财务计算器(德州仪器)与理财计算
德州仪器TI BAII 金融计算器 使用说明
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© 2004 Texas Instruments Incorporated(德州仪器公司)版权所有ii目录1计算器操作概要 (1)打开计算器 (1)关闭计算器 (1)选择按键的第二功能 (2)阅读屏幕显示 (2)设置计算器格式 (4)重置计算器 (5)清除计算器输入项和存储器 (6)修改输入错误 (7)数学运算 (7)存储器操作 (11)常量计算 (12)最近结果保留功能 (13)工作表：解决金融问题的工具 (14)2货币的时间价值和分期付款工作表 (19)TVM和分期付款工作表变量 (20)输入现金流入和流出 (23)生成分期付款计划 (23)例子: 计算基本贷款的利息 (24)例子: 计算基本贷款的每期付款额 (24)例子：计算存款价值 (25)例子: 计算年金的现值 (26)例子: 计算永续年金 (27)例子: 计算可变现金流的现值 (28)例子: 计算带残值租赁的现值 (30)例子: 计算其他月付款 (30)例子: 月存款额的计算 (32)例子: 计算借款额和首期付款额（首付） (33)例子: 计算给定终值的定期存款额 (34)例子: 计算付款额、生成分期付款计划 (35)例子: 计算付款额、利息和支付一定期数之后的账户余额 (36)3现金流工作表 (39)BA II PLUS™ PROFESSIONAL现金流工作表变量 (39)非均匀现金流和分组现金流 (41)输入现金流 (41)删除现金流 (42)插入现金流 (42)计算现金流 (42)例子: 解决非均匀现金流问题 (45)例子: 非均匀付款租赁的价值 (48)目录iii4债券工作表 (51)债券工作表变量 (52)债券工作表术语 (54)输入债券数据并计算结果 (54)例子: 用BA II PLUS™ PROFESSIONAL计算债券价格、应计利息、和修正久期 (56)5折旧工作表 (57)折旧工作表变量 (57)输入数据并计算结果 (59)例子:直线折旧法计算 (60)6统计工作表 (61)统计工作表变量 (61)回归模型 (63)输入统计数据 (64)计算统计结果 (64)7其他工作表 (67)变化百分比/复利工作表 (67)利率转换工作表 (70)日期工作表 (72)利润率工作表 (74)盈亏平衡工作表 (75)存储器工作表 (77) (78)A附录—参考信息 (79)公式 (79)出错信息 (90)精度信息 (92)AOS™ (代数运算系统) 计算 (92)电池信息 (93)疑难解答 (94)TI产品和服务信息 (95)iv目录计算器操作概要11计算器操作概要BA II PLUS™和BA II PLUS™ PROFESSIONAL 两种型号的计算器基本相同，BA II PLUS™ PROFESSIONAL 具有更多的现金流计算和财务功能。
德州财务计算器TIBAIIPLUS的使用资料
德州财务计算器TIBAIIPLUS的使用资料德州仪器的TIBAIIPLUS是一种高级财务计算器，它的功能很强大，可以帮助财务人员更好地识别、分析和解决经济问题。
它可以用于计算资本、现金流量、时间价值、现值、折现率和其他金融指标。
它也可以用于分析由财务决策所产生的结果。
TIBAIIPLUS的主要功能有：
•资本支出决策：通过计算净现值（NPV）、现值（PV）、内部收益率（IRR）和期望价值（EV）来分析资本支出决策。
•现金流量分析：通过计算现值（PV）和净现值（NPV）评估现金流量项目的经济价值。
•时间价值分析：通过计算折现率（DR)和期望价值（EV）评估时间价值。
•投资组合分析：计算投资组合的均衡价值（EV）和期望收益率（ERR），以及投资组合的风险度量（如标准差）。
•分期付款：计算分期付款计划的支付金额、折现率和支付时间。
•货币兑换：根据外汇实时汇率，将一国货币转换成另一国货币。
•利息计算：计算利息的计算方式，包括等额本息，等本等息和等额等息。
•统计：根据输入的数据计算样本统计数据，如平均数，标准差和极差。
如何使用财务计算器
如何使用财务计算器财务计算器是一种非常有用的工具，可以用来解决各种与财务问题相关的计算。
在本篇文章中，我们将介绍如何使用财务计算器，以及它可以处理的各种计算类型。
首先，我们来了解一下财务计算器的基本功能和按钮。
1.数字按钮：财务计算器上有一个数字键盘，您可以使用它来输入数字或金额。
2.功能按钮：财务计算器还有一些特殊的功能按钮，比如加减乘除，百分比等。
这些功能按钮可以进行一些基本的数学计算。
3. 功能键：财务计算器上有一些特殊的功能键，比如CLR（清除），CE（清除当前输入），C（清除所有输入），Enter（录入结果）等。
现在，我们将详细介绍几个与财务相关的计算类型，并演示如何在财务计算器上执行这些计算。
1. 未来价值（Future Value）计算：未来价值是指预期投资在未来一些日期或期间的价值。
您可以使用财务计算器来计算未来价值，前提是您知道当前的投资金额，利率和投资期限。
例如，假设您想知道如果您以每月100美元的利率投资3年，未来的价值是多少。
在财务计算器上，您可以按照以下顺序按下按钮：100（输入金额）-> PV（按下Present Value按钮）-> 3（输入投资期限）-> i （按下利率按钮）-> 1（输入利率，假设为1%）-> FV（按下Future Value按钮）-> CPT（按下计算按钮）。
计算结果将显示在屏幕上，这个例子中的结果是109.27美元。
2. 现值（Present Value）计算：现值是指今天投资的价值。
财务计算器可以帮助您计算现值，前提是您知道未来的现金流量，利率和期限。
例如，假设您知道未来的现金流量将为500美元，持续2年，利率为2%。
在财务计算器上，您可以按照以下顺序按下按钮：500（输入现金流量）-> FV（按下Future Value按钮）-> 2（输入投资期限）-> i（按下利率按钮）-> 2（输入利率）-> PV（按下Present Value按钮）-> CPT （按下计算按钮）。
2-02财务计算器运用TI BAII PLUS,CASIO 200V及HP10BII的使用
单利与复利
金融理财师
n 单利是存本取息的概念，简单理解就是每年把 存款产生的利息取出作为生活费，利息不再计 入本金。比如年利率为单利3%，存款10万元， 一共存10年，总利息为：100,000 × 3% × 10 = 30,000元。
n 复利是利息用作再投资，利滚利的概念。如果 年利率为复利3%，存款100,000元，同样存10 年，其本利和：100,000 × (1+3%)10 = 1,343,916 元，利息为343,916元，比单利产生的利息多出 43,916元。
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金融理财师
HP 12C 财务计算器
金融理财师
HP 10BII 财务计算器
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金融理财师
TI BAII PLUS 财务计算器
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金融理财师
CASIO FC-200V 财务计算器
1.2 现值（PV）与终值（FV） 金 融理 财 师
n 现值（PV） n 现值就是现在的价值。比如说现在买一个面包
要2元，或现在的资产价值20,000元，或者是现 在借入一笔钱20,000元，都是现值的概念。 n 终值（FV） n 终值就是未来的价值。比如说同样一个面包10 年后要花多少钱？一笔投资下去，10年后可以 累积多少钱？都是终值的概念。
公路 复利-点对点
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金融理财师
二.TI BAII PLUS计算器操作简介
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2.1 TI BAII PLUS计算器的基本设定 金 融 理 财 师
n 主要功能按键：都印在键上。如按右上方 ON/OFF键，表示开机关机。
n 货币时间价值操作键直接写于键上。 PV为现值，FV为终值，PMT为年金，N为期
n 考试时最好设为4位小数。这样输入金额时可以 万元计，结果的小数点4位，答案可以精确到 元。
德州财务计算器TI_BAII_PLUS的使用
德州财务计算器TI_BAII_PLUS的使用德州仪器的BA II Plus是一款非常实用的财务计算器，被广泛应用于金融、会计等领域。
本文将介绍BA II Plus的基本操作、常用功能和一些实用的技巧。
一、基本操作1.打开和关闭计算器：按下ON/C键即可打开计算器，按下2ND键+ON/C键即可关闭计算器。
2.输入数字：直接按下相应的数字键即可输入数字。
3.删除错误输入：按下DEL键即可删除光标前的一个字符，按下2ND 键+DEL键即可删除整个输入。
4.光标移动：使用方向键可以将光标移动到需要修改的位置。
5.选择功能：使用相关的功能键可以选择需要的功能。
二、常用功能1.四则运算：加法、减法、乘法和除法，使用“+”、“-”、“×”和“÷”键进行操作。
2.百分数计算：如果要计算一个数的百分之几，可以直接输入该数，然后按下%，计算结果将会自动显示为百分数形式。
3.利息计算：通过使用利息计算器，可以轻松计算出基于给定本金、利息率和时间的利息。
a.计算利息：按下2ND键+ICONV键进入利息计算器，按照提示输入本金、利率和时间，然后按下PMT键即可计算出利息。
b.计算本金：按下2ND键+ICONV键进入利息计算器，按照提示输入利率、时间和利息，然后按下PV键即可计算出本金。
c.计算利率：按下2ND键+ICONV键进入利息计算器，按照提示输入本金、时间和利息，然后按下I/Y键即可计算出利率。
d.计算时间：按下2ND键+ICONV键进入利息计算器，按照提示输入本金、利率和利息，然后按下N键即可计算出时间。
4. 净现值计算：净现值（NPV）是指未来现金流量的现值与投资成本的差额。
BA II Plus可以通过以下步骤计算净现值：a.按下CF键，然后按下CF键，依次输入每个时间点的现金流量，并使用ENTER键确认每个输入。
b.输入投资成本，使用ENTER键确认。
c.按下NPV键，然后输入所需的折现率，使用ENTER键确认即可计算出NPV。
金融理财计算器(德州仪器BAⅡ_PLUS完整版)
解题：期限为20年，每月还款，N=20×12=240； 6%年复利，I/Y=6%；每月还款，P/Y=12； 贷款80万元，收入，PV=800000； 求PMT。
操作：1、设置：2ND，P/Y，12，ENTER，CE|C， CE|C ； 2、赋值并计算：N=240，I/Y=6%， PV=800000； 求得：PMT= -5,731.45
印第安人手中换来了曼哈顿岛。这笔钱如果按6%的年复利 计算，到今天将是多少钱？
解题：350年前，N=350； 6%年复利，I/Y=6%； 用25美元，支出，PV= -25； 求FV。
操作：1、开机：ON/OFF； 2、复位：2ND，RESET，ENTER，CE|C； 3、赋值：350，N； 6，I/Y； 25，+|-，PV 4、计算：CPT，FV；FV=1.798841×1010 （注意计算器显示、已知过去求现在）
解题： 每月 还 贷 还款 款 款 (贷 款 期 本 额 本 数 金 累 计 已 金 金 还 月 )本 利率
还本金：700000÷（15×12）=3889 还利息：（700000 -0）×（6.84% ÷12）=3990 总还款额： 3889+3990=7879
思考:第一年所还利息之和? [(700000-0)×(6.84% ÷12)+(700000-3889×11)× （6.84% ÷12）]×12/2=46417
➢ P1、P2：偿还贷款起、止期数 ——出现“P1=？”，数字，ENTER，↓， “P2=？”，数字，ENTER
➢ BAL：还款P1～P2期后的未还贷款本金 ——接上步骤按↓
➢ PRN：P1～P2期的已还贷款本金——接上步 骤按↓
BAⅡPlus—TEXAS德州仪器财务计算器操作指南
2013/3/11
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永续年金
▪ 定义：无限期支付的年金，即一系列没有到期日的现金流。 ▪ 普通永续年金的现值=PMT/i ▪ 期初永续年金的现值=PMT×(1+i)/I
▪ 1815年，英国政府发行巨额公债，利用公债所得资金偿还 英法战争时所发行的其他小额公债的统合，故统称为统一 公债（consolidated stock），该债券并没有在票面上载 明到期日，而只是长期不断地支付定额利息。
P/Y 年收付款次数 C/Y 年计算利息次数
PRN INT
已还本金 已还利息
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AMORT的定义—必须是等距时间
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TVM功能计算
设定现金流时采用以下习惯: 1）现金流在每个时间段的末端产生－END； 2）现金流出以负数形式输入； 3）现金流入以正数形式输入； 4）今天用t=0表示； 5）计息周期和支付周期相等。
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财务计算器
2ND功能键
次要功能以黄色字样 印在键的上方，按下 2ND键之后，才能完 成次要功能的使用。
每个键的主要功能都印 在键上，以白色表示。
2013/3/11
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一、财务计算器的基本设置和使用
1、小数位数设置
• 操作： 按: 2ND - FORMAT - 6 - ENTER 显示: DEC= 6.000000 按: 2nd - QUIT显示: 0.000000
在30/360模式下是几天? 以上基础上，接着按↓ ,2nd – SET-ENTER- ↑- CPT DBD= 57.000000
2013/3/11
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5、在储存单元中保存和使用数值—相当有用，比如涉及 提前还贷可以记录剩余本金
如何用德州仪器的金融计算器
如何⽤德州仪器的⾦融计算
器 Texas Instrument BA II Plus计算久期？
德州计算器只有专业版的内置久期计算功能，普通版是没办法直接计算的，下⾯我就教⼤家⽤普通版的德州计算器计算久期：Macaulay久期的计算公式
可以这样变通⼀下：公式的分⼦是的时间序列，分母是债券的PV。
即分⼦是另外⼀个现⾦流，从1到T，每⼀个payment是当时的时间t乘以当时的coupon payment。
于是⽤计算器的CF功能，CF0=0，CF1之后输⼊modified cash flow然后算出NPV。
NPV除以债券的PV就是Macaulay duration，Modified duration要再除以1+rate。
为了更⽅便⼤家理解，我们来举个栗⼦：
PMT=3，FV=100，N=3，I/Y=2，可以计算出PV=102.88
CF0=0；C01=3，F01=1；C02=6，F02=1；C03=309，F03=1；I=2，计算出NPV=299.88
NPV/PV=2.91，2.91个付息周期，⼀个周期0.5年，所以最后选择B。
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财务计算器与理财计算课程内容第一讲财务计算器基础知识第二讲理财计算案例2第一讲财务计算器基础知识34一、财务计算器简介本次所用财务计算器型号本次所用财务计算器型号：：德州仪器德州仪器BA BA BAⅡⅡPLUS 与普通计算器的区别与普通计算器的区别（（内置程序内置程序、、功能键设置功能键设置、、减轻工作量作量、、提高运算速度提高运算速度））5二、财务计算器功能键简介及使用方法1、ON|OFF ON|OFF：：开/关CPT CPT：：计算ENTER/SET ENTER/SET：：确认确认//设定↑、↓：上下选择→：删除CE|C CE|C：：清除2、N ：付款期数I/Y I/Y：：年利率年利率（（默认默认%%）PV PV：：现值PMT PMT：：年金FV FV：：终值+|+|--：正负号（介绍赋值方式介绍赋值方式））6二、财务计算器功能键简介及使用方法3、2ND 2ND：：第二功能键RESET RESET：：复位——2ND 2ND，，RESET RESET，，ENTER ENTER，，CE|CFORMAT FORMAT：：小数点后位数——2ND 2ND，，FORMAT FORMAT，，“DEC=DEC=？？”，数字数字，，ENTER ENTER，，CE|CP/Y P/Y ：：年付款次数——2ND 2ND，，P/Y P/Y，，“P/Y=P/Y=？？”，数字数字，，ENTER ENTER，，CE|C（默认P/Y=C/Y P/Y=C/Y））C/Y C/Y：：年复利计息次数——2ND 2ND，，P/Y P/Y，，↓，“C/Y=C/Y=？？”，数字数字，，ENTER ENTER，，CE|CBGN BGN：：期初付款——2ND 2ND，，BGN BGN，，2ND 2ND，，ENTER ENTER，，CE|C CE|C（（显示显示））END END：：期末付款——2ND 2ND，，BGN BGN，，2ND 2ND，，ENTER ENTER，，CE|C CE|C（（默认默认，，不显示）7二、财务计算器功能键简介及使用方法4、AMORT AMORT、、P1P1、、P2P2：：偿还贷款起偿还贷款起、、止期数——2ND 2ND，，AMORT AMORT，，“P1=P1=？？”，数字，ENTER ENTER，，↓，“P2=P2=？？”，数字数字，，ENTERBAL BAL：：还款还款P1P1P1～～P2P2期后的未还贷款本金期后的未还贷款本金——接上步骤按接上步骤按↓↓PRN PRN：：P1P1～～P2P2期的已还贷款本金期的已还贷款本金——接上步骤按接上步骤按↓↓INT INT：：P1P1～～P2P2期的已还贷款利息期的已还贷款利息——接上步骤按接上步骤按↓↓5、CF0CF0：：初始现金流——CF CF，，“CF0=CF0=？？”，数字数字，，ENTER C01C01、、C02……：第n 笔现金流——接上步骤按接上步骤按↓↓，“C01=C01=？？”，数字数字，，ENTERF01F01、、F02……：第n 笔现金流出现频次——接上步骤按接上步骤按↓↓，“F01=F01=？？”，数字数字，，ENTER ENTER（（C01C01、、F01F01、、C02C02、、F02……交替赋值交替赋值））NPV NPV：：财务净现值——接上步骤按接上步骤按NPV NPV NPV，，“I=I=？？”，数字数字，，ENTER ENTER，，↓，CPTIRR IRR：：内部报酬率——接上步骤按接上步骤按IRR IRR IRR，，CPT8三、财务计算器使用中应特别注意的问题1、复位 2、符号符号：：“+”代表现金流入代表现金流入，，“-”代表现金流出 3、先付年金先付年金、、后付年金的设置 4、付款次数及计息次数四、财务计算器的基本功能运用单笔现金流的终值、、现值计算（一）单笔现金流的终值年金的终值、、现值计算（二）年金的终值910案例案例11小李现在存入人民币小李现在存入人民币500050005000元元，若年复利若年复利10%10%10%，，2020年后年后年后，，该账户中的金额为多少的金额为多少？？解题解题：：2020年后年后年后，，N=20N=20；；10%10%年复利年复利年复利，，I/Y=10%I/Y=10%；；存入存入500050005000元元，支出支出，，PV= PV= --50005000；；求FV FV。
操作操作：：1、开机开机：：ON/OFF ON/OFF；；2、复位复位：：2ND 2ND，，RESET RESET，，ENTER ENTER，，CE|C CE|C；；3、赋值赋值：：2020，，N ；1010，，I/Y I/Y；；50005000，，+|+|--，PV4、计算计算：：CPT CPT，，FV FV；；FV=33,637.50（一）单笔现金流的终值单笔现金流的终值、、现值计算现值计算（（已知现值求终值已知现值求终值））11 案例案例2 2大约大约350350350年前年前年前，，西方殖民者用大约价值西方殖民者用大约价值252525美元的饰品从印第安人美元的饰品从印第安人手中换来了曼哈顿岛手中换来了曼哈顿岛。
这笔钱如果按这笔钱如果按6%6%6%的年复利计算的年复利计算的年复利计算，，到今天将是多少钱少钱？？解题解题：：350350年前年前年前，，N=350N=350；；6%6%年复利年复利年复利，，I/Y=6%I/Y=6%；；用2525美元美元美元，，支出支出，，PV= PV= --2525；；求FV FV。
操作操作：：1、开机开机：：ON/OFF ON/OFF；；2、复位复位：：2ND 2ND，，RESET RESET，，ENTER ENTER，，CE|C CE|C；；3、赋值赋值：：350350，，N ；6，I/Y I/Y；；2525，，+|+|--，PV4、计算计算：：CPT CPT，，FV FV；；FV=1.798841FV=1.798841××1010（注意计算器显示注意计算器显示））（一）单笔现金流的终值单笔现金流的终值、、现值计算现值计算（（已知现值求终值已知现值求终值、、科学计数法科学计数法））12案例案例33在年复利在年复利8%8%8%的情况下的情况下的情况下，，老王如要想在第5年末取得年末取得500005000050000元元，则他现在要存入多少钱少钱？？解题解题：：N=5N=5，，I/Y=8%I/Y=8%，，FV=50000FV=50000；；PV= PV= --34,029.16（一）单笔现金流的终值单笔现金流的终值、、现值计算现值计算（（已知终值求现值已知终值求现值））13案例案例11赵女士今年赵女士今年303030岁岁，计划为自己设立一个风险保障账户计划为自己设立一个风险保障账户，，从今年开始开始，，每年年末往账户里存入每年年末往账户里存入22万元钱万元钱，，设年利率为设年利率为6%6%6%，，计算一下到赵女士赵女士606060岁时岁时岁时，，这笔风险保障金为多少这笔风险保障金为多少？？解题解题：：3030岁岁～6060岁岁，N=30N=30；；6%6%年复利年复利年复利，，I/Y=6%I/Y=6%；；每年存入每年存入200002000020000元元，支出支出，，PMT= PMT= --2000020000；；求FV FV。
操作操作：：1、赋值赋值：：3030，，N ；6，I/Y I/Y；；2000020000，，+|+|--，PMT2、计算计算：：CPT CPT，，FV FV；；FV= 1,581,163.72（二）年金的终值年金的终值、、现值计算现值计算（（已知年金求终值已知年金求终值））14案例案例22明日公司需要一项设备明日公司需要一项设备，，若买若买，，买价为人民币买价为人民币200020002000元元，可用可用1010年；若租若租，，每年年初需付租金每年年初需付租金200200200元元。
假设其他条件一致假设其他条件一致，，适用适用7%7%7%的的利率利率，，明日公司是应该租还是应该买明日公司是应该租还是应该买？？解题解题：：转化为求租金的现值与买价孰高孰低转化为求租金的现值与买价孰高孰低。
可用可用101010年年，N=10N=10；；年初付租金年初付租金，，BGN BGN；；7%7%年复利年复利年复利，，I/Y=7%I/Y=7%；；每年付租金每年付租金200200200元元，支出支出，，PMT= PMT= --200200；；求PV PV。
操作操作：：1、设置设置：：2ND 2ND，，BGN BGN，，2ND 2ND，，SET SET，，CE|C CE|C ；；2、赋值并计算赋值并计算：：N=10N=10，，I/Y=7%I/Y=7%，，PMT= PMT= --200200；；PV= 1,503.053、分析分析：：1,503.051,503.05＜＜20002000，，租合算租合算。
（二）年金的终值年金的终值、、现值计算现值计算（（已知年金求现值已知年金求现值））15案例案例33张先生买了一套总价张先生买了一套总价100100100万的新房万的新房万的新房，，首付首付202020万万，贷款贷款8080万，利率为利率为6%6%6%，，期限为期限为202020年年。
如果采用等额本息方式如果采用等额本息方式，，每月还款额为多少还款额为多少？？解题解题：：期限为期限为202020年年，每月还款每月还款，，N=20N=20××12=24012=240；；6%6%年复利年复利年复利，，I/Y=6%I/Y=6%；；每月还款每月还款，，P/Y=12P/Y=12；；贷款贷款808080万元万元万元，，收入收入，，PV=800000PV=800000；；求PMT PMT。
操作操作：：1、设置设置：：2ND 2ND，，P/Y P/Y，，1212，，ENTER ENTER，，CE|C CE|C，，CE|C CE|C ；；2、赋值并计算赋值并计算：：N=240N=240，，I/Y=6%I/Y=6%，，PV=800000PV=800000；；PMT= PMT= --5,731.45（二）年金的终值年金的终值、、现值计算现值计算（（已知现值求年金已知现值求年金））16案例案例44李先生计划开立一个存款账户李先生计划开立一个存款账户，，每月月初存入一笔钱每月月初存入一笔钱，，1010年后拥有年后拥有2500025000元元。
如果年利率为如果年利率为5%5%5%，，按季度复利计息按季度复利计息，，则李先生每月应存入多少钱？解题解题：：期限为期限为101010年年，每月存款每月存款，，N=10N=10××12=12012=120；；月初存入月初存入，，BGN BGN；；5%5%年复利年复利年复利，，I/Y=5%I/Y=5%；；每月存款每月存款，，P/Y=12P/Y=12；；按季度结息按季度结息，，C/Y=4C/Y=4；；1010年拥有年拥有年拥有250002500025000元元，收入收入，，FV=25000FV=25000；；求PMT PMT。