我国金融监管的组织机构框架分析
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中国银行业金融机构监督管理信息系统概述
●“1104工程”工作小组：由各监管部门、统计部门、信息中心抽调 若干名业务骨干组成“1104工程”工作小组，进行《“1104工程”非 现场监管报表指标体系》的设计工作。
中国银行业监督管理委员会
主要内容
一、“1104工程”概述 二、“1104工程”组织结构 三、“1104工程”总体框架 （一）总体框架 （二）网络系统 （三）数据中心 （四）安全保障系统 （五）数据处理流程 四、“1104工程”实施计划 五、“1104工程”一期工程介绍 六、非现场监管系统业务需求编制情况
● 2003年11月4日银监会召开 “银行业金融机构监管信息系统建设” 主席办公会和监管信息系统建设领导小组会议，会议决定启动 “1104工程”（银行业金融机构监管信息系统） ● 确定了 “周密论证、统一规划、急用先行、分段实施”指导思 想 ● 确定了 “统一规划、统一管理、统一标准、资源共享”系统建 设原则
中国银行业监督管理委员会
（三）建设原则（续3）
“1104工程”需按照“统一规划、统一标准、统一管理、资源共享” 的原则来建设。
资源共享
● 建立有效的信息交流与沟通机制 ● 充分发现人才，集中优势力量就系统建设过程中 存在的共同问题进行攻关
中国银行业监督管理委员会
主要内容
一、“1104工程”概述 二、“1104工程”项目组织结构
统
统
统
统
统
系
统
统
台
系统维 权限 安全 银行机构 高管 许可证 知识 监管动态 风险预警 非现场监 现场检查 评级模 报表管 其他
护模块 管理 认证 管理
管理 管理 管理 分析模块 模块库 管模块库 模块库 块库 理模块 模块
组
行业组件
服务组件
中国银行业监督管理委员会
主要内容
一、“1104工程”概述 二、“1104工程”组织结构 三、“1104工程”总体框架 （一）总体框架 （二）网络系统 （三）数据中心 （四）安全保障系统 （五）数据处理流程 四、“1104工程”实施计划 五、“1104工程”一期工程介绍 六、非现场监管系统业务需求编制情况
● 2003年11月4日银监会召开 “银行业金融机构监管信息系统建设” 主席办公会和监管信息系统建设领导小组会议，会议决定启动 “1104工程”（银行业金融机构监管信息系统） ● 确定了 “周密论证、统一规划、急用先行、分段实施”指导思 想 ● 确定了 “统一规划、统一管理、统一标准、资源共享”系统建 设原则
中国银行业监督管理委员会
（三）建设原则（续3）
“1104工程”需按照“统一规划、统一标准、统一管理、资源共享” 的原则来建设。
资源共享
● 建立有效的信息交流与沟通机制 ● 充分发现人才，集中优势力量就系统建设过程中 存在的共同问题进行攻关
中国银行业监督管理委员会
主要内容
一、“1104工程”概述 二、“1104工程”项目组织结构
统
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统
台
系统维 权限 安全 银行机构 高管 许可证 知识 监管动态 风险预警 非现场监 现场检查 评级模 报表管 其他
护模块 管理 认证 管理
管理 管理 管理 分析模块 模块库 管模块库 模块库 块库 理模块 模块
组
行业组件
服务组件
金融监管金融监管体制
in order Political dynamics and expected change of
government
What also Triggered the Changes in 2003
External pressure
Rising competition anticipated after WTO accession
Increasing scrutiny by international community Growing need to contribute to regional and
international rule-setting in regulation
What Were the Alternatives
Merging all regulatory functions into one
create a separate bank regulator
Why Separate Bank Regulator
Banking was by far the dominant sector Securities and insurance regulation had just
弊 端： 第一、监管当局不能形成对某一个金融机构 的整体评估（因各管一部分） 第二、易造成各监管当局对新业务监管的 “争权夺利”。
第三、某一金融机构面临多头监管。
问 题: 1、当金融机构严格分业经营时,机构型监
管和功能型监管有区别吗 2、功能监管能以统一监管的形式实现吗？
3.目标型监管
所谓目标型体制，是根据监管的目标来设立监 管机构，构建监管架构的一种监管体制类型。
理论上有几个目标，就设立相应的几个监管机 构，但事实上倾向于“双峰”或“三峰”体制。 WHY？
government
What also Triggered the Changes in 2003
External pressure
Rising competition anticipated after WTO accession
Increasing scrutiny by international community Growing need to contribute to regional and
international rule-setting in regulation
What Were the Alternatives
Merging all regulatory functions into one
create a separate bank regulator
Why Separate Bank Regulator
Banking was by far the dominant sector Securities and insurance regulation had just
弊 端： 第一、监管当局不能形成对某一个金融机构 的整体评估（因各管一部分） 第二、易造成各监管当局对新业务监管的 “争权夺利”。
第三、某一金融机构面临多头监管。
问 题: 1、当金融机构严格分业经营时,机构型监
管和功能型监管有区别吗 2、功能监管能以统一监管的形式实现吗？
3.目标型监管
所谓目标型体制，是根据监管的目标来设立监 管机构，构建监管架构的一种监管体制类型。
理论上有几个目标，就设立相应的几个监管机 构，但事实上倾向于“双峰”或“三峰”体制。 WHY？
中国金融监管体系的要素构成
中国金融监管体系的要素构成编者按业相对滞后，原因是多方面的，有体制、观念、机制、环境等，但不能忽视，传统的合规性监管、过于严格的金融管制、消极监管、事后监管、忽视效率的监管等，已严重扼制了金融业的创新和发展的有效空间，直接金融业整体效率的提高。
如何使我国金融监管水平有一个质的飞跃，探索建立既要遵循市场和国际惯例，又要符合中国国情的监管体制，切实做到完善监管理念、更新监管方式、提高监管效率，是摆在我们面前的紧迫任务。
本文作者的思考有一定的启发性。
金融监管的支持体系金融监管的目的是防范金融风险发生，维护金融秩序稳定，保障金融体系的运行安全，保护资产所有者的利益。
金融监管的有效运行要有一个良好的金融环境作条件，而这个条件能否具备则依赖于健全的金融法律体系。
我国虽然已出台了《中国人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》、《证券法》等多部法律与法规，但只对金融机构市场准入有着严格的规定，金融机构的市场退出存在着严重的法律缺位。
当金融机构监管的某一环节处于法律的真空状态，而金融机构风险暴露时，央行的监管无法可依，只能借助强制性行政干预来解除金融风险，1997年海口城市信用社因挤兑出现支付困难时强制由海南发展银行托管乃至兼并一案仍历历在目。
要改变这一局面我们现阶段必须加强监管的法制化建设，完善金融监管的法律支持体系。
1、尽快完善主体法律。
要抓紧修改、整理和完善《人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》、《担保法》和《证券法》等金融法规；尽早出台银行、证券和保险三大监管法规和金融机构市场准入退出（破产）法规，包括《金融机构接管法》、《金融机构破产法》、《金融机构临时性支付风险管理法》、《金融机构兼并收购管理办法》等；制定《信贷资产保全法》和《外资金融机构法》，按国际资本充足率框架，制定资本充足率的监管框架，从而为制度化、规范化的监管提供法律基础。
2、尽快制订金融法律实施细则。
主体法是纲目式的，对于履行金融监管职能的主体来说，更需要一套较为完整的并与金融法律相配套的实施细则，也要对原颁布的有关法规、制度进行清理，对不适应的条款进行废除或修订；还要对立法环境尚不成熟、近期不宜立法的有关金融业，先制定一个过渡性的暂行规定。
36高级经济师金融专业考点梳理第7章-金融监管体制改革与现代金融监管框架构建-第2节
第二节现代金融监管框架构建【本节知识点】【知识点】现代金融监管框架的内涵及构成要素【知识点】我国推进金融监管框架改革的主要举措与成效【本节内容精讲】【知识点】现代金融监管框架的内涵及构成要素总述：金融监管框架是现代金融的重要组成部分，理顺监管机制、构建完善的现代金融监管框架，是我国实现实体经济发展和金融风险防范化解过程中不可缺失的重要一环。
一、现代金融监管框架定义是指符合现代金融特点、统筹协调监管、有力有效的一系列监管制度安排。
二、现代金融监管框架的构成要素协调统一监管、加强宏观审慎管理、重视行为监管与功能监管、加强金融基础设施统筹监管等。
（一）协调统一监管1.横向协调：指中央金融监管部门之间的政策配套与呼应。
增强金融监管的横向协调是建设现代金融监管体系的必然要求。
2.纵向协调：指中央与地方增强金融协作，促进中央顶层制度设计落地，形成监管合力。
优点：使金融监管体系更顺畅、高效，保障中央制定的监管政策在地方能有效执行，避免出现监管真空，并保证执行力度的一致性。
（二）加强宏观审慎管理我国金融监管改革的趋势：微观审慎监管→宏观审慎监管→宏观与微观审慎监管协调。
1.微观审慎监管：为控制个体风险，避免单个金融机构发生危机，从而保护金融参与者的利益；2.宏观审慎监管：为确保整个金融体系的稳定，防范系统性金融风险，减少金融危机带来的宏观经济损失。
为了审慎管理的协调性，构建现代金融监管框架，有必要强化央行在宏观审慎管理方面的突出地位和作用。
（三）重视行为监管与功能监管1.重视行为监管体现了“双峰”监管理念。
“双峰”：（1）实施审慎监管来维护金融机构的稳健经营和金融体系的稳定，防范系统性风险；（2）实施行为监管来纠正金融机构的机会主义行为，防止欺诈和不公正交易，保护金融参与者利益。
2.功能监管是指依据金融体系的基本功能和金融产品的性质而设计的监管，是对产品的横向全链条实行的穿透式监管，目的在于消除监管套利，缓和监管职能冲突，减少监管真空及监管重叠，提高市场效率、促进公平竞争。
我国金融监管协调机制的组织结构分析
与 其 他 部 门形 成 业 务 交叉 ；另一 方 面 又出 于 风 险 的 考虑 在 监 管方 式和 监 管 标 准 方面 各执己见， 各行 其是 ， 致监 管 重 叠和 监管 导 不 一 致 ，增 加 了 协调 的 难 度 。
（ ）部门间具体安排不完善 二 是联席 会议 安排 不完 善 。尽管 在
我 国金 融监 管协调机 制的
组 织结构 分析
１ ３ ５ ０ 邓 小 勇 山东 大 学经 济 研 究 院 ２ ０ ｛
【 文章 摘 要 】
信评级机 构， 新闻媒体等没有参与其中。 参 与协调的主体过于单一使得协调 的内容过 于狭隘 ， 协调的信息不充分也不全面， 隐藏 的问题不能及时发现 ，降低 了协调措施的 针 对 性 和 科学 性 。
三 、措施建 议
由于 公 共 监 管存 在 问题 ，本 文 认 为进 行 金融 监 管协 调应 充 分发 挥私 人监 管机 构 ， 如 独 立 的评级 机 构 ， 体 等 的作 用 ， 公 共 媒 将 监管与私人监管相结合 ，建立公 私复合 监 管 的 组 织结 构 。 １ 、要放宽独立评级机构参与监管评 级 的 限制 ， 鼓励 其参 与 金 融监 管 协调 。 信用 评级应该是个包 括多个角度评价 的体系 ， 不 同的 评 级 机 构 评 定 的 侧 重 点 不 尽 相 同 ， 从 各 自的 角度 对 金 融机 构做 出评 价也 不一 样 ，这样 才能够促成对 金融机构全方位认 识 。 对 我 国独 立评 级 机构 的现状 ， 文认 针 本 为 一 是要 进 一 步 为 资 信 评级 机 构 的 发展 创 造 条 件 ，放 宽 商 业 评 级 机构 的市 场 准入 限 制 ，打 破 “ 玻璃 门”和 “ 簧 门” 弹 ，或 者适 当引进境 外著名评级机 构进行参股 ，提高 我 国 资信 评 级 机 构 的 专 业性 和 权 威性 。二 是保证资信评级机构的独立性 ，完全按市 场 来运 营 。 ２ 、要 重视 网 络媒 体 的监 督 作用 ，可 以 赋 予这 些 社 会 中介机 构 直 接 向相 关监 管 部 门 呈送 意 见的 权 利 ，并 为其 开 设 呈送 意 见 的 专 门渠 道 ， 以便 保 障 社会 监 督 不受 政 治 因 素 的左 右 和 干 扰 。 ３ 、完善 现 有 的联 席 会议 安 排 。一 是要 扩 大 联席 会议 制 度 的参 与主 体 ，可 以建立 既包 括 公 共监 管 部 门 ，如 “ 行 三会 ” 一 ，又 包括 私人 监管 部 门 ， 独 立评 级 机构 ， 如 媒体 等 的 广 泛联 席 会 议 制度 。二 是 要 增 强 联席 会 议 制度 的权 威 性 ， 以立法 的形 式 赋 予联 席 会 议 制 度法 律 地 位 ，联席 达 成 的安 排法 规 化 ，以便 具 有 硬性 约 束 力 。 ４ 发挥 金融 协 会 的作 用 。各 金融 机构 、 通过统一的金融协会进行 自律 ，实行同行 监督 ，建议协 会负责建立一个全 国性的电 子 信 息 网 络 系统 ，利 用 该 系 统进 行 信 息 采 集 ，处理分析 并与各监管主体的监管系统 实现联结共享信息 。这样有助于 中央银行 及各监管机掏全面掌握金融市场情况 ，及
金融监管的法律框架与法规体系
专门性金融法律
01
02
03
银行业法律
包括《中华人民共和国银 行业监督管理法》等，专 门针对银行业的监管进行 规定。
证券业法律
如《中华人民共和国证券 法》，对证券发行、交易 、监管等方面进行规范。
保险业法律
例如《中华人民共和国保 险法》，对保险业务、保 险合同、保险监管等方面 作出规定。
行政法规与部门规章
金融监管的必要性
随着金融市场的不断发展，金融活动日益复杂，金融风险也相应增加。为确保 金融市场的稳定、保护投资者利益以及维护金融体系的整体安全，金融监管显 得尤为重要。
金融监管的定义与目标
金融监管的定义
金融监管是指政府或监管机构对金融机构 和金融市场的监督和管理，以确保其合规 经营、风险可控以及维护金融秩序。
实现金融普惠
让更多人享受金融服务带来的便利，促进 经济社会全面发展。
维护金融稳定
通过监管措施降低金融风险，防止金融危 机的发生。
促进金融市场发展
通过合理的监管政策，推动金融创新和金 融市场的高效运行。
保护投资者利益
确保金融机构公平、公正地对待投资者， 防止欺诈行为。
02
金融监管的法律框架
宪法与基本法律
建立国际金融监管信息共享机制，及时获取国际金融市场和金融机构 的相关信息，提高监管效率和准确性。
国际金融危机的应对
在国际金融危机发生时，积极与其他国家和地区金融监管机构协调行 动，共同维护全球金融市场的稳定和发展。
06
金融监管法律框架与法规体系的 挑战与展望
当前面临的挑战和问题
01
金融科技的发展带来的挑战
制定和执行金融监管政策
金融监管机构负责制定金融市场的监管政策，并确保这些政策得 以有效执行，以保障金融市场的稳定和公正。
金融监管机构
健经营等。
金融监管机构
人民银行重要记事：
1．1948年12月1日，中国人民银行在河北省石家庄市宣布成立。 2．1969年7月，人民银行总行与财政部合署办公。 3．1978年1月，人民银行与财政部正式分开办公，人民银行总行 的内设机构恢复到14个司局。1978年末，人民银行的统一体制全 面恢复。 4、1983年9月17日，国务院发布《关于中国人民银行专门行使中 央银行职能的决定》，由人民银行专门行使中央银行的职能，并具 体规定了人民银行的10项职责。 5．1984年1月1日，成立中国工商银行，经营原由人民银行承担 的储蓄和工商信贷等商业银行业务，基本上实现了“政企分开”， 初步确定了中央银行制度的基本框架。 6．1992年10月，国务院决定成立中国证券监督管理委员会，监 管证券市场业务从人民银行分离出来。 7．1993年12月25日，国务院发布《关于金融体制改革的决定》。 确定人民银行独立执行货币政策的中央银行宏观调控体系。改革措 施消除了人民银行追逐利润的动机，集中了总行的调控权，保证了
金融监管机构
15．2005年7月21日， 中国人民银行实施人民币汇率形成机制改革，实行以 市场供求为基础、参考一揽子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。 16．2005年8月，人民银行决定成立上海总部。 17．2011年10月，人民银行决定发行70亿3月期央票，并重启3年期央票， 发行额度200亿，随着市场资金的紧张情况有所缓解，货币政策将继续保持稳 健。 18.中国人民银行(PBOC)公开市场一级交易商2013年1月28日可继续同时上 报正/逆回购需求，其中逆回购只有7天品种，正回购期限为28天和91天。中 国央行公开市场开年来已连续四周净回笼，其中上周规模续降至490亿元人民 币。中国人民银行自2013年1月18日起启用公开市场短期流动性调节工具，原 则上在公开市场常规操作的间歇期使用，期限以7天期以内短期回购为主，遇 节假日可适当延长。2012年以来，央行公开市场一直未发行央票，仅使用正/ 逆回购来调节市场流动性。2012年第二季度末至今，则只滚动进行了逆回购 操作，而未有正回购。公开市场一级交易商一般于周一和周三会上报本周的公 开市场需求，具体包括正/逆回购和央票。如果某些操作未出现在需求名单中， 就基本不太可能进行该项操作
金融监管机构
人民银行重要记事：
1．1948年12月1日，中国人民银行在河北省石家庄市宣布成立。 2．1969年7月，人民银行总行与财政部合署办公。 3．1978年1月，人民银行与财政部正式分开办公，人民银行总行 的内设机构恢复到14个司局。1978年末，人民银行的统一体制全 面恢复。 4、1983年9月17日，国务院发布《关于中国人民银行专门行使中 央银行职能的决定》，由人民银行专门行使中央银行的职能，并具 体规定了人民银行的10项职责。 5．1984年1月1日，成立中国工商银行，经营原由人民银行承担 的储蓄和工商信贷等商业银行业务，基本上实现了“政企分开”， 初步确定了中央银行制度的基本框架。 6．1992年10月，国务院决定成立中国证券监督管理委员会，监 管证券市场业务从人民银行分离出来。 7．1993年12月25日，国务院发布《关于金融体制改革的决定》。 确定人民银行独立执行货币政策的中央银行宏观调控体系。改革措 施消除了人民银行追逐利润的动机，集中了总行的调控权，保证了
金融监管机构
15．2005年7月21日， 中国人民银行实施人民币汇率形成机制改革，实行以 市场供求为基础、参考一揽子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。 16．2005年8月，人民银行决定成立上海总部。 17．2011年10月，人民银行决定发行70亿3月期央票，并重启3年期央票， 发行额度200亿，随着市场资金的紧张情况有所缓解，货币政策将继续保持稳 健。 18.中国人民银行(PBOC)公开市场一级交易商2013年1月28日可继续同时上 报正/逆回购需求，其中逆回购只有7天品种，正回购期限为28天和91天。中 国央行公开市场开年来已连续四周净回笼，其中上周规模续降至490亿元人民 币。中国人民银行自2013年1月18日起启用公开市场短期流动性调节工具，原 则上在公开市场常规操作的间歇期使用，期限以7天期以内短期回购为主，遇 节假日可适当延长。2012年以来，央行公开市场一直未发行央票，仅使用正/ 逆回购来调节市场流动性。2012年第二季度末至今，则只滚动进行了逆回购 操作，而未有正回购。公开市场一级交易商一般于周一和周三会上报本周的公 开市场需求，具体包括正/逆回购和央票。如果某些操作未出现在需求名单中， 就基本不太可能进行该项操作
我国的金融监管机构
2、1992年10月26日，中国证监会正式成立 3、1998年11月18日，中国保险行业监督管理委员正
式成立
3、自律组织——中国银行业协会
（1）成立：2000年成立，是在民政部登记注册的全 国性非营利社会团队，主管单位为银监会。
（2）组织机构
协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体 会员（包括政策性银行、商业银行、资产管理公司、 中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行 、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社 ）、
人生得意须尽欢，莫使金樽空对月。05:00:2205:00:2205:0010/20/2020 5:00:22 AM
安全象只弓，2005:00:2205:00Oc t-2020- Oct-20
加强交通建设管理，确保工程建设质 量。05:00:2205:00:2205:00Tuesday, October 20, 2020
一、中国人民银行的发展
（一）中国人民银行的创建与国家银行体系的建立（1948-1952年）
1948年12月1日，中国人民银行在华北银行、北海银行、西 北农民银行的基础上合并组成。该行计划逐步把各解放区 银行改组为区行、分行，总行先设石家庄、后移北京。
到1952年国民经济恢复时期终结时，中国人民银行作为人 民共和国的国家银行，建立了全国垂直领导的组织机构体 系 ，建立了总行、区行、分行、支行四级机构。
1958年撤销，改为财政部的基建财务司。 1962年3月恢复 1970年并入人民银行。 1972年再恢复，恢复建设银行机构建制，改由财政部领导 1979年改为直属国务院。1980年，建设银行开始利用吸收
的存款发放基本建设贷款。
1955年3月成立中国农业银行。贷款用途限于农业生产，其 他农村金融业务仍由人民银行办理。
式成立
3、自律组织——中国银行业协会
（1）成立：2000年成立，是在民政部登记注册的全 国性非营利社会团队，主管单位为银监会。
（2）组织机构
协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体 会员（包括政策性银行、商业银行、资产管理公司、 中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行 、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社 ）、
人生得意须尽欢，莫使金樽空对月。05:00:2205:00:2205:0010/20/2020 5:00:22 AM
安全象只弓，2005:00:2205:00Oc t-2020- Oct-20
加强交通建设管理，确保工程建设质 量。05:00:2205:00:2205:00Tuesday, October 20, 2020
一、中国人民银行的发展
（一）中国人民银行的创建与国家银行体系的建立（1948-1952年）
1948年12月1日，中国人民银行在华北银行、北海银行、西 北农民银行的基础上合并组成。该行计划逐步把各解放区 银行改组为区行、分行，总行先设石家庄、后移北京。
到1952年国民经济恢复时期终结时，中国人民银行作为人 民共和国的国家银行，建立了全国垂直领导的组织机构体 系 ，建立了总行、区行、分行、支行四级机构。
1958年撤销，改为财政部的基建财务司。 1962年3月恢复 1970年并入人民银行。 1972年再恢复，恢复建设银行机构建制，改由财政部领导 1979年改为直属国务院。1980年，建设银行开始利用吸收
的存款发放基本建设贷款。
1955年3月成立中国农业银行。贷款用途限于农业生产，其 他农村金融业务仍由人民银行办理。
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中国人民银行
监管目标： 1、规章制度指定
2、监管信息索取
3、现场检查监督 4、检查监督建议
5、监管信息共享
6、违规行为处罚
银监会
中国银行业监督管理委员会（简称：银监会，英文：China Banking Regulatory Commission ，英文缩写：CBRC）成立于2003年4月25日，是国务 院直属正部级事业单位。根据国务院授权，统一监督管理银行、金融资产 管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳 健运行。 银监会目标： 一是通过审慎有效持续的监管，保护广大存款人和金融消费者利益; 二是通过审慎有效的监管，增强市场信心; 三是通过宣传教育工作和相关的信息披露，增进公众对现代金融机构、产 品、服务和它伴生的风险的识别和了解; 四是减少金融犯罪，维护金融稳定
1.证券投资者有权力获得在市场公开发售证券的公司的所有财务信
息和其它重要信息。 2.禁止证券掮客、证券交易者、证券交易机构等在证券销售中对投
资者进行欺诈、提供虚假信息等任何欺骗行为。
美国商品期货交易委员会（CFTC）
美国商品期货交易委员会也是美国的金融监管机构之一。在1974年由
美国国会建立，最初任务是监管美国的商品期货和期权市场。以后
证监会
国务院在《期货交易管理条例》中规定，"中国证监会对期货市场实行集中 统一的监督管理"。显然，中国证监会的是经政府授权的法定监管部门，履 行的是法定监管职责。 证监会目标：(1)保护投资者 (2)确保市场公平、有效和透明 (3)减少系统风险
保监会
中华人民共和国保险监督管理委员会（China Insurance Regulatory Commission , CIRC)，简称中国保监会，成立于1998年11月18日，是国务 院直属正部级事业单位，根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律 、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。 保监会目标：形神兼备为最终目标 进一步规范保险公司股东行为、完善董事会运作机制、推动内控建 设 、加强信息披露、健全薪酬监管、深入开展公司治理评价，从而提升 公司治理的监管水平。
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金融监管组织架构的影响因素
金融因素：
金融发展水平影响组织架构。
从最初银行业的风险加大导致中央银行行使银行监管职能，
而随后证券和保险行业的发展，使得各国纷纷建立起证券和 保险监管机构，之后随着经济的发展，一而出现了大型的金融集
团，而为了应付金融集团所产生的风险，各国开始转向统一 监管组织架构。
美联储
1.私有
2.不可以发行国债（通过买入 和售出国债来执行货币政策
中国人民银行
1.公有
2.可以发行国债 3.领导人产生方式（人大会
3.委员会成员产生方式:总统
提名，参议院同意,任期14年 独立与制衡为基本原则
议决议产生国务院领导人）
中国政治性色彩浓
美国证券交易委员会（ＳＥＣ）
美国证监会所依据的最著名的证券监管法是《1933证券法案（Securities Act of 1933)》，它以保护投资者、尤其是广大中小证券投资者为基本出 发点。常被称作“证券中的真相”法(“truth in securities” 容有两点： law)。基本内
金融监管组织架构的影响因素
体制因素： 主要是指中央银行是否行使金融监管职能。金融监管集中程
度与中央银行是否行使监管职能存在替代关系。假如一国中
央银行行使金融监管职能，且中央银行声誉较高，则不太可 能形成统一监管组织架构; 反之，假如一国中央银行不行使 金融监管职能，且中央银行声誉不高，或声誉受损的时期， 则较容易形成统一监管。
1913年成立的，由全美12个地区的联邦储备银行组成。
它负责制定美国的货币政策，包括规定存款准备率、批准贴现率、 对12家联邦银行和其他会员银行及持股公司进行管理与监督。 其作用在于：控制通货与信贷，运用公开市场业务、银行借款贴现率 和金融机构法定准备金比率三大杠杆来调节美国经济。
中国人民银行与美联储区别
金融监管组织架构的影响因素
治理水平：
假如一个国家的治理较好，可能有助于其转向统一监管组织
架构，因为其转型的影响较小，即国家的治理与金融监管集
中度正相关； 但假如一国的治理较好，也会帮助提升其分业监管的水平，
有助于实现其监管目标，因此国家的治理水平也可能与金融
监管集中度负相关。
美联储
美联储负责履行美国的中央银行的职责，是根据《联邦储备法》于
我国金融监管机构 的组织框架分析
我国金融监管机构的组织架构
金融监管组织架构的影响因素
美国的金融监管机构
评价与思考
我国金融监管机构的组织架构
一行三会
中国人民银行
中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，中华人民共和国国务院
组成部门之一。 1948年12月1日，中国人民银行在河北石家庄宣布成
立。 1983年9月，国务院决定中国人民银行专门行使国家中央银行的 职能。
评价与思考
3、金融监管组织架构变迁呈现发达国家引领，发展 中国家追随模仿的趋势。由于金融监管组织架构的 变迁主要与该国经济金融发展程度密切相关，而发 达国家经济发展水平较高，所以，金融监管组织架 构的变迁主要始于发达国家。
评价与思考
4、对我国来说，虽然我国经济总量较大，但由于我 国人均经济发展水平较低，目前还应该实行分业监 管组织架构，待经济进一步发展之后，逐步走向统 一监管组织架构。
CFTC的任务范围逐渐更新和扩展，尤其是在得到Commodity Futures Modernization Act of 2000(CFMA)的授权后。 CFTC是美国政府的一个独立机构，负责监管商品期货、期权和金 融期货、期权市场。CFTC的任务在于保护市场参与者和公众不受与商
品和金融期货、期权有关的诈骗、市场操纵和不正当经营等活动的侵
害，保障期货和期权市场的开放性、竞争性的和财务上的可靠性。 CFTC也是全球最权威的三大监管机构之一。
评价与思考
1、金融监管组织架构多种多样，各有优缺点，各国 应该根据本国的经济金融发展水平选择适合本国国 情的金融监管组织架构，不存在放之四海而皆准的 金融监管组织架构模式。
评价与思考
2、金融监管组织架构的变迁路径多种多样，其基本 趋势是：中央银行分业监管组织架构，部分统一监 管组织架构或者统一监管组织架构，而中央银行是 否行使监管职能则没有明显的规律性，主要看一国 政府的意愿。