宏观经济变化对商业银行的影响
商业银行的国内外经济环境分析
商业银行的国内外经济环境分析商业银行是金融体系的重要组成部分，其经营和发展受到国内外经济环境的影响。
本文将从国内外两个方面，分析商业银行面临的经济环境挑战和机遇。
一、国内经济环境分析1.1 宏观经济形势国内经济的总体运行状况将直接影响商业银行的业务发展。
对于商业银行而言，稳定的宏观经济环境有利于经济主体的发展，增加商业银行的利润空间。
然而，目前国内经济增长放缓，制约了商业银行的盈利能力，同时也增加了贷款违约风险。
1.2 金融监管政策国内金融监管政策对商业银行的运营和发展具有重要影响。
政策的严格程度和变动性会直接影响商业银行的盈利能力和风险管理水平。
例如，宽松的货币政策可能增加商业银行的贷款需求和净息差收入；而收紧的货币政策则可能导致资金成本上升和信贷需求下降。
1.3 利率市场化改革国内的利率市场化改革对商业银行的利润模式产生深远影响。
由于利率市场化改革的推进，商业银行的净息差收入受到挤压，同业竞争日益激烈。
商业银行需要通过创新产品、服务和加强风险管理，以应对利率市场化对其盈利模式的冲击。
二、国际经济环境分析2.1 全球经济形势国际经济形势对商业银行的业务拓展和风险管理具有重要影响。
全球经济增长乏力、贸易摩擦加剧等因素，增加了商业银行的风险暴露。
同时，全球经济增长中的机遇，如“一带一路”倡议等，也为商业银行提供了新的业务增长空间。
2.2 外汇市场波动外汇市场的波动对商业银行的国际化发展和风险管理具有重要意义。
外汇市场的波动性增加了商业银行在外汇风险管理方面的挑战，需要加强外汇风险管理能力以应对这种不确定性。
2.3 跨境监管合规国际金融监管的合规要求对商业银行的海外经营和风险管理提出了更高要求。
商业银行需要加强对国际金融监管标准的理解和应用，确保合规经营，并有效避免或降低经营风险。
结语商业银行作为金融体系的重要组成部分，在国内外经济环境的影响下，面临着诸多挑战和机遇。
国内的宏观经济形势、金融监管政策和利率市场化改革，以及国际的全球经济形势、外汇市场波动和跨境监管合规等因素，都将对商业银行的业务拓展和风险管理产生重要影响。
商业银行发展的影响因素
商业银行发展的影响因素商业银行作为金融体系中的核心和支柱，其发展受到各种因素的影响。
这些因素既包括外部环境的宏观经济变化，也包括内部管理体制的改革与调整。
本文将探讨商业银行发展的影响因素，从全球化、技术发展、金融监管和市场竞争等方面进行剖析。
一. 全球化的影响随着全球经济的融合和国际贸易的扩大，商业银行不再局限于本国市场，而是需要面对全球化的竞争和合作。
全球化对商业银行的影响主要体现在以下几个方面：1. 跨国业务的扩展：商业银行可以通过跨国并购、设立子公司等方式进军国际市场，获取更广阔的业务机会和更多的客户资源。
2. 风险管理的挑战：全球化使商业银行面临更复杂的风险形势，如外汇风险、利率风险、政治风险等。
因此，商业银行需要提升风险管理水平，以应对全球化带来的挑战。
3. 国际金融合作的机会：随着全球金融体系的发展，商业银行可以通过参与国际金融合作，获得更多的国际合作机会，并为客户提供全球化的金融服务。
二. 技术发展的影响技术的迅速发展对商业银行的影响是多方面的，主要包括以下几个方面：1. 电子银行的兴起：互联网技术的应用推动了电子银行的快速发展，商业银行通过推出手机银行、网上银行等服务，提高了客户的便利性，同时也提升了自身的竞争力。
2. 金融科技的冲击：金融科技企业的兴起对传统商业银行构成了竞争压力。
传统商业银行需要通过技术创新、合作等方式应对挑战，以保持竞争力。
3. 数据安全的保障：随着信息技术的发展，商业银行的存储和处理大量客户数据，数据安全问题成为亟待解决的难题。
商业银行需要加强技术投入，建立健全的信息安全管理体系，保护客户隐私。
三. 金融监管的变革金融监管部门的政策和规定对商业银行的经营和发展产生重要影响。
金融监管的变革主要体现在以下几个方面：1. 风险管理的要求：金融监管逐渐转向风险管理为核心，商业银行需要加强内部控制和风险管理体系的建设，以降低经营风险并提升资本实力。
2. 资本充足率的要求：根据监管要求，商业银行需要保持足够的资本充足率，以应对潜在的风险和金融危机。
宏观经济波动对我国商业银行信用风险影响研究的开题报告
宏观经济波动对我国商业银行信用风险影响研究的开题报告一、研究背景随着我国经济的不断发展，商业银行作为重要的金融机构，在资金、贷款等方面发挥着至关重要的作用。
然而，宏观经济波动所带来的影响也给商业银行带来了不同程度的挑战，尤其是信用风险的增加。
因此，研究宏观经济波动对商业银行信用风险的影响，已经成为了当前一个极为热门的研究领域。
二、研究内容本研究将主要对宏观经济波动对商业银行信用风险的影响进行深入研究。
具体来说，本文将采用逐步回归等多元统计方法，对商业银行资产负债表中的信贷风险因子进行分析，探究宏观经济波动对信贷风险因子的影响，同时研究宏观经济波动对不同类型、规模商业银行信用风险的影响程度。
此外，本研究还将对商业银行信贷政策调整与宏观经济波动之间的关系进行探讨。
三、研究意义本研究的意义在于探究宏观经济波动对商业银行信用风险的影响机制，有助于发现宏观经济波动与信用风险之间的关系，并研究信用风险随着宏观经济波动的变化而发生的趋势变化。
这有助于银行业在经济市场高度波动的时期内采取更为有效的风险控制措施，提高风险管理水平，保持银行的健康和稳定。
同时，本研究能够进一步提高学术界对商业银行信用风险的认识，拓宽国内外相关领域的研究方法。
四、研究方法本研究将采用逐步回归、统计分析等方法，对商业银行资产负债表中的信贷风险因子进行分析，探究宏观经济波动对信贷风险因子的影响。
同时，采用面板数据模型进行计量分析，研究宏观经济波动对不同类型、规模商业银行信用风险的影响程度，探讨不同类型商业银行的信贷风险差异所在。
五、预期成果本研究的预期成果包括：1. 深入研究宏观经济波动对商业银行信用风险的影响机制，揭示出不同类型、规模商业银行的信贷风险差异所在。
2. 分析商业银行信贷政策调整与宏观经济波动之间的关系，提出科学、系统的风险控制建议。
3. 提高学术界对商业银行信用风险的认识，拓宽国内外相关领域的研究方法。
宏观经济环境对银行业的影响
宏观经济环境对银行业的影响改革开放30年，我国银行业发生了巨大变化。
银行体系不断扩大，目前，已形成包括中央银行、政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、众多的城市商业银行、信用合作社和外资银行在内的多重体系。
在银行体系不断完善的过程中，中国银行业整体也保持了较快的增长速度。
2008年末，资产规模超过62.3万亿元，增长率为18. 6% ，其中三家上市的大型国有银行的平均总资产超过万亿美元，预计净收入将同比增长可达到50%。
然而自11年下半年以来，宏观经济进入下行周期给整个银行业的经营管理带来挑战，尤其是货币政策的变幻莫测使得大多数银行在经营中感受到了压力。
宏观经济呈现这种周期性波动是客观存在的，作为现代经济体系中的核心企业，银行是典型的宏观经济周期行业。
国家宏观调控政策的实施，将越来越多地通过金融体系特别是商业银行来实现，商业银行既是调控的对象，也更多地承担了调控工具的部分角色。
在不同的宏观经济环境下，商业银行的经营风险亦呈现出截然不同的特征，而宏观形势变化所产生的风险，最终有很大一部分将由商业银行承担。
笔者认为可以通过以下六个方面对银行业外部整体宏观经济环境对于我国银行业的影响做一个整体的度量，即从世界经济形态、中国经济结构调整、融资结构、金融监管体系、银行业同业竞争市场格局以及外部环境带给银行业的挑战。
首先从整个世界经济形态来看，全球经济将进入缓慢复苏期，经济增长模式将发生深刻变化，发达国家正在改变低储蓄，高消费的增长方式，与此同时“美国消费，中国制造，中东和俄罗斯提供资源”的世界经济模式将发生深刻变化。
其次，新一轮的产业技术革命正在爆发，08年的金融危机和应对气候变化催生了以低碳经济和“物联网”代表的新技术革命，表明全球新一轮的产业升级和调整已然势不可挡。
然而目前世界经济体表现出的贸易保护主义，全球流动性泛滥与欧洲的债务危机使得世界经济仍存在较大的风险和不确定性。
其次，中国经济仍旧保持平稳增长，并将以经济结构调整作为长期发展的核心。
宏观经济环境对银行业的影响
宏观经济环境对银行业的影响改革开放30年，我国银行业发生了巨大变化。
银行体系不断扩大，目前，已形成包括中央银行、政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、众多的城市商业银行、信用合作社和外资银行在内的多重体系。
在银行体系不断完善的过程中，中国银行业整体也保持了较快的增长速度。
2008年末，资产规模超过62.3万亿元，增长率为18. 6% ，其中三家上市的大型国有银行的平均总资产超过万亿美元，预计净收入将同比增长可达到50%。
然而自11年下半年以来，宏观经济进入下行周期给整个银行业的经营管理带来挑战，尤其是货币政策的变幻莫测使得大多数银行在经营中感受到了压力。
宏观经济呈现这种周期性波动是客观存在的，作为现代经济体系中的核心企业，银行是典型的宏观经济周期行业。
国家宏观调控政策的实施，将越来越多地通过金融体系特别是商业银行来实现，商业银行既是调控的对象，也更多地承担了调控工具的部分角色。
在不同的宏观经济环境下，商业银行的经营风险亦呈现出截然不同的特征，而宏观形势变化所产生的风险，最终有很大一部分将由商业银行承担。
笔者认为可以通过以下六个方面对银行业外部整体宏观经济环境对于我国银行业的影响做一个整体的度量，即从世界经济形态、中国经济结构调整、融资结构、金融监管体系、银行业同业竞争市场格局以及外部环境带给银行业的挑战。
首先从整个世界经济形态来看，全球经济将进入缓慢复苏期，经济增长模式将发生深刻变化，发达国家正在改变低储蓄，高消费的增长方式，与此同时“美国消费，中国制造，中东和俄罗斯提供资源”的世界经济模式将发生深刻变化。
其次，新一轮的产业技术革命正在爆发，08年的金融危机和应对气候变化催生了以低碳经济和“物联网”代表的新技术革命，表明全球新一轮的产业升级和调整已然势不可挡。
然而目前世界经济体表现出的贸易保护主义，全球流动性泛滥与欧洲的债务危机使得世界经济仍存在较大的风险和不确定性。
其次，中国经济仍旧保持平稳增长，并将以经济结构调整作为长期发展的核心。
宏观环境对商业银行运营管理的影响
宏观环境对商业银行运营管理的影响随着宏观环境的变化，商业银行的运营管理也受到影响。
宏观环境包括政治、经济、社会和技术因素等，这些因素会影响商业银行的经营环境和业务运营，从而影响商业银行的收益率和风险管理。
本文将主要讨论宏观环境对商业银行运营管理的影响，以及如何适应和应对宏观环境的变化。
政治因素政治因素包括政府政策和法律法规等，这些因素会直接或间接地影响商业银行的运营管理。
政府政策的变化可能会对商业银行的信贷政策、资本要求和利率定价等方面造成影响。
此外，法律法规的变化可能会对商业银行的风险管理和治理结构产生影响。
例如，金融监管机构可能会加强对商业银行的监管，以防止银行风险对金融稳定性造成的影响。
经济因素经济因素包括经济增长、通货膨胀、利率和汇率等，这些因素会对商业银行的运营和利润水平产生直接的影响。
经济增长和低通货膨胀率通常会促进银行贷款发放的增长。
相反，经济衰退和高通货膨胀率可能会使贷款违约风险增加。
此外，利率变化也会影响商业银行的收益率和资金成本。
如果利率上升，银行的存款成本也会上升，对毛利率产生负面影响。
相反，如果利率下降，商业银行的贷款利润可能受到影响。
社会因素技术因素技术因素包括信息技术、自动化生产技术和通讯技术等，这些技术的发展可能会对商业银行的运营管理和服务水平产生影响。
例如，在数字化银行的发展里，要求银行提供更高效、更个性化和更智能的服务。
此外，云计算、区块链和大数据等新技术使得商业银行能够更好地管理数据、提高决策效率和风险管理。
如何适应和应对宏观环境的变化商业银行需要适应和应对宏观环境的变化，以保持竞争力和生存能力。
以下是一些可能的应对措施。
1. 加强风险管理和监管合规性管理。
商业银行应加强风险管理和监管合规性管理，以应对外部因素的影响。
2. 创新产品和服务。
商业银行应根据市场需求和客户要求，创新产品和服务，以满足客户不断变化的需求。
3. 优化资源配置。
商业银行应优化资源分配，以提高运营效率和服务质量。
当前宏观经济形势下商业银行如何应对困难和挑战
2020年以来，全球经济下行压力加大，宏观形势错综复杂，给各行各业都带来一定冲击。
对于经济有着极其敏锐的商业银行而言，客户端的变化同样也带来的将是一次全新的挑战和机遇，这将促使银行进行传统经营模式反思，是其创新经营理念、转变经营方式的一次好时机。
在国家政策引导之下，商业银行应积极主动作为，在聚焦提升线上经营水平、创新业务模式、支持复工复产等方面，发挥自身优势，推动银行业健康平稳发展。
一、当前经济形势下商业银行面临的困难和挑战当前形势下，相对企业生存和个人生命来说，资产的增值、收益的高低等这些常常为银行净值客户所关注的指标不再是最重要；同样，贷款利息是否低、信贷政策是否有利于个人企业的生产生活，在信贷客户面前也不再作为关键字。
（一）银行零售业务面临明显冲击一是吸收居民储蓄存款面临挑战。
春节期间本应是居民返乡存定期、购理财的一个高峰期，俗称银行业的“开门红”、“春天行动”，这也是奠定银行整个年度储蓄存款情况的最佳时期。
当前时期，就存款与理财意愿对比来说，人们对资金持谨慎态度，较浮动理财产品，人们更愿意承担低风险，选择银行存款作为其未来几年投资的意向。
然而，由于人们减少外出、甚至自觉居家，银行大厅人流量同比锐减，银行存款增长的趋势也并不如想象中那么明显。
从复工复产分析，普惠小微企业面临巨大考验，一些个体经营者、普通合伙企业者预测2020年收入下降明显，其投资生产、贸易等均受不同程度的影响。
二是信用卡和消费贷业务受到影响。
历史数据显示，每年1-3月的消费贷款投放量占全年的比重较高。
但受外部环境影响，加之春节前居民积攒资金相对充裕，一季度信用卡、消费贷迎来了明显下滑。
但随着全球宏观形势越来越严峻，4-6月的个人消费贷款数字却有所增加，主要原因在于企业没有完全复工，居民手中的现金并不能持续不断地满足其生活需要。
三是风险管控形势严峻。
企业复工复产不充分，居民收入来源收窄，生活消费支出较大，个人消费贷款、个人生产经营类贷款、信用卡透支不良有所增长，给商业银行信贷资产管理带来较大挑战。
宏观环境对商业银行运营管理的影响
宏观环境对商业银行运营管理的影响商业银行是金融行业的重要组成部分，其运营管理受到宏观环境的影响。
宏观环境是指整个社会经济、政治、文化和自然环境等方面的总和，对商业银行的经营管理起着至关重要的作用。
在现代社会，宏观环境的变化日新月异，对商业银行的经营管理带来了挑战和机遇。
了解宏观环境对商业银行运营管理的影响，对于银行业的发展具有重要意义。
宏观环境对商业银行的资金来源和成本有着直接的影响。
宏观环境的变化会对整个金融市场产生影响，导致资金市场的利率、汇率、资本市场等发生波动。
这些波动会直接影响商业银行的融资成本和筹资渠道，进而影响其运营管理。
如果宏观环境下经济走势不好，政府会采取降息措施来刺激经济，银行的融资成本会降低，资金来源也会更加宽松，这就为商业银行提供了更多的融资渠道和低成本的资金，有利于其运营管理。
制定经营战略和业务布局也需要充分考虑宏观环境的变化。
宏观环境的变化会直接影响到整个行业的发展方向和趋势，银行需要根据宏观环境的变化及时调整经营战略和业务布局，以适应市场需求。
在当前数字化时代，宏观环境的变化推动了金融科技的迅速发展，商业银行需要加大对科技的投入，加快转型升级，以适应市场的变化。
宏观环境的变化还会影响到各个行业的需求和消费习惯，银行需要根据宏观环境的变化来调整自己的产品和服务，以更好地满足客户的需求。
宏观环境的政策法规也会对商业银行的运营管理产生直接影响。
政府出台的相关政策法规将会影响到商业银行的业务经营和经营环境。
货币政策的变化会直接影响到商业银行的资金成本和盈利水平，金融监管政策的变化会直接影响到商业银行的经营风险和合规成本，税收政策的变化会直接影响到商业银行的经营成本和利润空间。
商业银行需要密切关注宏观环境的政策法规变化，及时调整经营策略和管理方式，以降低政策风险，保障稳健经营。
宏观环境的变化也会对商业银行的风险管理产生重要影响。
宏观环境的不确定性和波动性将使商业银行面临更大的风险挑战。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
宏观经济变化对商业银行的影响【摘要】面对宏观经济形势的深刻变化,商业银行必须深入研究宏观经济变化对各利益相关者的影响,有针对性的采取相应的应对策略,才能够保证自身的可持续发展,并在竞争中立于不败之地。
我们选择客户、股东和员工作为银行利益相关者的主要代表,分析在新的经济形势下,它们各自的新特点和新需求,并分别提出相应的对策建议。
【关键词】宏观变化商业银行利益相关者影响建议随着社会的进步,判断一家企业是否成功,不再单纯用简单的财务指标来衡量,而是要同时兼顾客户、股东和员工等利益相关者的满意度。
面对宏观经济形势的深刻变化,商业银行必须深入研究宏观经济变化对各利益相关者的影响,有针对性的采取相应的应对策略,才能够保证自身的可持续发展,并在竞争中立于不败之地。
按照一般的理解,企业利益相关者通常包括政府、社会、股东、客户、员工、债权人、供应商等等,考虑到银行的特殊性,我们选择客户(银行债权人即存款人,也属于银行客户范畴)、股东和员工作为银行利益相关者的主要代表,并把客户分为个人客户和企业客户(含事业单位客户),分析在新的经济形势下,它们各自的新特点和新需求,并分别提出相应的对策建议。
一、个人客户需求多元化,需要加大新产品开发力度改革开放三十年来,我国个人及家庭财富不断增加使得代表资产和财富的商品需求快速增长,理财和投资需求不断提高。
从众多银行针对高端客户推出私人银行业务,到日益多元化的理财产品和消费手段,商业银行在满足财富不断增加的个人客户消费需求方面做了很大的努力,但应该看到,我国商业银行与国际先进银行相比还存在很大差距。
缺少个人金融产品区分度,产品研发“跟风”;缺少风险定价手段,风险管理能力落后;缺少基于生命周期的客户关系管理,造成客户信息资源分散和浪费,这些问题都需要商业银行总结经验、汲取教训,积极应对。
为此有以下建议。
1、加大对个人银行业务未来发展亮点领域的创新力度。
个人银行业务的增长潜力和利润空间对于中国本土和外资银行来说具有强大的吸引力,各类商业银行应充分考虑到自己的竞争优势和所处的经济环境,把握好这些机会。
要依据国内投资者的风险偏好和需求特征构建包括债券、货币、股票投资组合、复合型结构化产品等在内的不同层次的理财产品,做到灵活多样,覆盖风险偏好各异的投资群体。
2、根据不同客户、产品建立不同理财渠道和处理流程,加大风险管理力度,扩大理财手段和消费方式。
针对目标客户对于销售渠道不同的偏好程度,比较不同渠道的有效性,不断提升银行核心渠道的作用。
用全局的视角来看待客户关系管理,最大化的吸引和保留客户,从而实现交叉销售、升级销售的机会,促进新产品推广,增加销售收入。
3、利用信息技术和人才队伍支持银行业务发展。
围绕“信息技术如何为银行提供业务支持”来搭建商业银行的IT系统构架,用以满足银行数据的集中、客户信息文档的处理、计算和存储能力的共享,并充分利用数据挖掘等技术支持客户细分、决策及产品研发,为提升自身的分析水平和能力提供切实帮助。
二、企业客户需求复杂化,需要综合化解决方案作为市场竞争主体的企业,金融需求随着宏观经济形势的变化发生了很大转变,主要体现在三个方面。
一是多样化。
随着我国市场经济体制的逐步完善与企业走出去的步伐越来越快,公司机构等批发性客户的需求也越来越多样化,这就要求银行能够提供量身定做的一揽子金融服务方案。
二是脱媒化。
随着我国资本市场的进一步完善,优质大企业客户可供选择的融资方式越来越多,除了银行贷款外,还可以通过股权、债券、资产证券化等直接融资方式进行融资,这些融资方式成本较低,对银行贷款市场的冲击越来越大。
三是市场化。
我国股份制商业银行的兴起和外资银行的进入使银企双向选择空间更加充足,客户需求和银行应对客户需求由过去“一一对应”发展到“一对多”和“多对一”,趋向市场化。
根据企业客户上述新变化,商业银行应该从以下几个方面来应对。
1、实行差异化服务,抓住现有优质客户。
考虑成本因素,商业银行没必要对所有客户均提供同样的金融服务,而应根据客户对银行贡献度大小,充分利用自身有限的金融资源,以最有效的个性化服务为优质客户提供差别化服务,最大程度满足客户需要,赢得客户满意,培育自身的高价值忠诚客户群体。
2、关注新兴行业和新型企业,不断挖掘新的优质客户。
在深化现有优质客户的同时,商业银行还应积极主动地争取发展新的优质客户,对成长性较好的新兴行业和新型企业,从一开始就与之建立良好的合作关系,通过各种金融手段巩固合作关系。
加大对新兴客户群的拓展力度,分享这些企业快速成长的成果,是新形势下公司客户策略中一个非常重要的方面。
3、满足优质客户金融需求,构建新型银企关系。
构建新型的以经济利益为纽带的银企关系,必须依赖于商业银行自身的业务品种和技术手段,依赖于商业银行对优质客户需求的响应能力。
针对各类优质客户的金融需求,商业银行应当设计个性化的服务方案,把能够满足优质客户需求的新旧金融产品“打包”,一揽子地提供给优质客户,并通过签订银企合作协议等方式把银企关系固定起来。
三、股东要求日益提高,需要付出更多的努力在新的形势下,商业银行投资者或者说股东跟以前有了很大的不同。
具体来说,一是股权结构更加分散化和多元化。
大部分商业银行均已完成股份制改造和上市,成为公众持股公司,这使得其股权结构进一步分散,并导致不同类型的股东利益日益多元化。
二是股权流动性和开放性增强。
在银行股权市场上,中小投资者更注重买进卖出银行股票,从中赚取每笔交易的差价,而忽视了银行的长期绩效,这就导致商业银行股权流动性和开放性进一步增强。
三是股东参与公司治理更加制度化和公开化。
上市公司要定期公布经营业绩,并及时披露公司经营管理中的重大事项,这就使得股东参与公司治理的渠道更多,而且更加制度化和公开化。
四是机构投资者在公司治理中的作用日益突出。
相比于其他投资者,机构投资者有强大的分析能力,更注重发掘上市公司的投资价值,对公司治理参与也更加深入。
因此,银行要比以前投入更大的努力,来满足股东们不断提高的要求。
1、将股东价值最大化作为银行各项经营活动的核心目标和价值基础。
股东价值的增加,主要反映在两个方面:一是银行净资产(股东权益的账面价值)的增加,二是银行股票市值的提高。
前者要求银行提高经营效益,不断增加当期盈利和累积盈利;后者要求银行具备良好运作和未来发展潜力,给证券市场投资者以良好的预期,导致银行股票的市场价格上扬。
实际上,各类考核评价指标,最终的出发点都是为追求股东价值的最大化。
因此,要积极探索和建立各种围绕以效益为核心的内部考核和评价指标,把所有的工作都真正放在追求效益上来。
2、进一步完善股份制商业银行董事会制度。
在股份制商业银行的公司治理中,董事会承上启下,是联系股东和公司高管层的枢纽部门。
特别是随着股权多元化发展,董事会的重要性更加突出。
未来董事会的建设要平衡各方利益,一方面要加强董事会的独立性,避免内部人控制;另一方面要提高董事会的效率。
3、发挥机构投资者作用,建立和提高有效的信息披露制度及股份制商业银行经营透明度。
根据剩余索取权和剩余控制权相匹配的原则和资本雇佣劳动观点,可以大力发展机构投资者,发挥其在公司内部管理和外部监督方面的积极作用。
股份制商业银行治理框架应当保证真实、准确、完整、及时地披露与银行有关的全部重大问题,通过建立完善的报告制度和信息流动制度,及时准确地提供银行风险变化信息,推动股份制商业银行公司治理的完善。
四、让员工满意,需要采取综合性措施在当前我国银行业人才,特别是熟悉我国金融政策环境法律知识人才短缺的情况下,外资银行业务的急剧扩张,致使中资银行、特别是国有大型商业银行的核心员工大量流失。
统计数据显示,在一般行业中一般工作人员的流动率为9.1%,专业技术人员为13.1%,技术主管为10.1%,中层管理人员为10.1%,高层管理人员为6.4 %。
相比而言,银行从业人员的流动率明显高于其他行业。
一般工作人员的流动率达10.7%,专业技术人员达20.2 %,技术主管达20.7 %,中层管理人员达13.3 %。
员工的流失,对中资银行发展形成了很大的限制,是中资银行人力资源管理问题的综合反映,需要采取综合性措施。
1、加强银行战略管理,制定银行长远发展目标,在员工中间形成良好的企业文化,增强企业凝聚力。
中资银行,特别是大型商业银行没有从无到有、从小到大的形成发展过程,所以一般非常缺乏文化上的凝聚力。
因此,中资银行企业文化的形成可能更需要一种从上到下的推动建设过程来形成。
企业文化是银行软实力的重要体现,也是多数中资银行所缺乏及亟待加强建设的,需要自上而下长期建设,才能形成适合银行情况的良好企业文化。
2、进行岗位梳理,明确岗位目标,做好员工的职业发展规划和员工知识能力培训。
新的经济形势要求,银行的经营方式和营利模式将发生巨大改变,理财、衍生品交易、投资银行、私人银行等将逐渐成为银行的主要业务,这些知识不能仅仅依靠以前经营经验的积累获得,必须通过系统的培训才行,要注重扩大员工培训的覆盖面,增强员工培训的针对性。
3、要建立适合中资银行的绩效考核体系。
传统上,中资银行考核主要依据行政级别进行,工资水平的高低、占用资源的多少基本上是和行政级别进行对等。
由于条块分割的管理体制和缺乏财务成本基础数据,中资银行绩效管理仍处于较落后的水平,必需进一步改善和提高。
在条件允许的情况下,还要适当缩小中、外资银行之间收入差距,中资银行与外资银行之间目前存在不小的收入差距,如果不将差距缩小到一定程度,还是难免员工流失现象的发生。
【参考文献】[1] 张强、刘彦、武次冰:利益相关者行为对商业银行业绩影响的实证分析[J].金融理论与实践,2008(2).[2] 赵嵘:论我国商业银行的利益相关者共同治理[J].经济论坛,2008(24).[3] 杨群:战略投资者参与银行治理和利益相关者理论的拓展[J].新金融,2008(3).。