2018银行从业资格《初级个人理财》试题及答案(一)
2018银行从业资格《初级个人理财》试题及答案(一)将持续更新，敬请关注!2018银行从业资格《初级个人理财》试题及答案(一)1.个人理财业务是指商业银行为()提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
A.存款客户B.个人客户C.公司客户D.所有客户2.下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是()。
A.它是一种针对个人客户的专业化服务B.收益和风险由客户和银行共同分担C.客户自行管理和运用资金D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务3.关于私人银行业务，下列表述错误的是()。
A.金融机构可从中收取服务费B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划C.实际上属于综合化服务D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务4.商业银行个人理财业务收入大多可以归类为()。
A.利差收入B.投行收入C.自营收入D.中间业务收入5.下列关于理财顾问服务的表述，错误的是()。
A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键6.小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由()来承担偿还责任。
A.学校B.小李父母先行垫付，以后由小李C.小李父母D.小李7.下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是()。
A.完全民事行为能力的自然人B.无民事行为能力的自然人C.无民事行为能力人的法定代理人D.限制民事行为能力人的法定代理人8.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任()。
A.由客户承担，商业银行承担连带责任B.完全由客户承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.完全由商业银行承担9.下列关于格式条款的表述，错误的是()。
A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款C.格式条款季指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明10.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是()。
A.后履行抗辩权B.不安抗辩权C.先履行抗辩权D.同时履行抗辩权11.在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是()。
A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认12.小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。
赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收人来源。
小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。
则小陈的做法违反了()原则。
A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正13.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存()年备查。
A.7B.5C.8D.214.境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()个月。
A.3B.6C.12D.2415.根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值()美元以下(含)的，可以在银行直接办理。
A.5000B.10000C.150000D.2000016.下列关于金融市场特点的表述，错误的是()。
A.市场交易价格的一致性B.交易主体角色的可变性C.市场交易活动的分散性D.市场商品的特殊性17.金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是()。
A.中央银行B.商业银行C.证券评级机构D.证券交易经纪人18.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的()。
A.财务功能B.融通集聚功能C.风险管理功能D.流动性功能19.下列关于金融市场的表述，错误的是()。
A.发行市场又称为一级市场B.流通市场又称为二级市场C.典型的场外市场是证券交易所D.无形市场没有集中、固定的交易场所20.商业票据的市场主体不包括()。
A.发行者B.投资者C.居民个人D.销售商21.货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是()。
A.一年至三年之间B.6个月以内C.一年以内D.一年以上22.债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的()。
A.处置权凭证B.债权凭证C.产权凭证D.收益权凭证23.下列关于债券交易的表述，错误的是()。
A.债券市场与股票市场、黄金市场、外汇市场形成互动关系B.债券交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期C.债券价格与到期收益率成正比D.债券的市场交易价格与市场利率成反比24.下列不属于基础性金融衍生工具的是()。
A.股权衍生工具B.货币衍生工具C.利率衍生工具D.远期衍生工具25.下列关于金融远期合约的表述，错误的是()。
A.合约一般为非标准化合约B.每个交易日结束后计算浮动盈亏C.没有履约保证D.主要在柜台交易26.金融期货合约的特点包括()。
(1)标准化合约;(2)履约大部分通过对冲方式;(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保;(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额。
A.(1)(2)(3)B.(1)(2)(4)C.(2)(3)(4)D.(1)(3)(4)27.超过()未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。
A.三年B.半年C.两年D.一年28.根据《证券投资基金销售管理办法》的规定，基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持()原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。
A.投资人利益优先B.诚实守信C.保守秘密D.专业胜任29.目前世界上最大的外汇交易中心是()。
A.东京B.纽约C.新加坡D.伦敦30.当投保人和被保险人不是同一人时，下列关于保险合同当事人的表述，正确的是()。
A.被保险人、受益人、保单持有人B.投保人、保险人、被保险人C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人D.投保人、保险人31.下列关于保险人的特征，不正确的是()。
A.保险人可以是保险公司，也可以是其他代理机构B.保险人有权收取保险费C.保险人有履行承担保险责任的义务D.保险人有给付保险金的义务32.对于投保人来说，下列不属于保险产品功能的是( )。
A.融通资金B.转移风险，分摊损失C.补偿损失D.赚取保费收入33.下列选项中，不属于人身保险的是()。
A.意外伤害保险B.责任保险C.人寿保险D.健康保险34.下列不能作为财产保险标的的是()。
A.产品责任B.意外死亡C.出口信用D.机器设备35.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()投资具有保值的作用。
A.现金B.固定收益产品C.黄金D.储蓄36.下列关于黄金投资特点的表述，错误的是()。
A.抗系统风险的能力强B.具有内在价值和实用性C.收益和股票市场的收益正相关D.受国际市场影响大且存在一定流动性37.房地产信托是指房屋拥有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行()。
A.物业经营B.租赁、经营C.租售D.管理、处分和收益38.A银行发行一款3个月期的汇率挂钩型保本理财产品，产品以欧元/美元的汇率为挂钩标的。
若欧元/美元的汇率在1.1450至1.2534区间之内，客户最高可获得年化收益率4.5%，若产品汇率突破预设区间，客户收益为0。
产品购买起点为10万元，交易级差为1000元，现某客户购买12.45万元理财产品，产品的挂钩汇率为1.1320，则3个月后客户可获得收益()元。
A.0B.1395.00C.1425.15D.1400.6339.货币型理财产品具有投资期()的特点。
A.不受限制B.短C.适中D.长40.结构性理财产品是运用金融工程技术，将()组合在一起而形成的一种金融商品。
A.固定收益产品与金融衍生品B.股权产品与固定收益产品C.金融衍生品与大宗商品D.固定收益产品与大宗商品41.下列不属于商业银行代理业务的是()。
A.代理销售保险产品业务B.代理销售基金业务C.代理国债业务D.代理股票买卖业务42.下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是()。
A.管理人对基金运营收益承担投资风险B.托管人对基金财产具有保管权C.管理人对基金财产具有经营管理权D.投资人对基金运营收益率享有收益权43.下列产品组合中，风险系数最低的是()。
A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、股票C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票44.按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为()。
A.开放式基金和封闭式基金B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金C.主动型基金和被动型基金D.公司型基金和契约型基金45.一般来说，FOF的投资标的主要是()。
A.股票B.基金C.债券D.银行理财计划46.基金收益分配一般有分配现金和()两种形式。
A.分配基金单位B.分配票据C.分配债券D.分配股票47.保险公司和银行合作是为了利用银行的()。
A.丰富的人才资源B.发达的销售渠道C.高效的管理模式D.产品创新能力48.商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在()进行销售。
A.所有网点B.设有理财柜的网点和网上银行渠道C.设有理财中心或理财柜以上层级(含)网点D.设有理财中心的网点或网上银行渠道49.某投资者通过银行购买了10000元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他的银行卡中作了记录，则下列表述正确的是()。
A.该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通B.该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通C.该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通D.该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通50.国债的风险不包括()。
A.再投资风险B.价格风险C.通货膨胀风险D.收益风险51.对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这是债券的()。
A.赎回风险B.再投资风险C.通货膨胀风险D.价格风险52.信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险称作()。
初级银行从业资格之初级个人理财综合提升练习题包含答案
初级银行从业资格之初级个人理财综合提升练习题包含答案单选题（共20题）1. （2017年真题）不属于基金的特点的是（）。
A.组合投资、分散投资B.集合理财、专业管理C.利益共享、风险自担D.独立托管、保障安全【答案】 C2. （2018年真题）交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）。
A.本币价差收益B.外币利息C.本币利息D.外汇价差收入【答案】 D3. 《建设工程安全生产管理条例》规定建设工程安全生产管理，坚持（）的方针。
A.安全第一、预防为主B.安全第一、预防为主、综合治理C.生产必须安全、安全促进生产D.以人为本、安全第一【答案】 A4. 商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。
A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 B5. （2019年真题）金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。
A.居民个人B.金融工具C.人民银行D.金融机构【答案】 B6. （2018年真题）关于债券的利率风险，下列说法错误的是（）。
A.价格风险也叫利率风险B.当利率上涨时，债券价格下跌C.持有债券到期，则无任何损失D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 C7. （2018年真题）在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。
A.信托关系B.供销关系C.信贷关系D.委托代理关系【答案】 D8. （2018年真题）时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有（）的价值。
A.同等B.更高C.更低D.不能确定【答案】 B9. （2018年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。
A.国家储蓄债B.记名式国债C.不记名式国债D.记账式国债【答案】 D10. （2017年真题）注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财练习题(一)及答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财练习题(一)及答案单选题（共48题）1、根据《建筑起重机械安全监督管理规定》，（）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。
A.质量检测B.检验检测C.安全检测D.质量监督【答案】 B2、（2017年真题）理财师的工作职责决定其首要工作是（）。
A.了解自己的客户B.规划合理的产品C.了解市场的需求D.制订合理的综合理财方案【答案】 A3、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10％，5年后该项基金本利和将为()元。
A.671561B.564100C.871600D.6105004、（）不是银行高净值客户。
A.小赵提供最近家庭收入，每年不低于28万元B.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于25万C.小李购买理财产品时，出示150万元的个人储蓄存款证明D.小王单笔认购理财产品200万元【答案】 A5、（2017年真题）不属于保险产品的功能的是（）。
A.资金融通功能B.损失补偿功能C.资金储蓄功能D.损失分摊功能【答案】 C6、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述（）A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少7、（2017年真题）小李投资100万元入股一个私营企业，每年的固定收益为20％。
小李需要（）年可以实现资金翻一番的目标。
A.3.6B.5.8C.4.8D.10【答案】 A8、（2018年真题）总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行（）的重要来源。
初级银行从业资格考试《个人理财》题库练习试题-附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格考试《个人理财》题库练习试题 附答案 考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、宋体（ ）不是上海黄金交易所指定地清算银行。
A 、工商银行 B 、建设银行 C 、招商银行D 、中国银行2、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款的利息为10％，则等价于在第五年年初一次性偿还（ ）元。
A 、500000 B 、454545 C 、410000 D 、3790793、外汇市场中，（ ）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低 A 、银行与银行 B 、银行与中央银行 C 、中央银行与客户 D 、顾客与银行4、由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值的是（ ） A 、功能性贬值B 、实体性贬值C 、经济性贬值D 、泡沫经济5、（ ）为的精神病人是限制民事行为能力人。
A 、十周岁以上，不能完全辩认 B 、十六周岁以上，不能完全辨认 C 、十六周岁以上，不能辨认D 、十周岁以上，不能辨认6、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（ ） A 、风险性 B 、收益性 C 、建议性 D 、个性化服务7、债券型理财产品是以国债、金融债和（ ）为主要投资对象的银行理财产品。
A 、公司债券 B 、主权债券 C 、中央银行票据 D 、欧洲债券8、证券投资基金的收益不包括（ ） A 、股票指数下跌 B 、证券买卖差价 C 、红利收入 D 、债券利息9、下列理财产品中，对投资者而言，投资风险最低的是（ ） A 、保本浮动收益类理财产品 B 、保证最低收益类理财产品C、非保本浮动收益类理财产品D、保证固定收益类理财产品10、宋体债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）A、债券利息B、回购协议利率C、债券本息D、资金融通11、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（）A、正式授权B、书面授权C、公证授权D、口头授权12、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?（）A、固定收益理财计划B、保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划13、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（）A、日经225股价指数B、金融时报股价指数C、道•琼斯股价指数D、恒生指数14、以下有关两全保险的说法错误的是（）A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案
1. 下列个人理财步骤的排序正确的是()。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案A.评估理财环境和个人条件→制定个人理财目标→制定个人理财规划→执行个人理财规划→监控执行进度和再评估B.制定个人理财目标→评估理财环境和个人条件→执行个人理财规划→制定个人理财规划→监控执行进度和再评估C.评估理财环境和个人条件→制定个人理财规划→制定个人理财目标→监控执行进度和再评估→执行个人理财规划D.评估理财环境和个人条件→监控执行进度和再评估→制定个人理财目标→制定个人理财规划→执行个人理财规划2. 远期外汇市场的交易期限不包括()天。
银行从业资格有用吗A.30B.60C.180D.2503. ()是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。
A.客户B.财政部C.商业银行D.非银行金融机构4. 下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是()。
银行从业证考试报名A.理财业务服务、财富管理业务服务和私人银行业务服务B.理财业务服务、理财顾问服务和综合理财服务C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务服务D.理财顾问服务和综合理财服务银行从业考试书5. 不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是()。
A.萌芽阶段B.形成阶段C.迅速扩展阶段D.稳定发展阶段6. 下列不属于宏观经济状况因素的是()。
A.社会文化环境B.经济增长速度和经济周期C.就业率D.国际收支与汇率7. 下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中，正确的是()。
A.通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频B.名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率C.名义利率能够真实地反映资产的投资收益率D.名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率8. 我国的制度环境不包括()。
A.养老保险制度B.医疗保险制度C.其他社会保障制度如就业、教育、住房D.个人信贷保障制度9. 生命周期理论的创建人是()。
A.F.莫迪利亚尼B.威廉姆森C.劳伦斯·罗·克莱因D.莫里斯·阿莱斯10.下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是()。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财高分通关题型题库附解析答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财高分通关题型题库附解析答案单选题（共40题）1、（2018年真题）某项目初始投资10000元，年利率8％，期限为1年。
每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。
（取最近似值）A.10479B.10800C.10360D.10824【答案】 D2、（2018年真题）保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行的（）。
A.丰富的人才资源B.销售渠道C.高效的管理模式D.产品创新能力【答案】 B3、下列关干个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。
A.理财产品的名称应恰当反映产品属性B.理财产品的设计应强调合理性C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定【答案】 D4、王女士现有资金20万元，现阶段通货膨胀率达8%，那么预计（）年之后这笔资金将会缩减至10万元的购买力。
A.7B.8C.9D.10【答案】 C5、（2018年真题）（）该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。
A.低风险产品B.极低风险产品C.较高风险产品D.中等风险产品【答案】 B6、作为理财师的小丁首次拜访客户时的行为得体的是（）。
A.穿着暴露B.化淡妆，以表示尊重客户C.做自己，穿衣风格自己开心就好D.迟到【答案】 B7、信托公司推介信托计划时，委托人以__________认购信托单位，可由__________代理收付。
（）A.份额方式；政策性银行B.现金方式；政策性银行C.份额方式；商业银行D.现金方式；商业银行【答案】 D8、大户报告制度与()紧密相关。
A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】 C9、商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高应至少包括()级。
A.三B.五C.四D.七【答案】 B10、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。
初级银行从业考试《个人理财》真题练习试卷 附答案
初级银行从业考试《个人理财》真题练习试卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列各项中不属于岗位职责的是（）A、不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定B、不打听于自身工作无关的信息C、未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D、不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等于自身职责有关的物品或信息交于或告知其他人员。
2、以下不属于信用卡的发卡行内还款方式的有（）A、发卡行柜台还款B、网银还款C、ATM还款D、便利店还款3、下列信息中属于客户的定量信息的是（）A、就业预期B、风险特征C、收入与支出D、投资偏好4、某客户现在购买了一种15年期债券，当前价格为960元，持有5年，第5年末以1050元价格卖出，息票率为7%，每年付息一次，面值为1000元，该客户年均持有期收益率为（）A、10.18%B、9.17%C、8.86%D、7.79%5、路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为（）A、103,000B、153,000C、100,000D、3,0006、（）渠道仅限于购买对公理财产品。
A、柜台B、网上银行C、现金管理D、CMS7、宋体某人每月投资1万元，报酬率为6％，10年后累计（）元钱。
A、年金终值为1438793.47B、年金终值为1538793.47C、年金终值为1638793.47D、年金终值为1738793.478、张先生的一张信用卡的银行记账日是每月的20号，到期还款日是每月的15号。
如果他在本月20号刷卡消费，到下月15号还款，其享有的免息期是（）A、20天B、25天C、55天D、15天9、在间接标价法下，如果一定单位的本国货币折成外国货币数额减少，则说明（）A、外币币值下降，本币币值上升，外汇汇率下降B、外币币值上升，本币币值下降，外汇汇率上升C、本币币值下降，外币币值上升，外汇汇率下降D、本币币值上升，外币币值下降，外汇汇率上升10、“用名人来做宣传广告”是运用了（）A、消费者的兴趣B、商品效用C、相关群体对消费者行为的影响D、社会文化对消费者行为的影响11、侵权行为是不法（）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案一、单选题1、下列哪一项不是个人理财计划的目标？A.增加收入B.减少支出C.制定预算D.增加财富答案：C.制定预算。
2、在制定个人理财计划时，下列哪一项因素不需要考虑？A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：C.资本资产定价模型。
3、下列哪一项是个人理财计划的核心？A.投资策略B.收益目标C.资产配置D.时间规划答案：C.资产配置。
二、多选题1、个人理财计划通常需要考虑的因素包括（）。
A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：ABD。
解释：个人理财计划通常需要考虑的因素包括生命周期、投资组合理论、税务法规和风险承受能力。
资本资产定价模型是用于确定投资组合风险和预期收益的工具，不属于制定个人理财计划的考虑因素。
2、在制定个人理财计划时，需要考虑个人的（）等因素。
A.财务状况B.风险承受能力C.投资目标D.生命周期阶段答案：ABCD。
解释：在制定个人理财计划时，需要考虑个人的财务状况、风险承受能力、投资目标、生命周期阶段等因素，并以此为基础进行投资策略和资产配置的制定。
初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案一、单项选择题1、下列哪一项不属于个人理财的目标？A.增加收入B.减少支出C.降低投资风险D.提高生活品质正确答案：C.降低投资风险。
2、在制定个人理财方案时，下列哪一项不属于必须考虑的因素？A.投资组合设计B.税务规划C.退休规划D.保险规划正确答案：A.投资组合设计。
3、下列哪一项是个人理财规划的核心？A.投资规划B.税务规划C.保险规划D.退休规划正确答案：A.投资规划。
二、多项选择题1、下列哪些选项是个人理财的基本要素？A.理财目标B.理财方案C.理财计划D.理财风险正确答案：ABCD。
2、下列哪些选项是个人理财规划的重要步骤？A.了解自己的财务状况B.设定自己的理财目标C.设计并执行理财方案D.定期评估理财方案的成效正确答案：ABCD。
初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习试题 附解析
初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习试题附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、宋体根据可保利益原则,我们无法为（）投保。
A、家用电器B、租用地别人地房屋C、公共广场地雕塑D、自己地房产2、在债务人所有的下列财产中，一般不能作为抵债资产的是（）A、著作权B、土地使用权C、公益性质的职工住宅D、股票3、商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关统计分析报告报送中国银监会。
B、第一个月前10日C、第一个月前20日D、第一个月4、以下哪种黄金投资方式风险最高的是（）A、银行纸黄金B、实物金C、黄金期货D、上海黄金交易所AU（T+D）5、以下投资工具中，最安全的是（）A、银行存款B、国债C、股票D、基金6、当市场利率波动时，下列哪种证券的市场价格波动最大（）A、普通股B、银行承兑汇票C、短期债券D、长期债券7、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）A、信托关系C、委托代理关系D、供销关系8、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（）最大化。
A、利润B、总利润C、净利润D、净资产9、某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品。
持续10年。
假设理财产品预期年化收益率都不变，为6%，10年后，客户在银行资金为（）万元。
A、279B、264C、337D、24010、以下哪一种风险不属于债券的系统风险（）A、政策风险B、经济周期波动风险C、利率风险D、信用风险11、商业银行应按照符合（）的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。
A、本银行利润最大化B、客户利益与风险承受能力C、高风险高收益D、银行与客户双赢12、（）是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财练习题(一)及答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财练习题(一)及答案单选题（共40题）1、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。
A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】 B2、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?()A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 C3、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。
A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 B4、年金是在某个特定时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。
A.房贷月供B.养老金C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款【答案】 C5、（2018年真题）在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进：行适度金融投资的时期是（）。
A.探索期B.建立期C.稳定期D.高原期【答案】 B6、（2020年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，假设年投资收益率为12%，按复利计算，李先生现在应至少一次性投资（）元才可实现该目标。
A.134320B.150000C.113485D.127104【答案】 C7、（2018年真题）下列选项中，不属于委托代理终止情形的是（）。
A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.代理人亲属死亡D.代理人丧失民事行为能力【答案】 C8、现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为多少（）A.100000B.50000C.10000D.1000【答案】 A9、（2017年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财练习题(一)及答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财练习题(一)及答案单选题（共30题）1、（2018年真题）下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（）。
A.抗系统风险的能力强B.具有内在价值和实用性C.收益和股票市场的收益正相关D.受国际市场影响大且存在一定流动性【答案】 C2、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。
A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 B3、（）必须按照国家有关规定经过专门的安全作业培训，并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。
A.混凝土工B.登高架设作业人员C.抹灰工D.木工【答案】 B4、（2017年真题）理财顾问服务不包括（）。
A.财务分析与规划B.投资建议C.个人投资产品推介D.倾听客户的诉求【答案】 D5、（2018年真题）目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（）。
A.意外险B.车险C.万能险D.责任险【答案】 C6、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列说法正确的是（）。
A.目前领取并进行投资更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利【答案】 A7、（2018年真题）大额可转让定期存单不具备（）特性。
A.能转让流通B.金额较大C.不记名D.能提前支取【答案】 D8、（2021年真题）个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。