增强。
中间业务作为银行业务的重要组成部分，其盈利能力也在不断增强。
传统的存贷款业务面临着利差收入下降，但中间业务的盈利模式更加多样化，盈利能力持续增强。
4. 风险管理成为重要议题。
随着中间业务的不断发展，银行面临的风险也在不断增加。
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浅析中间业务发展对我国商业银行的影响
作者：高新蕊
来源：《新生代·下半月》2018年第09期
从上世纪70年代我国商业银行的中间业务的萌芽建立，经历了几十年的发展后，中间业务在商业银行得到了大力推广。
我国的商业银行的中间业务起初只是一些纯粹的收费性金融服务类业务，随着其逐渐发展，其种类不断丰富，而且规模也有所扩大。
虽然中间业务的开展会为商业银行创造利润，增加盈余，但另一方面也会为商业银行和金融机构带来经营风险。
一、商业银行发展中间业务的原因
随着市场经济的发展，为满足社会化大生产的要求，商业银行应运而生。
金融当局对商业银行的业务的监督管理的愈加注重，促使金融创新的日益繁荣，这成就了中间业务的诞生。
1.客户需求的日益多样
由于我国经济不断大力向前发展，我国的人均可支配收入不断提高，这使得人们对相关的金融服务和金融产品的需求不断增加。
为了满足客户的需求，以增加资金来源，商业银行开始不断进行金融创新，中间业务也逐渐发展起来。
2.行业竞争的日趋激烈
经济的发展在给商业银行带来前所未有的机遇的同时，也带来了更加激烈的竞争与挑战。
在日益激烈的竞争中，为了克服金融压抑带来的不利影响，从而提高自身的盈利水平，商业银行逐渐发展对资本没有要求或者要求很低的中间业务。
3.中间业务的自身优势
中间业务的主要特点就是能够为商业银行本身带来收益或损失，但是不在资产负债表中进行反映和列示。
中间业务作为商业银行目前的主要支柱之一，具有比传统的资产业务、负债业务更大的优势。
4.商业银行的利益推动
随着商业银行业务范围的扩大，其资金来源也日益充足，银行不再满足于单纯的存贷款利差收益，而是希望能够在保证资产安全性和一定流动性的同时，获得更大的盈利。
因此，商业银行会继续对具有优势的中间业务大力发展确保其获得利润。
二、中间业务的发展对商业银行的影响
自中间业务在我国的商业银行出现以来，随着其不断发展，中间业务为商业银行的营业收入的增加做出了贡献，为商业银行带来了很多有利的影响，主要有以下几个方面：
1.优化资源配置，拓宽经营范围
商业银行拥有人力、财力、物力以及信息等诸多十分宝贵的资源，通过开展中间业务，有利于对这些资源进行更加充分的利用，实现合理配置。
商业银行的业务经营范围不断扩大，从信用业务拓展到各类非信用业务。
2.增加资金来源，提高市场竞争力
通过开展中间业务，我国商业银行的资金来源的渠道得以拓宽。
商业银行通过办理中间业务扩大了客户群，增加了业务收入，提高了经济实力，进而提高了市场竞争力。
三、我国商业银行中间业务的发展现状
经过数年的发展，在我国的商业银行的各业务领域中，中间业务现已成为竞争和创新的重点。
目前商业银行中间业务的发展趋势逐渐呈现出比较清晰的特征，主要可以概括为以下几点：
1.种类仍然较少
在金融自由化和金融创新的不断推进的进程中，中间业务的种类虽然不断丰富，但仍存在很多尚未涉及的领域。
目前，商业银行的中间业务仍然以传统的支付结算、代理等业务为主，而咨询服务类业务、金融衍生产品交易类业务的覆盖面需要进一步拓宽。
2.收入占比较低
目前，构成我国商业银行利润的最主要部分仍然是客户存款和贷款的利率差额收入，虽然商业银行中间业务的数量、质量和规模在不断扩大，但是，中间业务所产生的利润仅占利润总额的一小部分，完全不能和存贷利息给商业银行带来的收入相提并论。
3.专业型人才不足
随着商业银行的中间业务规模的持续扩大以及种类的不断丰富，对专业从事中间业务的人才的需求数量逐渐增加。
而市场上现有的高素质的中间业务从业人员的数量微乎其微，对于不断发展的中间业务来说，其对从业人员数量的需求很难满足。
4.监管制度不够完善
我国的中间业务仍处于初级发展阶段，自身积累的经验不够充分，在很多方面仍然在不断地探索中，所以针对其中存在的很多隐患并不能全部预料，在问题出现之后也不能快速予以处理，在对中间业务的监督管理方面存在着很多漏洞。
四、我国商业银行中间业务发展的对策建议
虽然经过不断发展与创新，我国的商业银行的中间业务领域取得了很大成果和突破，但有很多业务领域还是空白，在已涉及的业务领域也存在着许多需要改进的方面。
从总体上看，我国商业银行在开展中间业务的过程中，有以下几点需要注意：
1.更新商业银行经营理念
中间业务是伴随着金融创新而产生的，金融服务理念的不断改进，对中间业务的发展具有很大的推动作用。
因此，商业银行应尽快更新运营理念，树立不断改进金融服务的理念，切实推动中间业务的发展。
2.培养新型金融人才
中间业务的服务水平的上升和大力发展无疑不能缺少大批综合性素质较高的银行从业人员。
同时，商业银行注重对现有的从业人员的业务技能以及综合素质的培养，并健全有效的激励机制，同时应努力发现并引进从事中间业务的高素质专业型人才。
3.重视中间业务创新
目前，商业银行的中间业务仍然存在很多未涉及的领域。
對于这些暂时空白的领域，商业银行应大胆探索，尽快实现零的突破。
此外，商业银行可以结合自身优势，进行中间业务的创新。
4.完善监督管理制度
中间业务尤其是创新的中间业务带来的风险相对较大，应建立相应的报告制度，使得金融监管机构能够更加及时掌握更加全面而且准确的金融市场信息，从而采取恰当的措施，对出现的问题加以及时补救，以降低带来的不良影响。
【参考文献】
【1】赵虹.中间业务发展对商业银行经营绩效的影响分析.西南财经大学.2014.3.1
【2】刘琳琳.我国国有商业银行中间业务发展研究.山东师范大学.2015.6.10
【3】白永志.我国商业银行中间业务发展及影响因素分析.复旦大学.2012.3.19。