人寿保险合同的中止和复效制度
人身保险合同复效制度研究
PART SEVEN
建立统一标准的 健康告知制度， 确保公平公正。
规定健康告知的 具体内容，明确 告知义务。
建立健康告知监 管机制，防止隐 瞒和误导。
完善健康告知的 处罚机制，提高 违规成本。
简化申请材料：减少繁琐的申请流程和不必要的证明文件，方便客户快速完成申请。
明确申请时效：规定合理的申请时间限制，避免因错过申请时间而导致合同失效。
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人身保险合同 复效制度概述
人身保险合同 复效的条件
人身保险合同 复效的效力
人身保险合同 复效的风险
人身保险合同 复效的案例分 析
PART ONE
PART TWO
人身保险合同复效是指保险合同在效力中止后，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保 人补交保险费后，使合同效力重新恢复的制度。
复效后的合同条款：在人身保险合同复效 后，保险合同的条款将重新生效，双方需 要遵守合同中的各项条款。
复效后，保险公司将重新评估被保险人的风险等级，可能调整保费。 调整后的保费可能高于或低于原保费，取决于被保险人的风险状况。 ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ保险人应了解复效后的保费调整情况，确保能够承担相应的保费。 保险公司通常会给予被保险人一定的宽限期，以适应新的保费水平。
在保险期间内，如果被保险人发生 保险事故，保险公司将根据保险合 同的约定进行赔偿。
复效后的保险责任：在保险合同复效后， 保险公司将继续承担保险责任，包括但 不限于死亡、残疾、疾病等保险事故的 赔偿责任。
复效后的保障期限：复效后的人身保险合 同，其保障期限将重新计算，通常为合同 中约定的保障期限。
试论我国人身保险合同的复效
试论我国人身保险合同的复效纲要：复效是人身保险合同独有的一项规定，对于复效问题理论界和实践中都存在着诸多争议。
笔者将在本文中论述对复效的理解，并联合实践中出现的问题与大家商讨沟通，意在提出对我国《保险法》人身保险合同中复效制度的建议，以期达到定争止纷的作用。
复效是对原合同的连续，效劳溯及原合同订立之时，这是笔者坚持的看法。
文并不是不过逗留在理论层面，笔者还试试联合实践设计案情以达到形象易于理解的成效。
一、复效的含义及其性质对于复效看法的界定，以及对有关法律条则的理解将会影响到对复效效劳的判断，而且会波及到笔者对于我国《保险法》复效问题的增补建议，所以笔者先从这方面下手解说个人的理解。
（一）复效的含义、目的及产生的前提何谓复效？即保险合同因为投保人主观或客观原由中断后，假如投保人希望恢复合同效劳，就应在规定的时期（一般为两年）内补交保费及其余花费，书面提出复效申请，切合保险合同规定的从头奏效的条件，经过投保人和保险人的磋商一致，恢复保险合同效劳。
复效的意义是什么呢？因为人身保险合同拥有长久性的特色，为了使保险单不致因投保人有时忘记或经济困难未能如期交费而致使合同无效，赐予投保人保持合同效劳的一次时机，填补合同排除给将来生活或长久投资利益带来的损失。
我国《保险法》第59 条第 1 款表现了复效制度的内容，规定为：“依据前条规定合同效劳中断的，经保险人与投保人磋商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效劳恢复。
可是，自合同效劳中断之日起二年内两方未达成协议的，保险人有权排除合同。
”其实对于复效的法律条款并不是孤立于其余条款，一般与复效条款亲密有关的还有宽容期条款。
提到复效条款，不可以不提到宽容期条款。
某种程度上说，宽容期条款是复效条款的前提。
宽容期条款是对到期未支付保险费的投保人，法律上供给必定的宽容期（一般为 30 天或 60 天）让其补缴保险费，不然合同效劳中断。
可见违反了宽容期条款，必定致使合同效劳的中断，而合同效劳的中断又为复效条款的合用创建条件。
保险合同失效与复效
篇一：保险合同中止与复效的问题思考保险合同中止与复效的问题思考摘要保险合同的复效制度是保险法中重要的、特有的制度。
分期支付保险费的保险合同往往会因为投保人的主观或客观原因没有交付当期保险费而效力中止，但法律规定了保险合同的复效制度，也就是使效力中止的保险合同重新恢复效力。
这一制度既保护了投保人、被保险人及受益人的利益，也符合了保险人的利益要求。
由于我国保险业起步较晚，保险立法还不够完善，其对中止与复效制度的规定较为简单，虽然新《保险法》做出了一定修改，但保险理论界和实务中仍存在很多争论。
本文对我国保险合同中止和复效制度中的一些问题进行思考分析，并提出相应的完善建议。
目录一、保险合同的中止（一）保险合同中止的含义（二）保险合同中止与保险合同终止的区别二、保险合同的复效（一）保险合同复效的含义（二）保险合同复效的意义（三）保险合同复效的条件三、我国保险合同中止和复效制度中存在的问题思考（一）关于催告形式及程序（二）关于保险人对保险合同复效的同意权（三）关于保险合同复效的“可保性要求”（四）关于保险合同中止其间的保费的利息人身保险合同复效制度的设置是为了保护投保人、被保险人和受益人的利益，防止因投保人一时疏忽或经济上的困难而使合同归于无效。
由于人们对复效制度的理解存在分歧，使得在实务操作中出现很多保险纠纷。
本文对保险合同复效制度中存在的问题进行梳理并提出几点建议。
一、保险合同的中止人身保险合同复效，是相对于合同效力中止而言的。
保险合同复效的前提是保险合同效力的中止。
（一）保险合同中止的含义我国《保险法》第 36 条第 1 款规定：“合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。
”长期人身保险具有投资和储蓄的价值，在投保人交付第一期保险费后，投保人可以分期交付保险费，除非保险合同另有约定，保险合同不能因为投保人暂时逾期未交保险费而失效，其效力只是暂时停止1。
人寿保险合同的中止和复效制度
人寿保险合同的中止和复效摘要：人寿保险合同特有的中止与复效制度，是因人寿保险合同的保费交付债务的特殊性而在保险法上作出的特别规定。
其中，人寿保险合同效力中止是人寿保险合同的复效制度的适用前提。
其立法旨意就是基于人寿保险合同的长期性，使投保人能获得持续保障及保险人降低成本稳固已有业务。
因而，为保护投保人和被保险人的利益，并且基于人寿保险合同的返还特性和保障功能，我国《保险法》吸收各国保险立法的先进经验，在人寿保险合同范围内，设立了合同效力中止和复效制度。
本文从三个方面对人寿保险合同的中止和复效制度进行了全面的解释和说明，方便以后在保险实务中，对当事人双方的合法权利加以保障，不损害任何一方的利益。
关键词：人寿保险合同中止制度复效制度关系目录一、人寿保险合同中止制度 (3)1、宽限期制度 (3)2、催告制度 (4)3、中止的原因及后果 (5)二、人寿保险合同复效制度 (6)1、复效的条件 (6)2、复效期间保险合同的性质 (6)3、保险费补交 (7)4、可保条件 (7)5、复效成功的条件 (8)6、复效期届满未复效的情况 (8)三、复效条款及其他条款的关联性 (8)1、复效条款和合同解释权 (8)2、复效条款和自杀条款 (8)3、复效条款和免责条款 (9)结论 (9)参考文献 (11)人寿保险合同的中止和复效人寿保险合同中止，是指在保险合同的有效期间内，因某种特殊事由的出现，而使保险合同的效力处于暂时停止的状态。
保险合同中止期间，即使有保险事故发生，保险人也无须履行给付保险金之义务。
复效，既导致人寿合同效力中止的事由消除后，经过一定的程序，被中止的合同效力得以恢复。
在保险实务中，经常有这种情况出现，由于投保人的疏忽忘记交付保险费而引起的保险合同暂时失去效力，在60天的宽限期内，投保人凭投保单与有效证件到保险公司补交保费后，对保险合同进行复效。
如果在宽限期内没有交纳保险费，那么该保险合同就暂时中止，但是在两年的复效期内，由投保人提出复效申请并且提供可保证明（如健康证明），经保险人同意后方可复效。
什么是保险合同的失效和复效
什么是保险合同的失效和复效
近年来，随着我国保险业的发展，保险纠纷⽇渐增多。
其中，因保险合同⽆效引起的保险纠纷，呈逐年上升趋势。
那么，什么是保险合同的失效和复效呢？法律有哪些相关规定呢？接下来就由店铺⼩编为您详细介绍，希望对您有所帮助。
什么是保险合同的失效和复效
⼀、什么是保险合同失效
投保⼈⾃保险⼈催告之⽇起超过三⼗⽇未⽀付当期保险费，或者超过约定的期限六⼗⽇未⽀付当期保险费的，合同效⼒中⽌。
⼆、什么是保险合同复效
中⽌的，经保险⼈与投保⼈协商并达成协议，在投保⼈补交保险费后，合同效⼒恢复。
《保险法》
第三⼗六条合同约定分期⽀付保险费，投保⼈⽀付⾸期保险费后，除合同另有约定外，投保⼈⾃保险⼈催告之⽇起超过三⼗⽇未⽀付当期保险费，或者超过约定的期限六⼗⽇未⽀付当期保险费的，合同效⼒中⽌，或者由保险⼈按照合同约定的条件减少保险⾦额。
被保险⼈在前款规定期限内发⽣保险事故的，保险⼈应当按照合同约定给付保险⾦，但可以扣减⽋交的保险费。
第三⼗七条合同效⼒依照本法第三⼗六条规定中⽌的，经保险⼈与投保⼈协商并达成协议，在投保⼈补交保险费后，合同效⼒恢复。
但是，⾃合同效⼒中⽌之⽇起满⼆年双⽅未达成协议的，保险⼈有权解除合同。
保险⼈依照前款规定解除合同的，应当按照合同约定退还保险单的现⾦价值。
如果您的情况较为复杂，店铺为您提供在线律师咨询，欢迎您来进⾏法律咨询。
保险合同的中止与复效
第六节保险合同的中止与复效保险合同的中止，是指在人身保险合同的有效期间内，因发生法定情形而使合同的效力暂时停止。
保险合同中止的法律效果是，在保险合同的中止期间，保险人不承担保险合同约定的保险责任。
保险合同的中止并不从根本上消灭保险人的保险责任，因为依一定程序可以使其效力得以恢复。
根据<保险法)第58条规定，在人身保险合同中，合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人超过规定期限60日未支付当期保险费的，合同效力中止。
人身保险合同的宽限期，是指在人身保险合同中，有分期给付保险费的情况下，投保人缴付了首期保险费后，对于续期保险费到期时没有缴纳的投保人，给予一定期限的展让，由投保人在展让期限内补交续期保险费。
在宽限期内，保险合同继续有效，保险人对发生在期内的保险事故应当承担保险责任，但应从给付保险金款额中扣除所欠保险费。
宽限期分为约定宽限期和法定宽限期。
前者是由保险合同当事人在合同中约定的；后者是按保险法规定的，自保险费到期日起60日。
投保人在宽限期内仍未缴纳续期保险费时，保险人可以中止保险合同或由保险人按约定条件减少保险金额。
但是在我国台湾地区保险法上，法定宽限期的起始时间为保险人为催告且送达投保人后30日。
保险合同的复效，又称为保险合同的恢复，是指已经中止的保险合同，因符合一定的条件，按一定的程序恢复合同效力。
保险合同中止后，投保人应与保险人达成协议，在补交保险费后，恢复保险合同的效力。
否则，保险人可以解除保险合同。
根据<保险法)第58条的规定，人身保险合同的复效应当符合如下条件：(1)保险合同中止后的两年内，可以恢复保险合同的效力。
根据(保险法)第59条的规定，保险合同中止之日起2年内没有复效的，保险人有权解除合同。
由此在保险合同中止之日起两年内，保险人不得解除保险合同，保险人应当根据投保人的请求，与投保人协商保险合同复效的条件并达成协议。
但是自保险合同效力终止之日起2年内，双方没有达成复效协议的，保险人有权解除保险合同。
保险合同中止与复效
合同效力中止期间，保险人是否理赔
• 观点一合同效力中止至复效成功期间，被保险人 发生保险责任范围内事故，保险公司不承担赔付 责任。
• 合同法的相关内容规定，合同效力中止后，止期间发生的保险事 故负保险责任。
• 合同是双方当事人意思自治的表示，在保险合同订立时双 方早已约定合同的起止期，当然双方当事人就要遵守约定， 否则即为违约。再说，何谓补交到期未付保险费呢？就是 说承认合同效力中止期间也是合同起止期间的一部分，否 则就无所谓“补交”了，也就没有“到期未付”这个概念 了。补交到期保险费后，其效力当然溯及中止期间。 补交到期保险费后， 补交到期保险费后 其效力当然溯及中止期间。
• 观点二投保人在保险合同复效时没有如实告知的义务，保 险人要求投保人在合同复效时再履行如实告知义务没有法 律和合同依据。
• 《保险法》第十六条第一款规定：订立保险合同，保险人应当向投保 人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关 情况提出询问，投保人应当如实告之。据此可以非常清楚地看到，告 告 之义务的履行是在订立合同之时，合同生效后， 之义务的履行是在订立合同之时，合同生效后，投保人无再履行如实 告知的义务。 告知的义务。
保险合同的中止与复效
• 1994年1月14日，王书明到当地的一家保险公司为自己投 保了10份20年期的简易人身保险，保险金额为4040元，交 费方式为按月交纳，每月交费10元，王书明同时还指定儿 子王雷为该保险合同的受益人。1996年5月后，王书明便 停止了交费。1997年10月6日，在拖欠保费长达1年零5个 月后，王某将此期间拖欠的保费予以补交。1998年3日19 日，被保险人王书明因病去世，。在处理完其后事之后， 受益人王雷手持保险单证及有关证明，向保险人申请支付 保险金。保险公司经过调查核实，了解到王书明自合同中 止后，因身体不适，曾到医院去检查，被诊断为串有肝硬 化等病症，并先后到多家医院治疗。在治疗期间，王书明 一直休病假，直至死亡时也未能正常上班。保险公司认为， 被保险人复效时未如实告知身体状况，因此，王雷申请办 理的复效保险合同应该认定为无效，该笔保险金不能给付。 王雷不同意保险公司的做法，便到保险公司所在地的法院 起诉。
人身保险合同效力的中止与复效是如何规定的
⼈⾝保险合同效⼒的中⽌与复效是如何规定的
保险合同效⼒的中⽌，是指已⽣效的保险合同暂时中⽌其效⼒，待符合法定或约定条件时，可以恢复合同效⼒。
下⽂店铺⼩编就相关问题为⼤家进⾏讲解，供参考。
⼈⾝保险合同效⼒的中⽌与复效是如何规定的
⼀、中⽌：
合同约定分期⽀付保险费，投保⼈⽀付⾸期保险费后，除合同另有约定外，投保⼈⾃保险⼈催告之⽇起超过三⼗⽇未⽀付当期保险费，或者超过约定的期限六⼗⽇未⽀付当期保险费的，合同效⼒中⽌。
⼆、复效：
合同中⽌的，经保险⼈与投保⼈协商并达成协议，在投保⼈补交保险费后，合同效⼒恢复。
《保险法》
第三⼗六条合同约定分期⽀付保险费，投保⼈⽀付⾸期保险费后，除合同另有约定外，投保⼈⾃保险⼈催告之⽇起超过三⼗⽇未⽀付当期保险费，或者超过约定的期限六⼗⽇未⽀付当期保险费的，合同效⼒中⽌，或者由保险⼈按照合同约定的条件减少保险⾦额。
被保险⼈在前款规定期限内发⽣保险事故的，保险⼈应当按照合同约定给付保险⾦，但可以扣减⽋交的保险费。
第三⼗七条合同效⼒依照本法第三⼗六条规定中⽌的，经保险⼈与投保⼈协商并达成协议，在投保⼈补交保险费后，合同效⼒恢复。
但是，⾃合同效⼒中⽌之⽇起满⼆年双⽅未达成协议的，保险⼈有权解除合同。
保险⼈依照前款规定解除合同的，应当按照合同约定退还保险单的现⾦价值。
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人寿保险合同的中止和复效摘要：人寿保险合同特有的中止与复效制度，是因人寿保险合同的保费交付债务的特殊性而在保险法上作出的特别规定。
其中，人寿保险合同效力中止是人寿保险合同的复效制度的适用前提。
其立法旨意就是基于人寿保险合同的长期性，使投保人能获得持续保障及保险人降低成本稳固已有业务。
因而，为保护投保人和被保险人的利益，并且基于人寿保险合同的返还特性和保障功能，我国《保险法》吸收各国保险立法的先进经验，在人寿保险合同范围内，设立了合同效力中止和复效制度。
本文从三个方面对人寿保险合同的中止和复效制度进行了全面的解释和说明，方便以后在保险实务中，对当事人双方的合法权利加以保障，不损害任何一方的利益。
关键词：人寿保险合同中止制度复效制度关系目录一、人寿保险合同中止制度 (3)1、宽限期制度 (3)2、催告制度 (4)3、中止的原因及后果 (5)二、人寿保险合同复效制度 (6)1、复效的条件 (6)2、复效期间保险合同的性质 (6)3、保险费补交 (7)4、可保条件 (7)5、复效成功的条件 (8)6、复效期届满未复效的情况 (8)三、复效条款及其他条款的关联性 (8)1、复效条款和合同解释权 (8)2、复效条款和自杀条款 (8)3、复效条款和免责条款 (9)结论 (9)参考文献 (11)人寿保险合同的中止和复效人寿保险合同中止，是指在保险合同的有效期间内，因某种特殊事由的出现，而使保险合同的效力处于暂时停止的状态。
保险合同中止期间，即使有保险事故发生，保险人也无须履行给付保险金之义务。
复效，既导致人寿合同效力中止的事由消除后，经过一定的程序，被中止的合同效力得以恢复。
在保险实务中，经常有这种情况出现，由于投保人的疏忽忘记交付保险费而引起的保险合同暂时失去效力，在60天的宽限期内，投保人凭投保单与有效证件到保险公司补交保费后，对保险合同进行复效。
如果在宽限期内没有交纳保险费，那么该保险合同就暂时中止，但是在两年的复效期内，由投保人提出复效申请并且提供可保证明（如健康证明），经保险人同意后方可复效。
在合同中止期内，出现的保险事故，保险人一律不予赔偿。
我国《保险法》规定“自合同效力中止之日起满两年双方未达成协议的，保险人有权解除合同”，但如果保险人在两年的保留期间经过后，没有行使合同解除权，并愿意接受投保人的复效申请，也是允许的。
人寿保险合同复效后，其效力恢复至合同中止前的状态。
但是，在人寿保险中有180天的观察期存在，既保险合同在生效后的指定时间内，即使发生保险事故，保险人也不承担保险责任。
例如，张先生于2009年7月3日在保险公司购买了一份健康保险，合同与2009年7月4日生效，但张先生于2009年9月1日因生重大疾病而住院治疗，由于张先生所购买的保险还在观察期内，所以张先生这次住院所产生的费用保险公司并不会承担。
中止与复效制度，是人寿保险合同中投保人、被保险人利益保障的重要机制，其完善对实现保险目的和维护社会安全稳定有着至关重要的现实意义。
因此，本文将结合保险法和合同法的基本原理对人寿保险的中止和复效制度，加以分析，维护双方的共同利益，对今后保险实务工作有所帮助。
一、人寿保险合同中止制度人寿保险合同效力中止，仅发生暂时中止合同之效力。
保险合同中止是指契约的效力处于暂时停止的状态，只要具备一定的条件，被中止的合同效力即可恢复，并且当事人的权利义务关系不因合同效力中止而发生改变。
合同未来的效力处于不确定的状态，合同效力最终可能因为投保人申请复效而重新恢复，也有可能不具备复效条件而导致合同终止，永远失去效力。
保险合同中止的一种法律后果可能是保险合同效力终止。
人寿保险合同效力中止制度是保险法上特有的制度。
其中，最重要的制度是宽限期制度。
然而，我国保险法对于宽限期的宗旨并未予以充分体现，尤其是宽限期内发生的保险事故保险人是否应予赔偿等问题，偏向保险人这一方，这就间接损害了投保人和被保险人的利益。
1、宽限期制度宽限期是指在人寿保险合同分期交付保险费的情况下，投保人在支付首期保险费后，保险人对到期未交付续期保险费的投保人给予一定期限的优惠，使其在该期限内可以补交续期保险费，而合同效力在此期间仍得以维持。
在人寿保险合同的长期交费期中，投保人可能因为经济条件发生变化而出现临时交费困难或者由于外出、生病、疏忽大意等种种原因未能按时交付保险费，若不给予其一定的宽限期限，会直接导致保险还合同非出于当事人的意愿而失效或减少保险金额。
在保险实务中，几乎所有的人寿保险合同都载有：“宽限期条款”，投保人、被保险人或保单持有人在保单规定的每年的续期保费交付期限到期之后的一段时间内仍继续享有保险保障，但是该宽限期终止时投保人、保单持有人或者被保险人仍未支付已经迟付的续保保费，则该保险保单的效力随即自动中止，保险人无须发出任何的进一步通知。
也就是说，该保单在宽限期内继续游戏，只要投保人、保单持有人或被保险人是在规定的期限内支付迟付的续保保费，就不会产生由于迟付续保保费而使保险人的保险责任中断，进而使发生的损失可能无法获得赔偿的情况。
因此，理解宽限期时要注意宽限期只是投保人履行交纳保险费义务的宽限期，其法律效力仅仅作用在投保人的缴费义务上，但是不能理解为保险责任的宽限期。
意思就是在宽限期内，保险公司对被保险人仍然有保险责任。
投保人或保单持有人迟交或漏交保费，可以在宽限期内补交，这就避免了被保险人或保单持有人转向其他保险公司投保。
因为在宽限期内补交保费不仅使原始保险合同继续有效，而且条件不变；重新投保有可能因履行一系列的手续而使保费提高或者保险条件变更。
根据合同法的基本原理，当债务人不能按期履行债务时，债权人应该给予适当的宽限期间，而不得立即解除合同。
但是，由于保险费的交付关系到整个保险制度的存续，关系着整个社会风险分担体系的完善，基于社会公共利益维护和被保险人利益保护的角度，从根本上保障保险制度的有序发展，我国《保险法》规定宽限期，并且保险合同的当事人不能以约定排除宽限期的适用。
从某种意义上说，被保险人或保单持有人获得了宽限期内的免费保障。
根据我国《保险法》规定，如果人寿保险合同对宽限期去、没有其他约定，投保人可以享有30天或者60天的宽限期。
在中国人寿保险公司一般采用的是60天的宽限期，也就是说在合同应该缴费的期限内，因特殊情况未能缴费的，可以在60天内补交未交的保费，而合同处于有效状态，出现保险事故可以获得赔偿。
现行保险法明确规定，在宽限期内，尽管投保人尚未支付应缴纳的保险费，保险人仍应承担保险责任，这是保险法为了保护投保人的利益而设置，防止因其他原因未缴费而丧失保险保障。
从复效的性质分析，复效即是对原合同的继续，是对原合同效力的恢复，并非产生一个新合同。
效力恢复到原合同状态，即应依照原合同约定履行义务，按原合同约定的缴费日交付保险费，宽限期的起算也当然依照原合同的约定。
2、催告制度催告，是指向他人发出的，以催告其在一定期间内实施某一特定行为内容的意思通知。
保险法中的催告制度是在保费缴纳期限到期后催促投保人缴纳保费，并且只要投保人在宽限期内缴纳保费，合同即时恢复到原有效力状态，这是因为人寿保险契约具有长期性和储蓄性，如果保险合同效力中断，那么被保险人就不再享有保险人提供的保险责任。
保险法引入催告制度，是因为保险契约一方面赋予保险人优于民法上规定的权利，也可以额外的法律效果告知义务，以平衡其相互关系。
因为保险人在保险专业技术、法律知识及经济上占有强势地位，所以要采用催告制度。
而催告制度不仅仅是让投保人缴付所欠保费，还要让投保人了解欠交保费的法律后果，使投保人明白这中间的厉害关系，确实维护自身的利益。
保险法中催告制度有平衡当事人利益关系和促进保险业务稳定持续的功效：一方面，能够督促投保人履行缴费义务，避免因一时疏忽迟交保费，承担不利的后果；另外一方面，在投保人不履行义务的情况下，可以确定宽限期的起算，从而维护保险人利益。
在保险实务中很多保险公司广泛应用催告制度。
在保险实务中，对于人寿保险费到期未付之法律效果，一般采用催告中止主义，即保险人未经合法催告投保人交纳续期保费，合同不产生中止的效力。
虽然投保人承担交费的义务，但显然在缴费期限内何时缴费是投保人的权利，保险公司无权发出催告，即使发出催告也不能产生预期的法律效果。
催告到达的意思是指：将信函等文件交付于本人、其代理人、家人或者使用人等，即可谓到达。
分期保险费的催告应于保险费缴纳期届满后为之，才能给产生催告效力。
所以说催告制度应该为强制条款，明确保险人的催告义务，催告不仅是通知欠交保费，更要告知欠交之法律后果，且必须到达投保人支配范围内，以细化复效制度条款，增强实践中的可操作性。
3、中止之原因及法律后果保险契约属于债法上契约的一种，在保险契约成立生效后，被保险人于保险事故发生时得向保险人请求保险赔偿，另一方面保险人亦有保费请求权，这符合债法契约的一般特征。
保险契约为双务契约、有偿契约，任何一方均须给付或同意给付一定对价，要保人须支付保险费，以为换取保险人承担危险之对价。
因保险契约以其承保危险作为债之内容，并且人寿保险契约具有长期性和储蓄性的特点，人寿保险契约所产生之债属特种之债，并非民法关于债的所有规定适用于保险契约，须以保险法无特别规定为限。
人寿保险合同是要物合同，即人寿保险合同是在投保人的首期保费支付后就成立并且生效。
根据我国《保险法》第38条规定“保险人对人寿保险的保险费，不得用诉讼的方式要求投保人支付。
”特指第二期及以后陆续到期而投保人因种种原因忘记交付的保险费，主要是为了保护投保人或被保险人于契约成立生效后，不会因为不愿意继续具有长期性的人寿保险契约而使其中止的约束，造成全部丧失其以前所缴纳保险费的应得利益。
同时也是为了维护人寿保险契约效力的稳定，避免因为投保人未支付续期保险费保险人不得以诉讼请求支付而导致契约效力的不确定性，规定了人寿保险合同效力中止制度。
人寿保险合同效力中止后并且未复效，将产生的直接法律后果，即保险人对合同效力中止期间发生的保险事故不承担保险责任。
这是保险实务中通行的做法，保险合同的效力一经中止，则在中止期内，即使发生保险事故，保险人也不承担相应的赔付责任。
保险合同效力中止，主要是指保险合同关系虽然仍然存在，但是双方当事人都不用履行其应该履行的给付义务。
所以应该将保险合同效力的中止称为保险合同效力的暂时中断。
确实，保险合同效力中断，投保人的缴费义务不能履行，那么保险人也就不会承担相应的保险责任，但这仅适用于保险合同处于未复效的状态。
不存在复效的情况下，保险合同效力中止期间所发生的保险事故保险公司无须付赔偿，往往存在争议的问题是在宽限期内发生的保险事故是否该赔。
我国《保险法》第36条规定：“被保险人在前款规定期限内发生保险事故的，保险人应当按照合同约定给付保险金，但是可以扣减欠交的保险费。