如何着力建设银行合规风险管理机制
银行防范合规风险管理建议
银行防范合规风险管理建议银行在运营过程中需要面对各种合规和风险管理的挑战。
以下是一些建议，帮助银行更好地防范合规风险：1.建立健全的合规体系：制定并执行健全的合规政策和流程，确保员工了解并遵守相关法规和规定。
建立专门的合规部门，负责监督和管理合规事务。
2.持续的培训和教育：提供定期的培训和教育，确保员工了解最新的法规和合规要求。
培训内容应该覆盖反洗钱（AML）、反恐怖融资（CFT）、隐私保护等方面。
3.风险评估和监测：定期进行风险评估，识别潜在的合规风险。
建立监测机制，实时追踪银行业务中可能涉及的合规问题。
4.强化客户尽职调查：实施严格的客户尽职调查程序，确保了解客户的真实身份、背景和资金来源。
对于高风险客户，进行更加深入的尽职调查。
5.采用技术手段：利用先进的技术手段，如人工智能、大数据分析等，进行反欺诈、反洗钱等方面的监测和预测。
这有助于提高效率和准确性。
6.合规审计：定期进行内部和外部的合规审计，确保银行业务符合法规和内部政策。
及时纠正潜在的合规问题，加强内部控制。
7.建立举报机制：建立匿名举报机制，鼓励员工和客户报告任何可能存在的合规问题。
对举报者提供适当的保护，并及时调查并采取必要的纠正措施。
8.合规文化建设：建立合规文化，使所有员工都认识到合规的重要性，并将其融入到日常业务运营中。
设立奖励机制以鼓励员工积极参与合规工作。
9.合作与信息共享：与监管机构、其他金融机构和合作伙伴保持密切联系，分享信息和经验，共同防范合规风险。
参与业界合规组织和行业协会，获取最新的合规信息。
10.监管变化跟踪：持续跟踪监管环境的变化，及时调整合规政策和程序以符合新的法规要求。
通过采取综合的合规风险管理措施，银行可以更好地保护自身免受潜在的法律和合规风险的影响，确保业务的稳健和可持续发展。
商业银行合规风险管理存在的问题及其完善对策
商业银行合规风险管理存在的问题及其完善对策一、问题概述商业银行是金融机构的重要组成部分，其合规风险管理是保障金融稳定和促进经济发展的关键。
然而，当前商业银行合规风险管理存在一些问题，主要表现在以下方面：1.合规意识不足：部分商业银行对法律法规和监管要求理解不够深入，缺乏对合规风险的认识和重视。
2.制度建设不完善：部分商业银行缺乏完备的内部控制制度和风险管理体系，存在漏洞和盲区。
3.人员素质不高：部分商业银行从事合规工作的人员素质不高，专业能力和经验欠缺，难以有效识别、评估和控制风险。
4.监管机制不健全：当前监管机制仍存在一些问题，如监管力度不够、监管手段单一等，难以有效约束商业银行的违规行为。
二、完善对策为了解决上述问题并提升商业银行的合规风险管理水平，应采取以下措施：1.加强组织领导：商业银行应建立完善的合规管理机构，明确职责和权限，加强对合规工作的领导和管理。
2.提高合规意识：商业银行应加强对法律法规和监管要求的宣传和培训，提高员工的合规意识和风险意识。
3.完善制度建设：商业银行应建立健全的内部控制制度和风险管理体系，包括完备的内部控制程序、风险评估、监测和报告机制等。
4.提高人员素质：商业银行应注重人才培养和引进，加强对从事合规工作的人员的专业培训和实践锻炼，提高其专业能力和经验水平。
5.健全监管机制：监管部门应加强对商业银行的监管力度，建立多元化、综合性的监管手段，包括定期检查、现场检查、随机抽查等方式。
6.加强信息披露：商业银行应加强信息披露工作，及时向公众披露自身经营情况、风险状况等信息，增强透明度和公信力。
7.推进科技创新：商业银行应积极推进科技创新，引入先进的信息技术和风险管理工具，提高合规风险管理的效率和精度。
8.加强国际合作：商业银行应加强与国际监管机构和同行业机构的合作，借鉴国际先进经验和做法，提升自身的合规风险管理水平。
三、结语商业银行是金融体系的重要组成部分，其合规风险管理是保障金融稳定和促进经济发展的关键。
建行合规心得体会
建行合规心得体会建行合规心得体会作为建设银行的一名员工，我有幸参与了公司的合规工作。
在这个过程中，我深刻体会到合规的重要性以及对企业和员工的影响。
合规不仅是企业的法律责任，更是企业发展的保障。
在合规工作中，我提出并总结了一些心得体会，希望能够对其他员工起到一定的启发和帮助。
首先，了解法律法规是合规的基础。
作为员工，我们必须深入学习和理解与我国金融业相关的法律法规，包括银行业监督管理法、公司法、证券法等。
只有明确了自己的法律责任和权利，才能够在工作中遵循法律规定，做到精准合规。
其次，需要保持良好的职业道德。
合规工作要求员工在处理业务时严格遵循职业道德标准，做到公正、公平、公开。
对于客户利益和公司利益之间的冲突，我们要坚守原则，不偏袒任何一方。
只有通过自身的操守和行为规范，才能在工作中树立良好的形象和信誉。
再次，建立健全的内控制度是保障合规的重要手段。
内控制度是企业自身对合规要求的具体化，是规范员工行为的重要依据。
我们要确保内控制度的科学性和有效性，做到内外一致，系统完整。
同时，要加强对内控制度的宣传和培训，让员工充分理解和遵守内控制度，形成合规工作的自觉性。
此外，要加强风险意识和风险管理。
合规工作需要我们对潜在的合规风险有敏锐的洞察力，及时发现问题，并采取措施加以解决。
我们要主动了解、及时掌握和分析市场动态和监管要求，增强预防意识和主动意识，提前做好应对措施。
最后，合规工作需要团队合作。
在合规工作中，我们要与其他部门和员工建立良好的合作关系，形成合力。
只有通过多方合作，才能够拥有更全面、更有效的合规措施和机制。
同时，通过开展合规培训和交流，提高员工的合规意识和水平，共同维护企业的利益和声誉。
总之，在合规工作中，我们要以法律法规为依据，坚守职业道德，建立健全的内控制度，加强风险意识和风险管理，并强化团队合作。
只有做到以上几点，才能够在合规工作中取得良好的效果，确保企业的可持续发展。
作为一名建行员工，我将始终以严格的合规标准为自身要求，严守法律法规，坚持诚信经营，积极履行合规责任。
银行合规风险管控措施分析
现代经济信息270银行合规风险管控措施分析赵贤飞 中国建设银行股份有限公司义乌分行摘要：在经济全球化的大背景下，金融也呈现一体化的发展趋势，这意味着银行所面临的风险管控越来越具有挑战性，迫切需要建立起全面有效的合规风险管控机制，确保银行健康可持续发展。
本文主要从当前银行合规风险管控中存在的问题，探究如何在银行中开展合规风险管控。
关键词：银行；风险管控；措施；分析中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2018)034-0270-01一、商业银行合规风险管理面临的问题（一）监管机构法规有缺位，有待细化随着我国银行、证券、金融等行业混合经营的不断发展，各种业务出现融合，监管机构的监管难度越来越大，甚至存在缺位，需要进一步完善。
当前通用的《商业银行合规风险管理指引》只是一项纲领性的文件，需要银行根据自身实际情况，结合文件精神，搭建起自身完整的监管制度体系。
而当前国内商业银行中恰恰最缺乏的就是来自自身的监管制度，无法对自身运行中存在的缺陷与问题进行自查，严重影响到银行全面稳定发展。
（二）全面合规风险管理文化不够深入业绩仍然是当前我国商业银行经营管理工作的主要导向，并没有全面认识到开展合规风险管控的作用，内部尚未形成浓厚的合规风险管控文化，甚至还依然认为，风险管控仅仅只是合规管控部门的事情，无法确保合规风险监管达到应有的效果。
（三）合规风险管理体系及机制不健全由于商业银行中尚未形成合规风险管理文化，相关工作的推行在一定程度上受到影响，虽然商业银行也开始重视内部管理工作的开展，但是却不能统一管理，无法根据实际情况进行修订与更改，存在部分规章制定不具有灵活机动性，难以有效开展，甚至存在相互矛盾的内容。
有部分银行针对风险管理工作并没有用书面规章制度的形式进行细化，业务办理流程也不成系统，更多的依赖于前辈对新人的言传身教，内部业务流程与制度混乱，存在很大的合规风险隐患。
很多银行在平常没有重视对合规风险的事前与事中管控，反而高度重视风险出现后的处理，陷入被动增加投入来解决风险的境地，这是不了解合规风险运行规律与管控的表现。
银行风险合规工作思路
银行风险合规工作思路银行风险合规工作是银行业务运营中极为重要的一环，它直接关系到银行的稳健经营和客户资金的安全。
随着金融市场环境的不断变化和监管政策的不断升级，银行风险合规工作也面临着越来越多的挑战和机遇。
银行需要建立完善的风险合规体系，做好风险合规管理工作，确保银行业务健康发展。
本文将探讨银行风险合规工作的思路和方法，以期为银行从业人员提供参考。
一、风险合规工作的重要性1. 保障银行资金安全：风险合规工作主要目的是确保银行业务运营中的各种风险得到有效控制和管理，从而保障客户资金的安全。
2. 维护金融市场秩序：合规工作有利于银行严格执行相关法律法规和政策，维护金融市场的健康秩序，防范金融风险。
3. 提升银行信誉：良好的风险合规工作能提升银行的业务管理水平和风险控制能力，增强客户对银行的信任和认可。
二、银行风险合规工作的思路1. 银行合规管理框架建设：银行应建立完善的合规管理体系，包括合规部门设置、合规制度与流程建立、合规培训机制等。
2. 风险管理机制建立：银行应建立完善的风险管理机制，包括风险识别、评估、监控和应对措施等，确保风险得到有效控制。
3. 强化内部控制：银行应强化内部控制，建立健全的内部审计、风险控制、合规审核等机制，及时发现和纠正业务中存在的风险和问题。
4. 加强资金清算管理：银行应加强资金清算管理，确保清算业务准确、及时、安全，防范清算风险。
5. 健全客户身份识别和风险评估机制：银行应建立健全的客户身份识别和风险评估机制，防范洗钱、欺诈等风险。
6. 加强信息安全管理：银行应加强对客户信息和银行机密信息的保护，建立信息安全管理制度，防范信息泄露和黑客攻击等风险。
7. 发挥监管作用：银行应积极履行监管职责，主动与监管部门沟通合作，及时了解监管政策和规定，确保业务合规。
8. 加强合规培训和宣传：银行应加强合规培训和宣传，提高员工对合规工作的重视和主动性，确保业务操作符合法规要求。
三、银行风险合规工作的方法1. 制定合规政策：银行应结合自身业务特点和监管要求，制定符合法律法规的合规政策和准则，明确组织架构和内部职责分工。
商业银行合规风险管理的思考与建议
商业银行合规风险管理的思考与建议引言：随着加入世贸组织过渡期的结束，中国银行业完全实现对外开放。
合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的我国商业银行面临的重要风险。
因此，完善银行业合规风险管理已是我国商业银行当前刻不容缓的重要任务。
一、合规风险管理的内涵及作用合规指银行遵循法律、条例、准则、相关的自律组织标准和行为的守则的活动。
合规风险是指银行因未能“合规”而可能遭法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
合规风险管理是指银行主动避免违规事件发生，主动发现并采取适当措施纠正已发生的违规事件的内部控制活动，它是构建银行有效的内部控制机制的基础和核心。
因银行业经营风险的特点，在吸取大量银行案件的教训后，银行业合规问题日益引起监管者和商业银行的高度关注和重视，合规管理作为专门的银行风险管理技术也日益得到全球银行业的普遍认同。
2005年4月，巴塞尔银行监管委员会发布了《银行的合规与合规管理部门》指导性文件，对银行的合规管理提供了框架性指导，以敦促并指导银行业金融机构建立起有效的合规政策和程序，推进银行机构的稳健经营。
合规建设在银行管理中的作用是指银行主动识别合规风险，持续修订合规管理制度，采取惩戒措施，避免违规事件发生，持续管理合规风险的动态过程。
加强合规建设，建立和完善合规管理工作体制、机制，对于银行业市场化改革具有深远的影响和意义。
二、我国商业银行合规风险管理存在的主要问题长期以来，我国商业银行一直未将合规作为一个重要的风险源来管理，更没有将合规风险管理摆上应有的重要位置，与巴塞尔银行监管委员会关于银行合规管理的一系列要求相比存在较大差距，目前我国商业银行在合规风险管理中存在以下问题：（一）合规风险管理意识普遍比较淡薄由于认识上的误区和理念上的偏差，商业银行合规风险管理意识普遍比较淡薄：一是重业务拓展，轻合规管理。
金融企业各级机构往往把目光局限于完成考核任务和经营目标，注重市场营销和拓展，忽视业务的合规性管理，有些营业机构甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩，加大了银行合规经营风险。
银行防范合规风险管理建议
1. 建立合规风险管理体系：银行应建立完善的合规风险管理体系，包括明确的合规政策和流程，明确责任和权限，并建立合规风险管理部门。
2. 加强内部控制：银行应加强内部控制，确保合规风险得到有效管理和控制。
包括建立合规风险评估和监控机制，加强内部审查和监督，及时发现和纠正合规风险。
3. 加强员工培训和教育：银行应加强员工合规意识的培养，提供合规培训和教育，确保员工了解合规要求和规定，并能够正确执行。
4. 建立合规风险监测和报告机制：银行应建立合规风险监测和报告机制，定期对合规风险进行监测和评估，及时报告合规风险的情况，并采取相应的措施进行管理和控制。
5. 加强合规风险的外部合作和沟通：银行应与监管机构、行业协会等外部机构进行合作和沟通，了解和遵守相关法律法规和规定，及时获取合规信息和指导。
6. 建立合规风险应急预案：银行应建立合规风险应急预案，及时应对合规风险事件，减少损失和影响。
7. 加强合规文化建设：银行应加强合规文化建设，通过制定合规奖惩机制、激励合规行为，强化合规意识和行为。
8. 定期评估和改进：银行应定期评估合规风险管理的效果，及时调整和改进合规风险管理措施，确保合规风险得到有效管理和控制。
建设商业银行合规管理机制
建设商业银行合规管理机制作者：张宜临周长海张慕天来源：《西部论丛》2007年第11期合规管理机制的有效建立，要结合商业银行的工作实际，与体制改革、机构改革、人力资源改革相结合，将其融入核心经营管理体系之中，而不是将先进的合规管理理念与现行的风险管理体制的简单“嫁接”。
合规管理工作首先要从高层做起合规管理必须从银行高层做起，设定鼓励合规的基调。
第一，高层要制定合规政策。
按照巴塞尔委员会《合规与银行内部合规部门》的文件规定，银行董事会和高级管理层就是“高层”，他们对合规管理负有最终责任。
“高层”应结合银行自身实际，汲取国际银行业合规管理工作的先进经验和做法，参照银监会有关文件，制定行之有效的合规政策，作为银行合规管理工作的纲领性文件；商业银行要以此为依据，设立合规管理的职能部门，建立健全组织架构，配置合规人员，以确保合规管理目标的实现。
第二，要明确董事会的合规管理责任。
董事会对银行的合规风险负有“看管责任”，代表全体股东看管好银行。
有责任充分了解、认识、掌握合规风险；明确合规部门的功能及其效力范围；监督合规风险的日常管理状况；做到原则引导、全面评估、承担责任，确保银行战略和产品发展等等。
第三，要明确高管层合规风险管理责任。
高管层主要是指商业银行的总行和一级分行领导班子集体，为了确保银行合规风险管理的有效性，高管层负责组建一个值得信赖的、有效的常设合规部门；在合规部门的协助下，对合规风险管理和重大合规问题及时向董事会报告。
要倡导和塑造以合规为核心的企业文化理念合规管理机制是建立在有效的合规文化基础之上，合规文化应当列入商业银行企业文化的核心构成要素。
第一，积极倡导“合规从高层做起”的理念。
合规文化强调合规从高层做起，银行董事会和高管层不但要承担合规责任，而且要设定鼓励合规的基调，倡导诚实、正直的道德行为规范，以身作则做合规的“楷模”，只有自上而下地强调和推行，合规才最为有效。
第二，树立“合规人人有责”的责任意识。
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如何着力建设银行合规风险管理机制一、国外商业银行合规风险管理情况目前，全球银行业已普遍认同把合规视作为一门独特的风险管理技术，且有了相当快的发展，合规风险已与银行的其他风险一道纳入到银行的全风险管理框架之中。
同时，各国监管当局意识到要实施以风险为本的监管，必须以银行健全、有效的合规风险管理机制为基础。
目前，全球银行业已普遍认同把合规视作为一门独特的风险管理技术，且有了相当快的发展，合规风险已与银行的其他风险一道纳入到银行的全风险管理框架之中。
同时，各国监管当局意识到要实施以风险为本的监管，必须以银行健全、有效的合规风险管理机制为基础。
基于这一认识，各国监管机构大力倡导银行建立自身的合规文化，致力于促进银行建立一个有效的合规风险管理的组织体系，以提高合规的有效性。
同时，在这个过程中也不断反思和完善商业银行的合规机制和合规文化。
举例来说，美国货币监理署等监管机构针对美国近一，两年出现的大银行违规现象，反思其对这些大银行风险监管的有效性问题。
今年5月6日，美国货币监理署代署长朱莉?¤威廉姆斯在一次演讲中谈到，声誉风险是当今最令人困惑，最难管理，也是最令人畏惧的风险，这些声誉风险危机导致许多银行经营管理者受到重创，不断遭受法律诉讼甚至控告，员工士气受挫，监管机构因此而加大监管力度，银行遭受巨额罚款，一些战略举措被迫放弃或搁置等。
他认为，不能孤立地看待声誉风险，要关注银行是否具有一个合理的，包括有效的结构性治理决策环境；一个识别，监测和控制有关风险的权利制衡机制，以及银行的激励机制是否能够对公司所倡导的价值和文化进行认可。
更为重要的是银行高层的示范作用，也就是高层所设定的基调如何，银行高层的行为是否有力地支持银行明文规定的宗旨和倡导的价值观，银行董事会是否有反映银行承受风险能力的道德准则和书面政策，高级管理层是否切实贯彻并传达给每一位员工，并以身作则，在业务活动中恪守高度的道德准则。
也正是在过去十几年的国际金融市场和国际银行业的风风雨雨的发展过程中，随着银行业和监管机构对合规重要性认识的逐步到位，全球银行业的合规职业队伍开始崛起，合规工作日益成为一个专业化的职业阶层，合规这一职业甚至成为近几年全球银行业加薪最快的职业。
一些国际性活跃银行的专职合规人员占银行从业人员的比例在0.5-1%之间，如德意志银行专职合规人员约600多人，占其全球6万从业人员的1%，荷兰银行专职合规人员500多人，占其全球10.5万从业人员的0.5%。
二、中资银行合规机制建设的关键点要建设中资银行有效管理合规风险的运行机制，关键在于真正落实“合规从高层做起”这一合规理念。
长期以来，中资银行一直在强调“依法合规经营”，但银行高层并不清楚他们应在依法合规经营方面承担什么样的职责，如何在言行上真正体现银行所倡导的诚信与正直的价值观念就中资银行而言，违规经营，道德风险是长期困扰和制约银行稳健发展的主要因素，根源就在于银行一直没有将合规视为风险管理的一项活动，更没有将合规作为一个重要的风险源来管理，长期以来合规一直不是银行重点关注的风险领域。
因此，中资银行首先要转变观念。
合规风险管理，即银行主动避免违规事件发生，主动发现并采取适当措施主动纠正已发生的违规事件，其岗位手册也是一个相关制度和相应做法持续修订的周而复始的循环过程。
这一合规风险管理的过程是构建银行有效的内部控制机制的基础和核心。
合规与银行的成本控制、风险控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关的关系，合规能为银行创造价值。
要建设中资银行有效管理合规风险的运行机制，关键在于真正落实“合规从高层做起”这一合规理念。
长期以来，中资银行一直在强调“依法合规经营”，但银行高层并不清楚他们应在依法合规经营方面承担什么样的职责，如何在言行上真正体现银行所倡导的诚信与正直的价值观念。
当前，通过监管部门不断加大的监管力度，以及操作风险案件的专项治理，促使银行内部多年累积的合规风险与操作风险等陈案得以充分暴露，应该说银行业空前重视依法合规经营。
这是推动我国银行业机构合规机制建设非常难得的有利时机。
更为重要的是，中资银行正在加快推进各项改革，改造银行治理结构，进行组织架构和业务流程的再造。
在这一改革进程中，银行必须及时制定合规政策，组建合规部门，让合规人员及时地参与到银行组织架构和业务流程的再造过程，使依法合规经营原则真正落实到业务流程的每一个环节乃至每一位员工。
同时，合规机制建设和合规文化的渗透，能为银行的业务管理垂直化和组织结构扁平化改革提供必要的合规支撑。
如果没有相应的合规机制建设和合规文化的渗透，银行业务管理的垂直化和组织结构的扁平化可能会加剧银行内控各环节上的失控，使银行的内部控制机制失效。
尤其是，业务垂直化管理后的报告路线以及报告路线所涉及各方的责任界定必须清晰，接受报告各方的责任必须予以明确，否则拿到报告的人不知道应该做些什么，合规风险管理就不可能有效。
“合规应从高层做起”，那么银行董事会和高级管理层应该承担哪些合规责任，银行合规政策应包括哪些主要内容？首先，高级管理层和董事会必须制定和核准一个符合自身特点且行之有效的合规政策。
它是银行合规风险管理的纲领性文件，并明确董事会和高级管理层的职责，以及解决银行需要一个什么样的合规风险管理组织体系的问题。
具体来说，董事会的合规责任包括：核准一个好的、行之有效的合规政策；倡导诚信、正直的道德行为规范和企业文化，形成鼓励合规的经营基调；监督高级管理层切实贯彻执行合规政策，专业审计委员会负责具体监督检查；确保奖惩分明，违规一定要受到惩罚，即违规必究，以扭转长期职责不清、责任落实难的状况；每年至少评估一次银行合规风险管理的有效程度。
高级管理层的职责包括：落实经董事会核准的银行合规政策。
具体组建一个常设、有效并值得依赖的合规部门；组织开发持续有效的合规培训和教育项目，包括对合规人员的培训；将银行所适用的法律、规则和准则，银行合规政策，以及合规意识和合规职责等字面要求及其精神实质，贯穿于银行的业务政策、行为手册和操作程序，也就是将法律与监管规定的精神有效地融进银行内部的各项制度之中，直至银行每个岗位具体做法的详尽描述；及时和定期对银行的政策、手册和程序进行后评价，要求合规部门向管理层提供应修改的依据或建议，以及修改期限等；支持合规部门进行日常合规风险的信息收集、识别、跟踪和评估等。
当然，由于银行各自的文化差异，其合规政策也不可能是千篇一律的。
但它必须做到每一个条款都是可执行的。
银行合规政策至少应包括以下五个方面内容：明确银行倡导的合规文化；董事会和高级管理层的责任；合规部门架构的有关问题，包括部门设立、独立性、组织结构、资源配备、职责范围等；其他各部门的合规责任，合规政策必须明确指出业务部门对于合规风险管理负直接责任，每个部门的负责人都有管理和报告本部门合规风险的责任，包括以什么样的报告路线报告合规风险、合规风险的报告方式等；明确合规部门与其他部门的分工与合作机制，尤其是与法律部门（如果法律与合规分设）、风险管理部门和内审部门的相互关系。
三、银行合规文化的内涵？合规文化理所当然是银行文化的核心构成要素。
合规文化所包含的内涵相当丰富，不但包括诚实、守信、正直等道德价值标准或行为操守准则，并且诚信和正直等还是合规的重要基础。
因此，合规文化需要银行高层倡导并做出表率。
同时，银行合规文化还包含“合规人人有责”、“合规意识”、“合规创造价值”、“合规与监管有效互动”和“主动合规”等理念、意识和行为准则。
由于合规经营是银行业机构存在和发展的根本前提，也是银行业机构稳健经营的关键所在，所以合规文化理所当然是银行文化的核心构成要素。
合规文化所包含的内涵相当丰富，不但包括诚实、守信、正直等道德价值标准或行为操守准则，并且诚信和正直等还是合规的重要基础。
因此，合规文化需要银行高层倡导并做出表率。
同时，银行合规文化还包含“合规人人有责”、“合规意识”、“合规创造价值”、“合规与监管有效互动”和“主动合规”等理念、意识和行为准则。
在此，简单说一下后两个支点，以与过去传统的银行合规文化相区别。
首先，强调“有效互动”的合规文化。
通过合规与监管的有效互动，解决过去银行与监管者博弈、银行主要采取规避监管规定的传统理念，即纠正过去的“猫鼠游戏”这一认识。
如果银行合规仍沿用这一文化，那么合规的有效性不可能得到保证，在此文化规则下，隐瞒和虚报很难被杜绝。
解决上述潜规则需要银行和监管机构两方面共同努力：一方面，监管规则的出台要更深入地征求银行的意见，给予监管对象充分的话语权，使监管规则更具操作性，更符合银行业稳健经营的实际需求；另一方面，银行也必须积极主动地争取和利用好自己在法律、规则和准则制定过程中的话语权，围绕拟出台法律、规则和准则的可行性、未来执行效果、制约因素以及对银行经营与产品创新的影响等，提出自己客观的意见和需求，主动争取有利于银行未来发展和业务创新的外部政策。
这就需要银行合规部门密切关注和持续跟踪法律、规则和准则的制定与修改等，及时正面和系统地阐述银行业机构自身的观点。
所谓“合规创造价值”部分也就体现在这里。
其次，树立“主动合规”的合规文化。
倡导主动发现和暴露合规风险隐患或问题，并相应地在业务政策、行为手册和操作程序上进行适当的改进，以避免任何类似违规事件的发生和纠正已发生的违规事件，并对相关责任人给予必要的惩戒措施。
银行必须认识到任何合规风险信息可能并不是一个孤立的、偶然的现象或问题，有可能是一个整体的、具有因果关联和共性的问题或者潜在隐患。
这就需要银行形成鼓励主动报告合规风险的基调，同样的问题，如果发现了合规风险而隐瞒不报，一旦被内审部门或外部监管者查实，隐瞒不报者一定要受到更加严厉的惩罚；而对于主动报告问题或隐患的，则可以视情况减轻处罚，甚至免责，乃至给予奖励。
四、合规部门的正确定位合规部门是支持、协助银行高级管理层做好合规风险管理的独立职能部门，一线业务部门对合规负有直接的责任，高级管理层对银行合规经营负有最终的责任。
切忌将合规部门的工作到位与否作为银行各业务部门和高级管理层推卸责任的借口，合规部门绝不能成为高级管理层和其他部门责任追究的“替罪羊”。
正确定位是合规部门得以有效运作的一个重要前提。
它涉及方方面面的关系，如责任的界定、与其他部门的关系、合规部门的工作目标以及相应的资源支持等。
首先，必须认识到，合规是银行内部的一项核心风险管理活动，是有效内部控制的基础、“抓手”或载体。
合规部门、合规意识、合规文化和合规风险管理等使得银行内部控制不再是不可触摸的机制，而是实实在在的日常工作。
其次，必须明确，合规部门是支持、协助银行高级管理层做好合规风险管理的独立职能部门，一线业务部门对合规负有直接的责任，高级管理层对银行合规经营负有最终的责任。