商业银行合规风险和操作风险管理
商业银行操作风险管理指引
商业银行操作风险管理指引引言操作风险是商业银行在执行日常业务操作过程中面临的一种风险，包括人为错误、不当操作、系统故障等。
操作风险管理是商业银行的重要职能之一，关乎银行的稳健经营和合规运营。
本指引旨在为商业银行提供操作风险管理的指导原则和方法，帮助银行做好操作风险的防范和应对工作。
第一部分：操作风险管理框架1.1 操作风险定义操作风险是指由于人为错误、不当操作、系统故障或外部事件等因素引起的损失风险。
这些损失可以包括金融损失、声誉损失、法律风险等。
1.2 操作风险管理原则商业银行应根据以下原则进行操作风险管理： - 全面性：操作风险管理应覆盖银行的所有业务和职能。
- 风险识别：识别和评估潜在的操作风险。
- 控制措施：制定和实施适当的风险控制措施。
- 内部控制：建立健全的内部控制体系。
- 应急预案：制定和实施应急预案，以应对突发事件。
- 持续改进：定期评估和改进操作风险管理措施。
1.3 操作风险管理框架商业银行可以采用以下框架进行操作风险管理： 1. 风险识别和评估 2. 风险控制 3. 信息披露和沟通 4. 内部控制体系建设 5. 应急预案制定和实施 6. 监督和评估第二部分：操作风险管理流程2.1 风险识别和评估流程商业银行应该建立一套完整的风险识别和评估流程，包括以下步骤： 1. 风险辨识：通过调研和分析，确定可能存在的操作风险。
2. 风险评估：评估风险的概率和影响程度，确定其优先级。
3. 风险量化：根据风险的概率和影响程度，对风险进行量化评估。
4. 风险分类：将操作风险按照不同的类型进行分类，方便后续的风险控制措施制定。
2.2 风险控制流程风险控制是操作风险管理的核心环节，商业银行应建立有效的风险控制流程，包括以下步骤： 1. 风险防范：通过制定合规政策和流程，以及培训员工，提高操作风险防范意识。
2. 风险监测：建立风险监测机制，及时发现和诊断潜在的操作风险。
3. 风险应对：制定灵活有效的风险应对方案，包括事后控制、损失补救和教训总结。
商业银行风险管理与合规
商业银行风险管理与合规一、巴塞尔委员会划分了八大风险种类：（一）信用风险：由于各种不确定因素的影响，使银行在信贷经营与管理过程中，实际收益目标与预期收益目标发生背离，有遭受信贷损失的一种可能性。
1.相似概念：信贷风险（在信贷过程中，由于各种不确定性，使借款人不能按时偿还贷款，造成银行贷款本金、利益损失的可能性，是一种狭义上的信用风险。
2.二者的不同点在于其所包含的金融资产的范围，信用风险包含信贷风险，还包括其他表内、表外业务，如贷款承诺、证券投资、金融衍生工具中的风险等等。
（二）操作风险：由于不完善或有问题的内部程序、人员、计算机系统或外部事件所造成的损失的风险。
操作风险包括四类：人员因素引起的操作风险；流程因素引起的操作风险；系统因素引起的操作风险；外部事件引起的操作风险。
相似概念：操作性风险：仅包括由人员因素，亦即由操作失误、违法行为、越权行为和流程因素引起的操作风险。
尽管操作性风险是操作风险中发生频率最高、占比最高的风险类型，但我们不能将操作性风险等同于操作风险。
（三）市场风险：市场价格波动引起的资产负债表内和表外头寸出现亏损的风险。
市场风险广泛存在于银行的交易和非交易业务中，分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。
市场风险发生时，往往涉及地区性和系统性的金融动荡或严重损失，因此，市场风险往往又被为系统性风险。
市场风险一般不能通过资产多样化来分散和回避，因此市场风险又称为不可分散风险。
（四）流动性风险：资产流动性风险和负债流动性风险。
资产流动性风险指资产到期不能如期足额收回，进而无法满足到期负债的偿还与新的合理贷款及其他融资需要，从而给商业银行带来的风险。
负债流动性指商业银行过去的筹集的资金特别是存款资金，由于内外因素的变化而发生不规则波动，对其产生的冲击并引发相关损失的风险。
（五）法律风险：商业银行经营过程中国由于法律因素导致损失的可能性，包括法律的内在缺陷、商业银行基于错误的法律理解或法律适用而实施的商业行为、监管机构的不当法律执行等因素导致商业银行遭受诉讼的可能性。
论商业银行的合规风险管理
论商业银行的合规风险管理商业银行是现代经济发展的重要基石，在金融市场中发挥着至关重要的作用。
随着金融市场的快速变化和复杂化，商业银行要在不断提高业务水平的同时，也要面临越来越严峻的合规风险。
合规风险管理是商业银行应对金融市场风险的重要手段，本文将从如下几个方面进行探讨。
一、合规风险的概念和特征合规风险是指银行在经营过程中，由于违反法律、法规、规章以及利益相关者的合法权益，导致的可能出现的财务损失和声誉损失的风险。
合规风险的特点主要包括：（1）法律关系复杂：现代金融法规体系庞杂，法律关系错综复杂，商业银行必须满足多个监管机构的要求，同时还要面对众多客户的需求。
（2）影响范围广泛：一旦出现合规问题会影响到银行的声誉和市场形象，甚至会引起制度性风险，使银行受到想象不到的巨大冲击。
（3）管理难度较大：合规风险管理需要考虑多方面因素，如国家法律法规、地域差异等，而商业银行在实际操作过程中可能会形成规则的漏洞，加大管理难度。
商业银行应根据法律法规要求，建立合理的合规管理制度，完善合规管理制度的基础工作，包括合规部门的设立、合规管理规定的制定与修订、合规意识的普及等。
合规风险管理的重点包括：（1）制度设置：商业银行应制定合理的合规管理制度，包括风险评估、内部管控、外部监管等各个方面，确保合规制度的全面性、有效性。
（2）风险评估：商业银行应针对各类业务，开展风险评估工作，对可能引发合规风险的业务、产品、客户和所涉及的法律、法规进行深入分析和评估，识别和评估合规风险和潜在合规风险。
（3）内部管控：商业银行应加强内控管理，建立合理的内部审计与合规风险管理流程，强化内部风险管理机制，提高员工内部控制意识和合规意识，严格执行内部控制制度。
（4）外部监管：商业银行应主动配合外部监管部门的风险监管，严格遵守国家法律法规、监管规定和行业规范，防范合规风险。
（1）保持及时适应性监管能力，加强对规则的理解和遵守。
（2）加强风险审核和内部控制，掌握公司内部运营和风险状况。
商业银行的风险管理与合规监管要求
商业银行的风险管理与合规监管要求随着金融市场的复杂化和全球化程度的不断提高，商业银行在日常运营中面临着各种各样的风险。
为了确保金融系统的稳定和保护投资者的权益，政府和监管机构对商业银行的风险管理与合规监管提出了严格的要求。
本文将探讨商业银行在风险管理和合规监管方面的主要要求和措施。
一、风险管理要求商业银行的风险管理是确保其正常运营和长期发展的重要一环。
以下是商业银行在风险管理方面需要满足的要求。
1. 风险识别与评估商业银行需要建立健全的风险识别与评估体系，运用科学的方法和工具对各类风险进行准确评估。
例如，信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等。
通过定期的风险测算和灵敏度分析，银行能够及时发现潜在的风险，并采取相应的对策。
2. 风险控制与防范商业银行需要建立完善的风险控制和防范机制。
这包括制定风险管理政策和程序、建立风险控制限额、制定风险监测和预警指标等。
通过严格遵守内部规定和外部法规，商业银行能够有效控制和防范各类风险的发生和扩散。
3. 风险监测与报告商业银行需要建立健全的风险监测和报告机制，及时了解风险的变化和趋势。
监测包括对风险指标、风险事件和风险报告的监控与分析。
同时，商业银行还要按照监管要求定期向监管机构提交风险报告，以确保监管机构对其风险状况有全面和准确的了解。
二、合规监管要求合规监管是指商业银行按照国家法律法规和监管机构的要求进行经营活动和风险管理的过程。
以下是商业银行在合规监管方面需要满足的要求。
1. 法律法规合规商业银行需要严格遵守国家法律法规，包括银行业法律法规、公司法、劳动法等。
特别是在产品创新、零售业务、投资银行业务等方面，银行要确保自身的产品和服务符合法律法规的规定，并与客户进行适当的告知和沟通。
2. 内部控制合规商业银行需要建立内部控制制度，确保各项业务和流程能够合规运行。
内部控制包括风险管理、合规审查、内部审计等。
通过内部控制，银行能够及时发现和纠正违规行为，并降低风险和财务损失的发生。
银行工作中的风险管理和合规措施详解
银行工作中的风险管理和合规措施详解在银行工作中，风险管理和合规措施非常重要。
银行作为金融机构，必须清楚地认识到自身所承担的各种风险，并采取相应的合规措施来规避和管理这些风险。
本文将详细探讨银行工作中的风险管理和合规措施。
一、风险管理的重要性银行业务面临的风险包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。
这些风险如果得不到科学有效的管理，将给银行业务运营带来很大的不确定性。
因此，风险管理对于银行的稳健发展至关重要。
1. 信用风险：信用风险是银行承担的最为常见和重要的风险之一。
银行在与客户开展业务中，需要评估客户的还款能力和诚信度，以避免贷款违约等信用风险。
银行可以采用各种方法，如征信查询、评估模型等来评估客户的信用状况，并据此决定是否提供贷款。
2. 市场风险：市场风险是由市场价格波动引起的风险，包括利率风险、外汇风险、股票风险等。
银行可以采取多种策略来管理市场风险，如制定严格的风控标准、设立风险限额、多元化投资等。
3. 操作风险：操作风险是由人为错误、不当行为或系统故障等原因引起的风险。
为减少操作风险，银行需要制定严格的内部控制制度，并不断加强员工培训和监督，提高操作流程的规范性和可靠性。
4. 流动性风险：流动性风险是指银行无法及时偿付到期债务或应付客户请求的能力。
银行需要建立合理的流动性管理框架，确保能够应对各种情况下的流动性需求。
二、合规措施的重要性合规措施是指银行在业务运作中必须符合法律法规和监管规定的各项措施。
银行从事金融活动，涉及到大量的客户资金和信息，因此必须遵循相关的合规要求，确保业务的合法合规性。
1. 法律合规：银行作为金融机构，在业务开展中必须符合相关的法律法规。
例如，银行需要按照反洗钱法律法规开展客户尽职调查，对于高风险客户进行特别关注等。
2. 内部合规：银行内部合规是指银行自身建立的一系列制度和准则，以确保员工遵守法律法规和监管规定。
例如，银行需要建立内部政策，明确员工的职责和权限，同时加强内部审计，及时发现和纠正违规行为。
商业银行合规风险管理方案
商业银行合规风险管理方案随着金融业务的不断发展，商业银行面临着越来越多的合规风险。
合规风险是指商业银行在运营过程中没有遵循监管机构的相关规定和法律法规，从而导致的法律责任和声誉风险。
为了防范和应对这些风险，商业银行需要制定有效的合规风险管理方案。
本文将针对商业银行合规风险进行全面分析，并提出相应的管理方案。
一、合规风险分析合规风险主要包括法律合规风险、监管合规风险和声誉合规风险。
法律合规风险是指商业银行在运营过程中可能违反相关法律法规，从而引发的法律责任；监管合规风险是指商业银行未能遵循监管机构的要求和规定，导致监管机构对其处以罚款或限制业务的处罚；声誉合规风险是指商业银行由于不合规行为而导致的声誉受损。
二、合规风险管理框架商业银行应建立完善的合规风险管理框架，确保合规风险能够得到有效地识别、评估、控制和监测。
合规风险管理框架应包括以下几个方面：1. 风险识别与评估：商业银行应通过制定合规政策和流程，明确规范员工行为，提高合规意识。
同时，建立合规风险评估模型，对各类合规风险进行定量和定性评估，确定重要风险指标，及时发现合规风险。
2. 内部控制措施：商业银行应完善内部控制制度，明确内部审计和风险监测的职责与权限，加强风险防控措施的落实。
建立风险自查制度，定期对各项业务流程进行内部审计，及时发现和纠正合规风险。
3. 员工培训与教育：商业银行应加强对员工的合规培训和教育，提高员工的合规意识和业务水平。
定期组织合规培训，培养员工对合规风险的敏感性和应对能力，确保员工合规行为。
4. 监测与报告机制：商业银行应建立健全的合规监测和报告机制，及时掌握合规风险的动态。
加强对各项业务流程的监测和把控，建立合规风险事件的报告和处理机制，确保合规风险得到及时处理和纠正。
三、合规风险管理的关键问题在实施合规风险管理方案时，商业银行需要注意以下几个关键问题：1. 合规风险的主动管理：商业银行不应仅通过被动性的合规风险管理，而应采取主动性的管理措施。
中国银行-商业银行合规管理及操作风险管理
农行邯郸分行金库被盗案（2006）
2006年10月至2007年4月，中国农 业银行河北省邯郸分行金库管库员任晓 峰、马向景等人，利用担任金库管库员 的职务便利，共同窃取金库现金 5095.605万元，用于购买彩票。 2007年8月9日邯郸市中级人民法院 一审认为对任晓峰、马向景行为已构成 贪污罪，且数额特别巨大，情节特别严 重，对两人做出死刑、剥夺政治权利终 身的判决。 2007年9月19日河北省高级人民法 院做出终审裁定，驳回任晓峰、马向景、 赵学楠的上诉，对邯郸银行盗窃案全案 维持一审原判。对任晓峰、马向景维持 死刑判决的裁定，河北省高级人民法院 将依法报请最高人民法院核准。
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法国兴业银行因科维尔案受处罚
2008年7月，法国银行监管机构“法国银行 委员会”对兴业银行开出400万欧元罚单，原因 是兴业银行内部监控机制“严重缺失”，导致巨 额欺诈案的发生。 银行委员会指出，兴业银行内部监控机制严 重缺失，使得金融交易在各个级别缺乏监控的情 况下，在较长时期内难以被察觉并得到纠正，因 而存在较大可能发生欺诈案并带来严重后果。
——证监会《证券公司合规管理试行规定》（2008年7月）
？
——上海银监局《上海银行业金融机构合规风险 管理机制建设的指导意见》（2005年9月）
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思考：“内法”还是“外法”？
“规”是指“外部的法律、规则和准则”还是还包括 “银行内部规章制度”？ 如果“合规”包括“银行内部规章制度”，那么“合 规管理”和“内部控制管理”还有分别吗？ 监管当局往往对银行“内部控制”也提出合规要求， 这是否意味着“银行的内部控制建设就是为了满足监 管当局的合规要求”？，是否进而可以说“银行的内 控工作即是合规工作”？ 银行”合规管理“和”内部控制“之间的关系如何？ 合规风险管理能否完全杜绝违规事件的发生？
商业银行风险管理部主要职责(四篇)
商业银行风险管理部主要职责1、在行领导的领导下，负责全行信用风险、市场风险、操作风险和合规性风险的管理工作。
2、拟定风险管理政策与程序，经批准后公布实施。
根据实施情况定期检讨和修订，并组织制定相应的实施细则。
对各业务单位制定的具体业务流程和指引进行检查，对其中不符合风险管理政策与程序规定的提出修改意见，反馈给有关单位修订。
3、制定、跟踪并完善全行性的信贷政策、风险管理制度和办法，以及信贷决策规则和流程，拟订信贷业务审批权限。
4、负责全行信贷产品管理的调研、审批和相关管理办法的制定和完善工作。
5、负责对分支行风险管理部门的管理、考核与业务指导，负责对分(支)行信贷业务的现场和非现场检查，负责对分(支)行放款审核中心的管理工作，负责全行贷款风险分类的核查和管理工作。
6、负责对总行公司业务部授信管理处及风险经理在整体职责履行方面进行评价、监督检查和考核，并参与授信管理处负责人及风险经理的选聘工作。
7、负责对信贷审批工作的后评价。
8、编制、汇总各类风险管理报告，按照规定及时向行长办公会和风险管理委员会汇报。
负责提供监管机构、评级机构及其他单位所要求的银行风险管理信息。
负责董事会风险管理委员会、关联交易委员会、预警委员会安排的日常工作。
9、负责全行信贷资产组合管理，包括测量组合的风险；对行业、目标客户、现有客户等进行研究，编制研究报告，拟定我行信贷组合战略方案；分析信贷组合绩效。
10、负责建立和维护公司客户信贷风险评级体系及定价模型，负责cecm系统和个贷系统管理。
11、负责统筹对零售授信管理中心和实施正式方案分行的对公授信管理中心的管理。
12、负责全行信贷风险管理培训，建立信贷人员的准入与资格认证制度。
说明：1、法律合规部已不再作为我部二级部门，根据职责分工其负责全行合规性风险的管理工作，故以上职责中合规性风险管理(第1条)不再为我部职责。
2、根据行办会相关决议，授信后管理职责由公司部调整到风险管理部，根据新分工以上第6条调整为：负责组织、监督、检查分行的授信后管理工作，负责向银行管理层及时汇报全行授信后管理工作情况、存在的问题，并提出工作建议，通报监督、检查情况及发现的各种问题。
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二、商业银行合规风险管理
（二）商业银行合规风险案例简析
3.中航油某负责人因违规造成巨大亏损案例 中航油新加坡公司自2003年起由集团公司授权做油品套期保值业务，但 其总裁陈某某擅自扩大业务范围，与外国多家银行在期货市场交易场外从 事油品价格对赌交易，却因为国际油价一路上涨导致中航油公司被迫关闭 仓位止损，到2004年10月26日申请破产时，中航油新加坡公司已经累计形 成损失5.54亿美元。此事在2005年暴露,是继当年巴林银行破产后发生在我 国央企的一件最大投机丑闻。据分析,造成这次事件的原因很多，其中重要 的一条是，从事该交易的决策和整个交易过程都无视制度的存在，总裁陈 某某个人的权力过大，其凌驾于制度之上又缺乏对其个人权力的有效制约 与监督。制度不能限制权力，这或许是我国国有企业管理的一个最大软肋 或风险隐患，“唯上唬下”或许也是一些企业文化的悲哀。
二、商业银行合规风险管理
（二）商业银行合规风险案例简析
4.国内某银行一支行负责人因违规被判刑案例 2010年，国内某银行西部地区一支行行长因违规审批贷款，该贷款被企 业挪用进入房地产市场，后被审计部门检查发现。虽然事后经过多方面 的措施避免了贷款资金的损失，但这个支行行长却被控涉嫌收取借款人 的贿赂等，最后被判处数年有期徒刑。虽然很多人都觉得这个行长有点 冤枉，因为据说此人为人是很老实的。但该贷款在审议时是有不同看法 的，有位副行长就提出不同意见，但该行长不知是何原因自主决定将贷 款同意上报，最终造成不良后果。在与该项贷款的相关人员相继受到不 同行政处罚或被追究司法责任时，那位曾提出不同意见的副行长却没有 受到任何处分，后来只是将其平职调到另外一个支行任职。 以上案例说明，合规风险可以把一家银行搞破产，合规风险也可以断 送一个员工一生的政治前途或家庭幸福。因此绝对不能小视合规风险！
商业银行合规风险和操作风险管理
郦锡文 2011年12月
一、简介商业银行全面风险管理
（一）实施全面风险管理（ERM），是商业银行和中央企业 的一项核心竞争力。现在已经成为一个成功企业必须具备 的管理方法，成为21世纪企业管理发展的新趋势、大趋势。 在上一次讲座中我已经简要介绍了商业银行实施全面 风险管理的大体进程。为了增加大家的印象，我们今天再 简要回顾一下。这个进程有以下几个特点： 一是从无到有。 二是从小到大。 三是从单到全。 四是从分到合。
一、简介商业银行全面风险管理
（三）全面风险管理的构成范围 目前商业银行全面风险管理主要包括10大风险：
1.信用风险 2.市场风险 3.操作风险 4.流动性风险 5.战略风险 6.合规风险 7.法律风险 8.声誉风险 9.国别风险 10.集中度风险 其中信用风险是最主要的风险。合规风险是核心风险，操作风险 是最常见的风险。
二、商业银行合规风险管理
（二）商业银行合规风险案例简析
1.英国巴林银行的倒闭案例 1995年，英国巴林银行新加坡分行一名交易员尼克.利森从事违规交易, 导致该行发生 8.6 亿英镑的严重损失。因不堪重负，这家有着 233 年悠 久历史的商业银行在一夜之间关门倒闭。事后分析 , 除尼克. 利森本人 的违规交易外,其中一个重要的原因是这家银行的交易和会计两大职能 部门都向利森汇报工作,使其能够在超过一年的时间里长期隐瞒其违规 交易不断攀升的损失金额，最后到了不可收拾的地步才东窗事发。巴 林银行倒闭了，利森本人也被判处 4年多监禁，直到1999 年7月获准出 狱。此人今年在接受我国南方一媒体记者采访时说：“任何违背国家 法规和金融规则的行为都应受到惩罚。在这方面
（二）未来全面风险管理的发展趋势
经过几年的发展，商业银行全面风险管理的框架已基本 搭建起来，但最终的体系尚未建成和完善。从未来发展 趋势看，全面风险管理还存在以下几个趋势： 1.从简到繁。即从简单到复杂。 2.从土到洋。即从本土到境外。 3.从熟到生。即从熟悉的业务到不太熟悉的业务。 4.从轻到重。即风险爆发后造成的损失将会越来越重。
二、商业银行合规风险管理
（一）商业银行合规风险管理的发展历程 1.国内商业银行合规风险管理从21世纪初开始起 步，并得到国际监管强化的推动。 （1）2005年4月，国际巴塞尔银行监管委员会发 布高级文件：《合规与银行内部合规部门》。自 此合规风险管理开始进入我国银行监管部门和商 业银行视野。 （ 2 ） 2006 年 10 月，中国银监会颁发《商业银行 合规风险管理指引》，自此中国银行业合规风险 管理逐步走上正轨。合规风险管理成为全面风险 管理的一个内容
二、商业银行合规风险管理
2.什么是合规和合规风险管理?
(1)合规定义：合规（Compliance）是指银行的业务经营 活动应与所适用的国家法律、监管规定、行业规则、 自律准则，以及适用于银行业务活动的行为准则和道 德观念等相一致。 (2)合规风险：是指银行因未能遵循法律、监管规定、行 业规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银 行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监 管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。 （3）合规风险管理：对合规风险进行管理、预防、控制、 排解的活动包括制度安排、系统构建、文化建设等就 是合规风险管理。
二、商业银行合规风险管理
（二）商业银行合规风险案例简析
2.法国兴业银行重大损失案例 2008年，法国兴业银行一名交易员因违规从事欺诈交易，给这家法 国著名银行造成49亿欧元的惨重损失。虽未导致法兴银行破产， 但使这家银行股票市值急剧下降； 2011 年9 月，同样的事例在瑞士瑞银集团（UBS）发生。该行一名 投行交易员违规从事未经授权的交易，给瑞银集团造成23亿美元 的损失。这两起案例，表面上看是市场风险，实际上都是由于交 易员违规交易造成的，因此也是合规风险的一个典型案例。 目前，在国际巴塞尔监管委员会的文件中，是把合规风险管理作 为商业银行核心风险管理来要求的。美国货币监理署的主要负责 人也把合规风险评价为“最令人担心、最令人困惑、最难以管理” 的一类风险。