金融业职务犯罪的原因及预防
金融犯罪的预防与打击措施
金融犯罪的预防与打击措施随着金融行业的发展，金融犯罪也逐渐呈现出多样化和复杂化的趋势。
金融犯罪给社会和经济带来了极大的危害，因此预防和打击金融犯罪显得尤为重要。
本文将讨论金融犯罪的预防与打击措施。
首先，加强金融监管是预防金融犯罪的重要举措。
政府和监管机构应当建立健全的监管体系，密切监测金融市场的动态，及时发现和阻止潜在的金融犯罪活动。
同时，加强对金融机构的监管，促使金融机构加强内部风险控制和合规管理，确保金融交易的合法合规。
其次，建立完善的法律法规体系也是打击金融犯罪的重要手段。
各国应当建立健全的金融犯罪法律框架，对各类金融犯罪行为予以明确界定，并规定相应的法律责任和惩罚措施。
同时，建立跨国司法合作机制，加强国际间的信息交流和协作，共同打击跨境金融犯罪活动。
另外，加强金融从业人员的教育和培训也是预防金融犯罪的有效途径。
金融机构应当加强内部培训，提高从业人员对于金融犯罪的认识和防范意识，增强从业人员的合规意识和专业素养，有效防范潜在的金融犯罪风险。
此外，运用科技手段也可以提高金融犯罪的识别和打击效率。
金融机构应当加强信息技术建设，建立智能化的风险监测系统，利用大数据技术和人工智能技术对金融交易数据进行分析和监测，及时发现异常交易行为，有效预防和打击各类金融犯罪活动。
综上所述，金融犯罪的预防与打击是一项长期而艰巨的任务。
政府、监管机构、金融机构以及全社会都应当密切合作，共同加大力度，采
取多种手段，全面提升金融犯罪的预防和打击能力，构建一个安全稳
健的金融体系，维护金融市场的正常秩序，推动金融行业的可持续发展。
金融系统腐败现象的分析与防范
金融系统腐败现象的分析与防范随着金融市场的不断发展，金融行业涉及的领域越来越多，金融系统中的腐败现象也越来越严重。
金融系统腐败的现象不仅仅是个别个体的行为，而是系统性的问题。
因此，对于金融系统腐败现象的分析和防范是非常必要的，下面将对其展开详细的探讨。
一、金融系统腐败的现状金融系统的腐败现象主要表现在以下几个方面：一是行业内部的人员贪污和渎职，例如银行柜员私自操作客户账户，为自己牟利；二是金融机构之间的勾结和串谋，例如虚高股票价格，通过内部人员操作来获取暴利，给客户和整个市场造成严重的损失；三是金融借贷市场的腐败现象，例如利用贷款机会来进行腐败，承揽不合理的工程和工程建设，存在内部红包等行为。
不仅如此，金融系统腐败的现象还表现在金融监管机构内部，例如借助职权收受贿赂，对一些不法行为视而不见。
这种行为会给金融机构和整个市场带来严重的影响，甚至可能会引发财务风险和金融危机。
金融系统的腐败现象有时甚至会引起全球范围内的金融危机，给社会带来巨大损失。
二、金融系统腐败现象的原因金融系统腐败现象的产生和发展与多种多样的因素有关，其中最主要的原因是利益诱惑。
金融市场中存在大量的资金流动，很多人看到这些资金就会产生贪念，为了谋取个人利益，利用自己的职权和权力进行腐败和渎职行为。
其次，监管不到位也是导致金融系统腐败现象的重要原因之一。
目前我国金融监管体系和法律法规还存在不少缺陷和漏洞，监管机构的监管行为有时不能发挥应有的作用，让腐败现象在金融系统中泛滥。
第三，金融从业人员的素质和道德水平也是影响金融系统腐败现象的因素之一。
当前，行业内部的职业技能和对道德伦理的认知水平还无法完全满足金融创新和生产经营所需。
一些金融业务员工的业务能力有限，很难对金融市场中的问题进行识别和处理。
三、金融系统腐败现象的防范措施金融系统腐败现象的防范需要一个完善的监管体系和法律法规，需要从根本上切实解决金融系统腐败现象。
以下是几方面的措施：一是完善金融监管体系。
银行作为高风险的金融企业预防职务犯罪
银行作为高风险的金融企业预防职务犯罪银行作为高风险的金融企业，能否有效地预防职务犯罪和各类案件的发生，是确保业务经营稳健发展的关键。
近年来，金融案件逐年攀升，作案手段之高明，手法之隐蔽，涉嫌金额之大，影响之恶劣，都有日益升高的趋势。
在之种形式下，我们作为金融系统的员工。
就真的束手无策、防不胜防了吗？答案是否定的。
方法不仅有，而且还很简单，那就是——“严格遵守规章制度”。
银行的安全体系就象一根环环相扣的链条，我们每一个员工就象这根链条的一个个环节。
任何一个环节出了问题，都可能导致整个链条出现缺口乃至断裂，也就是说，只要保证每个员工严格执行各项规章制度，那么银行的金融风险就会大大的降低，银行的安全运行也就有了保障。
一、严格执行规章制度是预防职务犯罪的根本保证近年来，金融系统和农行内部的各项规章制度，各种实施细则出台得越来越多，制订的越来越细，然而我们从各种媒体如报纸、电视、内部通报中感觉到的却是金融系统诉讼案件越来越多，离我们似乎也越来越近了。
这说明一个什么问题呢？那就是我们有一些员工的法规意识很淡薄，规章制度在一些地方被棚架。
各项规章制度没有真正的被落到实处。
近年来，特别是综合应用系统推广以来，我行通过转发上级行文件，制订实施细则、制订工作岗位责任制、实施契约化管理办法，通过检查、考试、通报等种种方式将会计出纳法规制度向基层进行传达、贯彻和落实，予以重申、再申、再重申，可以说是连篇累牍、三令五申，以强调其重要性。
“新一代”系统的就用在我行已有近四年了，它与过去相比发生了根本性的变革，在农行的很多方面产生了持续的、长远的影响。
想必大家对其“新”及其给我们工作带来的变化深有感受。
概括地讲有以下五个方面“⑴思想新——现向操作的设计思想；⑵操作新——面向客户的劳动组合；⑶方式新——独特的核算、平账机制；⑷体系新——便捷有序的清算体系；⑸管理新——综合分层的内控体系。
综合应用系统的这些变化给我们的会计工作带来的有利之处是：减轻了会计工作人员的工作量；降低了业务处理的复杂度；进一步加强了会计信息真实性、及时性、完整性；使会计核算的规范性得到一定的保证。
金融系统职务犯罪的特点、原因及预防对策
浅论金融系统职务犯罪的特点、原因及预防对策作者：佚名2006/2/23 11:32:02 来源：中审网金融业是一个国家的重要经济部门，平稳的金融秩序、良好的金融环境是经济快速发展和社会稳定的一个主要条件。
而近年来出现在金融系统内的职务犯罪案件不断增多，涉案数额不断增长，且影响恶劣，损失巨大。
本文拟通过对金融系统职务犯罪原因及一些案例的分析，来寻求惩治与防范金融犯罪的对策，也给大家敲敲警钟，以达到保护国家财产和国家工作人员的目的。
案犯用何手段从何环节下手？金融系统的经济犯罪主要表现是贪污、受贿、挪用公款三种犯罪。
掌有审批贷款、批提现金、单位基建等权力的领导、信贷员多是通过审批收受钱、物；会计、出纳等工作人员为了谋取私利，多是利用自己掌握现金的工作之便直接侵吞或挪用公款。
案犯作案手段主要表现为：一是利用企事业单位、个体企业急需批贷款之机以权谋私，吃拿卡要，索贿受贿。
如我区龙华信用社副经理兼龙华信用社主任卓惠庭，龙华农村信用社副主任郑锦福、信贷员许金平，农行龙华支行计划信贷部副主任赵海浪，中行龙华支行信贷员古林军等5人，就是再批贷款给10多各贷款单位的过程中互相勾结，时分时合，大肆索取、收受人民币、港币、地皮、手提电话等贿赂。
卓、郑、许、赵四人还应贷款单位邀请到澳门旅游，在境外收受港币、赌博筹码等贿赂。
二是利用批准提现金的职权受贿及挪用公益金炒股。
如福永信用社内勤主任罗志文，批准搞装修的工头庄某提取现金人民币425万元。
为此，庄送给罗“好处费”4万元，罗如数收下。
罗还利用自己一人经管信用社公益金之便，从帐上挪用公款10万，用于个人炒股。
三是采取存款不入帐、偷支储户存款等方法贪污、挪用公款。
如福永信用社凤凰分社出纳员王四新，在协助凤凰村委代收屋地款中将2万元收款单撕毁，贪污2万元。
此外还采取收储不记帐，私自保管存款传票、底单的手段挪用储户存款共计9万多元。
四是利用购买办公楼和支付楼款之机收受贿赂。
如农行龙华支行副行长兼龙华信用社总经理江德珍，1993年主持购买位于龙华镇某村的两栋楼宇作办公场所，并于1994年春节支付500万元楼款给该村过春节。
金融领域职务犯罪成因
金融领域职务犯罪成因一、金融领域职务犯罪的特点及原因分析1、金融领域职务犯罪的特点近几年来，随着我国金融体制改革的逐步深化，金融业务的不断发展，金融手段的高科技化以及金融业区际，国际联系的日益密切，金融领域贪污贿赂等职务犯罪表现出许多不同以往的特点。
（1）犯罪手段从过去的以权谋私和监守自盗转向运用专业知识，利用金融业务程序，制造漏洞进行作案，犯罪的隐蔽性增强。
金融领域贪污犯罪贿赂等职务犯罪一般依附于金融业务实际。
由于近年来金融经营管理市场化进程加快，计算机技术广泛运用，犯罪依附于金融业务的表现形式发生了变化。
如福建省在上世纪90年代前5年连续查办了10名银行行长利用审批贷款受贿的案件。
而再此后的5年里，这类案件有所减少，取而代之的是金融从业人员凭借自身专业知识，利用金融业务的时间差、地点差、利息差、行际差作案逐渐增多，这种行趋势在新兴的证券行业表现尤为突出。
1998年以来，各级检察机关每年都在这个领域查办一批贪污贿赂等犯罪案件。
反映出来的情况是，一些证券从业人员透支挪用巨额公款为个人进行股票交易，违反规章允许或放纵股民进行透支交易、利用变更电脑数据贪污或挪用股民保证金等。
这类犯罪作案过程隐秘，在股票上升是由于有盈利，容易迅速平仓而不易被发觉，往往要等到股市下挫，出现巨额亏损无法平仓时，犯罪才得以暴露。
（2）犯罪主体以金融机构领导特别是基层金融单位负责人为主，并向多元化方向发展，共同犯罪增多，法人犯罪时有发生。
金融机构领导贪污贿赂等犯罪往往与管理决策权力相关联，因而掌握相应权力的金融机构领导各别是基层金融单位负责人犯罪一直占较大比例。
同时由于一些地方特别是基层单位金融秩序混乱，管理不严，制度不落实，一些从事具体操作工作的人员同样有机会实施犯罪。
这就使金融领域贪污贿赂等犯罪日趋基层化、低龄化，基层一线和年轻的从业人员占的比例越来越高。
福建省查办的案件中就发现有年仅21岁的出纳库管员，监守自盗外汇库款折合人民币300多万元，年仅25岁的证券公司报盘员，透支上千万元公款进行个人炒股。
谈金融腐败的特点、原因和预防对策
谈金融腐败的特点、原因和预防对策金融管理秩序，关系着国家整个经济秩序的稳定。
当前，金融领域内的腐败现象呈现出严峻态势，违规违纪、违法犯罪的发生率不断上升，贪污、贿赂、挪用、占用、侵吞公款的手段不断翻新，数额越来越大。
仅对我市1996年以来金融领域内发生的经济犯罪的调查发现，我市司法机关查处的金融领域内的经济犯罪案件，占这一时期立案查办案件总数的20%.因此，笔者对我市金融部门近年来所发生的经济案件进行了调查，分析其特点，寻求金融领域内部人员腐败的原因，研究预防对策，对遏制金融腐败的上升势头，维护金融秩序，确保我市经济秩序的稳定发展具有十分重要的意义。
一、金融部门经济犯罪的特点（一）违法犯罪的手段呈现多样性、复杂性、智能性。
随着金融部门在改革过程中不断加强管理，金融系统经济犯罪的手段不断推陈出新，由原始的存储环节上的虚设帐户，到支取环节的截扣利息，又逐渐发展到伪造结付单据、偷盖他人印鉴套取国库款，甚至内外勾结，以钻法律政策空子，篡改计算机程序，集中反映了犯罪手段的多样性、复杂性及智能性。
结合实践发现，目前金融部门经济犯罪的手段主要有：1、利用假授权，透支信用卡套取国库款；2、利用业务及身兼多职的便利条件，制造假进帐单，然后伺机在结算时扣押资金以平帐；3、利用金融系统发放兑付各种有价债券、凭证之机贪污公款；4、利用出具“高息代保管”单据，截留储户存款；5、利用多种手段，谋得其它银行储蓄所结息清单，然后利用利息补差款项顶本金，并以假名骗取银行利息补差；6、违反银行双人双枪取款押送制度，变双人取送款为单人取送款，给嫌疑人以可乘之机。
此外，还有虚设帐户、假填存折、收入不入帐、伪造凭证、擅改金融业务计算机程序、贪污国库款等手段。
（二）犯罪主体各层次普遍存在。
金融部门经济犯罪的主体多为基层单位的领导或者会计、出纳、复核员、储蓄所长及储蓄员等年轻业务干部或直接保管现款的业务人员，他们利用职务之便或乘管理及制度上存在的漏洞伺机作案。
当前金融机构职务犯罪的特点成因及对策
当前金融机构职务犯罪的特点成因及对策金融职务犯罪是指银行或其他金融机构中的工作人员，利用其从事融资活动的便利或滥用职权、不尽职责，侵犯公私财产所有权，破坏金融治理秩序或国家对职务活动的治理职能，依法应受刑罚处罚的行为。
众所周知，金融系统职务犯罪所造成的财产缺失庞大，不仅损害金融机构自身的合法利益，更严峻地损害宽敞存款人、股东的合法权益，极易诱发金融风险，危害社会稳固。
在世界经济日益全球化的今天，金融安全差不多成为国家安全的重要组成部分，受到社会各界的广泛重视。
本文将在分析现时期金融机构职务犯罪的差不多情形的基础上，概括其特点，分析其成因，并为更好地预防金融机构犯罪提出计策性建议。
一、现时期金融机构职务犯罪的特点(一)复杂性金融职务犯罪是一种特定身份犯罪,是公共权力异化为私人权力的结果。
正是因为这种主体的特定性带来了犯罪分子的〝自我爱护〞功能。
犯罪前他们打着〝公平〞、〝合法〞执行金融职务的身份进行,理所因此的不易受到阻碍;犯罪过程中他们实施的是以权谋利、将公权暗化为私权,能够骗取领导和同行的支持;犯罪后他们往往利用职权地位所形成的阻碍,公布或隐秘地对抗司法机关的侦破活动,利用盘根错节的关系网开脱罪责,无形中增加了司法机关的追诉难度。
(二)隐藏性一样犯罪如杀人、放火、抢劫等,是以公民个人的人身权益和财产权益为侵害对象的,受害者与犯罪者利益冲突猛烈,揭露犯罪的积极性高。
而职务犯罪是金融公职人员利用职务之便在单位内部实施的,其侵犯的对象属于国家或集体的公共财产,一样不是以公民个人利益为直截了当侵害对象。
因此,别人既不容易了解贪污者的职务内幕,又不容易与之发生直截了当的利益冲突,故不易被察觉和揭露。
(三)智能性犯罪形式多样，手段隐藏智能化。
随着金融系统科技含量不断提高，犯罪分子的作案手段多种多样，且不断翻新，向智能化、技术化方向进展。
有的犯罪分子为了躲避法律制裁，往往将多种犯罪交错在一起，制造〝案中案〞，作案手段比较高超，反侦察能力增强。
如何预防金融职务犯罪
如何预防金融职务犯罪金融职务犯罪是指金融机构或金融从业人员利用其职务之便，以非法手段获取、占有或挪用他人财物的行为。
这种犯罪行为不仅严重损害了金融机构和投资者的利益，也破坏了金融领域的正常秩序和社会稳定。
因此，预防金融职务犯罪至关重要。
下面将提供一些预防金融职务犯罪的方法和措施。
1.建立健全的监管机制：政府和金融监管机构应建立健全的法律法规和监管框架，规范金融机构的经营行为，并对金融机构和从业人员进行监管和查验。
监管机构应加强对金融机构的监督，确保其内部控制和风险管理制度的有效性。
2.强化从业人员的职业道德教育：金融从业人员应具备较高的道德和职业操守，了解和履行自己的职责，并具备正确的价值观和风险意识。
金融机构应加强对从业人员的职业道德教育和培训，提高其识别和应对潜在风险的能力。
3.加强内部控制和审计：金融机构应建立完善的内部控制制度，明确各岗位的职责和权限，规范操作流程，并设置合理的审批和监督机制。
同时，加强内部审计的力度，发现和纠正存在的问题，及时进行风险控制和风险防范。
4.加强风险管理和反洗钱工作：金融机构应建立完善的风险管理体系，对各种风险进行科学评估和有效控制。
同时，加强反洗钱工作，建立健全的客户身份识别和交易监测机制，防止金融机构被用于洗钱或其他非法活动。
5.提高信息技术安全保障：随着金融科技的发展，金融机构面临着越来越多的网络安全威胁。
因此，金融机构应加强对信息技术的安全保障工作，建立高效的信息安全管理体系，加强数据保护和风险防范，防止黑客和其他非法分子入侵系统，造成财产损失和业务中断。
6.建立举报机制和加强法律惩处：金融机构应建立公正、透明的举报机制，鼓励员工和客户对涉嫌犯罪行为进行举报。
同时，加强对金融职务犯罪的打击力度，依法追究犯罪分子的责任，提高违法犯罪成本和风险。
7.加强国际合作和信息共享：金融犯罪往往跨越国界，需要国际合作才能有效打击。
金融机构应加强与国际监管机构和执法部门的合作，分享信息和情报，共同打击跨国金融犯罪。
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金融业职务犯罪的原因及预防
金融业是现代社会经济发展的重要支柱，它在国民经济中占据着重要的地位。
但与此同时，金融业职务犯罪也时有发生，给金融市场带来了一定的危害。
因此，对于金融业职务犯罪的原因和预防措施，我们应该重视起来。
一、金融业职务犯罪的原因
1. 利益驱动。
金融业是一个充满诱惑的行业，其中涉及
的利益环节也比较复杂。
一些不法分子可能会看到其中的利益，便产生了非法占有财产的想法。
比如，金融机构的内部人员可能会利用职务之便，通过伪造资料、恶意操作账户等途径来进行非法占有。
2. 管理不规范。
一些金融机构的管理制度不规范，或者
是内部监管不严格，也是导致金融业职务犯罪发生的原因之一。
一些员工可能会利用制度漏洞，逃避监管进行违法操作。
3. 个人素质不足。
金融业作为一个高端行业，要求从业
人员的素质比较高，但是在实践中，还是存在一些工作人员素质不足的情况。
这些人可能对待工作不认真，对待客户不公平或者不严格遵守法律法规，这些行为可能会给金融机构带来负面影响，也为不法分子提供了机会。
4. 经济环境的变化。
在市场经济环境下，贪污腐败的诱惑、考核压力和经济下行压力等也是导致金融业职务犯罪的原因之一。
市场经济的变化，可能会对金融机构产生一定的经济
压力，而一些员工可能为了保住自己的饭碗，便考虑采取不良手段，进行违法操作。
二、金融业职务犯罪的预防措施
1. 加强对从业人员的教育和监督。
金融机构应该在招聘、培养和考核人员方面下功夫，为其提供良好的职业道德教育，建立完善的内部意识形态，加强员工的职业道德意识和法制意识，逐步形成集体员工的道德约定。
2. 审慎立法和加强监管。
立法部门要完善法律法规，对
金融业内的职务犯罪行为进行规范和约束，同时，对违法者要依法惩处，从重处罚，使之产生威慑作用。
监管部门要严格执行监管职责，发现问题及时调查和处理，防止违法行为的发生。
3. 加强内部管理制度。
金融机构要加强内部管理制度的
完善，制定详细的规章制度，并依据实际情况不断完善和改进。
同时，也要实现内部管理信息的透明化，便于管理人员对员工工作的监督和控制，也方便客户对机构的监督。
4. 加强风险管理。
金融机构要加强风险管理，依据客户
服务的实际情况进行风险评估，并建立最低风险保证金制度。
对于不同的客户群体要实行不同的风险控制策略，要及时发现和控制各类风险，防止职务犯罪的发生。
总之，金融业的发展与变革是不可阻挡的，职务犯罪的发生也是难以避免的。
但是，通过加强从业人员素质培养，完善法律法规及管理制度，加强内部监管和风险管理，可以从源头上预防职务犯罪的发生，保护金融市场的健康发展。