中国银行福建省分行新柜员上岗培训课程国际汇出汇款.共42页
新柜员岗前培训课程二
[7003]现金解缴交易
应先开立2075存放同业活期账户 账户余额应大于支取现金的金额
从上级 行调入
上级行指现金上级而非账务上级
[7002]现金出/入库交
易
系统内现金上缴或者领入，只允许在
现金上下级机构之间处理。
营业用 收入现金
[1201]活期储蓄存款、 [7011]现金转入/转出 待销账等等
新柜员岗前培训课程二
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交 易 柜 员
远程授权下级查询 9374
远程授权
上级机构查询 9373 远程授权 9370 授权柜员
新柜员岗前培训课程二
柜台业务基础知识及操作
课程目录
1 课程总体介绍 2 机构与柜员 3 尾箱生成与分配 4 现金及重要凭证调拨 5 签到及平账处理 6 系统编码规则 7 印章管理 8 其他 9 柜员日常操作规范及风险防范
柜面柜员维护
柜员启用前，需要分行主管在 核心业务系中确定柜员的身份。
“9309 柜员表下载” “C268 图形前端柜员表下载”
新柜员岗前培训课程二
第3页
二、机构与柜员
机构号 级别
柜员信息包含的主要内容及作用
柜员角色
所属部门
尾箱
交易限额
一级（同级授权） 三级授权（柜台经理） 四级授权（分行主管） 六级授权（总行主管）
四、现金及重要凭证调拨
营业开始前，准备合理的现金库存，将与柜员岗位相适应 的各种凭证调拨到位，是正常营业的重要保证。
新柜员岗前培训课程二
四、现金及重要凭证调拨
从同业机构调入
现
金
库
存
从上级行调入
的
来
源
营业收入
新入行员工个人外汇业务培训课件已修改 (NXPowerLite)
无法提供原件的，可提供传真件或网上下载件办理。
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经常项目个人外汇管理
境外个人经常项目合法人民币收入购汇及未用完 的人民币兑回，按以下规定办理： （一）在境内取得的经常项目合法人民币收入， 凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明材料 （含税务凭证）办理购汇。 （二）原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人 有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的 兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计 兑换不超过等值500美元（含）以及离境前在境内 关外场所当日累计不超过等值1000美元（含）的 兑换，可凭本人有效身份证件办理。
经常项目个人外汇管理 资本项目个人外汇管理 个人外汇帐户及外币现钞管理
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基本定义介绍
外币—是指中国境内银行对外挂牌收兑的可自由兑 换货币。 资本项目—指国际收支中因资本输出和输入而产生 的资产与负债的增减项目，包括直接投资、各类贷 款、证券投资等。 经常项目—指国际收支中经常发生的交易项目，包 括贸易收支、劳务收支、单方面转移等。
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个人外汇业务培训
中国银行江西省分行营业部
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个人外汇业务培训
主要内容： ◆ 个人外汇管理办法实施细则 ◆ 个人售汇业务操作规程 ◆ 个人结汇业务操作规程 ◆ 个人开具外币携带操作流程 ◆ 个人光票托收业务操作流程 ◆ 完善个人结售汇业务管理
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个人外汇管理办法实施细则
基本定义介绍
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经常项目个人外汇管理
（五）缴纳境外国际组织会费：本人真实身份证明；境外国际组织缴费通知 （无法提供原件的，可提供传真件办理）。 （六）境外直系亲属救助：本人真实身份证明；有权部门或公证机构出具的 亲属关系证明（直系亲属指配偶、父母、子女）、有关救助的相关证明材料 （无法提供原件的，可提供传真件办理）。居民个人境外直系亲属救助购汇， 只能在直系亲属在境外发生疾病、死亡和意外灾难情况时办理。 （七）境外邮购：本人真实身份证明；广告或定单等收费凭证（无法提供原 件的，可提供传真件或网上下载件办理）。 （八）境外咨询：书面申请；本人真实身份证明；合同（协议）、发票（支 付通知）、税务凭证。 （九）其他服务贸易费用：书面申请；本人真实身份证明；合同（协议）、 发票（支付通知）、税务凭证。 （十）货物贸易及相关费用：书面申请；本人真实身份证明；进口货物报关 单、合同（协议）、发票（支付通知）。合同（协议）、发票（支付通知）
银行外汇汇款业务培训
数字化风控
运用大数据、人工智能等技术手 段，构建外汇汇款业务风险防控 体系，实现客户身份识别、交易 背景调查、风险预警等功能的数
字化和智能化。
个性化、定制化产品方案
个性化产品
针对不同客户需求，提供个性化的外汇汇款产品方案，如定制汇款 路线、优化汇款手续费等，满足客户多样化的业务需求。
定制化服务
根据客户的特殊需求，提供定制化的外汇汇款服务，如为企业客户 提供专属的汇款通道、为高端客户提供私人银行级别的服务等。
外汇风险管理
协助客户制定外汇风险管理策略，提供外汇期权、远期结售汇等金融 衍生工具，帮助客户规避汇率波动风险。
一站式金融服务
整合银行内外资源，为客户提供包括外汇汇款、跨境支付结算、贸易 融资支持、外汇风险管理在内的一站式金融服务解决方案。
05
客户关系管理与营销技 巧
客户需求分析与定位
了解客户基本信息
分类
根据汇款方式和性质的不同，外 汇汇款可分为电汇、信汇、票汇 等类型。
市场需求与发展趋势
市场需求
随着全球化进程的加速和国际贸易的 蓬勃发展，外汇汇款业务需求不断增 长。同时，个人跨境汇款、留学汇款 等需求也在逐渐增多。
发展趋势
未来，外汇汇款业务将更加注重便捷 性、安全性和时效性。银行将借助科 技手段提升服务质量，如通过区块链 技术提高汇款效率、降低风险等。
合规意识培养的途径
通过定期的法律法规培训、案例分析、经验分享等方式， 不断提高银行业务人员的合规意识和风险防范能力。
合规意识的重要性
有利于保障银行业务的稳健运行，防范潜在的法律风险和 声誉风险，同时也有助于提升银行的公信力和市场竞争力 。
违规案例分析及教训总结
01
中国银行新员工培训课件个人外汇业务
第七章 境内外币划转
◆各行应严格按照中国人民银行及国家外汇管理局的相关规定， 办理境内居民个人本人不同境内外币账户（含现汇账户和现钞账 户，下同），以及与其直系亲属境内外币账户之间资金划转业务 。 ◆本章所称直系亲属关系是指办理境内外汇划转业务的申请人与 收款人双方为配偶、父（母）、子（女）关系。
第六章 旅行支票
给客户的建议
●携带前往目的地币别的旅行支票 ●旅行支票的购买协议与旅行支票要分开保管 ●在购买旅行支票时应在银行柜员当面立即进行初签 ●出国在外，切记务必携带购买协议，以便紧急情况时办理挂失
理赔
●如前往不同国家和地区，建议携带使用较广泛的币种且面额较
大的旅行支票。
第六章 旅行支票
第六章 旅行支票
受理费用低廉，兑现手续费为兑现金额的0.75%（以原币扣收）。托收 手续费为托收金额的0.1%，最低50元／笔，最高250元／笔，另收邮费
； 退票费10元／笔。 友情提示：兑现金额10000美元以内（不含），请客户提供购买协议； 如兑现金额超过10000美元，请客户办理托收；我行不接受任何已转让 的旅行支票兑现及托收业务。
第一章 对私国际汇出汇款（全球汇款）
票汇 办理票汇需填写汇票申请书，以英文填写（汇往港澳台地区可以 中文填写），客户需要提供如下信息： 1、 汇款货币及金额 2、 收款人姓名及地址 办理完票汇手续，将汇票交给客户，客户可邮寄或自行携带出境
。 友情提示：在客户办理票汇时，请向客户讲清汇票的付款行是否 是收款人所在地银行。当客户向美国以外的地区票汇美元时，付 款行可能是中国银行的纽约分行，此时收款人只能通过当地银行 办理托收后才能收到汇款。
第五章 外币兑换（对私结汇）
收兑币种 欧元、英镑、美元、瑞士法郎、新加坡元、瑞典克郎、丹麦克郎、 挪威克郎、日圆、加拿大元、澳大利亚元、菲律宾比索、泰国铢、 韩元（视库存情况办理）十四种外国货币及港币、新台币、澳元共 十七种货币。 兑换手续 客户持本人有效身份证件、填写外汇兑换水单、交付现钞即可办理 。有效身份证件包括： 本人身份证（中国公民)、户口簿(十六岁 以下中国公民)、军人身份证件（中国人民解放军）、 武装警察 身份证件（中国人民武装警察）、港澳居民往来内地通行证（港澳 居民）、 台湾居民往来大陆通行证（台湾居民）、护照（外国公 民或有护照的中国公民）。
中国银行业务技能训指南
目录第一部分柜台业务技能操作基础训练(3-53页) 第一章柜台对私业务(3-21页)第二章柜台对公业务(22-30页)第三章手工点钞(33-39页)第四章计算器(40-43页)第五章中文录入(44-45页)第六章英文录入(46-47页)第二部分业务技能练习经验分享(48-54页)第三部分附录附录一中国银行业务技能测评管理办法附录二常用交易码附录三 FAIRS客户分类附录四行业分类第一部分柜台业务技能操作基础训练第一章柜台对私业务项目一、项目简介柜台对私业务项目，是针对柜台员工日常训练开发的。
通过模拟柜台个人业务操作，有利于员工熟悉各项业务，提高柜台服务效率，提升客户体验。
测评题型随机产生，由创建客户号、借记卡开卡业务、挂失交易、汇款交易、现金类交易等20题组成，通过配置人民币和外币、业务操作、清点库存完成测评。
二、操作流程（一）准备：大币架、小币盒各一个，练功券一套、清库用计算器一台、醮水缸一个。
大币架、小币盒分别放置电脑的两侧，大币架的隔板可根据各人习惯平放或者竖放。
其中小币盒放置全套练功券作为收入备用金，大币架准备放置库存备用金。
进入测评系统，输入本人姓名、身份证号和单位等信息。
（二）配币：严格按照电脑显示的币种、面额、张数进行配钞，整齐摆放在大币架上。
其中七种外币各占一格，人民币占三至四格，或根据个人习惯摆放。
（三）做题：按题目和电脑显示进行操作，所有收入、支出的货币要全部上架或入盒。
（四）清库：在清库前根据个人需要核对有无漏题。
可以使用计算器清点库存，清点后的货币要整齐摆放在币架上。
（五）结束：点击“结束考试”，并举手示意，由监考人员判定是否有违规扣分，点击“确定”后电脑自动判分。
三、柜台个人业务项目达标等级一级能手：100分， 19分钟内完成；二级能手：97分以上，23分钟内完成；三级能手：94分以上，30分钟内完成；合格：80分以上，40分钟内完成。
四、违规扣分1、配钞前，小币盒内的币钞未依次整齐摆放，成绩扣5分；2、配钞期间，未将收入备用金和库存备用金摆放到位，成绩扣5分；3、做题过程中，未将收入的币钞上架或支出的币钞入盒，成绩扣5分；4、做题结束后，未将全部币钞整齐摆放在币架上和币盒内，有币钞放置在桌面或掉落在地面的现象，成绩扣5分；5、携带书写工具进入考场，成绩为0分；6、在配币及做题过程中使用计算器，成绩为0分；7、未严格按配币方案进行配币，如以少量大面额钞代替小面额钞或者少配张数，待清库时一并加入，成绩为0分。
中国银行国际结算业务培训教材
中国银行国际结算业务培训教材课程辅导第一章国际结算概述学习指导:本章概括介绍了国际结算的涵义、种类、形式及其产生和发展。
在学习本章的时候～要重点掌握国际结算的涵义和形式～对于国际结算的形式要能够加以区别～并了解国际结算产生与发展的相关背景知识。
学习要点:一、国际结算的涵义国际结算:是指处于两个不同国家的当事人～通过银行办理的两国间货币收付业务。
国际结算包括国际贸易结算和国际非贸易结算。
二、国际贸易结算与国际非贸易结算商品买卖产生国际贸易结算占国际结算的大部分服务供应资金调拨产生非贸易结算,国际贸易以外的经济活动～政治、文化活动,国际借贷 ,如侨汇、外汇兑换业务、旅游业等,三、正确理解国际结算的产生和发展1、国际结算是伴随国际贸易的产生、发展而产生发展的。
2、从现金结算向非现金结算发展。
3、从买卖双方的直接结算向有银行介入的结算发展。
4、国际结算单据化为凭票据结算奠定基础～使国际结算成为一个相对独立的经济环节。
、随着国际贸易的各个环节向电子化方向发展～传统的国际结算方式也将 5发生一场深刻的革命～电子数据交换,EDI,将最终替代纸质单据成为国际结算的主要形式。
四、国际结算的方式:主要有三大类:汇款方式、托收方式、信用证方式第二章国际结算中的票据学习指导:本章是整个教学过程的重点。
本章的教学内容共有四节～即:票据概述、汇票、本票、支票。
该章内容～概括介绍了票据行为、票据特性、票据种类等内容。
本章是整个《国际结算》课程的重点部分～对于该章的第一、第二节应作为重点掌握的内容～第三、四节作为一般掌握的内容。
通过本章的学习～要掌握票据的基本概念、票据特性、票据种类等内容。
学习本章的时候～要注意对其中的概念性和原理性知识的把握～并用比较的方法～掌握汇票、本票及支票的异同。
学习要点: 第一节票据概述一、票据概念: 票据:,Bills,从广义上讲票据可以指所有商业上权利凭证的单据。
包括汇票、本票、支票、提单、仓单、保险单等。
某银行新入行员工培训(国际业务)
工行
34,720 3
25% 72% 31% 25% 0%
农行
23,011 4
14% 62% 15% 11% 3%
近年来我行国际业务发展情况
国际结算量同业比较情况表 （单位：亿美元）
行别
2011年1-6月
2010年1-6月
份额增减 同比增减 新增占比
国际结算量 份额 国际结算量 份额
中国银行 708.7 29.8% 504.0 31.8% -2.0% 204.7 25.8%
近年来我行国际业务发展情况
2011年1-6月份系统内国际业务收入情况表（单位：万元，%）
排名
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
行名
浙江分行 深圳分行 广东分行 山东分行 上海分行 江苏分行 北京分行 苏州分行 福建分行 河北分行
国际业务收入
2011年 2010年
47051
32611
45108
国际业务的特点
2. 适用国际惯例 ✓ UCP600（UNIFORM CUSTOMS AND PRACTICE FOR DOCUMENTARY CREDITS）
跟单信用证统一惯例， 2007年7月1日生效
✓URDG758（UNIFORM RULES FOR DEMAND GUARANTEES）
见索即付保函统一规则，2010年7月1日生效
20669
进出口量（亿美元）
金额
占比%
1659.4
50.9
873.3
26.8
318.4
9.8
270.9
8.3
104.8
3.2
31.9
1.0
3258.7
为什么要做国际业务
《银行新员工培训》行内转账
2015年1月
一 业务概述 二 交易代码 三 交易说明
四 注意事项
2
一、业务概述
本交易用于中信银行系统内个人账户之间、单位账户之间、个人账 户与单位账户之间、内部账户与单位账户、内部账户与个人账户之间 的本外币资金划转。
本交易分为单节点和简单流程两种，单节点业务可由网点综合业务 受理员、零售受理员办理、中心前台资产业务受理员直接办理；流程 类业务先由网点综合业务受理员、零售受理员办理、中心前台资产业 务受理员进行业务受理，再由中心综合业务复核岗复核办理。
人民币
是否允 预实现 许转账 操作
允许 单节点
外币
是否允 预实现 许转账 操作
允许 单节点
允许 流程类 允许 流程类
允许 允许 允许
流程类 单节点 流程类
允许 不允许 不允许
流程类
允许 允许 允许
流程类 单节点 流程类
不允许 允许 允许
单节点 流程类
允许 流程类 允许 流程类
15
需求功能
本网点个人账户—→本网点单位账户 本网点个人账户—→他网点单位账户（本分行） 本网点个人账户—→他网点单位账户（他分行） 本网点个人账户—→本网点个人账户 本网点个人账户—→他网点个人账户（本分行） 本网点个人账户—→他网点个人账户（他分行） 本网点个人账户—→本网点内部账户 本网点个人账户—→他网点内部账户（本分行） 本网点个人账户—→他网点内部账户（他分行）
贷方发生额并检查是否超限。系统予以信息提示 单位账户与个人账户间不能进行外币转账 单位外币钞户不能转账
12
四、注意事项
系统会控制单位外币资本项下活期存款账户、外商直接投资人民 币专户存款账户的跨客户转账
国际汇出汇入汇款业务培训
汇出汇款-后台汇出报文修改-55402
国际汇入汇款概述
汇款是由汇款人委托银行，使用一定结算工具，将款项汇交给收款人的 一种结算方式。国际汇入汇款是指海外联行或代理行接受其客户委托， 将款项汇入国内行，指示将款项解付给指定的收款人。
国际汇入汇款概述
1、办理汇出汇款委托
2、发出汇款指示（SWIFT、 电传或信函）、头寸调拨
汇入汇款-报文借方调阅-重报处理
根据报文中指定的报文类型、20场编号、32场起息日、32场币种、32场 金额与系统中借方处理表已有MT103/MT202报文进行检索和匹配，如果 上述要素完全一致的状态改为“重复待处理”（DSUS/TDUP）； 通过55451 SWIFT汇入报文借方调阅（提示）进入到55452 SWIFT汇入报文 借方调阅-清单，选择“M报文处理”功能进入55910 SWIFT汇入借方处理， 选择“C:重报处理”功能进入55911 重复报文手工处理。
20600 MT103 报文明细1
20702 MT202 报文明细2
20600 MT103 报文明细1
是
提交 黑名单检索
否
提交待 交易确认
退回路径 选择待修改
登陆 影像平台
影像查阅
汇出汇款-后台调阅、路径选择-55490->55492>20500
1.返回前台修改 2.路径选择提交 3.交易确认调阅 4.反洗钱系统异常-返回路径 选择待处理 5.反洗钱系统异常-提交待交 易确认
3、汇款解付
国外进口商/汇款人
1
国外汇出行
2
中国银行国内分行（汇入行）
国内出口商/收款人
国际汇入汇款概述
国际汇入汇款从MERVA进入BANCS后，分为借方处理与贷方处理。借方处 理完成报文有效性检查与资金清算，贷方处理完成报文分发与资金解付。
《综合外币兑换》银行新员工入职培训
音电话核实结果是否合规；
4
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
常见问题及注意事项
客户信息不要错，特别是国别
——建立客户信息时候；
——输入客户基本信息后，输入57401交易时候注意核对下国别。 ——外汇局会针对开户证件类型进行国别判定，比如身份证、中国护照对应中国，港澳居民 来往内地通行证对应香港、澳门，台湾居民来往内地通行证对应台湾，外国护照对应非中国
Q：57401交易完成以后，因种种原因对原交易进行冲账，客户的结售汇额度能自动恢复吗？
A：由于冲账交易与外汇局系统不联动，因此需要通过57403另外撤销原记录才可恢复额度。
Q：外汇局筛查关注名单的标准是什么？ A：不知道。 Q：同一个柜员，为什么57401交易操作正常，但通过57403交易操作撤销和修改就报错呢？ A：因为系统在处理撤销和修改时调用的是该网点的主管用户，很可能是因为主管用户关系没有 维护正确，请使用57410做好主管用户维护 Q：如何查询外币折美元的汇率？ A：可使用57410交易进行查询，但正常情况下请不要点击“下载”；同时，在57401交易界面中 也显示了相应外币的折美元汇率以及折美元金额。 Q：以户口簿开户的可以办理结售汇业务吗？ A：可以，但应限于未满16周岁的中国公民。