第六章 理财规划计算工具与方法-财务计算器
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
2015个人理财
第六章 理财规划计算工具与方法
知识点：财务计算器
● 详细描述：
（一）基本功能
（二）货币时间价值的计算功能
1.货币时间价值的输入顺序
2.现金流量正负号的决定
3.货币时间价值（TVM）的计算
4.期初年金与期末年金的设置
5.投资回报率的计算
6.债券的计算
7.房贷本息摊分函数AMORT
例题：
1.假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资
本金收益合计差额为（ ）元。
A.225.68
B.224.64
C.6800
D.7024
正确答案：B
解析：本题考察货币的时间价值的计算、理解和记忆。
正确答案是B。
单利终值=5000*（1+12%*3）=6800 复利终值
=5000*（1+12%)^3=7024.64，7024.64-6800=224.64。
财务计算器的使用
财务计算器的使用中国人民大学财政金融学院任强博士货币的时间价值.货币具有时间价值:.货币经过一定时间的投资和再投资后所增加的价值.货币使用过程中随时间推移而发生增值.今天的1元>明天的1元货币的时间价值.单利的计算：.单利：只计算本金带来的利息，不考虑利息带来的利息。
.以100元，年10％的利率为例，求1－3年年末终值。
.100元钱1年后的终值：.100×（1＋10％）＝110.100元钱2年后的终值：.100×（1＋10％×2）＝120.100元钱3年后的终值：.100×（1＋10％×3）＝130货币的时间价值.复利的计算：.复利：利息在下期也转做本金与原来的本金一起计算利息，即“利滚利”。
.以100元，年10％的利率为例，求1－3年年末终值。
.100元钱1年后的终值：.100×（1＋10％）＝110.100元钱2年后的终值：.100×（1＋10％）2＝121.100元钱3年后的终值：.100×（1＋10％）3＝133.1货币的时间价值.单利终值的计算式：.复利终值的计算式：()niVVn×+=10()nniVV+=101.001.101.211.331.461.611.771.952.142.362.590.000.501.001.502.002.503 .00012345678910年$复利单利货币的时间价值.贴现：.确定未来现金流现在价值的过程.贴现与求终值的原理恰好相反问题：如果您能取得的回报率是10%,且两年后的投资收入是￥10,000，那么这项投资的价值今天是多少？货币的时间价值.按照单利计算现值：.按照复利计算现值：010000(110%2)V=+×0210000(110%) V=+货币的时间价值.通用的公式：.单利的现值：.复利的现值：0(1)VnVin=+×0(1)nVnVi= +货币的时间价值.求现值（贴现）的计算和求终值的计算互为逆运算。
运用财务计算器进行理财规划1AFP学习笔记
运用财务计算器进行理财规划一、理财规划运用的主要工具二、F—第二功能键G—第三功能键Clx----清除,清屏功能小数点的设置：F+数字存储和调用功能：STO存储、RCL调用（一）、功能键中数据的重新设置和情况1、f+∑：清空统计数据2、f+PRGM:清空编程数据3、f+FIN:清空5个货币变量4、f+REG:清空所有数据（等于清空以上3个变量）5、（二）、一般四则和函数计算记住四个运算储存器和运算原则就ok了（三）、日期键的用法g+△DAY：计算2个日期间相隔天数（共是相隔天数+1天）DATE：计算日期之前或之后N天数的日期CHS:正负数的切换（四）、期初年金和期末年金的设置g+BEG :期初年金g+END：期末年金n:日期i：利率PV：现值PMT：年金FV：终值g+12×:年数换成月数g+12÷：年利率换算成月利率三、运用财务计算器的基本原则1、数字在前，功能键在后2、现金流入记“—”，流出记“+“3、n和i要相对应四、货币时间价值的例题示范（多做）1、房贷中的利息与本金（课件41页多看）F+AMORT：等额本息的分摊前n器还多利息，X><Y：xy之间的切换，利率和本金多切换RCL+PV:第N期剩余的本金2、名义年利率换算有效年利率案例：课件46-47非常重要3、课件47页退休规划计算流程计算每年储蓄多少钱才能实现目标方法一:增长型年金多计算公式计算①计算退休当年需要的资金（A）：PV=5、PMT=0、N=30、I=3通货膨胀率②用PV=计算，算出的是期末年金，再用PV期初=PV期末（1+r）方法二：通货膨胀率在5%以内，5%-3%来计算，①计算退休当年需要花的资金（A）：PV=5、PMT=0、N=30、I=3通货膨胀率②计算退休当年需要的资金（B）:PMT=A、I=5%-3%、N=20、FV=0，退休后所用资金为费用，用期初年金计算或期末则需要用再用PV期初=PV期末（1+r）再计算一步③计算退休前30年实现资金B每年再投资多少钱：PV=5、N=30、I=8、FV=B4、刘姥姥案例的计算步骤①孙子的学费总需求（A）：FV=0、PMT=10、N=6、I=10学费是期初年金②刘姥姥的资金总供给（B）:PMT=5、I=10、N=5、PV=0，因为B<A所以不能完成目标③解决方案一：刘姥姥5年后需要A资金：PV=0、N=5、I=10、FV=A , 计算出每年需要存的钱④解决方案二：增加工作期限5、现金流量的输入、NPV和IRR的计算g+CF0:现金流初次投资资金g+CFJ:投资后逐次收会的钱g+NJ:N次相同的现金流f+NPV:计算净现值f+IRR:计算内部报酬率(作业课件53页)6、统计运算:均值和标准差（云里雾里---还要多听几遍）g+X:一+7、债券价格到期收益率。
财务计算器的使用
键的次要功能。
共三十六页
二、计算器主要按键的功能(gōngnéng)介绍
CPT(compute）计算(jì suàn)/QUIT退出 ENTER确认/SET设 置
↑、↓上下选择 →删除 CF显示CFo:初始现金流
输入终值 计算每期付款额
1000000 FV CPT PMT
FV=1000000.00 PMT=-701.90
共三十六页
案例四：小王计划开立一个存款(cún kuǎn)帐户，每月月
初存入一笔金额。10年后，小王希望该帐户中有
500000元，假设年利率为5％，按季度复利计息，小
王每月应存入多少钱？
将所有变量设为默认值 2ND[+/-]ENTER RST 0.00
息，那么您每月需要存多少钱？
将所有变量设为默认值 2ND[+/-]ENTER RST 0.00 将年付款方式设置为12次 2ND I/Y 12 ENTER P/Y=12.00
返回计算器标准模式
2ND CPT
使用付款乘子输入总的付款次数 35 2ND N N
输入年利率
6 I/Y
0.00 N=420.00 I/Y=6.00
操作：[2ND][PMT] 显示END
[2ND][ENTER] 显示BGN
[2ND][CPT]
显示0.00
共三十六页
3.关于(guānyú)年付款次数的设置，财务计算器默认值为1。
案例：如何将年付款次数设置为12次？
操作：[2ND][I/Y] 显示P/Y=1.00
[12][ENTER] 显示P/Y=12.00
第六章 理财规划计算工具与方法-金融理财工具的特点及比较
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
2015个人理财
第六章 理财规划计算工具与方法
知识点：金融理财工具的特点及比较● 详细描述：
金融理财工具比较
例题：
1.下列关于现值和终值的说法，错误的是（）。
A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加
B.期限越长，利率越高，终值就越大
C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高
D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值就越大
正确答案：A 解析：本题考察复利现值终值以及年金现值的公式工具名称
优点缺点复利与年金表
简单，效率高计算答案不够精准财务计算器
便于携带，精准操作流程复杂，不易记住Excel表格
使用成本低，操作简单局限性较大，需要电脑专业理财软件
功能齐全，附加功能多局限性大，内容缺乏弹性。
2019初级银行从业资格个人理财各章分值占比及考点归纳
2019初级银行从业资格个人理财各章分值占比及考点归纳从往年《个人理财》考情分析，考试中会涉及到很多计算题，在整个试卷占20分，难度系数达到五颗星。
这可能让很多考生望而生畏。
但实际上计算题不会太难，关键是我们要能够把公式记住，而题目本身考查的也主要是一些基本的计算。
《个人理财》必考点主要在第2、4、6、7章，考前需重点(理解)记忆。
具体各章重要知识点归纳如下：第一章个人理财概述(占比5分左右)第一节个人理相关定义知识点一：个人理财相关定义知识点二：个人理财业务相关主体(熟悉)知识点三：银行个人理财业务分类(了解)第二节个人理财业务的发展及原因(了解)知识点一：个人理财业务的发展知识点二：国内个人理财业务迅速发展的原因第三节理财师的执业资格和要求知识点一：理财师队伍状况(了解)知识点二：理财师的职业特征(了解)知识点三：理财师的执业资格(掌握)第二章个人理财业务相关法律法规(占比20分左右)第一节理财师的法律法规的基础知识知识点一：法律知识的重要性知识点二：中国的法律体系(熟悉)知识点三：民事法律关系介绍知识点四：合同法律关系第二节理财规划中的法律法规(掌握)知识点一：物权法(掌握)知识点二：婚姻法(掌握)知识点三：个人独资企业法和合伙企业法(熟悉)第三节理财产品及销售相关法律法规(熟悉)知识点一：商业银行理财产品设计的重要法律法规知识点二：基金代销业务涉及的法律法规知识点三：保险代理业务涉及的相关法律法规知识点四：银信理财业务涉及的法律法规知识点五：黄金期货交易业务涉及的法律法规知识点六：个人外汇管理涉及的法律法规第三章理财投资市场概述(占比5分左右)第一节金融市场概述知识点一：金融市场概念知识点二：金融市场的特点(掌握)知识点三：金融市场的构成要素(掌握)知识点四：金融市场功能(掌握)第二节金融市场分类(掌握)知识点一：有形市场和无形市场知识点二：发行市场和流通市场知识点三：货币市场和资本市场知识点四：金融市场功能第三节投资理财市场介绍(掌握)知识点一：货币市场介绍知识点二：债券市场介绍知识点三：股票市场介绍知识点四：金融衍生品市场介绍知识点五：外汇市场介绍知识点六：保险市场介绍知识点七：贵金属市场及其他投资市场介绍第四章理财产品概述(占比25分左右)第一节银行理财产品知识点一：银行理财产品概述知识点二：银行理财产品分类及特点(掌握)知识点三：银行理财产品风险及法律约束(掌握)第二节银行代理理财产品知识点一：银行代理理财产品概述知识点二：基金(掌握)知识点三：保险(掌握)知识点四：国债(掌握)知识点五：信托产品(掌握)知识点六：贵金属(熟悉)知识点七：券商管理计划(了解)第四节其他理财产品(熟悉)知识点一：股票知识点二：中小企业私募债知识点三：基金子公司产品知识点四：合伙制私募基金第五章客户分类与需求分析(占比5分左右)第一节(了解)客户需求的重要性(熟悉)知识点一：企业经营理念发展的趋势知识点二：理财师工作职责的要求知识点三：理财服务规范和质量的要求第二节(了解)客户的主要内容知识点一：(了解)客户的主要内容知识点二：客户需求分析第三节客户分类与客户需求分析知识点一：不同的客户分类方法(熟悉)知识点二：生命周期与客户需求的关系(掌握)第四节(了解)客户的方法(掌握)知识点一：开户资料知识点二：调查问卷知识点三：面谈沟通知识点四：电话沟通第六章理财规划计算工具与方法(占比20分左右)第一节货币时间价值的基本概念知识点一：货币时间价值的概念与影响因素(熟悉)知识点二：时间价值的基本参数(掌握)知识点三：现值与终值的计算(掌握)知识点四：复利系数表(掌握)知识点五：72法则(掌握)知识点六：有效利率的计算(掌握)第二节规则现金流的计算(掌握)知识点一：普通年金知识点二：永续年金知识点三：增长金年金第三节不规则现金流的计算(掌握)知识点一：净现值(NPV)知识点二：内部回报率(IRR)第四节理财规划计算工具知识点一：财务计算器(了解)知识点二：Excel的使用(了解)知识点三：金融理财工具的特点及比较(了解)知识点四：货币时间价值在理财规划中的应用(熟悉)第七章理财师的工作流程和方法(占比25分左右)第一节概述(掌握)第二节接触客户、建立信任关系知识点一：接触客户(掌握)知识点二：建立信任关系(掌握)知识点三：需要告知客户的理财服务信息(了解)第三节分析客户家庭财务现状(理解)知识点一：收集客户信息的必要性和基本技巧知识点二：客户信息的内容知识点三：客户信息的整理知识点四：分析客户财务现状第四节明确客户的理财目标(掌握)知识点一：理财目标的内容知识点二：理财目标确定的原则知识点三：确定理财目标的步骤第五节制定理财规划方案(掌握)知识点一：理财规划方案的内容知识点二：制定和提交书面理财规划方案第六节理财规划方案的执行(熟悉)知识点一：执行理财规划方案的原则知识点二：执行理财规划方案的注意因素知识点三：客户档案管理第七节后续跟踪服务(了解)知识点一：后续跟踪服务的必要性知识点二：实施方案跟踪和评估服务知识点三：从不定期评估和方案调整知识点四：从跟踪服务到综合规划的螺旋式提升。
财务计算器
版权所有 © 理财教育网 保留所有权利 Nhomakorabea0
12
5
购房时点
10
换房时点
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30
2
换房规划计算步骤
1）第一个房子5年后的价格：5n，3i，50PV，0PMT，FV，得到-57.9637。 2）第一个房子10年后的价格：10n，3i，50PV，0PMT，FV，得到 -67.1958。 3）第二个房子10年后的价格：10n，3i，100PV，0PMT，FV，得到 -134.3916。 4）购买第一个房子需要准备的首付款：57.9637 ENTER 0.2 × ，得到 11.5927。 5）第一次购房前的月储蓄额：5gn，5gi，0PV，11.5927 FV，PMT，得到 -0.1705。 6）两次购房间的月储蓄额： 第一次房贷： 57.9637 ENTER 0.8 × ，得到 46.3710。 第一次房贷的月供：20g n，4g i，46.3710PV， 0FV， PMT，得到 -0.2810。 7）换房时的剩余贷款： 15 g n，4 g i，0.2810 CHS PMT，0 FV，PV，得到37.9888。 8）出售旧房可以赎回的现金： 67.1958 ENTER 37.9888 - ，得到29.2070。 9）购买新房需要申请的房贷： 134.3916 ENTER 29.2070 - ，得到105.1846。 10）第二次购房后需要的月储蓄额： 20 g n，4 g i，105.1846 PV，0 FV， PMT，得到-0.6374。
15
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资金供给在目标基准点的终值：
g END ， 5 n，10 i， 5 CHS PMT， 0 PV，FV=30.5255
财务计算器(德州仪器)与理财计算
财务计算器与理财计算课程内容第一讲财务计算器基础知识第二讲理财计算案例2第一讲财务计算器基础知识34一、财务计算器简介本次所用财务计算器型号本次所用财务计算器型号：：德州仪器德州仪器BA BA BAⅡⅡPLUS 与普通计算器的区别与普通计算器的区别（（内置程序内置程序、、功能键设置功能键设置、、减轻工作量作量、、提高运算速度提高运算速度））5二、财务计算器功能键简介及使用方法1、ON|OFF ON|OFF：：开/关CPT CPT：：计算ENTER/SET ENTER/SET：：确认确认//设定↑、↓：上下选择→：删除CE|C CE|C：：清除2、N ：付款期数I/Y I/Y：：年利率年利率（（默认默认%%）PV PV：：现值PMT PMT：：年金FV FV：：终值+|+|--：正负号（介绍赋值方式介绍赋值方式））6二、财务计算器功能键简介及使用方法3、2ND 2ND：：第二功能键RESET RESET：：复位——2ND 2ND，，RESET RESET，，ENTER ENTER，，CE|CFORMAT FORMAT：：小数点后位数——2ND 2ND，，FORMAT FORMAT，，“DEC=DEC=？？”，数字数字，，ENTER ENTER，，CE|CP/Y P/Y ：：年付款次数——2ND 2ND，，P/Y P/Y，，“P/Y=P/Y=？？”，数字数字，，ENTER ENTER，，CE|C（默认P/Y=C/Y P/Y=C/Y））C/Y C/Y：：年复利计息次数——2ND 2ND，，P/Y P/Y，，↓，“C/Y=C/Y=？？”，数字数字，，ENTER ENTER，，CE|CBGN BGN：：期初付款——2ND 2ND，，BGN BGN，，2ND 2ND，，ENTER ENTER，，CE|C CE|C（（显示显示））END END：：期末付款——2ND 2ND，，BGN BGN，，2ND 2ND，，ENTER ENTER，，CE|C CE|C（（默认默认，，不显示）7二、财务计算器功能键简介及使用方法4、AMORT AMORT、、P1P1、、P2P2：：偿还贷款起偿还贷款起、、止期数——2ND 2ND，，AMORT AMORT，，“P1=P1=？？”，数字，ENTER ENTER，，↓，“P2=P2=？？”，数字数字，，ENTERBAL BAL：：还款还款P1P1P1～～P2P2期后的未还贷款本金期后的未还贷款本金——接上步骤按接上步骤按↓↓PRN PRN：：P1P1～～P2P2期的已还贷款本金期的已还贷款本金——接上步骤按接上步骤按↓↓INT INT：：P1P1～～P2P2期的已还贷款利息期的已还贷款利息——接上步骤按接上步骤按↓↓5、CF0CF0：：初始现金流——CF CF，，“CF0=CF0=？？”，数字数字，，ENTER C01C01、、C02……：第n 笔现金流——接上步骤按接上步骤按↓↓，“C01=C01=？？”，数字数字，，ENTERF01F01、、F02……：第n 笔现金流出现频次——接上步骤按接上步骤按↓↓，“F01=F01=？？”，数字数字，，ENTER ENTER（（C01C01、、F01F01、、C02C02、、F02……交替赋值交替赋值））NPV NPV：：财务净现值——接上步骤按接上步骤按NPV NPV NPV，，“I=I=？？”，数字数字，，ENTER ENTER，，↓，CPTIRR IRR：：内部报酬率——接上步骤按接上步骤按IRR IRR IRR，，CPT8三、财务计算器使用中应特别注意的问题1、复位 2、符号符号：：“+”代表现金流入代表现金流入，，“-”代表现金流出 3、先付年金先付年金、、后付年金的设置 4、付款次数及计息次数四、财务计算器的基本功能运用单笔现金流的终值、、现值计算（一）单笔现金流的终值年金的终值、、现值计算（二）年金的终值910案例案例11小李现在存入人民币小李现在存入人民币500050005000元元，若年复利若年复利10%10%10%，，2020年后年后年后，，该账户中的金额为多少的金额为多少？？解题解题：：2020年后年后年后，，N=20N=20；；10%10%年复利年复利年复利，，I/Y=10%I/Y=10%；；存入存入500050005000元元，支出支出，，PV= PV= --50005000；；求FV FV。
财务计算器操作课件
03 财务计算器进阶功能
百分比与小数的转换
百分比转小数
输入需要转换的百分比，选择转换为 小数，即可得到对应的小数值。
小数转百分比
输入需要转换的小数，选择转换为百 分比，即可得到对应的百分比值。
指数与对数运算
要点一
指数运算
输入底数和指数，选择进行指数运算，即可得到结果。
要点二
对数运算
输入数值和底数，选择进行对数运算，即可得到结果。
种类与选择
种类
财务计算器可以分为桌面计算器和在线计算器两种类型。桌面计算器通常需要 购买并安装到个人电脑上，而在线计算器则通过网页浏览器进行访问和使用。
选择
在选择财务计算器时，需要考虑个人或企业的需求、计算器的功能、易用性和 价格等因素。同时，需要确保选择具有良好声誉和可靠性的品牌或供应商。
适用场景与优势
数据丢失或损坏可能是由于意外删除、系统故障或存储介质损坏所导致。
详细描述
在进行财务计算之前，建议定期备份重要数据，以防意外删除或丢失。同时，确保计算 器存储空间充足，避免因存储空间不足而导致数据损坏。如果发生数据丢失或损坏的情
况，应立即停止使用计算器，并寻求专业数据恢复服务的帮助。
06 财务计算器未来发展与 展望
存储与调用计算结果
总结词
存储和调用计算结果可以提高工作效率
详细描述
在完成一次计算后，计算器通常会自动保留结果。如果需要查看或使用之前的结果，可以通过特定的 功能键或菜单选项进行调用。这样可以避免重复计算，提高工作效率。
清除与关机操作
总结词
掌握清除与关机操作是维护计算器性能的必要知识
详细描述
在不需要使用计算器时，为了保护计算器的性能和延长使用 寿命，应正确进行关机操作。先按下清除键清除所有数据和 结果，然后关闭电源。避免直接拔掉电源线，以免造成硬件 损坏或数据丢失。
金融理财计算器
详细描述
税务筹划通过分析用户的收入状况、投资收益和税收政策，为用户提供合理的税务规划建议。理财计 算器可以为用户提供个人所得税、企业所得税、增值税等各类税务的计算和筹划，帮助用户合理避税 ，提高财务效益。
03
理财计算器的应用场景
家庭理财
01
02
03
家庭收支管理
理财计算器可以帮助家庭 记录日常收支，分析家庭 财务状况，制定合理的预 算和开支计划。
家庭负债管理
理财计算器可以计算家庭 负债的利率、还款期限和 每月还款额，帮助家庭制 定合理的负债偿还计划。
家庭保险规划
理财计算器可以根据家庭 成员的年龄、职业和健康 状况等因素，计算出合理 的保险费用和保障方案。
金融理财计算器
目录
• 理财计算器概述 • 理财计算器的核心算法 • 理财计算器的应用场景 • 理财计算器的实现技术 • 理财计算器的挑战与解决方案 • 理财计算器的发展趋势
01
理财计算器概述
定义与功能
定义
理财计算器是一种用于帮助用户进行 财务规划和投资的工具，通过输入相 关数据和参数，计算器可以提供各种 财务指标和预测结果。
理财计算器可以提供投资决策的依据， 用户可以根据计算结果选择合适的投 资项目或产品Байду номын сангаас以实现财富的增值。
理财计算器的历史与发展
早期发展
早期的理财计算器主要采用简单的数学模型进行计算，功能较为有限。随着计算机技术的发展，理财计算器逐渐变得 更加复杂和多样化。
现代发展
现代的理财计算器已经集成了更多的金融理论和算法，可以提供更加精准和全面的财务规划服务。同时，随着移动互 联网的普及，理财计算器也开始向移动端发展，为用户提供更加便捷的服务。
理财计算器的使用（基础篇）
理财计算器的使用（基础篇）理财计算器使用讲解基础篇鄙人不懂得财务计算的公式，但是懂得如何依靠计算器来进行理财计算。
在操作理财计算器中，关键是要知道自己到底想要求什么参数，题目给出什么参数，不需要自己列出理财计算公式。
剩下来的计算活就交给计算器去做即可。
此为基础篇，希望同学们能够举一反三，尝试做一下复杂的理财计算。
希望这个讲解能够帮到大家。
基本操作键：1、设定完一个值后按EXE键，在计算器的右下角2、要想求一个值时，选一个到那个值按solve键，在计算器的右上角，on键的下面关于正负号，以自己钱包为基准，收到的钱为“+”，拿出的钱为“—”。
如贷款的钱为“+”，投入的钱为“—”由于计算器会记录上一次计算的结果，为了不会出错，在一个新的计算开始前，请把所有的参数都设置为0。
而P/Y和C/Y设置为1没在做一道题之前建议大家清除所有函数的数值。
清除方法：先按SHITF键（在计算器的左上方），然后按数字9，然后选择ALL后按EXE键，再按EXE键，然后再按AC键即可。
CMPD函数一、参数Set：有begin和end两个参数，如果是逢期初投入的则是begin，如果是逢期末投入的则是end。
该参数与PMT合用。
N:期数I%：利率或贴现率PV：现值，即现在存入或支出多少钱PMT：每期收到或拿出多少钱FV：终值（未来钱，即经过多少期后是多少钱）等额本息法中，P/Y和C/Y的设置必须相同P/Y:按月还款、存入的设12，按季度的设4.如“每月存入……”C/Y：按月计息的设12，按季度的设4.二、算法（一）算法一：无需使用PMT『基本概念』现值（PV）、终值（FV）和利率（I%）PV FV时间轴N期PV是现在的钱，而FV是经过n期后的钱。
如果没有其他条件的话，PV是等于FV的。
比如说现在你有3000元放在家里，经过2年后，这3000元还是3000元；经过20年后，还是3000元，经过200年后，还是3000元。
当然，前提是货币没有绝版成为了收藏品。