预付费式会员卡法律问题研究_胡婷婷
论预付式消费消费者权益的法律保护
论预付式消费消费者权益的法律保护预付式消费是指消费者为了享受某项服务或商品，提前支付全部或部分款项的消费方式。
预付式消费在近年来日渐流行，尤其是在旅游、教育、健身等领域。
但是，随着预付式消费市场的扩大，一些不法商家利用预付式消费模式进行欺诈或虚假宣传，给消费者造成经济损失和精神困扰。
如何保护消费者的权益，成为预付式消费市场发展不可或缺的问题。
中国消费者权益保护法明确规定了预付式消费业务的法律地位和相关规定。
其中包括，消费者有权要求商家提供预付式消费产品的合同文件，并有权查看、复制该文件。
商家应当向消费者提供真实、准确、完整的预付式消费产品信息，不得欺骗消费者或进行虚假宣传。
在实际操作中，消费者也可以举报违反预付式消费规定的商家，维护自身权益。
以下是最近发生的三个预付式消费纠纷案例。
1. 2019年，一家名为“温馨家服务”公司宣传称提供家政服务，接待顾客时使用虚假宣传手段，对消费者进行欺骗性销售。
该公司的工作人员声称，“可提供家庭保姆、月嫂、小时工等服务项目”，但通过实际操作发现，该公司并未拥有相应的从业资格。
在此过程中，该公司仅收取了消费者的预付款，未向消费者支付任何服务费用。
受骗消费者向当地消费者协会举报，协会此后将该公司告上法庭并获得胜诉。
2. 2020年，《诚信明珠》杂志社通过网络平台发售一书籍，当时该书籍正在宣传时期。
顾客订购该书籍后，发现书籍的质量和内容与宣传不符。
消费者对此感到失望并向杂志社进行投诉，要求恢复购买金额。
经过多次协商未果，消费者将该杂志社告上法庭并获得胜诉。
3. 2020年，广州一家健身中心以“贴心接待、体验高品质的健身场所”作为广告宣传语，引导消费者购买会员卡。
然而，实际情况证明，该健身中心的设施设备老旧，并且环境恶劣，没有进行必要的维护和清洁。
因此，消费者多次向该中心投诉要求退款，但该中心拒绝退款并无理取闹。
受害者随后向广州市消协投诉。
消协在调查后发现，该中心存在不合理和过度的退款规定，建议中心将该设施进行整修，并对消费者进行退款。
预付费制会员卡法律问题
预付费制会员卡的法律问题探析摘要：预付制会员卡的产生是市场经济发展到一定阶段出现的必需品，它可以刺激消费，是带动消费需求的一种手段。
可是在现实中，由于信用缺失、霸王条款、商家携款逃逸等方面的原因对消费者权益的侵害已经成为一个迫在眉睫需要解决的问题，造成这方面的原意主要是由于法律不健全、市场信用没有得到充分建立、监管机构监督不力。
为了充分规范预付制会员卡的使用，保护消费者的合法权益，我们应该加大监管、尽快完善法律体系、树立起市场信用。
关键词：会员卡；预付费制；法律规制；权益侵害；在商业经济高度发达的今天，各商家为了招徕顾客，纷纷推出各种会员卡。
在我国的法律体系中，对于预付式消费卡没有明确的定义，它是在信用经济条件下的新消费模式，是一种商家促销手段和方式。
通常认为预付式消费卡是指发行人基于营利目的，先向消费者收取商品价款或者服务费用的全部或者一部份，在之后约定的一定期限内，再由经营者按预先约定向消费者提供全部的商品或者服务。
由于在现实生活中，由于会员卡所引发的纠纷大多数因第一种情况下的会员卡所发生的。
因此有必要对其进行定位，探讨这种预付费制下的会员卡在发放以及使用过程中所涉及的一些法律问题，并提出相关对策从而维护消费者的权益。
一、预付式消费模式下会员卡出现的问题预付式消费虽然为消费者提供了价廉便捷的服务，但侵权行为也日趋突出。
我国目前预付式消费存在的问题主要体现在以下几个方面：第一，信用缺失。
不少商家在促销预付式消费卡时，往往以免费体验和高额折扣等各种优惠为诱饵吸引消费者的眼球，但当消费者购买后，却发现商家完全是漫天吹嘘，当初承诺的服务以优惠到期、消费额度不足等各种理由不予兑现，当消费者发现商家的服务不尽如意时，自身已经丧失了选择的余地。
第二，霸王条款。
商家一手遮天，自设不公平、不合理的格式条款，这是消费者反响最强烈的问题。
诸如”消费卡过期作废”、”本公司拥有最终解释权”、”本卡中途恕不退款”、单方面设置消费期限、一次性消费金额等都让广大消费者痛恨而又无奈。
预付费会员卡在消费中存在的问题及监管办法
预付费会员卡在消费中存在的问题及监管办法预付费会员卡在消费中存在的问题及监管办法预付费会员卡在消费中存在的问题及监管办法目前，预付费会员卡消费已经遍布各个行业，其名目之多用途之广，已经对广大消费者的日常生活消费产生了重大的影响．但由于我国预什费会员卡处于发展的初期，再加上法律规制方面不健全，不可避免的出现了很多问题，实践中往往造成消费者投诉无门、无法可依的局面。
因此，针对预付费会员卡消费建立完善的监管机制，保护消费者的合法权益可以说是迫在眉睫。
一、预付费会员卡的现状预付费会员卡是指消费者在消费之前先行购买的一种会员卡，主要是为了方便消费者将来消费的需要。
目前，发售预付费会员卡在我国一些服务行业已经非常普遍，如美容店、美发店、餐饮业、健身房等到处可以看到预付费会员卡的身影。
预付费会员卡实际上是经营者的一种营销手段，在一定程度上可以使经营者和消费者都获利。
对于经营者来说，不但可以建立长期稳定的客户群，加强双方之间的沟通，培养忠诚客户，而且可以为经营者带来一笔可观的会费收入，同时还能稳定客源，有利于品牌塑造和树立企业形象。
而对于消费者来说，购买预付费会员卡既省时省力，又可以享有优先和优惠的权利。
然而在现实生活中，这种本应互利、双赢的消费方式却变成了很多经营者玩弄消费陷阱、欺诈消费者、侵害消费者权益的手段。
二、预付费会员卡消费存在的问题（一）经营者对消费者进行欺作的问题在现实生活中，消费者在购买预付费会员卡后进行消费时，几乎都会遇到经营者欺诈的问题。
主要表现在：经营者在消费者办卡后以店面装修或是扩大经营为借口，使消费者享受不到应有的服务：经营者欺骗消费者，对消费者在办卡后所享受的优惠难以兑现：经营者对消费者办卡前后的态度判若两人，办卡前热情周到，使消费者如沐春风，办卡后冷若冰霜：更有甚者，在收取了大量资金后，突然凭空消失等等。
这些问题都很大程度上侵犯了广大消费者的权益，使消费者遭受了很大的损失。
（二）合同条款问题消费者购买预付费会员卡的流程基本上都是登记一下个人信息，交费，领卡就算完成。
预付卡与会员权益：保障预付消费者的权益
预付卡与会员权益：保障预付消费者的权益在当今社会，预付卡和会员制度已经成为日常消费中常见的支付方式和会员服务方式。
随着预付消费形式的普及，人们对于如何保障预付消费者的权益越来越关注。
预付卡和会员制度相辅相成，它们不仅为消费者提供了便利，也为商家带来了更多营销机会，但同时也存在一些潜在的风险和问题。
本文将从预付卡和会员权益两个方面入手，探讨如何保障预付消费者的权益。
预付卡预付卡是一种消费前预存一定金额的卡片，持卡人可以在指定商家或机构处使用，类似于预付电子钱包。
预付卡的使用范围广泛，可以用于购物、餐饮、旅游等各类消费场景。
由于预付卡是提前支付的形式，消费者在购买时通常会享受到一定的优惠或折扣，这也是吸引消费者选择预付卡的原因之一。
预付卡的优势1.方便快捷：预付卡可以减少消费者支付现金的时间，提高消费效率。
2.节省成本：购买预付卡时通常会享受到一定的折扣或优惠，节省消费成本。
3.促销活动：商家可以通过预付卡吸引更多消费者，推动销售。
预付卡的风险1.丧失卡片：如果消费者丢失或损坏预付卡，可能会导致预存金额无法使用。
2.商家倒闭：如果商家在消费者使用预付卡之前倒闭，消费者可能无法享受到预付的服务。
会员权益会员制度是商家为了留住老顾客和吸引新顾客而设置的一种会员服务机制，会员可以通过积分、折扣、特权等方式享受到更多优惠和服务。
会员制度的出现使消费者更加忠诚于品牌，也为商家提供了一个更好的销售渠道。
会员制度的优势1.提升品牌忠诚度：会员制度可以增加消费者对品牌的认同感，提升品牌忠诚度。
2.个性化服务：商家可以根据会员的消费习惯和需求，提供个性化的服务和推荐。
3.营销机会：会员制度可以促使消费者更频繁地消费，拉动销售额。
会员制度的风险1.信息泄露：会员制度通常需要消费者提供个人信息，可能会存在信息泄露的风险。
2.服务质量不稳定：部分商家可能会在会员享受特权时服务质量下降，导致会员体验不佳。
保障预付消费者的权益为了保障预付消费者的权益，商家和政府可以采取以下措施：1.透明公开：商家应当公开预付卡和会员制度的相关规则和信息，避免信息不对称。
预付卡消费，小心被“卡”
预付式消费受追捧各种问题随之而来“我在理发店办了张会员卡，充500元享受7折优惠。
”在北京市朝阳区工作的王先生说，原价58元的剪发标准，打完折就是40元左右，在理发比较频繁的王先生看来还挺划算。
小李在北京读研，喜欢美食，在不少饭馆办卡、充值。
“有一家川菜馆菜做得很地道，我存了1 000元，办卡当次吃饭免单，之后消费打8折。
”小李说，这个卡不光自己可以用，朋友来吃也能用，既实惠又方便。
所谓预付式消费，是指消费者预先向经营者支付一定资金，然后按次或按期获得商品或服务的消费方式。
伴随电子消费和信用消费的快速发展，预付式消费逐渐成为一种普遍的消费方式。
专家认为，在理想情况下，预付式消费的买卖双方可以实现双赢。
消费者可以获得让利打折、项目赠送等实打实的优惠，还免去了每次支付的麻烦；对商家而言，不仅可以融通资金、扩大规模，也能利用这种方式锁定客源。
随着预付式消费方式的流行，一些问题也随预付卡消费，小心被“卡”文｜史志鹏 美容卡、理发卡、健身卡、洗车卡……在日常生活中，不少消费者都办过预付卡，预付式消费日益普及。
这种消费方式在一定程度上能促进消费、繁荣市场，但在发展过程中也出现了一些乱象。
办卡时，商家承诺各种优惠，可一旦遭遇服务不满意、商铺关门时，退卡退款就成了人们的烦心事。
近年来，全国多地出台相关法规，对单用途预付卡进行管理，为预付卡消费问题套上法律紧箍咒，消费者权益保护网越织越密。
之而来。
有的消费者因一时冲动或商家诱导办了卡，还未消费或消费几次后对服务不满意，想要退卡却被拒绝；有的商家甚至直接关门或跑路，消费者无法继续享受服务，剩余钱款难以追回……业内人士指出，预付卡消费投诉的主要问题包括经营主体不合法、恶意欺诈、虚假宣传、强制服务、变相涨价、霸王条款、突然关门、单方面终止服务等。
2022年4月，中国消费者协会发布的《中国消费者权益保护状况年度报告（2021）》指出，预付式消费纠纷一直是消费者权益保护工作面临的难点。
预付式会员卡违约责任研究
预付式会员卡违约责任研究摘要：随着预付式会员卡消费模式的兴起，消费者权利时常受损。
笔者针对商家的违约行为及其相应的违约责任进行了研究，以期更好的完善法律法规，保护消费者的合法权益。
关键词：预付式会员卡违约责任一、违约责任的具体样态及商家违约的实际情形（一）具体样态违约责任是指，合同当事人因不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，依法产生的法律责任。
[1]。
违约责任划分为不履行合同义务和履行合同义务不符合约定两类。
具体细化如图所示：不良商家的违约行为可结合以上分类，大多可以对号入座。
在充分了解其违约行为后，我们才能进一步进行法律分析，对其违约行为甚至违法行为进行规制，才能研究相应的救济措施来更好的保护消费者的合法权益。
（二）商家的违约行为消费者付款购买预付式会员卡后，实际上是与商家订立了一份预付费消费服务合同。
商家往往先行向消费者开出优惠条件，吸引顾客预先付费办理会员卡，尔后再分次提供服务。
目前，预付式会员卡服务中主要存在五大陷阱：消费者办理退款手续时，才发现合同已经明确约定不能退款;在转让会员卡办理手续时才发现合同中有手续费、违约金的条款;商家先行预售会员卡，但售卡后迟不开业，当消费者要求退卡时，便以”即将开业”为由拖延退款;商家开业前预售年卡，声称有效期将从正式开业起计算，并承诺按时通知消费者，但开业后并未履行通知义务;商家因经营不善突然停止营业卷款潜逃，不告知会员，也不退还剩余款项。
关于以上行为究竟是否是确切的违约责任，我们暂且搁置争议。
而最先需要解决的问题就是关于预付式会员卡合同的性质，究竟是继续性合同还是一时性合同，亦或是其他性质的合同。
王泽鉴教授认为继续性供给契约与分期交付契约的区别，在于分期给付契约自始有一个确定的总给付存在，但分期履行，每一期的给付，只是部分给付。
在继续性供给契约，其按照一定的时间而提出给付，不是总给付的部分，而是具有某种程度经济上及法律上之独立性。
很明显，二者主要的区别在于是否有一个确定的总给付的存在。
我国预付式消费存在问题、产生原因和解决对策的调研报告
对于我国预支式花费存在问题、产生原由及解决对策的调研报告预支式花费是指花费者预先与商家完成协议，支付必定数额的花费款，获得会员卡等预支花费卡或凭据，商家则凭花费卡或凭据供应服务，并依照两方商定的折扣、附赠等供应优惠，相应花费额则从预支花费卡或凭据中扣除，其最大的特色就是先付款，后花费。
近来几年来，因预支式花费给花费者带来了较大的优惠和方便，吸引了许多花费者，从而愈来愈多的经营者纷繁以“会员”名义，推出各样美容卡、健身卡、洗衣卡、洗车卡、商场购物卡、诞辰蛋糕卡等。
但是，预支式花费方式在给花费者带来优惠的同时，也被无良经营者所利用而让花费者被骗被骗。
该经营方式一般都是采纳先付款后接受服务，付款后花费者便处于被动地位，因为信息的不对称和花费者的和善，使许多的花费者被骗被骗，我工商机关近来几年来接到对于预支式花费投诉的事例也在逐年增加。
为此，巩义市花费者权益保护委员会特意针对目前预支式花费存在的问题组织了一次调研。
此次调研共发放检盘问卷200份，有效问卷194份，访谈有关花费者30人，走访预支方式经营实行有关商户40家。
现将详细调研状况报告以下：一、预支式经营行为与花费的现状及问题。
1．主体资格低槛化。
因为目前我国法律法例并未在预支费经营的资本规模、信用状况等主体资质上设置门槛，以致市场上预支费发卡主体杂乱，实力错落不齐，信用良莠并存。
经营者盲目大批发卡，客户数目激增而本质服务能力和软硬件条件没法蒙受，以致各样花费纠葛的出现。
2．波及行业辐射化。
预支费经营已经成为服务行业的广泛现象，涵盖了零售百货、商场、餐饮、娱乐、通讯、旅行、保健、水电煤、网购等几十个行业及领域。
预支卡名称也八门五花：如嘉宾卡、会员卡、积分卡、购物卡、美食卡、礼物卡、银通卡等，一些与老百姓生活亲密有关的行业已经成为了预支费经营模式的主力军。
3．用卡范围狭小化。
目前市场上绝大部分预支卡出售与使用都采纳关闭式模式，由经营者自行出售，只限制于在发卡主体经营场所或合作连锁单位使用，个别甚至在分店之间也不可以通用。
预付式消费中的法律问题及解决途径探讨
者作 为客 户 ， 特定 的服务 目的 而 向经 营者 支 付 一定 的金 发卡银 行根据持 卡人 要 求将 其 资金 转 至 卡 内储 存 ， 易时 为 交 钱， 购买 经营者 的 商 品、 劳务 或 技术 ， 营者 作 为服 务 者 则 直接从 卡内扣款 的预付钱包 式借 记卡 。 可见 在我 国现 行法 经 ”
３ ３ 充 分 利 用 当 前 法 律 ． 司 法 解 释 补 充 之 ． 以
费 者 缺 乏 自我 保 护 意 识 ， 使 得 犯 罪 分 子 得 到 可 乘 之 机 ， 也 这 些 问题 ， 是 加 大 食 品安 全 犯 罪 的惩 治力 度 就 能解 决 的。 不 惩罚 力度 的增 强虽 不 能制 止 食 品安 全 犯 罪 的发 生 ， 可 产 但 生对犯 罪分子 的精神 强制作用 ， 敛犯 罪 。 收 加 大对食 品犯 罪 的刑 事 责任 ， 就不 能 忽 视 财产 刑 中没 收财 产的地位 ， 十 分严 重 的食 品危 害行 为 可 不 吝惜 使 用 对 死 刑 来 制 裁 ， 然 废 除 死 刑 的 呼 声 愈 加 强 烈 ， 对 于 不 良 商 虽 但 家 的 危 害 性 极 强 的 食 品 犯 罪 行 为 也 仅 有 以 死 刑 方 可 杜 绝 之 。另 一 方 面 ， 我 国 刑 法 中 很 少 用 资 格 刑 来 惩 罚 有 关 食 在 品安全这 类经 济犯 罪 ， 多 可 以适 用 于经 济 犯 罪 的具 有 资 许 格刑性 质的措施 只有在行 政处 罚 中才被 经常 适 用 ， 例如《 中 华 人 民共 和 国 行 政 处 罚 法 》 定 的 行 政 处 罚 的 种 类 的 “ 令 规 责 停 业 整 顿 ” “ 扣 或 者 吊销 许 可 证 、 业 执 照 ” 。 我 国 《 、暂 营 等 食 品安全法 》 ９ 第 ２条 、３条对受过行 政处 罚 、 ９ 刑事 处罚 的生 产 经 营 者 、 品 检 验 人 员 都 有 相 应 的 市 场 禁 入 的 规 定 。 其 实 食 经 济犯罪 的主体 大 多是 因为 之前 具有 合 法 资 格 与能 力 ， 剥 夺其从事 与其犯 罪行为 有关的 职业 或职 务 的资格 用 预 防犯 罪 分子再 次犯 罪 的能 力 与机 会 。 因此 可将 禁 止 、 限制 从 事 某 种职业 、 停业 整顿 等行 政 处 罚 措施 完 善后 上升 至 刑 罚资
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2012 ・ 12 （上）
目前， 发行预付费式会员卡的大部分经营者如美容院、 健身 房、 餐饮门店等， 在登记注册时和别的公司并无差别， 没有因为其 发售了预付费式会员卡而有额外规制， 这就使得一些潜在的不法 商家可以以较低成本侵害消费者权益。 建立市场准入制度， 可以 由商家事先向各级工商部门申请， 由各级工商部门核定其经营资 质、 规模、 注册资本和发行额度等， 符合标准的才能发行预付费式 会员卡。 没有经过审批或提供虚假材料的， 要给予一定强度的处 罚。 （二） 保证金制度与银行监管并行 对发售预付费式会员卡的商家， 可依据发行总额按照一定比 例征收保证金， 保证金不得挪用。保证金由银行实行监管， 若保 证金数量不足时， 银行可要求商家不足差额或提供相应担保， 否 则可要求商家停止发售会员卡。 （三） 售卡资金划拨 针对售卡资金可借鉴美国做法，将其看做会员卡总户头存 款， 由银行监管。 商家因消费者实际消费产生消费额或因正当商 业需要欲事先动用会员资金时， 应向银行申报并陈述理由， 由银 行审核划拨。 如果商家欲动用会员资金进行投资， 银行可以允许 其在一定限度内从事低风险或无风险投资。一旦会员所缴付的 预付金存入银行账户内， 银行就应适时对商家是否拖上使用进行 监管， 发现异常可采取冻结帐户内资金、 启用发行保证金等措施 保护消费者权益。 （四） 推行合同示范文本 为了避免商家利用格式条款侵害消费者合法权益， 提高交易 效率， 工商部门和各行业组织可以联合制定统一的预付式消费的 合同文本， 对预付式会员卡消费的具体使用方法、 收费方法、 有效 期限、 违约责任等加以明确规定。 对合同示范文本的适用要采取 备案制度， 这样一旦出现消费纠纷， 可以依据书面合同有效解决。 （五） 预付费式会员卡余额退还问题 一般来说， 预付费式会员卡大多是预付一定金额后购买一定 次数或一定服务时间内的相应服务。持卡人只能在卡面标示的 时间内， 按自己预付费式的购买形式消费。 当约定的服务期限届 满后， 商家有权停止向持卡人提供服务， 但并无权力剥夺持卡人 在服务期限内没有使用完的消费金额， 剩余部分实际上是以电子 数据形式归属于持卡者的 “无形资产” 是持卡者以预付费形式构 ， 面的。只要商家为对其提供服务，对这部分金额就不享有所有 权， 商家欲把这部分金额所包含的财产据为己有无任何法律上的 依据。因此，商家没有任何合理理由的情况下拒不退还卡内余 额， 构成不当得利。
2012 ・ 12 （上）
◆经济与法
预付费式会员卡法律问题研究
胡婷婷
摘 要 预付费式会员卡名目众多， 用途广泛， 早已遍布生活各行各业并对消费者产生了重要的影响。目前， 我国对预付 费式会员卡的监管仍不健全， 在实际使用中存在这种问题， 消费者往往投诉无门致使合法权益遭受侵害。因此， 建立健全 预付费式会员卡的法律监管机制便显得尤为重要。 关键词 预付费会员卡 消费者 法律 文献标识码： A 文章编号： 1009-0592(2012)12-101-02 确表示 “本卡仅限本人使用， 不得转让” 二是无明确约定， ； 仅在办 卡时口头承诺持卡者拥有转让权， 但在实际中却无法兑现。 会员 卡从本质上看是一种有价证券、 债券证券， 有价证券的性质就是 具有流通性， 因此， 会员卡应当是可以转让的。 （四） 个人信息安全问题 办理预付费式会员卡时， 商家往往会要求消费者登记个人信 息， 如个人姓名、 身份证号码、 电话号码、 家庭住址等， 而这些信息 又与消费者的隐私保护密切相关。 《消费者权益保护法》 7 条 第 规定 “消费者在购买、 使用商品和接受服务时享有人身、 财产安全 不受损害的权利。 个人信息等个人隐私显然属于人身权利的范 ” 畴， 既然个人信息安全属于消费者权利， 那么商家就负有相应的 保密义务。 如果商家泄露消费者的个人信息， 消费者可以要求其 承担一定的违约或侵权责任。 （五） 最低充值金额问题 许多商家在对已发放的预付费式会员卡中余额不足需要充 值的情况下， 都设置了最低充值金额的门槛， 这个最低标准少则 200， 多则上万。例如， ume 影城会员卡充值起步价为 800 元， 太 平洋影城会员卡充值最低 200 元， 某美容美发店会员卡最低充值 额 200 元等等， 不胜枚举。 从法律层面上看， 商家设置最低充值金额违背了交易中的公 平及诚实信用原则， 也违背了消费者的真实意愿， 本质上是强迫 交易的行为。 根据我国相关法律规定， 消费者有权自主选择商品 或者服务的权利或自由， 有权选择是否消费， 消费什么和消费多 少。 二、 我国对预付费式会员卡的规制 （一） 现有法律法规 1998 年中国人民银行与国家工商总局联合颁布《会员卡管 理试行办法》 规定发售总金额超过 1000 万元人民币的， ， 由中国 人民银行总行审批； 发售总金额不超过 1000 万元人民币的， 由中 国人民银行一级分行审批， 报总行备案。 但由于人民银行职能的 调整， 中国人民银行不再具备对会员卡的审批监管职能， 2007 年 11 月 《会员卡管理试行办法》 废止。 目前， 我国没有专门针对预付费式会员卡消费模式的法律法 规， 只是在一些法规、 政策、 规章中， 可以找到某几条针对预付费 式会员卡这样的代币支付工具进行规范的条款。2000 年 7 月， 作者简介： 胡婷婷， 西南大学法学院， 2010 级硕士研究生， 研究方向： 民商法。 中图分类号： D922.29
◆经济与法
人民银行在 《关于对购物卡性质认定的函》 （银办函[2005]519 号） 中指出 “代币票券” 的基本要素。2001 年 1 月， 国务院纠风办、 经 贸委和人民银行联合下发 《关于严禁发放使用各种代币券卡的紧 急通知》 再次全面叫停代币票券发售、 ， 使用活动。前不久， 在商 务部颁布的 《零售商促销行为管理办法 （草案） 第 15 条倒是有关 》 于积分优惠卡的规定： 零售商开展积分优惠卡促销活动的， 应当 事先明示获得积分的方式、 积分有效时间、 可以获得的购物优惠 等相关内容。 消费者办理积分优惠卡后， 零售商不得变更已明示 的前款事项， 增加消费者权益的变更除外。 但是草案中仍然没有 提到预付费式会员卡问题的解决途径。因此在遇到预付费会员 卡消费问题时， 只能使用 《合同法》 《消费者权益保护法》 和 等具有 普遍性的法律， 如若发生侵权则依据 《侵权责任法》 处理， 无法对 商家进一步处罚和规范， 只能一事一议。 （二） 地方规范措施 1． 上海——首推 《合同示范文本》 2011 年， 《上海市美发美容、 沐浴行业预付费消费卡买卖合 同示范文本 （2011 版） 》正式向社会推广使用。针对预付费式会 员卡买卖过程中容易产生纠纷的问题设置了相应条款， 具体有： 要求经营者关闭、 转让、 合并、 搬迁门店的， 应做好会员卡善后处 理工作； 明确会员卡过期后可以延期； 规范消费卡内余额不足， 支 付当次消费的处理方法； 合理设定退卡的相关责任； 首次明确会 员卡遗失可以挂失； 消费者在购卡后可以享受一定期限的价格保 护等。 2． 厦门——发售购物卡券须由银行担保或第三方监管 厦门市贸发委等 7 部门于 2008 年 10 月联合发布 《关于加强 零售业购物券 （卡） 管理的通知》 （以下简称 《通知》 ， ） 要求发售购 物券 （卡） 须由银行担保或第三方监管， 一旦发生意外， 如发售企 业因经营亏损、 倒闭， 或挪用资金导致购物券 （卡） 无法兑现， 可通 过银行担保和银行托管账户资金， 对持券 （卡） 人进行偿还。同 时，通知》 《 对购物券 （卡） 券面进行了规范： （卡） 券 必须标示售券 （卡） 单位全称、 履约担保银行或托管银行、 购物券 （卡） 名称， 券 （卡） 面额、 号、 使用方式， 以及消费投诉电话。商家发售购物券 （卡） 还必须向市贸发委进行备案， 备案企业的名称在相关网站公 示。 3． 重庆——推 《美容美发业预付消费合同 （示范文本） 》 2012 年 2 月， 重庆市工商局、 市美容美发行业协会联合制定 发布的 《美容美发预付消费合同 （示范文本） 在全市美容美发行 》 业全面推广。合同示范文本规定： 交付预付费用 7 日内， 未使用 预付费用的， 可无条件解除合同； 接受免费体验或使用服务的， 不 影响行使无条件解约权。 同时， 还规定了美容美发店卡超过使用 有效期的， 消费余额可延期， 可重新激活使用； 消费卡内余额不足 支付当次消费的， 可现金不足并享受原折扣。此外， 合同示范文 本还在违约责任中明确， 经营者因关闭、 转让、 合并、 搬迁等事宜， 应以双方协定方式， 提前 15 日告知消费者， 并做好卡内余额的善 后处理； 因经营者原因导致合同解除的， 要全额退还卡内余额。 三、 对我国预付费式会员卡的几点建议 （一） 建立市场准入制度
近些年来， 预付费式会员卡由最开始的高端消费领域， 如豪 华酒店、 高尔夫俱乐部、 高端会所等， 逐渐发展到美容美发、 餐饮、 洗车等各行各业， 消费者手中的卡更是五花八门， 然而消费者的 烦恼也正是缘于这一张张小小的卡片。拥有众多的会员卡俨然 成为了时尚， 现实情况往往一旦消费者预先存款办理了会员卡， 消费时就可能面临承诺服务的缩水、 原本应当享受的折扣变质、 甚至商家卷款逃跑等意想不到的情况。 一、 预付费式会员卡存在的主要问题 （一） 合同条款不明问题 预付费式会员卡消费中的合同条款问题一直是 “卡” 住众多 消费者的关键。商家在对消费者发放预付费式会员卡时通常采 用简化条款或格式条款， 并没有签订正式的书面合同， 仅靠会员 卡后的几行小字规定相关内容， 这些内容还多为排除消费者合法 权益的条款， “本卡一经售出， 诸如 概不退卡” ， “本卡自发卡之日 起一年内有效， 过期作废” “使用本卡消费时， 若遇质量问题只换 货不退货” “使用本卡消费时不另行开具发票” “本公司拥有此卡 最终解释权” 。 现实生活中， 大部分会员卡的办理过程是消费者在商家登记 簿上登记自己的个人信息之后就算办理完成， 商家一般消费者之间 的权利义务关系。消费者在办理预付费式会员卡后享有哪些权 利？承担哪些义务？这些问题都必须要明确，否则一旦发生纠 纷， 将无法找到相关依据。 （二） 霸王条款问题 合同条款的不明确， 进而演化出霸王条款的问题。例如， 许 多商家的活动或会员卡后都标有 “本商场 （本店） 拥有对本次活动 （本卡） 的最终解释权” “会员卡遗失不补， 余额不退” 或类似条款。 （三） 退卡、 转让问题 商家通过发售预付费式会员卡预先收取一笔消费费用， 积累 资金， 为其后的商业经营提供流动资金， 解决资金周转的困难， 同 时， 又确立了稳定的客户关系。因此， 各大商家对预付费式会员 卡乐此不疲， 在向消费者推销时往往夸大宣传， 消费者办卡后若 因为搬家、 兴趣转移、 服务下降等原因要求退卡或转让时常被商 家以消费者单方违约等各种理由拒绝。 对于转让问题， 目前主要存在两种情况， 一是办卡时商家明