对外经济贸易大学国际经济贸易学院研究生课程班期末考试试卷《货币银行学》蒋先玲考题及答案
货币金融学(蒋先玲版)课后习题与答案
精心整理1．解释下列概念：格雷欣法则。
答：格雷欣法则，是指两种实际价值不同而法定价值相同的货币同时流通时，实际价值高于法定价值的货币（良币）被收藏熔化退出流通，实际价值低于法定价值的货币（劣币）则充斥市场的现象。
“劣币驱逐良币”的根本原因在于金银复本位与货币作为一般等价物的排他性、独占性的矛盾。
2．简述货币的基本职能及特点。
答：货币的职能，是货币在经济生活中所起的作用，它是货币本质的体现。
货币的主要职能包括价值尺度、流通手段、支付手段和储藏手段。
其中，价值尺度和流通手段是货币的基本职能。
另外两种职能则是在两者的基础上形成的派生职能。
货币在充当各项职能时，都是一般等价物。
（1由于货币的价值尺度功能，然后再与其他商品进行交换。
就可以了。
（23．解释“劣币驱逐良币”现象。
答：（1谓双本位制，现象。
（21∶15，而金与银的市场比，此时金币为良币，银币为劣币，人们就会将银币而金币则被排斥出流通领域。
如果相反即银的价最（34答：（1）信用，是以偿还和付息为条件的借贷行为，它反映了一种债权债务关系，是价值运动的特殊形式，在信用活动中，只有有价物使用权的让渡，没有改变所有权。
信用经历了高利贷信用、资本主义信用和社会主义信用三个阶段。
目前的主要形式有商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、租赁信用和股份信用等。
（2）商业信用，指企业之间提供的与商品交易联系的一种信用形式。
主要形式有赊销和预付。
它既反映了买卖关系，又反映了债权债务关系。
商业信用是信用制度的基础，在调节资金余缺的同时，也促进了商品交换的发展，从而促进经济发展。
但其在方向上是严格单向的，且受到规模的限制，因而其发展需要引导和规范。
（3）银行信用，是指银行及其他金融机构以货币形态提供的一种信用形式，它是在商业信用基础上发展起来的一种间接信用。
银行信用无论在方向上，还是规模上都具有优势，具有广泛性、间接性和综合性的特点，因而成为现代社会信用的主要形式。
5．比较商业信用与银行信用的特点及二者的关系。
对外经济贸易大学《货币银行学》期末考试试卷(A卷)答案要点
对外经济贸易大学《货币银行学》期末考试试卷（A卷）答案要点课程代码及课序号：CUR201一、单项选择，每题1分，共计10分1、B；2、C；3、A；4、A；5、D；6、C；7、B；8、A；9、C；10、C。
二、多项选择，每题1分，共计10分1、BC；2、AE；3、BD；4、ABE；5、BC；6、ABD；7、ABCE；8、AC；9、ABCE；10、ABCDE。
三、判断并说明理由，每题2分，共计20分1、错（1分），有些金融工具 如股票是没有偿还期的。
（1分）2、错（1分），利率为r，则t年后D元钱的现值为D/( 1＋r )t。
（1分）3、错（1分），弗里德曼的货币需求理论是对古典货币数量理论的修改和补充表述。
4、对（1分），在现代信用体系中，存款和现金都是通过信贷程序投放的。
5、错（1分），在直接标价法中，远期汇率高于即期汇率为升水，即期汇率高于远期汇率为贴水；在间接标价法中，即期汇率高于远期汇率为升水。
（1分）6、错（1分），国际收支长期逆差，可能使本币对外贬值，汇率上升。
（1分）7、错（1分），股票的理论价格与利率成反比关系。
（1分）8、错（1分），中央银行在公开市场上买进外汇会增加货币供应量；卖出外汇可以减少货币供应量。
（1分）9、错（1分），在现代银行制度下，商业银行的信用扩张受到缴存准备金和提现率等因素的制约。
（1分）10、对（1分），财政赤字不同的弥补方式如发行债券、银行透支对货币流通的影响是不同的（1分）。
四、计算题，每题7分，共计14分1、资本总额=1.2+0.21+0.2+0.29=1.9（亿元）(2分)核心资本=1.2+0.21+0.2=1.61（亿元）(2分)核心资本比例=1.61÷1.9×100%=84.74%≥50%完全符合巴塞尔协议对于核心资本的规定。
(3分)2、K=1/（0.2+0.1）=3.33(3分)；最大存款扩张额=3.33×40=133.33（亿元）(4分)五、简答题，每题7分，共计28分1、古典学派认为：利率决定于储蓄和投资的相互作用(2分)。
《货币银行学》期末考试试卷附答案
《货币银行学》期末考试试卷附答案一、单项选择（10小题*2=20）1、货币的本质是（）A、金属货币B、纸币C、支付凭证D、充当一般等价物的特殊商品2、企业之间的赊销、预付属于什么信用形式（）A、商业信用B、银行信用C、国家信用D、消费信用3、按资金的偿还期限分，金融市场分为（）A、一级市场和二级市场B、同业拆借市场和长期债券市场C、货币市场和资本市场D、回购市场和债券市场4、银行在票据未到期前将票据买进的做法叫（）A、票据贴现B、回购C、同业拆借D、票据结算5、下面哪种是中央银行的负债业务是（）A、有价证券买卖B、贷款业务C、再贴现业务D、货币发行6、目前各国商业银行常采用的经营管理方法是（）A、资产管理B、负债管理C、资产负债综合管理D、贷款管理7、我国目前拥有货币发行权的银行是（）A、中国进出口银行B、汇丰银行上海分行C、中国农业发展银行D、中国人民银行8、认为通货膨胀的原因在于经济发展过程中总需求大于总供给，是（）A、需求拉上论B、成本推进论C、开放型通货膨胀D、隐蔽型通货膨胀9、已知一张面值100元的债券，票面年利率为10%，还有2年到期，此时市场价格为102元，计算债券的实际收益率为（）A、8.82%B、9.15%C、9.25%D、9.5%10、下列不属于国家所追求实现的宏观经济目标是（）。
A、充分就业B、利率稳定C、国际收支平衡D、物价稳定二、多项选择（10小题*3=30）1、货币的职能有（）A、价值尺度B、流通手段C、储藏手段D、支付手段E、世界货币2、影响货币创造乘数的因素主要有（）A、法定准备金率B、超额准备金率C、现金漏损率D、存款期限E、利率3、下列信用工具中属于货币市场金融工具的有（）A、优先股B、普通股C、商业票据D、国库券E、一年期以上的定期存款单4、金融交易客体中属于基础性的有（）A、货币头寸B、期货C、债券D、外汇E、股票5、金融创新的原因包括（）A、竞争需要B、规避管制C、规避风险D、技术进步E、政府支持6、发展中国家的金融发展特征（）A、金融市场开放B、金融资产形式单一C、金融资产结构不合理D、政府管制严格E、金融机构单一7、下面属于非银行金融机构的有（）A、商业银行B、信托公司C、保险公司D、中央银行E、证券公司8、属于商业银行资产业务的有（）A、证券投资B、票据贴现C、货币发行D、贷款E、吸收存款9、中央银行典型的三大职能有（）A、发行的银行B、证券投资C、银行的银行D、国家的银行E、政策制定10、下列机构中属于我国金融监管机构的有（）A、银监会B、证监会C、保监会D、财政部E、社保中心三、名词解释（4小题*8=32）1、国家信用2、同业拆借3、金融创新4、通货膨胀四、简答题（1小题*18=18）1、简述金融市场的构成要素。
对外经济贸易大学金融专业考研(蒋先玲)《货币银行学》重要考点2
对外经济贸易大学金融专业考研（蒋先玲）《货币银行学》重要考点2第七章金融市场机制理论全是罗斯的内容..第八章商业银行1.商业银行的经营模式1）职能分工型：法定金融机构只能分别专营情况下，以短期工商信贷和支票存款业务为主。
不得兼营证券业务，对应分业经营模式（区分商业银行与投行）。
2）全能型：经营一切金融业务，提供全面金融服务（还涉及长期贷款和咨询，证券业）。
对应的混业经营有两种模式：全能银行模式（德），金融控股公司模式（美）。
2.商业银行的组织制度1）单一银行制：即单元银行制，法律禁止或限制商业银行设立分支机构，只有美国。
2）总分行制度：即分支行制，大城市设立总行，并在各地设立分支机构，大多数国家采用。
3）银行控股公司制：即集团银行制，由银行集团成立股权公司，再由股权公司控制或收购两家或以上银行（花旗）。
4）链锁银行制：两家以上商业银行受控于一人或集团，但不以股权公司形式出现。
5）代理银行制：即往来银行制，银行间互签代理协议，委托代办指定业务，互为代理行。
优势互补，国际间非常普遍。
3.商业银行主要业务1）负债业务：1.吸收存款：被动负债，活期存款，储蓄存款，定期存款。
2.存款业务创城：CDs，自动转账服务ATS账户，货币市场存款账户MMDAs3.借款业务：从央行，从国际金融市场，同业拆借，回购协议，金融债券。
2）资产业务：1.现金资产：库存现金，央行存款（准备金存款），同业存款，在途资金。
2.贷款：担保贷款，信用贷款，票据贴现（注意与贷款的区别）。
6C原则。
3.证券投资：谋取收益，分散风险，提高流动性（二级准备）。
3）所有者权益：实收资本或股本，资本公积，盈余公积，未分配利润。
4.表外业务1）概念：对银行资负表无直接影响，但与表内业务关系密切，一定条件下转化成表内业务。
广义表外业务=狭义表外业务（或有资产，或有负债）+中间业务。
2）种类：贸易融资业务，衍生工具业务，金融担保，承诺业务。
3）中间业务：按会计准则不列入资负表，不影响资负总额，但有收益，影响损益表。
对外经贸大学货币银行学期末考试试卷A
对外经贸大学货币银行学期末考试试卷A20XX年对外经贸大学货币银行学期末考试试卷A对外经济贸易大学20XX年─20XX年学年第一学期《货币银行学》期末考试试卷（A卷）课程代码及课序号：CUR203－0、1、2、3学号：姓名：班级：课序号：任课教师：_____ _____题号得分一二三四一、单项选择题（每题1分，共10分）得分________1、商业银行向居民发放住房抵押贷款属于（）。
（A）直接信用（B）间接信用（C）商业信用（D）政府信用2、在货币供给机制中商业银行的功能主要是（）。
（A）创造基础货币（B）创造派生存款（C）发行货币（D）独立决定货币乘数3、对当期物价指数影响最大的是（）。
（A）M1 （B）M2（C）准货币（D）现金4、属于商业银行表外业务的有（）。
（A）吸收存款（B）发放贷款（C）发行债券（D）承诺业务5、凯恩斯认为货币的投机需求（）。
（A）与收入同方向变化（B）与收入反方向变化（C）与预期利率同方向变化（D）与预期利率反方向变化6、作为发行的银行是指中央银行（）。
（A）垄断货币发行（B）垄断债券发行（C）垄断股票发行（D）垄断国库券发行7、负利率是指（）。
（A）名义利率小于零（B）实际利率小于零成绩：____________ 五六七合计20XX年对外经贸大学货币银行学期末考试试卷A（C）官定利率小于零（D）通货膨胀率小于零8、美国次贷危机起源于金融机构发放的次级（）。
（A）工业贷款（B）商业贷款（C）质押贷款（D）住宅抵押贷款9、当前我国中央银行投放基础货币最重要的渠道是（）。
（A）增加对商业银行的再贷款（B）买入政府债券（C）发行央行票据（D）增加外汇储备10、在二级市场上有价证券流通转让的双方是（）。
（A）发行人与投资者（B）投资者（C）发行人与承销商（D）投资者与监管者二、多项选择题（每题2分，共20分）得分________1、属于商业银行中间业务的有（）。
（A）结算业务（B）投资业务（C）代理业务（D）贴现业务（E）回购协议2、导致商业银行在中央银行准备金增加的业务有（）。
(完整word版)对外经贸大学货币银行学研究生试卷及答案
对外经济贸易大学国际经济贸易学院研究生课程班期末考试试卷《货币银行学》课程班序号：授课教师:学号：姓名: 成绩：一、单项选择题(每小题2分，共20分）1．不属于国际货币基金组织所说的货币口径的是指 DA。
通货 B.货币C.准货币D。
货币市场共同基金2. 根据古典利率理论，均衡利率由 B 的对比所决定。
A。
储蓄与消费 B.储蓄与投资C.货币供给与需求D.可贷资金供给与需求3、由于工资增长普遍超过劳动生产率增长而形成的通货膨胀是 B 。
A.需求拉上型B。
成本推进型C。
结构型D。
滞涨型4。
下列不属于商业银行作用的是 D .A。
充当企业之间的信用中介B。
充当企业之间的支付中介C。
创造信用流通工具 D.发现公平价格5.下列不属于中央银行的“银行的银行”功能的内涵的是 C 。
A。
集中存款准备金B。
最终的贷款人C。
保管外汇和黄金储备D。
组织全国的清算6。
下列不属于货币市场构成的是 CA。
同业拆借市场 B.银行间债券市场C。
公司债券市场D。
大额定期存单市场7.不构成金融监管成本的是 DA。
执法成本B。
守法成本C。
道德风险 D.交易成本8。
下列不属于牙买加协定主要内容的是 D 。
A。
黄金非货币化 B.增加DSRs的作用C。
提高IMF的清偿力D。
严格的固定汇率制9．下列属于商业银行表外业务的是 B 。
A。
储蓄存款B。
票据发行便利C。
定期存款 D.从中央银行借款10.对于期权交易以下说法正确的是 D 。
A。
标准化交割期限 B.标准化合同金额C.每日现金结算制度D。
可以选择是否履行合同二、名词解释(每小题4分，共20分）1．基准利率基准利率是指带动和影响其他利率的利率，也叫中心利率。
在多种利率并存的条件下,如果基准利率变动,其他利率也会相应发生变动。
2。
蒙代尔政策配合说1962年，蒙代尔在向IMF提交的研究报告中，正式提出了著名的“政策配合说"。
其特色在于，强调以货币政策促进外部均衡，以财政政策促进内部均衡。
中国人民大学金融专业考研(蒋先玲)《货币银行学》辅导讲义
中国人民大学金融专业考研（蒋先玲）《货币银行学》辅导讲义第一章货币与货币制度1.货币职能：价值尺度：（基本）衡量商品价值大小。
流通手段：（基本）或交易媒介，充当商品交易的中介或媒介。
价值储藏：（派生）交易媒介延伸而来，货币暂时退出流通领域。
支付手段：（派生）延期付款时，货币作为独立价值形式单方面运动。
2.货币制度1）银本位制：以白银作为本位币币材的货币制度。
2）金银复本位制：1.平行本位制：金银各按其所含金属实际价值任意流通。
各国比价不同（由市场决定），导致该制度解体。
2.双本位制：金银两种本位币按法定比价流通，“劣币逐良币”。
格雷欣法则：两种实际价值不同但法定比价相同的货币，实际价格（市价）高于法定比价的货币会逐渐退出流通。
3.跛行本位制：金币可自由铸造，银币不可，金币银币兑换比价固定。
银币降为附属，向金本位制过渡。
3）金本位制：1.金币本位制：金币自由铸造，自由兑换，自由输入输出。
2.金块本位制：生金本位制，市场上不铸造流通金币，而由央行发行以金块为准备的纸币流通，只有央行才能输入输出黄金。
满足一定数额后可兑换黄金，“富人本位制”。
3.金汇兑本位制：虚金本位制，类似金块，银行券通过外汇间接兑换黄金。
实际上是使本国货币依附在外国货币上。
4）不兑现的信用货币制度：切断纸币与黄金联系，强制流通，纸币本位制又称管理本位制。
第二章信用与信用工具大纲无要求。
第三章利息与利率三种利率决定理论，见习题册。
第四章金融机构体系1.现代银行业诞生标志：1694年英国成立第一家股份制商业银行，英格兰银行。
现代银行职能：充当信用中介，充当支付中介，创造信用，提供金融服务。
2.金融机构体系构成1）中央银行：即货币当局，一国最高金融管理机构，金融体系中主导地位。
我国的央行：成立于1948年12月的中国人民银行。
美联储：1913年《联邦储备法案》2）存款型银行金融机构1.商业银行：吸收存款发放贷款并提供支付清算服务，以利润最大化为经营目标。
(参考资料)(对外经贸大学)货币银行学试卷
对外经济贸易大学200 ─200 学年第一学期《货币银行学》期末考试试卷（B卷）课程代码及课序号：CUR208－0、1、2、3学号：姓名：成绩：班级：课序号：任课教师：题号一二三四五六合计得分一、单项选择题：（每题1分，共10分）得分1．劣币驱逐良币规律中的劣币是指（）的货币。
（A）高于名义价值（B）等于名义价值（C）低于名义价值（D）价值等于零2．银行券是从（）职能中产生的。
（A）价值尺度（B）支付手段（C）流通手段（D）贮藏手段3．下列属于货币市场工具的是（）。
（A）普通股股票（B）优先股股票（C）短期国债（D）中长期债券4．在金银复本位制中，假如金银的法定比价为1:14，而此时金银的市场比价为1:15，根据格雷欣法则，可能会出现的情况是（）。
(A)金币驱逐银币(B)银币驱逐金币(C)金银币按市场比价流通(D)金银币按法定比价流通5．如果能够预测未来的利率水平，就可以根据预期利率计算出现在的一笔资金在未来的价值，这就是（）。
(A)现值的概念(B)终值的概念(C)单利的概念(D)复利的概念6．我国利率目前是以（）为主。
（A）市场利率（B）官定利率（C）浮动利率（D）长期利率7．直接标价法又可称为（）。
（A）本币标价法（B）应收标价法（C）应付标价法（D）外币标价法8．金本位制下，（）是决定汇率的基础。
（A）货币的含金量（B）物价总水平（C）黄金的储藏量（D）产出的总规模9．属于经常项目的是（）。
（A）长期资本（B）分配的特别提款权（C）转移收支（D）官方储备10．费雪交易方程中假定（）。
（A）M和V短期内是稳定的（B）T和P短期内是稳定的（C）P和V短期内是稳定的（D）T和V短期内是稳定的二、多项选择题：（每题2分，共10分）得分1．利息的计算方法有（）。
（A）单利法（B）复利法（C）终值法（D）年金法（E）现值法2．按我国现行货币制度，M2包括（）（A）现钞（B）活期存款（C）定期存款（D）国库券（E）储蓄存款3．使用间接标价法的国家有（）（A）英国（B）德国（C）美国（D）法国（E）日本4．国际收支失衡的原因主要有（）。
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对外经济贸易大学国际经济贸易学院
2012－2013学年第二学期
研究生课程班期末考试试卷
《货币银行学》
课程班序号：授课教师：学号：姓名：成绩：
一、单项选择题（每小题2分，共20分）
1．不属于国际货币基金组织所说的货币口径的是指D
A.通货
B.货币
C.准货币
D.货币市场共同基金
2.根据古典利率理论，均衡利率由 B 的对比所决定。
A.储蓄与消费
B.储蓄与投资
C.货币供给与需求
D.可贷资金供给与需求
3、由于工资增长普遍超过劳动生产率增长而形成的通货膨胀是 B 。
A.需求拉上型
B.成本推进型
C.结构型
D.滞涨型
4.下列不属于商业银行作用的是D。
A.充当企业之间的信用中介
B.充当企业之间的支付中介
C.创造信用流通工具
D.发现公平价格
5.下列不属于中央银行的“银行的银行”功能的内涵的是 C 。
P183
A.集中存款准备金
B.最终的贷款人
C.保管外汇和黄金储备
D.组织全国的清算
6.下列不属于货币市场构成的是C
A.同业拆借市场
B.银行间债券市场
C.公司债券市场
D.大额定期存单市场
7.不构成金融监管成本的是D PPT
A.执法成本
B.守法成本
C.道德风险
D.交易成本
8.下列不属于牙买加协定主要内容的是D。
百度
A.黄金非货币化
B.增加DSRs的作用
C.提高IMF的清偿力
D.严格的固定汇率制
9．下列属于商业银行表外业务的是B。
P153
A.储蓄存款
B.票据发行便利
C.定期存款
D.从中央银行借款
10.对于期权交易以下说法正确的是D。
P127
A.标准化交割期限
B.标准化合同金额
C.每日现金结算制度
D.可以选择是否履行合同
二、名词解释（每小题5分，共20分）
1．基准利率
基准利率是指带动和影响其他利率的利率，也叫中心利率。
在多种利率并存的条件下，如果基准利率变动，其他利率也会相应发生变动。
2．基础货币
基础货币，也称货币基数、强力货币、始初货币，因其具有使货币供应总量成倍放大或收缩的能力，又被称为高能货币，它是中央银行发行的债务凭证，表现为商业银行
的存款准备金（R）和公众持有的通货（C）。
3．资本市场
资本市场，又称长期资金市场，是指期限在一年以上的长期资金交易市场。
其交易对象主要是政府中长期债券、公司债券和股票，以及银行中长期贷款。
广义的资本市场又分为证券市场和银行中长期信贷市场。
狭义的资本市场仅指证券市场。
4．最后贷款人
最后贷款人，是指在商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措时，中央银行对其提供资金支持的功能。
三、简述题（每小题10分，共20分）
1.简述社会利益论关于金融监管必要性的分析。
金融监管的出发点，首先就是要维护社会公众的利益，而社会公众利益的高度分散化，决定了只能由国家授权的机构来履行这一职责，历史经验表明，在其他条件不变的情况下，一家银行可以通过其资产负债的扩大、资产对资本比例的扩大来增加盈利能力。
这必然伴随着风险的增大，但由于全部的风险成本并不是完全由该银行自身承担，而是由整个金融体系乃至整个社会经济体系来承担，这就会使该银行剧由足够的动力通过增加风险来提高其盈利水平。
如果不对其实施监管和限制，社会公众的利益就很可能受到损害。
也可以这样概括：市场缺陷的存在，有必要让代表公众利益的政府在一定程度上介入经济生活，通过管制来纠正或消除市场缺陷，以达到提高社会资源配置效率、降低社会福利损失的目的。
2.简要说明商业银行经营模式的两种类型及其发展趋势。
商业银行经营模式可以分为两种类型：
（1）职能分工型银行，其特点是法律限定金融机构必须分门别类各有专司从事相关业务，职能分工型模式也称为分业经营或分业监管模式。
（2）全能型银行，又称综合型商业银行，是指在经营各类银行业务的同时，亦可经营证券、保险等
业务，全能型模式也称为混业经营或混业经营监管模式。
发展趋势：20世纪70年代后，随着竞争的加剧，商业银行经营日趋全能化、综合化，并向混合经 营方向发展。
四、计算题（共20分）
1.一张面额为1000美元的债券，每年票息80美元，从现在起3年到期，请运用现值公式计算该债券分别在下列市场环境下的理论价格。
（9分）P114
（1） 假设债券的到期收益率5%；
3
323180100080808010001081.69(15%)(15%)(15%)(15%)(15%)b i i P =+=+=++=+++++∑
（2） 假设债券的到期收益率为7%
3
323180100080808010001026.25(17%)(17%)(17%)(17%)(17%)
b i i P =+=+=++=+++++∑
（3） 你从中可以得出什么规律？ 到期收益率越大，债券内在价值（理论价格）越小，反之亦然。
即：债券价格与其到期收益率呈反关系
2. 假设某投资基金拟构造一证券组合，现选定A 、B 、C 三只股票，假设国民经济在将来有可能出现三种状况：增长、稳定和衰退，见下表：P135
a ． 如果该基金构造一个
C B 2
121+的证券组合，30.=BC ρ,请计算该组合的预期收益率 和风险？（8分）
解：
111A =0.050.050.05=0.05
333111
B =0.100.050.15=0.103331
11
C =0.300.150.15=0.20
333⨯+⨯+⨯⨯+⨯+⨯⨯+⨯+⨯股票的预期收益率股票的预期收益率股票的预期收益率
股票A 、B 、C 取得相应收益率的风险A σ、B σ、C σ
A B C σσσ
C B 21
21
+的证券组合的预期收益率为7.5%： E r )0.050.50.100.57.5%p =⨯+⨯=（
C B 21
21
+的证券组合取得7.5%的预期收益率的风险是 4.58%：
1
2222
20.50.04080.50.070720.50.50.04080.07070.34.58%p σ⎡⎤=⨯+⨯+⨯⨯⨯⨯⨯=⎣⎦
b ．如果该基金构造一个C B A 41
41
21
++的证券组合，该组合的预期收益率为多少？（
3分）
C B A 41
41
21
++的证券组合的预期收益率为10%： E r )0.050.50.100.250.200.2510%p =⨯+⨯+⨯=（
五、论述题（20分）
根据你所掌握的货币银行学知识，请分析当前货币政策的特点及有效性。