朱华：商业银行合规经营与风险防控
我国商业银行合规风险管理研究
我国商业银行合规风险管理研究摘要：商业银行合规风险管理是近年来为中国银行业监督管理委员会于2006年颁布生效的《商业银行合规风险管理指引》(以下简称《指引》)，所谓“合规”是指，使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。
同时，银监会在《指引》第三条将“法律、规则和准则”界定为“适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守”。
1.2 合规风险《指引》所称的合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
巴塞尔银行监管委员会在其《银行内部合规部门》咨询文件中认为，银行的合规风险是指因违反法律或监管要求而受到制裁、遭受金融损失以及因未能遵守所有适用法律、法规、行为准则或相关标准而给银行信誉带来的损失。
2 我国商业银行合规风险管理现状尽管我国商业银行合规风险管理起步较晚，但随着银行业对外开放力度不断加大，国内银行特别是国有银行股改上市取得初步成功并逐渐与国际接轨，加强合规风险管理成为国内银行的自主要求，加之监管部门高度重视合规风险管理，下发了《商业银行合规风险管理指引》，为合规管理工作提供了指导。
近几年，我国银行业合规风险管理取得了比较大的进展，中国银行总行于2002年将其原来的法律事务部更名为“法律与合规部”，并增加了合规职能，并设立了首席合规官；中国建设银行于2003年在其法律事务部增设了合规处，专门负责反洗钱和内部规章制度的合法合规性审查等。
LoCAlHOSt2005年8月又新设立了独立的合规部，2008年建设银行又将法律事务部和合规部合并，组建法律与合规部，各省分行也相应的成立了法律合规部；工商银行于2004年财务重组之前设立了“内控合规部”，负责内部控制、常规审计及合规管理职能；2004年12月，交通银行为推动全行法律事务工作进一步并展，建立健全合规管理体系，法律事务部更名为法律合规部，并增设合规管理处；而光大银行、上海浦东发展银行、招商银行、民生银行、中信银行、兴业银行等股份制银行也先后成立了合规部门，开始履行全行的合规管理职能。
商业银行风险控制防范重点问题
商业银行风险控制防范重点问题在银行系统中，风险控制是其最关键的内容之一。
通常，良好的风险控制水平能够在一定程度上对商业银行的发展产生影响。
并且，面对经济全球化日益推动的大环境，我国商业银行在经营过程中，所面临的风险也越来越多。
所以，对于风险控制防范的要求也日益提升。
基于此，本文即对我国商业银行风险控制防范重点问题进行了分析，希望可以为相关人员提供一定借鉴。
在国民经济中，金融发挥着非常大的作用，而银行作为金融业的中流砥柱，其安全问题关乎一国的经济兴衰。
近年来，由于市场经济发展速度的不断加快，商业银行业务内容也得到了很大程度的丰富。
所以，在这种背景下，一系列的风险问题也凸显出来。
故而，为了能够更好地促进经济水平提高，在今后的发展过程中，一定要强化对商业银行风险的控制，结合具体情况，有针对性地制定防范方案，以确保在有效降低问题出现几率的同时，还可以从根源上推动商业银行的发展进程。
一、我国商业银行风险控制防范的必要性近年来，世界经济变化越来越快，金融行业在对风险进行控制的过程中，其所面临的困难也越来越大。
综合当前各国的金融体系分析以及研究数据，银行所发挥的作用和价值非常大。
对于银行业来说，其是一个古老的行业，同时也是一个具有较高危险性的行业，如若银行业出现危机。
那么除了会对金融体系的正常运行造成一定影响之外，还会对国民经济的发展造成非常严重的损害。
所以，在这种背景下，我国商业银行在发展过程中，一定要强化对风险的重视，加大控制防范力度，深化内部改革，建立相对完善的风险控制防范体系，保证可以将风险出现的几率降到最低。
二、我国商业银行风险控制防范问题分析现阶段，我国商业银行在发展过程中，虽然已经强化了对风险控制防范体系的构建。
然而，诸多因素的干扰以及阻碍，使得其依据存在了很多问题，防范控制所面临的环境不仅复杂，变化性还非常强。
因而，商业银行系统性的风险暴露隐患一定不能忽视。
（一）社会信用体制机制缺乏健全性在商业银行的具体经营阶段，信用风险对其有着非常大的影响。
银行如何提高风险管控能力
银行如何提高风险管控能力在当今复杂多变的经济环境中，银行面临着各种各样的风险，如信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。
这些风险如果得不到有效的管控，不仅会影响银行的盈利能力，还可能威胁到银行的生存和发展。
因此，提高风险管控能力是银行稳健经营的关键。
一、建立完善的风险管理体系银行首先要建立一套完善的风险管理体系，涵盖风险识别、评估、监测和控制等各个环节。
这需要明确各个部门和岗位在风险管理中的职责和权限，形成一个相互协作、相互制约的风险管理架构。
风险识别是风险管理的基础。
银行要通过各种手段，如客户调查、行业分析、数据分析等，全面、准确地识别可能面临的各类风险。
对于信用风险，要对借款人的信用状况、还款能力进行深入评估；对于市场风险，要密切关注利率、汇率、股票价格等市场变量的波动；对于操作风险，要梳理业务流程，找出可能存在的风险点。
风险评估是对已识别风险的可能性和影响程度进行量化分析。
通过建立风险模型和运用统计方法，银行可以确定风险的等级，为后续的风险决策提供依据。
风险监测是对风险状况的持续跟踪和监控。
银行要建立有效的风险监测指标体系，及时发现风险的变化趋势，并采取相应的措施。
风险控制则是根据风险评估和监测的结果，采取风险规避、风险降低、风险转移和风险承受等策略，将风险控制在可承受的范围内。
二、加强内部控制内部控制是银行防范风险的重要手段。
银行要建立健全内部控制制度，规范业务操作流程，加强对关键岗位和业务环节的监督和制衡。
一是完善内部审计制度。
内部审计部门要独立、客观地对银行的业务活动和内部控制进行审计和评价，及时发现问题并提出整改建议。
二是加强员工培训和教育。
提高员工的风险意识和合规意识，让员工熟悉业务流程和规章制度，严格按照规定操作，减少因人为失误导致的风险。
三是强化授权管理。
明确各级管理人员和员工的授权范围和权限，防止越权操作和滥用职权。
四是建立有效的监督机制。
对内部控制的执行情况进行定期检查和评估，确保内部控制制度得到有效执行。
“严守合规底线,提高银行风险管理水平”
“严守合规底线，提高银行风险管理水平”【导言】随着我国经济的发展，银行业作为我国经济的重要组成部分，承担着极为重要的角色。
银行业在承担经济支撑和风险管理的同时，还要严格遵守法律法规，保持银行稳健发展，提高风险管理的水平和能力。
本文将从严守合规底线，提高银行风险管理水平两方面入手，对于如何加强银行业的风险管理进行探讨。
【正文】一、严守合规底线银行业是金融业中最重要的组成部分，向客户提供储蓄、贷款、汇款、投资等多种金融服务和产品。
银行业的资产规模庞大，一旦出现风险问题，不仅会对银行业造成极大的影响，还会对整个金融业造成波及。
因此，严守合规底线是银行业风险管理的首要任务。
1、加强风控管理银行业风险管理的核心在于风险防控。
银行业需要对客户进行风险评估，识别潜在风险因素。
一旦发现高风险客户或交易，银行业必须采取针对性的措施，严格执行风险控制措施。
此外，银行业应当加大资产质量管理力度，有效地监管和控制不良资产的规模。
银行业应当自觉地改进管理模式，加强风险监控和预警机制，及时妥善处理风险隐患，确保银行业资产的健康增长。
2、保护客户数据随着金融业的不断发展，互联网技术的广泛应用，银行业的数据规模也日益庞大。
客户的身份证件、银行卡号、账户密码等敏感信息，必须严格保护。
银行业需要根据《中华人民共和国个人信息保护法》等相关法律法规，完善信息安全管理体系，增强客户数据保护的意识。
对于客户个人信息，要做到从收集、管理、储存到交换、使用等各个环节都要进行规范管理和加密保护，尽可能避免数据泄露和信息安全的风险。
3、严控非法资金流入非法资金流入是银行业的一大风险。
银行业应严格遵守相关法律法规，对于存在多次异常交易情况的账户或者“高危”担保品，进行风险评估和识别，对于该类账户或者担保品实行一定的管控措施。
二、提高银行风险管理水平1、完成风险应对机制银行业风险管理不仅要有意识的摸索和实践，还需要建立一套完整的风险应对机制。
银行业应该深化并完善风险管理机制与流程，利用现代科技，来拓展银行业在风险管理中的应用，提升其管理水平。
银行工作中的风险管理和合规措施详解
银行工作中的风险管理和合规措施详解在银行工作中，风险管理和合规措施非常重要。
银行作为金融机构，必须清楚地认识到自身所承担的各种风险，并采取相应的合规措施来规避和管理这些风险。
本文将详细探讨银行工作中的风险管理和合规措施。
一、风险管理的重要性银行业务面临的风险包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。
这些风险如果得不到科学有效的管理，将给银行业务运营带来很大的不确定性。
因此，风险管理对于银行的稳健发展至关重要。
1. 信用风险：信用风险是银行承担的最为常见和重要的风险之一。
银行在与客户开展业务中，需要评估客户的还款能力和诚信度，以避免贷款违约等信用风险。
银行可以采用各种方法，如征信查询、评估模型等来评估客户的信用状况，并据此决定是否提供贷款。
2. 市场风险：市场风险是由市场价格波动引起的风险，包括利率风险、外汇风险、股票风险等。
银行可以采取多种策略来管理市场风险，如制定严格的风控标准、设立风险限额、多元化投资等。
3. 操作风险：操作风险是由人为错误、不当行为或系统故障等原因引起的风险。
为减少操作风险，银行需要制定严格的内部控制制度，并不断加强员工培训和监督，提高操作流程的规范性和可靠性。
4. 流动性风险：流动性风险是指银行无法及时偿付到期债务或应付客户请求的能力。
银行需要建立合理的流动性管理框架，确保能够应对各种情况下的流动性需求。
二、合规措施的重要性合规措施是指银行在业务运作中必须符合法律法规和监管规定的各项措施。
银行从事金融活动，涉及到大量的客户资金和信息，因此必须遵循相关的合规要求，确保业务的合法合规性。
1. 法律合规：银行作为金融机构，在业务开展中必须符合相关的法律法规。
例如，银行需要按照反洗钱法律法规开展客户尽职调查，对于高风险客户进行特别关注等。
2. 内部合规：银行内部合规是指银行自身建立的一系列制度和准则，以确保员工遵守法律法规和监管规定。
例如，银行需要建立内部政策，明确员工的职责和权限，同时加强内部审计，及时发现和纠正违规行为。
商业银行合规风险管理研究
商业银行合规风险管理研究1. 引言1.1 研究背景商业银行合规风险管理是当前金融领域不可忽视的重要议题。
随着金融市场的不断发展和监管环境的不断变化，商业银行在经营过程中面临着各种合规风险挑战。
合规风险不仅可能对银行自身造成重大影响，还可能影响到整个金融市场的稳定和健康发展。
加强对商业银行合规风险管理的研究具有重要的理论和实践意义。
在当前全球性金融危机的背景下，商业银行合规风险管理面临着更加复杂和严峻的挑战。
一方面，金融监管机构对商业银行的监管要求越来越严格，合规压力不断增加。
商业银行自身业务多样化、跨境经营等特点也使其面临着更多元化的合规风险。
深入研究商业银行合规风险管理的规律和特点，总结经验教训，寻找合理的对策和解决方案，对于提高商业银行的合规管理水平，促进金融市场的稳定和健康发展具有重要意义。
1.2 研究目的商业银行合规风险管理研究的目的是为了深入了解商业银行在合规风险管理方面面临的挑战和机遇，分析商业银行在合规风险管理中存在的问题，并提出相应的对策和建议。
通过研究商业银行的合规风险管理情况，可以帮助银行更好地规范经营行为，提高合规性，防范风险，确保银行业务稳健持续发展。
通过研究商业银行合规风险管理的实践经验和案例分析，可以从中汲取宝贵经验，为其他商业银行提供借鉴和参考。
通过研究商业银行合规风险管理的发展趋势，可以把握未来的发展方向，提前做好准备。
商业银行合规风险管理研究的目的在于促进银行业务的规范化和标准化，保障金融市场的稳定和健康发展。
1.3 研究意义商业银行合规风险管理研究的意义在于提高商业银行的经营效率和风险防范能力，保障金融市场的稳定和健康发展。
随着金融市场的不断发展和金融产品的日益复杂化，商业银行面临的合规风险也日益增加，违规行为可能导致巨大的经济损失和声誉风险。
通过研究商业银行合规风险管理，可以帮助银行建立健全的合规体系，有效地监控和管理各类风险，提高企业的合规意识和风险管理水平。
中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行合规风险管理指引》的通知
中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行合规风险管理指引》的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2006.10.20•【文号】银监发[2006]76号•【施行日期】2006.10.20•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行合规风险管理指引》的通知（银监发〔2006〕76号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，国家邮政局邮政储汇局，银监会直接监管的信托公司、财务公司、金融租赁公司：现将《商业银行合规风险管理指引》印发给你们，请认真贯彻落实。
请各银监局将本通知转发至辖内各银行业金融机构，并督促其遵照执行。
二○○六年十月二十日商业银行合规风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行合规风险管理，维护商业银行安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》，制定本指引。
第二条在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行适用本指引。
在中华人民共和国境内设立的政策性银行、金融资产管理公司、城市信用合作社、农村信用合作社、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、邮政储蓄机构以及经银监会批准设立的其他金融机构参照本指引执行。
第三条本指引所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。
本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。
本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
本指引所称合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。
第四条合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。
我国商业银行股权结构、治理机制与风险行为
我国商业银行股权结构、治理机制与风险行为
我国商业银行的股权结构、治理机制和风险行为是相互关联的重要方面。
下面简要介绍一下这些内容：
1. 股权结构：我国商业银行的股权结构是指银行的股东构成。
目前，我国商业银行主要有大股东是国家持有的股份，以及其他股东如法人、个人、机构等。
股权结构对于银行的治理结构和风险行为具有重要影响。
2. 治理机制：商业银行的治理机制包括董事会和监事会等组织结构，以及内控制度、风险管理体系等管理制度。
良好的治理机制能够保障银行的决策合理性、风险控制和内部监管的有效性。
3. 风险行为：商业银行的风险行为指的是其在经营活动中存在的各种风险，包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等。
商业银行需要通过制定风险管理政策、建立风险管理框架、进行风险评估和监控等手段来控制和管理这些风险。
在我国，商业银行的股权结构、治理机制和风险行为都受到监管机构的严格监管和规范要求。
银监会等监管机构定期进行风险评估和监测，要求银行制定有效的内控措施和风险管理政策，并对银行的股权结构和治理机制进行审查。
总的来说，我国商业银行的股权结构、治理机制和风险行为是相互关联的三个重要方面，良好的股权结构和治理机制有助于
银行更有效地管理和控制风险，从而提高银行的稳定性和可持续发展能力。
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商业银行合规经营与风险防控
课程大纲
课前讨论：某信用联社内外勾结“以贷收贷”现象会有什么后果？
第一单元：银行常见的金融风险
1. 信用风险含义和种类——资本充足率达标了吗？
2. 市场风险含义和种类——讨论：利率放开后如何应对竞争
3. 操作风险含义和种类及国内银行操作风险统计
4. 流动性风险含义、种类及案例
5. 国家风险含义、种类及案例
6. 法律风险含义、种类及案例
7. 声誉风险含义、种类及案例
8. 战略风险含义和表现形式及案例
第二单元：金融风险内在生成机理分析
1、金融机构的内在脆弱性理论分析
信息不对称性导致逆向选择和道德风险,决定了金融机构的性质和脆弱性 金融机构优势发挥的两个前提:
储蓄者对金融机构的信心
金融机构对借款者的筛选和监督是高效率的
“囚徒困境”使挤兑具有爆发性发生的可能.
2、金融机构的内在波动性理论
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3、金融风险的演变
金融危机与金融风险的演变
金融自由化与金融风险的演变
利率自由化与金融风险的演变
金融机构业务经营自由化与金融风险的演变
金融机构准入自由与金融风险的演变
第三单元：商业银行合规经营
1.合规管理产生的背景
2.合规与合规管理的相关概念
3.巴塞尔银行监管委员会出台有关银行合规的指导原则
4.合规法律、规则和准则通常涉及内容
5.《合规与银行内部合规部门》高级文件中的十大原则
6.银行业务风险矩阵
7.合规风险在银行风险防范中的地位分析
讨论：合规风险管理该有谁负责？如何负责？
第四单元：银行内部合规部门的设立与合规的公司治理1、合规部门的定位
合规部门的9大职责
合规部门的8大职责特性
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2、合规部门与其他部门的联系
“三道防线、四道门槛”
与业务部门的关系
与审计部门的关系
3、合规组织架构
现代商业银行的两种模式
合规组织架构的三种模式
内控模式
委员会模式
法务部模式
各种模式的优缺点
现场思考：本行合规经营管理采用何种方式？有哪些权利和义务！
第五单元：合规经营管理与风险管控举措
1.加强合规制度建设
2.积极开展合规理念及合规工作各项办法的宣传培训
3.有效开展合规检查和督查工作，严格执行合规风险报告制度
4.积极做好反洗钱工作。
5.全面开展信贷经营和审批责任认定工作
6.《商业银行合规风险管理指引》解读
建设强有力的合规文化
专业为企业/培训机构提供师资。
建立有效的合规风险管理体系
建立有利于合规风险管理的三项基本制度
合规绩效考核制度
合规问责制度
诚信举报制度
7.分享：黄冈市某村镇银行的合规经营的体会
8.讨论：结合本行历年发生的违规违纪案件，谈谈对银行合规管理必要性的认识。
结束部分：课程回顾、收获分享、合影留念。