专业的家庭财务分析表
家庭财务报表和预算的编制与分析
– 资产负债表反映主体在某一特定日期所拥有的资产、需偿还的 债务以及所有者拥有的净资产情况；
– 利润表反映主体在一定期间的经营成果； – 现金流量表反映主体在一定期间现金和现金等价物流入和流出
金额
退 休
投资资产
房贷余额
自用资产 年龄
23
2.2.2 负债比率分析
总负债TL = 消费性负债CL + 投资性负债IL + 自用性负 债UL
总资产TA = 流动性资产CA + 投资性资产IA+ 自用性资 产UA
TL ＝ CL × CA ＋ IL × IA ＋ UL × UA
TA CA TA IA
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1.3.4 收入、费用、利润（储蓄）
收入、费用（支出）和利润（储蓄）三项会 计要素反映主体的经营成果
收入：主体在期间获得的经济利益流入 费用：主体在期间发生的经济利益流出 利润（储蓄）：主体在期间的经济利益成果
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1.3.5 财务报表
财务报表：对主体财务状况、经营成果和现金流量的结 构性表述，目的是向财务报表使用者提供有关会计信息， 以帮助财务报表使用者了解主体的有关状况，并作出相 应决策。
的情况； – 附注是对在资产负债表、利润表、现金流量表等报表中列示项
目的文字描述或明细资料，以及对未能在这些报表中列示项目 的说明等。
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1.3.6 流量与存量
本期收入
本期收入-本期支出=本期储蓄=净值增加额
期初净值
本期支出
11
1.3.7 权责发生制与收付实现制
权责 发生制
收付 实现制
家政公司财务分析报告(3篇)
第1篇一、前言家政服务行业作为我国服务业的重要组成部分，近年来发展迅速，市场规模不断扩大。
本报告以某家政公司为例，对其财务状况进行深入分析，旨在为家政公司经营决策提供参考。
二、公司概况某家政公司成立于2005年，主要从事家庭保洁、家庭护理、家教等服务。
公司总部位于我国某一线城市，拥有员工1000余人，服务范围覆盖全国。
经过多年的发展，公司已建立起完善的业务体系和服务网络，成为业内知名的家政服务企业。
三、财务分析1. 收入分析（1）营业收入近年来，公司营业收入呈逐年增长趋势。
2019年营业收入为1.2亿元，同比增长20%。
其中，家庭保洁服务收入占比最高，达到50%；家庭护理服务收入占比为30%；家教服务收入占比为20%。
（2）毛利率2019年公司毛利率为30%，较2018年提高5个百分点。
主要原因如下：①公司加强成本控制，降低运营成本；②提高服务质量，增加客户满意度，提高客户复购率；③优化服务项目，提高高附加值服务收入占比。
2. 成本分析（1）人力成本2019年，公司人力成本为6000万元，同比增长10%。
人力成本占营业收入的比例为50%，与2018年持平。
公司通过优化人员结构、提高员工技能水平等措施，有效控制人力成本。
（2）运营成本2019年，公司运营成本为4000万元，同比增长5%。
运营成本主要包括房租、水电、办公用品等。
公司通过加强内部管理，降低运营成本。
（3）财务费用2019年，公司财务费用为200万元，同比增长10%。
财务费用主要包括利息支出和汇兑损失。
公司通过优化融资结构，降低财务费用。
3. 盈利能力分析（1）净利润2019年，公司实现净利润3000万元，同比增长15%。
净利润率为25%，较2018年提高2个百分点。
（2）净资产收益率2019年，公司净资产收益率为20%，较2018年提高1个百分点。
净资产收益率反映公司利用自有资金获取利润的能力，指标越高，说明公司盈利能力越强。
4. 资产负债分析（1）资产负债率2019年，公司资产负债率为60%，较2018年下降5个百分点。
我的家庭财务个人理财分析表
我的家庭财务个人理财分析表
一、基本情况
我们夫妻俩都是中学老师，月收入属于中等水平，虽然不是太高，但是还正处于事业蓬勃发展的阶段，收入应该会逐步上升，我们工作比较稳定，福利待遇应该也不错，但未来收入方面可能不会太多的提高。
我们的孩子三个月后即将出生，我们每月的结余不算太多。
孩子出生后家庭支出会进一步提高，而且将来还要为孩子的健康、教育不断投入。
我的家庭正处在稳定发展阶段。
之前我和妻子已经通过辛勤工作，积累了一定的经济基础，家庭正处于财富积累阶段。
我已经拥有了一套住房和一定的储蓄，而且负债比较少，所以可以考虑进行一定的投资。
下面我将对我的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。
二、家庭财务报表分析
表1：家庭资产负债
图1：家庭资产结构图
表2：家庭月度收支状况表（不考虑年度收支项目）
表3：家庭年度收支状况表
定期存款6%
保险16%
自主房产78%
图2：家庭年度收支情况
1） 家庭收支情况
年度支出中，日常生活费用占34%，房贷支出占21%，旅游、养育小孩和人情支出及其它各占11%，保姆工资占8%，保险费占4%。
您的保险费支出只占您年收入的3%低于合理的水平10%，家庭可能因此未能获得足够保障。
日常生活34%
保姆工资8%
房贷21%
保险费4%
旅游11%
养育小孩11%
人情支
出
及其…。
家庭财务管理概述
（一）设定财务目标
长期目标
拥有自己理想的住房 给子女准备足够的教育费用 有充分的医疗保障 积累足够的退休金
短期目标
对长期目标的分解
例子
长期目标：10年内储蓄100万元买房 短期目标：（1）每年储蓄7.95万元；（2）投资
收益率达到5%
（二）收入、支出的初步测算
投资收入小计 家庭收入总计
收入支出表
金额（元/年） 家庭支出与净结余 200000 衣食住行 120000 水电煤 2000 子女教育 322000 娱乐 4000 医疗 3000 保障型保险 8000 其它消费支出 10000 消费支出小计 4000 利息偿付 15000 投资费用 100000 其它投资支出 10000 投资支出小计 5000 家庭支出总计 159000 481000 家庭净结余
3160400
70.39%
其它投资资产
20000
0.45%
投资资产小计
2630000
58.57%
家具
100000
2.23%
电器
40000
0.89%
汽车
300000
6.68%
自用住房
1300000
28.95%
珠宝首饰
100000
2.23%
其它自用资产
20000
0.45%
自用资产小计
1860000
41.43%
600
0.01%
基金
100000
2.23% 应付所得税
3000
0.07%
理财产品
200000
4.45% 其它应付费用
3000
0.07%
信托产品
个人理财--张先生家庭理财案例分析方案
资料：张先生一家住在广州，张先生今年45岁，在某公司做销售员，年薪税后近5万元，年终奖金约1万元，太太44岁，在商场做业务员，年薪税后4万元，有基本社保及养老保险，而张先生没有购买任何保险。
孩子刚好16岁，读高一，家庭现有存款20万元，基金市值2万元（被套）。
全家住在一套现价40万元的60平方米的旧房中。
张先生打算55岁退休，而他太太也打算50退休。
夫妻主要愿望有三：1、希望能供孩子上大学，不知道如何积累资金才能游刃有余地面对；2、将来能换大一点的房子居住，(目前广州房价约12000元/每平方，房价预计增长率为3%），预计要积累100万元的流动资产才可以；3、张先生希望在他退休之后能有一定的养老金，保证他今后的生活。
请你根据张先生一家情况制定理财方案，方案内容包括：一、家庭财务状况分析二、理财目标分析三、家庭理财建议张先生的理财方案家庭财务状况分析（三）家庭收支情况分析后4万元），平均月收入8333元（税后），属于收入水平一般的家庭。
该家庭当前没有负债，不需要支付还贷资金，仅为日常生活开销所需资金，因此支出相对较少；还需要准备小孩读大学的学费，小孩读大学预期支出将增加。
（四）家庭保障分析从家庭保障角度分析，只有张太太有基本社保及养老保险，而张先生没有购买任何保险。
对于邓先生来说，应该考虑购买基本保险，同时要考虑问题。
小孩在校也应购买基本保险。
还可以考虑购买一些意外险，以防止家庭成员发生意外给家庭带来的巨大冲击。
（五）家庭财务状况中存在的不合理之处通过上述分析可以看出这个家庭的财务状况尚有些欠缺，家庭资产配置和收入来源过于单一，需要考虑适当压缩家庭开支并通过多元化资产配置来增加理财收入，提高资产的收益率。
家庭财务状况具体表现如下：（1）家庭收入来源过于单一这个家庭的全部收入来源都依赖于夫妻双方的工作收入，而很少有其它的收入来源，这样做法的存在很大的危险性。
一旦夫妻一方的工作发生任何变故，将对家庭产生相当大的影响，所以建议开辟新的收入来源途径。
家庭消费计划表
家庭消费计划表篇一：家庭理财计划书家庭理财计划书一、家庭经济状况父亲月收入3000左右，母亲月收入1500，我大学在读。
目前家庭经济状况为：存款6万，有房无贷。
月均开销暂定为2017元左右，收入相对稳定，夫妻双方都有医保及养老保险。
二、理财目标： 1、家庭生活保障2、教育保障3、养老保障4、银行储蓄（应急的钱）5、投资三、一般理财产品特征的介绍品种风险收益资金灵活特征储蓄存款低低强应急资金的最好存放处国债低比存款高中等适于暂不用，一段时间需要用的资金基金中等中等中等适宜于一段较长时间暂不用的资金，慎选机构股票高高中等适宜于闲置资金，需要有良好心态和科学投资期货极高高中等理财游戏，专业人士从事房地产中等中等差投资大，有一定实力保险低中等中等兼具保障功能，强制性储蓄四、理财计划分析根据父母的性格和目前收入的情况，股票和期货这两种产品目前不适合。
房地产投资，目前的经济实力暂时还没有达到，首付就需要一定的资金，因此这种理财也不适合。
1.消费支出规划：我家的消费支出占月收入的比例为44..4%，消费开支能控制在50%以内，非常合理，说明我家开支还是属于比较节省类型的。
2. 现金规划：银行存款主用用于应急资金的使用，从我的家庭的收入稳定性以及月消费水平来看，银行存款在2万元就可以了。
其他应投入其他理财产品来获得更高的收益。
比如国债和基金。
3. 教育规划：目前孩子已近毕业，所以在教育的投入还需5000左右。
4.风险管理与保险规划：目前父母两人都有社保，有了一定的保障，但目前医疗费用的高额增长，自费药的比例还有自付额的规定，以及意外风险的增加情况下，两人首先都需要补充上意外保险，因为社保对意外的这一块保障暂时还没有，每人补充一万的意外医疗，费用一年200元，同时增加大病保障和住院补贴每天100元，这有两种选择，一种是兼顾收益的万能险，一种是纯大病保险，兼顾收益的万能险还可以作为将来的一个养老补充。
第三章家庭财务报表编制及分析
第三章家庭财务报表编制及分析第一节家庭财务报表的编制特点一、家庭财务报表的重要性理财规划标准流程主要包括以下六个步骤：建立客户关系；收集客户信息；分析客户财务状况；制订理财方案；执行理财方案；持续进行理财服务。
理财规划标准流程的第二步涉及家庭财务信息的收集、整理，是制订理财方案非常关键的一步。
理财规划标准流程的第三步是对客户现行财务状况进行分析，主要包括客户家庭资产负债分析、客户家庭收支分析以及财务比率分析等方面。
可见，客户家庭财务报表的编制及财务分析在理财规划中举足轻重，是进行理财目标规划不可逾越的重要步骤。
家庭财务报表是用以反映家庭财务状况和财富增减变动的会计报表。
通过编制财务报表，能全面反映家庭在一定时期内的经济收入、支出以及结余情况；能对家庭中各项经济收支进行分类反映，起到鼓励人们积极计划家庭收支的作用；同时也能使家庭人员本着先收后支、量入为出的原则，合理地安排开支，节省费用。
因此，无论是对从事个人理财规划的专业人士来说，还是对家庭和个人而言，家庭财务报表对于理财和现金流管理都有着巨大的作用。
二、家庭财务报表编制的特点最基本的家庭财务报表主要有资产负债表和收支表。
资产负债表用以记录家庭在某一特定日期（如月末、季末、年末）的全部资产、负债和净资产状况，收支表用以反映家庭在某一特定时段（如月、季、年）的收人、支出和储蓄情况。
家庭财务报表的编制基本参照已经发展相当完善的企业会计和财务报表，是对家庭的经济活动进行记录、核算和管理，两者在原理和方法上基本相同。
但是家庭财务报表又有其特点。
1.信息不必对外公开。
企业财务工作的主要目的是向投资者、债权人、经营管理者及政府部门提供企业的财务信息，这些信息要定期向社会公开。
而家庭财务工作的主要目的是便于家庭财务管理，其所反映的信息一般供主要家庭成员了解，不需要对外公开。
当然，在需要外部人提供涉及财务问题的帮助时，要向理财师、保险顾问、税务顾问、律师、贷款人等提供。
个人理财与零售银行业务：个人理财第六章 家庭财务分析
利润(储蓄)：主体在期间的经济利益成果
5、财务报表
财务报表：对主体财务状况、经营成果和现金流量的
结构性表述，目的是向财务报表使用者提供有关会计信息，以
帮助财务报表使用者了解主体的有关状况，并作出相应决策。
包括资产负债表、利润表、现金流量表以及附注等：
保费分类：根据项目可分为保障型保费与储蓄型保费
保障型：定期寿险/意外险/医疗险/失能险
保障型保费当作费用归类为理财支出中
保障型保险如发生赔款，作为转移收入处理
储蓄型：养老险/还本险/退休年金/投资型保单
储蓄型保费当作储蓄, 所累积的现金价值当作生息资产
终身寿险兼有保障性和储蓄性；每年保费超过自然保费
所有的支出可分为三类：现金支出、刷卡支出与转
账支出
现金支出: 每日记账，月底统计，基本为消费支出
刷卡支出: 以现金基础记账，在缴款当月才依照消费
明细归类记账。刷卡支出多数为消费支出，但也可能有缴
保费等非消费支出，或定期定额基金等投资支出。每月集
中记账一次
转账支出: 包括水电、燃气、电话费、通讯费、保险
若有大额现金且无发票或收据的支出，应于发生当
时记于备忘录中，月底整理
收入/支出/储蓄分别记账，以与现金流量勾稽
根据储蓄=现金余额增减-资产负债调整现金净流量，
等式两边应相等；如有差异，检查是否漏记收支, 较小的
差额可列入其他收入或其他支出。
（二）一般记账方法
1、分类记账——保费的分类与记账方式
第六章 家庭财务报表、预算的编制与分析
主要内容
➢
➢
➢
➢➢➢源自➢家庭资产负债表的编制与分析
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家庭财务指标分析：
指标 资产负债率 流动性比率 净资产流动比率 消费比率 储蓄率 债务偿还比率 净资产投资率 数值 理想经验数值 小于50% 3%-9% 18% 70% 35% 小于30% 大于45% 资产/负债*100% 流动性资产/每月支出 流动性资产/净资产*100% 消费支出/收入总额*100% 消费率 每月债务偿还总额/每月扣税后的收入总额*100% 投资资产总额（生息资产）/净资产*100% 计算过程
资产负债表：
资产项目 活期存款 流动性资产总和 定期存款 国债 基金 股票 其他投资 保险现金价值 投资性房产 投资性资产总和 自用汽车 自用房屋 自用性资产总和 0.00 0.00 投资负债总和 自用车贷 自用房贷 自用性负债 0.00 自用净值总和 0.00 0.00 投资净值 0.00 0.00 市值 负债项目 信用卡负债 消费负债 投资性房产贷款 0.00 流动净值 0.00 金额 流动净值 成本