重大疾病保险的购买分析
女性如何选购重大疾病保险
1978年前我国宫颈恶性肿瘤发病率高是由于食品粗糙、营养不良、卫生条件差造成的。那为什么现在生活水平进步了，宫颈恶性肿瘤还在肆虐呢？首先宫颈恶性肿瘤也是一种同遗传有关的癌症。如果家族中有两个或两个以上血缘关系的亲人患有宫颈恶性肿瘤，特别有小于45岁发病的患者，那么我们患宫颈恶性肿瘤的概率就相当大。
பைடு நூலகம்
此外对绝经期症状或无明确指征而采纳外源性雌激素治疗不无关系。目前，医学界对子宫内膜癌的成因仍未完全知晓。但不少文献提及卵巢分泌的两种荷尔蒙－雌激素和黄体酮是维持子宫内膜健康生长的要素，若其分泌失调、配合不当，倾向多分泌雌激素的话，患上子宫内膜癌的风险便会进步。
由于近年我国子宫平滑肌瘤的得病率在25-30%，部分地区甚至超过了50%。所以在这里有必要特别提到子宫平滑肌瘤。子宫平滑肌瘤的发病机理现时还不是很明确，但根据大量临床观测和实验结果证实子宫平滑肌瘤是一种与激素水平相关的肿瘤。在高雌激素环境中，如妊娠、外源性高雌激素等情况下生长明显，而绝经后肌瘤逐渐缩小。
在此，我们应该为安吉丽娜·朱莉的勇气鼓掌，更应该看到她珍视健康和生命的态度，应该学习她积极预防癌症的态度，还应该庆幸她能享受到较好的医疗条件和预防性血液基因测试。因为即便在美国，针对BRCA1和BRCA2的基因测试费用在美国超过3000美金，这是无数女性现在获得这一检测的最大障碍。
女性癌症四大杀手
除此之外，女性易发的乳腺纤维瘤、囊性乳腺增生产生导管囊性扩张和上皮增生，这种细胞的异形性由轻度可演变成中度和重度，并向恶性转化。据统计，腺瘤样增生长期不愈，约20%的病例可恶变，囊性乳腺增生的妇女患乳癌的机会比正常情况下多四倍。
我国的癌症发病率在世界上处于中等水平，但发病率和死亡率都在上升，并且癌谱也趋于西方化。除了全球性的环境污染外，我们的生活方式，饮食习惯的改变也是一个重要原因。全世界乳腺恶性肿瘤发病率的增长幅度是8%，我国主要城10年来发病率却增长了37%，且发病年龄提前了十岁。
重疾险的杠杆原理
重疾险的杠杆原理
重疾险的杠杆原理主要是通过保险的杠杆作用来实现的。
具体来说，重疾险的杠杆原理体现在缴纳的保费与保险金额之间的比例关系上。
以30岁的男性购买一份重大疾病保险保额50万的情况为例，如果缴费期限为30年，那么第一年的保费大约为6000-7000元。
这就意味着，通过购买重疾险，消费者可以在第一年付出6000-7000元的保费，来换取在合同约定的情况下，一旦发生重大疾病，可以获得50万的保额赔偿。
这种保费和保额之间的比例关系，就是杠杆作用的具体体现。
进一步来说，重疾险的杠杆作用还会随着保费的增加和保额的增加而增加。
例如，如果购买的保额更高，或者缴费期限更长，那么消费者需要支付的保费也会相应增加，但相对于可能获得的赔偿金额来说，这种比例关系仍然是非常有利的。
总的来说，重疾险的杠杆原理就是通过低保费和高保额之间的比例关系，来实现以小博大的效果。
这也是重疾险作为一种风险管理工具的重要特点之一。
重大疾病保险调研报告
重大疾病保险市场
04
存在的问题及挑战
重大疾病保险市场存在的问题
高赔付率
由于重大疾病的高发，重大疾病保险的赔付率居高不下，导致保 险公司经营成本增加，影响其盈利能力。
投保人覆盖面窄
目前重大疾病保险主要覆盖城镇居民和部分农村居民，还有很多 人群未被覆盖，存在较大的市场空白。
产品同质化严重
重大疾病保险产品同质化现象严重，缺乏个性化、差异化的产品 ，无法满足不同人群的需求。
重大疾病保险市场面临的挑战
医疗费用上涨
随着医疗技术的进步和医疗费用 的不断上涨，重大疾病保险的赔 付金额也在逐年增加，给保险公
司带来巨大压力。
竞争激烈
重大疾病保险市场竞争激烈，各 保险公司为了争夺市场份额，纷 纷降低保费，导致利润空间进一
步压缩。
客户需求多样化
客户对重大疾病保险的需求多样 化，要求保险公司提供更加个性 化、全面的产品和服务，对保险 公司的创新能力提出了更高的要
重大疾病保险客户
03
需求分析
客户对重大疾病保险的认识及购买意愿
客户对重大疾病保险普遍有一定的了解，主要通过保险推销、网络宣传等渠道获得 信息。
大部分客户对重大疾病保险持有积极态度，认为购买保险可以为自己提供一定的保 障，尤其在面对重大疾病时。
客户在选择购买重大疾病保险时，主要考虑的因素包括保费、保险条款、保险公司 信誉等。
参考文献
07
参考文献
01 参考文献一 02 文献名称：重大疾病保险市场研究报告（2020） 03 作者：王某某
THANKS.
客户对重大疾病保险产品的满意度及反馈
1
大部分客户对购买的重大疾病保险产品表示满意 ，认为保险公司在理赔和服务方面表现良好。
买了百万重疾险就能高枕无忧？这些要点你得知道!
买了百万重疾险就能高枕无忧？这些要点你得知道！保险本质是一个避险工具，通俗点来形容，它就好比是生活保障里的最后一道门，没人希望开启它，希望有危险来临时，这道门足够安全，能够保护自己，保险就是这样一个作用。
重疾险是很多人首选的保险险种，因为大多数中国家庭都面临“因病至贫”的情况，辛辛苦苦工作挣钱，一场大病回到解放前。
不过男性和女性在重疾发生概率上是不一样的，50岁之前，男性重疾概率为7.86%，而女性为7.48%，但50岁之后，重疾发生概率开始急速上升，并且男性概率增速明显高于女性。
虽然50岁之前对于重疾发生概率较低，但一旦发生在自己身上，那就相当的痛苦。
重疾险是从国外引入到我国的，1995年平安保险率先推出了第一款重大疾病险，打开了国内重疾险的大门。
那么对于我们来说该如何买对一款重疾险？是否买了百万级别的重疾险我们就可以高枕无忧了？关于重疾险里面的一些门道，你心里是要必须清楚的！我们今天以平安保险E生平安·百万医和中国人保的人人安康百万医疗险两款产品做测评对比，在测评中帮你梳理购买重疾险的要点。
保障范围及保额：平安保险的E生平安·百万医涵盖了120种特定重疾保障，最高保障400万；人人安康百万医疗险包含恶性肿瘤保险，最高保障也是400万。
从保障疾病范围来看，E生平安·百万医涵盖的范围更广，120种特定重疾除了包含恶性肿瘤外，还包含急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术数等常见高发重疾，针对重疾的专业性更强。
适用人群：平安保险的E生平安·百万医适用人群为出生满28天-60周岁，人人安康百万医疗险则可延长到80岁，需要注意的是，这里的从61到80周岁，人人安康百万医疗险也仅仅只能是续保。
特色保障：接触一些购买平安E生平安·百万医产品的人发现了一个共性——他们更关注这款保险的治疗手段。
平安这款产品的“特色保障”可以看到有关质子重离子医疗保险金的保障项目。
购买重疾险的注意事项有哪些
一、购买重疾险的注意事项有哪些1、保障范围重疾险只适用于约定范围内的重大疾病。
为了保护消费者的权益，根据银保监会规定，所有的重疾险都包含最常见的25种疾病，其余病种根据产品不同，略有差别。
保险条款都有着标准的格式。
一般主要分为四个部分，分别是保险责任、责任免除、申请理赔、重疾种类。
保险责任和重疾种类就是告诉大家这个保险在什么情况下赔钱，这个也是最重要的部分。
这部分常见的埋坑地方有：将投保前出现的一些重疾轻症的前兆或者异常的身体状况作为责任免除以及等待期内出险，退还现金价值，投保前一定要仔细阅读，避免入坑。
2、保障期限重疾险的保单，是有不同时长段的。
常见的有一年期重疾险、定期重疾险和终身型重疾险三种。
一年期重疾险虽然便宜，但可能会遇到产品下线、保费上涨或者无法续保的问题。
定期重疾险价格相对比较适中，不会遇到无法续保的问题，也不会有保费上涨的情况。
终身型重疾险价格是三类重疾险中最贵的，总的来说，一年期重疾险更适合年轻人或保险过渡，定期和终身的重疾险比较适合30岁以后的朋友。
3、轻症豁免所谓的轻症就是重大疾病前期较轻的疾病，或者重大疾病可采取先进技术微创治疗的疾病。
可以说轻症是重疾险的一个补充，它担保了很多重疾险不担保的病症，目前市面上大部分的重疾险基本都包含了轻症赔付的责任。
在保额的问题上，轻症疾病的实际治疗费用，相对于重疾来说不会太高，对于一般家庭，还是有帮助的。
轻症豁免，就是被保人一旦患了合同约定内的轻症，那么剩余的保费不用再交，而重疾保障不变。
现在好多保险公司还推出了轻症多次赔付的产品，如守卫者2号，轻症不分组无间隔赔付3次。
4、多次赔付重疾多次赔付是目前市场上重疾险的主流，多次赔付产品大概有两类：多次赔付分组和多次赔付不分组。
当下癌症高发，建议癌症单独分组优于癌症不单独分组，除了要关注分组标准外，每次重疾赔付的间隔时间也要格外注意，所以同等条件下，优先选择间隔时间较短的产品。
当然预算不足情况下，保额优先于赔付次数。
重疾险应该怎么买
重疾险应该怎么买阅前提示：保险是宝也是坑，只有避开坑才能找到宝很多人把重疾险和医疗险混为一谈，其实二者区别还很大。
医疗险用于报销医疗费用，大多数人负担不起几十万、几百万的住院医疗费，如果买到了保障好的医疗险，有可能不需要自己花一分钱。
重疾险的作用在于，如果不幸罹患重大疾病，患者可能没有办法正常工作了，不仅收入有损失，交通费、食宿费、护工费等医疗费以外的开支会显著增加，重疾险的理赔金可以覆盖这些开支。
重疾险不是用来报销医疗费的，几十万的重疾险保额，对于动辄几十万、几百万的医疗费来说，其实也不够。
医疗费需要用医疗险（百万医疗等）报销，重疾险的理赔款用来补贴医疗费以外的其他生活开支。
重疾险，保险合同里约定一百多种疾病，确诊这些疾病，按约定一次性赔一笔钱的保险（有的重疾险可以多次赔付）。
市场上不同重疾险的约定疾病有所不同，不过国家有一个规范，要求28种重大疾病必须列入重疾险疾病名录，这28种重大疾病涵盖了90%以上患病概率，挑选重疾险产品时，不用太关心包含哪些疾病，多几类疾病少几类疾病其实都差不多。
国内规模顶级的保险公司，知名度较高，线下业务网络覆盖面广，客户接纳度好，他们的重疾险往往设计得相对保守，保险责任相对简单，一般是保终身、含身故、重疾一次赔付的重疾险产品，可以灵活选择保障方案的产品不多，价格往往相对较高。
同样的保障责任，会比部分知名度不高的二线保险公司的重疾险产品高出30%以上。
很多保险公司为了开拓市场，会开发出重疾二次、多次赔付，癌症多次赔付、60岁/70岁前保额翻倍、70岁后保额翻倍、不含身故责任、保障时间可选保至70岁、保20年/30年、保终身等灵活选择，可以根据自己买保险的预算和偏好灵活搭配。
如果对品牌信任度高，可以选择购买头部保险公司重疾险，如果追求性价比，可以选择其他保险公司的产品。
每个人对保险的理解不一样，很多人认为找一个耳熟能详、有亲戚朋友在里面上班的保险公司，会更可靠、更有安全感；有的人追求极致性价比，什么便宜买什么，不在乎是哪个保险公司的产品。
平安重疾择优方案
1.保险金额：客户可根据自身经济状况和风险承受能力，自主选择合适的保险金额。
2.免赔额：本方案无免赔额。
（五）投保规则
1.投保年龄：18周岁至60周岁。
2.投保职业：1-4类职业。
3.健康告知：客户需如实告知健康状况，如有隐瞒或虚假告知，保险公司有权解除合同并拒绝赔付。
四、合法合规性
2.保险公司将加强内部管理，确保客户信息安全，遵守反洗钱等相关法律法规。
五、客户服务
1.保险公司提供7×24小时客户服务，为客户解答保险相关疑问。
2.提供在线保全、理赔服务，简化理赔流程，提高理赔效率。
3.定期开展客户关怀活动，提升客户满意度。
六、风险评估与应对措施
1.保险公司将根据市场情况，定期进行风险评估，确保方案可持续性。
2.提高客户对平安保险公司的满意度和忠诚度，提升公司市场竞争力。
3.严格遵守国家法律法规，确保方案的合法合规性。
三、方案内容
（一）保障范围
1.本方案涵盖100种重大疾病，包括但不限于癌症、心肌梗塞、脑中风后遗症等。
2.客户可根据自身需求，选择附加保障，如轻症疾病、身故保险金等。
（二）保险责任
1.客户在保险期间内，如确诊患有本方案约定的重大疾病，保险公司按约定的保险金额给付保险金。
2.客户在保险期间内，如确诊患有本方案约定的轻症疾病，保险公司按约定的保险金额给付轻症疾病保险金。
3.客户在保险期间内身故，保险公司按约定的保险金额给付身故保险金。
（三）保险期间及缴费方式
1.保险期间：客户可选择20年、30年或终身保险期间。
2.缴费方式：客户可选择年缴、季缴、月缴等缴费方式。
（四）保险金额及免赔额
1.保险金额：客户可根据自身需求及经济状况，选择合适的保险金额。
我国重大疾病保险市场有关问题初步分析
我国重大疾病保险市场有关问题初步分析【摘要】我国重大疾病保险市场是一个备受关注的领域，本文通过对市场现状、产品种类、问题、发展趋势、监管现状和创新模式的分析，揭示了其中存在的问题和机遇。
疾病保险市场在我国已经取得了一定的发展，但仍面临着健康险市场不完善、产品创新不足、监管不到位等挑战。
为了提升市场的发展水平，本文提出了一些建议，包括加强市场监管、推动产品创新、引导行业健康发展等。
未来，随着人们健康意识的提升和市场需求的增长，我国重大疾病保险市场有望迎来更广阔的发展空间，为民众提供更好的健康保障。
【关键词】疾病保险市场、我国、保险产品、问题、发展趋势、监管现状、创新模式、发展前景、建议、结语1. 引言1.1 疾病保险市场概述疾病保险市场是指针对重大疾病风险提供保障的保险市场。
随着医疗水平的提高和人们健康意识的增强，疾病保险在我国的需求逐渐增加。
疾病保险市场在我国保险市场中占据重要地位，为保障个人和家庭的健康提供了有效的风险保障。
疾病保险市场的主要特点包括：疾病保险产品种类丰富，涵盖了多种疾病的保障，如癌症、心脏病、糖尿病等。
疾病保险市场竞争激烈，各保险公司推出了不同的产品，以满足消费者不同的需求。
疾病保险市场监管力度加大，保障了消费者的权益，提升了市场的透明度和稳定性。
我国疾病保险市场在不断发展壮大，为人们提供了全面的健康保障。
疾病保险市场也面临着一些问题和挑战，需要进一步完善和改进。
希望通过深入分析和研究，可以更好地促进我国疾病保险市场的健康发展。
1.2 我国疾病保险市场现状我国疾病保险市场现状可谓是既面临挑战又充满机遇。
目前，我国的疾病保险市场规模逐渐扩大，覆盖范围不断扩大，产品种类也日益丰富。
随着人们对健康保障的需求不断增加，疾病保险市场发展潜力巨大。
我国疾病保险市场还存在一些问题。
产品设计不够灵活，无法满足不同群体的需求。
行业竞争激烈，导致部分保险公司为了获取更多市场份额而采取不正当竞争手段，损害了市场健康发展的环境。
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重大疾病保险的购买分析
课程：重大疾病保险的购买分析
1
JXJYD6225
重大疾病保险产品最早出现在（）国家。
∙ A 、美国
∙ B 、英国
∙ C 、南非
∙ D 、德国
正确答案:C 您选择正确: C 答对率75.33% 解析
无解析
2
JXJYD6226
重大疾病保险的特点不包括（）。
∙ A 、病情严重
∙ B 、病情反复
∙ C 、治疗花费巨大
∙ D 、有机会存活
正确答案:B 您错选为: C 答对率72.5%
解析
无解析
3
JXJYD6227
中国（）出台《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。
∙ A 、2005
∙ B 、2006
∙ C 、2007
∙ D 、2008
正确答案:C 您错选为: B 答对率82.9%
解析
无解析
4
JXJYD6228
若国内保险公司将产品定名为“重大疾病保险”，必须至少包含以下（）种疾病。
∙ A 、6
∙ B 、7
∙ C 、8
∙ D 、9
正确答案:A 您选择正确: A 答对率85.26%
解析
无解析
5
JXJYD6229
重大疾病保险金额建议设定为年收入的（）倍。
∙ A 、1--2
∙ B 、2--4
∙ C 、4--6
∙ D 、5--10
正确答案:D 您选择正确: D 答对率88.25%
解析
无解析
6
JXJYD6230
重大疾病保险保险费的支出应与自身的经济条件相适应，一般在年收入的( )之间为宜。
∙ A 、1%-5%
∙ B 、20-30%
∙ C 、5-15%
∙ D 、10-20%
正确答案:C 您选择正确: C 答对率79.46%
解析
无解析
7
JXJYD6231
重大疾病保险通常设有（）天的犹豫期。
∙ A 、10
∙ B 、20
∙ C 、30
∙ D 、7
正确答案:A 您错选为: C 答对率86.59%
解析
无解析
8
JXJYD6232
如果投保人选择分期缴纳保险费，为保证保单的有效性，投保人要按期缴纳保险费，逾期未缴保险费，一般超过（）天的宽限期后，保险合同效力中止。
∙ A 、30
∙ B 、40
∙ C 、50
∙ D 、60
正确答案:D 您选择正确: D 答对率93.98%
解析
无解析
9
JXJYD6233
重大疾病保险自合同效力中止之日起（）年内双方未达成协议的，保险公司有权解除合同。
∙ A 、1
∙ B 、2
∙ C 、3
∙ D 、4
正确答案:B 您选择正确: B 答对率88.42%
解析
无解析
10
JXJYD6234
下列（）不是重大疾病保险的除外责任。
∙ A 、吸食毒品
∙ B 、自杀
∙ C 、战争
∙ D 、遗传性疾病
正确答案:B 您选择正确: B 答对率42.43%
解析
无解析
11
JXJYD6235
目前我国重大疾病保险产品能采取分红的形式。
（）
∙ A 、正确
∙ B 、错误
正确答案:B 您选择正确: B 答对率76.32%
解析
无解析
12
JXJYD6236
目前我国重大疾病保险产品死亡给付金额可以高于疾病最高给付金额。
（）∙ A 、正确
正确答案:A 您错选为: B 答对率41.21%
解析
无解析
13
JXJYD6237
2007年出台的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》对25种疾病进行了统一定义。
（）
∙ A 、正确
∙ B 、错误
正确答案:A 您选择正确: A 答对率93.74%
解析
无解析
14
JXJYD6238
国内重大疾病保险一般设定生存期。
（）
∙ A 、正确
∙ B 、错误
正确答案:B 您错选为: A 答对率58.05%
解析
无解析
15
JXJYD6239
重大疾病保险赔付疾病中，恶性肿瘤一般占比最高。
（）
∙ B 、错误
正确答案:A 您选择正确: A 答对率94.3%
解析
无解析
16
JXJYD6240
网络购买重大疾病保险一般相对便宜。
（）
∙ A 、正确
∙ B 、错误
正确答案:B 您错选为: A 答对率34.3%
解析
无解析
17
JXJYD6241
决定投保重大疾病保险后，需回答个人健康及家族病史等与投保有关的问题，如果相关情况没有如实告知保险公司，将来申请给付保险金时可能无法得到保险保障。
（）
∙ A 、正确
∙ B 、错误
正确答案:B 您错选为: A 答对率19.51%
解析
无解析
18
JXJYD6242
意外伤害导致的重大疾病，也受等待期的限制。
（）∙ A 、正确
∙ B 、错误
正确答案:B 您选择正确: B 答对率79.68%
解析
无解析
19
JXJYD6243
除了女性重疾保险，男性重疾产品也比较常见。
（）∙ A 、正确
∙ B 、错误
正确答案:A 您选择正确: A 答对率68.45%
解析
无解析
20
JXJYD6244
分级给付重疾产品是按疾病的严重程度给付保险金。
（）∙ A 、正确
∙ B 、错误
正确答案:B 您选择正确: B 答对率31.88%
解析
无解析。