村镇银行信用风险管理框架
村镇银行风险管理
村镇银行风险管理村镇银行是指在中国农村地区提供金融服务的银行。
作为中国金融体系的重要组成部分，村镇银行在发展中面临着各种风险。
因此，村镇银行的风险管理显得尤为重要。
一、风险的类型村镇银行面临的风险主要包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、利率风险等。
1.信用风险：由于贷款不良，投资亏损等原因导致的资产质量下降，呈现出的风险。
2.市场风险：由于汇率、利率等因素的变化导致的资产负债表价值波动导致的风险。
3.流动性风险：由于资产流动性和负债流动性不足而导致的风险。
4.操作风险：由于内部控制不规范、业务流程、信息系统等原因导致的风险。
5.利率风险：由于存贷款利率间的差距意味着银行预期收益和实际收益可能会存在差异。
二、风险管理的方法1.风险评估：村镇银行应该充分了解不同类型的风险，并将其综合考虑，分析风险的来源和量。
对于不同的风险，村镇银行应该采取不同的措施和方法。
2.风险监测：村镇银行应该建立相应的风险监测系统，对资产负债表和业务经营情况进行跟踪和监测，实施风险度量和风险测算。
3.风险控制：村镇银行应该建立有关风险控制机构，实施风险限额和风险控制措施，确保不会超出风险限额，并进行风险管理的日常监督和内部控制。
4.风险防范：村镇银行应在透彻了解风险产生原因和类型的基础上，针对各类风险，采取预防、规避、把控等措施，为客户提供优质、安全的金融服务。
5.风险应对：在面对不可避免的风险时，村镇银行应该立即对出现的风险采取应对措施，确保风险能够得到有效和及时的控制和管理。
1.制定合理的风险管理制度，分类别制定不同类型的风险指标，定期监测和检查。
2.注重人员的风险意识和责任意识，加强员工培训和日常监督，建立奖惩制度，提高员工的责任感和自我约束能力。
3.建立完善的信息系统和技术手段，加强互联网风险防范，提高业务安全度和电子支付平台的可靠性。
4.注重合规经营，加强对政策法规的了解和遵守，严格实施程序规范，从根本上杜绝违规风险产生。
村镇银行风险管理
村镇银行风险管理村镇银行是中国金融体系中的一个重要组成部分，是服务于农村地区和小城镇的金融机构。
随着中国农村金融改革的深入推进，村镇银行的数量不断增长，其业务范围也不断扩展。
然而，村镇银行面临的风险也相应增加。
因此，建立有效的风险管理机制对于村镇银行的健康发展至关重要。
村镇银行的风险主要来自于两个方面。
首先是市场风险，由于村镇银行的客户主要是农村居民和小城镇居民，其经济环境较为落后，市场风险相对较大。
其次是信用风险，由于村镇银行主要服务的客户是小微企业和个人，这些客户往往缺乏稳定的经营历史和资产负债表，信用风险相对较高。
为了有效管理风险，村镇银行应该建立完善的风险管理制度。
首先，村镇银行应该根据其业务特点和内部控制体系建立信用风险管理制度。
在借贷风险的管理上，应建立科学的信贷审查和评价体系。
其次，村镇银行应该制定市场风险管理制度，掌握市场信息并进行有效预估，加强对市场价格波动的管理。
第三，村镇银行应该建立流动性风险管理制度，对流动性风险的掌控和管理要持续性地进行监督和评估。
第四，村镇银行应该加强监督管理，并建立内部独立的监督与检查制度，及时发现和解决风险问题。
除了建立风险管理制度，村镇银行还应该加强人员培训和引进风险管理人才。
因为风险管理是一个十分专业的领域，需要具备特殊的知识和技能，所以村镇银行应该加强员工培训，提高风险意识和风险管理能力。
同时，村镇银行应该积极引进专业人才，加强风险管理的专业化和精细化。
除了以上措施，村镇银行应该建立健全的内部控制体系，加强自身管理。
在内部控制体系方面，村镇银行应该制定严格的组织管理制度，规范业务流程，加强内部管理。
此外，村镇银行还应该开展风险控制自查工作，对自身存在的风险建立完善预警机制，并及时采取相应的风险控制措施。
村镇银行风险管理
村镇银行风险管理村镇银行是我国农村金融市场上不可或缺的一部分，其在服务农村经济发展和满足农村居民金融需求方面发挥着非常重要的作用。
由于其业务范围在农村地区，客户群体以及业务种类与城市商业银行有所不同，因此村镇银行的风险管理工作也具有一定的特殊性和复杂性。
本文将从村镇银行风险管理的角度出发，探讨其面临的挑战以及应对策略。
村镇银行面临的市场风险较大。
农村地区经济发展相对落后，市场风险也相对较高。
村镇银行在开展贷款业务时，要对农村客户的还款能力、贷款用途等进行严格的风险评估，以降低不良贷款率。
村镇银行要积极拓展市场，提高业务多元化，减少对单一产业或项目的依赖，从而降低市场风险。
信用风险也是村镇银行的一大挑战。
农村地区的信用环境相对复杂，客户的个人信用记录往往难以获取，因此村镇银行在授信业务中难免会遇到客户信用不佳、还款能力不足的情况，从而增加了信用风险。
为应对这一挑战，村镇银行可以采取加强内部信用评级，建立客户信用档案，加强对客户的信用调查等措施来降低信用风险。
村镇银行在资金流动和流动性管理方面也面临较大的风险。
由于农村地区经济发展水平不高，村镇银行存款业务相对集中，且资金来源相对单一。
遇到资金流动性不足的情况时，村镇银行可能会面临流动性风险。
针对这一问题，村镇银行可以加强资金计划和流动性管理，灵活运用资金工具，提高存款组织能力，合理配置资金结构，从而降低流动性风险。
村镇银行的经营管理风险也需要引起重视。
村镇银行的管理水平和信息技术水平相对较低，人员素质参差不齐，管理层和员工容易出现失误或疏忽，从而造成经营管理风险。
为规避这一风险，村镇银行可以加大对员工的培训力度，建立健全的内部控制制度，提高信息技术应用水平，加强风险意识培训，以提高经营管理水平，降低风险。
村镇银行还面临着外部市场环境和政策法规变化所带来的风险。
中国的国民经济发展水平和市场环境都在不断发生变化，政策法规也在不断调整和完善，这些都给村镇银行的经营和管理带来了一定的不确定性和风险。
发起行对村镇银行的垂直风险管理体系
自《农村中小金融机构风险管理机制建设指引》(以下简称“《指引》”)发布以来，中国银监会接连下发了《<农村中小金融机构风险管理机制建设指引>贯彻实施方案》、《关于加快发展新型农村金融机构有关事宜的通知》等文件，强调和倡导发起行对村镇银行风险机制建设的管理和指导。
本文简论发起行通过“派驻村镇银行首席风险官”的制度安排，探索建立发起行对村镇银行的垂直风险管理模式，有力推进村镇银行的风险管理机制建设。
发起行对村镇银行的垂直风险管理体系《指引》规定“农村中小金融机构可根据业务发展需要设置首席风险官(风险总监)，首席风险官负责分管风险管理条线工作，不得分管前台业务工作，直接对行长(主任)负责”。
结合发起行对村镇银行的管理职责，发起行可通过派驻村镇银行首席风险官方式，对其发起设立的村镇银行实行垂直、独立的风险管理。
派驻村镇银行首席风险官向发起行及村镇银行董事会、行长负责，在发起行村镇银行管理总部及村镇银行行长领导下开展工作，属于村镇银行经营层，接受村镇银行董事会及所在地监管部门的高管资格审定和考核。
借鉴《指引》相关规定，发起行派驻首席风险官对村镇银行的风险管理目标是“三个确保”，即确保持续发展、确保审慎合规经营、确保风险可控。
推行派驻村镇银行首席风险官模式后，发起行对村镇银行的垂直、独立风险管理组织架构可分为三层，分别是发起行村镇银行管理总部、派驻村镇银行首席风险官、村镇银行风险管理部。
风险管理组织架构及报告路线如下图:发起行村镇银行管理总部的垂直风险管理一是制订并下发发起行对村镇银行的风险管理政策或意见。
通常包括信贷投向、信贷结构、行业及客户限额、流动性管理指标、合规与操作风险控制要求等，对村镇银行的业务发展、内控建设与风险管理提出方向性意见。
村镇银行管理总部对此意见进行督促落实。
二是按月开展非现场风险指标监测，对村镇银行进行风险预警和分析。
村镇银行须定期向发起行报告相关风险指标监测表，前期指标主要包括信用风险指标、流动性风险指标和限额指标，如指标发生异常变化则下发风险提示书或整改意见书，进行调整或控制。
村镇银行风险管理
村镇银行风险管理村镇银行是指在农村和小城镇开展业务的金融机构，是服务于农村和小城镇的重要金融机构，也是国家重点扶持的金融企业之一。
随着中国农村金融改革和发展的持续推进，村镇银行的数量和规模不断扩大，业务也逐步多样化。
与此村镇银行面临着一系列的风险挑战，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
村镇银行的风险管理工作变得尤为重要。
村镇银行风险管理的首要目标是保障客户资金安全和银行运营稳健。
为此，村镇银行需要建立完善的风险管理体系，包括风险管理机构、风险管理流程、风险管理方法和工具等。
还需要不断加强员工的风险意识和风险管理能力，提高整体风险管理水平。
村镇银行风险管理需要建立健全的组织结构和管理机制。
风险管理部门应当按照公司治理结构和风险管理要求，明确风险管理职责和权限，建立健全的风险管理机构。
各级风险管理部门要有明确的层级和职责分工，确保风险管理工作的有效开展和监督。
需要建立健全的风险管理框架和流程，明确各类风险的管理程序和控制措施，确保风险的及时识别、评估、监控和应对。
村镇银行风险管理需要建立科学合理的风险管理方法和工具。
风险管理方法包括风险定性和定量分析方法、风险测度和度量模型、风险评估和预警技术等。
风险管理工具包括各类风险管理信息系统、风险控制工具和技术手段等。
通过科学的方法和工具，可以对各类风险进行全面、准确的识别和评估，有效控制和管理各类风险。
村镇银行风险管理需要加强员工的风险管理意识和能力。
员工是风险管理工作的执行者和监督者，他们的风险管理意识和能力直接影响着风险管理工作的质量和效果。
村镇银行需要加强员工的风险管理培训和教育，提高他们对风险管理的认识和理解，增强他们的风险管理技能和能力，使其能够全面、有效地开展风险管理工作。
村镇银行风险管理需要加强监督和评估。
监督和评估是风险管理工作的重要环节，是检查和改进风险管理工作的重要手段。
村镇银行风险管理部门应当建立规范的风险监督和评估机制，加强对风险管理工作的监督和检查，及时发现和解决风险管理中的问题和缺陷，确保风险管理工作的有效开展和改进。
村镇银行流动性风险管理政策
目录第一章第二章第三章第四章第五章第六章第七章总则流动性风险管理组织体系流动性风险识别、计量、监测和控制流动性风险内部控制与监督流动性管理信息系统与信息披露流动性风险应急计划附则第一章总则第一条为完善X X 村镇银行 (以下简称“本行”)流动性风险管理体系，防范潜在流动性风险，确保全行支付安全，提高资金使用效益，依据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行流动性风险管理指引》、《商业银行压力测试管理指引》以及其他有关行政法规，参照《上海农村商业银行流动性风险管理政策》，特制定本政策。
第二条流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或者无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或者支付到期债务的风险。
第三条流动性风险可以分为融资流动性风险和市场流动性风险。
融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或者财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险；市场流动性风险是指由于市场深度不足或者市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。
第四条本政策所称流动性风险管理是指识别、计量、监测和控制流动性风险的全过程。
第五条流动性风险管理的目标是建立科学完善的流动性风险管理机制，实施流程化管理，实现资金流动性与效益性的合理匹配，满足全行业务发展需要，确保本行在正常经营环境中和压力状态下，均持有充足的资金以应对资产增长和到期债务支付。
第六条本行流动性风险管理工作遵循以下基本原则：(一)独立性。
本行流动性风险管理职能与业务经营职能应保持相对独立、有效分离，确保流动性风险管理的独立性和有效性。
(二)分散性。
本行釆取资产、负债分散化政策，使资金运用及来源结构向多元化发展，提升本行应对市场波动的能力。
(三)审慎性。
本行审慎评估信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险等对资产负债业务流动性的影响，密切关注不同风险间的转化和传递。
(四) 定量与定性结合。
本行釆用定量分析为主，定性分析为辅，定量和定性相结合的流动性风险管理技术进行分析和管理。
论中国村镇银行的风险与管理
论中国村镇银行的风险与管理【摘要】中国村镇银行作为金融体系中的重要组成部分，面临着各种风险挑战。
本文从中国村镇银行的发展背景和风险与管理重要性入手，探讨了其存在的风险、风险管理措施、风险评估模型、内部控制机制以及监管与合规等方面。
通过分析这些内容，揭示了中国村镇银行风险管理的现状和挑战，同时展望了未来的发展方向。
文章旨在强调中国村镇银行在风险管理方面需不断加强，提高管理水平和技术手段，以适应市场的变化和发展需求，确保经营稳健和持续发展。
【关键词】中国村镇银行、风险管理、风险评估、内部控制、监管与合规、挑战、发展展望1. 引言1.1 中国村镇银行的发展背景中国村镇银行是中国金融体系中的重要组成部分，是为农村和小城镇服务的金融机构。
中国村镇银行的发展始于2007年，当时中国政府提出了“三农”问题（农业、农村、农民）作为国家重点发展的任务，并支持建立村镇银行以服务农村地区的金融需求。
村镇银行的主要目标是解决农村金融服务不足、利率歧视和农村金融乱象等问题，促进农村经济的发展。
中国村镇银行的发展背景主要包括两个方面：一是中国农村金融服务的不完善，传统金融机构主要集中在城市，农村地区金融服务相对薄弱，难以满足农村发展需求；二是农村金融机构存在的问题，传统的农村信用社管理模式陈旧，风险控制能力弱，不适应现代金融市场的需求。
中国政府决定推动建立村镇银行，通过制度建设和改革创新，完善农村金融服务体系，增强金融机构对农村经济的支持力度，促进农村金融的可持续发展。
1.2 风险与管理的重要性风险管理是中国村镇银行运营中至关重要的一环。
随着我国金融市场的不断开放和发展，村镇银行面临着越来越多的风险挑战，如信用风险、市场风险、操作风险等。
有效的风险管理可以帮助村镇银行降低损失，保护客户利益，维护金融稳定。
良好的风险管理实践可以提升村镇银行的竞争力，吸引更多客户和投资者。
在当前经济形势下，风险管理更显得尤为重要。
中国村镇银行需要建立健全的风险管理体系，落实全面风险管理责任，加强内部控制机制和监管与合规。
村镇银行风险管理
村镇银行风险管理村镇银行是我国农村金融体系中重要的组成部分，也是为乡村经济发展提供金融支持的重要渠道。
由于其业务规模相对较小、经营范围有限，村镇银行面临着一系列的风险挑战。
村镇银行风险管理显得尤为重要。
村镇银行面临的主要风险是信用风险。
由于农村经济相对落后，乡村居民的还款能力和还款意愿普遍较弱，这就导致村镇银行在发放贷款时存在较大的信用风险。
为应对这个风险，村镇银行需要建立完善的信用评估体系，加强对借款人的评估和审核，确保贷款投放的安全性。
村镇银行还面临着流动性风险。
由于其资金来源主要依赖于存款和同业拆借，而农村居民的存款需求和乡村金融市场的同业拆借意愿相对较低，这就为村镇银行的资金流动性带来了一定的不确定性。
为规避流动性风险，村镇银行应加强资金监管，确保资金的充裕性，同时积极发展多元化的资金来源，如利用互联网、发行理财产品等。
村镇银行面临的市场风险也不可忽视。
由于农村经济发展不平衡，农村金融市场相对较小，这就为村镇银行的经营带来了一定的市场风险。
为降低市场风险，村镇银行应开发新的业务模式和产品，积极拓展农村金融市场，提高自身的竞争力。
村镇银行还面临着操作风险。
由于乡村金融市场相对薄弱，村镇银行的运营和管理水平普遍较低，这就为操作风险的发生提供了隐患。
为防范操作风险，村镇银行应加强内部控制，提高员工的素质和技能，建立科学的管理体系，确保业务的规范化和合规性。
村镇银行风险管理是村镇银行健康发展的重要保障。
村镇银行应在信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险等方面加强监管和管理，确保风险可控、业务稳健。
只有这样，村镇银行才能更好地为农村经济发展和乡村居民的金融需求服务。
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Credit Risk Management Framework信用风险管理框架最终批准版本一、什么是信用风险信用风险是指交易对手不能按照双方共同约定的条款履行其责任的风险。
我们应尽最大努力去缓解此风险。
此外，如果大量借款人在同一时段都不能履行还款责任，则必将给我行的持续经营带来重大风险；进而，这种情况还将导致信用资本风险（Credit Capital Risk）。
信用资本风险是指：因银行资产组合中某类负面事件过于集中而对财务安全构成威胁的风险。
这种风险既可能发生在整个集团层面，也可能发生在某个拥有独立法人地位的村镇银行。
在极端状况下，可能会导致增加资本金注入的需要，或资本成本的上升。
本文件将详细描述我们管理此类风险的方法。
二、信贷哲学向客户和交易对手发放信贷是银行的核心技能。
通过对客户在当前经济环境和极端恶劣情况下的信用价值进行判断，银行可以对未来可能发生之结果的范围进行预测。
因为我们随时都面临着可能发生巨大信贷损失的不确定性，所以在所从事的信贷业务中必须赚取足够的利息收入，以使风险和收益得以科学地平衡。
我们的信贷政策一方面要支持业务发展战略，另一方面也要对所有涉及到信用风险暴露的活动予以指导，进而有效平衡风险与收益。
各级信贷风险管理人员通过履行其所担负的职责，而在保护整个集团的长期利益上扮演了极其关键的角色。
三、信贷原则（一）平衡风险、收益与竞争优势我们在确定的风险偏好内承担风险。
风险偏好是在充分平衡所有股东要求的前提下，由董事会通过一系列风险参数确定的策略。
我们相信：通过高效率和有效果的风险管理和控制，我们可以创造银行的竞争优势——更高的风险偏好。
我们承认：风险控制措施会对客户服务产生负面影响，因此，我们将致力于对二者进行平衡。
我们将避免承担对集团、村镇银行及客户造成实质性财务危险的潜在风险。
（二）责任与问责制确保风险承担水平透明、可控，并被准确的报告。
确保风险管理活动的高度纪律性，所有风险管理人员均应在其授权范围内对其所实施的风险管理活动承担个人责任。
确保只在已取得的授权范围内，并拥有适当的管理架构和资源的前提下承担风险。
在承担风险获取收益的过程中,确保充分考虑社会责任和对客户的承诺。
风险管理部门应积极参与到整个银行的风险决策中，并对与风险相关的决策进行授权。
（三）预测、反馈与持续学习只要存在风险暴露，就应在承担风险前，对其进行充分的评估。
确保对可能存在的实质风险均有清晰的意识,并予以充分的预测。
追踪检查各类风险事件，并采取恰当的补救措施；通过识别问题的成因获得经验，并不断将此经验运用到对流程的改善中。
（四）此外，针对信用风险和资本风险的管理，我们遵从如下关键原则：所有承担信用风险的业务都应按照既定的计划和政策开展；并定期对其风险表现予以审查。
村镇银行开展任何信贷业务和担保业务都应事先得到集团授权。
当信贷损失发生时，应按照会计准则要求及时计提风险损失准备金。
各岗位职责应明确划分；信贷产品销售、信用审查、信贷批准需多岗位交叉控制，严禁由同一人兼任。
若在信用风险事件中为银行挽回损失，应如同为银行创造利润一样予以奖励。
客户经理的薪酬应与发放贷款的风险表现挂钩；同时，风险管理人员的薪酬也应与其所在业务单位的利润表现挂钩。
因此，“预期损失”和“损失波动率”都应被准确度量。
在推出新的信贷产品或开展新的信贷业务之前，需充分考虑可能出现的极端风险状况；需尽量准确预测可能出现的极端状况对银行的财务影响、在此状况下的应对方案、能够提供风险预警的指标。
必须保证在任何极端情况下，风险事件对银行的财务影响都在风险偏好范围以内。
为了实现这个目标，必须限制不同客户、行业、区域、货币、产品、期限和部门的风险敞口。
如果早期预警指标达到阀值，将由相关部门执行事先设定的行动方案。
在对各类业务的风险承担水平进行计算时，应充分考虑整体资产组合的现有风险水平；并在此基础上对其相关性和联系予以充分预测。
为了实现资本的最优化配置，信贷资本的成本必须在商业计划和资本预算中得到反映。
四、管理框架良好的信用风险管理需要完善的管理框架和管理团队，从而通过对信贷循环的管理实现收益和风险的最优平衡。
信贷循环通常包括：信贷政策及流程、信贷审批、账户维护和监控、催收、欺诈风险预防和监控、管理信息系统和数据分析、信贷政策和流程优化。
为了实现这些目标，本文建立了涵盖如下五个版块的详细框架：政策与流程人员组织信用文化风险管理方法系统、数据、分析与监控（一）政策与流程信用风险管理由专业人员根据相关的政策和流程的规定和精神执行。
这些政策规定了集团对各村镇银行开展信贷业务的最基本要求；各村镇银行需在其日常信贷业务中予以执行。
同时，各级风险管理人员的经验和正确判断也是各项信贷政策和流程的有益补充。
主要信贷政策见附表一。
各村镇银行在实际工作中遇到现有政策尚未明确规定的情况，可报请集团专项研究，但不可擅自作出风险决定。
对违反政策规定的习惯做法，应从政策颁布之日起，予以纠正。
应根据不断变化的商业、经济、社会和政治环境对信贷政策进行持续的修订与优化。
所有修订内容、依据和实施时间均需详细记录。
为了保证各项信贷政策所要求的最低标准得以实现，应在标准操作流程中详细规定需完成的各项业务操作步骤。
各业务部门须制定各自的全套标准操作流程；该流程需与信贷政策保持一致。
各村镇银行行长和风险主管需负责确保各项操作流程在本行得以正确实施。
集团在决定业务模式时，一方面需考虑全国具有共性的文化与实践；同时也将以可控而有力的方式充分吸收各地具有特殊性的地方文化与实践。
所以，特殊情况下，村镇银行风险主管可通过有权审批人获得针对集团风险管理流程的违例审批。
所有违例审批均需清晰记录并由村镇银行风险主管持续跟进监控；监控记录将作为内部审计的依据。
所有违例审批均需获得区域风险主管同意。
信贷政策和各项业务的风险表现均需接受各专项委员会的审查和批准。
委员会成员来自业务发展、风险管理、运营管理等各部门，以确保做出符合股东利益和集团长远目标的平衡判断。
这些委员会包括：集团信贷风险管理委员会业务条线信贷风险管理委员会村镇银行信贷资产组合审查委员会（业务条线信贷风险管理委员会和村镇银行行长）集团风险损失拨备预测委员会集团风险模型审批委员会各委员会议事规则需由其上级组织批准。
（二）人员组织各村镇银行行长对其辖内的信贷资产组合的风险识别和管理负有个人责任。
作为身处市场一线的业务管理人员，村镇银行行长必须充分理解影响各产品风险与收益的关键因素，并对之进行有效管理；负责建立提倡基于充分分析的风险判断、灵活平衡风险与收益的风险管理文化；确保遵守集团各项信贷风险管理政策。
集团在处理信贷业务时需要一套相互制衡的架构。
据此，信用风险管理部门分为执行部门（以首席信贷运营官为首）和政策制定部门（由业务条线风险主管管理）。
其基本原则如下：1、执行村镇银行风险主管负责管理一个独立的信贷风险管理部门。
村镇银行的风险主管透过区域风险主管向集团首席风险官汇报。
作为平衡销售和市场部门的一个重要力量，村镇银行风险主管是对村镇银行之财务健康和盈利能力的主要贡献者之一。
村镇银行风险主管将和行长一起，在每一个重要的信贷决定中，对风险和收益的平衡共同负责。
村镇银行风险主管要建立一个独立的信贷管理和评估专家团队。
该专家团队的职责是根据信贷政策，按照事先设定的程序，审核每一笔信贷交易，并为村镇银行行长和风险主管提供建议。
此外，该团队中还应包括早期风险预警和催收专员，以持续监控本行的所有贷款账户，并按照事先设定的程序回收逾期贷款。
四眼原则---每笔贷款均应至少经过两个具备相关能力、经验和审批权限的信贷官员审批。
作出信贷决定时，需要充分的地方经验和知识，因此集团风险管理部门将对地方信贷人员予以适当授权。
不符合集团基本信贷标准，但村镇银行管理层认为可以发放的贷款，可咨询熟悉集团信贷标准的专家审批团队。
该审批团队将为区域风险主管和村镇银行风险主管提供是否支持发放贷款的建议。
村镇银行必须在获得专家审批团队明确的书面批准后，方可发放此类贷款。
村镇银行行长对所有贷款申请均拥有最后否定权。
各村镇银行行长需根据当地实际情况，制定其行使否决权的工作机制，并可自主决定对所有贷款申请实行全部审核、特定类型审核或者随机审核。
独立的催收团队集中运行有助于形成规模效应，以确保所有不良贷款都处于密切的监控之下。
出于有效控制成本的考虑，前期温和催收阶段将采取集中运营的方式，同时以属地催收人员的信息收集为有效补充。
各村镇银行所有的贷款重组和催收业务都将由集团催收主管直接指导；如有必要，集团也将派遣法律诉讼专员协助各村镇银行的催收工作。
所有债务重组决定均需获得有权审批人的批准。
集团和各村镇银行均应凭借各级风险管理人员的经验和严谨逻辑不断测试与学习，以发展出一套评估客户信用价值的有效方法。
各风险主管、审批主管、信贷系统筹划经理、风险培训经理之间应保持积极沟通，以确保迅速有效地分享相关经验。
2、政策与监管集团独立的信贷工作质量保障团队负责定期对各村镇银行信贷工作质量进行审查，并将审查结果反馈相关村镇银行行长和集团相关风险主管。
各村镇银行行长及其风险主管负责落实审查中发现之缺点的改进行动。
集团独立的欺诈风险管理部门负责对各村镇银行所发放之贷款的审批流程进行抽样检查；该检查将采取现场突击检查和远程文件审查相结合的方式。
远程文件检查作为信贷审批流程的一部分，需在每笔贷款发放前完成。
此外，欺诈风险管理部门应将各村镇银行在实际工作中遇到的欺诈案例以及从案例中获得的相关经验定期通报给各村镇银行信贷专员；通报形式可以通过政策流程的更新或专题风险提示。
集团欺诈风险管理部门还将负责对内部举报的疑似欺诈案件进行独立调查，以确保本集团的业务管理建立在全面诚信的基础上。
集团首席风险官和不同业务条线的风险主管需共同努力确保信用风险承担水平和信贷资产组合构成维持在集团风险承担能力和偏好之内。
他们将在资产组合管理主管、情景规划和研究主管的配合下，开发出一套完整风险报告体系和风险分析工具（例如：损失预测、压力测试和评分卡）。
集团首席风险官和各业务条线风险主管需共同负责建立起一整套信贷规则、政策和操作细则，并与操作风险主管一起努力消除信贷流程中的所有控制弱点。
此外，他们还需与质量保证团队一起经常深入一线以监控政策执行的有效性。
集团首席风险官需负责确保信贷授权流程处于有效的管理之下，所有信贷授权文件均需书面留存。
集团信贷审批主管需对其辖下所有拥有信贷审批权限的人员之工作表现进行日常监控。
村镇银行风险主管直接向其所在的区域风险主管汇报；区域风险主管负责决定其辖内各行风险管理部门的财务预算和奖金总额。
对村镇银行风险主管工作绩效进行评估时，其所在行行长的意见仅占30%的权重。
各村镇银行风险管理部门的成本支出将由集团风险管理部门和其所在行行长协商后决定。