网络消费信贷平台发展现状及对策
我国互联网消费金融的发展现状及趋势分析
我国互联网消费金融的发展现状及趋势分析随着全球金融科技快速发展，互联网消费金融在国内也逐渐成为了一个热点话题。
消费金融，是指以消费场景为依托，通过数据分析等方式，普惠消费者个人消费，提供贷款、分期、信用卡、租金、保险等服务，以实现消费场景变现。
2013年，我国首家互联网金融企业——小额贷款公司宜信金融正式上线。
其通过互联网金融化的业务形态，快速生长为国内一线的消费金融品牌。
之后，陆续诞生了分期消费平台拍拍贷、有钱花、京东白条等互联网消费金融企业。
在2015年，央行对于互联网消费金融机构的管理政策开始规范，发布了互联网消费金融机构监管办法，要求所有从事互联网消费金融业务的公司都要进行备案登记，并遵守一定的规范和限额。
这也为消费金融公司的发展带来了正常化的发展环境。
自此，互联网消费金融市场开始逐渐稳定。
根据多家机构对于互联网消费金融行业的报告分析，到了2019年，我国互联网消费金融的市场规模达到了4.46万亿元，预计到2022年有望达到7.87万亿元，具有巨大的潜力。
在大环境下，消费金融服务已经全面渗透进入社会各个领域，不断壮大。
1.规模扩大趋势明显随着我国消费水平的不断提升，消费信贷的需求也在不断增长。
通过消费分期、信用卡等服务，为消费者提供一定额度的消费贷款，并在跨境、房产投资、教育等领域进行布局，这也推动了互联网消费金融市场的快速扩大。
从行业报告的数据得知，消费场景是我国互联网金融市场中最具有潜力的一个领域。
2.多元化产品品类消费金融服务涉及面广泛，可提供的产品服务种类也更加多样化。
如消费分期、信用卡额度、租金分期、保险等等。
在保险领域，目前随着微信、支付宝等主流支付及社交平台进一步开放，消费者可以透过各类客户端完成保险购买，从而进入消费金融市场。
3.服务未来化互联网消费金融早已智能化，近年来剧增的人工智能技术、大数据技术，更是使其服务能力跨越升级。
互联网金融巨头们正在积极拓展面向消费者和商家的智能化金融服务。
发展消费信贷面临的问题及对策
发展消费信贷可以促进经济增长和满足人们的个人消费需求，但同时也面临一些问题。
以下是一些常见的问题以及相应的对策：
1.高风险借贷：过度放宽的信贷政策可能导致高风险的借贷行为，例如过高的负债率或无
法偿还的债务。
对策包括加强风险评估和信用审核，确保借款人的还款能力和信用记录，并设定合理的借贷限额。
2.过度借贷和消费：某些个人可能陷入过度借贷和过度消费的困境，导致财务不稳定和债
务问题。
对策是加强金融素养教育，提高个人财务管理技能，鼓励理性消费和储蓄习惯。
3.不透明的费用和条件：有些消费者可能因为费用不透明或者不了解借贷条款而受到损害。
对策包括要求金融机构提供清晰明了的费用结构和借贷条款，加强监管和消费者保护措施，确保消费者能够做出知情决策。
4.数据安全和隐私问题：随着消费信贷的发展，个人信息的收集和使用变得更加广泛。
解
决这一问题的对策包括建立健全的数据保护法律和政策，鼓励金融机构采取安全措施保护客户的隐私，提高个人数据管理意识。
5.不良贷款风险：不良贷款可能会对金融机构和整个金融体系造成风险。
应加强风险管理
和监管，确保金融机构有足够的能力评估和处理不良贷款，并建立有效的追责机制。
综上所述，促进消费信贷发展需注意平衡风险和利益，加强监管和消费者保护，提高金融素养和财务管理技能，以确保可持续和稳健的消费信贷市场发展。
我国互联网消费金融的现状分析及优化路径
我国互联网消费金融的现状分析及优化路径互联网消费金融目前成为市场热点，发展潜力巨大。
我国互联网消费金融已经快速发展，并取得了一定的成绩，但仍然存在诸多问题。
本文将对我国互联网消费金融的现状进行分析，并提出优化路径。
（一）市场规模不断扩大随着我国国民经济的快速发展，以及互联网和移动互联网的普及，消费金融市场规模不断扩大。
据统计，我国互联网消费金融市场2018年交易规模达到17614亿元，同比增长24.8%。
预计未来几年，互联网消费金融市场规模仍将继续扩大。
（二）产品创新多样化互联网消费金融产品的创新不断推出，满足了不同用户的需求。
目前，我国互联网消费金融市场的产品主要包括分期付款、消费贷款、信用卡分期还款、白条等。
这些产品方便了用户的消费，提升了用户的消费能力。
（三）用户基数庞大（四）行业监管日趋严格我国互联网消费金融市场的监管日趋严格，有关部门出台了多项政策和法规，加强了监管力度，维护了市场秩序。
同时，互联网消费金融机构也逐渐意识到自身的责任和风险，加强了自律，完善了内部管理。
二、我国互联网消费金融存在的问题（一）信息透明度不足我国互联网消费金融市场的信息透明度不足，消费者不太容易获取到相关信息。
一些消费金融机构或者平台不够透明，涉嫌隐瞒一些重要信息，比如费率、手续费等，给消费者带来不必要的经济损失。
（二）风险控制不够严谨一些互联网消费金融机构没有完善的风险控制机制，风险控制能力较弱。
缺乏有效的风险控制，容易导致贷款违约，给管控方面带来困难。
（三）授信规模不合理一些互联网消费金融机构授信规模不合理，盲目扩大规模。
短时间内放贷、不合理的借款标准，可能导致坏账率和逾期率上升，引发债务风险。
（一）加强市场转型升级互联网消费金融机构要加强市场转型升级，将目光向更广阔的市场和更多样化的服务。
同时，整合行业资源，探索开发新型消费金融模式，实现企业的可持续发展。
（二）健全信用体系建设互联网消费金融机构要加强信用体系建设，建立完善的信用评级体系，降低风险，并通过科技手段，提高数据收集和处理的效率，构建客户信用档案，为个人信用提供更加可靠的支持。
国内P2P网贷行业现状浅析与再思考
国内P2P网贷行业现状浅析与再思考随着互联网金融的兴起，P2P网贷业务作为其重要组成部分快速发展。
但是，P2P网贷行业也存在着一系列的问题。
本文将从行业现状分析角度入手，对P2P网贷行业的问题进行深入探讨，并提出再思考的建议。
一、行业现状我国P2P网贷行业迅速发展，但是，面对市场的快速扩张，行业管理层面尚未能够跟上步伐，行业风险层出不穷，已经形成危机。
1、资金来源不透明P2P网贷平台的资金来源缺乏透明度，有很大一部分资金源于庞大的私募车队，与正规银行金融机构和监管机构的资源链条断开，缺乏监管约束，运作风险增加。
2、风险隐患大量涌现有人预测，P2P网贷将是下一个雷曼兄弟危机的引爆点。
涉及虚假宣传、内幕交易、刻意瞒报、空中楼阁等多种风险隐患。
3、监管缺位P2P网贷行业缺乏统一规范的监管机制，监管缺位已经成为行业持续发展面临的最大问题之一。
许多P2P网贷平台大肆吹嘘的“双边监管”、“风险评估”等，其实也只是表面的形式主义。
二、再思考上述问题损害了P2P网贷行业的正常发展和广大投资者的利益。
要想解决这些问题，需要多方面的努力。
1、政策监管趋严化政府应当采取严格的监管政策，完善法规体系，规范行业规范，真正实现P2P网贷行业中的“双重监管”，规范市场行为。
2、行业自律机制建立加强P2P网贷行业自律机制建设，借鉴海外同类行业自律经验，增强行业凝聚力和社会影响力。
3、普及投资教育投资者在进行P2P网贷投资之前，应当了解细节和投资本身的风险特征，需要知识、分析和判断能力，提高个人投资素质，减少政策和市场波动带来的损失。
4、风险评估优化P2P网贷平台应当建立全面科学的风险评估体系，实时监控业务风险，提高整体风险管理能力，严格风险控制，确保客户贡献最大化。
结论： P2P网贷业务的快速发展，为广大投资者提供了更为丰富的投资渠道。
但是，P2P网贷行业对于法律监管和行业自律机制建设方面还有待于加强与完善。
我们期待，行业管理人员将在政府、投资者和监管机构的共同努力下，实现P2P网贷行业的稳定发展，为广大投资者带来更高的收益和更为安全的保障。
互联网背景下我国商业银行信贷业务的发展对策研究
互联网背景下我国商业银行信贷业务的发展对策研究在互联网时代的背景下，商业银行信贷业务的发展面临着新的挑战和机遇。
随着互联网的快速发展，越来越多的传统行业开始向互联网转型，商业银行信贷业务也不例外。
在这样的大背景下，商业银行信贷业务需要不断创新和发展，以适应新的市场需求，提升服务水平，保持竞争优势。
本文将对互联网背景下我国商业银行信贷业务的发展进行深入研究，并提出相关对策。
一、互联网背景下我国商业银行信贷业务的现状1.互联网快速普及：随着互联网的普及，越来越多的人开始使用互联网进行金融服务，包括贷款、理财等业务。
2.传统信贷业务的困境：传统的信贷业务往往依靠银行网点和人工来完成，运营成本高，效率低，难以满足日益增长的客户需求。
3.新型信贷模式的崛起：随着互联网金融的兴起，新型的信贷模式如P2P网贷、互联网银行等开始崭露头角，给传统商业银行带来了挑战。
二、互联网背景下我国商业银行信贷业务的发展对策1. 强化技术创新，提升信贷业务的智能化水平在互联网时代，商业银行需要加强对技术创新的投入，推动信贷业务的智能化发展。
通过引入人工智能、大数据分析等先进技术手段，实现信贷风险评估、客户画像、产品推荐等环节的智能化处理，提高信贷业务的效率和准确度。
商业银行还可以探索建立信贷决策模型，通过数据挖掘和机器学习等技术手段，帮助银行更好地识别风险客户，提高信贷业务的质量和效益。
2. 拓展互联网信贷渠道，优化客户体验在互联网背景下，商业银行需要积极拓展互联网信贷渠道，推动信贷业务的线上化发展。
通过建设线上信贷平台、开发移动信贷APP等方式，为客户提供更加便捷、快捷的信贷服务。
商业银行还可以充分利用互联网技术和大数据分析，为客户提供个性化的信贷产品和服务，提升客户体验，增强客户粘性。
3. 加强风险管理，提升信贷业务的安全性在互联网环境下，商业银行需要加强风险管理，提升信贷业务的安全性。
商业银行需要建立完善的风险评估体系，通过数据分析和风险定价等手段，对客户信用进行准确评估，降低信贷风险。
消费信贷发展情况及存在困难
消费信贷发展情况及存在困难近年来，国家先后出台多项政策，鼓励支持“消费升级”进程推进，消费金融作为推动消费升级的重要举措，是国家内需导向型经济发展策略的有效路径。
为了解目前消费信贷发放和发展情况，对全市银行业金融机构开展调研显示：截至2023年3月末，消费贷款增势稳定，形成了以信用贷款为主的综合消费贷款体系，消费贷款增长受三方面制约，并提出五点建议诉求。
一、基本情况截至2023年3月末，全市消费贷款余额180.01亿元，较年初增加5.20亿元，同比增长5.79%。
目前，各银行均已推出切合自身发展规模和发展规划的个人线上消费贷款主打产品，形成了以信用贷款为主的综合消费贷款体系，个人消费贷款业务在产品创新、品牌推广等方面也取得一定突破。
如,农行分行目前消费贷款体系有个人综合消费贷款（3月末余额3538万元）、个人薪资保障贷款（3月末余额7828万元）、个人预授信消费贷款（3月末余额73803万元）和房抵贷消费贷款（3月末余额13063万元）。
二、消费贷款增长受三方面制约（一）金融机构获客渠道单一、产品同质化突出。
一是目前消费贷款客户主要以国企、事业单位以及公务员客户、社保公积金客户和银行内部贵宾客户、白名单客户和代发工资客户为主，其中部分金融机构专门推出针对国企、事业单位以及公务员的消费贷款，如中行的“中银E分期”；或针对自身代发工资客户的专项消费贷款产品，如农行个人薪资保障贷款。
各家金融机构获客渠道单一、产品同质化突出，产品类型也主要以个人住房贷款、装修贷款、房抵贷消费贷款和车贷为主。
二是在产品推广上，由于商业银行信贷业务缺乏对大数据的精准分析，线上营销手段利用并不充分，部分信贷产品无法做到随用随贷，与互联网贷款产品相比，灵活性较差。
三是由于获客渠道受限，很多客户存在集中授信的情况，且各家商业银行推出的消费贷款产品设计整体趋同，策略相似，仅在细节方面略有差异，在各行客户重复率高的情况下，产品可选择性多，客户粘性有限。
互联网消费金融的监管与政策建议
互联网消费金融的监管与政策建议随着互联网的快速发展，互联网消费金融行业也得到了快速的发展和普及。
然而，随之而来的问题也是不可忽视的。
互联网消费金融行业的监管与政策建议是当前亟需解决的问题之一。
本文将以此为话题，探讨互联网消费金融行业的监管现状，并提出相关政策建议。
互联网消费金融的监管现状首先，互联网消费金融行业的监管尚不完善。
大多数互联网消费金融平台是由民营企业设立并运营的，监管力量相对薄弱。
监管部门的监管方式和手段尚未与互联网消费金融行业的特点相适应，导致监管的执行力度不足。
此外，互联网消费金融行业的创新性质，也让监管部门面临挑战。
随着新的产品和服务的涌现，如P2P借贷、虚拟货币等，监管部门需要加强对互联网消费金融行业的监管能力，以更好地保护消费者利益和金融稳定。
其次，互联网消费金融行业存在风险。
由于互联网消费金融的特殊性质，存在着金融风险和信息安全风险。
互联网消费金融平台的运营需要大量的个人信息，因此信息安全管理尤为重要。
当前，互联网消费金融行业的信息安全管理标准尚不完善，缺乏统一的规范和监督，容易导致个人信息泄露、恶意攻击和欺诈等问题的发生。
此外，互联网消费金融行业的风险管理机制也需要进一步完善，以提高风险防范和应对能力。
互联网消费金融的政策建议针对互联网消费金融行业的监管现状和存在的风险，以下是几点政策建议：1. 建立健全互联网消费金融行业的监管机制。
政府主管部门应加大对互联网消费金融的监管力度，建立统一的、规范的监管标准和规定，加强对互联网消费金融平台的审核、监督和检查。
同时，建立信息共享和合作机制，加强监管部门之间的协调与配合，提高监管的效果和效率。
2. 加强互联网消费金融行业的信息安全管理。
政府应完善信息安全管理标准，制定统一的信息安全规范和监管要求，并加强对互联网消费金融平台的信息安全审核和监督。
互联网消费金融平台应加强自身的信息安全管理能力，确保用户个人信息的安全和保密，防止信息泄露和恶意攻击的发生。
互联网消费金融的发展现状及趋势分析
互联网消费金融的发展现状及趋势分析互联网消费金融是指通过互联网渠道提供消费者借贷和支付等金融服务的业务模式。
随着互联网技术的迅速发展和消费者对金融服务的需求增加，互联网消费金融行业蓬勃发展。
本文将分析互联网消费金融行业的发展现状，并探讨其未来的发展趋势。
一、互联网消费金融的发展现状1. 行业规模不断扩大互联网消费金融行业自诞生之初就备受关注，目前已经成长为贷款、支付、理财等多个细分领域都存在的行业。
根据相关数据，中国互联网消费金融市场规模已超过10万亿元人民币。
消费金融市场的不断扩大，为消费者提供了更多的借贷和支付选择。
2. 业态不断创新随着科技的不断进步，互联网消费金融行业的业态也不断创新。
除了传统的P2P借贷平台，还出现了互联网银行、第三方支付、消费分期等新兴业务模式。
这些创新业态不仅满足了消费者多样化的金融需求，还加快了金融科技的发展。
3. 金融科技的应用广泛金融科技在互联网消费金融行业中的应用越来越广泛。
人工智能、大数据、区块链等技术的运用，不仅提高了金融服务的效率和体验，还增强了风控能力。
通过数据分析和智能风控模型，借贷平台可以更准确地评估借款人的信用风险，有效降低了不良资产的风险。
二、互联网消费金融的发展趋势1. 逐步规范行业经营互联网消费金融行业的发展也伴随着一些乱象的出现。
一些不良平台、高利息等问题引起了监管部门的关注。
未来，互联网消费金融行业将面临更加严格的监管，对借贷行为、利率设定等方面的规范将会加强。
这将有助于提高行业的稳定性和透明度。
2. 加强风险管理能力随着互联网消费金融行业的快速发展，风险管理成为行业的重要挑战。
未来，借贷平台需要进一步加强风险管理能力，通过技术手段提高风险评估的准确性，并建立完善的风险防控体系。
同时，行业也将加强对借款人的信用评估和还款能力的审核，降低不良贷款的风险。
3. 多元化的产品和服务未来，互联网消费金融将更加注重满足消费者多样化的金融需求。
除了传统的借贷、支付服务外，还将提供更多的金融产品和服务，如消费金融、保险等。
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网络消费信贷平台发展现状及对策
作者：严兴权
来源：《合作经济与科技》2019年第10期
[提要] 通过对网络消费信贷平台发展数据进行收集，分析当今网络消费信贷平台发展情况，总结网络消费信贷平台在发展过程中存在的问题，并提出对策建议。
关键词：互联网金融;消费信贷;信贷平台
本文系黑龙江省大学生创新创业训练计划项目：“互联网金融背景下网络消费信贷发展潜力与对策研究”（项目编号：201810223062）;通讯作者：董影
中图分类号：F724.6 文献标识码：A
收录日期：2019年4月9日
一、互联网消费信贷平台发展背景
在高速发展的网络时代，互联网消费信贷平台应运而生。
为了满足人们在消费上的超前需求，大学生在其中扮演很重要的“角色”，大学生作为一种特殊消费群体，经济上尚未独立，花销主要来源于父母，又有超前消费意愿，新兴互联网消费信贷平台的出现，解决了部分大学生在超前消费时所产生的资金短缺问题，大学生成为推动网络消费信贷平台的重要群体之一。
二、我国网络消费信贷平台发展历程
2010年浙江阿里小贷和2011年重庆阿里小贷的创立，标志着一种新型的消费模式开始兴起。
由于当时阿里小贷主要是为小微企业服务，服务范围比较小。
在2013年我国第一个消费信贷分期购物平台佰潮网的诞生，最早是为了满足广州区域的大学生对于电子数码产品的需要而创立，但却扩宽了网络消费信贷的服务人群，是我国消费信贷分期型的开端，标志着网络消费信贷迈上了一个新的台阶。
次年2月，电商京东也开始向网络消费信贷行业进军，随之推出了“京东白条”，电商在网络消费信贷领域的布局与发展标志着一个新的消费模式即将来到我们生活之中。
根据《央行公布2018年支付体系运行总体情况》数据统计，截至2018年底，银行业金融机构共处理电子支付业务1，751.92亿笔，金额2，539.70万亿元。
其中，网上支付业务570.13亿笔，金额2，126.30万亿元，同比分别增长17.36%和2.47%;移动支付业务共发生605.31亿笔，总金额达277.39万亿元，同比分别增长61.19%和36.69%。
而2018年，非银行支付机构发生网络支付业务5，306.10亿笔，金额208.07万亿元，同比分别增长85.05%和45.23%。
由以上数据可以看出网络消费逐渐成为一种主流的消费模式。
三、网络消费信贷平台发展现状
（一）从交易量上分析。
根据网贷交易量数据可以得出，各年增速的相对指标，2015年同比2014年增长了288.54%，2016年同比2015年增长了110.08%，2017年同比2016年增长了35.92%，而2018年实际交易量只有2017年的63.99%;2018年网络信贷行业消费金融业务的成交量为5，272.17亿元，占同期网络消费信贷行业成交量的比例约为29.37%，网络消费信贷的增速同比开始降缓，市场开始饱和;在网络信贷平台井喷式发展后，2018年问题平台也相继冒头，对行业发展产生严重的负面影响，对当年的交易量产生很大影响。
（图1）
（二）从平台数量和地区分布上分析。
根据有关数据显示，截至2019年3月底，网络信贷行业正常运营平台数量只有1，021家，累计停业与转型数量2，878家;问题平台多达2，717家。
根据有关统计结果显示，截至2019年3月底，这已经是网络信贷行业连续第8个月没有新平台上线。
截至2019年3月底，累计停业及问题平台达到5，595家，P2P网贷行业累计平台数量达到6，616家（含停业及问题平台）。
停业与转型平台和问题平台主要分布在广东、上海、北京、浙江、山东等地。
这些省份都是网络信贷平台的主要集中地，平台爆发式出现后由于相应的法律法规的不完善、平台风控意识不充分、行业竞争激烈性等原因，让问题平台迅速的出现在我们的视线中。
（图2）
四、网络消费信贷平台存在的问题
（一）用戶征信体系不完善。
各大信贷平台都有相应的各自用户信用制定的标准，来搜集用户个人使用状况，根据日常使用平台消费状况进行数据统计，对用户进行用户的信用评价决定用户的信用额度变化。
但由于各大消费信贷平台数据并不是共享的，也没有统一的信用标准，以至在这种环境中就存在着许多漏洞，很多不法分子就抓住这个现存的漏洞，进行多次多平台的信贷，拆西墙补东墙的行为屡禁不止，甚至还存在许多诈骗分子损害平台的权益影响平台的正常运作。
（二）投资者的资金安全缺乏保障。
大多数网络信贷平台的正常运作不仅仅是依靠投资者投入的资金，绝大多数平台自身定位都是一个中介服务平台。
将有意向有闲置资金的出借人的资金募集起来转而投放给贷款人，由于募集的资金由平台自己保管没有第三方对此资金的安全进行担保，而资金在这一过程中就可能存在着以下几种安全隐患：（1）某些不法分子创立平台，利用机制漏洞从而会有非法集资现象的存在，对经济社会的稳定发展造成一定隐患;（2）平台自己保管资金，运行具有不透明性，可能存在恶意挪用用户的资金，用来弥补平台运营亏损、超出募集资金使用用途的其他方面等，对用户的资金安全造成很大的安全隐患;（3）资金来源具有不可控性，平台只负责募集资金却不能对资金的来源进行有效的审查，以致有不法分子利用平台的漏洞进行洗“黑钱”的恶意行为;（4）部分网络消费信贷平台存在着交易的不正规性，钻法律的空子以谋取更大的利益，存在资金安全风险;（5）部分平台会因为市场竞争而淘汰，由于现今我国法律没有关于这方面的监管，对于出借人资金的安全不能得到相应保障。
（三）用户个人信息的安全缺乏保障。
网络消费信贷平台主要是线上形式，交易都是通过线上进行，为了保证借款的安全性，平台会让借款人留下个人大部分私人信息，如果用户信息由于保管不善泄露或者平台将用户信息用于其他方面造成的泄露都会对用户个人甚至社会造成严重的负面影响。
五、对策建议
（一）建立完善统一信用体系。
关于个人征信问题应由专门负责征信部门通过向国务院申请建立统一的网络征信体系，建立数据共享的网络信用数据库，一方面对用户的个人信息有了一定保护;另一方面可以减少恶意借贷现象的发生，减少了网络信贷诈骗的发生。
（二）普及全民金融教育。
随着互联网金融的不断发展，网络消费信贷在日常生活的参与度越来越高，而遭受网络消费信贷产生负面影响随着增长，其原因主要是人们对于互联网金融的认知有很大不足。
因此，政府需要普及全民互联网金融教育增加人民的互联网金融的防范意识，正确网络消费信贷的观念。
（三）完善相应的法律法规。
问题平台的频繁发生，很大程度上是因为缺少相应的法律、法规去规范与约束。
所以，需要政府有关部门通过制定和完善相应的法律制度去规范平台的运行。
第一，法律要对网络借贷形式有一个明确的定位和解释，要对网络信贷平台的准入门槛、经营模式、业务范围、借款利率、借款手续费等都有一个明确规定，防止平台在经营过程中钻法律的空子;第二，要加强对投资者和贷款人的审核，针对投资风险承受能力设立相应门槛，针对贷款人的还款能力设立最低准入门槛和贷款余额，降低网络信贷平台面对的经营风险;第三，制定相关法律保护信贷用户的个人信息的安全，平台不得将用户信息用于其他任何方面，对于信息的泄露平台负主要责任，切实保障个人信息的安全。
对于违反法规要求的網络信贷平台，监管部门要给予相应的惩罚，并要求违规平台及时改正。
（四）建立第三方资金管理机构。
目前，网络信贷平台所涉及的资金安全问题，主要原因是资金是由网络信贷平台自己管理所引起的，所以为了保证投资者资金的安全，应该通过政府有关部门的引导设立一个第三方资金管理机构，从根源上保护投资者资金的安全，防止平台对资金违规使用时对投资者的利益造成影响，同时也能在信贷平台退出时将对投资者利益损害降到最低。
通过第三方机构管理资金对网络信贷平台的日常运营有监督作用。
主要参考文献
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