第十一单元 金融与理财(精品课)

1.中国人民银行是我国的中央银行，其主要职能是( C )
①拟定、执行全国统一的金融方针、政策 ②统一经营全国的外汇买卖业务，发行股票和各种建设债券 ③统一管理金银，领导各专业银行 ④主管世界银行转贷业务，从国外筹集资金，向国内各类企 业投资和贷款。 A.①②③④ B.①② C. ①③ D.③④
2.下列银行中，经营货币存贷款、已经或可能成为股份有限公 司的有（ B ） ①中国人民银行 ② 中国农业银行 ③深圳发展银行 ④中国农业发展银行 A.①③ B.②③ C.②④ D.③④
险性。要善于分析，抓住时机，及时决断。 ◆忌集中要注意投资的多元化。 ◆忌盲从投资要根据自己的实际情况，自己的经 济实力，量力而行。
◆忌违法投资既要考虑个人利益，也要考虑国家 利益，不得违反国家的法律法规。
理智投资
追求高收益，规避高风险
投资名言： 不要把鸡蛋放在同一个篮子里。(多元化)
根据刚才所学内容，请综合考虑各种因素， 为你家设计一份投资理财的方案，并说明理 由。
举例：开学初，学校统一为2013级新生办理了阳光保 险的一份意外伤害险
究竟哪个是投保人，哪个是保险人，哪个又是被 保险人呢？
所以保险能“减少损失、防范后患、保 障生活、安定社会”的作用。
（2）商业保险业务的基本类型及新发展
人身保险：以人的寿命和身体为 保险对象。
商业保险的分类
财产保险：以财产及其有关利益为
支取
余额
10,000
计息期
2007.1.2— 2007.2.2
天数
32
计息积数
32×10,000=3 20,000
2007.2.3
3,000
7,000
2007.2.3— 2007.3.10 2007.3.11— 2007.3.20
36
36×7,000=25 2,000 10×12,000=1 20,000
经营 目标
融资 原则
以利润为主要经营目的。
其资金来源是向中央银行 主要资金来源是国家划拨的资金和 借入的存款准备金和单位、 其他财政性资金。 个人的储蓄存款。
商业银行的主要业务
一、负债业务——存款业务 二、资产业务——贷款业务 三、中间业务——结算业务
一、存款业务：资金来源业务
• （一）存款业务：最主要的负债。
• 1.个人存款业务 • 原则:“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密” • 存款实名制：2000年4月1日
• （1）活期存款
• 1.存款利率：0.35%（年利率） 计息方式：积数计息法 利息=累计计息积数×日利率 2.计息时间：每季度末月20日
•
日期
2007.1.2
积数计息法举例：
存入
10,000
保险对象。
（3）订立保险合同的原则
订立保险合同应遵循：公平互利、 协商一致、自愿订立的原则。
各种投资理财方式比较
储蓄 性质 不 储蓄 债券 债务凭证 股票 股份凭证 商业保险 规避风险的 途径
利息红利，买 根据保险合同， 受益 获取本金、 获取利息高于 卖差价，高收 同 情况 利息、利 储蓄、收益较 益但取决于企 获取相应经济 息较低 高 业经营 补偿
（2）定期存款 • 整存整取 • 零存整取 • 整存零取 • 存本取息
• 利率调整问题：存期内遇利率调整，仍按存单开户日挂牌 公告的利率执行。 • 注：逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定 自动自存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率支付利息 。 • 提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息 ，提前支取部分的利息同本金一并支取。 （3）其他种类的储蓄存款 定活两便储蓄存款、个人通知存款、教育储蓄存款
3. 商存 业款 银银 行 行
相关计算公式:
银行利润＝贷款利息－存款利息－银行费用 存（贷）款利息＝本金×存（贷）利率×存款期限
五大国家级 商业银行
其他商业银行
含义： 确保国家大型基本建设和大宗进口出口贸易 的顺利完成而设立，并向这些项目提供政策性专项 贷款的专业银行。
4. 政 策 性 银 行
承担为国家大型重点项目 提供专项贷款。 国家粮油储备、农副产品收购贷款、 农业基本建设发放专项贷款 代理财政支农资金的拨付、监督 为大宗进出口贸易提供专项贷款
3.中国农业银行和中国农业发展银行最主要的区别在于（ A ）
A.中国农业银行是商业银行，中国农业发展银行是政策性银行 B.中国农业银行集中管理农村信用合作社，中国农业发展银行代理财政资 金的拨发 C.中国农业银行只承担农村的存款和放款，中国农业发展银行则承担农业 的发展问题 D.中国农业银行为发展农业筹措资金，中国农业发展银行负责农业资金的 监督
投资方案一
“四三二一”方案
40%储蓄 20%投资股票 30%买国债 10%买多种保险
投资方案二
“三三制”组合投资
1/3储蓄存款 1/3买国债和各种债券 1/3投资股票和保险
课后作业
1、假设你每个月收入有7000元， 请你设计一份自己的投资（理财） 方案！
☆探究结果：认清投资股票的利弊
投资股票的弊病： （1）不能退股。 （2）会被套牢,风险大。
（3）要专业知识，要时间精力。
三、稳健的投资——债券
（1）债券的含义：
债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债 务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿 还本金。 （2）购买债券的好处：
①它的利息高过储蓄。
一、便捷的投资—储蓄存款
人民银行利率表，更新时间2011-04-06
老王打算存入银行 20000元，整存整取 定期三年，请你计算 下利息收益。
三年后利息总额 ：
20000×4.75%×3=2850元
二、高风险、高收益的投资—股票 ☆探究1：认清投资股票的利弊 购买股票的理由：
（1）享受股东的权利。 （2）赚取差价。 （3）为企业筹集资金，提高 资金使用效率。
2007.3.11
5,000
12,000
10
2007.3.20
12,000
银行每季末月20日结息，2007年3月20日适用的活期存款利 率为0.72%。因此，到2007年3月20日营业终了，银行计算该 活期存款的利息为：
•
利息=累计计息积数×日利率 =（320,000+252,000+120,000） ×(0.72%÷360) =13.84元
三、结算业务
• 结算业务分为：现金结算和转账结算业务。银行 对此收取一定的服务费用，如：单位每月发放工 资等
除上述三大业务外，商业银行还提供如：债券买卖、 汇兑业务、代理保险、银行卡业务、托管业务（证 券投资资金托管、社保基金托管）、担保业务、理 财业务、电子银行业务（网上银行、电话银行、手 机银行）等服务
如果你有钱想存或想贷款，你可以 选择下面哪些金融机构？
1.我国银行的分类
中央银行(中国人民银行)
CENTRAL BANK
按银行的 性质和职能
商业银行
COMMERCIAL BANK
政策性银行
POLICY BANK
2. 中 国 人 民 银 行 即 中 央 银 行
性质: 国家机关，是我国政府的组成部分，
是我国银行金融机构的领导力量。
主要职能:
第一，依法制定和实施货币政策，是国家宏观调控的 重要工具。 “银行的银行” 第二，发行人民币，管理人民币流通。 “发行的银行” 第三，经理国库。 “政府的银行” 第四，持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。 “储备的银行”
含义：商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并 以利润为主要经营目标的企业法人(金融企业法人)。 利润来源： 贷款利息与存款利息的差额扣去费用
陈大伯的侄子说的有无道理？
天灾
人祸
四、规避风险的投资——商业保险
（1）商业保险的含义： 指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造 成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人 死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时， 承担给付保险金责任的行为。
点 偿还 还本付息 还本付息 方式 风险 风险小 性
相同点
风险较小，稳 健投资
事故发生后获 不退股金，可 取赔偿或保险 出让股票 金
高风险
回报与交纳的 保险费成正比
都是集资手段、都是投资理财行为，都有收益
选择投资方向时应该遵循4个原则：
投资理财应注意四个问题 ◆忌徘徊要注意投资的收益，也要注意投资的风
②比股票的风险小，并且到期可以归还本金。
④债券分类：
国债、金融债券、企业债券
2、稳健的投资——债券
国债
2、稳健的投资——债券
金融债券
2、稳健的投资——债券
企业债券
风险 收益
流通性 强
政 府 债 券
金 融 债 券
小
低
企 业 债 券
大
高
弱
3、规避风险的投资——保险
陈大伯又有点心动了，又盘算着买点国债，可回 到家一说，他侄子又跟他讲：“大伯、大伯，请等一 下，股票、债券都是有风险的。那么，你还是买保险 吧。”
作业布置
1、银行的业务有哪些？
第二框
正确理财与投资
☆课前探究：如何做理财专家？
假如你家有10万元闲置资金，请你 结合各种因素设计一套最佳投资方案。
几种常见的投资方式
一、便捷的投资——储蓄存款 二、高风险、高收益同在的投资—股票 三、稳健的投资——债券 四、规避风险的投资——商业保险
（在设计投资方案前，要先比较 几种投资方式的风险性、收益性 和流通性。）
二、贷款业务：资金运用业务
• （一）贷款业务：最主要的赢利来源。
• 2004年10月29日，中国人民银行放开人民币贷款利率的上 限。 • 1.贷款业务的种类 • 按照客户类型：个人贷款和公司贷款 • 按照贷款期限：短期贷款、长期贷款 • 按照贷款的保障：信用贷款和担保贷款 • 按照贷款的偿还方法：一次还清贷款和分期偿还贷款 • 按照利率浮动方式：固定利率贷款和浮动利率贷款